Какие проценты дают банки по вкладам. В каком банке самые выгодные условия по вкладам и высокий процент от депозита

Даже в сложной экономической ситуации в 2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов - оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц - традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

• - размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
• - надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства сайт попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках .

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2019 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Совкомбанк

Вклад «Рекордный процент»

Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.

Россельхозбанк

Вклад «Доходный (онлайн)»

Без пополнения / Без частичного снятия / Пролонгация / Начисления процентов в конце срока.

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисление процентов в конце срока

Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»

Без пополнения / Без частичного снятия / Льготное расторжение / Начисления процентов в конце срока.

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Почта-банк

Вклад «Капитальный (онлайн)»

Процентная ставка

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Газпромбанк

Вклад «Сбережения (онлайн)»

Процентная ставка Основные виды вкладов физических лиц Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп: Срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет. Пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя. Вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты. Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Лучшая процентная ставка 7 «Халва» в подарок 8 Неограниченный размер вклада 9 10

Вклад в банке – это не так просто, как может показаться. Чтобы не остаться без денег, важно учесть множество параметров. Потому что сейчас, в не самых благоприятных условиях, мелкие (а иногда и крупные) банки лопаются, и вкладчики теряют деньги.

Но это не повод хранить деньги в стеклянной банке под кроватью. Надежные и выгодные финансовые учреждения существуют. Но по каким критериям нужно выбирать лучший банк для открытия вклада? Их довольно много:

1. Надежность. Одно из самых важных качеств. Если планируется сделать большой вклад (более 1,4 млн. рублей), то лучше выбирать максимально надежный банк, даже в ущерб процентам и условиям. Естественно, в пределах разумного. Дело в том, что в случае закрытия банка Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет только 1,4 миллиона и ни копейкой больше.
2. Страхование. Банк обязательно должен быть участником системы страхования вкладов. Иначе, даже если сумма на депозите будет меньше 1,4 миллиона, ее никто не выплатит в случае закрытия учреждения.
3. Срок. Могут быть разные предложения – от одного месяца до нескольких лет. Стоит определиться, на какой срок нужно положить деньги, чтобы выбрать оптимальный вариант.
4. Сумма. Каждый депозит требует определенной минимальной суммы. Так что стоит заранее с ней определиться.
5. Пополнение. Если планируется докладывать деньги в процессе хранения вклада, необходимо искать депозит с этой опцией.
6. Капитализация. То есть начисление процентов, например, каждый месяц к сумме вклада. Это позволит с каждым месяцем увеличить стоимость процентной ставки.
7. Частичное снятие. Возможно, в процессе хранения срочно понадобятся деньги. И опция частичного снятия денег без потери процентов могла бы в такой ситуации помочь.
8. Выплата процентов до срока окончания вклада. Некоторые банки предлагают выдавать сумму, начисленную в качестве процентов по депозиту, через определенные периоды времени – например, каждый месяц.

Совокупность хотя бы части этих критериев позволит выбрать действительно лучший банк для вкладов в России. В рейтинге участвуют только учреждения, входящие в ТОП-50 финансово надежных по данным Центробанка России на 2018 год и участвующие в системе страхования вкладов. Так что переживать за свои денежки не стоит.

Важно: процентная ставка у каждого банка меняется в зависимости от суммы и срока вклада. Некоторые учреждения также требуют выполнения специальных условий для получения максимального процента. Так что ставка может меняться в зависимости от выбранных параметров. В рейтинге же указывается максимально возможная ставка в принципе.

ТОП-10 лучших банков для вкладов

Прежде чем рассматривать каждый банк отдельно, сразу же приведем таблицу сравнения всех вкладов. Это позволит более наглядно оценить выгоду отдельного учреждения по сравнению с остальными в рейтинге.

Банк и вклад	Ставка, в год	Капитализация	Пополнение		Выплата % до срока
Тинькофф Банк
«Комфортный» (Россельхозбанк)
«Накопительный с капитализацией» (Московский кредитный банк)
«Счастливая семерка» (ОТП Банк)
«Выгодный» (ВТБ)
«Стратегия лидерства» (Зенит)
«Максимальный доход» (Совкомбанк)
«Основной доход» (ФК Открытие)
«Победа+» (Альфа Банк)
«Приветственный» (Райффайзенбанк)

А теперь более подробно рассмотрим приведенные в таблице финансовые учреждения.

