Дистанционное открытие счета должно привлечь дополнительные средства в банковский сектор. Подобный инструмент с привлечением пассивов через вклады нужен банкам, и сейчас как раз наступил хороший момент, чтобы его внедрять, считает финансовый аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.
Дистанционное открытие счета
На фоне положительного решения Совета Федерации по закону, внедряющего механизм удаленной идентификации физических лиц, Центробанк анонсировал запуск дистанционного открытия счетов в банках уже с лета 2018 года. В ближайшие шесть месяцев будет сформирована технологическая инфраструктура, а банки смогут подготовить свои информационные системы и инфраструктуру к сбору биометрических данных и проведению удаленной идентификации.
«Каких-то серьезных сложностей с удаленной идентификацией клиентов возникнуть не должно. На мой взгляд, отдельные банки с высокой вероятностью улучшат свои предложения, например, увеличат процентную ставку или введут какие-то дополнительные стимулирующие меры по вкладам, так как происходит сокращение расходов на привлечение такого вида фондирования. Этот вопрос крайне актуален для российской экономики.
Согласно отчетности ряда банков растут медленнее, чем кредиты. И хотя сейчас такое соотношение не является проблемой, но в обозримом будущем может ей стать, потому что банки могут лишиться источника пассивов. Если ставки по депозитам продолжат снижаться, то интерес населения к ним как к финансовому инструменту исчезнет. Банки будут вынуждены жертвовать собственной процентной маржой, повышая ставки, и сейчас как раз наступил хороший момент, чтобы внедрять новые подходы», - уверен эксперт ФБА «Экономика сегодня» .
Снижение издержек и бюрократических преград
В ЦБ в свою очередь считают, что дистанционное открытие счета позволит повысить доступность финансовых услуг, в том числе для людей с ограниченными возможностями, пожилого и маломобильного населения. Кроме того, по мнению регулятора, такой подход способствует развитию конкуренции на рынке.
«Напомню, что имея регистрацию на госуслугах, уже сегодня можно дистанционно открыть брокерский счет, то есть аналогичные технологии уже апробированы на брокерском рынке. Похожим образом выстраивает свою работу с клиентами и ряд высокотехнологичных банков, когда для оформления документов на встречу с клиентом приезжает курьер. Подобный способ привлечения пассивов в дальнейшем попытаются использовать все большее количество банков», - предполагает Тимур Нигматуллин.
Если внедрение механизма удаленной идентификации физлиц пройдет удачно, то он будет распространен и на другие сферы финансового рынка, в том числе страхование и микрофинансирование, отмечают в ЦБ.
Но как считает наш собеседник, о полном и окончательном переходе банков на диджитал-платформу пока говорить рано. Для этого потребуется достаточно серьезный объем инвестиций. Речь скорее идет о снижении законодательных и бюрократических преград на пути открытия банковских счетов. Издержки в связи с подобным подходом также будут снижаться.
В статье рассмотрим, как открыть расчетный счет без посещения банка. Разберем самые выгодные условия банков и остановимся на пошаговой инструкции по открытию счета. А также вы найдете в статье список необходимых документов для ИП и ООО.
ТОП-4 банка, в которых можно открыть расчетный счет без посещения банка
Для предпринимателя важно не тратить время на посещение офисов банков. Поэтому некоторые банки, ориентированные на работу с бизнесом, дают возможность не только сразу узнать будущий номер расчетного счета, но даже открыть его без посещения банка, то есть — не отрываясь от текущих дел.
| Банк | Особенности открытия счета |
|
|
|
|
|
|
|
В целом, условия открытия счёта схожи. В рамках заключения открытие р/с осуществляется бесплатно. Ключевые отличия кроются в необходимом пакете документов и времени на непосредственное открытие счета: кто-то делает это сразу, а какие-то банки — в течение нескольких дней после подписания договора.
