Домой Альфа Банк Ипотека мужа как использовать материнский капитал. Использование материнского капитала созаемщиком при ипотеке

Альфа Банк

Ипотека мужа как использовать материнский капитал. Использование материнского капитала созаемщиком при ипотеке

Многие супружеские пары, зарегистрировавшие в недавнем времени свой брачный союз официально в ЗАГСе, принимают решение обзавестись личной жилплощадью. Одним из популярных способов приобрести недвижимое имущество является оформление ипотеки. Ипотека обычно оформляется на одного из супругов, а значит обязанность выплачивать кредит ложится только на одного человека. И кредитные учреждения и граждане, взявшие займ у банка, заинтересованы в скорейшей выплате задолженности. Сделать это в ускоренном порядке можно, используя материнский капитал (который может оформляться и на отца , вопреки названию). Какой порядок действий предусмотрен в этом случае и какие потребуются документы, рассмотрим подробнее в настоящей статье. Если же необходимо ознакомиться с обязательствами по материнскому капиталу, то эта информация находится в статье по ссылке .

Условия погашения ипотеки, оформленной на мужа

Граждане, связавшие себя семейными узами, часто принимают решение взять в ипотеку квартиру (хотя, в случае трагической смерти одного, второй может претендовать на получение пенсионных выплат, упрощающих этот вопрос: детали ). Ее погашением обычно занимается то лицо, которое оформило на себя кредит. Существует несколько способов погашения ипотеки, которая оформлена на мужа:

выплачивать задолженность собственными силами;
оформить кредитный заем с более низкими процентами в другом банковском учреждении. Этот способ будет более эффективен, если разница в процентных ставках составляет минимум 2-3 процента;
оформить денежный вычет — с основной суммы кредита и по процентам. В обоих случаях возврату подлежит 13% уплаченных денежных средств. Максимальный размер основного вычета составляет 2 миллиона рублей, с которых вернуть получится 260.000 рублей. В отношении вычета по процентам действует максимальная денежная сумма в 3 миллиона рублей, с которых возврату подлежат 390.000 рублей;
погашение ипотеки, оформленной на мужа, можно осуществить посредством использования материнского капитала;
сдача в аренду ипотечной квартиры;
использование государственной поддержки в оформлении льготной ипотеки. Предоставляется молодым семьям, многодетным и малоимущим, гражданам, состоящим на бюджетной должности или военнослужащим.

Если муж пытается выплатить задолженность собственными силами, то потребуется выбрать удобный способ расчета долга — аннуитетный и дифференцированный. В первом случае размер выплат остается неизменным на всем протяжении произведения выплат. Второй способ отличается большими размерами выплат в начале и меньшими в конце погашения ипотеки.

Условием погашения ипотеки материнским капиталом является нахождение приобретаемой квартиры в долевой собственности семьи, а также эти денежные средства можно употребить только на выплату задолженности и процентов по ней, но невозможно погасить начисленные за просрочку платежей штрафы.

Порядок действий

Материнский капитал выдается семьям, где воспитываются минимум двое детей, в качестве государственной финансовой поддержки. Ежегодно производилась индексация размера денежных средств, но с 2015 года она не осуществляется в связи с тяжелым финансовым положением в стране. Сейчас размер материнского капитала составляет сумму в 453.026 рублей . Эти средства можно использовать по нескольким направлениям:

повышение качества жилищных условий (взятие ипотеки);
произведение оплаты образовательных услуг для детей;
установление накопительных пенсионных выплат матери;
возмещение денежных затрат на покупку товаров для детей-инвалидов.

В первом случае речь идет об использовании материнского капитала на уплату — первоначального взноса ипотеки, базисной суммы задолженности или процентов по кредитному заему.

Погашение ипотечного кредита, оформленного на мужа, предполагает соблюдение следующего алгоритма действий при использовании в этих целях материнского капитала:

сотрудник банка, оформлявший ипотечный кредит, уведомляется о предстоящем частичном покрытии долга маткапиталом;
работник кредитного учреждения выдает справку об оставшейся сумме долга и процентов по нему;
осуществляется сбор документов для ПФР;
в месячный срок поданные заявителем заявление и документы рассматриваются сотрудниками ПФР и выносится решение;
спустя еще десятидневный срок, деньги материнского капитала поступают в банк для оплаты ипотеки.

Погасить ипотеку мужа, путем использования материнского капитала можно, если соблюдать законодательство России и знать особенности осуществления данной процедуры.

Если ипотека оформлена до брака

Случается, что до официальной регистрации брака в ЗАГСе будущий муж оформляет на себя ипотеку. Погашение материнским капиталом образовавшейся задолженности возможно. Главное условие, которое должно быть соблюдено — это государственная регистрация брака. Данный факт подтверждается документально в банковском учреждении и Пенсионном фонде.

