По данным Центробанка, размер средневзвешенной ставки по долгосрочному жилкредитованию в России в конце I квартала 2017 года опустился до минимума за последние 5 лет и составил 11,45%. За январь-апрель этого же года заёмщики получили в банках на приобретение жилья 260 тыс. ипотечных займов на общую сумму 470,8 млрд рублей. Совкомбанк – достойный игрок данного сегмента отечественного финансового рынка. Его сеть кредитных филиалов покрывает большую часть территории РФ. А ипотека в Совкомбанке является востребованным кредитным продуктом.
Ипотека – что это такое
Ипотека как вид кредитования предоставляет возможность приобретения недвижимости, которая затем выступает в качестве залога банку. Заёмщик получает сумму денежных средств, оформленную в виде долгосрочного кредита.
Кредитополучатель принимает на себя обязательство погашать долг в установленные графиком платежей сроки по частям вместе с процентами, при этом гарантией выплат служит залоговое имущество.
Таковым может выступать земельный участок, дом, квартира. Оформляя кредитный договор, заёмщик вынужден будет обращаться, кроме банка, ещё и в страховую и оценочную компании.
Требования банка к заемщику
Данное финансовое учреждение предоставит ипотечную ссуду соискателю, соответствующему следующим требованиям:
- Наличие российского гражданства.
- Возраст:
- на момент оформления займа – не моложе 20 лет;
- на указанную в договоре дату полного погашения долгосрочного жилкредита – не старше 85 лет.
- Стаж работы на последнем месте трудоустройства – не меньше 4 месяцев.
- Постоянная регистрация в одном населённом пункте РФ – не меньше 4 последних месяцев.
- Место проживания – в городе либо прилегающих к нему населённых пунктах (но не дальше 70 км от его городской черты), где функционирует отделение Совкомбанка.
- Наличие стационарного рабочего и домашнего телефона. По некоторым программам достаточно личного мобильного средства связи.
Условия предоставления ипотеки
Следует уточнить, что в списке кредитов данного финансового учреждения ипотека не выделена в отдельную категорию. Банкиры отнесли её к потребительским займам. Между тем на сайте Совкомбанка есть страница «Ипотека на приобретение по двум документам». Больше кредитов, в название которых входит слово «ипотека» нет.
Но существуют программы, в которых присутствует слово «залог» – как раз они позволяют нашему соотечественнику стать владельцем недвижимости за счёт ссуженных банком на продолжительный период денежных средств. Более подробно на этих кредитных продуктах мы остановимся, сейчас же опишем условия ипотеки в Совкомбанке в 2019 году. В них учтены многие факторы, в числе которых сумма займа, срок действия договора, процентная ставка, а также предоставляемые в залог объекты недвижимости. Банк оставляет за собой право запросить поручительство одного либо нескольких физических лиц.
Доступный объём ипотечных ссуд в данном финансовом учреждении колеблется в диапазоне от 50 тыс. до 30 млн рублей. Минимальный срок действия кредитного соглашения составляет 12, а максимальный – 240 месяцев.
Банк принимает в залог:
- квартиру/комнату;
- жилую постройку с земельным участком/жилой дом;
- жилой объект в формате малоэтажного дома, имеющий отдельный выход и называемый по документам жилой частный дом блокированной застройки (с приусадебным участком либо без такового)/квартира-часть жилого дома любой этажности/квартира;
- помещение (без земельного надела)/нежилое помещение;
- нежилое здание/нежилая постройка с земельным участком.
Процентная ставка по ипотеке в Совкомбанке колеблется в достаточно широком диапазоне. Минимальное значение данного показателя составляет 11,4, что вполне соответствует реалиям отечественного финансового рынка. Под такие проценты предоставляется «Ипотека по двум документам». А вот ставки по другим чисто ипотечным продуктам повыше – от 17 до 19% (несколько подробнее эти банковские программы будут рассмотрены ниже). Возраст заемщика по этому продукту не может быть меньше 21 года.
Какие возможны варианты
Если же взять за основу критерий «возможность направления заёмных средств на приобретение недвижимости», то здесь возможен ряд вариантов. Коротко рассмотрим их.
