Автомобиль уже давно не является роскошью, и большинство российских граждан стремятся иметь собственное транспортное средство. В условиях кризиса приобрести автомобиль для многих становится проблематичным. Именно поэтому на финансовом рынке существует такой финансовый продукт, как автокредит.
Государственная программа субсидирования автокредитов в 2017-2018 году – программа, которая разработана с целью увеличения спроса на машины отечественного производства. В 2017 году будет продолжаться господдержка автокредитования на новые и подержанные автомобили с помощью банков.
Каким будет государственное субсидирование автокредитов в 2017 году? Какие банки будут участвовать в программе? На какие автомобили распространяется господдержка в следующем году? На эти и некоторые другие вопросы мы постараемся ответить в этой статье.
Программа субсидирования автокредита на 2018 год пока что не распространяется. Но с момента запуска в 2009 году программа продлевалась много лет подряд. Поэтому вполне вероятно, что ее продлят и на 2018 год. Мы следим за этой ситуацией и в случае продления программы сразу внесем изменения в эту страницу. При этом в 2018 году будут действовать две другие программы льготного кредитования: и .
В чем суть льготного автокредитования?
Главная цель программы господдержки – это помощь российскому автопрому для увеличения спроса на отечественные автомобили. Клиентам, которые будут приобретать автомобиль по этой программе, будет предоставлена скидка.
Таким образом, если размер стандартной процентной ставки будет составлять, например, 15,5%, то при участии в программе ставка будет снижена до 10%. Государство берет на себя ответственность компенсировать заемщику часть выплат по автокредиту. Это означает, что покупатель автомобиля будет выплачивать банку меньше чем на 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ.
Напомним, что пик спроса на покупку автомобилей в кредит наблюдался в 2011 году. После того, как банки ужесточили требования к заемщикам, а также увеличили ставки по кредитам, спрос начал резко падать. В целом, размер процентной ставки зависит от многих условий, в том числе – от конкретного банка, марки автомобиля или от срока кредитования.
Где активно работает программа?
На сегодняшний день программа льготного автокредитования успешно работает в крупных российских городах – Москве, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Самаре, Уфе, Челябинске, а также в Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Омске и многих других. Субсидирование автокредитов в 2017 году продолжит работу в этих городах.
Обратите внимание, что заемщику, выбирая из множества предложений, нужно учитывать, что чем большее количество документов он предоставит в банк, а также чем меньше будет срок выплаты кредита, и больше первоначальный взнос по нему, тем меньше будет кредитная ставка.
Кроме того, необходимо учитывать, что на суммарную стоимость влияет и стоимость полисов страхования КАСКО или ОСАГО.
Условия программы субсидирования автокредитов в 2017 году
Для того чтобы приобрести автомобиль в кредит по программе льготного автокредитования в 2017 году, необходимо ознакомиться с ее условиями:
1. Стоимость автомобиля, приобретаемого в кредит, должна составлять не более 1 млн. 150 рублей.
2. Возраст автомобиля – не более 1 года.
3. Масса автомобиля – не более 3,5 тонн.
4. Автомобиль не должен находиться на регистрационном учете.
5. Размер первоначального взноса – не менее 15% от стоимости покупаемого автомобиля.
6. Срок кредитования – не более 3 лет.
Программа субсидирования автокредитов в 2017 году: список автомобилей
В 2017 году список автомобилей, которые будут участвовать в программе льготного автокредитования, расширится. В следующем году доступными станут не только автомобили бюджетных моделей, но и внедорожники.
Мы предлагаем ознакомиться с примерным списком автомобилей, участвующих в государственной программе субсидированных автокредитов:
Требования банков к заемщикам
При обращении в банк для получения автокредита, нужно будет уточнить перечень необходимых документов и ознакомиться с требованиями к заемщикам. Автокредит с государственным субсидированием в 2017 году в большинстве банков будет выдаваться следующим заемщикам:
Возраст: 21-65 лет;
гражданство РФ;
наличие российской регистрации;
официальное трудоустройство;
стаж работы – не менее трех месяцев;
размер первоначального взноса – от 15%;
положительная кредитная история.
Требования к заемщикам могут несколько отличаться в зависимости от банка.
При заключении кредитного договора с банком, обязательно ознакомьтесь с условиями погашения и скрытыми процентами.
Программа субсидирования автокредитов в 2017 году: список банков
Приобрести автомобиль в кредит с государственной поддержкой можно в ВТБ-24, Сбербанке, Россельхозбанке, а также в Банке Москвы, Юникредит Банке, Росбанке и в других кредитных организациях.
В 2014 году самые выгодные кредиты предлагали Газпромбанк и Банк ВТБ-24, Россельхозбанк и Сбербанк России. Кто станет лидером кредитования в текущем году – пока неизвестно.
Тем, кто планирует приобрести автомобиль с государственной поддержкой в 2017 году, советуем ознакомиться с перечнем банков-участников государственной программы льготного автокредитования в таблице ниже:
Льготное автокредитование в банках РФ сроком на три года в рублях
Как рассчитать процентную ставку по льготному автокредиту
Отметим, что государственная программа субсидирования не создает четко определенных условий для каждой кредитной организации. Государство выдвинуло требования по расчету процентов по автокредитам и субсидирует исключительно срочные займы.
