Использование средств материнского капитала на приобретение жилья. Покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция

По данным на начало 2018 года, года более 92% семей, подающих в ПФР заявление на использование материнского капитала, желают направить средства на улучшение жилищных условий . Общие требования, по которым законом разрешается покупать жилье с вложением средств из маткапитала, а также полный перечень (список) документов для каждого конкретного случая ( , , или ), перечислены в Постановлении Правительства № 862 от 12.12.2007 года «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» .

Единственный документ, подтверждающий право использовать материнский капитал на приобретение жилья , - именной сертификат государственного образца с уникальным номером. Он всегда указывается в договоре купли-продажи в случае, если сделка осуществляется с использованием средств мат. капитала.

ПФР требует прописывать это условие в договорах и составлять нотариальное обязательство. При этом:

1. Оно должно быть выполнено в течение полугода после перечисления средств из маткапитала продавцу либо после снятия обременения с недвижимости.
2. Собственность супругов и детей устанавливается в долях по согласованию между членами семьи.
3. Должно быть учтено даже право собственности ребенка, который родились после заключения сделки , но до погашения обязательств материнским капиталом и окончательного оформления жилья в собственность.

• - только при операциях с кредитами (ипотекой);
• после 3-летия ребенка - для обычных сделок купли-продажи и участия в долевом строительстве многоквартирных домов.

Маткапитал на жилье до 3 лет по кредитному договору

Единственный законный вариант на жилье средства по сертификату, выделенные государством в качестве помощи семьям с детьми в виде маткапитала, - взять на них кредит на покупку жилья или целевой займ под материнский капитал.

Согласно пп. 3-3.1 правительственного Постановления, в этом случае деньги можно использовать на такие цели:

Однако все-таки лучше изначально не допускать такой ситуации и оформлять целевой кредит на жилье, а не тратить время на доказательства перед судом.

Договор купли-продажи с использованием средств по сертификату

Покупка жилья с использованием средств маткапитала проводится по обычному договору купли-продажи, но оговаривается отсрочка платежа. В документ вносятся пункты, свидетельствующие о следующем:

• часть оплаты из личных средств покупателя передаются продавцу до подписания договора (составляется расписка);
• вторая часть из средств маткапитала перечисляется ПФР позже (в течение двух месяцев);
• оговаривается также особо, что право собственности на жилой объект сохраняется за продавцом до окончательного расчета (на основании ст. 491 Гражданского кодекса РФ), и/или квартира и остается в залоге до этого момента.

Для владельца сертификата (покупателя) есть риск: если ПФР откажется перечислять средства, остаток оплаты в оговоренный срок предстоит внести из своих средств, либо расторгнуть договор и вернуть все, как было.

Для сделки без использования займа предусмотрена такая последовательность действий:

• заключается договор с передачей первой части суммы (или без нее, как получится договориться) и указанием, что квартира находится в залоге;
• покупатель оформляет в Росреестре свидетельство о праве собственности с пометкой «залог в силу закона» ;
• происходит полный расчет - перечисляется ;
• подписывается передаточный акт (до этого обе стороны не могут распоряжаться жильем);
• с этим документом в Росреестре продавец заявляет о снятии залога, а покупатель получает окончательное право собственности.

• Пенсионный фонд пойдет навстречу покупателям, если комната под материнский капитал обойдется приблизительно в такую же сумму, какой обеспечен сертификат.
• Еще лучше он отнесется к сделке, после которой покупатель комнаты станет единственным и полноправным хозяином квартиры (дома).
• В последнем случае владельцу сертификата может пойти навстречу даже банк. В итоге можно будет на покупку комнаты, оформив кредит.

Материнский капитал на покупку комнаты в доме со статусом общежития использовать не получится, если оно относится к специальному жилому фонду и не подлежит отчуждению (ст. 92 Жилищного кодекса).

Однако если общежитие переведено в частный жилой фонд, ПФР согласится на покупку в нем комнаты для семьи. Более того - такие сделки могут быть наиболее предпочтительными, поскольку во многих регионах страны размер (453 тыс. рублей) равен или покрывает большую часть стоимости небольшой изолированной от остальных помещений комнаты.

Покупка доли в собственности

Законодательство РФ четко ограничивает расходование материнского капитала: за счет федеральных денег можно приобрести только жилое помещение (ч. 1 ст. 10 закона). В процессе принятия решения, выделять ли деньги заявителю при покупке доли, ПФР будет исходить из следующего: является ли эта доля в недвижимости самостоятельным жилым помещением?

Таким образом, чтобы можно было использовать материнский капитал на покупку доли, последняя должна соответствовать критериям жилого помещения:

• быть изолированной и отделенной от остальной площади жилища;
• годиться для постоянного проживания ;
• соответствовать санитарным, техническим и другим нормам.

Однако в общем случае доля под материнский капитал может быть приобретена далеко не всегда.

Материнский капитал на приобретение доли в каждом отдельном случае может иметь нюансы. В общем случае Пенсионным фондом приветствуются сделки, когда выкуп доли приводит к установлению единственного собственника жилья, иные сделки могут быть .

Таким образом:

• изолированная часть дома (особенно на два отдельных входа или две самостоятельные квартиры) или комната в многокомнатной квартире может являться жилым помещением ;
• доля в однокомнатной квартире не может быть отнесена к полноценному и выделенному жилью - только если в результате такой сделки покупатель не становится единственным собственником жилого помещения, выкупая долю у других совладельцев.

Не допускается приобретение за счет средств маткапитала доли в помещении, которое находится во владении на правах общей совместной собственности . Такое помещение можно купить только полностью или разделить его надлежащим образом (выдел долей), а потом приобрести одну часть.

