Домой Альфа Банк Есть ли закон если не платишь е. Что будет, если кредит не платить вообще? Причины, последствия

Альфа Банк

Есть ли закон если не платишь е. Что будет, если кредит не платить вообще? Причины, последствия

В жизни бывают разные сложные ситуации. От неплатежеспособности не застрахован ни один заемщик. Санкции, применяемые банками за неуплату по кредиту, страшат клиентов, и многим бы хотелось узнать точно, если не платить кредит 3 года, что будет. Дезинформация в сложной ситуации может дорого стоить, постараемся расставить все точки над i.

Опасные заблуждения об отзывах в интернете

В интернете бытует мнение, что если не платить кредит 3 года, не будет последствий. Аргументируется это тем, в течение трех лет истекает срок исковой давности, и задолженность просто снимается с клиента. На различных сайтах легко прочитать многочисленные отзывы, что не платил кредит 3 года и будет все в порядке. На самом деле, это неправда.

Во-первых, отсчет исковой давности может идти не с момента остановки выплаты кредита. Если банк пытался договориться с неплательщиком или прибегал к юридическим приемам, исковая давность обнуляется и начинает отсчитываться заново. Конечно, кредитная организация должна представить доказательства, и клиенту следует знать – все телефонные разговоры оператора с неплательщиком записываются.
Во-вторых, клиент может еще не догадываться, что банк успел подать иск в суд до истечения срока. Процесс вероятнее всего уже запущен, например, в форме заочного судебного разбирательства или надписи нотариуса, не оспоренной клиентом. Это важная причина, почему не стоит скрываться от сотрудников банка.

Что грозит неплательщику

Если клиент не платит кредит 3 года, что будет делать банк – пытаться любыми способами изменить ситуацию. В банках существуют специальные подразделения, работающие с должниками.

Что будет делать Сбернбанк

Взыскание долга по кредиту – огромное поле для деятельности. На службе у банка есть разные инструменты:

Первое время банк попытается уговорить клиента – в ход пойдут звонки, смс, предложения по реструктуризации (изменению условий выплат) и рефинансированию (выдаче нового кредита для погашения старого).
Затем банк может обратиться к услугам коллекторского агентства – это самый психологически тяжелый вариант для неплательщика.
Самый простой способ для банка вернуть долг – реализовать имущество залога, если он предоставлен по договору. А если у клиента имеются поручители – под удар попадают и они.
Если у заемщика открыт счет в банке или он хранит там другие ценные бумаги, кредитная организация может арестовать их.
Банк реализует право обратиться в суд с иском о принудительном погашении, тогда за дело берутся судебные приставы и клиент может лишиться имущества.
Нюанс, о существовании которого многие забывают – с первого же дня просрочки банк ставит клиента на счетчик. За каждый день к долгу прибавляется определенный процент, не выглядящий серьезным. Однако за 3 года набирается колоссальная сумма (а отдавать ее придется – эту мысль надо принять).

Например, если заемщик не платил 3 года кредит в Сбербанке, что будет – начисляется пеня 0,01% в день, затем банк предлагает реструктуризацию, потом обращается к залогу и поручителям, и в исходе идет в суд.

Как видно, у банка есть масса рычагов для возвращения долга и до истечения трехлетнего срока. Надо понимать, что не прокатит ситуация, где клиент избежал подобного и удивительным образом не платил кредит 3 года, и не будет последствий.

Уголовная ответственность заемщика

Самый суровый вариант развития событий – уголовная ответственность за неуплату. Клиент подлежит призыву к уголовной ответственности, если на момент подачи иска в суд:

На клиенте висит долгая неуплата;
Не выплачена большая или основная часть кредита;
Клиент обманул банк при взятии займа – сообщил ложные сведения о платежеспособности, или в период взыскания увиливал от оплаты не имея объективных причин.

Наказание за данный вид нарушений предусматривает как штрафы или принудительный труд, так и тюремное заключение сроком до двух лет. Серьезный повод задуматься.

Что делать, если не платите кредит 3 года

Итак, как вести себя неплательщику, чтобы не усугубить положение. Разберем по полочкам.

Не нужно слушать сомнительные советы знакомых или людей в интернете, они могут загнать заемщика в угол.
Лучше идти на контакт с банком при первой же возможности. Банк не заинтересован в том, чтобы клиент не мог отдать деньги. Менеджеры постараются решить проблему и предложить приемлемый выход из ситуации.
Нужно постараться продемонстрировать готовность погашать кредит – направить на выплаты все имеющиеся ресурсы.
Если банк обратился к коллекторам, следует фиксировать все их действия – фото-, видео- и аудиозаписи помогут в суде привлечь их и банк к ответственности.
Если начат какой-либо юридический процесс, самое правильное - обратиться к профессиональному юристу. В данном случае нужно действовать грамотно и постараться использовать все лазейки для облегчения участи должника.
Не следует игнорировать записки нотариуса, вызовы в суд и другие юридические моменты – избегание проблемы не решит.