Еще одной главной обязанностью мужа, использовавшего материнский капитал в своих интересах, считается заверенное у нотариуса письменное обязательство оформить в будущем долевую собственность на детей. Выполнение данной договоренности обязательно, после снятия обременения с приобретенной в ипотеку квартиры. За несоблюдение этого правила муж и отец может быть привлечен к уголовной и административной ответственности.

Интересно знать! Выделение долей общим детям считается главной обязанностью мужа, после погашения ипотеки. Выдел доли супруге, чей материнский капитал был использован, не считается повинностью супруга и она не имеет право считаться владелицей приобретенного имущества (квартиры).

Если материнский капитал получен до вступления в брак

Возможна такая ситуация, когда женщина родила второго ребенка от другого брака и тогда же оформила получение материнского капитала. Будущий муж, оформивший ипотеку на себя и женившийся на женщине с двумя или больше детей, вправе претендовать на материнский капитал для погашения образовавшейся задолженности.

Муж имеет возможность использовать сертификат только при одном условии — при официальной регистрации брака с женщиной, имеющей право на получение материнского капитала. При этом не имеет значение была взята ипотека до государственной регистрации брака или во время брака.

Если ребенку нет трех лет

По законодательству, использовать сертификат можно только по прошествии 3-х лет, после появления или усыновления второго ребенка. Однако многие семейные ячейки общества испытывают острую нужду в материальной помощи до истечения трехгодичного срока. В связи с этим, Правительством РФ было принято решение внести в действующее законодательство корректировки, позволяющие молодым семьям воспользоваться материнским капиталом сразу, не дожидаясь истечения трех лет.

Это постановление действует только на:

внесение первоначального взноса на кредит по ипотеке;
погашение основной задолженности или процентов по ней;
произведение выплат по приобретению товаров для недееспособных детей для их лучшей интеграции в общество.

Погасить ипотеку, оформленную на мужа, законодательно разрешено и до истечения трехгодичного периода, после появления на свет малыша. Порядок действий для использования материнского капитала мужем:

сбор пакета документов;
обращение в отделение ПФР с заявлением о досрочном использовании материнского капитала;
обращение в кредитное учреждение, где оформлялся ипотечный кредит с полученным сертификатом.

Муж и жена могут не расходовать весь запас денежных средств сразу, оставшуюся часть денег есть возможность оставить на будущее. Проведенная в последующие годы индексация увеличит оставшуюся сумму денег.

Список документов

Мужу, желающему оформить погашение ипотеки за счет средств материнского капитала, следует собрать внушительный пакет документов для банка и Пенсионного фонда.

В банк мужу потребуется предъявление таких официальных бумаг, как:

удостоверение личности гражданина РФ;
полученный сертификат на получение материнского капитала;
заявление о желании погасить досрочно часть или полностью ипотечную задолженность в кредитной организации.

На основании представленных документов, сотрудник банка выдаст мужу справку об оставшейся сумме имеющегося долга. Также возможно получение соответствующего свидетельства о праве собственности на приобретенную квартиру. Далее следует обращение в Пенсионный фонд за сертификатом материнского капитала. Скачать заявление в банк можно по ссылке .

Для ПФР потребуется следующий комплект правоустанавливающих документов:

паспорт супруги, которая вправе получить сертификат на материнский капитал;
паспорт мужа и свидетельство о браке, если ипотека оформлена на супруга;
дубликат ипотечного соглашения;
справка из банковского учреждения об остатке задолженности;
дубликат соглашения об ипотеке;
выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности;
заявление о желании использовать денежные средства материнского капитала на погашение ипотеки;
письменное обязательство мужа об оформлении квартиры в общую долевую собственность по снятию обременения с жилплощади (обязательно требуется заверить у нотариуса).

Благодаря собранному комплекту документов, муж сможет досрочно оформить погашение своего долга по ипотеке материнским капиталом.

Когда могут отказать?

Основаниями для отказа жене и мужу в использовании средств материнского капитала могут выступать:

предоставление неполного комплекта документов или неверной информации;
составление заявления с ошибками;
не российское гражданство матери или ребенка;
использованный раннее материнский капитал;
отсутствие родительских прав у матери;
отсутствие официального зарегистрированного брака между женой и мужем, на которого оформлена ипотека.

ПФР вправе отказать в погашении ипотеки мужа, если он не оформил у нотариуса обязательство о выдаче долей для детей, после снятия обременения с квартиры. Обжаловать вынесенное Пенсионным Фондом отрицательное решение по делу о выдаче материнского капитала для погашения ипотеки, оформленной на мужа, можно в вышестоящем органе ПФР или в суде. Скачать исковое заявление в суд для обжалования решения по выдаче материнского капитала можно

Деньги по сертификату можно направить на выплату первоначального взноса и (или) погашения основной задолженности и процентов по целевому ипотечному кредиту или займу на покупку (строительство) жилья.