Покупка жилого помещения у родственников на материнский капитал

Обсуждения возможности покупки жилья у родственников ведутся с самого открытия . У юристов накопилось достаточно опыта, чтобы консультировать и оказывать клиентам помощь по этому вопросу.

Юридически сделки с родственниками по договору купли-продажи имеют такой же правовой статус, как и с любыми другими физическими лицами. Они не запрещены, однако фактически при использовании маткапитала для покупки жилой недвижимости у родственников существуют ограничения:

• сделка не должна быть мнимой, когда фактически происходит только обналичивание материнского капитала без изменения режима пользования жилым имуществом;
• не допускается заключение сделок между законными мужем и женой и разрешается со всеми другими членами семьи (в том числе между детьми и родителями);
• ПФР без лишних сомнений признает договор покупки жилья у родственников, если последние откажутся от владения своими долями (потеряют свое право собственности) в жилом помещении.

Однако необходимо помнить: ПФР тщательно проверяет сделки между родственниками . Таким образом Пенсионный фонд пытается не допустить возможности обойти закон, когда жилье покупается фиктивно для обналичивания средств из семейного капитала.

В некоторых случаях о сомнительных сделках с близкими родственниками сообщают даже в МВД. Но, скорее всего, материнский капитал на покупку дома или квартиры полностью у не слишком близкой родни разрешат. Также будет легко одобрена сделка по выкупу доли у родственников с тем, чтобы члены семьи стали полноправными владельцами жилого объекта.

В случае возникновения сомнений всегда можно и нужно обратиться за консультацией непосредственно в Пенсионный фонд , в том числе к онлайн-консультанту на официальном сайте ПФР. Причем желательно сразу как можно более точно описывать ситуацию - некоторые существенные обстоятельства зачастую вскрываются только на этапе оформления сделки.

Продажа недвижимости, купленной за маткапитал

Бывают ситуации, когда ранее купленное жилье под материнский капитал - например, если квартира оказалась маленькой или неудобной, дом холодным или построенным в неудобном месте, а семья выросла, нужно переехать в другой город или просто изменились семейные обстоятельства.

В целом такая сделка по продаже жилья возможна, однако необходимо четко соблюсти два обязательных условия:

1. Так как жилье находится в общей собственности и, в том числе, принадлежит детям, о продаже необходимо сообщить органам опеки и получить их согласие.
2. Для этого необходимо предоставить доказательства, что дети получат доли на другой жилплощади , по размеру не меньше существующих.

Обычно , происходит двумя способами: либо по обмену, либо с одновременной покупкой жилья, большего по площади. То есть просто получить деньги от сделки и потратить их по собственному усмотрению не получится .

Однако законом предусмотрены не все ситуации, возможные в правовом поле. Например, при желании продать квартиру, по которой и был задействован маткапитал, могут возникнуть дополнительные сложности, поскольку до выплаты всей суммы долга реализовать обязательство о выделении долей в собственности детям не представляется возможным .

В связи с этим в будущем сделку по недвижимости, доля в собственности по которой должна достаться детям, будет легко оспорена любой из сторон, а также органам опеки или много лет спустя самими детьми при достижении совершеннолетия. Поэтому при продаже следует консультироваться не только с юристом, но и с представителями опеки и ПФР.

Заключение

Покупка жилья по договору купли-продажи, договору долевого участия или в кредит - наиболее популярные методы расходования средств материнского капитала. Кроме того, - единственная возможность направить средства на до 3-летия ребенка.

Для того, чтобы ПФР безболезненно перевел средства из маткапитала на счет продавца жилья, в заявлении в адрес Пенсионного фонда нужно указывать цель обращения и нужную сумму , прилагая подтверждающие документы.

При этом реализовать социальную выплату можно целиком или частично.

Подавляющее большинство получателей материнского капитала предпочитают потратить выданные государством средства на покупку жилья. По данным статистического учета, сформированным в конце 2019 года, этим правом воспользовались более четырех миллионов семей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы реализовать право и не получить отказ, необходимо знать правила использования помощи, и понимать этапы приобретения недвижимости. В процедурах существуют тонкости и нюансы, которые следует учитывать при планировании потратить материнский капитал на покупку жилья.

Правила использования помощи

Чтобы улучшить жилищные условия, закон позволяет семьям воспользоваться материнским капиталом для или .

Допускается:

• купить квартиру в новостройке;
• (или квартиру) самостоятельно: это может быть постройка частного дома или участие в долевом или кооперативном строительстве многоквартирного дома;
• купить квартиру, которую предлагает ;
• так, чтобы условия для проживания улучшились.

Относительно последнего пункта имеются ограничения. Государственные средства будут предоставлены для ремонта только в том случае, если в результате жилая площадь помещения увеличится. Любой вариант приобретения жилплощади, в котором задействованы средства материнского капитала, может быть реализован с участием ипотечных средств.

Покупка квартиры с материнским капиталом может быть произведена несколькими способами. Самый распространенный – совмещение средств, полученных от государства с ипотекой или доплатой из собственных средств. Это обусловлено тем, что суммы материнского капитала в больших городах не хватает на покупку даже небольшой квартиры.

В регионах существует возможность приобрести небольшую квартиру или дом на выданную сумму.

Таким образом, порядок распоряжения выплатой при покупке квартиры, сводятся к следующему:

• покупка на всю сумму;
• покупка с использованием всей суммы материнского капитала и собственных средств;
• покупка с использованием всей суммы пособия и кредита (ипотека);
• покупка с использованием части суммы и собственных средств.