Для пенсионеров
Сразу необходимо сказать, что ипотека для пенсионеров в Совкомбанке отсутствует. Но кредитование лиц преклонного возраста возможно по программе «Пенсионный плюс». Доступный объём займа колеблется в пределах 40-299 тыс. рублей. Конечно, назвать подобный кредит ипотечным можно лишь с большой натяжкой. Но и такая формулировка имеет право на жизнь, ведь направить ссуженные средства можно на любые цели, в том числе на первоначальный взнос по долгосрочному займу.
Это вполне возможно, так как кредит по программе «Пенсионный плюс» объёмом от 200 до 299 тыс. рублей со сроком действия кредитного соглашения 12 месяцев предоставляется всего под 9,6% годовых. В других случаях значение этого показателя может достигать 18,9%. Но здесь существует возможность уменьшения ставки на 5 п.п. Условия снижения следующие:
- кредит погашается с карты другого банка посредством подключения сервиса Вest2pay;
- если пенсия/зарплата человека почтенного возраста поступает на счёт в Совкомбанке.
Данная финансовая организация через кредит «Пенсионный плюс» демонстрирует определённую лояльность к заёмщикам преклонного возраста. Выражается это в отсутствии требования представить поручителей.
Ипотечный заем под залог
В Совкомбанке сегодня действуют два тарифных плана, подразумевающих в качестве обеспечения залог имущества:
- «Денежный кредит под залог недвижимости»;
- «Денежный кредит под залог авто».
Заём первого типа выдаётся на следующих условиях:
- сумма – от 200 тыс. до 30 млн рублей;
- срок действия договора кредитования – 60 или 120 месяцев;
- размер ставки – 20,4% (без оформления финансовой защиты) и 18,9% (с финансовой защитой).
Условия второго из вышеуказанных банковских продуктов выглядят так:
- Сумма – от 50 тыс. до 1 млн рублей.
- Срок действия кредитного соглашения – от 12 до 60 месяцев.
- Ставка:
- если было использовано более 80% денежных средств – 17%;
- при целевом использовании менее 80% денежных средств – 19%.
- при подключении услуги «Гарантированная ставка» – 14,9%.
Конечно, такие цифры характерны преимущественно займам потребительского типа. Да и залог в виде авто не позволяет отнести вышеуказанный кредит к категории ипотечных, поскольку транспортное средство – движимое имущество. Но если уж в названиях данных программ присутствует слово «залог» – по латыни «hypotheca», – мы назвали оба вида кредитования.
Кроме этих продуктов, Совкомбанк предлагает ещё один уже чисто ипотечный «Кредит на приобретение недвижимого имущества». С его помощью можно приобрести квартиру в многоквартирном доме, апартаменты или нежилое помещение, но только на территории Москвы и столичной области. Эти объекты предоставляются в залог для обеспечения кредита.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека под материнский капитал в Совкомбанке в чистом виде отсутствует. Между тем Правительство обязало финансовые учреждения принимать эти средства (ФЗ №253 с поправками от 2012 года). Однако не все банки охотно работают с материнским капиталом (МСК). Совкомбанк не в их числе.
Негативное отношение к работе госбюджетными средствами обусловлено тем, что они поступают на кредитный счёт заёмщика через посредника – ПФ РФ. То есть процесс этот растянут во времени и может продолжаться несколько месяцев. Но мы знаем, что покупка жилья в ипотеку предполагает проведение выплаты продавцу первоначального взноса. В данной ситуации авансовый платёж формируется финансовой организацией за счёт своих денежных средств, компенсировать которые призван именно МСК. А это ведёт к тому, что банк недополучит прибыль, поскольку деньги, направленные на первоначальный взнос, будут бездействовать в ожидании поступления средств МСК.
Таким образом, если вы являетесь обладателем и желаете направить эти средства на улучшение условий проживания, взяв ипотечный кредит, смело обращайтесь в Совкомбанк. Там вам не откажут.
Как можно рассчитать
В отличие от других отечественных финансовых организаций, на сайте Совкомбанка кредитного онлайн-калькулятора нет. На главной странице данного веб-ресурса имеется лишь поле, в котором можно указать, какие действия вы планируете предпринять: в нашем случае взять кредит, затем указать его сумму и срок действия договора. А после нажатия на кнопку «Подобрать» на мониторе высвечивается только перечень доступных для получения с учётом внесённых данных виды кредитов.
