Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о том, как получить кредит на образование для студентов в 2019 году и какие условия кредитования нам предлагает на сегодняшний день Сбербанк.
Всем нам прекрасно известно, что нынче обучение в ВУЗах обходится для студентов в копеечку и это не учитывая тот факт, что кроме как платить за образование существуют также и расходы на приобретение одежды, питание, проезды, канцелярию и т.д.
Крупнейшие российские банки, при участии специализированной государственной программы, предлагают своим клиентам оформить кредит на образование под очень выгодные условия. Чаще всего предоставляемая сумма равна размеру полной оплаты обучения студента. Соответственно можно оплатить сразу же за все года и беспокоиться лишь о своей успеваемости.
Чаще всего к услугам такого кредитования прибегают родители абитуриентов, желающие отправить свои чада получать высшее образование, но не имеющие возможность сразу же оплатить за первый год обучения. И это не удивительно, ведь мы прекрасно понимаем, что на всех бесплатных мест не хватит, а без соответствующего диплома на более-менее престижную работу не устроиться.
Итак, теперь давайте перейдем непосредственно к рассмотрению кредитных предложений от и других российских банков.
Кредит на образование для студентов
Родители, берущие на себя кредитные обязательства, должны понимать, что каждый займ рано или поздно придется отдавать, а потому, прежде всего вам стоит подумать – а стоит ли оно того? Готов ли ваш ребенок «выложиться на полную» и «отработать» заплаченные деньги, получив не только диплом, но и знания.
Я прекрасно понимаю, что каждый папа и мама желают для своего чада только лучшего, но и вы поймите – кредит то оформляется на вас и вам потом погашать задолженность. Следовательно, лучше трижды подумайте прежде чем решаться брать взаймы у банка денежные средства на образование для ребенка. Я ни в коем случае вас не отговариваю, а всего лишь информирую и намекаю о возможных негативных последствиях.
«Образовательный кредит с государственной поддержкой» от Сбербанка
Очень привлекательное предложение от крупнейшего российского банка. Согласно условиям данного клиент может рассчитывать на сумму кредита, равную 100 % стоимости всего обучения в ВУЗе. Процентная ставка очень и очень приемлемая – всего 7,5% годовых.
Денежные средства могут получить будущие студенты, обучающиеся как на дневной, так и на заочной формах. Никаких залогов и никаких комиссий.
За получением клиент должен обратиться в ближайшее от учебного заведения банковское отделение Сбербанка (или же в любое другое, но только в пределах города, в котором расположен ВУЗ). Консультанты расскажут вам о том, какой перечень документов необходим для подачи заявления на , которая будет рассматриваться сотрудниками финансово-кредитной организации.
Также вам необходимо будет заполнить специализированную заявление-анкету, которая вместе с прочей документацией будет прикреплена к вашей заявке. После сбора необходимых документов вы можете вернуться в отделение, откуда ваша заявка будете передана к руководству, которое в свою очередь будет решать вопрос о предоставлении вам кредита или отказе. Продлится это 2-5 дней.
В случае одобрения вам сообщат через звонок на телефон или отправят соответствующее СМС-сообщение.
Другие финансово-кредитные организации предлагают кредитование на образование под менее выгодные условия, но если вам по какой-то из причин отказали в Сбербанке – вы можете попробовать оформить кредит в одном из нижеперечисленных банков.
Кредит «Знание-сила» от Почта Банка
Это еще одно кредитное предложение от известного российского банка. Оно, конечно же менее привлекательное, нежели «сбербанковское», но, тем не менее, достойно ваше внимания.
По условиям кредита «Знание-сила», который распространяется исключительно на оплату образования, клиент имеет возможность получить взаймы до 2 миллионов рублей под 14,9% годовых (вообще процентная ставка во многом зависит от суммы кредита и срока действия договора с банком).