Таким образом, понятно, что если не платить кредит 3 года, будет несладко. Главное в сложившейся ситуации – не идти на поводу у страха судебного разбирательства. При грамотном ведении почти любое дело возможно повернуть в свою пользу.

Заключение

В этой статье дан развернутый ответ на вопрос должника: не плачу кредит 3 года, что будет? Кратко – ничего хорошего. Не стоит надеяться на избавление от долга по мановению волшебной палочки, банки прекрасно осведомлены о сроке исковой давности. Поэтому самый дельный совет, который можно дать заемщику – стараться выплачивать взятый долг при любых условиях.

Если я не плачу кредит, что делать? В условиях современной экономической нестабильности продолжает расти число людей, неспособных вовремя погашать свои долговые обязательства. Потерявший место работы человек просто не в силах осуществлять ежемесячную оплату и он начинает интересоваться, что будет если не платить кредит 3 года?

На форумах в сети существует бесчисленное количество рассказов о незадачливых заёмщиках и о том, что бывает в случае неплатежей. Самая распространённая причина — не могу платить кредит потому, что нет денег или работы!

Последствия неуплаты могут быть весьма печальными, поэтому лучше заранее ознакомиться с возможными неприятностями и отыскать пути выхода из сложившейся ситуации. Попробуем разобраться, является ли неуплата займов катастрофой, или всё не настолько страшно?

Из этой статьи вы узнаете:

Какие бывают виды займов?

Существует несколько разновидностей займа для физических лиц:

Целевой — это может быть ипотека, автокредитование;
Потребительский — финансы выдаются на любые нужды;
Займы по карте;
Приобретение товара в рассрочку.

Если не платить кредит банку, взятый на определённые нужды, то он отбирает залоговое имущество в счёт его погашения. Забирают, обычно, автортранспорт, квартиру, участок.

Сколько можно не оплачивать свои долги?

Финансовые организации тщательно следят за поступлениями платежей на свои счета. Уже после первой недели просрочки начинаются звонки от сотрудников учреждения и смс-напоминания. Сначала общаться с неплатежеспособным человеком будут вежливо, а со временем тон общения может измениться.

Затем должнику начинают регулярно приходить письма с требованием заплатить заем.
После этого финансовая организация может перепродать сумму займа коллекторам, о которых давно рассказывают страшилки.
Если все эти методы не помогли, то банк обращается в судебные органы для принудительного истребования финансов.

Если не платить кредит 2 месяца и более — что будет?

Случается и так, что человек потерял работу и активно ищет новую. В этот период у него отсутствует возможность погашать свои обязательства. И в этот момент его интересует одно — что мне грозит, если не плачу кредит некоторое время?

Если не вносятся платежи два и более месяца, то весь этот период продолжают начисляться штрафы и неустойки. Итоговая сумма задолженности только возрастает.
Если просрочки допускаются регулярно, то финансовое учреждение имеет право расторгнуть договор досрочно и потребовать оплатить оставшуюся сумму в течение короткого срока.

Что делать при угрозах банка и коллекторов?

Банки редко прибегают к угрозам жизни, предпочитая действовать в рамках закона. Если оплата по долговым обязательствам не вносилась больше года, то финансовые организации перепродают долг коллекторской службе. Этого больше всего и опасаются люди, допустившие просрочки.

Как правильно действовать, если оказывается давление коллекторов?

Помните, что у коллекторов нет никаких прав изымать имущество или деньги. Все эти действия можно относятся к вымогательству и преследуются в установленном порядке.
Если не можешь платить кредит, а коллекторы портят жизнь твоим родственникам и соседям, угрожают расправой, то незамедлительно нужно обратиться в полицию. Каждую угрозу и звонок лучше записывать на диктофон или видеокамеру.

Такие организации редко переходят границы дозволенного и применяют физическую силу. Основные методы их деятельности заключаются в психологическом давлении на незадачливого безработного.
Плакать и умолять их оставить вас в покое бессмысленно. Обращение в правовые органы позволит сэкономить силы и нервы. Если полиция бездействует, то обращайтесь в прокуратуру!

Если не платить год и более

Один из часто задаваемых на форумах вопросов — "год не плачу кредит, как поступить?" Советы такому заёмщику даются весьма неоднозначные, поэтому лучше обратиться к профессионалам, которые могут помочь в данной ситуации. Переставать вносить платежи за кредит не выход из сложившейся ситуации, ведь возможные последствия могут быть неприятны для неплатежеспособного человека.
В случае длительной просрочки, финансовая организация обращается в суд для процедуры принудительного возврата займа.
Обращение в суд происходит двумя способами:

Банк обращается к мировому судье, который имеет право даже не оповещать ответчика, а вынести определение в одностороннем порядке.
Банк обращается в районный суд. В этом случае заёмщик непременно оповещается о предстоящем судебном разбирательстве. Если человек придёт на заседание и предоставит конкретные факты невозможности выплаты, подкреплённые правовыми положениями, то судья может пойти навстречу и снизить сумму к выплате, уменьшив неустойки, штрафы и проценты. Выплачивать сумму задолженности можно и несколько лет, к тому же она не будет увеличиваться, ведь после вынесения решения рост долга останавливается.

