Хотя количество банковских предприятий в России все еще велико даже после «чисток» ЦБ, и на рынке появляются новые наименования - большинство россиян по-прежнему предпочитают работать с одним из самых старых и надежных финансовых учреждений — Сбербанком. Это неудивительно - ведь все люди привыкли доверять только тому, что проверено временем, и эта привычка относится абсолютно ко всему, включая потребление банковских услуг. Позитивные реформы по качеству обслуживания, которые провел в последние 5 лет Герман Греф, дают «Сберу» большой плюс к репутации. Именно поэтому, когда нам нужно взять кредит, в первую очередь мы задумываемся именно о .
Чтобы сэкономить время, силы и нервы, и зря лишний раз не ходить в отделение, лучше заранее подробно узнать, как же именно выглядит процедура получения кредита, что для этого необходимо, и какие вообще есть варианты его получения. IQR постарается детально раскрыть основные вопросы этой процедуры.
Отделение сбербанка
Два простых слова - «взять кредит » - на самом деле скрывают огромное количество возможностей и вариаций.
Взять кредит наличными . В свою очередь он может подразделяться на:
— обычный потребительский кредит;
— кредит на покупку автомобиля;
— кредит на покупку жилья (квартиры или дома, готового или для постройки);
— кредит на покупку гаража;
— кредит на образование.
Оформить и получить кредитную карту . Они, опять-таки, бывают самые различные - более десятка вариантов. Следует сказать, что условия у Сбербанка достаточно выгодные и привлекательные, особенно если вы уже являетесь его клиентом.
Каждый из перечисленных вариантов имеет свои особенности практически во всем: в оформлении, в необходимых документах, в кредитном лимите, в процентной ставке, в льготных условиях, в бонусах (касается кредитных карт - некоторые из них выпускаются совместно с компанией-партнером и обеспечивают скидки и бонусы за использование в определенных компаниях, например, в «Сбербанке», в «Аэрофлоте» ).
Именно по этой причине вы должны четко определиться, для чего именно вам нужны деньги . По этому принципу можно выделить следующие основные варианты:
покупка недвижимости (жилой или гаражей);
оплата образования;
покупка автомобиля;
разовая покупка (к примеру, бытовой техники, мебели, строительных материалов);
регулярные мелкие расходы.
Исходя из этого, вы легко сможете определиться, какой же именно способ из перечисленных выше вам подойдет лучше всего.
Требования Сбербанка к заемщикам
Как говорилось выше, все условия, которые касаются выдачи кредитов, напрямую зависят от способа его получения. К примеру, если вы придете оформлять карту «Подари жизнь» , от вас потребуется лишь небольшой пакет документов и справка с официального места работы. А вот, если вы желаете - будьте готовы к сбору большого количества документов и поиску поручителей, поскольку столь крупные суммы просто так не выдаются.
Рассмотрим основные ограничения и требования к заемщикам :
Возраст. В «Сбербанке» установлена строгая и четкая возрастная граница: вы можете получить одобрение и пользоваться кредитными средствами, если вам — от 21 до 75 лет. Однако этот предел - лишь официальные цифры, на самом деле все обстоит немного иначе. Например, вы же сами прекрасно понимаете, что вам никто не выдаст долгосрочный ипотечный кредит, если вам завтра исполнится 70 лет? Помимо этого, существуют некоторые исключения: к примеру, образовательные кредиты можно получить уже в 14 лет, а потребительские под поручительство физических лиц - в 18.
Гражданство Российской Федерации. Вы обязательно должны являться гражданином РФ, единственное исключение - получение корпоративного кредита.
Прописка (временная регистрация) на территории отделения, в которое пришли за кредитом.
Наличие положительной кредитной истории (если таковая имеется). Естественно, вам никто не выдаст кредит и даже самую простую кредитную карту, если вы не выплатили взятый заём, причем даже у другого банка, это проверяется через Бюро Кредитных Историй.
Предоставить определенный набор документов. Может ограничиваться паспортом, а может потребоваться полный набор всех бумаг, которые только можно представить, вплоть до водительских прав и свидетельства о браке - зависит от выбранного способа кредитования.
Непрерывный и общий стаж работы. На текущем месте - не менее полугода, вообще - не менее года. Опять-таки - может варьироваться.
Платежеспособность. Если хотите взять кредит на покупку автомобиля или квартиры - вы обязательно должны представить справку о доходах. Естественно, они должны быть достаточными, чтобы своевременно и полноценно возвращать кредитные средства.