Получить займ имеют возможность лишь граждане РФ, чей возраст достиг 18-ти летней отметки. Также немаловажным является и то, что на момент оформления заявления на получение кредита заемщик должен быть трудоустроенным и иметь стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
В список документов, которые необходимо подать при оформлении заявки на получение кредита, входят следующие:
- Паспорт;
- СНИЛС и ИНН номер работодателя.
Если ваша заявка будет одобрена руководством Почта Банка, то вам нужно будет снова посетить отделение банка для того, чтобы предоставить договор с учебным заведением. Обычно принятие решение об одобрении или отказе в выдаче кредита производится в течение нескольких рабочих дней.
Кредит «Образовательный» от Прио-Внешторгбанк
Данная финансово-кредитная организация не так известна, как вышеперечисленные, но, тем не менее, она предлагает для своих клиентов достаточно выгодное кредитное предложение. Так потенциальные заемщики могут рассчитывать на кредит на сумму от 30 тысяч рублей до 1 миллиона рублей.
Годовая процентная ставка по кредиту «Образовательный» составляет от 11,5%. Срок займа – до 7 лет, чего вполне достаточно для получения высшего образования (если не ошибаюсь, то в медицинских учебных учреждениях максимум 6 курсов = 6 лет обучения).
Для подачи заявки на кредит заемщик обязан посетить отделение банка и предоставить паспорта также справку о доходах. Кроме этого обязательным критерием для получения одобрения по кредитованию является то, что стаж работы клиента на последнем рабочем месте должен составлять не менее 6-ти месяцев.
Удовлетворительное решение или отказ о предоставлении кредита принимается в течение 24 часов. Поэтому буквально уже на следующий день вы можете обратиться в финансово-кредитную организацию за деньгами.
Кредит «На образование» от Ситибанк
Последнее кредитное предложение, которое будет рассматриваться в данной статье. По его условиям заемщик имеет право рассчитывать на сумму до 700 тысяч рублей, которая выдается под 14,5% годовых, сроком до 5 лет.
При посещении банковского отделения клиент обязан при себе иметь паспорт, справку НДФЛ-2, а уже на месте можно заполнить заявление-анкету. На основе этой документации администрация финансово-кредитной организации будет принимать решение об удовлетворении или отказе в предоставлении кредита.
Погашение займа клиент может равными частями или же выплатить всю сумму целиком (последний вариант рассматривается лишь до даты необходимости внесения первой части позаимствованных денежных средств).
Заключение
Судя из всего вышеизложенного можно сделать вывод, что получить образование в России можно, даже не имея денежных средств на обеспечение выплаты первого платежа (за первый семестр/полугодие/год учебы). Аналогично этой же схеме можно оформить кредит на обучение за границей, но только условия кредитования могут быть уже другими.
Даже студенты могут взять взаймы деньги в банке и самостоятельно погашать задолженность перед финансово-кредитной организацией, только в данном случае придется немного поднапрячься – совмещать работу и учебу не так то и просто, как это может показаться на первый взгляд.
Правительственный эксперимент, начавшийся в апреле 2010 года и направленный на поддержку образовательного кредитования, продемонстрировал положительные результаты и сменил свое экспериментальное значение на действующее, нашедшее отражение в правительственном постановлении от 18 ноября 2013 года.
С 2014 года образовательный кредит стал доступен практически каждому абитуриенту, ведь процентная ставка по нему стала льготной. Однако в январе 2017 года власти перестали поддерживать юных Ломоносовых. Государственная программа по поддержке образовательного кредитования была оптимизирована, Сбербанк, который после отзыва лицензии у Росинтербанка, остался единственной кредитной организацией, выдающей такого рода займы, временно от такого вида кредита отказался.
Образовательный кредит
Образовательный кредит - это кредитная программа, которая направлена на оплату получаемых образовательных услуг в организациях, которые осуществляют образовательную деятельность.
Существуют кредиты с государственной поддержкой и другие целевые кредитные программы на оплату образования.