Как открыть расчетный счет без визита в банк
Преимущество услуги в том, что вы можете сразу указывать его в договорах и сообщать контрагентам. Однако, резервирование номера и — не совсем одно и то же. Банк фактически откроет счет только после подписания договора, но и после этого может пройти несколько дней. Всё зависит от условий конкретного банка.
Но открытие расчетного счета без посещения банка реально: не вы идёте в банк, а клиентский менеджер приходит к вам со всеми документами:
- Сначала нужно оставить на сайте банка онлайн-заявку со своими контактами и базовой информацией о юр. лице.
- Менеджер перезвонит в ближайшее время и проконсультирует о тарифах и пакете документов.
- Вы получаете номер р/с.
- Договариваетесь с менеджером об удобных для вас времени и месте, чтобы подписать договор.
- Во время заключения договора банк проверяет ваши данные и открывает счёт.
Итак, хотя открытие расчетного счета может занять от 1 часа до нескольких дней, эта процедура происходит дистанционно. Всё что нужно — встретить менеджера и заключить договор.
Какие документы понадобятся
Для ООО перечень следующий:
- учредительные документы: Устав, решение об учреждении юр. лица, учредительный договор и приказ о назначении руководителя;
- сведения об учредителях с долей владения более четверти УК;
- свидетельство о постановке на учёт в ФНС;
- паспорта руководителя и лиц с правом распоряжения финансами организации;
- лицензии;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- копии бухгалтерских документов, если они уже есть.
Для ИП документов нужно гораздо меньше, в основном — только паспорт и копия ОГРН, хотя могут потребоваться и другие бумаги:
- справка из ЕГРИП;
- лицензия или патент;
- СНИЛС;
- справка об отсутствии задолженности перед ФНС;
- копии бухгалтерской отчётности, если ИП уже ведёт свою деятельность.
Сегодня банки заинтересованы в новых клиентах и не требуют все выше перечисленные документы. Хотя, в ходе проверки юр. лица, у банков может возникнуть желание получить дополнительные бумаги и справки. Многие сведения кредитные учреждения получают автоматически, в электронном виде, поэтому и бумаг от клиента нужно меньше.
Например
, для открытия счета в Веста Банке для ООО нужно решение об учреждении организации и Устава, сам Устав, паспорт руководителя и лицензии. А для ИП — только паспорт и лицензия (или патент).
Но каким длинным бы ни был список необходимых документов, это не помешает открыть расчетный счет дистанционно, без визитов в банк, ожидания и очередей. Даже если справки нужны для резерва номера р/с, банку будет достаточно сканов, которые можно загрузить в рамках онлайн-заявки. Оригиналы посмотрит менеджер, когда приедет на встречу с вами для подписания договора на открытие и ведение счета компании.
Современные коммерческие банки с целью привлечения максимального количества клиентов предлагают свои услуги удаленно через интернет. То есть, сегодня чтобы стать клиентом банка необязательно посещать его отделение, отстаивать очереди и заполнять множество бумаг, намного проще получить требуемый сервис не выходя из своего дома с помощью интернета. Так, сегодня можно открыть счет как юридическим, так и физическим лицам дистанционно. Впрочем, стоит рассмотреть, как открыть банковский счет онлайн без посещения банка, и где собственно это можно сделать.
Банковские услуги онлайн
Для многих банковских клиентов не секрет, что управлять услугами кредитно-финансовых организаций можно не выходя из своего дома. Например, все потенциальные заемщики знают, что взять в кредит можно с помощью онлайн-анкеты, владельцы пластиковых карт могут управлять своими средствами, а также открывать вклады и брать кредиты с помощью личного кабинета в онлайн-системе банка. Значит, аналогично, можно открыть счет онлайн без личного присутствия, и действительно банки такую возможность представляют.