Отсутствие такого сервиса в банке объясняют обилием кредитов, узнать параметры которых можно, позвонив по номеру телефона горячей линии. Специалисты сделают предварительные расчёты и подберут оптимальный вариант.
Но сегодня на просторах интернета можно без труда найти кредитный онлайн-калькулятор практически любой финансовой организации, в том числе и Совкомбанка. А при определении приемлемых параметров ссуды существенную помощь вам окажет информация из нашей статьи .
Как оформляется
Инициировать процедуру оформления «Ипотеки по двум документам», «Денежного кредита под залог недвижимости» или «… авто» в данном финансовом учреждении можно, посетив отделение либо оформив и отправив заявку через его сайт. Второй вариант предпочтителен не только потому, что клиент экономит время на получение предварительного решения: после заполнения заявки в онлайн-режиме по приходу в офис его будет ожидать гарантированный подарок.
Заполнение заявки вопросов обычно не вызывает – там всё понятно. Собственно, и сама процедура оформления кредита не содержит много этапов. Ведь подобные займы – не обычная ипотека, а ссуда под залог имущества. В данном случае сделка заключается напрямую с продавцом, по завершении которой заёмщик предоставляет в залог уже находящийся в его собственности объект.
Иное дело «Ипотека по двум документам». Здесь потребуется выполнить ряд определённых мероприятий. Полную информацию по этому вопросу вы найдёте в нашей статье .
Обязательные документы
Банк требует предоставление бумаг от обоих участников сделки – заёмщика-покупателя и продавца. Первый должен подать:
- Второй документ на выбор:
- Оригинал справки по форме 2-НДФЛ либо на бланке по форме банка.
- или трудового договора.
Ипотека от Совкомбанка предусматривает подачу продавцом следующих бумаг:
- гражданского паспорта российского образца;
- документа, свидетельствующего о том, что право собственности зарегистрировано;
- документа, на основании которого возникло право собственности – / /купли-продажи/мены, свидетельства о наследстве и проч.;
- выписки из ЕЖД (Единого жилищного документа) или из ;
- справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам либо ЕЖД;
Помимо вышеуказанных, банк может затребовать дополнительные документы.
Перед посещением отделения финансового учреждения рекомендуем ознакомиться с нашей статьёй . Так вы сможете заранее определить ряд непонятных пунктов и подготовить по ним вопросы сотруднику банка.
Как погашается кредит
Ипотечное кредитование в Совкомбанке не отличается особым разнообразием методов погашения. На сайте данного финансового учреждения по этому вопросу присутствуют всего 2 позиции.
- Безналичное перечисление на текущий счёт кредитополучателя денежных средств.
- Внесение на текущий счёт клиента наличных денежных средств через кассу банка.
О преимуществах и недостатках ипотеки
Назвать ипотеку новшеством на отечественном рынке недвижимости нельзя. Эксперты, проанализировав результаты её действия в российских реалиях, пришли к выводу, что ипотечному кредитованию присущи как положительные, так и отрицательные стороны.
Из плюсов они выделяют:
- возможность покупки квартиры или загородного частного дома без достаточной суммой денежных средств;
- оформление ипотеки с точки зрения сбережения денежных средств от инфляции сопоставимо с инвестированием. После закрытия ипотечного займа даже в установленные договором кредитования сроки возможность продать недвижимость всегда будет;
- существующие программы господдержки («Ипотека с материнским капиталом», «Военная ипотека») предполагают получение займа на льготных условиях, что позволяет сэкономить на процентах;
- юридическая чистота сделки. Прежде чем выдать ипотечный кредит, банк тщательно проверяет все параметры выбранного жилья.
К недостаткам кредитования такого рода можно отнести:
- переплаты могут превышать стоимость жилплощади в 2-3 раза;
- дополнительные расходы на страховку, услуги оценочных компаний составляют немалую сумму – до 10% от стоимости недвижимости;
- до выплаты всей суммы долга, разменивать и продать взятую в ипотеку жилплощадь нельзя.