10 «Приветственный» (Райффайзенбанк)

Лучшая удаленная служба техподдержки
Процентная ставка: 6,42%
Рейтинг (2018): 4.2

И открывает рейтинг вполне выгодный вклад для тех, кто ни разу не был клиентом этого учреждения. Позволяет ознакомиться с сервисом Райффайзенбанка и не беспокоиться о вложенных средствах. Вся информация о вкладе, а также инструменты для управления есть в онлайн-банкинге или мобильном приложении. В наличии отзывчивая техподдержка, к которой всегда можно обратиться за решением вопроса. Через нее же можно управлять деньгами.

Условия стандартные, ставка вполне привлекательна, но не идеальна. Вклад предполагает внесение от 100 тысяч до 2 миллионов рублей. Разместить их можно сроком на 181 или 366 дней. При этом максимальной ставка будет в первом случае. Капитализация ежемесячная, но можно настроить вывод средств на имеющийся счет для их использования вне депозита. К сожалению, пополнить вклад или снять часть денег с него не получится. В отзывах пользователи подчеркивают удобство интернет-банкинга и мобильного приложения – все понятно и работает как часы.

9 «Победа+» (Альфа-Банк)

Лучший банк для долгих и больших вкладов
Процентная ставка: 6,45%
Рейтинг (2018): 4.2

Альфа-Банк предлагает удобный депозитный вклад всем желающим. Но максимально выгоден он будет для клиентов с высоким уровнем обслуживания и большими суммами на депозите. Это отличное решение для тех, кому нужно положить сразу много денег под хороший процент и не беспокоиться об обслуживании. Вложить можно от 10 тысяч до 20 миллионов рублей. Сроки – от трех месяцев до трех лет. Доступна ежемесячная капитализация процентов, за счет чего доходность вклада – одна из наиболее крупных. Но не самая крупная. Других дополнительных опций нет.

Есть небольшой нюанс, который не позволяет банку подняться выше в нашем рейтинге. Ставка в год зависит от трех параметров: пакет услуг (всего их пять), сумма и срок. Максимального процента можно добиться, если оформить депозит с пакетом Альфа Private на три года, вложив 5 миллионов рублей. К сожалению, на менее «премиальных» пакетах ставка ниже – например, на среднем пакете услуг «Комфорт» она уже будет 6,15%.

8 «Основной доход» (ФК Открытие)

Неограниченный размер вклада
Процентная ставка: 7,1%
Рейтинг (2018): 4.3

«Открытие» предлагает комплексный пакет услуг – вклад с хорошей годовой ставкой для относительно больших сумм и одну из инвестиционных программ. В результате можно не только получить желанные проценты по депозиту, но и прибыль от инвестиций. Кроме того, в опции входит и капитализация либо вывод процентов каждый месяц. Вложить можно от 50 тысяч и до бесконечности, максимальный срок – 730 дней.

Самые хорошие ставки банк предлагает для клиентов, решивших открыть депозит сроком на 367 дней и размером от 750 тысяч (7%) до 1,25 миллиона (7,1%). Но есть нюанс. Чтобы получить такую ставку, придется вложиться в инвестиции. Без этого она будет на 1% ниже. Банк предлагает четыре инвестиционные программы. Радует, что взносы вернут в 100% размере в любом случае, но только после истечения договора (от 3 до 5 лет). Размер вклада должен соответствовать объему отчислений на программу. Кроме «Накопительного страхования жизни», по которому допускается превышение суммы депозита в пять раз.

7 «Максимальный доход» (Совкомбанк)

«Халва» в подарок
Процентная ставка: 7,8%
Рейтинг (2018): 4.4

Совкомбанк предлагает выгодные условия для клиентов. Владельцам карты «Халва» открыт депозит с повышенной ставкой 7,8%. Учитывая выгоды самой карточки, вместе с выгодным процентом учреждение можно считать одним из лучших для действующих клиентов. Впрочем, для новых посетителей ставка сохраняется на уровне 6,8%, что тоже неплохо. Положить на депозит можно сумму от 50 тысяч. Радуют гибкие сроки – можно положить деньги на месяц, а можно на три года. Чем дольше срок – тем больше ставка.