Важно знать, что если для покупки квартиры необходима доплата, а у семьи имеются свободные средства, то сначала следует самостоятельно оплатить разницу и только после этого недостающая сумма будет выплачена из средств государственной поддержки

Роль пенсионного фонда

До получения материнского капитала семьей, распорядителем средств является пенсионный фонд. Все документы, связанные с необходимостью расходования материнского капитала, следует подавать именно туда. Пенсионный фонд определяет законность использования средств и принимает решение о предоставлении суммы частично или целиком, либо отказывает в выдаче.

Получить положительное решение о предоставлении материнского капитала от ПФ возможно только при строгом соблюдении правовых норм. Условия выдачи государственной поддержки регламентируются правительством РФ. Нормы предоставления выплаты изложены в 862 постановлении, зарегистрированном 12.12.07.

Условия предоставления помощи на покупку жилплощади:

• использование государственных средств возможно владельцем или его официальным супругом (при наличии письменного согласия владельца);
• запрос на выдачу средств должен содержать информацию о виде их расходования;
• если семья берет дополнительно к материнскому капиталу кредит на покупку жилья, он обязательно должен быть целевым (указание, что кредит направлен на приобретение квартиры, обязательно);
• при ипотечном займе обязательно его оформление в законном порядке;
• возврат кредитных средств не может обеспечиваться ипотекой;
• приобретаемое жилье может быть зарегистрировано в собственность только на детей и родителей, иное – неправомерно;
• если жилье, приобретаемое с использованием материнского капитала, не оформлено, как общая собственность и не имеет государственной регистрации права, владелец сертификата должен предоставить письменные гарантии, чтоб это будет сделано в течение полугода (расчет ведется от даты предоставления материальной помощи ПФ, если недвижимость покупается в рассрочку, — от даты последнего платежа, если применяется участие в долевом строительстве, – от даты передачи объекта);
• члены семьи владельца сертификата не могут являться стороной сделки (возможен вариант использования государственных средств по таким сделкам, если в последующем состоится регистрация недвижимого имущества на получателя материнского капитала или его детей);
• оплата по договору или разница, необходимая к доплате не может быть больше суммы материнского капитала.

Основные условия покупки недвижимости с использованием государственной поддержки семьи не гарантируют получение средств от ПФ владельцем сертификата и его семьей. Это происходит из-за того, что на практике возникают различные ситуации, при которых трактовка норм может быть неоднозначной.

Договора на покупку недвижимости в рассрочку	Если покупка квартиры предполагает рассрочку, но это условие не прописано в договоре купли-продажи, ПФ откажет в выдаче средств. Это связано с тем, что по закону в комплект документов входит свидетельство о регистрации права собственности. Чтобы гарантированно получить право распоряжаться пособием, следует прописать в договоре условия рассрочки: конкретные даты и суммы выплат, включая последний платеж. Кроме того, необходимо письменное обязательство владельца сертификата о регистрации права собственности после окончания всех расчетов по договору купли-продажи. Если в документе содержится общая фраза, что собственность будет оформляться после полной оплаты стоимости объекта недвижимости, последует отказ в выдаче материнского капитала.
Реквизиты конечного получателя средств	При подаче документов на возможность распоряжаться семейным капиталом важно внимательно следить за наличием в договоре купли-продажи реквизитов получателя. Отказ в выдаче денег последует, если реквизиты вообще отсутствуют в документе, а вместо этого предоставлена банковская справка с их перечнем. Не гарантирована выдача и в случае, если владелец сертификата или продавец действуют через доверенное лицо. Указанные в этом случае банковские реквизиты такого лица неохотно принимаются ПФ.
Покупка квартир, по договорам долевого строительства	Сделки, предполагающие участие в долевом строительстве до окончания сдачи объекта недвижимости и регистрации права на него предусмотрены законом и могут быть оплачены целиком или частично за счет средств материальной помощи. Однако выкупить долю в такой сделке, если продавец ещё не вступил в права собственности, не получится. Договора по переуступке прав не являются основанием для перечисления денег пенсионным фондом. Чтобы реализовать право использования семейного капитала, придется заключать отдельный договор с застройщиком от своего имени.
Покупка недвижимости с долевым распределением будущих прав собственников	Для оформления долевой собственности, в которую должны быть включены иные родственники, кроме детей или родителей, имеющих право на государственную поддержку, следует учитывать некоторые тонкости. До настоящего времени подобные сделки практически невозможно было оформить с использованием материального капитала. В 2019 году отношение ПФ к ним изменилось. Важно юридически доказать участие в покупке третьего лица (бабушки, дедушки, братьев и сестер) и закрепить его право на получение доли в правах на недвижимость. Для этого в договоре купли-продажи необходимо разделить оплаты, и обеспечить прозрачность того, что его выплаты соответствуют полученной за них доли. Таким образом, государственные средства будут направлены исключительно на оплату доли владельца сертификата.

Пенсионному фонду не нужен избыточный пакет документов. Главное, чтобы были поданы те заявления, договора и справки, которые необходимо предоставить по закону. Именно их грамотное оформление гарантирует предоставление положенных государственных средств.

Как произвести покупку квартиры с материнским капиталом

Приняв решение потратить семейный капитал либо его часть на покупку квартиры, следует помнить, что в сделке будут участвовать государственные деньги. Это значит, что необходимо подтвердить свое право на получение капитала и отчитаться в том, что затраты произведены на законных основаниях.

Для этого потребуется собрать пакет необходимых документов, учесть все правовые условия использования денег и правильно оформить их расход.

Сбор документов

В зависимости от того, каким способом решено приобретать жилплощадь, будет отличаться количество и вид документов. Решающее значение имеет привлечение к сделке банка.