Существуют и другие минусы. Но и этих достаточно, чтобы задуматься над вопросом покупки жилья путём получения ипотечного займа.
В целом каждый заёмщик должен чётко представлять, чем для него будет ипотека. Для одних это хороший шанс стать владельцем своего жилья в короткие сроки, а для других – тяжёлое финансовое бремя на всю жизнь». Но в любом случае принятие решения брать/не брать долгосрочный жилкредит требует ответственного подхода.
5 правил комфортной ипотеки: Видео
В Совкомбанке по ипотеке условия привлекательные, клиенты уже оценили все преимущества сотрудничества с данным учреждением. Но почему стоит выбрать именно этот банк и какие параметры предлагаются сейчас?
Почему стоит выбрать это учреждение для оформления ипотеки? Причин несколько:
- Привлекательные условия для клиентов.
- Оптимальные процентные ставки.
- Высокая вероятность одобрения.
- Минимальный первоначальный взнос.
- Продолжительный срок возврата для уменьшения размера платежей.
- Несколько программ для различных категорий жилья.
- Можно наладить плодотворное сотрудничество.
- Действует постоянная ставка.
- Большая максимальная сумма для выдачи.
Учитывая эти факторы, программы от Совкомбанка являются одним из лучших решений. Вы сможете оперативно получить запрошенные средства и использовать их для оплаты объекта недвижимости.
Условия
Какие условия предлагаются на данный момент?
- Сумма – от 300 тысяч до 30 миллионов.
- Период возврата – до 30 лет.
- Ставка – от 9.9-10.4%.
Проценты рассчитываются индивидуально для клиента. При их определении учитывается несколько факторов:
- Размер первоначального взноса.
- Тип квартиры, покупаете вы новостройку или вторичное жилье, коммерческую недвижимость.
- Продолжительность и размер займа.
- Доходы клиента.
Какие требования к заемщику?
- Наличие российского гражданства.
- Возраст от 20 до 85 лет.
- Регистрация в городе, в котором есть отделение банка.
- Наличие официального трудоустройства и минимальный стаж.
- Внесение первоначального взноса.
Первый платеж может быть различного размера. Минимальный взнос – 5%. Но чем больше средств вы передадите при оформлении займа, тем ниже будет ставка по ипотеке. Поэтому целесообразно накопить средства и довести ПВ до 15-20%.
Какие документы потребуется предоставить?
- Паспорт.
- Копию трудовой книжки.
- Справку о доходах.
- СНИЛС.
- Клиент дополнительно заполняет анкету.
- Информация о приобретаемом объекте.
Совкомбанк: ипотека для пенсионеров
В Совкомбанке по ипотеке нет специальных предложений для пенсионеров. Программа общая для всех категорий клиентов. Если вы хотите получить займ, то потребуется следующий пакет документов:
- Паспорт.
- Дополнительный личный документ.
- Пенсионное удостоверение.
- Справка из ПФР с размером совершаемых выплат.
Совкомбанк – ипотека под материнский капитал
В качестве первоначального взноса может выступить материнский капитал. Он нередко используется для улучшения жилищных условий семьи. Придется предоставить следующие документы:
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Справку о доходах.
- Копию трудовой книжки.
- Справку из ПФР, которая подтверждает наличие материнского капитала.
При оформлении вы подаете запрос в ПФР для перевода средств МК в счет первоначального взноса по ипотеке. Специалисты проверяют документы и направляют деньги в банк. Непосредственно вся процедура занимает немного времени.
Совкомбанк: рефинансирование ипотеки
На официальном сайте банк умалчивает о возможности рефинансирования ипотечных займов в других учреждениях. Непонятно, почему организация не может создать полноценный портал и предоставить всю важную информацию.
Но провести рефинансирование можно. Для этого вам потребуется:
- Предоставить паспорт, справку о доходах, копию трудовой – стандартный пакет документов.
- Получить выписку с кредитного счета.
- Подать бумаги в банк для рассмотрения.
- Сотрудники изучат документы и примут решение.
Когда потребуется рефинансирование:
- У вас возникли сложности с возвратом займа.
- Велика вероятность невозврата.
- Вы хотите уменьшить проценты.
- Сократить размер переплаты по кредиту.