«Чистая совесть». Наличие судимости или нахождение под следствием, естественно, не сделают вас благонадежным заемщиком для банка. В этом случае кредит получить, само собой, не получится. В некоторых случаях причиной для отказа могут стать даже приводы в милицию, пребывание в вытрезвителе, учет в психологическом или наркологическом диспансере.
Желательно предварительно изучить условия кредита, который подходит для ваших нужд. Сделать это можно прямо на официальном сайте «Сбербанка» (sberbank.ru), но лучше не пожалеть времени, и изучить отзывы и описания этого кредитного продукта на других сайтах - зачастую банк не спешит афишировать не очень выгодные условия, выставляя напоказ лишь положительные стороны. Приведем далее базовую официальную информацию по всем кредитным продуктам банка по состоянию на конец апреля 2015 года.
Таблица условий по всем кредитам Сбербанка
| Название продукта | Срок кредита, до: | Ставка, от: | Сумма, до: |
|---|---|---|---|
| Потребительский кредит без обеспечения | 5 лет | 18,5% | 1500000 рублей |
| Потребительский кредит под поручительство физических лиц | 5 лет | 17,5% | 3000000 рублей |
| Потребительский кредит военнослужащим — участникам НИС | 5 лет | 21,5% | 500000 рублей |
| Потребительский кредит военнослужащим – с поручителем | 5 лет | 20,5% | 1000000 рублей |
| Образовательный кредит с государственной поддержкой | 10 лет +срок обучения | 7,06% | 100% стоимости обучения |
| Образовательный кредит | 5 лет +срок обучения | 12,0% | 100% стоимости обучения |
| Ипотечный – приобретение готового жилья | 30 лет | 14,5% | |
| Ипотечный – приобретение строящегося жилья | 30 лет | 14,5% | 80% от стоимости недвижимости |
| Военная ипотека | 15 лет | 12,5% | 1900000 рублей |
| Автокредит | 5 лет | 13,0% | 5000000 рублей |
Условия по кредитным картам Сбербанка
В настоящий момент ставка для всех кредиток, эмитированных «Сбербанком», варьируется от 25,9% до 33,9% годовых. При этом нижний порог предоставляется «в рамках персонального предложения». Максимальный кредитный лимит для всех карт установлен в размере 600000 рублей. Исключения - кредитные карты мгновенной выдачи Visa / MasterCard «Momentum» с лимитом 120000 рублей и молодёжные карты Visa Classic / MasterCard Standard с лимитом 200000 рублей.
Карты отличаются по условиям обслуживания и количеству требуемых документов, подробнее уточняйте на сайте Сбербанка, в ближайшем отделении или по телефону горячей линии 8 800 555 55 50 (бесплатно из любой точки России) . В Сбербанке есть программы, позволяющие взять кредит и пенсионеру, и студенту, и официально безработному - все индивидуально. На «горячей линии» вас сориентируют по наиболее подходящему варианту.
Вы раздумываете над тем, чтобы обратиться за потребительским кредитом в одно из отделений Сбербанка России? Мы предлагаем вам ознакомиться с актуальной информацией по его предложениям в нашей статье, где будут изложены основные условия и требования, предъявляемые к заемщикам.
Данная услуга представлена несколькими программами, которые подразделяются в зависимости от категории заемщика, а также от того обеспечения, которое он сможет предложить. Именно от того, получаете ли вы в Сбербанке зарплату или пенсию, оформляли ли здесь раньше кредит или нет, готовы ли вы предоставить банку дополнительные гарантии вашей платежеспособности или нет, и будет зависеть одобряемая вам сумма и процент.
Какие есть программы в 2019 году
Основные условия изложены ниже:
- «На любые цели»
Акция с пониженным процентом от 11,9% годовых, которой можно воспользоваться до 29 апреля 2019 года. Вам могут предложить максимальную сумму до 5 миллионов рублей для зарплатных клиентов на длительный срок до 5 лет, при этом все остальные заемщики смогут рассчитывать только на 3 млн. рублей.
Какие есть особенности? Условия будут достаточно сильно отличаться в плане процентной ставки для разных категорий клиентов, а также важное значение имеет способ подачи заявки.
Также можно сэкономить на переплате в том случае, если вы получаете заработную плату или пенсию в Сбербанке. Для вас будут действовать следующие льготы:
- снижение базового процента на 1 п.п.,
- время рассмотрения анкеты — всего от 2-ух минут для принятия предварительного решения,
- из документов нужен только паспорт гражданина РФ.