Без ипотеки можно обойтись, если семья имеет собственные средства для совершения доплаты по сделке купли-продажи или суммы материнского капитала хватает на покупку квартиры. В этом случае ПФ по заявлению получателя направит средства на расчетный счет продавца.

При необходимости оплатить квартиру средствами материнского капитала без использования дополнительных заемных сумм, необходимо предоставить в ПФ:

• заявление на выдачу положенных средств;
• сертификат: оригинал документа, удостоверяющий право на получение данного пособия;
• документы, удостоверяющие состав семьи: справка о её составе, свидетельства рождения/усыновления детей, свидетельство о браке или его расторжении;
• документы, определяющие право приобретения имущества: договор купли-продажи недвижимости, свидетельство о государственной регистрации прав;
• документы, удостоверяющие личность обеих договорных сторон: продавца и покупателя: паспорта, либо доверенности на проведение сделки;
• документ, который подтверждает отсутствие каких-либо обременений у покупаемого имущества;
• если материнский капитал выступает доплатой за разницу в стоимости, обязателен документ, в котором указано, какую сумму продавец недополучил;
• письменное подтверждение выделения долей родителям и детям, заверенное нотариусом.

Если в покупке участвует банк, необходимо будет представлять документы не только в ПФ, но и в сам банк для получения ипотеки, часть которой будет оплачена материнским капиталом

Практически все документы, необходимые для подачи в ПФ, кроме заявления на выдачу государственных средств, понадобятся банку для осуществления им возможности оценить будущего заемщика и принять решение о предоставлении денег.

В банке также придется:

• предварительно оценить, выбранный объект недвижимости, представить полный комплект документов на квартиру (техпаспорт, оценка БТИ и т.д.);
• застраховать жизнь того, кто станет заемщиком по кредиту;
• представить справку о доходах семьи и справку из налоговой службы, если суммы государственной поддержки не хватает на полное обеспечение кредита;
• представить документ, подтверждающий отсутствие задолженностей и обязательств по иным платежам;
• подтвердить наличие денег, зарегистрированных в ПФ на счету покупателя.

Пакет документов, представляемых в этом случае в ПФ, также будет расширен. Он должен будет включать в себя ипотечный договор, согласие банка на предоставление займа.

Требуемые условия

При подаче документов требуется учесть условия, при выполнении которых предоставляется поддержка из госбюджета.

Для сделок, в которых банк участия не принимает, следует соблюсти следующие условия:

• с момента рождения ребенка до реализации права использования семейного капитала должно пройти не менее трех лет;
• объект недвижимости, который предполагается купить должен быть сдан или готов на 70% и более;
• покупаемая квартира должна быть на территории России;
• перевод средств возможен только в форме безналичного расчета;
• если квартира покупается у организации, её работа должна быть разрешена официально, и такая фирма должна быть готова к работе с государственными органами;
• в конечном итоге у покупателя должна остаться квартира, собственником которой являются и родители и их дети в равных долях (если это невозможно оформить сразу, допустимо сдвинуть сроки регистрации права);
• нельзя купить недвижимость у родственников первой очереди.

Эти ограничения введены для того, чтобы сделать государственную поддержку целевой и не допустить мошенничества и растраты средств на посторонние нужды. Для операций по оплате ипотеке также существуют ограничения.

Закон допускает только два вида выплат жилищного займа с помощью средств государственной поддержки:

• оплата суммы первоначального взноса при получении ипотеки;
• оплата основного долга при необходимости погашения того кредита, который уже имеется;
• оплата процентов по текущему договору жилищного займа.

Если существует задолженность по жилищному займу, её нельзя будет оплатить данными средствами.

Для ипотечных сделок в законе предусмотрено послабление. Если существует необходимость единовременной уплаты процентов по кредиту, предоставленному на покупку или постройку жилья, можно воспользоваться материнским капиталом досрочно, то есть сразу, как только родится ребенок. Также в случае ипотеки владелец сертификата имеет право получить налоговый вычет.

Оформление средств

Чтобы правильно оформить средства, необходимо понимать, с какими сложностями придется столкнуться при взаимодействии с различными участниками сделки по продаже квартир:

Покупка недвижимости на первичном или вторичном рынке без заемных средств	Основным негативным фактором для продавца недвижимости является возможность получить свои средства только спустя значительный период времени. Происходит это потому, что ПФ предоставляет выдачу положенных средств не менее чем через два месяца после того, как договор покупки квартиры официально оформлен. Легче воспринимают данный недостаток застройщики при заключении договоров долевого строительства. Обычно их устраивает получение средств через два – три месяца, так как полная постройка объекта и его сдача редко опережает приход денег. Чтобы правильно оформить такую сделку, необходимо заранее оговорить условия с продавцом и при заключении договора прописать в нем порядок продажи с отсрочкой выплаты. Если суммы материнского капитала не хватает на то, чтобы оплатить полную стоимость жилья, то собственные сбережения должны быть переданы продавцу в момент продажи. Остаток выплатит ПФ. Сумма остатка должна быть меньше или равна сумме положенной государственной помощи.
Необходимость взять ипотеку	Материнский капитал позволяет полностью погасить ипотеку, сделать это частично, увеличить сумму по данному займу и уменьшить остаток по ней. Внесение государственных средств для полной оплаты первоначального взноса банками не приветствуется. Они стараются взять с заемщика хотя бы 10% его собственных сбережений. Поэтому часть материнского капитала может сразу покрыть некоторую долю основного долга. Выгода такого использования очевидна, ведь это приведет к уменьшению конечного процента по договору кредита. Наличие государственной поддержки может стать важным подспорьем для покупки более дорогого жилья. При принятии решения о максимальном размере ипотеки, материнский капитал позволит банку пересмотреть её в сторону увеличения. Имея возможность самостоятельно оплатить первоначальный взнос, можно направить все полученные из ПФ средства на покрытие основного долга, уменьшив как его сумму целиком, так и начисляемые проценты. К преимуществам ипотечного варианта покупки можно отнести и то, что после полного расчета по ипотечному кредиту заемщик может оформить имущественный вычет, в размере 13% от всей суммы. В любом случае, сначала следует обратиться в банк и получить предварительный расчет, где будет указана сумма займа, проценты и другие условия, а также список необходимых документов. Если по предоставлению ипотеки получен положительный ответ, подбирается квартира, соответствующая пожеланиям продавца, оформляется документация. Затем подаются документы в пенсионный фонд на перевод средств. Окончанием оформления будет служить перевод пенсионным фондом положенной суммы на расчетный счет банка.
Возможность оплатить текущий жилищный кредит	Чтобы воспользоваться возможностью расплатиться по существующему жилищному займу, необходимо поставить в известность банк. Сделать это можно начиная с того момента, как сертификат получен на руки. Необходимости ждать до 3 лет , нет. Если суммы материнского капитала не хватает для полного расчета по кредиту, следует потребовать перерасчета остатка. Если сумма достаточная, то после того как ПФ переведет деньги в счет уплаты кредита необходимо получить справку о закрытии договора кредитования.