→
→

→
→
→

Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей использовать средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал. За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2020 году на выплату от государства в размере до 466 тыс. рублей , не дожидаясь 3 лет.

В общем случае по российскому законодательству под ипотекой подразумевается залог недвижимости (квартира, дом, комната или доля в собственности), который получает финансовая организация (залогодержатель) до момента полного расчета по выданным кредитным средствам.

То есть заемщик:

берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).

На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости) ». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

Как использовать маткапитал на ипотеку

Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий », одна из возможностей использовать средства по сертификату — приобретение или постройка жилья . Если эти процедуры выполняются с заключением кредитного договора, то деньги из маткапитала в безналичной форме могут быть переведены кредитной организации, предоставившей кредит. Однако для этого требуется соблюдение ряда определенных условий.

Средства по сертификату могут быть направлены на такие цели:

уплату первого взноса по договору жилищного кредитования, в том числе ипотечного, или по договору целевого займа;
внесение средств в счет основного долга по кредиту и выплату процентов.

Средствами маткапитала разрешается выплачивать исключительно целевые кредиты — то есть взятые на покупку или постройку жилья. Кредитный договор может быть заключен как до возникновения у семьи права на материнский капитал, так и после. При этом участником сделки имеет право быть не только держатель сертификата, но и его (ее) супруг.

Внимание

Категорически запрещается направлять средства из маткапитала на погашение штрафов, пени или различных комиссий по кредитным договорам. Цель использования средств должна быть указана в заявлении о распоряжении в адрес Пенсионного фонда (ПФР) и подтверждена соответствующими документами, перечисленными ниже.

Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.

Погасить ипотечный кредит мат. капиталом

Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у семьи появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на маткапитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа.

На практике гораздо проще направить деньги из материнского капитала на уже взятый жилищный кредит, чем на оформление нового.

Материнский капитал на погашение ипотеки, взятой ранее , можно использовать после подачи соответствующего заявления в ПФР. Деньги перечисляются со счета ПФР на счет финансовой организации, у которой приобретенное жилье находится под залогом.

Процесс погашения ипотеки материнским капиталом происходит в такой последовательности:

Если приобретается готовое жилье (а не в строящемся доме), заемщик сразу оформляет квартиру в собственность в Росреестре. При этом в выписке из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) будет указано, что квартира передана в ипотеку.
В кредитной организации (банке) берется справка о текущей задолженности по кредиту.
Собирается требуемый пакет документов и подается вместе с заявлением о распоряжении в ПФР на рассмотрение.
Заявка в течение месяца рассматривается в Пенсионном фонде. Если ее одобрят, то маткапитал будет перечислен кредитной организации в течение 1 месяца и 10 рабочих дней с момента регистрации заявления.
После перечисления денег банком проводится перерасчет и составляется новый график платежей.
Заемщик продолжает выплачивать кредит.
После окончательного расчета с банком и подписания всех бумаг с квартиры снимается обременение, и новый владелец оформляет ее в собственность всех членов семьи.

Документы на погашение кредита

Материнский капитал на погашение ипотеки, оформленной ранее, переводится ПФР на счет кредитной организации после предоставления документов, перечисленных в п. 6 и п. 13 правительственного Постановления № 862 от 12 декабря 2007 г.

Фото pixabay.com

Для тех, кто хочет использовать материнский капитал на ипотеку, документы предоставляются по следующему перечню:

заявление на целевое направление средств (заполняется в ПФР);
документ, удостоверяющий личность заявителя, и подтверждающий его регистрацию;
если документы подает законный представитель — его удостоверение личности и нотариальная доверенность;
если кредитный договор заключен супругом владельца сертификата — паспорт супруга и его документ о регистрации, а также свидетельство о браке;
копия договора кредитования (займа) и при наличии — договора об ипотеке с отметкой о госрегистрации;
справка из банка об остатке основного долга и задолженности по процентам;
документ, подтверждающий перечисление займа (кредита) на счет застройщика или продавца жилья;
если жилой объект еще не оформлен в общую долевую собственность всех членов семьи — письменное обязательство выполнить такое оформление в течение 6 месяцев после:
- снятия обременения с жилья (при ипотеке);
- его сдачи в эксплуатацию (при долевом строительстве);
- непосредственно после перечисления средств из ПФР (в остальных случаях).

Следующие документы предоставляются в зависимости от предназначения кредита и нужны для подтверждения целевого использования денег (улучшение жилищных условий):

выписка из ЕГРН о праве собственности на приобретенный объект (если покупалась уже достроенная квартира или завершено строительство жилья, на которое оформлялся кредит);
договор участия в долевом строительстве (если владелец сертификата или его супруг приобретает квартиру в строящемся многоквартирном доме);
выписка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит оформлялся для внесения первоначального или паевого взноса в ЖК, ЖСК или ЖНК);
разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если банк согласился выдать кредит для такого случая, а дом еще не введен в эксплуатацию).