Проценты выводятся в конце срока на отдельный счет. К этому счету привязывается карта рассрочки «Халва». Важный момент: годовая ставка привязана к ней. Необходимо пользоваться карточкой хотя бы пять раз в месяц и тратить с нее минимум 10 тысяч рублей за это время (неважно, своих или кредитных), чтобы ставка сохранялась на уровне 7,8%. Если пропустить хотя бы месяц или допустить просрочку задолженности по кредитной карте, то она снизится до 6,8%. Доступно пополнение вклада. Но сумма дополнительных вливаний не должна превышать первоначальный размер вклада за первые десять дней после открытия счета.

6 «Стратегия лидерства» (Банк Зенит)

Лучшая процентная ставка
Процентная ставка: 8,25%
Рейтинг (2018): 4.5

Один из надежных банков, хоть и не самых известных, предлагающий высокие ставки людям буквально «с улицы». Не нужно быть зарплатным или привилегированным клиентом, чтобы получить процент выше, чем в среднем по рынку действительно устойчивых учреждений. Небольшой минус – для оформления необходимо открыть полис инвестиционного страхования жизни и не расторгать его до закрытия депозита. Но по нему предусмотрен дополнительный доход и гарантированный возврат взносов, так что бояться нечего.

Вклад открывается сроком на 300 дней и не может быть меньше 100 тысяч и больше 30 миллионов рублей. Дополнительные опции и капитализация не предусмотрены. Проценты начисляются по отдельным периодам – каждые 100 дней ставка увеличивается на 1%, от 7,25 до 9,25%. Итого за полный срок вклада будет начислено 8,25%. В целом это выгодное предложение, но только в том случае, если есть возможность выделить средства на инвестиции. Именно поэтому вклад занимает не самое высокое место в рейтинге.

5 «Выгодный» (ВТБ)

Лучший интернет-банкинг для открытия вклада
Процентная ставка: 6,4%
Рейтинг (2018): 4.6

Один из наиболее крупных банков предлагает вклад с говорящим названием. Радует, что учреждение позволяет открыть вклад онлайн, а потом получить бумажный договор по паспорту в любом отделении. Это выгодно, удобно и просто. ВТБ предлагает один из самых длинных сроков «хранения» денег по вполне вменяемой ставке, так что он хорош даже для очень долгосрочных вкладов. В отзывах клиенты отмечают, что банк охотно решает возникающие вопросы и проблемы.

Депозит позволяет хранить от 30 тысяч рублей в сроки от трех месяцев до пяти лет. При этом проценты можно капитализировать каждый месяц или выводить на карточку. Жаль, что нет пополнения и частичного снятия. Самую большую ставку 6,4% можно получить, если открыть вклад 3-6 месяцев в Интернет-банке. Интересно, что можно расторгнуть вклад досрочно и получить часть накапавших процентов. Если деньги пролежали в банке хотя бы 181 день, то клиент получает 60% от того, что должно было накопиться по депозиту за эти полгода.

4 «Счастливая семёрка» (ОТП Банк)

Самый простой вклад
Процентная ставка: 7%
Рейтинг (2018): 4.7

Хороший банк с выгодной процентной ставкой. Финансовое учреждение замыкает ТОП-15 банков по мнению Forbes. Качество обслуживания, судя по отзывам, на высоте – сотрудники охотно идут на контакт с клиентом и решают возникающие проблемы. Ставка 7% жестко фиксирована и не изменится в зависимости от суммы. Оформить вклад можно только в офисе.

Банк предлагает депозитную программу без подвоха, но и без особых «излишеств» вроде капитализации или других опций. Положить на депозит можно от 30 тысяч до 10 миллионов рублей. При этом можно открыть несколько вкладов на одно лицо – важно только, чтобы их сумма не превышала верхнюю планку для одного депозита. Предложение имеет фиксированный срок – 366 дней, изменить его нельзя. Не обладает какими-либо опциями – вклад из серии «положил и забыл». Вполне удобно, когда нужна просто выгодная годовая ставка без дополнительных функций.

3 «Накопительный с капитализацией» (Московский кредитный банк)

Самый маленький размер вклада
Процентная ставка: 6,25%
Рейтинг (2018): 4.8

Комфортное предложение для любого человека. Открыть вклад можно даже в платежном терминале банка, онлайн или через приложение для смартфона. Интересно, что у банка довольно низкая минимальная сумма вклада. При этом годовая ставка не зависит от ее размера. Максимальный процент легко получить, если подключить годовой пакет услуг и положить деньги на год. В подарок к депозиту банк вручает дебетовую MasterCard Gold. По отзывам пользователей складывается впечатление, что учреждение набирает компетентных и внимательных сотрудников, так что с открытием проблем не возникнет.