Здесь сразу стоит отметить, что каждая кредитно-финансовая организация имеет индивидуальный подход к обслуживанию клиентов, соответственно дистанционные услуги могут быть доступны в одном банке и недоступны в другом. Приведем пример, Сбербанк обслуживает своих клиентов дистанционно с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, если вы являетесь карточным клиентом банка, то есть вы имеете возможность открывать вклады и счета удаленно с помощью личного кабинета в системе дистанционного обслуживания. В противном случае, вам нужно будет в любом случае идти в банк, чтобы открыть воспользоваться одной из многочисленных услуг. А вот юридические лица могут открывать расчетные счета дистанционно, по крайней мере, оставить на него заявку. Другой банк – Тинькофф банк не имеет собственных отделений по всей стране, но предоставляет полный перечень финансовых услуг для физических и юридических лиц, здесь вполне можно открывать счета, вклады, брать кредиты удаленно с помощью онлайн-заявок.
Оформление заявки через интернет
Итак, как открыть банковский счет онлайн. В первую очередь вам нужно выбрать финансовое учреждение, в котором вы хотите открыть банковский счет, при этом стоит обратить внимание на то, оказывает банк услугу или нет. Если она имеет место быть, то вам нужно будет заполнить анкету. Для физических лиц анкета будет довольно короткая, в ней лишь нужно указать некоторые данные:
- фамилия, имя, отчество;
- адрес и контактные данные;
- данные паспорта.
Это обязательные для заполнения данные для того чтобы воспользоваться финансовой услугой банка. После того как анкета будет отправлена на рассмотрение, банковский сотрудник связаться с заявителем, чтобы уточнить некоторые детали вашего счета, а также ваши персональные данные. После, он должен объяснить вам, как вы сможете получить доступ к своему счету и его реквизиты.
Открытие счета в Альфа-банке онлайн
Обратите внимание, что некоторые кредитные финансовые организации запрашивают дополнительные сведения о своих клиентах, например, номер ИНН, страхового пенсионного свидетельства или даже место работы.
После того как счет на ваше имя в банке будет открыт, вы можете заказать себе пластиковую дебетовую карту, которая будет являться ключом к вашим средствам. То есть, для того, чтобы оплатить какие-либо свои покупки или снять наличные, вам необходима будет пластиковая карта. Кроме того, после того как вы стали клиентом банка вы имеете возможность пользоваться его дистанционными сервисами, например, удаленно оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь и многое другое, или получать переводы на свой банковский счет.
Расчетный счет для юридических лиц
Как видно, открыть дистанционно счет для физического лица будет не так сложно. Аналогичным образом расчетный счет могут открыть и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. Здесь также стоит обратить внимание на то, что далеко не все кредитно-финансовые организации такую услугу предоставляют, поэтому для начала нужно выбрать банк. Кроме того, юридическому лицу открыть расчетный счет будет намного сложнее, и здесь нельзя обойтись без посещения банка, даже, несмотря на то, что заявку можно отправить в режиме онлайн. Онлайн-заявка на открытие расчетного счета должна содержать в себе несколько важных сведений:
- идентификационный код налогоплательщика;
- ОГРН;
- паспорт учредителя.
Это, конечно, далеко не весь перечень необходимых документов для открытия расчетного счета в банке. Причем стоит отметить, что индивидуальный предприниматель или юридическое лицо обязано предоставить оригиналы всех документов непосредственно в банк, в том числе устав предприятия. Кроме всего прочего, банки крайне осторожно относятся к открытию счета для юридических лиц и частных предпринимателей, поэтому сроки могут достигать 30 дней.
Обратите внимание, что открытие расчетного счета возможно только после предоставления полного пакета документов, а если вы предоставляете копии документов, они обязательно должны быть заверены нотариально.
Таким образом, открытие счета в банке онлайн имеет множество особенностей. В первую очередь стоит учитывать, что многие кредитные учреждения требуют личного присутствия клиента в банке, для проверки подлинности его документов. К тому же банковское обслуживание осуществляется на основании договора, который клиент в любом случае должен лично пописать, поэтому онлайн можно только подать анкету. В дальнейшем сотрудник банка разъяснит вам дальнейшие действия.