Пошаговая инструкция

Поскольку покупка квартиры с материнским капиталом предусматривает участие третьего лица, а именно пенсионного фонда, осуществление таких сделок кажется гражданам достаточно сложным. Часто они путаются в этапах проведения покупки, не понимают когда и куда следует обращаться, и в какой последовательности. Пошаговая инструкция позволит расставить все по своим местам.

Перед тем как начать действовать следует определить, как выгоднее купить квартиру. Её приобретение возможно с привлечением небольших дополнительных средств и без, ипотека может понадобиться, если сумма доплаты внушительная.

Дополнительные деньги можно взять в кредит или вступить в ипотечную программу. Если продавцу предполагается отдавать деньги наличными и сумма доплаты небольшая, ПФ не важно, какой кредит берется получателем господдержки. Можно также продать уже имеющую жилплощадь и добавить её к материнскому капиталу.

Шаг первый	Выбирается банк, в котором наиболее выгодные условия кредитования или ипотеки. Информацию о процентных ставках и условиях предоставления займов можно посмотреть на сайтах банков. Для лучшего понимания кредитных продуктов, следует получить личную консультацию банковских специалистов.
Шаг второй	Собираются необходимые документы, и подается заявление на заключения договора ипотеки, либо иного вида кредита. Необходимо получить подтверждение от банка, что кредит будет предоставлен. Если принято решение продать существующую недвижимость, это также следует сделать на этом этапе.
Шаг третий	Производится подбор недвижимости, которая удовлетворит требованиям будущего владельца. Выбранная квартира и не должна превысить сумму, которая одобрена банком. Если берется не ипотека, а потребительский кредит, то стоимость жилплощади должна соответствовать сумме кредита и материнского капитала.
Шаг четвертый	Заключается ипотечный договор и договор купли-продажи. Если банк не участвует в сделке, производится оплата той части суммы, которая имеется в наличии. Размер остатка должен быть меньше или равен сумме господдержки.
Шаг пятый	Подается заявление в ПФ, с указанием адресата получения средств. Предоставляется полный пакет необходимых документов.

Как только пенсионный фонд исследует документы и примет положительное решение, сумма материнского капитала будет переведена продавцу. На это потребуется два-три месяца.

Если через вторичный рынок

Материнский капитал по закону может покрыть стоимость или её часть при приобретении квартиры на вторичном рынке. На практике, это самый сложный вариант покупки жилья. При продаже квартиры её владельцы хотят полностью, и сразу получить за неё деньги. Отсрочка выплат заставляет продавца пойти на уступки, а на это готов не каждый.

Проще всего произвести покупку у родственников, если они не принадлежат к первой очереди родства. При таком варианте необходимо будет оформить документ и заверить его у нотариуса об отчуждении недвижимого имущества.

Часто на вторичном рынке можно найти недвижимость, которая соответствует сумме господдержки. Не стоит торопиться с покупкой. Обычно недорогими являются части квартир или жилье с обременением. В последнем случае ПФ откажет в выплате. Если же на продажу выставлена часть или доля квартиры, следует удостовериться, что она выделена в натуре, изолирована и пригодна для проживания.

Средства материнского капитала можно потратить на выкуп доли в той квартире, в которой владелец сертификата уже является собственником части площади. Обязательным условием является владение всей квартирой в результате данной сделки.

Оформление сделки особого труда не представляет. Сначала осуществляется покупка, затем подаются документы в ПФ с заявлением на выплату. После решения ПФ продавец получает средства на свой расчетный счет.

Специфика договора

На данный момент программа поддержки продлена до 2019 года. , по последним данным, составляет около 453 000 рублей. Несмотря на то, что программа действует с 2007 года до сих пор остаются компании, которые стараются отказаться от участия в сделках по продаже недвижимости, если они производятся с использованием материнского капитала.

Если речь идет о застройщиках, то на этапе долевого строительства материнский капитал по сути представляется им беспроцентной рассрочкой. Такие условия готовы предоставить не все компании. Поэтому возможность привлечения государственных средств поддержки следует оговаривать заранее.

Материнский капитал разрешается использовать на различные нужды, а именно: на покупку жилья, лечение, обучение детей и пр. Об одной из этих целей поговорим подробнее в данной статье.

На что разрешается истратить материнский капитал?