Открыть вклад в МКБ можно на срок от 3 месяцев до года. При этом внести можно даже тысячу рублей. Так что предложение подойдет даже тем, кому нужно положить совсем маленькую сумму. Максимальный размер депозита – 10 миллионов. Проценты каждый месяц капитализируются. Предусмотрено ежемесячное пополнение депозита, но только до максимальной суммы. А вот частично снимать деньги нельзя – это дополнительная опция за деньги.

2 «Комфортный» (Россельхозбанк)

Максимум опций по депозиту
Процентная ставка: 6,05%
Рейтинг (2018): 4.9

Россельхозбанк – государственное учреждение, считается одним из самых надежных. Предлагает множество различных вкладов. Но «Комфортный» – лучшее сочетание хорошей ставки и удобства использования. Важный нюанс – открывать депозит лучше онлайн, это позволит добиться наиболее высокой ставки.

Вклад обладает максимальной опциональностью. Владелец может снимать или докладывать деньги на депозит, капитализировать его каждый месяц или снимать начисленные проценты для собственных нужд. Вложить можно от 10 тысяч до 10 миллионов рублей сроком от 3 месяцев до 3 лет. Это лучший банк, если нужно положить деньги на длительный срок. Наиболее выгодные проценты он предоставляет на суммы от 700 тысяч при трёхлетнем вкладе (6,05%). Но даже если вложить хотя бы 10 тысяч рублей на те же три года, то ставка составит 6%. Разница невелика.

1 Тинькофф Банк

Лучший банк для вкладов по мнению клиентов
Процентная ставка: 7%
Рейтинг (2018): 4.9

Один из лучших банков для вкладов по отзывам клиентов – радуют отличное обслуживание, множество дополнительных опций и бонусов. Учреждение не имеет множества программ для депозитов. Тинькофф предлагает самостоятельно настроить депозит, выбрать сроки, размер и опции. Это вполне неплохой вклад. А в подарок к нему банк предлагает дебетовую карту Platinum с приятным кэшбеком до 30%. На сайте есть удобный калькулятор, который поможет рассчитать доходность вклада как с капитализацией, так и без нее.

В Тинькофф можно положить от 50 тысяч до 30 миллионов рублей, что довольно много, на 3-24 месяца. От размера вклада ставка не зависит. На нее влияет только срок – добиться максимального процента можно, если открыть депозит сроком от 6 до 12 месяцев. Радует, что процент достаточно высок за счет опции «Повысить ставку по вкладу» (это добавляет 1%). Но есть и минус – депозит можно будет пополнить только в течение первого месяца хранения. Потом – уже никак.

Чтобы открыть вклад, нужно внимательно изучить ставки по депозитам и другие условия. Чтобы сократить время на поиски, можно воспользоваться помощью нашего сайта. Здесь собраны предложения для инвестиций с высокими процентами по вкладам в . Но это не единственный параметр для удачных денежных вложений.

Чтобы использовать капитал сегодня выгодно, мало найти депозит под высокие проценты. Желательно, чтобы и другие параметры умножали доход: нужно сделать вклад, который можно будет пополнять. Вклады в банках Москвы с капитализацией позволят эффективней использовать первоначальный взнос. Важный пункт – можно ли досрочно забирать деньги со счета? И если можно, сохраняться ли накопленные проценты? Или сгорят?

Чем удобен поиск депозитов в Москве на сайте?

Здесь можно найти вклады не только в рублях, но и в других популярных для инвестиций валютах – евро и долларах.

На нашем портале можно сравнить условия разных кредитных организаций города – проценты по вкладам в банках Москвы, сроки, возможность пополнения и капитализации процентов. Кроме того, можно узнать и о депозитах других крупных городов России. Чтобы найти подходящий вариант вам нужно:

• настроить фильтры для поиска;
• выбрать из предложенных вариантов подходящий;
• отправить заявку или позвонить в банк для уточнения информации.

Какие банки предлагают новогодние вклады с высокими процентами? Как сравнить и выбрать наиболее выгодные вклады в банках? Какой банк является самым надежным для вкладов на год?