Вот как подразделяются ставки:
- Для владельцев личных подсобных хозяйств
Вновь начал действовать с весны прошлого года. Выдается под единый процент, равный 17%. Сумма зависит от срока действия договора, минимально можно получить 30 тыс. рубл., а максимально — до 1,5 млн. рубл. на одно хозяйство.
Срок действия договора — от 3 до 60 месяцев, но в случае наличия только временной регистрации, кредитование осуществляется на период, не превышающий срок действия прописки. Комиссия за выдачу отсутствует, требуется привлечение поручителя из физических лиц. Требуется предоставление выписки из похозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства заемщика.
- Под залог недвижимости
Имеющейся у клиента в собственности — выдается на любые цели под ставку от 13 до 13,5%. Клиент сможет получить значительную сумму от 500 тыс. до 10 миллионов (не более 60% от оценочной стоимости) и иметь возможность вернуть их в течение 20лет.
Залогом может выступать жилая недвижимость, земельный участок, гараж. Напомним нашим читателям о том, что при данном виде кредитования, вам нужно обязательно учитывать в перечне расходов имущественное страхование, это обязательное условие оформления договора. Другие варианты вы найдете в этой статье.
- Кредит с поручителем
Новое предложение, которое появилось в банке в начале весны. Это привлекательный вариант получения займа для молодежи в возрасте от 18 до 21 года, а также для пенсионеров в возрасте от 60 до 80 лет.
Именно эти категории граждан чаще всего сталкиваются с отказами банков в кредитов из-за внутренней политики компании. Теперь заемщик сможет значительно повысить свои шансы на одобрение, если приведет поручителя в возрасте от 21 года на момент оформления заявки и до 70 лет на момент погашения долга.
Какие предлагают условия:
- сумма от 30.000 до 3.000.000 рублей,
- ставка от 11,9% до 19,9% в год,
- решение по заявке — от 2-ух минут,
- срок кредитования — до 5 лет, при наличии у одного из участников сделки временной регистрации, договор заключается на её период действия.
Отметим, что поручитель несет такую же ответственность, как и основной заемщик, поэтому если должник не будет платить по кредиту, это обязанность перейдет на человека, который за него поручился. Проверяют также — доход, занятость, кредитная репутация.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
- На рефинансирование
Отдельная услуга, подразумевающая под собой перекредитование имеющихся у клиента действующих кредитных задолженностей. Можно объединить до 5-ти различных займов.
Что можно рефинансировать:
- потребительский кредит или автокредит Сбербанка,
- потребительский кредит, ипотеку, автокредит, кредитные карточки других компаний,
- при этом можно получить дополнительную сумму на личные нужды.
На эти цели выдается до 3 миллионов рублей на срок до 5-ти лет, ставка начинается от 12,9% до 13,9% в год. Подробные условия описаны в этом обзоре .
- На покупки
Не так давно в Сбербанке России появилось новое предложение — получение кредитных средств на цели совершения покупок в онлайн-магазинах. При этом для оформления вам не придется посещать отделение банка.
- без первого взноса,
- без переплаты в рамках рассрочки,
- срок от 3 до 36 месяцев,
- сумма от 3.000 до 300.000 рублей.
Воспользоваться данным предложением можно на сайтах, которые являются партнерами Сбербанка. Для этого вы на их сайте выбираете нужный вам товар, «кладете» его в корзину, далее «купить в кредит», авторизуетесь в Сбербанк онлайн и оставляете заявку.
Как получить кредит?
Для того, чтобы оформить потребительский займ без обеспечения, вы можете подать онлайн-заявку на официальном сайте банка по этой ссылке . Для зарплатных клиентов предусмотрена аналогичная функция из Личного кабинета системы Сбербанк Онлайн».
Подробная инструкция по оформлению заявки в Личном кабинете:
- Регистрируетесь в системе «Сбербанк Онлайн» при помощи телефона или в банкомате, получаете логин и пароль,
- Заходите на официальный сайт банка, справка сверху ищите кнопку «»Войти», нажимаете на неё,
- Проходите авторизацию при помощи логина и пароля, дополнительно нужно напечать код из смс,
- В Своем ЛК находите вкладку «Кредиты»,
- В этом разделе находите кнопку «Заполнить онлайн-заявку»,
- Вписываете свои данные в анкету, нужно заполнить все пустые поля. Очень внимательно переписывайте информацию из документов, указывайте только достоверные данные,
- Проверьте правильность текста, отправляйте анкету на рассмотрение.