Что будет если вообще не платить кредит после решения суда?

В судебном заседании определяется порядок погашения проблемной задолженности. Если после решения суда должник не хочет погашать долговые обязательства, то исполнительный лист по данному делу передаётся службе судебных приставов. Данная служба наделена огромными полномочиями для взыскания проблемных задолженностей.

Пристав заблокирует все счета должника и принудительно спишет деньги на специальный счёт кредитора;
Происходит изъятие имущества для последующей продажи с аукциона;
С официального дохода заёмщика будет удерживаться до 50% до момента полной оплаты всей суммы;
Накладывается арест на движимое и недвижимое имущество.Должник не сможет его подарить и продать;
Человека не выпустят из страны и он не сможет совершать заграничные поездки, пока не выплатит всё полностью.

Сколько можно не платить кредит после решения суда?

Если отсутствует имущество и официальный доход, то можно попытаться найти компромисс с приставами и выплачивать ежемесячно посильные суммы. Тогда неприятностей можно будет избежать. Платить таким образом можно и три года и пять лет, и больше. Если платить минимальными платежами, даже по 50 рублей, то приставы не будут вас тревожить. Перестать платить такие суммы — означает, что к вам вновь будут применены санкции службы взыскания.

Могут ли меня посадить за неуплату задолженности?

Коллекторы любят пугать неплатежеспособных людей возможным лишением свободы. Давайте разберёмся, посадят ли человека, если он не платит по счетам?

Статья 177 УК РФ "Уклонение от уплаты кредиторской задолженности" допускает привлечение к ответственности на неуплату кредитных обязательств сроком до двух лет лишения свободы. Но привлечение к ответственности по этой статье происходит, если сумма больше, чем 1, 5 миллионов рублей.

Ещё одна статья, которой так любят пугать неплатежеспособных заёмщиков — 159 УК РФ "Мошенничество" также допускает срок лишения свободы до двух лет. Но привлечение по этой статье происходит, если человек заведомо не собирался вносить платежи, когда прибегал к кредитованию. Это очень сложно доказать, поэтому 99% неплатежесособных людей могут не волноваться.

Кредитование — это процедура, относящаяся к гражданско — процессуальным отношениям. Поэтому привлечение к уголовной ответственности происходит лишь в тех случаях, когда доказан умысел на уклонение от исполнения взятых на себя обязательств, а, поскольку сделать это очень сложно, то и сажать никто никого не будет.

Сложная экономическая ситуация не позволяет большинству людей совершать месячный платёж по долгам. Длительность просрочки составляет два, три, а иногда и пять лет.

Если не платить кредит три года

Я не плачу кредит 3 года, что будет-этот вопрос интересует многих обывателей. Статья 169 ГК РФ гласит, что финансовая организация рискует потерять право истребования задолженности по истечении трёх лет. Это период исковой давности по делам такой категории. Если не платить кредит три года и за это время банк не подаёт в суд на недобросовестного плательщика, то истекает и привлечь его к исполнению обязательств невозможно.

Срок в три года начинает исчисляться с момента внесения последнего платежа. Если истец не воспользовался своим правом подачи заявления в судебные органы, то он потеряет право истребования суммы задолженности. Даже если представители финансового учреждения обратятся за помощью во взыскании такой задолженности в Государственные органы, то ответчик должен подать встречное заявление с аргументом об истечении срока давности. После этого нерадивого должника невозможно принудить к возврату средств. Поэтому те люди, которые не оплачивали свои обязательства в течение трёх лет могут спать спокойно.

Этот же совет можно адресовать тем должникам, которые терзают себя вопросом: "Не плачу кредит, что будет если прошло 4 года?" — ничего не будет. Если взял в долг и не платил три года, то все сроки применения к вам процедуры принудительного взыскания истекли, даже если сумма выплачена не полностью.

Если не платить 2 года

Можно не платить кредит и два года. Но оставшееся до истечения срока исковой давности время придётся жить в ожидании визита коллекторов или судебных приставов. Необходимо помнить, что как только вы вносите небольшой платёж, то время исковой давности начинает отсчитываться заново.
Поэтому, если человек задаёт вопрос — "если не плачу кредит 2 года что будет?", то ему можно посоветовать следующее:

Ждать, пока истечёт установленный срок давности, если не предпринимается никаких действий ко взысканию;
Попытаться взять ссуду в другом месте и реструктурировать обязательства. Кстати, годовой процент в этом случае может быть меньше и сократится переплата.

Все эти действия помогут избежать неприятных последствий.

Видео о последствиях неуплаты по кредиту

Влияют ли просрочки на кредитную историю?

При возникновении одной или двух незначительных просрочек банк не передаёт данные заёмщика в общее бюро кредитных историй. Но если долго не платить или кредитор обратился в судебные органы, чтобы взыскать долг, то эти данные заносятся в общую базу, что впоследствии сильно осложнит получение других видов кредитования. Это касается и тех случаев, если материальное положение человека стабилизируется. Выплаченный вовремя займ — залог успешного сотрудничества с финансовыми организациями в будущем!