Добрый день, дорогие читатели интернет-журнала «ХитёрБобёр»! Сегодня мы поговорим о банковских вложениях.

Раскрывать секреты выбора банка для инвестиций и прочие нюансы вместе с вами буду я, Виктор Голиков.

Не секрет, что у банков нет друзей. Есть только деловые партнеры! Но дело в том, что не банки решают, кто есть кто. Для существования финансово-кредитного учреждения необходимы вкладчики и кредиторы. Привлечение тех и других - хлеб для банка! Так кто же будет сеять, а кто собирать урожай?

В каком банке открыть вклад лучше всего - учреждении с участием иностранного капитала или государственном российском банке с инвестиционными фондами? Кем гарантирован возврат застрахованного вклада и где надежнее разместить ваши инвестиции, чтобы спать спокойно, мы разузнаем прямо сейчас.

1. Что такое банковский вклад?

Вы решили выделить какую-то сумму денежных средств, чтобы получать от нее пусть небольшую, но стабильную прибыль - пассивный доход.

Первый вариант - одолжить для раскрутки бизнеса знакомым или родственникам с надеждой, что у них все получится, и вы будете получать какой-то процент от бизнеса.

А может, лучше сделать вклад в банк, практически ничем не рискуя? Периодически продлевая договор или оформляя новый, стать вкладчиком и жить на проценты, как мещане в начале XX века?

Для банкиров каждый вкладчик - Плюшкин. Для вкладчика любой банк - Чичиков.

Размещение денежных средств в банковских структурах с целью получения прибыли в виде процентов рассматривается государством как частное предпринимательство! - законодательно урегулированный вид дохода, с которого вкладчики платят налог.

Делая вклад, ориентируйтесь на собственные цели. Что вы преследуете, инвестируя финансы в банк?

Основные мотивы вложений:

• накопление средств;
• сохранение капитала;
• кредитные вложения (займ под залог вклада);
• инвестиции (доход от биржевых ставок).

Банки нуждаются во вкладчиках, поэтому постоянно изобретаются все новые и новые системы вкладов. Программы часто повторяются, и выбор из десятка существующих вариантов на практике означает выбор из двух-трех.

Помните, что банк никогда не сделает предложение в ущерб себе, и вкладывайте деньги, исходя из этого принципа.

2. На что обращать внимание при выборе программы вклада - 5 основных моментов

Банковские вклады хоть и защищены законом, но договоры подписывают сами вкладчики. Апеллировать к банку с вопросом, почему вы получили именно такой доход, разумно, но почти бессмысленно.

Внимательно изучайте условия вклада. В программу часто включаются дополнительные условия или переменные значения начисления процентов вознаграждения.

Такими условиями служат:

• плавающая процентная ставка;
• интервал начисления (ежедневно, еженедельно, ежемесячно, единожды);
• льготные условия по проводимым акциям.

Периодически банки предлагают своим вкладчикам разнообразные акции. Самые распространенные - новогодние, которые предполагают повышенную процентную ставку. На таких депозитах обращайте внимание на изменения при пролонгации договора, если она предусмотрена.

Момент 1. Сумма размещения

Размещайте сумму в одном банке не более чем на 1,4 млн рублей. Агентство по страхованию вкладов возместит в случае чего денежные средства, не превышающие этот порог. Причем, имея несколько вкладов в одном банке, вы сможете получить по всем депозитам (включая проценты) только сумму не выше указанного лимита.

Поэтому, если вам импонирует какой-то депозит, и вы располагаете суммой большей, чем 1,4 млн рублей, имеет смысл поискать похожий вклад в другом банке и распределить сумму вложения. Распределять вклады целесообразно еще и в том случае, когда депозиты делаются на разные сроки.

Момент 2. Срок вклада

Открытие вклада всегда сопряжено с размышлением о периоде инвестиций. С этим моментом приходится считаться, как с основным положением договора. Финансовые учреждения ориентируются в основном именно на срок вклада. Ставка вознаграждения не статична и имеет свою амплитуду.

Вклады с фиксированной ставкой делаются на ограниченное время и пролонгация таких вложений зависит от колебаний экономической ситуации. Долгосрочные вклады обычно привязываются к ставке государственного банка и имеют прямую зависимость от курса валют.