Во всех остальных случаях для заполнения анкеты нужно лично обращаться в банковское отделение с паспортом и иными документами, предусмотренными по выбранной вами программе. Посмотреть их можно .
Какие требования выдвигаются к заемщику?
От потенциального клиента требуется:
- российское гражданство,
- постоянная или временная регистрация,
- наличие возраста от 21 до 70 лет (для людей, получающих пенсию или зарплату в Сбербанке — ),
- официальное трудоустройство,
- общий трудовой стаж – 12 мес. (не относится к зарплатным клиентам и пенсионерам, для них срок – от 3 мес.), на последнем месте работы — от 6 месяцев.
Из документов нужны паспорт, документ о трудовой занятости ( или договора), по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Если у вас прописка временная, вам необходим дополнительный документ, который это подтверждает.
Для граждан иностранных государств добавляются бумаги, которые подтверждают ваше право нахождения на территории РФ. Это может быть вид на жительство, виза + патент на работу и т.д.
На официальном сайте Сбербанка предусмотрен онлайн-калькулятор. Он позволяет вам узнать вашу текущую ставку, примерные размеры ежемесячного платежа и общей переплаты. Примерные — потому как в расчеты не включены дополнительные услуги, в частности, страховку, её стоимость можно вычислить только в отделении.
Зачем это нужно? Благодаря полученным цифрам, вы сможете узнать ваши шансы на одобрение заявки.
- Если полученный результат по ежемесячному платежу составляет не более 40-45% от вашего официального дохода после вычета всех обязательных платежей, тогда вам одобрят заявку.
- Если предполагаемые взносы составят 50% и выше от заработной платы, то шансы весьма малы. Вам нужно будет либо уменьшать желаемую сумму, либо увеличивать срок кредитования, либо подыскивать созаемщика для увеличения совокупного дохода.
Где найти калькулятор? Для этого нужно перейти по ссылке sberbank.ru на сайт банка, вверху выбрать раздел «Кредиты» и указать нужный вам продукт, к примеру, «На любые цели». Откроется новая страница с описанием программы, прокрутив которое, вы увидите форму для расчета.
Все, что вам нужно — ввести цифры желаемой к получению суммы и срок, за который вы планируете вернуть долг. Помните, что чем больше срок, тем ниже платеж и выше общая переплата. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, обязательно укажите это — ваш % снизится.
Как видите, специалисты Сбербанка России предусмотрели различные варианты, при которых вы можете получить нужный вам потребительский кредит, вам остается только выбрать наиболее подходящий.
Большинство людей выбирают банковские ссуды, ориентируясь на процентные ставки. В этой статье читатели получат практические советы, как получить самые привлекательные условия и оформить выгодный кредит в Сбербанке.
Определитесь для чего вам нужен кредит
Начнем с того, что заемные деньги нужны для различных целей. Автомобиль, бытовая техника, ремонт, путешествие или новая квартира – все это сегодня можно приобрести в кредит.
Сбербанк предлагает линейку ссуд для любых целей. Заемщикам стоит обратить внимание на специальные программы, отвечающие конкретным задачам и личным ситуациям. Например, покупая машину зачастую выгоднее взять автокредит , нежели потребительский заем. А условия ипотечных программ позволят купить недвижимость без стресса для семейного бюджета.
Кроме этого, банк учитывает возможности разных групп населения, и предлагает выгодные кредиты пенсионерам, военнослужащим, бюджетникам, молодым семьям и работающим гражданам.
Но эти правила действуют не всегда. Понятие выгоды для каждого свое. Кто-то предпочтет длительный срок кредитования при более высокой ставке. Для других преимуществом станет скорость рассмотрения заявки и выдачи денег.
Банк, как коммерческая структура, преследует свои интересы и оценивает заемщиков по ряду параметров. Лояльное отношение получают клиенты с положительным опытом кредитования, устойчивым финансовым положением, имеющие историю отношений с банком. Для таких категорий граждан в Сбербанке будут пониженные проценты и рассмотрение заявки по двум документам.
Поэтому, подбирая ссуду, нужно узнать свой кредитный рейтинг, определить цели и финансовые возможности, учесть желаемые сроки кредитования и допустимую нагрузку на личный бюджет.
Такой подход позволит выбрать кредит на выгодных условиях, отвечающих конкретной ситуации и позволяющих достичь желаемых целей.