Впрочем, вся суть образовательного кредита сводится именно к государственной поддержке, которая заключается в предоставлении банкам, участвующим в программе, тех средств, которых они лишились в результате выдачи кредитов абитуриентам по льготным условиям (под низкий процент – 7,5% у Сбербанка). Следовательно, абитуриенты получают «дешевый» кредит в банке-участнике государственной программы, а государство впоследствии расплачивается с этим банком.
Государство выплачивает банкам-партнерам не только издержки по процентам, но и компенсирует средства по невозвращенным образовательным кредитам. В России в такой программе участвовали крупнейшие отечественные банки – Сбербанк и Росинтербанк.
Правила предоставления кредита
С 2014 по 2017 годы получить образовательный кредит можно было не только на первое высшее образование, но и на второе. При этом образовательный кредит предоставлялся не только для обучения в высших учебных заведениях, но и в иных учреждениях, занимающихся образовательной деятельностью.
Кроме того, кредит был доступен для нужд, которые сопутствуют образовательному процессу, к примеру, на расходы, связанные с оплатой проживания или питания. Для оплаты образовательных услуг, каждый семестр банк перечислял денежные средства на счет заемщика (студента), после чего они поступали на счет образовательного учреждения. Для оплаты сопутствующего кредита (проживания или питания), средства поступали на счет заемщика под самостоятельный контроль.
Помимо этого, в правительственном постановлении, касающемся господдержки выдачи образовательных кредитов, регламентировался и вопрос предоставления займа. Так, банки не были вправе требовать от заемщика предоставления залога в виде движимого или недвижимого имущества (обеспечения кредита).
При этом погасить полную стоимость кредита заемщик был обязан в течение 10 лет после окончания обучения. Срок обучения не должен был превышать 5 лет. Если заемщик брал академический отпуск, то ему должна была предоставляться отсрочка по выплате кредита на срок отпуска.
По завершении учебы, заемщику предоставлялось два года льготного периода, когда начисление процентов происходило по сниженной процентной ставке. Начиная с третьего года, начисление процентов возобновлялось в полном объеме с учетом тех процентов, которые были предоставлены в льготный период, а выплаты производились равными частями ().
Предоставляя образовательный кредит, банки не были вправе взимать дополнительные платежи, которые могли привести к увеличению процентной ставки, к примеру, комиссию за сопровождение счета. Банк не должен был препятствовать заемщику, если последний изъявит желание досрочно погасить долг по кредиту.
Как получить образовательный кредит в 2017 году
Ранее получить образовательный кредит с господдержкой можно было так. Нужно было предоставить в банк следующие документы:
- паспорт РФ;
- при наличии справку о временной регистрации заемщика, фактически проживающего не по месту постоянного проживания (регистрации);
- договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный с организацией, осуществляющей образовательную деятельность;
- платежный документ организации, осуществляющей образовательную деятельность, с целью оплаты получаемых образовательных услуг;
- анкету-заявление.
При этом получателем кредита мог выступать студент/абитуриент вуза, являющийся гражданином России в возрасте от 14 до 18 лет, либо совершеннолетний гражданин страны, обучающийся на программе высшего профессионального образования.
А что сейчас?
С января 2017 года оформить кредит на образование можно только без господдержки. Такие займы на текущий момент предлагают два банка: Почта Банк и Запсибкомбанк.
Почта банк предоставляет от 50 тысяч до 2 млн рублей сроком до 12,5 лет по ставке от 14,9% годовых (с учетом страховки) до 27,9% годовых. При этом весь срок обучения заемщик платит только проценты по кредиту (сумма ежемесячного платежа постепенно растет). На четвертый месяц после окончания обучения заемщик выплачивает оставшиеся проценты и «тело» кредита.
Для того, чтобы получить такой кредит, необходимо предоставить в кредитную организацию подтверждение платежеспособности заемщика и созаемщика – справку о доходах по форме 2-НДФЛ за три последних месяца.
