Займ под залог недвижимости сегодня является одним из наиболее популярных и востребованных как среди кредиторов, так и среди заемщиков. Одна из причин широкой популярности этого вида кредитования – возможность получить большую денежную сумму на длительный срок и выплачивать относительно низкие проценты по кредиту. Также свою роль играет то, что для многих предпринимателей такой процентный займ может быть практически единственным шансом получить достаточную денежную сумму, чтобы справиться с финансовыми проблемами бизнеса.

Как правило, чтобы оформить договор займа под залог недвижимости, не нужно предоставлять справки о доходах и привлекать поручителей. Эксперты оценивают стоимость объекта недвижимости и затем согласуют с заемщиком размер займа, сроки кредитования и прочие детали. Чтобы получить займ денег под проценты, недвижимость может быть любой, но предпочтение отдается жилой – квартирам и частным домам.

Преимущество займа под залог недвижимости – в его нецелевом использовании, благодаря чему бизнесмен может на полученные средства обновить оборудование, выплатить заработную плату работникам и т. д. и таким образом решить свои финансовые проблемы.

Этапы процесса получения займа под залог недвижимости

Можно выделить несколько этапов получения займа под залог недвижимости:

• Заемщик должен подать заявку с указанием необходимой суммы займа;
• Юристы кредитной организации должны составить договор займа под залог недвижимости, который после уточнения и согласования всех деталей заверяется нотариально;
• Сумма займа выдается в наличной или безналичной форме в зависимости от желания заемщика.

Поскольку недвижимое имущество выступает в роли залога, необходимо помнить, что на всё время, регламентированное договором, оно находится в собственности кредитора. После погашения задолженности имущество возвращается в собственность к заемщику.

Сведение к минимуму рисков при получении займа под залог

Займ под залог недвижимости, как и любой другой займ, сопряжен с рисками. Перед заключением договора эксперты изучают обстоятельства, вынудившие человека обратиться за таким займом, и оценивают возможности клиента, чтобы подобрать подходящую схему выплаты денежных средств и свести к минимуму риск невозврата. Как вариант можно рассмотреть такую схему, когда договор займа регистрируется в государственных органах (регистрационной палате) и заемщик продолжает числиться собственником недвижимости, а в специальный реестр вносятся данные о том, что недвижимость находится в залоге. В целом необходимо тщательно взвесить все доводы «за» и «против» перед оформлением договора и тщательно разобраться во всех аспектах.

ДОГОВОР № 358

займа с залоговым обеспечением

Иванов Петр Михайлович, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с одной стороны, и Петров Иван Михайлович, именуемый в дальнейшем «Заимодавец», сдругойстороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Заимодавец предоставляет Заемщику заем на сумму 1 000 000 (один миллион) рублей, а ЗаемщикобязуетсявозвратитьЗаимодавцууказанную сумму займа в обусловленный срок.

2. Возвратуказаннойвнастоящемдоговоресуммы займа может иметь место по желанию Заемщика в течение 2 лет по частям (в рассрочку), но не позднее 15 марта 2020 года.

5. Предоставляемый Заимодавцем заем являетсябеспроцентным,то есть за пользование им проценты (плата) не взимаются.

4. Заимодавецперечисляетсуммузаймапоэтапновследующие сроки:

5. Вцеляхобеспечениянадлежащего исполнения своих обязательствповозвратусуммызайма в указанный в пункте 2 настоящего договора срок,Заемщик предоставляетвзалогследующее имущество: автомобиль Toyota Corolla 2014 г.в., именуемыйв дальнейшем «Имущество».

Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложение к настоящему договору и вступает в действие не позднее одной недели с момента подписания настоящего договора.

6. Заложенное Имущество, служащееобеспечениемнадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.

7. Стороны договорились,что Заемщикневправераспоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.

8. ПриутратеЗаемщикомИмущества,являющегосяобеспечением обязательств Заемщика понастоящемудоговоруилиухудшенияего условий пообстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавецвправетребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.

9. Стороныопределили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщикомсвоихобязательствповозврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемомкмоменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащегообеспечениемобязательствЗаемщикапутем его реализации в установленном порядке.