В заключение отметим, что взыскание долгов происходит в каждом регионе по-разному. Если вы не обладаете правовыми знаниями для своей защиты, то лучше воспользуйтесь услугами юриста. Он сможет всё грамотно сделать и сэкономит много нервов и сил.

Подписывая кредитный договор, гражданин берет на себя обязательства по выплате долга, он должен соблюдать график платежей, установленный банком. При несоблюдении порядка выплат или прекращении внесения ежемесячных платежей вообще, банк имеет право применять штрафные санкции, начислять пени и обращаться в суд для взыскания задолженности.

Заемщики попадают в такие ситуации вынужденно или намерено, попытаюсь вам помочь и разобраться как банк будет решать вопрос относительно образовавшейся задолженности и можно ли не платить кредит на законных основаниях?

○ Что делать, если платить кредит нечем?

Если вы попали в ситуацию, когда нет возможности оплачивать кредит, то первым делом могу порекомендовать обратиться со своей проблемой в банк . Если вы самостоятельно придете в банк, то это положительно скажется на развитии ситуации в дальнейшем. Кредиторы предлагают заемщикам несколько методов по урегулированию вопроса по вхождению заемщика в график платежей, а именно:

1. Реструктуризация задолженности.

Это переоформление кредитного договора с целью изменения действующих условий кредитования. Изменения чаще всего касаются срока заключения договора, он увеличивается.

Получается, что срок становится больше, соответственно, снижается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка на заемщика уменьшается. Реструктуризацию можно применять и при наличии просрочки и без нее.

2. Кредитные каникулы .

Заемщику предоставляется определенный временной период, в который он полностью или частично освобождается от уплаты ежемесячных платежей. Этот срок может составлять 6-12 месяцев. За этот период гражданин может решить свои финансовые проблемы.

Так что, если вы предвидите ситуацию, что вам нечем будет платить кредит, или же у вас есть действующая просрочка, не нужно скрываться от банка, он может предложить реальную помощь. Так вы избежите порчи кредитной истории и дальнейших не совсем приятных процедур взыскания.

○ Ответственность за неуплату по закону.

Уголовная ответственность за неуплату кредита наступает только при совершении мошеннических действий при оформлении займа, что попадает под статью 159 ч.1 (мошенничество), конкретная статья за неуплату кредита не предусматривается Законом.

За мошенничество могут посадить на срок до 5-ти лет. Если вы брали кредит, не подделывая документов и не указывая ложные сведения о себе, то уголовная ответственность вам не грозит.

К примеру, недавно завершено расследование по факту мошенничества в Воркуте, где женщина оформила автокредит, предоставив ложные сведения в своей анкете. После этого женщина платить по кредиту не стала. В процессе разбирательства банк выявил подлог, теперь судьбу должницы будет решать суд.

Если вы брали кредит по всем правилам, предоставляя реальные документы и не приукрашивая информацию о собственной персоне, но теперь не платите кредит, то согласно Закону "О банках и банковской деятельности" ст. 27 и 23 к должнику в судебном порядке могут применяться формы взыскания в виде наложения ареста на счета и имущество .

✔ К каким еще последствиям приведет просроченный кредит?

Законная ответственность – не единственный инструмент в борьбе с неблагонадежными заемщиками.

При наличии даже небольшой просрочки банк передает информацию об этом факте в Бюро Кредитных Историй (БКИ) . А это значит, что при последующих попытках взять кредит каждый новый кредитор будет видеть информацию и невыплате долга. С такими заемщиками банки очень неохотно сотрудничают, поэтому оформление займов любого вида в дальнейшем станет проблемой.

Конечно, возможность получения нового кредита при нахождении в черном списке зависит и от степени нарушения, которое привело к отражению в досье негативной информации. И если речь именно о том, что заемщик просто взял и не выплатил кредит, то тут уж точно отказы обеспечены.

○ Чем грозит неуплата кредита со стороны банка?

Банк в любом случае заинтересован в возвратности собственных средств, наличие в кредитном портфеле проблемных кредитов вредит репутации банков.

Изначально, согласно заключенному между банком и заемщиком кредитным договором, при совершении просрочки ежемесячного платежа назначается штраф, а также начисляются пени . И если штраф может быть единоразовым, то пени будут сопровождать каждый день кредитной задолженности.

Теперь банку нужно вернуть заемщика в график платежей как можно быстрее, для этого совершаются регулярные звонки заемщику с целью получить информацию относительно причины просрочки, а также нужно убедить заемщика в необходимости совершить платеж в нужном размере. Для банка важно добиться от клиента обещания погасить долг.

Если обещание не выполняется, заемщик не предпринимает никаких действий, то банку ничего другого не остается кроме как применить более требовательные меры.

И хоть ответственность родственников за невыплату долга не предусматривается , банк начинает звонить им. Это инструмент психологического давления, никому не будет приятно получать укоры от родных о звонках банка.

Звонить могут также контактным лицам, указанным в анкете заемщика, и на рабочий номер телефон. Чаще всего такой метод влияния наиболее эффективный.