Выберите нужный Вам вид кредита
Кредитные предложения Сбербанка можно условно разделить на группы:
Ипотечные кредиты
В Сбербанк могут обращаться владельцы военных сертификатов и материнского капитала – процедуры оформления ипотеки для них здесь отработаны и не займут много времени.
Стоит отметить, что клиентов ждут и определенные требования: необходимо предоставить подтверждение доходов и полные пакеты документов на приобретаемые объекты.
Приведем примеры условий, действующих в 2017 году для ипотеки:
- Акция на новостройки. Ипотека выдается на срок до 30 лет. Стандартный тариф 10,9% годовых. При участии в программе субсидирования застройщиком, ставка может составить 8,9% годовых. Такие условия Сбербанк гарантирует при наличии полиса страхования жизни и здоровья заемщика.
- Кредит на приобретение готового жилья. Минимальный первый взнос составляет 20%. Залогом служит приобретаемая недвижимость или иное имущество. Базовый тариф составляет 11,75%, для молодых семей предлагается ставка 10,75%.
- Ипотека плюс материнский капитал. Кредит выдается на готовое или жилье которое строится, сроком до 30 лет, под ставку от 11,25%, без дополнительных комиссий. Обязательным условием является оформление приобретаемой недвижимости в долевую собственность на всех членов семьи заемщика.
- Загородная недвижимость. Целевая ссуда на приобретение земли и строительство загородных домов. Ссуда выдается заемщикам, имеющим 25% собственных средств для внесения первого взноса. Ставка составит 11,25% годовых, срок кредитования до 30 лет.
Ответ на вопрос, выгодно ли брать кредит в Сбербанке на покупку недвижимости, очевиден: здесь лучшие условия для длительного сотрудничества. Оформляя ипотеку на десять, двадцать и более лет, заемщики хотят стабильности финансовой структуры, неизменности условий. Все это может предложить Сбербанк.
Потребительские кредиты
Выбирая, какой кредит взять выгоднее в Сбербанке для личных нужд, клиенты сравнивают залоговые и беззалоговые потребительские кредиты. Рассмотрим их преимущества и ограничения на конкретных примерах:
- Кредит без залога и поручителей. Обычно это относительно небольшие ссуды, от 15 тыс. рублей, которые банк выдает на период до одного года. Но клиентам, имеющим высокий подтвержденный доход, можно рассчитывать на ссуду в размере 3 млн. рублей на срок до пяти лет. Здесь практикуется персональный подход, каждого клиента оценивают по ряду параметров. Диапазон ставок от 13,9% до 20% годовых.
Заключить договор на выгодных условиях в Сбербанке имеют возможность пенсионеры и сотрудники компаний, держатели пенсионных и зарплатных карт. Для них действуют пониженные тарифы и льготы при оформлении заявки и подаче документов.
- Кредит под поручительство. Это возможность получить в долг крупную сумму: можно оформить договор от 300 тыс. рублей до 5 млн. рублей под ставку 12,9% годовых.
Таким вариантом могут воспользоваться относительно молодые люди, в возрасте от 18 до 20 лет, получая свои первые кредиты в Сбербанке под поручительство родителей.Сроки кредитования составляют от одного до пяти лет. Поручителями могут выступать граждане РФ, имеющие подтвержденные доходы.
- Кредит под залог недвижимости. Максимальная сумма займа составит 10 млн. рублей и ограничивается оценочной стоимостью залога. Срок действия договора 20 лет. Обеспечением может служить любая недвижимость в собственности заемщика: квартира, комната, гараж, земельный участок. Ставки от 14% годовых, повышение ждет заемщиков при отказе от страхования жизни. Есть и ограничения: банк может отказать в выдаче кредита индивидуальным предпринимателям, собственникам бизнесов , фермерам.
Кредитные карты
В линейке кредитных карт Сбербанка сегодня десять предложений, от стандартных до премиальных, с лимитами от 200 тыс. рублей. Ставки от 22% нельзя назвать низкими, но преимущества кредиток очевидны: это удобство пользования, начисление процентов только на остаток заемных средств, дополнительные опции.
Кредитки являются неплохой альтернативой коротким потребительским займам, и можно довольно быстро взять кредит в Сбербанке на карту перед поездкой в отпуск или для непредвиденных расходов.
Для желающих взять кредит в Сбербанке на машину или бытовую технику, отметим, что Сбербанк сейчас не занимается выдачей авто- и товарных займов. Эти функции он передал дочерней структуре, Сетелем Банку.