Жил дядя самых честных правил

и лучше выдумать не мог,

как в банке срочный вклад оставить.

Его наследным он нарек.

Да, существуют еще и вклады накопительные, наследственные, детские, пенсионные. Рассматривайте их, исходя из целей вклада, учитывайте все детали договора и обещанных процентов вознаграждения.

Это самые уязвимые вклады, ибо предвидеть экономическую ситуацию никому не дано. А гадать на кофейной гуще в нестабильной среде - дело совсем неблагодарное.

Момент 3. Возможность частичного снятия средств

Закрытые программы с эффективной фиксированной ставкой, минимальной суммой вложения и определенным сроком притягивают внимание инвесторов своими повышенными процентами. Пополнять такие вклады нельзя, но разрешается снимать накопленные проценты.

На деле это почти мертвые деньги. В случае необходимости, до истечения срока договора, вы закроете депозит со штрафом или без начисления процентов. Если вы снимали проценты ранее, их вычтут из суммы вклада.

Также широко распространены программы с неснижаемым порогом. То есть на счету замораживается какая-то часть вклада, которой нельзя воспользоваться до окончания срока договора. Обычно эта сумма составляет 10% от минимального взноса.

Момент 4. Капитализация вклада

Обратите внимание на периодичность капитализации. Чем чаще она совершается, тем выше будут проценты вознаграждения по программе вклада.

Общий смысл капитализации - это начисление процентов на уже начисленные проценты.

Предположим, вы сделали вклад размером в 10 000 рублей. Через месяц вам начисляются проценты дохода и сумма на счету составляет уже 10 100 рублей. Так вот при капитализации за второй месяц проценты будут начисляться уже на 10 100 рублей. В следующий месяц прибавится сумма на уже добавленные проценты и так далее, пока не закончится срок вклада.

Момент 5. Возможность пополнения вклада

Наличие возможности пополнять сумму вклада - еще один положительный момент. Вы получаете мобильный банк в свое распоряжение.

Очень часто такими вкладами пользуются, как расчетными счетами.

Варианты использования:

• оплата ЖКХ;
• интернет-расчеты;
• социальные услуги;
• оплата работ по-найму.

Выбирая вклады, с которых легко выводить и пополнять баланс счета, вы получите меньшую процентную ставку, но будете распоряжаться деньгами на вкладе по своему усмотрению.

3. Как выбрать надежный банк для вклада - 6 простых советов

Выбирать приходится из крупных банков, предлагающих стабильные гарантированные вклады с пониженными процентами.

Или вы согласны рискнуть? Средние и небольшие банки в целях привлечения клиентов, а соответственно, и получения максимальной прибыли, открывают программы гораздо более выгодные!

Вклады с повышенными процентами в небольших банках подвержены рискам. Несмотря на то, что все вклады застрахованы, возвращать деньги от банкрота - процедура неприятная. Это будет стоить и времени, и нервов.

Рискуйте небольшими суммами! Краткосрочные вклады с большими процентами в надежном банке способны принести хороший доход. По каким критериям определяется надежность банка, рассмотрим далее.

Совет 1. Обратите внимание на участие банка в системе страхования вкладов

Непременное условие принятия вкладов для банков РФ - аккредитация в Агентстве по страхованию вкладов. Право на получение финансовых операций по выдается Центробанком, но при получении соответствующего статуса в страховой компании.

Информация о выданных лицензиях предоставлена на официальном сайте ЦБ России. Проверяйте участие банка в государственной страховой программе, а также смотрите, отзывалась ли лицензия и когда была выдана действующая.

Совет 2. Поинтересуйтесь размером уставного капитала финансового учреждения

Как определить, насколько крупный банк? В зависимости от активов! Собственный капитал плюс активы банка (средства вкладчиков, государственное и коммерческое кредитование) образуют достаточность капитала, которая на данный момент составляет 10-11%. Высчитывается по формуле соотношения собственного капитала с привлеченными активами.

Очевидно, что большие банки привлекают клиентов крупными суммами, чего не смогут предложить мелкие и средние финансовые учреждения. Открытые для вкладов банки обладают активами, в 8-10 раз превосходящими собственный капитал.

Совет 3. Проанализируйте оперативность сотрудников и их отношение к клиентам банка

Вы когда-нибудь работали за проценты? То есть, сколько смогли заработать, столько и получили?