✔ На сцену выходят коллекторы.

Если банк не может справиться с должником собственными силами, он обращается к коллекторское агентство . Здесь уже будут применяться более жесткие меры. Не секрет, что такие агентства не слишком обходительны с должниками и могут применять методы, граничащие с законодательством, или даже нарушающие закон.

Этот метод взыскания в большей части заканчивается закрытием долга, но банк будет вынужден заплатить коллекторам.

✔ Судебный процесс.

Крайняя мера взыскания - обращение в суд. Для заемщика это может стать избавлением от прессинга со стороны кредиторов , поэтому изначально не нужно бояться судебного разбирательства, оно может стать даже выходом из ситуации. Банки не любят доводить дело до суда, так как судебное решение чаще всего оставляет необходимым к уплате только основной долг и, может, часть процентов и штрафов. Большая часть долга, на который уже набежали колоссальные проценты и пени, будет списана . Многих интересует срок давности кредита. Есть такое понятие, но часто его трактуют не совсем верно. Если банк не предпринимает никаких попыток взыскать долг в течении трех лет , то только в этом случае можно говорить об исковой давности.

После вынесения судебного решения в дело вступают судебные приставы. Их методы взыскания в порядке применения:

1) Взыскание до 50% от заработной платы (может быть наложено только при официальном доходе).

2) Арест банковских счетов должника, депозитов.

3) Наложение ареста на имущество должника, чаще всего на автомобили. Недвижимость могут забрать только в том случае, если она не является единственным жильем должника.

4) Если кредит оформлялся с залогом, то сразу начинается процедуры изъятия залога.

○ Так можно ли не платить кредит?

Если ответить кратко, то ДА. Но есть нюансы.

Если вы доведете дело до суда, то есть возможность избежать платы за кредит вообще . Даже приставы ничего не смогут сделать с должником, если у него нет банковских счетов, официального дохода и собственного имущества. Иных инструментов взыскания задолженности судебные приставы не имеют, по истечении определенного промежутка времени им ничего другого не остается кроме как направить в банк постановление о невозможности взыскания .

Но есть и еще несколько абсолютно законных методов не выплачивать кредит, при этом такой факт может даже не навредить кредитной истории:

Вариант №1.

Экономическая политика России и отправка рубля в свободное плаванье, нарушение ЦБ РФ конституции ст.75.

По материалам: banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=61&TID=262853

В виду резкого падения рубля и невозможностью более влиять на курс, помогая национальной валюте, правительство приняло решение отправить курс рубля в свободное плаванье. И именно этот факт стал обстоятельством, которое позволяет не законных основаниях временно не выплачивать кредит.

Любой кредитный договор не регулирует отношения банка и заемщика при наступлении действия непреодолимой силы (форс-мажор) . Согласно Статье 416 ГК РФ «Обстоятельство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна сторона не отвечает».

Получается, что правительство не выполнило свои обязательства, которые также приписаны ему Законом и отправило курс рубля в свободное плаванье, что повлекло повышение цен и ухудшение уровня жизни.

По Закону этот факт как раз и есть обстоятельство непреодолимой силы, а это значит, что на полностью законном основании можно прекратить кредитные выплаты (теоретически) до урегулирования ЦБ ситуации с курсом рубля.

Вариант №2.

Использование закона о банкротстве физических лиц.

С июля 2015 года каждый гражданин при оделенных обстоятельствах сможет объявить себя банкротом , что станет официальным поводом не платить кредит.

Действие закона распространяется на граждан, кредитный долг которых составляет более чем 500 000 рублей.

Процедура банкротства физического лица не будет простой, она проводится только через суд. Предполагается, что у должника не должно быть денег на счетах, а также имущества, которое можно реализовать для погашения з адолженности. Все это подтверждается документально.

Также рассматриваются и сделки с недвижимостью и дорогостоящим имуществом, которое гражданин осуществлял за последние три года. Объявление себя банкротом – реальная возможность не платить кредит вообще , и все будет вполне законно.

Вариант №3.

Оплата кредита банку с иностранным капиталом – измена Родине.

(По материалам: superomsk.ru/news/9043)

Пока что этот метод нельзя назвать реально работающим, но опытные юристы уже изучают Законы и принятые нормы для решения вопроса относительно возможность не платить кредит банку, учредителем которого является иностранное лицо.

По статье 275 УК РФ «Государственная измена» выплату кредита такому банку можно прировнять к финансовой помощи иностранному лицу, что как раз-таки можно трактовать как измена Родине. Напомним, что на данный момент все юридические тонкости этого факта находятся на стадии проверки.

Вот и получается, что современное законодательство РФ позволяет вполне законными методами не выплачивать действующие кредиты. А делать это или нет решать уже самому заемщику.

В жизни могут возникнуть ситуации, когда даже добросовестный плательщик теряет возможность выплачивать кредит. Потеря работы, проблемы со здоровьем, личные обстоятельства - иногда приводят к проблемам со своевременным погашением денежного займа. Что будет, если не платить кредит? Такой вопрос интересует заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации.

