Для того чтобы кредитная карта оказывала своему владельце финансовую помощь, а не способствовала наращиванию долгов, необходимо вносить ежемесячный минимальный платеж. В каждом банке своя методика расчетов такого взноса.
Лучшие предложения по займам:
Лучшие предложения по займам:
Расчет минимального платежа по кредитной карте
Любой человек, имеющий на руках договор кредитования и калькулятор, может рассчитать минимальный платеж по кредитной карте самостоятельно.
Минимальный платеж состоит из двух частей:
- основной долг;
- проценты.
Если есть просрочки по кредиту, то необходимо добавить еще штрафы.
Есть 3 варианта, как производить расчета минимального платежа:
- по проценту от задолженности;
- по проценту от установленного лимита;
- по фактически потраченной сумме.
Каждый из вариантов имеет свои нюансы.
Расчет по проценту от размера задолженности
Многие банки устанавливают в качестве обязательного ежемесячного взноса определенный процент от суммы долга. Например, установленный лимит 100 000 рублей, ставка 20% годовых. Клиент за расчетный период, который составляет 30 дней, потратил 30 000 рублей. Банк установил минимальный взнос в размере 5% от суммы долга.
- 30 000 х 5% = 1 500 – размер основного долга;
- 1 500 + 493 = 1 993 – обязательный платеж по кредитной карте.
Если подключена услуга СМС-информирования, то обычно за нее клиент платит или раз в месяц, или сразу за год при получении платежного инструмента. В том случае, когда оплата опции ежемесячная, то к 1993 рублям необходимо прибавить еще стоимость этой услуги, которая составляет в среднем около 50 рублей в месяц.
Расчет по проценту от суммы кредитного лимита
Есть банки, финансовой политикой которых предусмотрен расчет исходя из кредитного лимита. Если взять исходные данные предыдущего примера, а в качестве обязательной выплаты установить 8% от установленного лимита, то расчет будет выглядеть следующим образом:
- 100 000 х 8% = 8 000 – размер основного долга;
- 30 000 х 20%/365 х 30 = 493 – начисленные проценты;
- 8 000 + 493 = 8 493 – минимальная выплата.
В данном примере сумма к оплате больше, чем в предыдущем, однако при последующих оплатах начисления за пользование заемными средствами будут меньше, поскольку они начисляются на остаток долга.
Расчет исходя из фактически потраченной суммы
Данный метод наиболее простой и понятный для владельцев карт, поскольку рассчитывается исходя из принципа «сколько потрачено, столько необходимо вернуть». Принимая во внимание прежние исходные данные за исключением пункта установленного процента от задолженности или предоставленного лимита, расчет будет следующим:
- 30 000 рублей – основной долга
- 30 000 х 20%/365 х 30 = 493 – начисленные проценты;
- 30 000 + 493 = 30 493 – общая сумма очередного взноса.
В данном примере владелец кредитки возвращает потраченные средства целиком, при этом получает снова полный лимит. Плюсом такого подхода являются начисленные проценты, которые составляют всего 493 рубля, и до следующего пользования деньгами банка никаких дополнительных начислений не производится.
Данные расчеты актуальны, если заемщик не снимал наличные деньги. При снятии наличных затраты возрастут. Банки стимулируют безналичные транзакции, поэтому за снятие наличных с карточки устанавливают достаточно высокий комиссионный сбор. В среднем он составляет около 3%. Поэтому при погашении долга их тоже необходимо учесть.
Кроме того, комиссия может взиматься при оплате некоторых товаров и услуг. Это происходит, когда банк, выпустивший карту, и банк поставщика услуг или продавца товаров не являются банками-партнерами.
Как подтвердить сумму минимального платежа?
Самостоятельный расчет клиенту необходимо произвести, если он сомневается в правильности выставленной задолженности или просто хочет знать, каким образом банк формирует сумму к оплате.
В остальных случаях информацию о минимальном платеже можно узнать несколькими доступными способами:
- В отделении банка. Отправляясь в ближайший филиал, клиенту необходимо взять с собой паспорт.
- Через интернет или мобильный банк. Получив доступ к интернет-банку, владелец кредитки в любое время сможет контролировать все свои выплаты не выходя из дома. Также удобна мобильная версия интернет-банка, потому что телефон всегда под рукой.
- Через СМС-информирование. Подключив данную функцию, пользователь будет всегда в курсе, когда и в каком размере необходимо внести очередной взнос.
- По телефону в автоматическом режиме или через оператора. Клиент может позвонить по телефону горячей линии и сообщить оператору кодовое слово для идентификации владельца платежного инструмента. Также есть возможность перевести телефон в тоновый режим и следовать подсказкам системы.