Дистанционное открытие и обслуживание счетов
Осознавая важность предоставления высококачественных банковских услуг клиентам не только в Армении, но и за рубежем, мы разработали специальное предложение, которое дает возможность открыть счет в Америабанке дистанционно, без необходимости посетить банк.
Дистанционное открытие счетов предназначено для тех физических лиц, которые:
- Проживают за пределами Армении
- Имеют действующий банковский счет*
*Следует учесть, что в зависимости от страны, где находится клиент или его банковский счет, и уровня риска Банк вправе отклонить заявку на дистанционное открытие счета.
Как осуществляется процесс дистанционного открытия счета?
1. Клиент скачивает необходимые документы с сайта Банка, заполняет и подписывает их. Далее, клиент сканирует все документы и удостоверение личности и отправляет их по электронной почте на адрес .
2. Получив необходимые документы от клиента, контактное лицо Америабанка информирует клиента о времени и порядке проведения видеозвонка с Банком (посредством Skype).
3. Для клиентов, прошедших идентификацию посредством видеозвонка, открывается счет, действия по которому ограничиваются до выполнения клиентом условий следующего пункта.
4. Счет клиента размораживается после денежного перевода с действующего счета в другом банке на счет, открытый на имя клиента в Америабанке, и получения Банком данного перевода. Сумма денежного перевода должна быть не менее 50 долларов США 1 . После размораживания счета сумма становится доступной клиенту.
5. На их основе клиенту предоставляется доступ к услуге интернет/мобайл банкинга, с помощью которой он может далее распоряжаться своим счетом и предъявлять заявки на другие услуги.
1 При активации других услуг к сумме прибавляется также данной услуги/продукта.
2 По стандартным тарифам интернет/мобайл банкинга
Для дистанционного открытия счета Вам необходимо:
Скачать, распечатать и заполнить следующие формы:- Инструкция по способу связи между Банком и Клиентом
Для дистанционного управления счетом Вам будет предоставлен доступ к услуге интернет/мобайл банкинга 1. Бумаги, необходимые для активации услуги, будут отправлены Вам после идентификации. Если у Вас есть гражданство или вид на жительство в США, или если Вы являетесь резидентом США или в других предусмотренных законом случаях «персоной США2», Вам необходимо также заполнить одну из нижеуказанных форм3, в зависимости от Вашей категории. 2 Вы можете получить дополнительную информацию о соответствии финансовых организаций требованиям закона США о налогообложении иностранных счетов (FATCA) по следующей ссылке: 3 Подробная информация о «персонах США» доступна по ссылке :
Многие банки анонсируют гарантии, удобства и возможные выгоды, завлекая клиентов заключать договора именно с ними. Самые престижные и надежные из них предоставляют услугу открытия счета с помощью интернета. Дистанционно можно посредством сервиса интернет-банкинга. Это очень удобный и несложный способ не только для открытия счета, но и для осуществления расходных операций, а также постоянного контроля над остатком денежных средств.
Работа онлайн
Проверка клиента
Еще недавно проверка на наличие плохой кредитной истории производилась в отделении банка его сотрудниками. Теперь все происходит сложнее – дистанционно центром СБ. Наличие испорченной кредитной истории может стать причиной отказа в обслуживании.
Предугадать подтверждение или отклонение запроса на открытие счета практически невозможно.
Как открыть счет в заграничном банке онлайн
Предпочитая надежность заграничных банковских структур, клиенты все чаще задаются вопросом, как открыть счет в банке через интернет за границей. Требования таковы: чтобы банк был надежным, чтобы счет открывался через интернет, без личного посещения банка.
Но уважающий себя иностранный банк с хорошей репутацией не станет иметь дело с виртуальными клиентами, так как нет возможности их проверить.