На основании законодательства нашей страны можно выделить 4 различных направления реализации МК. Среди них:

1. перевод средств на накопительный пенсионный счет матери,
2. обучение детей,
3. покупка товаров и услуг для инвалидов,
4. улучшение условий жизни.

Обратите внимание! Согласно существующей статистики, можно сделать вывод о том, что уже около 95% людей, которые решили воспользоваться средствами МК, хотят направить их именно на приобретение нового жилья. Поэтому поговорим более детально о том, как купить жилье семье с детьми на материнский капитал .

• передача денежных средств за строительство ИЖС на землях соответствующей правовой формы,
• направление денег в виде первоначального взноса на один из видов кооперативов,
• оплата стоимости соглашения об участии в застройке долевого характера,
• погашение процентов либо основной задолженности, если до этого был взят кредит в банке на жилье, материнский капитал при этом разрешено использовать, даже если данный кредит был оформлен до рождения малыша,
• в виде первоначального взноса по ипотеке на покупку жилья (сюда же можно отнести приобретение жилья по соглашению долевого участия),
• полная выплата денег за покупаемое жилье на основании соглашения купли-продажи.

Причем, если семья решила воспользоваться вторым либо третьим методом использования МК, ей не нужно ждать, когда ребенку будет больше трех лет.

Кроме того, у родителей, обладающих правом на МК, есть возможность отсрочить оформление его использования и по другим направлениям на неограниченный срок. Например, выплатить его ВУЗу в качестве платы за обучение, когда ребенок вырастет, приобрести ему квартиру после его совершеннолетия.

Какое жилье разрешено покупать на МК?

Деньги МК разрешается потратить на покупку жилья только тогда, когда оно отвечает следующим условиям:

1. жилое помещение расположено на территории нашей страны,
2. жилье является по документам отдельным, а не общей долей в праве собственности (долю можно купить лишь тогда, когда она фактически выделена),
3. формат договора отвечает требованиям существующего законодательства,
4. в заявлении на использование МК должны быть сведения не только о цели, но и о величине суммы, которая нужна на приобретение жилья.

Не лишним будет узнать, что же считают жилым помещением . В действующем законодательстве сказано, что это изолированное помещение, в котором можно постоянно жить. Кроме этого, оно должно отвечать техническим и санитарным требованиям. А значит, это может быть:

• жилой дом (либо его выделенная часть),
• квартира (либо ее выделенная часть),
• комната.

Требования при приобретении недвижимости на МК

Жилье под материнский капитал в 2019 году покупают в одном из двух случаев:

1. передача прав собственности продавца покупателю (чаще всего данный вид сделки характерен для покупки вторичной недвижимости, но и на первоначальном рынке случаются такие ситуации, когда застройщик (инвестор) уже является собственником новостройки).
2. его появление (когда новый объект регистрируют как частную собственность во время участия в долевой застройке либо при вступлении в ЖК).

Законодательство предусмотрело ситуации, когда семья вправе купить жилое помещение на МК.

• Покупка жилья, когда МК идет в качестве первого взноса по ипотечному кредиту. Причем сделать это можно еще до наступления трех лет ребенку.
• На исполнение любых договоров с недвижимостью, которые не противоречат существующему законодательству. Однако в данном случае после рождения малыша должно пройти больше 3 лет.

Обратите внимание! Какой бы способ реализации мат. капитала в недвижимость не выбрала семья, купленное жилье должно быть зарегистрировано в долевую собственность на каждого члена семьи (в том числе и родителей).

Использование мат. капитала по соглашению купли-продажи

Как передать материнский капитал семьи на покупку жилья, условия и порядок процедуры купли-продажи описаны в Постановлении за номером 862, а конкретнее в п.8 и п. 8.1.

Выплатить долю стоимости жилья либо его общую цену с помощью средств МК, не оформляя кредита либо ипотечного займа, разрешено только после исполнения младшему ребенку трех лет. Причем, соглашение купли-продажи может быть обычным, а может быть оформлено с отсрочкой платежа.

Обычный договор заключают:

1. если величина средств, на которые рассчитан мат. капитал, полностью покрывает цену покупаемой недвижимости (например, когда приобретают комнату, долю либо дом в сельской местности),
2. когда при покупке не используются заемные средства, другими словами, только за МК и личные средства человека, им владеющего.

Независимо от того, какой конкретно способ расчета выбран, продавец получает стоимость выкупа лишь через пару месяцев после одобрения сделки в Пенсионном фонде.

Вот почему можно сделать вывод, что обычное соглашение — это договор с отсрочкой платежа, в котором содержится пункт о необходимости использования средств МК. Кроме того, в договоре нужно уточнить, что:

• перечисление части (либо полной суммы) денежных средств будет происходить со счета в Пенсионном фонде на счет продавца,
• если величина накоплений меньше цены на выбранную недвижимость (а это наиболее распространенный случай), нужно написать, какая доля будет выплачена за счет личных накоплений покупателя,
• срок, во время которого покупателю нужно передать документы на МК после заключения соглашения.

Использование рассрочки платежа при реализации мат. капитала на жилье

Семейный капитал разрешается направить на покупку жилья с рассрочкой только после наступления трех лет младшему ребенку. Причем рассрочка и отсрочка — разные понятия. Так, в первом случае срок превышает 2 месяца. Обычно подобные соглашения заключаются при приобретении первичного жилья непосредственно у застройщика.

Рассрочка будет предоставлена по следующим правилам:

• сначала происходит внесение единовременного первоначального взноса (на стадии подписания соглашения);
• невыплаченную оставшуюся стоимость делят на равные части на срок;
• устраивающий обе стороны. Продавец получает аннуитетные платежи по составленному таким образом графику.