- По выписками, поступающим на электронную почту. Клиент может заказать ежемесячную рассылку расходов по счету, в которых будет указан размер очередного взноса.
Перечисленными способами клиент может также узнать детализированную информацию о движении денежных средств по счету и уточнить текущий баланс карты.
Чтобы избежать начисления штрафных санкций и не испортить свою кредитную историю, необходимо своевременно погашать задолженность по кредитке.
Потенциальных клиентов банка Тинькофф часто интересует, каков размер минимального платежа по кредитным картам от данной компании?
Какой минимальный платёж по кредитной карте Тинькофф?
Под минимальным платежом понимается сумма, взимаемая ежемесячно с клиента для оплаты задолженности на кредитной карте. Иными словами, это платёж в размере 5–10% от величины долга по займу. Последняя дата внесения необходимой суммы прописывается в ежемесячно присылаемой выписке по карте.
Величина данного платежа по кредиткам установлена в пределах 8% от долга на счёте. При этом клиент обязуется выплатить банку сбор не меньше шестисот рублей. Расчёт размеров платежа осуществляется в индивидуальном порядке, потому как его величина зависит от суммы займа, типа тарифа и задолженности на конец расчётного периода.
Кроме этого, к минимальному платежу необходимо добавлять иные сборы, удерживаемые с владельца карты ежемесячно:
- 59 рублей за подключение СМС-Банка, позволяющего отслеживать любые операции и транзакции, совершаемые по кредитке;
- 99 рублей за ежемесячное обслуживание карт LETOCARD, PLANETACARD и AURACARD (за прочие разновидности кредиток взимается комиссия за ежегодное обслуживание, величина сбора зависит от типа тарифа и колеблется от 590 до 1 890 рублей);
- штрафы за просрочку оплаты минимального платежа.
От уплаты некоторых сборов можно освободиться, отключив соответствующую услугу (например, СМС-банк).
Помимо этого, при использовании кредитки её владелец может столкнуться с необходимостью оплаты иных комиссий, например, за снятие наличных.
Если у вас , за получение наличных средств через банкомат вы будете вынуждены заплатить 2,9% от данной суммы и дополнительно 290 рублей. Процентная ставка по операциям выдачи наличных составляет от 30,0 до 49,9% годовых.
Как узнать минимальный платёж по кредитной карте Тинькофф?
Узнать интересующую вас информацию не составит труда. Достаточно зайти на официальный веб-сайт банка и связаться со специалистом через онлайн-чат. Чтобы получить нужные вам сведения, требуется передать сотруднику компании следующие данные – ФИО клиента, дату его рождения, номер договора или кредитки.
Кроме этого, узнать величину ежемесячного платежа можно и другими способами:
- позвонив по телефону горячей линии;
- зайдя в Личный кабинет в интернет-банкинге или мобильном приложении от Тинькофф;
- связавшись с представителями компании через e-mail или факс.
Какой вариант подходит в вашей ситуации, решать исключительно вам. Наиболее простой способ узнать нужную информацию – позвонить по горячей линии или написать специалисту банка через онлайн-чат.
Как рассчитать минимальный платёж по кредитной карте Тинькофф?
При определении данной величины требуется учесть два немаловажных фактора:
- минимальный лимит оплаты, зафиксированный банком;
- процентное соотношение ежемесячного сбора к данному лимиту.
Как указывалось выше, величина минимального платежа в процентах устанавливается в индивидуальном порядке. Например, если вы должны ежемесячно платить 5% от суммы долга на счёте, а размер задолженности равен 5 000 рублей, в конце расчётного периода придётся оплатить 250 рублей.
Кроме этого, к полученной величине требуется добавить проценты за пользование средствами банка.
Штрафные санкции за несвоевременную оплату платежа
При несвоевременном внесении платежа к величине задолженности прибавляется штраф, сумма которого на первый раз составляет всего 590 рублей. В дальнейшем размеры штрафного взыскания увеличатся.
В случае второй неуплаты величина штрафа составит 590 рублей и дополнительно 1% от суммы долга. При пропуске сроков внесения минимального платежа в третий раз и более – 590 рублей и 2% от размеров задолженности на счёте.
Кроме этого, увеличение суммы долга может привести к повышению процентной ставки при совершении покупок и снятии наличных.
Использование кредитных карт для жителей России, и даже для жителей провинциальных регионов, сегодня становится популярным. Но, ещё многие с недоверием относятся к подобному способу ведения собственного бюджета, а зря. Кредитные карты позволяют совершать покупки на большие суммы денег, а после самостоятельно решать каким способом погасить задолженность перед банком.