Сегодня, банки часто идут навстречу клиентам, предлагая, в индивидуальном порядке, подходящее для обеих сторон решение проблемы . При этом, ни один банк не останется в стороне, если заемщик перестанет выплачивать взятый кредит. Разумеется, мгновенного обращения в суд не будет - банки имеют множество альтернативных вариантов воздействия на должников.

Если не платить кредит умышленно, то в первые 90 дней с момента появления просрочки, с должником будет работать сам банк. В этот период, наиболее распространенными способами урегулирования вопроса являются:

Уведомления и напоминания от менеджеров банка и других специалистов непосредственно заемщику. Обычно, такие сообщения поступают если просрочить платеж по кредиту хотя бы несколько дней. Подобное поведение банка объясняется тем, что иногда заемщик забывает своевременно внести средства, и получив напоминание, платит долг.
Звонки родственникам, друзьям и коллегам , указанным при заключении договора. Если заемщик не выходит на связь, банки могут связываться с ближайшими родственниками или знакомыми, с целью прояснить ситуацию и узнать причину задержки платежей.
Требование выплаты долга с поручителя или созаемщика , если таковые указаны в договоре. В случае возникновения проблем у кредитуемого, финансовое бремя, в первую очередь, будет падать на них;
Списание средств в счет погашения задолженности с вклада, счета, зарплатной или дебетовой карты, находящихся в банке-кредиторе. Это возможно только при наличии соответствующего пункта, в уже подписанном заемщиком договоре.
Предъявление исковых требований гарантированно будет, если вообще не платить кредит дольше 3 месяцев. Большинство финансовых организаций обращаются в суд, чтобы получить средства в судебном порядке. Говоря о том, что будет если не выплачивать кредит свыше 90 календарных дней, скорее всего, дело закончится судебным разбирательством.
Обращение к коллекторским агентствам - еще один вариант, получивший распространение в последние годы. Существуют особые коллекторские агентства, работающие автономно от банков и выкупающие долги. В некоторых случаях, банки передают дело им. Коллекторы получают выгоду, занимаясь взысканием задолженности путем повышения суммы долга, что невыгодно для заемщика. Нередки случаи, когда коллекторы начинают работать незаконными методами, оказывая откровенное давление на должника.

Оптимальный вариант - сообщить банку о текущем положении, чтобы найти совместный выход из ситуации.

На этом этапе банк обычно не переступает черту дозволенного и действует корректно. Большинство требований сводятся к психологическому воздействию на человека с целью убедить его выплатить средства или выйти на контакт с сотрудниками банка для разбора проблем и проработки стратегии погашения долга.

Незаконные действия банка

Если не платить упорно, можно столкнуться с незаконными действиями, которые все еще нередки для небольших организаций. Крупные банки стремятся не портить свою репутацию незаконным подходом, однако казусы все же случаются. При столкновении с подобным поведением, гражданин РФ имеете право обратиться с жалобами в суд и открыть судебное дело. Шантажисты пользуются тем, что должник, который не платит кредит, часто сам чувствует себя виноватым, внутренне признавая правомерность таких действий , и потому они часто остаются безнаказанными.

Угрозы и шантаж - первое, что приходит на ум людям, отказывающимся платить кредиты. Подобные действия незаконны. Необходимо зафиксировать сообщение с угрозами, записать разговор по телефону или лично, после чего передать материалы в суд.
Привлечение к уголовной ответственности по статье "Мошенничество". Некоторые заемщики, которые не платят кредит, считают, что скоро им придет повестка в суд, с обвинением в мошенничестве. Это заблуждение, имеющее массовое хождение, чем пользуются коллекторы и банки. Не стоит полагать, что это правомерно.
Угрозы описи имущества с целью ее дальнейшей продажи - еще одно неправомерное действие банка, при отсутствии соответствующего решения суда.

Помните, представители банка не имеют права угрожать должнику и предпринимать ряд действий без разрешения суда.

Судебные и послесудебные действия банков для взыскания задолженности

В ситуациях, когда заемщик не платит кредит свыше 3 месяцев, банк обращается в суд. Судебное разбирательство в отношении должника может привести к следующим постановлениям суда:

Требование единовременной оплаты , подразумевающее единовременную выплату всей задолженности, может быть принято в отношении заемщика, продолжительное время не платившего по кредиту.
Погашение долга отчислениями от заработной платы - наиболее распространенное решение суда, в отношении должников. Подразумевает ежемесячное отчисление части заработной платы, до тех пор, пока долг не будет погашен. Постановление суда поступит непосредственно на рабочее место должника, уклониться от выплаты кредита в таком случае не получится.
Реструктуризация кредита - изменение условий действующего кредитного договора, с целью облегчить выплату долга кредитуемому лицу. Реструктуризация долга по кредиту может подразумевать сокращение процентной ставки, увеличение срока кредит и действия кредитного договора и т.д.
Взыскание долга по кредиту из имущества , возможно в случае, отсутствия трудоустройства и собственных средств у должника, имеющего какое-либо имущество, недвижимость или счета в других банках. В данной ситуации происходит принудительное выселение (в случае с недвижимостью), арест счетов и имущества, с последующим их изъятием в пользу банка.
Ограничение права выезда за границу - актуально при наличии задолженности свыше 30 тысяч рублей и начатом судебном разбирательстве. Подробнее о том, как проверить долги перед выездом за границу , мы рассказывали в отдельном материале.