Как уже упоминалось, процентная ставка по кредиту напрямую зависит от установленной ставки рефинансирования ЦБ РФ. Расчеты производятся по такой формуле:
C = Д – 2/3 X P, где:
С – неизвестная процентная ставка заемщика по кредиту,
Д – действующие проценты по этому виду кредитования,
Р – установленная ставка рефинансирования в Центробанка РФ.
Например: ставка по автокредиту – 20%, по программе государственной поддержки - 10,67%. Соответственно, С = 20 – (14 x 2/3).
Льготное автокредитование в 2017 году: «плюсы» и «минусы»
Прежде чем брать автокредит, необходимо задуматься над тем, какие преимущества и недостатки имеет государственная программа субсидирования автокредитов в 2017 году.
«Плюсы» субсидированных автокредитов следующие:
1. Возможность приобрести автомобиль конкретной модели по сниженной процентной ставке.
2. Купить автомобиль можно как российского, так и иностранного производства.
3. Большой выбор банков-участников программы льготного автокредитования, которые предлагают различные условия.
4. Небольшой первый взнос за автомобиль – от 15% стоимости.
«Минусы» субсидированных автокредитов следующие:
1. Небольшой срок кредитования – три года.
2. Автомобиль не может стоить больше, чем 1 млн. 150 тысяч рублей.
3. Купить можно только новый автомобиль.
4. Кредитование – только в рублях.
Обновление 12.05.2017
Российский премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление, в соответствии с которым программы льготного автокредитования, а также льготного лизинга колесных транспортных средств продлены на 2017 год. На сайте правительства РФ есть соответствующие документы (от 3 мая и от 7 мая).
Максимальная стоимость автомобиля, который реализуется по программе льготного автокредитования, была увеличена – с 1,15 млн. до 1,45 млн. рублей. В российском правительстве считают, что такая мера даст возможность компенсировать подорожание автомобилей, а также расширить список марок и моделей транспортных средств. При этом предельная скидка по льготному автокредиту в текущем году может составлять не более 6,7 процентного пункта от ставки кредита.
Кроме того, стало известно, что на финансирование программы будет потрачено порядка 10 млрд. рублей. Ожидается, что по льготной ставке программы удастся реализовать не менее 350 тысяч автомобилей.
Немногим ранее поступали сообщения о том, что меры государственной поддержки спроса на транспортные средства обеспечили реализацию более 171 тысячи автомобилей в I квартале 2017 года, что является половиной из общего количества проданных транспортных средств.
По сведениям Национального бюро кредитных историй (НБКИ), количество автомобилей, купленных в кредит в Iквартале 2017 года, составило 126 300 штук (+23,6% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года).
В 2016 году благодаря господдержке удалось продать 737 тысяч автомобилей при суммарных вложениях в программу 66,9 млрд. рублей. В результате, в прошлом году было продано 1,489 млн. автомобилей.
В 2017 году, как заявляют в Минпромторге, акцент господдержки сместится в пользу сегмента легковых транспортных средств. Предполагается, что будут приняты новые меры поддержки в рамках льготного лизинга и льготного автокредитования, которые реализуют с помощью банков и компаний, в числе которых:
· «Российский фермер»;
· «Российский тягач»;
· «Свое дело».
На поддержку российского автопрома государством выделят 62,3 млрд. рублей. В Минпромторге рассчитывают, что благодаря этому удастся продать около 750 тысяч автомобилей.
Список кроссоверов, которые можно купить по льготной программе автокредитования
В программу господдержки в 2017 году попали более двадцати моделей кроссоверов, стоимость которых не может превышать1,45 миллиона рублей. Вихчисле:
· Hyundai Creta (все комплектации);
· Renault Duster (все комплектации);
· Renault Kaptur (все комплектации);
· Lada 4x4 (все комплектации);
· Chevrolet Niva (все комплектации);
· Nissan X-Trail;
· Nissan Qashqai;
· Kia Soul;
· Kia Sportage;
· Ford Kuga;
· Mazda CX-5;
· Volkswagen Tiguan;
· Lifan X60;
· Geely Emgrand X7;
· Chery Tiggo 2, 3 и 5.
Таким образом, в 2017 году в программу льготного автокредитования попало больше автомобилей. Помимо этого, по условиям программы, теперь можно приобрести автомобили в разных комплектациях, а не только в базовой.
Новые правила льготного автокредитования 2017 года
В завершении предлагаем резюмировать новые правила льготного автокредитования 2017 года:
1. Приобрести в кредит можно новый легковой автомобиль в автосалоне (год выпуска – 2016-2017).
2. Максимальный срок кредитования – до 3 лет (автомобиль является залогом по кредиту).
3. Процентная ставка снижена до 6,7% для покупателя (по отношению к процентной ставке банка).
4. Предельная стоимость автомобиля по условиям программы - 1,45 млн. рублей.
5. Перечень кроссоверов иностранного и российского производства расширен.
Добавим, что все подробности о программе льготного автокредитования на 2017 год вы можете узнать прямо в автосалонах вашего города.