Купил подороже, продал подешевле - формула работает даже для таких сложных структур, как банк.

Специалисты банков работают идентично. Чем ближе клиент, тем больше зарплата. Эдакие официальные мошенники. Но! Все не настолько прекрасно, на сколько смотрятся их белые воротнички. Они пашут так же как и вы.

Разговаривая на человеческом языке, вы решите свои вопросы быстрее, чем требуя справедливости и качая права.

Совет 4. Обратите внимание на формат начисления процентов по вкладу

Таинственное слово «капитализация». Когда вам начисляются проценты на вложенную сумму?

А не все ли равно? Проценты на проценты, с возможностью снятия накопленных процентов, без возможности пополнения - банк всегда будет в выигрыше. Да, от средств под матрасом толку будет меньше, но и здесь вы дождетесь только минимального возмещения инфляции.

Пример

Денис сделал вклад в банк на 12 месяцев на сумму 50 000 рублей. Его друг Эдуард в тот же день купил телефон в кредит на ту же сумму, на этот же срок.

Через год телефон Эда стоит в розничной продаже 55 000 рублей. Денис, закрыв вклад, получил точно такое же количество денег.

Кто в выигрыше?

Ощутимую прибыль от капитализации вы сможете ощутить только на долгосрочных вкладах без снятия процентов.

Совет 5. Ознакомьтесь с отзывами других вкладчиков

Что делает человек, совершенно случайно подобрав кошелек с деньгами? Естественно, радуется! Ему повезло, нашел деньги, которые не облагаются налогом, на которые никто не претендует! Это просто подарок судьбы.

Вы когда-нибудь выигрывали в лотерее? Поверьте, это приятно. И хочется сразу же рассказать «по секрету всему свету» о том, как вам повезло!

Так же со вкладчиками. Когда получаешь прибыль, почти ничего не делая для этого - ликуешь! Хочется сказать «спасибо».

Но остерегайтесь отзывов на заказ! Их очень легко распознать по организованной благодарности, смахивающей на рекламу и почти полным отсутствием восклицательных знаков!

Совет 6. Не ориентируйтесь исключительно на процентную ставку

Ставка, конечно, штука важная, но не основополагающая. Делать вклады, полагаясь лишь на процентную ставку, не совсем правильно. Зачастую ставка не играет какой-либо роли в расчетных вкладах. По причине того, что сумма на счету постоянно варьируется.

В срочных вкладах следует руководствоваться принципом инфляции валюты. Если ставка максимальная, значит и инфляция съест проценты по истечению срока вклада.

4. В каком банке открыть вклад - обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Почти всегда клиенты выбирают банк, находящийся в непосредственной близости. В случае каких-либо вопросов, не составит труда обратится к персоналу за разрешением проблемы.

Но в наш век информационных технологий сделать вклад, счет, депозит можно не выходя из дому электронным способом. И такое понятие, как география расположения, все больше и больше размывается.

1) Уральский банк

- это энергично развивающийся екатеринбургский банк реконструкции и развития - лидер своего региона в банковской отрасли экономики. Работает на финансово-кредитном рынке с 1990 года и за это время приобрел статус надежного партнера для физических и юридических лиц.

УБРиР имеет разнообразные лицензии на осуществление банковских операций.

К ним относятся:

• операции с драгоценными металлами;
• операции с ценными бумагами;
• брокерская деятельность;
• депозитарная деятельность;
• дилерская деятельность.

Банк имеет в своем активе портфель выгодных предложений по кредитам и вкладам для всех слоев населения.

Разрабатываются новые программы кредитования в соответствии с рекомендуемой процентной ставкой ЦБ России. Прозрачная экономическая политика компании позволяет открыто показывать механизмы работы банка. Поэтому клиентам банка удобно наблюдать, как работают их деньги.

Уральская финансовая компания предлагает для своих клиентов максимально высокие проценты вкладов (9% на момент написания статьи). Удобные и выгодные вклады оформляются специалистами банка в течение 15 минут.

Как открыть выгодный депозит и получить 1% к ставке, вам подробно объяснят на странице Уральского банка.

2) ВТБ-24

Крупный и мощный российский банк с универсальными программами вкладов и кредитования. Работает на территории России с 2007 года. Входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и частных предприятий малого бизнеса.