- Вас не устраивают предложенные условия в банке.
- Вы не хотите больше сотрудничать с текущим учреждением.
В случае положительного решения банк закроет займ и предоставит вам новую кредитную линию. Теперь вы будете погашать ссуду в Совкомбанке, меняются условия и процентная ставка.
Как рассчитать займ?
Обычные пользователи не обладают знаниями, чтобы самостоятельно выполнить расчет. Поэтому часто приходится применять специальные программы для этой цели.
Кредитный калькулятор – небольшое приложение, которое обычно встраивается в страницу. Пользоваться им легко:
- Заполните основные поля в форме.
- Нажмите на кнопку подсчета.
- Приложение выполнит процедуру согласно заложенным алгоритмам.
- Выдаст вам интересующие параметры.
В чем преимущества кредитного калькулятора?
- Он очень прост и удобен в применении.
- Не нужно иметь специальных знаний, чтобы пользоваться им.
- Предоставляются точные данные для дальнейшего применения.
- Расчеты происходят быстро, вероятность ошибки минимальная.
Такие ипотечные программы подходят заёмщикам, у которых основной доход припадает на неофициальные источники заработка.
Условия такой ипотеки предусматривают более высокие процентные ставки, а также увеличение первоначального взноса, так что заёмщику придётся добавить собственные средства к семейному капиталу.
Срок выдачи ипотечного кредита также уменьшается, учитывая риски банка и необходимую сумму для приобретения недвижимости.
Выдаст ли банк кредит с плохой кредитной историей?
При испорченной кредитной истории банк будет относиться к заемщику настороженно из-за риска невозврата выданных средств.
Оформить ипотеку в таком случае возможно на несколько меньшую сумму, а также на более жёстких условиях, поскольку банк будет перестраховываться.
Плюсом для выдачи ипотечного кредита будет точное соблюдение всех условий, включая оформление страховок, а также возможность передачи под залог банку дополнительного объекта залога.
Требования к заемщику и недвижимости
Разные банки устанавливают различные требования к заемщику и к приобретаемой недвижимости в ипотеку.
Для заёмщика основным условием является высокая платёжеспособность, а также:
- Достижение возраста от 21 года до 65 или 70 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
- Наличие постоянного источника дохода;
- Проживание на территории полномочий банка (не для всех банков).
Требования к недвижимости зависят от типа жилья, которое планируется к приобретению.
Однако главным условием является высокая ликвидность объекта залога, что подтверждается путём проведения оценки.
Варианты использования материнского капитала в ипотеке
Использование материнского капитала по общему правилу возможно лишь после достижения ребёнком 3-х летнего возраста.
Однако из этой ситуации просто выйти путём использования данных средств для улучшения жилищных условий.
При оформлении ипотеки средства семейного капитала могут быть использованы в качестве полного первоначального взноса или его части.
Погашение основного долга
Если у семьи уже есть в наличии открытая ипотека, которую они погашают, то после рождения второго ребёнка у них появляется возможность выплатить такую задолженность полностью или частично за счёт средств материнского капитала.
Сумма материнского капитала составляет с 2015 года и по сегодняшнее время около 430 000 рублей, и если такой цифры будет достаточно, то семья сможет погасить остаток ипотечного кредита.
Причём неважно, кто из родителей является заёмщиком — мать или отец, но имущество должно быть оформлено с учётом интересов всех челнов семьи, включая несовершеннолетних детей.
Если же сумма средств семейного капитала является недостаточной для погашения всей задолженности по ипотеке, то засчитывается только ее часть, а остаток может рассчитываться на новые ежемесячные платежи или уменьшаться срок выплаты ипотечного кредита.
Для выделения средств для погашения ипотечного кредита необходимо предоставить в органы Пенсионного фонда копию ипотечного договора и заявление.
Право на использование материнского капитала подтверждается, и средства переводятся на счёт банка в течение двух месяцев.
Полезное видео :
Погашение первоначального взноса
Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала не обязательно копить на первоначальный взнос, поскольку она может стать его альтернативой, при которой заёмщики освобождаются от обязанности вносить собственные средства на начальном этапе сделки.
Сумма материнского капитала составляет 430 000 рублей, а первоначальный взнос устанавливается по этой программе банками от 10% от стоимости приобретаемого имущества.