Законные способы не платить кредит

Существуют способы законного ухода от долгов и кредита. В частности - это срок давности. Если кредит не платили 3 года, а банк не начал своевременно судебного разбирательства, такая задолженность будет списана по истечению срока давности.

К остальным вариантам законного ухода от платежей по кредиту относится:

Рефинансирования кредита;
Выплата кредита за счет страхования;
Объявление банкротства.

Предоставление кредитной организацией потребительского кредита – одна из самых востребованных среди населения банковских услуг. Ежемесячные платежи, рассчитанные в соответствии с заработной платой, не так ощутимы, как если бы требовалась уплата всей суммы сразу. Но случаются ситуации, когда справляться с кредитным бременем представляется все более затруднительной задачей, и должник задумывается о том, как законно не платить кредиты.

Можно ли не платить кредит

Какое-то время не выплачивать кредит банку законно возможно, но легальных способов полностью избавиться от оплаты кредитного обязательства не существует. За злонамеренное умышленное уклонение от долгов предусмотрена ответственность по Уголовному Кодексу РФ (за мошенничество, ст. 159, или злостное уклонение от расчетов по долгу, ст. 177), наступление которой может привести к уголовному преследованию с целью наказания в виде лишения свободы.

Следование сомнительным схемам потенциально влечет за собой потерю репутации, положительной кредитной истории, права выезда за рубеж, доверия поручителей, друзей и родственников. Противозаконная деятельность может лишить возможности:

открывать и использовать банковские счета;
приобретать недвижимость, автомобиль;
официально трудоустраиваться;
зарегистрировать брак, оформить прописку;
взять банковскую ссуду.

Процесс досудебного взаимодействия кредитора с должником протекает следующим образом:

Допустив первую просрочку по оплате кредита, клиент получает посредством СМС или электронной почты уведомление, побуждающее в кратчайшие сроки погасить возникшую задолженность.
Если клиент открывал в том же банке счета, а кредитный договор и договор вклада одним из возможных способов погашения кредиторской задолженности предусматривают безакцептное списание средств, банк этим воспользуется.
Банк потребует от вашего поручителя погашения кредита. Поручитель – это лицо, добровольно взявшее на себя обязательства по возврату вашего кредита, в том числе, и собственным имуществом, наравне с вами.

По истечении трех месяцев с момента непогашения задолженности аналитики службы безопасности кредитной организации принимают решение о дальнейшем движении по делу: переуступать долг коллекторскому агентству или запускать процедуру судебного разбирательства. По результатам судебного слушания могут быть вынесены следующие варианты решения:

обязать должника выплатить задолженность единовременно например, за счет самостоятельной продажи имущества);
погашать долг отчислениями от зарплаты на протяжении какого-либо периода времени;
погасить заем целиком, но без пеней и штрафных санкций за просрочку;
реструктуризировать долг;
взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

После суда начинается исполнительное производство, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ и исполнительный лист) передаются приставам, имеющим право:

накладывать арест, продавать с торгов имущество и имущественные права;
взыскивать периодические выплаты на банковские счета;
выселять должника из квартиры (если квартира является единственным жильем, на него накладывается арест – выселить из него должника нельзя).

Как не платить банку, инициировав банкротство

Существует несколько легальных способов либо на время перестать оплачивать кредит, либо значительно понизить объем выплат. Физлицо может провести процедуру банкротства, если совокупный размер долга превышает 500 000 рублей и оплата задолженности не производилась более 3-х месяцев. Схема процедуры банкротства будет включать три этапа:

Реструктуризация долгов в случае, если:

есть постоянный доход;
отсутствует неснятая или непогашенная судимость за совершенное экономическое преступление;
должник не признавался банкротом в течение пяти лет до этого;
период ее реализации не превысит трех лет;
начисление процентов по долгам приостановлено.

Реализации имущества не подлежат:

предметы первой необходимости;
предметы для осуществления профессиональной деятельности;
призы и государственные награды;
единственное жилье, если оно не находится в залоге по текущим долгам.

Мировое соглашение с кредиторами:

Ведет к прекращению исполнения плана реструктуризации долгов, а также действия моратория на удовлетворение требований кредиторов.
После завершения банкротства непогашенные из-за недостатка денежных средств долги считаются погашенными, а должник – освобожденным от долгов.

Как не возвращать кредит при наличии договора страхования

Пунктом рационального подхода к оформлению займа может явиться самостоятельное заключение заемщиком договора страхования его ответственности перед банком. При наступлении упомянутого полисом страхового случая, не спасовавший перед дополнительными финансовыми затратами, сопряженными с оформлением страховки, заемщик может получить возможность направить страховые выплаты на частичное покрытие долгов.