Офисы ВТБ-24 открыты в 72 субъектах России. Круглосуточное обслуживание населения обеспечивает удобная интернет-страница. Веб-банкинг поможет своим клиентам в выборе программ кредитования, вклада, подачи заявок, обслуживания банковских карт и многое другое.

3) Банк Хоум Кредит

Известный молодой и интенсивно развивающийся банк начал свою деятельность на территории РФ в 2002 году. Компания специализируется на кредитовании физических лиц, а также активно разрабатывает программы вкладов с 2008 года.

Гибкая политика в банковской отрасли позволила банку преодолеть с достойной прибылью кризисные времена. Умело маневрируя в море кредитно-финансового бизнеса, банк выходит на лидирующие позиции, предоставляя своим клиентам максимально удобные и прибыльные программы.

Банк Хоум Кредит - просто, быстро и удобно!

5. Как сравнить вклады - 3 проверенных способа

Выбирая программу, не ограничивайтесь простой консультацией у работников банка. Проверьте все самостоятельно. Банковские менеджеры часто умалчивают о недостатках и приукрашивают достоинства предлагаемых программ.

Прежде чем сделать вклад, проверьте, что система вложений действительно рабочая. Для этого существует несколько методов.

Способ 1. В режиме онлайн на сайте банков

Выбирайте интересующие вас банки и предложения в интернете. Программы, предлагаемые банками, всегда бросаются в глаза. Но не торопитесь!

Составим простую таблицу, которая наглядно покажет нам выгоду. Выпишем названия банков и самые эффективные предложения. Обратите внимание на ставку, обычно она колеблется в пределах 1% у разных компаний. В целом величина зависит от экономической стабильности валюты.

Сравним в таблице максимально выгодные вклады в рублях для нескольких банков:

Подставив актуальную ставку и сумму вклада, легко высчитать прибыль по предлагаемым программам.

Полученные данные зависят от ряда конкретных условий, таких как:

• капитализация;
• плавающая ставка;
• инфляция.

Этот метод сравнения позволяет получить общую оценку о банковском продукте и решить, стоит ли овчинка выделки.

Способ 2. При личной консультации с сотрудниками банка

Если вас заинтересовало какое-то конкретное предложение, обратитесь в ближайший филиал банковской компании. Предварительно составьте список вопросов, на которые хотели бы получить ответы.

Строгий режим экономии, упорный труд, наследство или подарок могут способствовать появлению у вас свободной суммы средств, которой можно распорядиться самыми разными способами: спрятать деньги в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. В последнее время все большую популярность получают вклады в Москве. Они позволяют гарантированно сохранить капитал, в том числе и за счет государственной страховки, а также получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.

Ставки по вкладам в банках Москвы

Поскольку проценты по вкладам в Москве во многим определяют, какая сумма по депозиту будет добавлена к изначальной, многие считают их самым главным условием вклада и на этом основании делают выбор программы и банка.

Конечно же, ставки по депозитам оказывают большое влияние на доходность депозитов в Москве, но не только они могут уменьшить или увеличить вашу прибыль. Так, сам тип депозита может сильно повлиять на выгодность всей депозитной программы:

• срочные вклады с жестким ограничением периода хранения сбережений характеризуются самыми высокими процентами;
• бессрочные или краткосрочные вклады обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках Москвы .

Таким образом, если вы хотите открыть вклад под высокие проценты, то постарайтесь грамотно спланировать свой бюджет, чтобы быть готовым к соблюдению определенных ограничений:

• запрет на закрытие банковского вклада в Москве раньше установленного срока;
• запрет на частичное снятие средств, размещенных на вкладе.

Нарушение данных правил по вкладам в банках Москвы могут привести к штрафным санкциям от банка и уменьшению изначальной ставки.

Кроме этого, вы можете выбрать под себя период выплат процентов. Вариантов существует несколько:

• ежедневно;
• раз в неделю;
• раз в месяц;
• раз в квартал;
• только в конце срока.

Начисляются все проценты по вкладам физических лиц в Москве ежедневно, но могут отличаться друг от друга наличием капитализации.

В каком банке Москвы лучше открыть вклад?

В 2019 году с депозитами работают очень многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др.

Чтобы открыть вклад в Москве на самых лучших условиях , придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.

Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет депозитный калькулятор на этой странице:

1. Введите ваши требования к депозиту.
2. Получите полный список актуальных вкладов в банках Москвы на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.