10. Стороныдоговорились,чтовслучаенедостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества,Заимодавец получает недостающую суммуиз другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.

11. Еслисумма,вырученная при реализации Имущества,превысит сумму предоставленной суммы займа,разница возвращается Заемщикуне позднее 10 дней с момента реализации.

12. Во всем ином,непредусмотренномнастоящим договором, применяется действующее законодательство.

15. Настоящийдоговорвступаетвсилусмомента передачи Заимодавцем первого платежа, указанного вп.4Заемщикуили перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

14. В случае возникновения споровпо вопросам,предусмотренным настоящим договором или в связи с ним,Стороны примут все меры к их разрешениюпутем переговоров. В случаеневозможностимирного урегулирования споров они будут разрешаться в порядке,установленном действующим законодательством.

18. Договор составлен в 2-х экземплярах.

16. Юридические адреса и банковские реквизиты Сторон:

Заемщик: Иванов Петр Михайлович, г. Москва, ул. Березовского, д. 12

Заимодавец: Петров Иван Михайлович, г. Москва, ул. Широкая, д. 12, кв. 55.

Подписи сторон:

ЗаемщикЗаимодавец

___________________________________________________

Заем и залог — общие вопросы

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК заем — это сделка, которая предусматривает получение заемщиком в собственность вещей или денег на время с обязательным возвратом таких же вещей или той же суммы денег через определенное время (с процентами или без них). Одним из широко распространенных способов гарантировать возврат полученных в долг денег или вещей является включение в договор условия о залоге имущества заемщика. Назначение залога, согласно требованиям статьи 334 ГК РФ, заключается в праве займодавца продать или забрать себе в собственность заложенное имущество в случае, если заемщик не исполнит своей обязанности по возврату долга.

При этом следует помнить, что в силу пункта 1 статьи 334.1 ГК РФ отношения по залогу возникают между сторонами из договора. Статья 339 ГК РФ специально указывает на то, что сторонам необходимо заключить специальный договор относительно предмета залога. Таким образом, заем и залог — это разные по своей сути сделки.

Однако стороны, согласно положениям пункта 3 статьи 421 ГК РФ, могут в рамках одного соглашения предусмотреть несколько различных сделок. Таким образом, при заключении договора займа с залогом соглашениебудет считаться смешанным, так как содержит в себе элементы 2 различных договоров.

Предмет и форма залога

Согласно пункту 1 статьи 336 ГК РФ, в качестве залога может передаваться как недвижимость, так и движимые вещи. Передавая залог заемщику, необходимо письменно уведомить займодавца о наличии прав других граждан или организаций (обременений) на предмет залога. Кроме того, если передаваемое в залог имущество находится в совместной собственности, то в силу требований статьи 253 ГК РФ заемщику требуется получение согласия супруга на совершение такой сделки.

Что касается формы залога, то она, согласно пункту 3 статьи 339 ГК РФ, может быть только письменной (хотя и без обязательного удостоверения нотариусом или государственной регистрации).

Условия залога автомобиля в договоре займа, образец соглашения

При заключении договора займа с залогом автомобиля важно помнить, что перечень существенных условий договора будет определяться с учетом требований статьи 807 (в отношении займа) и 339 ГК РФ (в отношении залога). То есть полный набор существенных условий (обязательных для заключения сделки) выглядит следующим образом:

1. Предмет займа (сумма денег или количество вещей, определяемых родовыми признаками).
2. Предмет залога. При залоге автомобиля необходимо указать достаточные данные, позволяющие его идентифицировать (марку, модель, регистрационный номер, VIN, цвет и т. д.).
3. Существо, размер и срок выполнения основного обязательства. При фиксации данных пунктов следует помнить, что перечисленные условия будут согласованными, если имеется отсылка к основному обязательству, согласно пункту 1 статьи 339 ГК РФ. Если данные вопросы предусмотрены соглашением о займе, их повторного указания не требуется.

Помимо перечисленных вопросов сторонам также желательно урегулировать порядок реализации автомобиля при наличии судебного решения, а также возможность взыскания долга в несудебном порядке.