Если этих средств будет недостаточно, то заемщик может добавить собственные, это зависит от суммы, которая требуется на покупку жилья.
Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала заёмщик должен подтвердить своё право на наличие таких средств Сертификатом, полученном в Пенсионном фонде.
После этого процедура оформления мало чем отличается от стандартной.
Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?
Использовать материнский капитал для оформления ипотеки на льготных условиях в своем большинстве предлагают крупные российские банки, которые сотрудничают с государственными программами.
Они разрабатывают выгодные условия для заёмщиков с детьми, которые проявляются, кроме использования средств материнского капитала, в сниженных процентных ставках и лояльной процедурой проверки кандидатуры клиента.
Сбербанк
С недавних пор Сбербанк разработал программу, которая позволяет приобретать строящиеся объекты, а также выдачу средств для реконструкции и ремонта домов с использованием материнского капитала.
Процентные ставки зависят от срока кредитования (до 30 лет максимально) при первоначальном взносе с использованием материнского капитала, их минимальный размер установлен от 12% годовых.
ВТБ 24
ВТБ 24 предлагает ипотечные программы с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса или досрочного погашения задолженности.
В ипотеку можно приобрести жильё любого типа застройки.
Размер процентных ставок установлен от 11.5% годовых, а максимально можно взять ипотечный кредит в ВТБ 24 на 20 лет.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке сумма процентных ставок по ипотеке зависит от первоначального взноса, который готов предоставить банку заёмщик.
Минимальные проценты составляют 11.9%.
Размер ипотечного кредита зависит от типа жилья, которое выбирает заёмщик.
Совкомбанк
Совкомбанк как таковой ипотеки не предоставляет, однако используя материнский капитал, возможно внести часть первоначального взноса по многоцелевому кредиту, средства которого можно вложить в покупку недвижимости.
Процентные ставки составляют от 22% годовых.
Видео по теме :
Газпромбанк
Сумма первоначального взноса уменьшается до 5% при использовании материнского капитала для оформления ипотеки в Газпромбанке.
Процентные ставки зависят от суммы кредитования, их минимальный размер составляет 11% годовых.
Максимальная сумма ипотечного кредита достигает до 45 000 000 рублей на любые виды недвижимости.
Райффайзен Банк
Банк Райффайзен предлагает новую программу ипотеки с использованием материнского капитала для покупки готового или строящегося жилья.
Процентные ставки установлены от 11% годовых в зависимости от суммы ипотечного кредита.
Какой банк выбрать?
Банк и ипотечную программу стоит выбирать, исходя из наиболее лояльных условий, которые может предложить то или иное учреждение, а также типа недвижимости, которое планируется к приобретению.
Немаловажен и факт расположения отделения банка поблизости вашего дома или будущего объекта покупки.
| Банк | Процентные ставки | Максимальная сумма ипотеки | Срок кредитования |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | от 12% | 3 200 000 рублей | до 30 лет |
| ВТБ 24 | от 11.5% | 90 000 000 рублей | до 20 лет |
| Россельхозбанк | от 11.9% | 20 000 000 рублей | до 30 лет |
| Газпромбанк | от 11% | 45 000 000 рублей | до 30 лет |
| Совкомбанк | от 22% | 600 000 рублей | до 5 лет |
| Райффайзен | от 11% | 26 000 000 рублей | до 25 лет |
Расчетный калькулятор
Перед тем, как оформить ипотеку любого типа, стоит взвесить свои возможности по дальнейшему ее погашению.
Если у заёмщика уже есть определённая сумма средств, плюс к этому он использует материнский капитал, то с учётом такого первоначального взноса банк может выдать довольно приличную сумму ипотечного кредита.
Соответственно и сумма ежемесячных платежей будет значительно выше.
Чтобы не допустить просрочки платежей и применения санкций банком к объекту залога, следует заранее рассчитать сумму, которую вы сможете выделять из семейного бюджета без особых для него потерь, а также сумму, которую придётся вносить каждый месяц, исходя из стоимости приобретаемого жилья.
Для этого можно воспользоваться расчетным калькулятором, который мы предлагаем вам к использованию.