Материнский капитал на первоначальный взнос

До 2015 года возможность использовать средства на первый взнос по ипотечному кредиту предоставлялась держателям сертификатов только после трехлетия с момента рождения или усыновления ребенка.

Законодательно возможность направлять средства на первоначальный взнос по кредиту до 3 лет появилась после вступления в силу:

Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 об изменениях в ст. 7 и 10 основного закона о материнском капитале;
Постановления Правительства РФ № 950 от 09.09.2015 о внесении изменений в «Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий».

После принятия такого решения Правительством прогнозировался рост рынка ипотечного кредитования на 5-30%, однако особого прироста не произошло. На практике владельцы сертификатов, желающие воспользоваться таким правом, столкнулись с техническими сложностями.

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка . Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

RedRocketMedia

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

Сертификат на материнский капитал дает возможность погасить действующий кредит или взять новый, используя его в качестве первоначального взноса.

Но как быть, если займ оформлен на мужа , а материнский капитал на жену?

И можно ли потратить материнский капитал на ипотеку мужа?

Что необходимо знать в такой ситуации, рассмотрим ниже.

Последствия взятия ипотеки на мужа

Если ипотека была оформлена на одного из супругов , в частности мужа, то следует в первую очередь определить, когда она была выдана:

до вступления в брак;
в браке;
в гражданском браке.

Кредит на жилплощадь, которая была куплена до брака , считается полностью собственностью супруга. Именно он является заемщиком по кредиту и единоличным хозяином недвижимости.

Та же самая ситуация возникает, если супруги не расписаны официально . Супруга никак не может претендовать на недвижимость гражданского мужа. Но есть и плюсы. В случае неуплаты по кредиту она не является созаемщиком и ничего банку не должна отдавать.

Важно! Если займ был получен в официальном браке, то в такой ситуации неважно, кто из супругов является заемщиком, а кто – созаемщиком. Все совместное имущество, в том числе и долги, делятся пополам.

Супруга может смело претендовать на половину всего совместно нажитого имущества.

Исключением являются те случаи, где супруги подписали брачный договор, в котором указали, как будет делиться совместная недвижимость, и кто считаться ее хозяином.

На кого оформить материнский капитал?

По законодательству Российской Федерации такая субсидия дается семье, в которой рождается второй или последующий ребенок . Для того чтобы получить сертификат, необходимо предоставить в Пенсионный Фонд по месту прописки письменное заявление.

На кого оформлять материнский капитал, даже если ипотека на муже? Единственным обладателем материнского капитала является женщина, родившая детей . Его нельзя оформить на другое лицо. Бывают исключения.

Если мать умерла

В этом случае, необходимо предоставить в Пенсионный Фонд все необходимые документы , и после рассмотрения дела, средства субсидии может получить отец или законный опекун детей.

Её лишили родительских прав

В этом случае также необходимо собрать весь пакет документов , доказывающий этот факт. После рассмотрения вопроса сертификат может получить отец или официальный опекун.

Можно ли оплатить жилищный кредит с помощью сертификата?

Как быть, если займ оформлен на супруга, а сертификат материнского капитала на супругу? Рассмотрим несколько самых распространенных случаев.

Важно! Если муж приобрел ипотеку до брака, и она была погашена частично или полностью средствами материнского капитала, то он обязан выделить доли в квартире детям, но не жене. Супруга в этом случае, не может претендовать на недвижимость.

Материнский капитал и взнос по ипотеке.

Что делать в ситуации развода?

Иногда случаются такие ситуации, что семьи распадаются . Если у супругов есть или была ипотека, оформленная на мужа и погашенная частично или полностью за счет средств материнского капитала, то как она будет делиться?

Существует несколько вариантов раздела такой недвижимости.

Если квартира была приобретена в браке, то она делится на всех членов семьи. Дети после внесения сертификата также имеют долю в квартире. Тот из родителей, с кем остаются дети – имеет право на их доли до достижения ими совершеннолетнего возраста.
Если жилье было приобретено до заключения брачных отношений, но было погашено частично или полностью средствами из материнского капитала, то после развода дети имеют право на долю в этой квартире.
Жена, в случае, если по заключению суда дети остаются с ней, оставляет за собой право проживать на этой жилплощади до наступления совершеннолетия детей. Права на долю в квартире она не имеет.
Жена имеет право получить компенсацию в размере половины суммы денежных средств, уплаченных в счет погашения ипотеки за период официального брака. Эти деньги должен вернуть супруг после официального развода.

Ипотека, которая была получена супругом, может быть погашена средствами капитала . Главное помнить, что в этом случае меняются не только права собственников на квартиру, но и обязанности всех членов семьи.

Видео по теме

Ипотека и развод.