Оценка автомобиля

В силу статьи 340 ГК РФ сторонам необходимо указать стоимость машины, которая может быть определена по соглашению сторон. Оценка автомобиля необходима в целях определения соразмерности величины обязательства и стоимости залога. При этом в силу требований статьи 337 ГК РФ под величиной обязательства следует понимать не только основную сумму займа, но также проценты и другие возможные расходы займодавца, которые могут возникнуть.

Следует отметить, что в силу требований пункта 3 статьи 334 ГК РФ заимодавец в случае, если величина полученных при реализации авто средств будет меньше образовавшегося долга, вправе дополнительно взыскать с должника образовавшуюся разницу. Если же вырученных средств окажется больше, то разница подлежит возврату заемщику.

Заем под залог недвижимости, регистрация сделки

В случае если залогом является недвижимость, сторонам помимо норм ГК РФ следует руководствоваться ФЗ «Об ипотеке…» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. В частности, в статье 9 данного ФЗ содержится перечень требований к условиям договора займа под залог недвижимости.

В договоре помимо обязательных условий займа необходимо обозначить:

1. Предмет ипотеки с указанием его наименования, места расположения и прочих характеристик, необходимых для идентификации.
2. Стоимость предмета ипотеки, которую определяют стороны исходя из положений пункта 3 статьи 9 ФЗ № 102.
3. Существо, размер и срок выполнения основного обязательства. Данные вопросы, согласно пункту 1 статьи 339 ГК РФ, можно не фиксировать повторно, если они уже обозначены в договоре займа.

Важно также помнить, что договор займа, в котором есть условие об ипотеке, должен пройти государственную регистрацию, согласно пункту 1 статьи 10 ФЗ № 102. Это означает, что действительным такой контракт будет лишь с момента регистрации.

Подводя итог, подчеркнем, что заем может быть обеспечен залогом автомобиля, недвижимости или иного имущества — и это делает его смешанным договором. В связи с этим при составлении такого соглашения сторонам следует соблюдать не только требования норм ГК РФ о займе, но и положения законодательства о залоге указанного в соглашении имущества. Образец договора займа с залогом вы можете скачать на нашем сайте.

г. _____________ "___"_______ 201__ г.

Именуем__ в дальнейшем "Займодавец", в лице _______________________________________, действующ___ на основании ____________________________________________, с одной стороны, и ________________________________________________, именуем__ в дальнейшем "Заемщик", в лице _____________________________, действующ___ на основании ________________________________________, с другой стороны, вместе именуемые "стороны", заключили настоящий договор займа с залогом, далее - "договор", о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По настоящему договору займа с залогом Займодавец передает Заемщику следующие Вещи: _____________________________________________________
_____________________________________________________________________
(далее - "Вещи"), а Заемщик обязуется возвратить равное количество других полученных им Вещей того же рода и качества в обусловленный срок.
1.2. Денежная оценка Вещей по договоренности сторон составляет _______________________ (________________) рублей (далее - "сумма займа").
1.3. Настоящий договор займа является беспроцентным.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Вещи, указанные в п. 1.1 настоящего договора займа с залогом передаются в срок до ______________________________.
2.2. Вещи передаются по следующему адресу: ___________________________.
2.3. Указанные в настоящем договоре Вещи должны быть возвращены Заемщиком "___"___________ 201__ г.
2.4. Возврат указанных в настоящем договоре займа с залогом Вещей может происходить по желанию Заемщика в течение ______________ по частям (в рассрочку), но не позднее "___"________201_ г.
2.5. Вещи займа могут быть возвращены Заемщиком досрочно.

3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ВОЗВРАТА ЗАЙМА
3.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату займа в срок, указанный в п. 2.3 настоящего договора займа, Заемщик предоставляет в залог следующее имущество: _____________________________
(наименование оборудования либо иного имущества), именуем___ в дальнейшем "Имущество".
3.2. Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору беспроцентного займа и вступает в действие с момента вступления в силу настоящего договора.
3.3. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств, остается у Заемщика.
3.4. Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением, без согласия Займодавца.
3.5. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору, или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые Займодавец не несет ответственности, Займодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата займа.
3.6. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату займа Займодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика, путем его реализации в установленном законом порядке.
3.7. Стороны договорились, что в случае недостаточности суммы, вырученной при реализации Имущества, Займодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.
3.8. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит предоставленную сумму займа, разница возвращается Заемщику не позднее ______ дней с момента реализации.