Вам просто нужно заполнить все поля, включающие информацию о сумме ипотечного кредита, процентных ставках, и калькулятор покажет график платежей и суммы, которые необходимо будет вносить в банк в указанные промежутки времени.
При рождении второго, третьего, последующих детей семья имеет право претендовать на . Специальный сертификат выписывается на мать и детей. Денежные средства могут пригодиться для частичной или полной оплаты обучения, направлены на улучшение качества проживания, повышение размера пенсионного дохода женщины. Использовать полученную сумму можно один раз, потратив его полностью. В большинстве случаев, деньги уходят на приобретение квартиры или частного дома. Многие финансовые компании предлагают разные варианты кредитования для покупки недвижимости, в которых может быть задействован «родительский» сертификат.
Каковы методики использования денег «на детей»?
В настоящее время правительство поднимает вопрос о продлении Программы выдачи специального документа многодетным семьям. Пока что семьи, в которых до 2016 года появились на свет двое, трое и более детей, имеют полное право рассчитывать на получение денежных средств. Потом они могут быть вложены в ипотечный заем, если подобные варианты предусмотрены кредитором. Воспользоваться средствами для покупки недвижимости можно на следующих условиях:
- можно расходовать средства для оплаты ипотечного кредита сразу после перечисления необходимой суммы - для этого не нужно дожидаться достижения трехлетнего возраста малыша;
- деньгами не могут распоряжаться граждане, лишенные родительских прав;
- сумма не может быть обналичена или передарена другому физическому лицу на усмотрение получателей;
- воспользоваться услугами банков можно на общих основаниях - наличие материнского «документа» не дает стопроцентной гарантии на одобрение ссуды - в деньгах может быть отказано, если а семье нет достаточного финансового дохода.
Ипотека под материнский капитал - одна из самых распространенных кредитных программ. Можно использовать нужную сумму для внесения первого дисконта и последующей выплаты долга с процентами. Разные банки предлагают оформление ипотечной ссуды с применением соответствующего сертификата. К таким компаниям относится и .
Требования и предоставляемые документы: без чего вам не одобрят ссуду?
Чтобы получить выгодный кредит на покупку жилья в старом или строящемся доме, необходимо найти компанию, условия которой бы полностью вам подходили. При обращении в Совкомбанк запомните, что у семьи должно быть на руках не менее десяти процентов от общей стоимости недвижимости. Тогда получится использовать капитал для первого взноса или последующей доплаты. Желающие могут использовать следующие документы для траты полученных средств на покупку дома или квартиры:
- оригинал и ксерокопию всех страниц паспорта заявителя;
- свидетельства о рождении детей и заключении брака (копии и оригиналы);
- копию банковского договора;
- справку о регистрации прав собственности квартиры или дома;
- справку о переходе жилья в общую собственность, об остатке долга, имеющегося у заявителя.
Эта документация потребуется в Пенсионном фонде. Для оформления ипотеки под материнский капитал в Совкомбанке, также нужно не забыть о предоставлении паспортов, свидетельств, справок о заработной плате потенциальных заемщиков. Несмотря на наличие сертификационных документов, потребуется предоставить и другие бумаги, которые могут подтвердить платежеспособность потенциального банковского клиента.
Почему полученные деньги обычно вкладывают в жилищную ипотеку?
Крайне редко денежные средства, перечисленные на счет матери, родившей двух и более детей, идут на их образование или увеличение ее будущей пенсии. Самый частый метод применения - улучшение комфорта при проживании в доме или квартире.
Ипотечное кредитование весьма популярно среди многодетных семей, ведь последние имеют право на пониженные процентные ставки и многочисленные льготы. Позволить себе новый дом или квартиру могут немногие. Но с появлением второго малыша требуется увеличение площади проживания. Поэтому люди и используют полученные суммы для достижения самых важных проблем, которые остро стоят перед ними.
По сути, в Совкомбанке нет конкретной программы для получения ипотеки, но есть возможность для получения крупной денежной суммы. Лучше предложить полученный капитал в одном из государственных банков, где условия обычно намного лучше чем в коммерческих. Оформление кредита на жилье предусматривает внесение дополнительного взноса за счет сертификата матери, полученного при рождении второго малыша. В компании каждый соискатель и варианты для него рассматриваются в персональном порядке.