Материнский капитал – программа поддержки семей Российской Федерации, воспитывающих детей. Помощь предусмотрена при рождении второго и последующего ребенка. Применение денег материнского капитала контролируется государством. Они могут быть потрачены следующим образом:

приобретение нового жилья;
получение образования;
пенсионные накопления мамы.

Пользование материнским капиталом допускается после того, как ребенку исполняется 3 годика, кроме случаев погашения ипотеки на приобретение жилья. В рамках повышения уровня условий жизни семья имеет право погасить основной долг и оплатить проценты по кредиту на приобретение жилья.

Изначально было установлено, что применять деньги материнского капитала на уплату долга по ипотеке возможно, если кредит оформлен на владелицу сертификата. Многие семьи не могли применить материнский капитал для этих целей, потому что заемщиком являлся муж. Впоследствии Правительство Российской Федерации приняло решение о возможности применения материнского капитала на погашение ипотеки, оформленной на мужа. Согласно внесенным поправкам, Пенсионный фонд не имеет права требовать документ, подтверждающий право собственности на жилье.

Был внесен еще один важный момент – материнский капитал разрешили использовать на погашение долга и процентов второго кредита. Данный заем оформляется на лучших, выгодных условиях для погашения ипотеки.

Для получения возможности использовать материнский капитал, когда оформлена ипотека на мужа, необходимо предоставить следующий пакет документов:

паспорт гражданина Российской Федерации;
копию паспорта созаемщика, если он имеется;
договор по кредиту;
сертификат на материнский капитал;
справку из банка с указанием суммы долга по кредиту;
документ, подтверждающий государственную регистрацию права собственности на приобретенную недвижимость;
письменное обязательство на переоформление квартиры в совместную собственность (переоформить необходимо в течение полугода, процедура делается в интересах ребенка);
копию свидетельства о браке;
копию паспорта супруга.

После предоставления всех необходимых документов, задолженность по ипотеке и проценты можно будет оплатить через 2 месяца со дня подачи заявления. Если заемщик планирует оплачивать приобретаемое жилье, то срок ожидания составит 15 календарных дней со дня подачи заявления в управление Пенсионного фонда.

Прежде чем использовать деньги материнского капитала на погашение кредитной задолженности, необходимо внимательно ознакомиться с кредитным договором. В большинстве случаев посредством материнского капитала заемщик просто сокращает срок ипотеки, а уменьшить сумму ежемесячного платежа или его отсрочить не всегда удается.

Использование материнских денег мужем возможно лишь в том случае, если брак официально зарегистрирован. Пара, проживающая в гражданском браке, этой возможностью воспользоваться не сможет. Родители, лишенные родительских прав, не могут распоряжаться деньгами материнского капитала. Данные средства переходят к детям в равных частях или же ими могут распоряжаться официальные опекуны малышей.

С 2009 года Правительство Российской Федерации в связи с кризисом разрешило использование денежных средств материнского капитала, но в строго регламентированных случаях:

как уже говорилось ранее – погашение долга по ипотечному кредиту;
с 2010 года – возможность приобретения жилья не только посредством ипотеки, но и покупку квартиры на вторичном рынке;
возможность получения образования для любого ребенка в семье - родители имеют право оплатить пребывание ребенка в дошкольном детском учреждении или обучение студента в учебном заведении и его проживание в общежитии.

Каким образом лучше использовать деньги материнского капитала, семья решает самостоятельно исходя из собственных возможностей, государство лишь контролирует данный процесс. Средства должны быть потрачены исключительно в интересах ребенка.

Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.

Почему мы?

Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.

Многие супружеские пары, зарегистрировавшие в недавнем времени свой брачный союз официально в ЗАГСе, принимают решение обзавестись личной жилплощадью. Одним из популярных способов приобрести недвижимое имущество является оформление ипотеки. Ипотека обычно оформляется на одного из супругов, а значит обязанность выплачивать кредит ложится только на одного человека. И кредитные учреждения и граждане, взявшие займ у банка, заинтересованы в скорейшей выплате задолженности. Сделать это в ускоренном порядке можно, используя материнский капитал. Какой порядок действий предусмотрен в этом случае и какие потребуются документы, рассмотрим подробнее в настоящей статье.

Условия погашения ипотеки, оформленной на мужа

Граждане, связавшие себя семейными узами, часто принимают решение взять в ипотеку квартиру. Ее погашением обычно занимается то лицо, которое оформило на себя кредит. Существует несколько способов погашения ипотеки, которая оформлена на мужа:

выплачивать задолженность собственными силами;
оформить кредитный заем с более низкими процентами в другом банковском учреждении. Этот способ будет более эффективен, если разница в процентных ставках составляет минимум 2-3 процента;
оформить денежный вычет - с основной суммы кредита и по процентам. В обоих случаях возврату подлежит 13% уплаченных денежных средств. Максимальный размер основного вычета составляет 2 миллиона рублей, с которых вернуть получится 260.000 рублей. В отношении вычета по процентам действует максимальная денежная сумма в 3 миллиона рублей, с которых возврату подлежат 390.000 рублей;
погашение ипотеки, оформленной на мужа, можно осуществить посредством использования материнского капитала;
сдача в аренду ипотечной квартиры;
использование государственной поддержки в оформлении льготной ипотеки. Предоставляется молодым семьям, многодетным и малоимущим, гражданам, состоящим на бюджетной должности или военнослужащим.