В свою очередь Запсибкомбанк предоставляет до 80% стоимости обучения, исходя из доходов заемщика и созаемщика сроком до пяти лет по ставке до 18,4% годовых. Погашение долга идет равными ежемесячными платежами (проценты плюс «тело» долга). Займ предоставляется равными ежегодными траншами.
Кредит может выдаваться под поручительство физического лица, залог имущества (в том числе транспорта) или банковского вклада. Вид поручительства влияет на процентную ставку. Вдобавок заемщик и созаемщик также должны подтвердить свою платежеспособность (справка 2-НДФЛ) и трудоустройство (копия трудовой книжки).
Важно!
Сбербанк продолжает предоставлять "льготные" образовательные кредиты по договорам, заключенным до 31 декабря 2016 года. При этом, как отмечают в пресс-службе организации, сроки возобновления приёма новых заявок напрямую зависят от оперативности внесения министерством изменений в законодательные акты. По предварительным данным, Сбербанк планирует возобновить предоставление займов к началу нового учебного года.
В связи с приостановкой действия программы господдержки очевидно, что кредит на образование из-за больших процентных ставок банков стал фактически втрое дороже для вчерашних школьников. При этом получить такой заем стало гораздо сложнее из-за повышенных требований кредитных организаций.
Если вы намерены получить среднее или высшее образование, но ваших, либо семейных доходов для оплаты учебы в престижном вузе недостаточно, можно воспользоваться кредитными средствами. Сбербанк России предлагает абитуриентам приемлемые условия займа. Расскажем о том, как можно получить кредит на учебу.Особенности образовательного кредита
- Распространено мнение, что кредит студентам Сбербанк выдает лишь при дневной форме обучения. На самом деле это не имеет значения.
- Кредит на обучение могут взять как абитуриенты, так и студенты.
- Ссуду можно оформить в рублях под 12 процентов «годовых» и до 11 лет, включая годы учебы.
- Существуют финансовые рамки такого кредитования: минимальный порог составляет 15 тысяч рублей, максимум – не может превышать 90% совокупной стоимости обучения.
Требования к заемщику для получения образовательного кредита
- Гражданство Российской Федерации.
- Возраст от 14-ти лет.
- Для работающих: наличие непрерывного стажа не менее 6 месяцев.
- Для неработающих: наличие платежеспособных созаемщиков/поручителей и залогового имущества.
Необходимые на получение кредита документы
Кредиты на учебу студентам Сбербанк выдает при наличии такого основного пакета документов:
- заявление-анкета;
- паспорта с регистрацией заемщика, созаемщиков и поручителей;
- договор об обучении, заключенном с учебным заведением;
- справки о доходах всех, кто будет фигурировать в кредитном договоре;
- документы на залоговое имущество.
Особенности перечисления средств
Средства, полученные по образовательному кредиту, на руки не выдаются. Деньги поступают на счет учебного учреждения.
Причем зачисляется только сумма за семестр или год (этот момент указывается в кредитном договоре). Для получения следующего транша (части займа) студент должен предоставить из вуза:
- справку, подтверждающую факт обучения;- дополнительное соглашение о подготовке специалиста;
- извещение о необходимости следующей оплаты.
- Тот, кто оформил образовательный кредит на срок менее 11 лет, может воспользоваться отсрочкой погашения основного долга (не более 5 лет). В таком случае ежемесячно выплачиваются лишь проценты по займу.
- Созаемщиками/поручителями могут выступать родители или иные близкие родственники, платежеспособность которых позволяет своевременно вносить платежи по образовательному кредиту.
- До оформления необходимо выяснить, есть ли вуз, в котором хочет обучаться потенциальный заемщик в списке организаций, участвующих в госпрограмме образовательного кредитования.
- Учтите, штрафная санкция за несвоевременное погашение кредита - 2-кратная процентная ставка по кредитному договору с суммы незакрытого платежа за период просрочки (день погашения, соответствующий графику, включается в расчет).