Платёж может быть произведён способом аналогичным обычному кредиту – с частичным повременным погашением суммы либо полностью в определённо установленный срок. Ограничения, установленные банком – это срок погашения и сумма обязательного минимального платежа. В среднем размер минимального платежа не превышает 5-7 % от всей суммы потраченных с карты средств.
Что такое минимальная выплата по кредитке
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Минимальная выплата по кредитной карте – сумма денег, которую заёмщик должен будет вносить на счёт карты каждый расчётный период, в течение всего времени пользования, до полного погашения суммы кредита. Но если кредитная карта практически ничем не отличается от обычного потребительского кредита, какой тогда в ней смысл? Смысл есть.
Есть и множество преимущественных отличий:
| Кредитная карта всегда под рукой | Нет необходимости обращаться в отделение банка, в том случае если срочно понадобились деньги, и ждать одобрения. Сумма, одобренная банком, уже хранится на карте. |
| Возможность беспроцентного погашения задолженности | Льготный период, предоставляемый банком, может составлять до 50 дней . Многие пользователи кредитных карт часто путаются в определении льготного периода по своему счёту, после чего могут возникать задолженности и отрицательный баланс. |
| Лёгкость внесения платежей | Так как банк информирует держателя карты о необходимости внести определённую сумму денег, а также указывает крайнюю дату платежа – вероятность опоздания практически невозможна. |
По-настоящему оценить все достоинства кредитной карты может, пожалуй, только её пользователь. А что входит в обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка?
Минимальный платёж формируется из четырёх частей:
| Основная часть | Она формируется банком зависимо от предоставляемых клиенту условий. Часто эта часть определятся как процент от кредитного лимита или от размера задолженности по карте. |
| Процентная часть | Процентная ставка определяется условиями, которые были установлены во время заключения договора. Начисление процентов производится только на средства, которые были потрачены заёмщиком. Не производится начисление во время льготного периода. |
| Комиссионная часть | Это плата, начисляемая независимо от процентной ставки по карте. В неё входят – оплата обслуживания карты и других услуг, которые банк предоставляет своему клиенту. Также эта плата включает оплату комиссии за . |
| Штрафная часть | По счёту заёмщика, который не произвёл своевременное внесение платы по кредиту, начисляются штрафы и санкции. |
Как узнать сумму обязательного платежа по кредитной карте Сбербанка
Расчёт суммы, обязательной к платежу за предыдущий расчётный период производится до 5-10 числа
, после чего, в срок установленный банком, заёмщик должен будет оплатить установленную сумму. Как узнать заёмщику результаты произведённых расчётов? Банк сам уведомит его посредством смс сообщения.
Также вся информация хранится в личном кабинете заёмщика, на сайте банка. Получить ответы на вопросы, интересующие пользователя кредитной карты можно также обратившись в любое отделение банка.
Не стоит откладывать внесение обязательной выплаты на крайний срок. В среднем зачисление денежных средств может производиться от нескольких минут до трёх дней. Может также произойти сбой системы, возникновение которого может привести к образованию просроченной задолженности и начислению штрафных санкций.
В том случае, если оплата не поступила вовремя, счёт держателя карты может стать отрицательным. Обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка с минусом нужно производить с учётом суммы наложенных штрафов. Иначе, внесённой суммы окажется недостаточно для погашения ежемесячной выплаты по кредитной карте.
Сумма начисленных штрафных санкций также отображается в личном кабинете пользователя. Поэтому проблем с выяснением суммы не должно возникать.
Для пользователей, указавших адрес своей электронной почты, отчёт о необходимости внесения платежа приходит и в формате электронного письма
Как вносить
Если банк устанавливает ограничения по сумме обязательного платежа, то по способу его внесения ограничений нет. Каждый держатель карты может сделать это любым удобным для него способом.
Банк предлагает несколько наиболее удобных пользователю способов внесения ежемесячной оплаты:
| Для держателей дебетовых карт Сбербанка – перевод с карты |
|
| Перевод из отделения или с карты любого банка |
|
| Платежи наличными | Внесение суммы обязательного платежа наличными – это достаточно простой способ оплаты. Для этого вставив в терминал карту, нужно выбрать опцию «Внесение наличных» и следовать указаниям терминала. Нужно быть внимательным, так как один терминал может принимать деньги по одной купюре, а другой одновременно до 40 купюр. |
| Электронные кошельки | Внесение платы может быть произведено и со счёта электронного кошелька. При произведении такого платежа стоит помнить, как о существовании определённого срока на перевод, так и о наличии большой комиссии за перевод. |
Может существовать ещё несколько способов, не указанных банком эмитентом, это только лишь одни из самых популярных и удобных для держателей карты методов.