Требования к заемщикам
Выше уже отмечалось, что Сбербанк консервативно подходит к оценке заемщиков. Риски невозвратов и просрочек пресекаются на этапе рассмотрения заявок.
В выдаче ссуды откажут лицам с судимостью, без постоянной работы, имеющим задолженность перед другими банками.
Самый выгодный кредит в Сбербанке может получить идеальный с точки зрения банка клиент. Как правило, это гражданин РФ в возрасте от 30 лет, имеющий:
- постоянное место работы с официальной зарплатой;
- автомобиль или недвижимость в собственности;
- депозит, зарплатную или дебетовую карту Сбербанка;
- положительную кредитную историю.
Итак, рассмотрев условия кредитования и оценив свои возможности, каждый заемщик может ответить на вопрос, выгодно ли брать кредит в Сбербанке.
Сбербанк до 29 апреля 2019 года снизил процентные ставки на потребительские кредиты физическим лицам. Смотрите, насколько удобные условия предлагает сегодня клиентам самый крупный банк России. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.
Кредиты Сбербанка наличными в 2019 году могут получить многие жители России. И многие этой возможностью активно пользуются. Конечно, во время, кажется уже, бесконечного экономического кризиса Сбербанк стал более строго относиться к выбору заемщиков. Но условия получения кредита в Сбербанке в 2019 году остались довольно щадящими.
Кто может взять кредит в Сбербанке
1. Возраст. Для получения денег надо, чтобы возраст заемщика на момент оформления кредита под залог недвижимости был не менее 21 лет, а на дату возврата — не превышал 75 лет. Возраст для оформления займа без обеспечения — 21 год (18 лет для зарплатных клиентов) и 70 лет, соответственно.
2. Стаж. Нужно также иметь общий стаж не менее 1 года, причем не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. А вот для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
3. Доходы и занятость. Ну а главное, убедить сотрудников банка в своей финансовой состоятельности. Для чего надо представить справку, подтверждающую финансовое состояние заемщика, и документ, доказывающий трудовую занятость.
Важно отметить, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а требование к страхованию жизни, которое является добровольным. Не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору. Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам и , получающим выплаты на карты этого банка, выдаются под более низкий процент, чем остальным.
Сбербанк: потребительские кредиты 2019 — процентные ставки
Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить в Сбербанке потребительские займы наличными:
- без обеспечения;
- под залог недвижимости;
- для владельцев ЛПХ.
1. Сбербанк: потребительский кредит без обеспечения
Обычные физические лица, не являющиеся зарплатными клиентами, могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей. Процентные ставки различаются в зависимости от занимаемой суммы. Чем больше денег вы хотите занять, тем меньший процент вам предлагают. Очевидно, что выгоднее брать взаймы от 1 млн рублей.
Условия
- Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет на момент возврата кредита;
- Максимальная сумма: 3 млн рублей;
- Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
- Обеспечение: не требуется.
Процентные ставки
Смотрите, какие сегодня ставки по кредитам в банке ВТБ.
Расчет параметров займа
Процентная ставка, конечно, очень важный параметр кредита. Но сама по себе эта цифра мало что говорит человеку, который хочет занять деньги. Нагляднее будет высчитать, хотя бы примерно, сумму ежемесячного платежа. Попробуем это сделать.
Кредит в Сбербанке на 1 млн рублей
Допустим вы планируете взять в Сбербанке кредит суммой 1 млн рублей на максимальный срок – 5 лет. В этом случае ставка, предположительно, составит 12,9% — 13,9 % годовых. Возьмем минимальный процент. В результате расчета на официальном кредитном калькуляторе Сбербанка получим, что вам придется каждый месяц отрывать от семейного бюджета по 22 702 рублей, чтобы отдавать их Сбербанку. Потянете?
Берем взаймы 100 000 рублей
Если вам нужно всего 100 тысяч рублей, то ставка по кредиту будет выше — от 14,9% до 19,9% годовых. Рассчитаем по-минимуму, хотя такое вряд ли возможно. Итак, кредитный калькулятор Сбербанка показывает, при сроке 5 лет размер ежемесячного платежа составит всего 2 374 рубля. Вполне приемлемая сумма. Хотя, отметим еще раз, минимальную ставку по такому кредиту получить очень сложно. Обращаясь в банк, всегда рассчитывайте на худшее.