Вам необходимо узнать, на каких условиях в Сбербанке можно взять кредит на образование? В нашей статье вы прочтете обзор, посвященный процентным ставкам, условиям и требованиям к заемщику, а также отзывы клиентов банка.
Льготная программа с государственной поддержкой
Данное предложение является наиболее лояльным и выгодным предложением от банка, здесь действуют самые низкие проценты по сравнению с остальными программами потребительского кредитования. Получить такой займ можно исключительно на цели оплаты образования, т.е. цель вам нужно будет обязательно подтвердить документально.
Обратите внимание, что взять кредит на оплату учебного процесса можно далеко не в каждом заведении. Есть определенный перечень организаций, которые заключили трехстороннее специальное соглашение для предоставления данного продукта, их перечень указан на официальном сайте Министерства образования и науки Российской Федерации
- Период кредитования составляет 5лет, но он может быть изменен в зависимости от срока обучения специалиста\магистра (не может превышать 11 лет). На сегодняшний день вам смогут предложить следующие условия: срок вашего обучения, увеличенный на 10 лет с возможностью предоставления отсрочки по выплате основного долга,
- Требуемая сумма выдается в рублях и не может превышать 100% от стоимости всего обучения,
- Процентная ставка является фиксированной и составляет 7,5% годовых. Процент высчитывается как 1\4 от ставки рефинансирования Центробанка + 5 п.п.,
- Обеспечением по кредиту выступает поручительство физических лиц или залог имущества. Обязательно требуется страхование обеспечения.
Обращаем ваше внимание, что учащийся младше 18лет может быть только созаемщиком по кредиту вместе с родителями или другими близкими родственниками. Необходимо подтверждение дохода сроком не менее 6 месяцев.
Требования
Важным условием получения ссуды является подтверждение ее целевого назначения. То есть, клиент должен не реже одного раза в год подтверждать факт прохождения обучения при помощи соответствующей справки, взятой в школе\техникуме\вузе и т.д.
Из документов вам понадобится:
- заполненная анкета,
- паспорта заемщика и всех созаемщиков\поручителей,
- документы о финансовом состоянии и о залоге, если он будет присутствовать.
- Кроме того, нужно принести договор, заключенный с образовательным учреждением и копию его лицензии на оказание услуг профессионального образования.
Алгоритм получения кредита следующий:
- вы приходите в его отделение по месту жительства,
- заполняете анкету,
- собираете и предоставляете все нужные документы,
- дожидаетесь решения банка,
- и если оно будет положительным, подписываете кредитный договор и получаете деньги.
Есть ли льготный кредит в 2019 году?
К сожалению, данная программа закончила свое действие еще в 2016 году, и повторного запуска проекта пока не планируется. Иными словами, сейчас в Сбербанке нет специализированного кредита, целью которого является оплата обучения.
Если вы хотите получить средне-специальное или высшее образование, но у вас для этого не хватает собственных денежных средств, вы сможете оформить здесь обычный нецелевой кредит, и его деньги направить по своему усмотрению. Сейчас актуальны следующие программы:
- «Новогодний кредит» — акция, которая действует до конца января 2019 года. Вы можете получить от 30 тыс. до 5 млн. рублей на любые цели, при этом максимальный срок возврата задолженности составит 84 месяца. Процентная ставка начинается от 11,9% годовых, окончательное значение будет зависеть от вашей категории заемщика и выбранных параметров займа;
- Под залог недвижимости — здесь уже процент начинается от 12% годовых, срок возврата длится до 20 лет. При этом размер займа будет зависеть от оценочной стоимости вашего жилья (до 60% можно получить).
Сбербанк заморозил выдачу кредитов на образование с господдержкой. С 1 января нельзя подать заявку и заключить новый договор. Может быть, к сезону поступлений всё вернут обратно, а может быть и нет. Пока что без гарантий.