Оформление кредитной карты
Несмотря на то, что преимущество кредитной карты перед обычным потребительским кредитом явно заметно, всё же множество людей до сих пор опасаются приобретать кредитные карты. Их оформление также легко и доступно каждому, а особенно клиенту Сбербанка, как и использование.
Производится оно несколькими способами:
| Обратившись в любое отделение Сбербанка России | Человек, который уже является клиентом банка, и получает заработную плату на карту сбербанка, должен предоставить только документ удостоверяющий личность, все остальные данные уже есть в базе. Кредитный лимит будет установлен на основе перечислений за последние полгода. Для человека, не являющегося клиентом, необходимо предоставить два документа удостоверяющих личность, а также справку о доходах. |
| Оставить заявку на обратный звонок в терминале самообслуживания | В таком случае будет предварительно рассмотрена возможность оформления кредитной карты, после чего клиент будет осведомлен смс или звонком оператора о решении банка. |
| Заполнить онлайн заявку на сайте банка | Для удобства клиентов банк предоставляет услугу оформления онлайн заявки на получение кредитной карты. |
» мы уже частично упоминали, что такое минимальный платеж и из каких частей он состоит. Напомним, что обязательный минимальный платеж - это та сумма средств, которую вы ежемесячно в обязательном порядке должны вносить в банк в счет уплаты задолженности по кредитной карте. В статье мы расскажем, как узнать сумму в банке и как рассчитать размер минимального платежа самостоятельно.
Минимальный платеж состоит из четырех составляющих: основная часть, проценты по кредиту, комиссии и штрафы.
Допустим, у меня есть кредитная карта с лимитом в 100 тыс. рублей. Процентная ставка по ней 18,9% годовых, льготный период кредитования 50 дней (действует только на оплату товаров и услуг), комиссия за снятие наличных 3%. Годовое обслуживание карты - 700 рублей в год. Минимальный ежемесячный платеж по карте - 5% от суммы задолженности. 20.02.2014 я сняла с кредитной карты наличные в размере 30000 рублей. К карте подключена услуга смс-информирования стоимостью 60 рублей в месяц. Рассчитаем платеж, который мне необходимо будет внести до 20 марта (за февраль).
Основная часть минимального платежа, в зависимости от условий вашего банка, может определяться как % от суммы задолженности, процент от кредитного лимита или вовсе как фиксированный платеж. К примеру, по карте Сбербанка размер данной части минимального платежа рассчитывается, как 5% от суммы задолженности. В ОТП Банке или АК Барс банке платеж составляет также 5%, но уже от суммы кредитного лимита. А, к примеру, в по кредитным картам установлена фиксированная сумма платежа - 2000, 3000, 4000 или 5000 рублей.
Рассчитаем основной платеж для нашего примера. Размер минимального платежа по карте в рассматриваемом примере составляет 5% от суммы задолженности по кредитке. Я снимала с карты 30000 рублей, поэтому платеж составит 5*30000/100=1500 рублей.
Процентная ставка по кредитной карте установлена тарифным планом вашего банка. Проценты начисляются только на израсходованную сумму кредита и за фактическое количество дней в месяце, в течение которых вы пользовались кредитными средствами. Проценты не начисляются в течение действия льготного периода кредитования (грейс-периода), который, в зависимости от выбранного вами банка, может варьироваться от 50 до 200 дней. Обо всех тонкостях льготного периода кредитования мы писали в
По карте в примере действует льготный период кредитования, но, только на операции по оплате товаров и услуг, а я, снимала наличные. Значит, мне придется заплатить проценты по кредиту за все время пользование заемными средствами. Я сняла деньги 20 февраля, значит, в феврале буду пользоваться деньгами банка только 9 дней. Процентная ставка, как вы помните, 18,9%. Итого, мне придется заплатить 30000 руб.*18,9/100/365 дней*9дней=140 рублей.
Третья составная часть ежемесячного платежа по кредитной карте - комиссии. Что сюда может быть включено? Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты, комиссия за снятие наличных в банкоматах, комиссия за дополнительные услуги, например, смс-информирование или страхование.
В моем примере, мне придется заплатить по этому пункту:
Комиссию за снятие наличных - 3% от суммы снятия, то есть 30000 руб.*3/100=900 рублей;
Комиссию за смс-информирование - 60 рублей;
Комиссию за годовое обслуживание карты - 700 рублей (как правило, эта сумма взимается либо в первом месяце использования карты, либо сразу при выпуске карты).