Рассчитайте платеж и переплату на кредитном
2. Сбербанк: потребительский кредит для зарплатных клиентов
Если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, то можете взять кредит наличными на сумму до 5 млн рублей. Но самое главное, что вероятность одобрения заявки по кредиту для зарплатных клиентов выше, чем для заемщиков с улицы. А вот процентная ставка наоборот ниже. Отметим, что выгоднее брать крупную сумму, поскольку в этом случае процент будет меньше.
Условия кредита
- Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент возврата денег);
- Минимальная сумма: 30 000 рублей;
- Максимальная сумма: 5 млн рублей;
- Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
- Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
- Обеспечение: не требуется.
Процентные ставки
Смотрите, под какой процент сегодня можно взять кредит в Альфа-Банке.
3. Сбербанк: кредит под залог недвижимости
Кредиты Сбербанка под залог недвижимости предоставляется тем, кто готов заложить, например, квартиру, дом, таун-хаус или гараж. Потратить деньги можно на любые цели. Он может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.
Условия
- Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег).
- Минимальная сумма: 500 000 рублей.
- Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин — 10,0 млн. рублей / 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
- Срок: до 20 лет.
- Страхование: добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.
- Комиссия за выдачу кредита: отсутствует.
Что может быть залогом
- квартира;
- «таун-хаус»;
- жилой дом;
- жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
- земельный участок;
- гараж;
- гараж с земельным участком, на котором он находится
Процентные ставки
для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке
| Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости | Ставка, % годовых |
| до 60% | 13,00% |
Надбавки:
0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
Смотрите также процентные ставки потребительского кредита Сбербанка на рефинансирование займов других банков
4. Кредиты Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ
Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств.
Условия
- Возраст заемщика: от 21 до 75 лет (на момент погашения)
- Максимальная сумма: не более 1,5 млн.рублей на одно хозяйство
- Срок: 0т 3 месяцев до 5 лет
- Обеспечение: поручительства физических лиц.
Процентная ставка
17,0 % годовых.
5. Потребительский кредит Сбербанка военнослужащим — участникам НИС
Это специальная кредитная программа для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Потратить полученные деньги можно на любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру.
Условия
- Возраст заемщика: от 21 года
- Максимальная сумма: 15 000 рублей (45 000 рублей для Москвы).
- Максимальная сумма: 1 млн. рублей
- Срок: от 3 месяцев до 5 лет
- Обеспечение: при сумме до 500 000 рублей не требуется, а свыше необходимо поручительство физического лица.
Процентные ставки
- 13,5 % для займов с обеспечением
- 14,5 % для кредитов без поручителей
Смотрите, под какой процент сегодня дает кредиты
Особенности оформления и получения кредита от Сбербанка
1. Как подавать заявку
.
Чтобы оформить потребительский кредит, клиенту необходимо сначала обратиться в отделение Сбербанка. Можно также позвонить по горячей линии. Это надо, чтобы специалисты банка ознакомили заемщика с необходимой информацией.
2. Где подавать .
Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам потребительские кредиты предоставляются в любом подразделении Сбербанка, независимо от места прописки.
Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можно подать заявку через «Сбербанк Онлайн».
3. Как оформить кредит в «Сбербанк Онлайн»
Чтобы подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк Онлайн, надо сначала зайти в раздел «Кредиты» в верхнем меню.
Нажмите на кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите там подходящие для вас параметры, в том числе сумму и срок кредита.
Обратите внимание, что процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически! Там же вы можете посмотреть график погашения займа. Он будет указан рядом с суммой ежемесячного платежа.
Если предложенные банком условия вас устраивают, то выберите наиболее удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».
Далее надо будет подтвердить заявку на кредит СМС-паролем, который придет на ваш телефон. А следующим шагом станет заполнение анкеты. После ответов на все вопросы станет активной кнопка «Отправить заявку». Жмите, и заявка на кредит в Сбербанк будет отправлена!
Заявка будет рассмотрена в течение 2 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Если решение будет положительным, то средства будут перечислены на счет открытой в банке карточки.
КСТАТИ. Любопытной опцией, которая может быть полезна, является возможность получения вместе с потребительским займом кредитной карты. Максимальный лимит по карте моментальной выдачи составляет 150 000 рублей. Для персонализированной карты - 200 000 рублей.
Какие документы нужны для получения кредита
Для оформления потребительского кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:
- Паспорт РФ с отметкой о регистрации (удостоверение личности);
- Копия трудовой книжки (подтверждение трудовой занятости);
- Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка (подтверждение финансового состояния).