Обновление 15.10.2017
В России до конца 2017 года будут действовать две новые программы поддержки автопрома:
1. . Позволяет купить автомобиль на льготных условиях семьям, имеющим двух и более несовершеннолетних детей.
2. . Позволяет купить автомобиль со скидкой людям, ранее никогда не владевшим автомобилями.
Для поддержки отечественного автопрома разработана и введена в действие госпрограмма льготного автокредитования. Она нацелена расширить возможности граждан в приобретении автомобиля и поддержать отечественный выпуск автомобилей. Аналогичные программы уже работали ранее, в 2009-2012 году, а также в 2014-2017. Что понимать под термином льготное автокредитование, и какие условия реализации данной программы?
Льготный автокредит: каким он будет
Льготный автокредит предусматривает дополнительные условия его выдачи или погашения. Их наличие должно привлекать покупателя, делать возврат кредитных средств более простым и доступным. В качестве льгот возможно:
- изменение кредитной ставки (её уменьшение или полное отсутствие);
- изменение сроков погашения кредита (их увеличение);
- сокращение суммы выплаты кредита за счёт погашения части кредитных средств государством.
При льготном кредитовании автомобилей чаще других используются первые два пункта перечня. Список льгот 2017 года оговаривает уменьшение кредитной ставки. Так государство субсидирует гражданам приобретение новых автомобилей и стимулирует интерес к российскому автопроизводителю.
Изменения в новой программе госкредита 2018 года
Госпрограмма 2018 отличается от программы предыдущего года увеличением лимита на стоимость приобретаемых машин. В 2018 году он составит 1,15 млн. рублей (в отличие от показателя 2016 года - 1 млн.). Однако этот лимит по-прежнему не субсидирует приобретение дорогих машин. Он только перекрывает увеличение стоимости авто, связанное с падением рубля, его девальвацией.
Программа льготного автокредитования: условия выдачи кредита и список
- Автокредит распространяется на новые автомобили российского производства. Выбранное авто должно быть новым. Период времени хранения машины (отсчитывается со дня выпуска авто с завода) - не больше 1 год на момент оформления кредитного договора.
- Приобрести авто на льготных условиях можно, если его стоимость не превышает 1,15 млн. рублей, а вес - не больше 3,5 тонны.
- Срок кредитования - не превышает 3 года.
- Для приобретения автомобиля необходим минимальный первоначальный взнос - не меньше 20 %.
Льготная госпрограмма оговаривает также возможность приобретения иномарки. Для этого Министерство промышленности и торговли разработало список автомобилей зарубежного производства, которые можно купить по данной льготной программе. Список предоставляет преимущественно бюджетные модели, которые собраны на территории Российской Федерации. Это - представители брендов Део, Форд, Хюндай, Шевролет, Ситроен, КИА. В списке Минпромторга предоставлен перечень моделей, которые можно приобрести по программе льготного кредитования. Заявки для получения кредита принимаются до 31 декабря 2016 года.
Какие автомобили можно купить
Представляем вам список авто подпадающих под программу льготного автокредитования:
Lada Vesta, Lada X-Ray, Chevrolet Aveo, Kia Rio, Hyundai Solaris, Nissan Almera, Renault Logan/Sandero, Skoda Rapid, Volkswagen Polo седан, Chevrolet Cruze, Citroen C4 седан, Ford Focus, Kia cee’d/Cerato, Nissan Sentra/Tiida, Opel Astra (Familiy/J), Peugeot 408, Renault Megane/Fluence, Skoda Octavia, Volkswagen Jetta, Ford Mondeo, Kia Optima и Hyundai i40, Mazda 6, Opel Insignia, Ford EcoSport, Kia Sportage, Nissan Terrano, Nissan Juke, Renault Duster, Skoda Yeti, Volkswagen Tiguan.
Как работает льготный автокредит с государственным субсидированием
В соответствии с условиями программы государство даёт льготу на кредитный процент. Государство погашает его в размере 2/3 ставки рефинансирования ЦБ (на январь 2016 года этот показатель составил 8,25 %). Это снижает общую сумму выплат и делает приобретение авто в кредит более доступным. В результате для заёмщика кредитный процент снижается ориентировочно до 10%, остальную часть за него вносит государство.
Кому дадут и кому не дадут кредит?
Льготный автокредит может быть интересен простым гражданам и организациям. Возрастные условия оговаривают, что программа по льготному кредитованию работает для граждан РФ возрастом от 21 до 65 лет. Для оформления кредита будет необходим гражданский паспорт с регистрацией (обязательно в том районе, где приобретается автомобиль), права на вождение, справка с работы за 3 месяца (при условии, что вы работаете там не меньше года). И ещё - копия трудового договора и трудовой книжки. Отказать в выдаче льготного кредита могут по двум причинам:
- Плохая история выплачивания предыдущих кредитов.
- Для женщин - наличие детей возрастом до 6 месяцев.
Кто даёт деньги?