Обратите внимание! Договориться о рассрочке можно только с продавцом недвижимости, а не с кредитным учреждением. Но на время полного внесения всех средств оформляют ипотеку. Так как подразумевается не банковский договор, перевести средства МК можно только после того, как младшему будет три года.

Если обратиться к законодательству нашей страны, то можно сделать вывод о том, что ипотекой называют соглашение, одна из сторон которого является залогодателем (покупателем недвижимости), а вторая — залогодержателем (ее продавцом). При этом кредитор такого плана имеет преимущество перед остальными займодателями на первоначальный возврат своих средств.

Вот почему ипотека представляет собой только форму залога, для которого покупаемое жилье обременяется правами держателя залога.

Использование кредитного договора либо соглашения о займе при реализации МК

Когда у родителей не достаточно своих денег на покупку недвижимости, есть возможность оформить кредит, и, вместе с тем, реализовать свою потребность на жилье под материнский капитал.

Чтобы появилась такая возможность, необходимо оформлять не потребительский, а целевой кредит. Другими словами, в тексте договора должно быть прописано, на что именно пойдут выданные банком средства — на приобретение жилья, строительство либо реконструкцию.

Вот почему, когда оформляется соглашение жилищного кредитования, нужно иметь в виду, что деньги направляются исключительно на улучшение условий жизни.

Деньгами МК можно пользоваться сразу же после того, как получен сертификат, когда:

1. в условиях договора есть оговорка на необходимость первоначального взноса (например, это и может быть МК),
2. перечисление в качестве доли погашения основной задолженности или же процентов по обязательствам кредитования.

Использование ипотеки для реализации МК

Выше уже было упомянуто о том, что ипотека не всегда означает наличие определенного вида кредита, вполне возможно, что это просто обеспечение собственных обязательств (например, в результате соглашения по рассрочке платежа либо любого другого договора).

При данной форме сделки существуют некоторые отличия:

• Что касается ипотечного соглашения о кредитовании, то здесь оговорено, что покупаемая недвижимость и является залогом в обеспечении такого вида кредита. Этим она и отличается от жилищного займа, где залогом может стать любая другая недвижимость, соответствующая по оценке возможности покрытия задолженности.
• Следующее отличие ипотеки заключается в том, что до того как человек не выплатит денежные средства, собственником покупаемой недвижимости считается банковское учреждение.

Использовать МК для погашения действующего договора ипотеки можно сразу же, даже если младшему ребенку нет 3 лет. Для этого собираются следующие документы:

1. заявление (по определенному образцу),
2. сертификат,
3. документ, удостоверяющий личность владельца сертификата,
4. кредитный договор (копия),
5. выписка из кредитного учреждения о величине задолженности на данный момент времени,
6. свидетельство о собственности на недвижимость, купленную по ипотечному кредитованию (при наличии).

Обратите внимание! ПФР переводит средства не сразу, в течение 60 дней. Затем необходимо посетить банковское учреждение и взять там выписку о закрытии задолженности (если платежи по ипотеке внесены в полном объеме), либо взять вновь составленный график платежей и передать его в Пенсионный фонд.

Немаловажно также будет знать, что штрафы и пени, начисленные за невыполнение обязательств, нельзя погашать средствами МК.

Ранее, если средства МК являлись первоначальным взносом, нужно было выполнить определенные условия, 2019 год не исключение. Для этого необходимо:

• заручиться поддержкой банка,
• найти жилье, отвечающее всем личным и законодательным нормам и требованиям,
• составить заявление в Пенсионный фонд о своем желании распорядиться деньгами. Данная бумага рассматривается уже после того, как ипотека заключена.

В 2007 г. государство запустило глобальную программу поддержки материнства и детства. Именно в этом году многие семьи получили первый материнский капитал. Супруги, решившиеся на рождение второго, третьего и следующих детей, могут рассчитывать на государственную поддержку в виде определенной денежной суммы. Многих интересовали вопросы о том, когда можно воспользоваться материнским капиталом, и что можно на него купить. Отметим, что изначально сумма составляла 250 тысяч рублей, но каждый год она растет и индексируется пропорционально инфляции.

Кто может претендовать на материнский капитал

Согласно закону, маткапитал может получить:

• Женщина с российским гражданством, усыновившая или родившая второго и последующих детей позднее указанной в законе даты.
• Мужчина с российским гражданством, который выступает в качестве единственного усыновителя второго ребенка (или последующих детей), и усыновление произошло позднее указанной в законе даты.
• Отец или законный усыновитель в случае смерти женщины (матери ребенка/детей) либо в случае, когда она лишена родительских прав. При этом гражданство не имеет значения.
• Несовершеннолетние дети (ребенок) или обучающийся по очной форме ребенок до достижения им 23 лет, при этом право отца (усыновителя) или матери на получение дополнительной поддержки прекращается.

Как оформить сертификат

Чтобы использовать необходимо обратиться в ПФР по месту прописки либо по месту фактического проживания и написать заявление по предложенной форме. К заявлению требуется приложить копии следующих документов:

• Паспорт.
• Свидетельство о рождении на каждого из детей (или
• Свидетельство о бракосочетании или о расторжении брака.
• СНИЛС заявителя.
• СНИЛС на каждого ребенка.
• В случае усыновления ребенка потребуется справка о решении суда об усыновлении.
• Если один из родителей не имеет российского гражданства, необходима справка, подтверждающая таковое у детей (документ можно получить через паспортно-визовую службу).

Важно! По закону к заявлению прилагаются только копии перечисленных документов, оригиналы должны остаться у заявителя на руках.

В случае смерти родителей или утраты ими родительских прав материнский капитал, сумма которого индексируется каждый год, может получить несовершеннолетний ребенок или дети одной семьи в равных долях. Также средствами может воспользоваться совершеннолетний ребенок, являющийся студентом и обучающийся по очной форме до достижения им 23 лет.