Если муж пытается выплатить задолженность собственными силами, то потребуется выбрать удобный способ расчета долга - аннуитетный и дифференцированный. В первом случае размер выплат остается неизменным на всем протяжении произведения выплат. Второй способ отличается большими размерами выплат в начале и меньшими в конце погашения ипотеки.

Порядок действий

Материнский капитал выдается семьям, где воспитываются минимум двое детей, в качестве государственной финансовой поддержки. Ежегодно производилась индексация размера денежных средств, но с 2015 года она не осуществляется в связи с тяжелым финансовым положением в стране. Сейчас размер материнского капитала составляет сумму в 453.026 рублей. Эти средства можно использовать по нескольким направлениям:

повышение качества жилищных условий (взятие ипотеки);
произведение оплаты образовательных услуг для детей;
установление накопительных пенсионных выплат матери;
возмещение денежных затрат на покупку товаров для детей-инвалидов.

В первом случае речь идет об использовании материнского капитала на уплату - первоначального взноса ипотеки, базисной суммы задолженности или процентов по кредитному заему.

сотрудник банка, оформлявший ипотечный кредит, уведомляется о предстоящем частичном покрытии долга маткапиталом;
работник кредитного учреждения выдает справку об оставшейся сумме долга и процентов по нему;
осуществляется сбор документов для ПФР;
в месячный срок поданные заявителем заявление и документы рассматриваются сотрудниками ПФР и выносится решение;
спустя еще десятидневный срок, деньги материнского капитала поступают в банк для оплаты ипотеки.

Если ипотека оформлена до брака

Случается, что до официальной регистрации брака в ЗАГСе будущий муж оформляет на себя ипотеку. Погашение материнским капиталом образовавшейся задолженности возможно. Главное условие, которое должно быть соблюдено - это государственная регистрация брака. Данный факт подтверждается документально в банковском учреждении и Пенсионном фонде.

Если материнский капитал получен до вступления в брак

Муж имеет возможность использовать сертификат только при одном условии - при официальной регистрации брака с женщиной, имеющей право на получение материнского капитала. При этом не имеет значение была взята ипотека до государственной регистрации брака или во время брака.

Если ребенку нет трех лет

Это постановление действует только на:

внесение первоначального взноса на кредит по ипотеке;
погашение основной задолженности или процентов по ней;
произведение выплат по приобретению товаров для недееспособных детей для их лучшей интеграции в общество.

сбор пакета документов;
обращение в отделение ПФР с заявлением о досрочном использовании материнского капитала;
обращение в кредитное учреждение, где оформлялся ипотечный кредит с полученным сертификатом.

Список документов

В банк мужу потребуется предъявление таких официальных бумаг, как:

удостоверение личности гражданина РФ;
полученный сертификат на получение материнского капитала;
заявление о желании погасить досрочно часть или полностью ипотечную задолженность в кредитной организации.

Для ПФР потребуется следующий комплект правоустанавливающих документов:

паспорт супруги, которая вправе получить сертификат на материнский капитал;
паспорт мужа и свидетельство о браке, если ипотека оформлена на супруга;
дубликат ипотечного соглашения;
справка из банковского учреждения об остатке задолженности;
дубликат соглашения об ипотеке;
выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности;
заявление о желании использовать денежные средства материнского капитала на погашение ипотеки;
письменное обязательство мужа об оформлении квартиры в общую долевую собственность по снятию обременения с жилплощади (обязательно требуется заверить у нотариуса).

Когда могут отказать?

Основаниями для отказа жене и мужу в использовании средств материнского капитала могут выступать:

предоставление неполного комплекта документов или неверной информации;
составление заявления с ошибками;
не российское гражданство матери или ребенка;
использованный раннее материнский капитал;
отсутствие родительских прав у матери;
отсутствие официального зарегистрированного брака между женой и мужем, на которого оформлена ипотека.

Материнский капитал - это одна из форм государственной поддержки семей, где воспитывается двое и больше детей. Самым распространенным направлением использования этих денежных средств является улучшение жилищных условий. Многие семьи покупают квартиру или дом в ипотеку. В статье разберемся, как воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки.

Способы использования материнского капитала при погашении ипотеки

Материнский капитал разрешено использовать еще на этапе оформления ипотеки. На его размер может быть уменьшен первоначальный взнос. Для того чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо найти банк, в котором оформляют такие кредиты (не все финансовые учреждения оформляют ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса).