Средства для приобретения автомобилей дают выбранные государством банки. В список обозначенных банков вошли ВТБ 24, Сбербанк, Русфинансбанк, Росбанк, Росевробанк, а также Уралси, Райфайзен, Сетелем, банк Москвы, Юникредит, Росбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, АйМани, Глобэкс, Балтика, Союз, Тойота банк. На что влияет выбор банка:
- Разные банки могут варьировать срок полной выплаты автокредита.
- Изначальный процент кредитной ставки, от которого отсчитывается ставка рефинансирования, и определяется реальный процент, который будет выплачивать покупатель.
- Набор документов - возможен более широкий или более узкий список документов, которые требуются для оформления автокредита.
Льготное автокредитование от государства помогает восстановить российский авторынок, активизировать спрос на отечественные автомобили.
Значительное преимущество льготного кредитования заключается в уменьшении суммы переплаты по процентным ставкам, вследствие чего покупка автомобиля становится более доступной. Но, в то же время, стать участником такой программы могут далеко не все желающие.
Что такое субсидирование автокредитов
В 2009 году правительством России была разработана и запущена программа государственного льготного кредитования на покупку автомобиля отечественного производства. Подобное решение было принято в разгар экономического кризиса, а суть программы заключалась в создании стимула для увеличения покупательского спроса на автомобили, выпущенные российскими предприятиями.
Государственная поддержка кредитования заключается в частичном погашении за счёт бюджетных средств выплат, предусмотренных процентной ставкой по займу. Традиционно данная государственная компенсация составляет 2/3 от суммы, которая указана в процентном выражении от стоимости автомобиля и которая является доходом банка за предоставление кредита.
Важно знать , что возмещение осуществляется не по всей ставке кредита, а только на подлежащую уплате в ЦБ РФ банковскими организациями ставку рефинансирования по кредитам, которые те получили от центрального банка. Другими словами, если банковская ставка за автокредит будет составлять 20%, а рефинансирование 11%, то компенсации подлежит сумма в 7,33%, а остальные 12,67% выплачивает заемщик. Данный расчёт осуществляется по такой формуле: 11/3х2=7,33 и 20-7,33=12,67. Ставку рефинансирования устанавливает Банк России на соответствующую дату.
Результатом внедрения госавтокредита стало повышение на 50% производства и продажи автомобилей АвтоВАЗа. Но, не смотря на столь высокие показатели, программа всё же на какое-то время была приостановлена и только в 2013 году правительство возобновило госавтокредитование. В мае 2017 года из бюджета выделено 10 млрд. рублей на продажу новых автомобилей , но одновременно с этим были внесены изменения в условия предоставления государственного льготного автокредитования и требования к банкам.
Новые условия и сроки
Существенно расширен список автомобилей, которые попадают под действие программы (добавлены внедорожники) , и теперь разрешено приобретать с государственным субсидированием кредитования не только отечественные, но и импортные автомобили . А ставка государственного возмещения по-прежнему составляет 2/3 ставки рефинансирования. Также к основным требованиям относятся:
- Изначальная стоимость приобретаемого транспортного средства не должна превышать 1 450 000 рублей (ранее 1 млн) .
- Автокредит по госпрограмме субсидирования может быть выдан на срок, не превышающий 36 месяцев.
- Скидка на автокредит фиксирована — 6.7%
- Предоставление кредитных средств может осуществляться только в рублях.
- Первоначального взноса теперь нет. (ранее 20%)
- Максимальная сумма выдаваемого кредита должна составлять не более 920 000 рублей, а минимальная может устанавливаться банковскими организациями самостоятельно.
- Важно, чтобы приобретаемое транспортное средство не находилось на регистрационном учете и не регистрировалось на физическое лицо.
- Максимально допустимый вес автомобиля должен составлять не более 3,5 тонны.
- Приобретаемый автомобиль должен относиться к легковой категории, а также не являться автомобилем для коммерческого использования.
- Введены новые программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» (скидки 10%).
Соответственно, банками-участниками могут меняться дополнительные условия, а также ставки, из-за которых предоставляемые в разных организациях госавтокредиты иногда отличаются. Данные различия проявляются в таких позициях:
- Минимальная сумма, по которой осуществляется выдача кредита.
- Ставка кредитования для осуществления отсчёта реальной суммы в процентном выражении, которая выплачивается получателем кредита.
- Минимальный период, на который проводится выдача кредита.