Как долго рассматривается заявление

Заявление со всеми приложенными документами, которое поступило в отдел ПФР, рассматривается в течение месяца со дня его приема. В течение 5 дней после регистрации документов заявителю должно прийти уведомление о решении (отказ или положительный ответ). Выплаты материнского капитала возможны только в случае положительного решения. Выдается сертификат в том же отделении ПФР. Если нет возможности забрать документ лично, ПФР может выслать его по почте. При утере сертификата выдается его дубликат, получить его можно в том же отделении ПФР.

В том случае, когда заявитель находится за пределами РФ, документы в ПФР можно направить почтой. В этом случае отправляются только заверенные нотариусом копии. Бумаги отправляются заказным письмом с уведомлением о доставке. Датой приема будет считаться дата, когда заявление было зарегистрировано в отделе ПФР.

Сроки получения средств

Не оговаривается, когда можно воспользоваться материнским капиталом. Поэтому если ребенок был рожден или усыновлен не ранее указанной в законе даты, и у родителей или усыновителей возникло право на получение «материнских денег», то они могут подать заявление в любое время.

В каких случаях отказывают в выдаче сертификата

Лишиться выплаты материнского капитала можно в следующих случаях:

1. Материнский капитал уже был использован.

2. Представлены недостоверные сведения.

3. Прекращение действия закона.

На что можно использовать деньги

Сертификат на маткапитал выдается не конкретно одному ребенку, при рождении которого возникло право на государственную помощь, а целой семье и детям в равных долях. Многих, конечно же, интересует, что можно на материнский капиталприобрести.

Сразу отметим, что закон запрещает обналичивать средства сертификата. Их допускается использовать для улучшения условий проживания семьи. Это может быть:

1. Первоначальный взнос при оформлении ипотечного займа на покупку жилой площади.

2. Погашение ранее оформленной ипотеки (или процентов по ней) на приобретение квартиры.

3. Погашение ипотечного займа на индивидуальное строительство дома. В этом случае также представляется возможность компенсации затрат, связанных закупкой строительных материалов. Допускается строительство своими силами, без привлечения подрядчиков, что обходится в разы дешевле.

4. Участвовать в долевом строительстве нового многоквартирного дома.

Государство разрешает использовать средства маткапитала на оплату обучения детей в учреждениях, обладающих правом на оказание образовательных услуг. Это может быть как детский сад, так и высшее учебное заведение. Для оплаты обучения необходимо обратиться в ПФР с соответствующим заявлением. Стоит помнить, что никаких операций с наличными средствами не должно быть, все перечисления осуществляются только через ПФР. Это необходимо для того, чтобы средства маткапитала были использованы по предназначению.

Программа «Материнский капитал» кроме всего перечисленного позволяет направить средства на увеличение будущей пенсии (накопительной части) матери ребенка. Для этого нужно обратиться к сотрудникам ПФР. При накоплении процентов заявитель вправе отозвать материнский сертификат, сумма которого указана ниже, в любое время и использовать предусмотренные им средства любым вышеперечисленным способом.

Таким образом, денежные средства, предусмотренные сертификатом, можно потратить на приобретение жилья или улучшение условий проживания, оплатить образование детей либо увеличить накопительную часть пенсии заявителя. Правительство рассматривает возможность расширения использования средств. К примеру, на оплату лечения детей, покупку новой машины (отечественного производства) и образование самой матери. Некоторые регионы нашей страны дополнительно выделяют средства для регионального маткапитала в качестве меры поддержки семей. Он может быть использован для покупки квартиры/дома, улучшения жилищных условий, оплаты образования детей и их лечения, а также допускается покупка автомобиля или земельного участка.

Когда можно воспользоваться средствами

Программа «Материнский капитал» позволяет потратить деньги только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Но есть исключения, раньше. Это покупка квартиры или строительство собственного жилого дома. Для этого нужно просто обратиться в ПФР и написать заявление о распоряжении деньгами. Если семья не потратила средства маткапитала до достижения ребенком 18 лет, то право пользования переходит уже к совершеннолетнему ребенку, с рождением которого семье был выдан сертификат на меру государственной помощи. Необходимо уточнить, что второй материнский капитал государством пока не предусмотрен, и получить его можно единожды после рождения в семье второго или последующего ребенка (либо по факту усыновления).

Сумма сертификата

В России каждый год растет число семей, получивших материнский капитал. Сумма его первоначально составляла 250 тысяч рублей в 2007 г. Каждый год она индексируется с учетом уровня инфляции, сумма растет. Так, в 2015 г. она составила 453 026 рублей, а в следующем году по прогнозам ожидается 477 942 рубля.

Срок действия и возможность его продления

Законом оговорен срок действия программы. Временной промежуток, когда можно воспользоваться материнским капиталом, ограничен. Он завершается в конце декабря 2016 года. Но в правительстве рассматривают вопросы, касающиеся продления срока действия закона. Возможно, он будет продлен до конца декабря 2025 года. Но это не говорит о том, что использовать средства нужно до конца 2016 года. Если семья получила сертификат, его средства можно потратить в любое удобное время. Например, если родился в 2010 году, обратиться в Пенсионный фонд его мать может и через десять, и через пятнадцать лет. Тогда сумма уже будет проиндексирована.

Отметим, что сертификат на материнский капитал уже вручен более 4 млн семей. В основном «материнские деньги» направляются на покупку нового жилья, улучшение условий проживания или индивидуальное строительство дома. Актуальным также является вариант использования средств сертификата в качестве первоначальной суммы при оформлении ипотечного кредита.