и т.д…

Весь образец договора беспроцентного вещевого займа с залогом в прикрепленном файле.

Этот документ может быть Вам полезен:

кол-во скачиваний: 1445

Договор
процентного займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества

дата и место подписания

___(наименование Заимодавца) ___, именуем__ в дальнейшем "Заимодавец", в лице _________________, действующ__ на основании _________________, с одной стороны, и ___(наименование Заемщика) ___, именуемый в дальнейшем "Заемщик", в лице _________________, действующ__ на основании _________________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Заимодавец передает Заемщику взаем денежные средства в размере ______ (_____________) рублей (далее - "Сумма займа"), а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу Сумму займа в срок до "___"_________ ____ г.
За пользование займом взимается ___ процентов от суммы займа.

1.2. Сумма займа выдается Заемщику с целью _______________________.

2. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

2.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату Суммы займа Заемщик предоставляет в залог недвижимое имущество, указанное в Перечне, приведенном в Приложении N 1 к настоящему договору (далее - Имущество), принадлежащее Заемщику на основании __________________

________________.

(документы, подтверждающие право собственности на Имущество)

Обеспечение оформляется в соответствии с действующим законодательством РФ договором залога.

2.2. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств, остается в пользовании Заемщика.

2.3. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика, путем его реализации в установленном порядке.

2.4. Стороны договорились, что в случае недостаточности суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством РФ.

2.5. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной Суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее _____ (_________) дней с момента реализации.

3. ПЕРЕДАЧА СУММЫ ЗАЙМА

3.1. Сумма займа передается Заимодавцем Заемщику в течение ______ рабочих дней с момента оформления в соответствии с действующим законодательством РФ договора залога на Имущество, указанное в п. 2.1 настоящего договора, путем _______________________.

4. ВОЗВРАТ ЗАЙМА

4.1. Заемщик обязуется возвратить заем и проценты за пользование в срок до "___"________ ____ г. Стороны определили следующий порядок погашения долга: _________________________.

4.2. Заемщик имеет право возвратить Сумму займа досрочно.

4.3. Сумма займа или соответствующая часть считается возвращенной Заемщиком в момент внесения ее в кассу Заимодавца или в момент перечисления соответствующей суммы на банковский счет Заимодавца. Списание денежных средств со своего банковского счета Заемщиком не освобождает его от ответственности за возврат Суммы займа, если эти средства не поступили на счет Заимодавца.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. В случае невыполнения Заемщиком условий п. 1.2 настоящего договора Заимодавец вправе потребовать досрочного возврата Суммы займа и уплаты штрафа в размере ____% от Суммы займа.

5.2. В случае невозврата Суммы займа или ее части в срок, обусловленный п. 4.1 настоящего договора, Заемщик уплачивает штраф в размере ___% от невозвращенной Суммы займа за каждый день просрочки.

5.3. Заимодавец вправе без дополнительного согласования с Заемщиком обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата Суммы займа или ее части в срок, обусловленный п. 4.1 настоящего договора, более чем на _____ дней.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть в результате нарушения сторонами условий настоящего договора, будут по возможности решаться путем переговоров между сторонами.

6.2. В случае недостижения соглашения путем переговоров споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствии с законодательством РФ.

7. ФОРС-МАЖОР

7.1. Ни одна из сторон не несет ответственности перед другой стороной за невыполнение обязательств по договору, обусловленное обстоятельствами, возникшими помимо воли и желания сторон, которые нельзя предвидеть или избежать, включая объявленную или фактическую войну, гражданские волнения, эпидемии, блокаду, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары и другие стихийные бедствия.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.1. Договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем Заемщику Суммы займа, указанной в п. 1.1 настоящего договора, и действует до "___"________ ____ г.

8.2. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон.

8.3. Поправки, изменения и дополнения к настоящему договору имеют юридическую силу только в том случае, если они оформлены в письменной форме и подписаны сторонами.
Приложение:

1. Перечень недвижимого имущества.