Полный список автомобилей по новой программе
Помимо стоимости, типа и веса автомобиля, правительством был установлен чёткий перечень транспортных средств, которые попадают под действие программы льготного кредитования (но каждый банк предоставляет отдельный список) . Реестр включает машины таких моделей:
| 1 | Chevrolet Niva; | 19 | LADA Vesta; |
| 2 | Chevrolet Cruze (не все комплектации); | 20 | Mazda3 (не все комплектации); |
| 3 | Chevrolet Aveo; | 21 | Mitsubishi Lancer (не все комплектации); |
| 4 | Chevrolet Cobalt; | 22 | Nissan Almera; |
| 5 | Citroen C4 (не все комплектации); | 23 | Nissan Note; |
| 6 | Citroen C-Elysee; | 24 | Nissan Tiida (не все комплектации); |
| 7 | Daewoo Nexia; | 25 | Opel Astra (не все комплектации); |
| 8 | Daewoo Matiz; | 26 | Peugeot 301 |
| 9 | Ford Focus (не все комплектации); | 27 | Peugeot 408 (не все комплектации); |
| 10 | Hyundai Solaris; | 28 | Renault Duster (не все комплектации); |
| 11 | KIA Rio; | 29 | Renault Logan; |
| 12 | KIA Cee’d (не все комплектации); | 30 | Renault Sandero; |
| 13 | LADA Granta; | 31 | Skoda Fabia; |
| 14 | LADA Kalina; | 32 | Skoda Octavia (не все комплектации); |
| 15 | LADA Priora; | 33 | Тoyota Corolla (начальные комплектации); |
| 16 | LADA Largus; | 34 | Volkswagen Polo (не все комплектации); |
| 17 | LADA 4×4; | 35 | Bogdan – все модели; |
| 18 | LADA Samara; | 36 | UAZ и ЗАЗ – все модели; |
Также необходимо отметить, что под действие программы могут подпадать не все виды комплектаций моделей транспортных средств, что были внесены в список правительством. Помимо этого, приобретать по субсидии можно только автомобиль, которому на момент покупки с дня выпуска исполнилось не более одного года. Что касается транспортных средств зарубежного производства, то чтобы попадать под действие программы господдержки, их сборка должна осуществляться на территории РФ, а цена за данный автомобиль не может превышать установленную максимальную сумму в рублях.
Требования к заемщикам
Необходимо отметить, что каждый банк имеет право устанавливать собственные требования к получателям кредита на приобретение автомобиля по госпрограмме субсидирования. Но к основным запросам относятся следующие аспекты:
- Возраст лица, получающего кредит – от 21 до 65 лет. Но в некоторых организациях выдача займа возможна для лиц, достигших 18 лет, при наличии у них поручителя, а также тех, кто на момент полной выплаты суммы за автомобиль достигнет 75 лет.
- Наличие паспорта гражданина РФ с указанием места прописки или временной регистрации в регионе, где планируется приобретение автомобиля.
- Предоставление справки 2-НДФЛ (о доходах) за последние 3 месяца с места постоянной работы.
- Лицо, желающее получить кредит по программе господдержки, должно быть официально трудоустроено и обладать стажем работы на последнем месте сроком от 3 месяцев до 1 года. Для подтверждения данного факта необходима копия трудовой книжки, которая была заверена уполномоченным лицом организации-работодателя.
- Положительная кредитная история человека, желающего получить займ от банка. Важно знать, что не все финансовые учреждения критично относятся к данному требованию. К примеру, гражданин, имеющий негативную кредитную историю, может заручиться поручителем, либо же в качестве залога предоставить банку дополнительное имущество помимо приобретаемого автомобиля.
- Получателем кредита могут выступать исключительно физические лица.
Некоторые кредитные организации вносят добавочные требования, например, предоставление, помимо паспорта, другого документа, удостоверяющего личность, чаще всего это водительские права или заграничный паспорт. В некоторых банках, наоборот, предлагаются специальные программы госавтокредитования по двум документам. Но в таком случае сумма начального взноса может быть значительно увеличена.
Помимо этого, если заёмщик на момент получения кредита вышел на пенсию, то ему понадобится предъявить пенсионное удостоверение, а также справку, которая является доказательством размера получаемой им пенсии.
Законодательство не устанавливает ограничения на количество покупаемых по льготной программе автомобилей. Но банковские учреждения не предоставляют кредитование на два и более автомобиля .
Банки, оформляющие автокредит по льготной программе
Законодательство РФ не предусматривает конкретного списка финансовых учреждений, которые принимают участие в программе льготного госавтокредитования. Но банковским организациям выдвигаются определённые требования, из-за чего аккредитацию на выдачу льготных автокредитов получают далеко не все учреждения.
Изначально в программе могли принимать участие только кредитные организации с уставным капиталом не менее 70 миллиардов рублей, а также с 50% акций, находящихся в управлении государства. Но из-за сложной экономической ситуации было принято решение снизить планку требований, что позволило большему количеству финансовых организаций принять участие в субсидировании автокредитования .
Традиционно Минпромторг РФ на своём сайте публикует реестр тех банков, которые смогли подтвердить участие в программе госавтокредита. Данный список обновлялся ежедневно. В то же время, по заявлению чиновников, аккредитацию смогли пройти более 90 банковских учреждений, среди них и оформляющие до 80% всех кредитных продаж автомобилей в России. К таковым относятся:
- Россельхозбанк
- ЮникредитБанк
- Сбербанк
- Росбанк
- ВТБ24
- БанкМосквы
Предложение от банков на автокредит с субсидированием
Необходимо отметить, что при желании купить автомобиль по кредитной программе с субсидированием, лучше всего обращаться непосредственно в автосалоны. В таком случае покупателю предоставляется возможность значительно сэкономить собственное время, так как можно сразу узнать, с каким из банков сотрудничает салон и на каких условиях будет выдан кредит. Если покупатель пожелает сотрудничать именно с этим банком, то прямо не месте выбора транспортного средства он имеет возможность подать заявку на кредит.