Это общий перечень. Пенсионеры могут подтверждать доходы справкой из ПФ РФ, а ИП – налоговой декларацией за прошлый год. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.
При подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основной работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.
Как погашать кредит Сбербанка
Некоторые кредитные организации, например, Россельхозбанк, предлагают клиенту самому выбирать способ погашения займа — равными или диффиренцированными платежами. В Сбербанке такой возможности нет. Возвращать займ надо будет аннуитетными (равными) платежами. Вносить деньги следует ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита, который вы получите во время оформления.
Условия досрочного погашения кредита Сбербанка
Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.
Что будет если не возвращать деньги?
За несвоевременное погашение кредита или неуплату процентов взимается неустойка. Ее размер составит 20% годовых с суммы просроченного платежа.
Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции введут уже на следующий день после того, как клиент не сделал очередной платеж. Продлятся они до даты погашения просроченной задолженности.
Банк может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика. Поэтому лучше заранее уточнить детали у сотрудников Сбербанка.
Смотрите процентные ставки по кредитам в банке
Контакты для справок и консультаций
Подробнее условия и процентные ставки кредитов Сбербанка уточняйте у сотрудников банка:
Официальный сайт :
Кредиты от ПАО «Сбербанк России» пользуется спросом у населения в связи с простотой их получения, низкими процентными ставками и ассортиментом программ. Решившись оформить ссуду, в первую очередь необходимо знать, какое самое лучшее время для получения денег в банке.
Ведь рынок кредитования также имеет свои спады и подъемы, когда есть шанс понести расходы. Но если все сделать правильно, то подписанная сделка принесет заёмщику максимум выгоды.
Займы в зимний период
Начало года характеризуется небольшим спадом кредитного спроса. Клиенты отдыхают, путешествуют, пол месяца длятся праздники. Учреждения следят за рынком, ждут ответ о , выжидают, согласовывают правила работы на новый год.
Это удобно для людей, планирующих приобретать авто. Дилеры предлагают на новогодние праздники большое число и выгодных предложений. Можно приобрести машину по нулевой ставке, если она прошлого года выпуска.
Недостающие проценты кредитор возьмет с автомобильного концерна и дилерской компании. Дополнительно активизируется POS-займы, это классические товарные ссуды на ювелирные изделия, быттехнику, товары для дома, а также с кредитным лимитом.
Единственным недостатком предложения – это высокая процентная ставка, но зато многие учреждения готовы выдать деньги по паспорту.
Ипотека весной
С приближением теплых деньков россияне начинают задумываться о . К этому периоду уже понятно, какие проценты будут на жилье. Даже если они и подрастут за зиму, к лету они будут зафиксированы. Можно тщательно выбирать условия.
Дополнительно с рынка уйдут невыгодные предложения, которые либо заберут нетерпеливые покупатели, либо сами продавцы подкорректируют условия. Лучше брать кредит в в марте или апреле, что позволит к летнему отпуску провести ремонт и переехать в новую квартиру.
Если начинать такой же процесс летом, что можно к осени столкнуться с , увеличением ставок на традиционные программы кредитования.
Ремонты и займы на образование – летом
В период отпусков повышается спрос на нецелевые потребзаймы. Это получение денег на ремонт и оплату путевок. Обычно в это время года банкиры разрабатывают специальные программы для этих категорий потребителей.
Кроме этого, в летние месяцы больше студентов оформляют , так как все нюансы поступления решаются до сентября.
Осенью получаем кредиты на долгий срок
В эту пору снова всплывает квартирный вопрос. Россияне в большинстве своем отдохнули, вышли на работу, готовы взять деньги на покупку жилья.
Это идеальное время для тех, кто не успел подписать договор весной, но готов заключить сделку, несмотря на сезонное повышение расценок за квадратный метр. Банки в это время предлагают , допустим, если заёмщик оформить ипотеку в определенный интервал времени, то сможет получить деньги по старой ставке.
Если тщательно провести мониторинг акционных предложений, то есть шанс сэкономить на покупке.
Займы вне сезона
Есть ряд программ в банке, которые можно назвать круглогодичными. Это предложения для корпоративных клиентов, малого и среднего бизнеса.
И крупные компании в любое время года нуждаются в аренде или покупке нового офиса, в пополнении оборотных средств, закупке оборудования и так далее. Денежные средства, которые ищут руководители предприятий для продвижения startup, не привязаны к сезону года.