Итого, по этому пункту 1660 рублей.
Последняя составляющая - штрафы и неустойки. Если вы пропустили очередной платеж по карте, то вам также посчитают штраф за несвоевременное внесение платежа. Сюда же может входить и неустойка за превышение кредитного лимита по карте.
В рассматриваемом примере штрафы и неустойки взиматься не будут, так как платеж будет внесен своевременно.
Как узнать сумму ежемесячного платежа без расчетов?
Как вы поняли из моего примера, рассчитать сумму минимального ежемесячного платежа по карте - не такая уж и простая задача. Поэтому, дабы упростить нам жизнь, банки сами рассчитывают сумму минимального ежемесячного платежа, и уведомляют своих клиентов о том, сколько и когда нужно платить. Вся эта информация содержится в ежемесячных выписках по счету вашей кредитной карты. О том, как получить такую выписку мы тоже уже рассказывали
Многие россияне по достоинству оценили удобство использования кредитных пластиковых карт от ВТБ. Они значительно облегчают жизнь, когда срочно требуются деньги. Требуется лишь грамотно и ответственно подходить к возвращению долга. Следует знать про минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте ВТБ 24, чтобы минимизировать лишние траты. В противном случае, кредит становится невыгодным из-за пени и штрафов.
Кредитные карты в ВТБ и условия платежей по кредиту
Банк предлагает своим клиентам различные типы пластиковых карт. Среди них особой популярностью пользуются зарплатные карточки и кредитки. Последние позволяют не выплачивать проценты по займу в течение установленного банком срока.Использование заёмных денежных средств с начала месяца даёт достаточно времени до начала выплаты процентов и поможет сократить расходы. Если не поторопиться с выплатой в следующее 101 день, то банк начислит проценты и штраф.
Чтобы получать заёмные средства с наибольшей выгодой, следует придерживаться графика погашения и размера платежа. Если выплачивать долг частями меньше определённого порога, то ВТБ наложит штраф.
Возвращение долга банку имеет определённую последовательность. Вначале списываются штрафные начисления и комиссия, затем проценты и основная сумма долга. Если платёж полностью не покрывает задолженность, то она автоматически перейдёт в следующий календарный месяц.
Расчёт минимального ежемесячного платежа и штрафные условия банка
На минимальный размер выплаты оказывает непосредственное влияние срок погашения займа. Речь идёт о беспроцентном периоде 101 день.Погашение займа имеет несколько вариантов:
- долг выплачивается полностью в пределах льготного периода. В этом случае можно выплатить минимальную сумму комиссии. Она колеблется от 3 до 10% от суммы долга;
- ссуда погашается после окончания льготного периода. В этом случае начисляется такой же процент за использование заёмных денежных средств плюс дополнительные проценты, их размер прописан в договоре на обслуживание кредитки;
- в течение льготного периода вносится минимальный платёж. Банк будет начислять проценты на оставшуюся сумму. Они перейдут на следующий месяц вместе со стандартной комиссией;
- минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте ВТБ 24 не внесен по истечению беспроцентного периода. В этом случае банк накладывает штрафные санкции и делает пометку в кредитной истории о задержке. Если нужная сумма есть на счете клиента, то банк автоматически спишет её в свою пользу.
Комиссия при свершении определённых платежей будет добавлена к сумме задолженности и включена в размер минимального платежа.
Стандартный размер ставок различных кредитных карт от ВТБ:
- классические карты – 26%;
- премиальные золотые – 26%;
- премиальные платиновые карты – 26%.
Как узнать точный минимальный платеж по кредитной карте ВТБ 24
Банк активно занимается улучшением сервиса, поэтому использует различные методы для информирования клиентов о размере задолженности и минимальном платеже: СМС и письма на электронную почту, приложение Телебанк. Первые являются удобным средством напоминания о приближающемся сроке выплаты. Также, в сообщениях указывается минимально допустимый размер платежа. Электронные письма содержат более подробную информацию.Телебанк даёт возможность удалённо войти в систему и узнать сведения о своём долге. Их выкладывают на сайте в начале месяца.
Чтобы узнать точную сумму минимального платежа по кредитной карте срочно, можно позвонить на . Он работает круглосуточно. Также можно лично посетить одно из отделений ВТБ, где сотрудники предоставят все нужные сведения о кредите. Менее точным, но достаточно удобным методом по-прежнему остаётся онлайн-калькулятор на сайте ВТБ. Для получения размера платежа нужно правильно заполнить предлагаемую программой форму.