Самые распространённые предложения банков:
| Название банка | Изначальная процентная ставка | Процентная ставка с учётом субсидий |
| Банк Москвы | 15% | 9,5% |
| ЮникредитБанк | 13,5 – 16,5% | 8 – 11% |
| УралСибБанк | 16 – 17% | 10,5 – 12% |
| Сбербанк | 15 – 17% | 9,5 – 11,5% |
| Росбанк | 16,5 – 21% | 11 – 15,5% |
| Газпромбанк | 15% | 9,5% |
| ВТБ24 | 16 – 17% | 10,5 – 11,5% |
| РоссельхозБанк | 15% | 9,5% |
Другие банки, которые также принимают участие в льготном госавтокредитовании:
Покупка автомобиля в кредит по программе с господдержкой для бизнеса
Вопреки тому, что программа государственного субсидирования покупки легкового автомобиля в кредит рассчитана исключительно на физических лиц, всё же, при острой необходимости, можно приобрести такой автомобиль и для бизнеса. Для этого владелец компании, будь то юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, может осуществить покупку в качестве физического лица и оформить заём на себя, как для личного автомобиля. Разумеется, подобный способ в некоторых ситуациях является не совсем удобным, но как исключительный вариант для представителей малого бизнеса может оказаться вполне выгодным. Ведь уровень переплаты при оформлении кредита с господдержкой значительно ниже, чем при покупке обычным потребительским займом.
Конечно, госпрограмма чётко предусматривает использование приобретаемого транспортного средства именно в личных целях. Но на практике банки, через которые осуществляется покупка, не проверяют, в каких условиях используется транспортное средство – банку выгоднее, чтобы заёмщик рассчитался по взятому кредиту, а не возвращал залоговое имущество в виде купленного авто. Но всё же, во избежание ненужных проблем, рекомендуется не использовать такое транспортное средство в качестве такси или учебного автомобиля.
Автомобиль для каждого человека уже не роскошь. Поэтому все граждане мечтают иметь собственное средство передвижения. Но, к сожалению, с течением кризиса это сделать невозможно. Ежегодная инфляция не позволяет людям накопить на мечту. Поэтому на финансовом рынке появился финансовый продукт- автокредит.
Теперь для покупки машины не стоит отказывать себе в необходимых покупках и ждать десяток лет для накоплений. Обратившись в банк вы получите необходимую сумму для приобретения конкретного авто. Особым спросом при данном виде кредитования пользуется государственная поддержка в виде субсидирования. Так что же это такое?
Что такое государственная программа субсидирования автокредитов и в чем ее суть?
Согласно поручениям Дмитрия Медведева в 2015 году произошло возобновление программы субсидирования.
Государственная программа субсидирования автокредитов — это предоставление компенсации банка для уменьшения процентной ставки по автокредиту. Банки получают за это сумму 2/3 от ставки рефинансирования за каждый оформленный такой кредит.
А заемщик оплачивает банку разницу между 2/3 от ставки и обозначенными процентами. Этот механизм получает возможность стимулировать российских граждан на покупку конкретного автомобиля.
Автокредит с государственным субсидированием в 2016 и 2017 году
Требования к автомобилю и заемщику
Ранее все автомобили попадали под программу субсидирования. Но пересмотрев свою политику, государство в 2013 году отменило несколько критериев. Например, до этого года люди приобретали исключительно новый российский автомобиль. В конкретное время это правило уже не имеет никакой силы.
Субсидирование автокредитов в 2016 году предусматривает следующие требования к автомобилям :
- Цена должна не превышать 1 миллиона рублей.
- Масса авто не превышает отметки 3,5 тонн.
- Желаемая машина производилась или собиралась на территории Российской Федерации или партнере компании.
- Автомобиль не имел ранее владельца и не зарегистрирован в ГИБДД.
- Возрастное ограничение-машина не старше 1 года.
Требования к заемщикам:
- Возрастное ограничение: 21-65 лет.
- Покупатель- физическое лицо.
- У заемщика имеется российское гражданство и соответствующая прописка на территории.
- Клиент официально трудоустроен и может это документально подтвердить.
- Стаж работы у заемщика на последнем месте не менее трех месяцев, а стаж по трудовой книжке- год.
- Первоначальный взнос по кредиту 10% от стоимости.
- Только положительная кредитная история.
- Ребенок в возрасте до шести месяцев не позволит взять автокредит.
Порядок расчета процентной ставки
Программа субсидирования создала не установленные условия для каждого финансового учреждения. Она поставила в рамки банковские организации и поэтому немногие остались на рынке кредитования. Государство выдвинула требования по расчету процентов и субсидирует только срочные.
Процентная ставка зависит от установленной ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, и расчеты производятся по формуле C = Д – 2/3 x P, где С- неизвестная процентная ставка для заемщика; Д- действующие проценты по данному виду кредитования; Р- установленная ставка рефинансирования в ЦБ РФ.
Пример: ставка составляет 20%, а по программе субсидирования 10,67%. Ставка= 20-(14*2/3).