Потенциальный заемщик должен с основным пакетом документов предоставить в банк сертификат. После чего происходит стандартное рассмотрение заявки и, при положительном решении, заключается кредитный договор. Далее заемщику необходимо подать документы в Пенсионный фонд для перечисления средств (после регистрации договора купли-продажи в Росреестре). Также материнский капитал можно использовать в виде первого взноса только тогда, когда с него еще не было выплат.

Материнским капиталом можно погасить и действующую ипотеку, которая была получена до того, как у заемщика возникло на него право. Стоит отметить, что ипотека может быть оформлена и на мужа женщины, у которой есть сертификат. Существенным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать исполнения ребенку трехлет.

Первый шаг для погашения - получение в банке справки, где будет указан остаток по кредиту. Также целесообразно написать заявление о своем намерении досрочно погасить ипотеку.

документы, которые подтверждают личность владельца сертификата (мать ребенка, официальный опекун и т.д.);
паспорт супруга/супруги и свидетельство о регистрации брака, если кредит оформлен на него;
сертификат на получение капитала (также возможно предоставление дубликата);
кредитный договор и справка из банка, где указан размер задолженности на текущий момент;
договор купли-продажи недвижимости (долевого участия);
доверенность, если документы подает доверенное лицо;
письменное обязательство ипотекодателя после погашения кредита и снятия обременения оформить жилье на всех членов семьи в течение шести месяцев (заверенное нотариально);
прочие документы, которые связаны с правами получить материнский капитал.

По факту получения документов Пенсионный фонд выдает заявителю расписку. Срок рассмотрения документов не может превышать тридцать дней. В течение этого срока выплата материнского капитала должна быть согласована или заявителю выдается письменный обоснованный указ.

Почему Пенсионный фонд может отказать?

Причины отказа бывают следующие:

предоставление неполного пакета документов;
указание в заявлении заведомо ложных сведений;
лишение родительских прав на ребенка;
совершение владельцем сертификата правонарушения, направленного против личности ребенка;
наличие ограниченного права на материнский капитал опекуна (ограничение может быть снято, и тогда заявление подается повторно).

Этот список исчерпывающий.

Действия после погашения ипотеки

Если нет причин для отказа, то в течение двух месяцев после одобрения заявления ПФ перечислит средства на ссудный счет заемщика. Стоит обратить внимание, что этими средствами не могут быть погашены имеющиеся штрафы или пени. В случае наличия этих штрафных санкций заемщику придется оплатить их за счет собственных средств. Если же этих денег не будет достаточно для полного погашения, заемщик может поступить следующим образом:

написать заявление с целью пересчета графика. Таким образом, уменьшится обязательный платеж.
не пересчитывать график, что существенно сократит итоговую переплату по кредиту.

В ситуации, когда выплата по сертификату полностью погасила задолженность, то заемщику остается только снять обременение с объекта недвижимости. Если бы материнский капитал не использовался, заемщик мог бы дальше распоряжаться недвижимостью исключительно на свое рассмотрение. В этой же ситуации есть один важный нюанс. Квартиру или дом необходимо переоформить на всех членов семьи, в том числе и на детей. Это требование должно выполняться независимо от того, была ли ипотека полностью погашена материнским капиталом или нет. Доли распределить можно по договоренности, четких требований в законодательстве на этот счет нет. Если этого не сделать, есть вероятность, что ПФ востребует средства обратно.

Долгое время проблемой являлся вопрос, можно ли погасить материнским капиталом кредит, если ипотека оформлена на мужа. Как известно, данная выплата строго регулируется законодательством, в том числе четко определено ее целевое назначение. Женщина, получившая денежные средства, не может их использовать на что угодно, они положены для конкретных вещей. Например, можно потратить средства на ипотеку, применив их как первый взнос или же потратив для погашения. Однако трудности могут быть, если кредит был взят на имя супруга, а средства находятся на счету жены. Сейчас рассмотрим, как можно поступить в такой ситуации, чтобы добиться необходимого и не нарушить законодательство.

Общие сведения

Материнский капитал – это государственная поддержка семьям, в которых рождается или усыновляется второй ребенок. Причем деньги положены и на каждого последующего малыша, начисляются они после рождения. Они не выдаются наличными и находятся на электронном счету, поэтому потратить их можно только для разрешенной законом цели. Семья сама может выбрать, на что использовать материнский капитал, исходя из своей ситуации.

Допустимые варианты:

Улучшение жилищных условий. Речь идет о приобретении недвижимой собственности, и в этом случае можно как сразу купить квартиру, так и оформить ипотечное кредитование. Во втором случае можно либо применить выплату в качестве первого взноса, либо погасить проценты, либо отдать остаток по задолженности.
Образование ребенка. Нередко родители используют капитал для того, чтобы позаботиться о благополучном будущем детей. К примеру, можно данную выплату потратить на хорошую школу или высшее учебное заведение. Такой вариант является удачным, учитывая высокую стоимость образования.
Пенсия матери. Можно положить средства на накопительную часть пенсии.
Приобретение необходимых услуг и аппаратов для детей-инвалидов. В этом случае допускается использовать выплату для того, чтобы помочь в адаптации ребенку-инвалиду.