Проблемы, доводящие заемщика до неплатежеспособности, как правило, являются следствием снижения уровня дохода заемщика по вине работодателя в результате:

сокращения заработной платы;
увольнения;
перехода на другую работу;
потери работы.

Срок исковой давности по задолженности

По закону срок исковой давности по кредиту наступает через три года с момента последнего документально зафиксированного взаимодействия сторон, включая внесение последнего платежа. Воспользоваться этой возможностью затруднительно. Чтобы гарантировать успешность мероприятия, придется в буквальном смысле физически пропасть из поля зрения всех заинтересованных лиц на три года.

Заемщик, задумавшийся о том, как можно законно не платить кредиты, вполне способен поддаться соблазну прибегнуть к попытке воспользоваться сроком исковой давности. чтобы не выплачивать кредита совсем. Но банки поднаторели в работе с такого рода заемщиками. Если должник начинает скрываться, практически моментально предпринимают дополнительные меры к взысканию – в суд подают быстрее, а объявление должника в розыск приостанавливает действие срока давности.

Сообщить банку о своей проблеме

Мирно договориться с банком – это один из лучших вариантов урегулирования долгового вопроса. Кредитным организациям невыгодно нести издержки и заниматься долгосрочными судебными процессами. Чтобы уведомить банк о проблемах, следует написать заявление и прикрепить к нему документы, подтверждающие временную неплатежеспособность клиента. Такими подтверждениями являются:

справка из центра занятости в случае потери работы;
справка о состоянии здоровья, если причина неуплаты является потеря трудоспособности в связи с длительной болезнью или инвалидностью;
трудовая книжка с отметкой об увольнении;
чеки или иные документы, показывающие обязательные непредвиденные расходы со стороны должника (оплата срочного лечения, похорон).

Если заемщик не молчит о своих проблемах, не укрывается от финансистов и имеет явные намерения вернуть деньги, кредитные организации часто идут навстречу клиенту. Результатом мирных переговоров могут явиться следующие преференции:

снижение процентной ставки;
увеличение срока кредита, что сделает ежемесячные платежи несколько меньше;
отсрочка платежа на оговоренный сторонами период.

Отсрочка платежей

Законодательно предусмотрена возможность взять должнику кредитные каникулы. Это приостановление на условленный период времени обязательных ежемесячных платежей, но определенный процент либо фиксированная сумма взимается в качестве платы за такую уступку банка. Если в договоре фактически оговариваются бесплатные кредитные каникулы, то в любом случае какой-то процент уже заложен в стоимость кредита.

Рефинансирование

Популяризация кредитной политики, конкуренция между кредитными организациями и эволюция инструментов кредитования естественным образом сказались на рынке финансовых услуг и привели к постепенному снижению ставок по кредитам, что заставляет многих должников так или иначе задумываться о рефинансировании. Принять решение о рефинансировании заемщика побуждают, как правило, следующие обстоятельства: действующий кредит оформлялся под более высокие проценты, заемщик попал в сложную финансовую ситуацию, оплатить кредит стало трудней.

Плюсы рефинансирования:

снижение ставки по кредиту;
снижение ежемесячного платежа по кредиту;
объединение нескольких кредитов в один;
освобождение залога по кредиту.

Реструктуризация

Система банковского кредитования практикует гибкие подходы к взаимодействию с заемщиками, которые находятся в трудной финансовой ситуации, пересмотр условий долговых обязательств – одна из распространенных практик в такого рода отношениях. Претендовать на возможность проведения реструктуризации заемщику поможет выбор правильного приоритета – ставку в переговорах с кредитором следует делать на подкрепление документальными доказательствами появления всех или большей части финансовых проблем, препятствующих погашению долга в установленном договором порядке.

Документы, необходимые для проведения реструктуризации:

паспорт;
заявление заемщика;
документы, подтверждающие сложности финансового характера, обосновывающие удовлетворение заявления о реструктуризации;
копия кредитного договора, платежи и сверки (запрашиваются не всеми кредитными организациями);
прочие документы в соответствии с банковским запросом (перечень определяется индивидуально).

В случае положительного решения по программе реструктуризации долга кредитор может получить следующие преимущества:

пролонгация договора, то есть, увеличение срока кредитования;
кредитные каникулы с временным приостановлением выплат по основному долгу с сохранением выплат только процентов;
пересмотр валюты обязательства;
уменьшение процентной ставки.

Как не платить банку, оспорив кредитный договор

Получатель кредита вправе аннулировать договор, если в нем обнаружены нарушения. В редких случаях получается полностью не платить кредит официально – к примеру, при обнаружении со стороны кредитной компании грубейших нарушений правовых норм, защищающих интересы заемщика. Законно не платить кредит банку – признать действующий договор кредитования или договор уступки права требования долга недействительным. При решении использовать эту стратегию эффективной будет следующая тактика:

заказать консультацию и правовой анализ договора у судебного юриста;
подать в суд исковое заявление, выражающее требование признания договора недействительным полностью (позволит в будущем заплатить только основной долг без начисленных по нему пеней и штрафов и не платить проценты по кредиту) или в части отдельных положений (даст возможность сократить долговое бремя).