Государственная программа субсидирования автокредитов в различных банках России
Льготный автокредит в Сбербанке
Сбербанк представляет собой финансовое учреждение, давно зарекомендовавшее себя на рынке кредитования. Государство работает с этим учреждением активно, поэтому все программы направлены на него.
Заемщикам предоставляется несколько видов автокредитования с привлечение государственных средств:
- Классическое автокредитование.
- Автокредит по двум документов без дополнительных справок о доходах.
Льготный автокредит в Сбербанке предполагает следующие требования к заемщикам:
- Клиент с российским гражданством.
- Возраст на момент приобретения кредита 21 год.
- Стаж работы от полугода и наличие официального заработка, подтвержденного справкой 2НДФЛ.
- Первоначальная сумма, которая должна иметься на счетах у заёмщика 15% от стоимости автомобиля.
Субсидирование автокредита в Газпромбанке
Газпромбанк . Программа субсидирования распространяется на этот банк не так давно. Ее действие распространяется на все регионы территории где присутствует отделение банка.
- Максимальная сумма для выдачи 510 тысяч рублей.
- Максимальный срок кредитования 36 мес.
- Процентная ставка варьируется. Минимальная 7,5%.
Кредитные средства выдаются только после предоставления обеспечения в виде приобретаемого имущества или недвижимости. Фиксированные платежи рассчитываются перед подписанием кредитного договора. Обязательным условием выступает покупка страхового полиса КАСКО и ежегодное его продление.
Льготная программа ВТБ24
ВТБ24 выдает льготное кредитование на срок, не превышающий трех лет.
- Первый взнос по кредиту составляет 20% от цены машины.
- Процентная ставка уже за вычетом субсидирования составляет 10%.
Автокредит с государственным субсидированием в Уралсибе
Уралсиб выдает автокредиты под 6 %. Зависит от индивидуальных особенностей заемщика, а также от периода приобретения обязательств.
- Первая сумма, которую вы обязаны внести 15% от цены.
- В качестве залога вы оставляете ПТС после оформления покупки автомобиля.
- Банк кредитует только российские машины.
Государственная программа субсидирования автокредитов в Райффайзенбанке
Райффайзенбанк выдает ссуду на приобретение автомобиля под 11,83% годовых.
- Срок кредитования 3 года.
- Кредитный лимит- 510 тысяч рублей.
- Первоначальный взнос по кредиту 15%.
- Приобрести автомобиль можно отечественного и иностранного производства.
- Возрастной цензур 24 года.
Льготный автокредит в Локо-банк
Локо-банк предлагает клиентам приобрести авто по льготной процентной ставке в 8 % годовых.
- Оформление по двум документам.
- Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости.
Преимущества и недостатки автокредита с государственным субсидированием
Многие люди, желая приобрести автомобиль своей мечты, не решаются на это. Ведь они не знают недостатков и проблем данного вида кредитования.
Преимуществами субсидированных кредитов является:
- Возможность покупки конкретной машины по сниженной процентной ставке. Снижая проценты, государство позволяет купить мечту по сниженной цене. Своеобразная акция дает российскому финансовому рынку обогатиться от количества народа, который желает сэкономить на покупке .
- Купить можно машину различного производства.
- Большое количество банков, которые участвуют в программе субсидирования автокредитов. Это дает клиенту определиться с финансовым учреждением самостоятельно.
- Первоначальная сумма составляет всего лишь 15% от стоимости.
Недостатки данного автокредита:
- Маленький срок кредитования. Как правило, все банки выдают автокредит не более чем на три года.
- Стоимость автомобиля не должна превышать сумму в 750 тысяч рублей.
- Программа субсидирования позволяет приобрести только новую машину.
- Кредитования происходит только в рублях.
Нюансы
Решив стать владельцем автомобиля российского производства, человек сможет получить автокредит по госпрограмме в 2019 году. Она была разработана для улучшения состояния отечественного автопрома.
Если пользователь выбирает машину, изготовленную российской компанией, он сможет получить кредит на ее приобретение на льготных условиях. Однако программа имеет ряд нюансов, которые следует знать заранее.
Как оформить
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Суть программы заключается в том, что государство самостоятельно выплачивает часть займа, который взял человек для приобретения автомобиля российского производства. Человек не только становится владельцем машины на льготных условиях, но и поддерживает отечественный автопром.
Чтобы принять участие в программе, необходимо соответствовать следующим условиям:
- выбрать для приобретения автомобиль, который был произведен в России;
- стоимость транспорта не должна превышать 1 000 000 рублей ;
- изъявить желание для получения кредита в рублях;
- уплатить первый взнос в размере 15% от стоимости автомобиля;
- взять займ на срок не более 3 лет .
Автокредит по госпрограмме не предоставляется на .
Если транспорт уже бы в собственности, оформить на его приобретение кредит на льготных условиях не удастся
Чтобы начать обслуживание по программе, пользователь должен отправиться в отделение банка и подать заявку на получение кредита. Некоторые компании позволяют выполнить операцию в режиме онлайн. Когда пользователь осуществит действие, он должен дождаться решения банка.
Обычно компания дает ответ в течение 5 рабочих дней с момента получения заявки. После положительного ответа клиенту придется предоставить перечень бумаг, необходимых для начала обслуживания по программе.