При этом стоит понимать, что кредиты, взятые на бытовые объекты или на земельный участок, погашать нельзя. Также не допускается применить выплату, чтобы сделать ремонт в уже имеющейся квартире. Поэтому важно точно знать, на что могут быть потрачены деньги, а на что нет.

О возможности погашения ипотеки

Если жена берет на себя ипотечный кредит, то тогда не составляет труда перевести средства для погашения задолженности. Потому как законодательство допускает такую возможность и не препятствует ей. Но другое дело, когда ипотека на мужа оформлена, и жена к ней никак не относится. То есть, данный кредит был взят еще до вступления в официальный союз, поэтому он числится только за одним человеком.

Раньше было достаточно сложно как-либо использовать средства для оплаты кредита другого гражданина. Ведь, по сути, имущество оформлено на мужа, поэтому женщина помогает ему с долгами. Однако, если учесть тот факт, что пара уже состоит в браке, то и квартира используется всей семьей, а не только мужчиной. Поэтому сейчас уже можно при определенных условиях погасить ипотеку мужа с помощью капитала.

Но, учитывая назначение государственной помощи, обязательно должны учесть интересы несовершеннолетнего. Поэтому, если использовать платеж для оплаты кредитования, то тогда ребенку потребуется выделить конкретную часть имущества. У него появятся законные права на долю в квартире, и отец не сможет их оспорить.

Какие документы нужны:

Национальный паспорт.
Копия паспорта созаемщика.
Сертификат о получении материнского капитала.
Договор, подписанный при оформлении кредита.
Официальная бумага, доказывающая регистрацию прав на собственность.
Документ об обязательстве переоформить жилище в общую собственность. Причем будет ровно полгода для того, чтобы осуществить это и выделить долю ребенку.
Свидетельство о вступлении в брак.
Паспорт супруга.

Отдельно отметим, что погасить ипотеку материнским капиталом, когда пара не состоит в официальном браке, по-прежнему затруднительно. Поэтому процедура облегчилась только для законных пар, а у гражданских супругов не будет возможности использовать государственную помощь для кредита.

Важно! Стоит помнить о том, что нередко в условиях ипотеки сказано, что данный платеж может только уменьшить ипотечный период, однако никак не влияет на сумму. Некоторых людей это не устраивает, поэтому чтобы не жалеть о трате денег, следует предварительно обсудить этот момент в банковском учреждении.

Бывает и такое, что родителей лишают прав на несовершеннолетнего, и это происходит всегда по веским причинам. Данная процедура осуществляется только в судебном порядке, и никак иначе ее провести нельзя. Людям стоит помнить, что, утратив свои права, нельзя будет использовать материнский капитал. Также данные средства отберут, если усыновление было аннулировано.

Бывает такое, что только мать лишили прав на ребенка, а у отца они остались. Тогда уже выплату, оформленную на женщину, можно получить мужчине. В этом случае он по тем же правилам сможет распоряжаться деньгами, в том числе использовать их для ипотеки.

Если все же прав нет ни у кого из родителей, то капитал будет положен законному опекуну. Есть и такое, что его назначают самому ребенку, и он сможет воспользоваться средствами при достижении определенного возраста. Однако данные моменты нужно уточнять у государственных органов в конкретной ситуации.

Погашение ипотеки, если ребенку нет 3 лет

Как известно, сертификат можно применять сразу после того, как ребенку исполнится три года. Если родители или опекуны пытаются раньше использовать денежную выплату, то данное действие можно считаться незаконным. К слову, бывают даже такие фирмы, которые готовы купить материнский капитал, однако данная процедура будет нелегальной, о чем следует помнить. Если же речь идет об ипотеке на покупку жилья или же на строительство дома, то тогда можно раньше времени применить выплату.

Потребуется выполнить конкретные условия, чтобы можно было использовать капитал. Прежде всего, важно, чтобы жилье было оформлено в общую долевую собственность, и конкретная часть полагалась ребенку. Также нужно зарегистрировать квартиру в государственном порядке. Если кредит висит на мужчине, то он должен состоять в официальном браке с женщиной.

Чтобы получить денежные средства, необходимо будет обратиться в Пенсионный фонд и получить нужный сертификат. Далее уже выбирается выгодная программа банка для использования денег как первый взнос. Лично явившись в финансовое учреждение, нужно подать заявку и документы. После остается только дождаться решения Пенсионного фонда, и при положительном ответе деньги перечислят банку. На этом можно будет считать процедуру по использованию капитала оконченной.