Покупка квартиры - это очевидное желание не только для работающих людей трудоспособного возраста, но и для пенсионеров. При отсутствии денежных средств на подобное финансирование помочь может только ипотечное кредитование. Банки разрабатывают общие и индивидуальные программы для соискателей разных категорий. Некоторые компании, включая , предлагают для пенсионеров на выгодных условиях. Возможно, выданная сумма не настолько велика, чтобы купить квартиру. Но ее можно добавить к основному капиталу или вложить в строительство. Предоставляются разные варианты кредитования.
Подробнее об условиях: что дает пенсионерам ипотечный заем?
Совкомбанк предлагает разные варианты финансирования. Получить деньги можно на любые цели, так что отчитываться перед кредитором не придется. Разработана специальная программа для выдачи нецелевого до 85 лет. «Многоцелевой» кредит выдается на потребительские нужды, но можно использовать эти деньги для приобретения недвижимости. Пенсионерам дается возможность получить нужную сумму на следующих условиях:
- сроки финансирования - от одного года до пяти лет;
- размер процентной ставки - от 19 до 33 процентов в год;
- сумма - от 40 до 400 000 рублей;
- необходимо российское гражданство и для подачи заявки в филиал банка или написания заявления в режиме онлайн;
- справка о совокупном уровне доходов не потребуется.
Для получения финансовой поддержки от указанной компании необходимо предоставить паспорт и пенсионное удостоверение. В зависимости от индивидуальных условий лица пенсионного возраста могут получить пониженную процентную ставку по ссуде. Обеспечение в форме поручительства или внесения залога не понадобится, поскольку заем считается нецелевым. Это максимальная сумма, которую пенсионеры могут получить в рамках потребительского кредитования от данной компании.
Как заняться оформлением?
С каждым потенциальным клиентом возраста до 85 лет кредитор может заключить индивидуальный договор, в котором будут изменены процентная ставка, сроки погашения. Но размер займа все равно не превысит 400 тысяч рублей. Чтобы претендовать на одобрение, необходимо:
- проконсультироваться со специалистом, уточнить условия обслуживания;
- заполнить анкету в режиме онлайн или обратиться в банковский филиал;
- собрать документы и предоставить менеджерам организации;
- дождаться решения - в течение двух-пяти рабочих дней;
- получить нужную сумму наличными или на карточку.
Предварительное решение будет озвучено специалистом уже через несколько минут после отправки заявления-анкеты в электронном виде. А дальнейшие результаты зависят от платежеспособности клиента, его кредитной истории и других условий.
Преимущества финансирования
Ипотека для пенсионеров в Совкомбанке имеет свои преимущества. Эти положительные особенности можно учесть при выборе заимодавца:
- кратчайшие сроки рассмотрения поступивших заявок;
- длительное время на погашение долга с процентами;
- минимальный пакет документов - в некоторых случаях не нужно даже подтверждать свой доход;
- нет необходимости в обеспечении - поручительстве и залоге, что значительно облегчает ситуацию;
- отсутствие штрафных санкций и комиссий за выдачу денежных средств;
- большой процент одобренных заявок.
Физические лица пенсионного возраста относятся к той категории людей, которым обычно «благоволят» финансовые компании и предъявляют минимум требований. К таким кредиторам относится и Совкомбанк. Но необходимо соблюдать своевременность выплаты денежных средств, поскольку за просрочку начисляются штрафы. Санкции применяются ко всем гражданам без исключения.
Для погашения ссуды можно использовать разные варианты - оплату через банковские отделения и терминалы обслуживания, почтовые отделения и другие кредитно-финансовые учреждения, которые могут принять деньги. При оформлении займа очень часто сотрудники предлагают оформление идентификационной индивидуальной кредитной карточки. Но решение по займу никак не зависит от вашего согласия на данное предложение.
Многих пенсионеров интересует, могут ли они воспользоваться услугами ипотеки от указанного банка в кратчайшие сроки. Но экспресс-кредитование рассчитано лишь на небольшие суммы до сорока тысяч рублей. За 10-15 минут такие заявки не рассматриваются независимо от того, кто обращается в организацию.