Когда пользователь соберет документы, предоставит их в компанию и передаст сумму первого взноса, банк переведет деньги на счет продавца автомобиля. С этого момента пользователь считается его полноправным владельцем.
Важные оговорки насчёт автокредита по госпрограмме
Кто может купить
Услуга предоставляется только гражданам РФ, находящимся в возрасте от 21 до 65 лет .
Для получения автокредита человек должен предоставить паспорт, в котором присутствует отметка о постоянной или временной прописке по месту получения займа. Кроме того, потребуется 2 документ, удостоверяющий личность. Заемщик может предъявить права или другое удостоверение с фотографией.
Помимо вышеперечисленных документов потребуются:
- справка о доходах за 3 месяца ;
- копия трудовой книжки;
- копия трудового соглашения.
Если клиент имеет плохую кредитную историю, займ выдан не будет. Женщинам с грудными детьми тоже следует воздержаться от участия в программе.
Молодая мама сможет получить автокредит на льготных условиях, только когда ее ребенок достигнет возраста 6 месяцев
Уровень стоимости
Сегодня программа претерпела изменения. В связи с увеличением цены на транспортные средства, было принято решение поднять максимальную стоимость автомобиля, который можно приобрести по программе, до 1 000 000 рублей .
Раньше эта цифра была зафиксирована на уровне в 750 000 рублей . Решив приобрести машину российского производства, будущий владелец должен помнить, что транспортное средство можно купить по программе только в базовой комплектации. Все модификации оплачиваются отдельно.
В 2019 году был существенно снижен размер первоначального взноса, который требовалось оплатить для начала обслуживания по программе.
Раньше для подтверждения платежеспособности заемщик должен был внести 30% от стоимости автомобиля единовременно. Сейчас порог снизили до 15-20% . Чтобы принять участие в программе, будущему автовладельцу потребуется накопить максимум 200 000 рублей .
Условия общие и от банков
Не все кредитные учреждения выполняют обслуживание пользователей по программе государственного автокредита. На сегодня только 7 банков предоставляют займ для приобретения транспортного средства на льготных условиях.
Однако филиалы учреждений расположены по всей России. По этой причине воспользоваться услугой может каждый гражданин государства.
Перечень банков и условия предоставления автокредита по госпрограмме:
| Наименование кредитного учреждения | Величина процентной ставки | Размер первоначального взноса | Сумма займа | Период кредитования |
| 8 | 30% | 700 000 рублей | До 3 лет | |
| Росбанк | 10 | 20% | 800 000 рублей | До 3 лет |
| 6,5 | 20% | 800 000 рублей | До 3 лет | |
| 13,5 | 25% | 700 000 рублей | 1-3 года | |
| 8,5 | 20% | 637 500 рублей | До 3 лет | |
| Ак Барс | 9,3 | 20% | 990 000 рублей | До 3 лет |
| Советский | 5,5 | 20% | 990 000 рублей | 1,2-3 года |
Обычно предполагает более строгие требования к платежеспособности заемщика, что может потребовать необходимость предоставить ряд документов, подтверждающих его доход.
Как купить новые авто в кредит без первоначального взноса, можно узнать .
Доступные модели машин
Решив принять участие в государственной программе автокредита, будущий хозяин машины должен понимать, что сможет выбрать транспортное средство из ограниченного перечня моделей, которые попадают под возможность получения льготный займов.
Государство разрешает покупать только те машины, сборка которых производится на территории страны. Всего в перечне принимающих участие в государственной программе автокредита прописаны 50 разных моделей автомобилей.
В список входят не только машины, выпущенные отечественными компаниями. Программа позволяет купить французские и японские автомобили, сборка которых выполняется в России.
Список автомобилей, доступных для приобретения по программе:
Плюсы и минусы
Программа имеет ряд положительных и отрицательных сторон:
| Плюсы | К плюсам использования услуг относятся:
Реализация программы находится под государственным контролем, что увеличивает привлекательность услуги в глазах клиентов. |
| Минусы | Не смотря на существенный перечень плюсов, услуга имеет и ряд недостатков.
К минусам льготного займа относятся:
|
Не смотря на то, что реализация программы находится под государственным контролем, кредитные учреждения иногда идут на уловки, стремясь увеличить собственный доход.
Дело в том, что государство устанавливает ограничения только на размер процентов по кредиту. Комиссии и другие платежи, взимаемые за обслуживание, не регулируются. Кредитное учреждение наделено правом самостоятельно устанавливать размер денежных средств, взимаемых за выполнение операций.
Чтобы увеличить размер дохода, компании прибегают к следующим уловкам:
- за оформление или обслуживание счета взимается комиссия;
- цена полиса КАСКО существенно увеличивается;
- сотрудники организации врут клиентам, что на компьютерах компании не установлено программное обеспечение, позволяющее выдавать кредиты на льготных условиях;
- в сумму, которую необходимо уплатить для страхования вклада, включается размер банковской комиссии.
Льготное кредитование позволяет существенно сэкономить на выплатах по кредиту. Покупка автомобиля станет менее затратной. Однако при выборе кредитного учреждения следует проявить внимательность.