У кого уже есть кредиты - не волнуйтесь: если договор подписан до 31 декабря 2016 года, деньги на обучение перечислят в обычном режиме.
Как было раньше?
Раньше в России действовала программа образовательных кредитов с государственной поддержкой. Студентам старше 18 лет выдавали кредиты на оплату обучения в колледжах и вузах, которых заключили соглашение с Минобразования и Сбербанком. В этом списке 179 учебных заведений, в том числе ГИТИС, МГИМО и МГТУ им. Баумана.
Екатерина Мирошкина
экономист
Максимальная стоимость такого кредита составляла 7,63% , что в 2, 3 или 4 раза ниже, чем обычные ставки по потребительским кредитам. Это даже ниже, чем ставка по ипотеке, хотя по ипотеке в залоге у банка лежит квартира.
По программе господдержки можно было взять в банке до 100% стоимости обучения, а выплачивать весь срок учебы и еще 10 лет. Обеспечение и страховка не требовались. Комиссий тоже не было. Во время учебы студент мог не погашать основной долг, а перечислять банку только проценты.
А если подать заявку в другой банк?
Образовательные кредиты с господдержкой в 2016 году выдавали два банка: Росинтербанк и Сбербанк. Другие кредитные организации в программе не участвовали. Но в сентябре 2016 года Росинтербанк лишился лицензии.
В другом банке можно взять потребительский кредит и оплатить им обучение. Ставка по такому кредиту будет, как за обычный потребкредит. Банк может потребовать поручительство и страховку.
Не путайте образовательный кредит с господдержкой с целевым образовательным кредитом. Например, в «Почта-банке» можно взять кредит на образование по ставке от 14,9%. Это выгоднее, чем кредит наличными, но всё равно в два раза менее выгодно, чем с господдержкой.
Государство в целевых кредитах не участвует и никаких льгот не дает.
Почему это призошло?
Сбербанк не имеет права выдавать образовательные кредиты по техническим причинам. С 1 января действует постановление правительства , которое меняет расчет ставки по льготным кредитам. Появились новые формулы и коэффициенты. Теперь нужно вносить изменения в разные законы и правила. Пока новых документов нет, а старые уже не действуют.
Полностью от этой программы государство не отказывается. Объем финансирования обещают не сокращать. Но и получить кредит пока нельзя. Проблему обещают решить к сезону поступлений, но точных сроков нет.
Но это же нарушение закона!
В первую очередь на бесплатные места зачисляются льготные категории абитуриентов. Сначала на бюджет примут всех сирот, детей погибших героев и призеров олимпиад. И если останутся места - поступят те, кто хорошо сдал экзамены на общих основаниях.
Что мне делать сейчас?
Если вы планировали учиться сами или учить ребенка платно, не рассчитывайте на субсидии государства. Выбирать экзамены и учебное заведение нужно уже сейчас. Неизвестно, решится ли вопрос с образовательным кредитом до весны. А если решится - непонятно, какими будут условия и ставки.
Если вы не относитесь к льготной категории абитуриентов, вкладывайтесь в подготовку. Можно взять потребительский кредит на оплату репетиторов, чтобы набрать больше баллов на ЕГЭ и поступить бесплатно.
Узнайте, за что выбранный вуз начисляет дополнительные баллы. Это может быть значок ГТО, аттестат с отличием или волонтерская деятельность.
Если не хотите брать кредит, а своих денег нет - ищите факультеты с маленьким конкурсом. Есть специальности, по которым желающих поступить меньше, чем бюджетных мест.
Если поступить в вуз на бюджет нереально, а учиться хочется, выберите техникум или колледж.
А как у других?
В кредит учатся студенты всего мира. Граждане Евросоюза могут получить образовательный кредит для учебы в Англии. Государство помогает оплачивать учебу студентам в США, Японии, Швеции и Китае. Ставки за границей по таким кредитам в два раза ниже, чем в России.
