Многие заемщики, оформившие ипотеку от Татфондбанка, после его крушения приостановили платежи и «затаились». Теперь, когда окончательно ясно, что банк полностью прекратил свое существование, пытаются понять, кому же теперь платить взносы и стоит ли это делать.
О банке и его проблемах
ПАО «Татфондбанк» (далее Банк) являлся одним из самых старых банков России и вторым по размеру активов в Республике Татарстан. Создан в 1994 году и включал в себя 90 подразделений, 84 доп. офиса, был представлен во многих городах России. Входил в 50 самых крупных банков России. Республике Татарстан через различные схемы принадлежало 45% Банка.Основным акционером Банка был Роберт Мусин, депутат государственного совета Республики Татарстан.
Проблемы у Банка начались еще в 2014-м году.Связаны они были с недостатком ликвидности для выполнения обязательств перед кредиторами. Руководству Центробанка об этих сложностях докладывалось не раз, но никаких предписаний от регулятора не поступало. Только летом 2016-го поступило указание о том, что Банку необходимо пополнить резерв собственных средств, что и было выполнено.
В 2016-ом году Татфондбанк был назначен санатором еще двух банков («Тимер» и «Советский»), что, скорее всего, усугубило ситуацию.
Можно предположить, что в основном крах случился потому, что владельцы Банка брали в нем кредиты для своих бизнесов и сами же хранили в нем свои деньги. Получался замкнутый круг, что и привело к недостатку наличных средства.
В ноябре 2016-го года начался массовый отзыв вкладов (было отозвано порядка 10%), что вызвало серьезный недостаток наличных средств. В результате в декабре поползли первые слухи о неприятностях у «Татфондбанка». Слухи были вызваны введенными Банком ограничениями на выдачу наличных в банкоматах и выдачу вкладов. В первой половине декабря руководство Банка проводило переговоры с Центробанком и пыталось договориться о вариантах спасения. Предлагались варианты санации с участием самого Центрального банка, властных структур Татарстана, «АК Брас Банка» и других сторон. Ни один из этих вариантов регулятора не устроил. И 15 декабря 2016 года в Банк была введена временная администрация в лице АСВ. Соответственно, был введен мораторий на исполнение требований кредиторов.
При проверке была обнаружена «дыра» в капитале размером в 97 миллиардов рублей. Позже АСВ подавал иски к основным акционерам Банка — компаниям «Новая нефтехимия» и «Нижнекамскнефтехим» — в попытке взыскать недостающие денежные средства.
Санация потребовала бы не менее 220 миллиардов рублей. А качество активов Банка было очень низким. Поэтому Центробанк отказал в санации, так как деньги просто были бы выкинуты на спасение «мертвого» банка.Лицензия была отозвана 03 марта 2017-го года.
Очередной аудит, проведенный в августе 2017 года показал, что недостаток средств составляет 135 миллиардов рублей. Стало понятно, что судьба Банка решена окончательно. Был открыт аукцион по продаже имущества Банка, для того, чтобы вернуть хотя бы какую-то часть средств.
Проблемы «Татфондбанка» повлекли за собой неприятности и для других банков Республики Татарстан. Например, банк «Интехбанк» (третий по величине в республике, имеющий общий акционеров с Банком) и «Анкор банк» также были оставлены без лицензии.
К банку «АК Барс Банк», самому крупному в Татарстане, во время кризиса у «Татфондбанка» также было привлечено повышенное внимание. Выяснилось, что он тоже требует докапитализации в крупном размере. В середине августа на «АК Барс» была проведена информационная атака. Массово рассылались сообщения о проблемах у этого банка и его плачевном финансовом состоянии. Однако акционеры банка в лице руководства Республики Татарстан эту информацию опровергали. Слухи о проблемах «АК Барса» до сих пор периодически появляются в сети.
Что делать заемщику с ипотекой от Татфондбанка?
Если платежи по кредитам во время «переходного» периода не вносились, нужно срочно заняться выяснением ситуации. Иначе потом можно получить судебную претензию по уплате взносов по кредиту, увеличенную вдвое-втрое из-за добавленных пени и штрафов.
На данный момент все вопросы по выплатам в адрес Банка необходимо адресовать Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Необходимо связаться с АСВ, выяснить судьбу своего договора, какая сумма числится погашенной и какова
Сумму искусственно созданной просрочки источники РБК не называют. По их мнению, она невелика — несколько десятков миллионов рублей, ведь речь идет о ежемесячных взносах процентов по кредитам за несколько месяцев. «Но в данном случае важен сам факт того, что это произошло», — говорит один из собеседников РБК.
Последствия для «неплательщиков»
Как пояснила директор юридического департамента Объединенного кредитного бюро Виктория Белых, в зависимости от учетной политики банк может относиться к одноразовым просрочкам, которые возникли в середине кредитной линии, двумя способами. Первый — это когда банк при поступлении новых средств от должника погашает самую раннюю его невыплату. Таким образом, просрочка ежемесячно будет переноситься, и если месячный платеж был просрочен единожды, то просрочка не составит более 30 дней. Второй путь — это зафиксировать дату просрочки и отсчитывать от нее срок. Если у заемщика была одна ежемесячная просрочка полгода назад, то его просрочка составит 180 дней.
По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, обычно банки предпочитают второй способ. Если у заемщика была разовая просрочка, но кредит он потом все-таки погасил, эта информация все равно будет обозначена в кредитной истории, говорит он.
При получении нового кредита у заемщиков могут возникнуть проблемы, говорят представители бюро кредитных историй. «Если он снова обратится за кредитом, то банки могут обратить на это внимание и предложить менее выгодные условия — более высокую ставку и меньший лимит, если это кредитная карта», — отмечает Волков.
«180 дней — это серьезная просрочка, и банки будут обращать на нее внимание при выдаче кредита. Из-за чего условия могут заметно ухудшиться или же вообще кредитная организация может ответить отказом, если у нее низкий аппетит к риску», — соглашается Виктория Белых. Таким образом, в худшем случае клиент потеряет доступ к заемным средствам.
Сбой без причины?
Причины произошедшего в АСВ не называют. Банк России не ответил на запрос РБК о ситуации с испорченными кредитными историями розничных заемщиков Татфондбанка.
Эта ситуация похожа на сбой, который породил вход временной администрации, который вызывает обычно изменение многих процессов в банке, говорит руководитель группы банковских рейтингов Аналитического кредитно-рейтингового агентства (АКРА) Кирилл Лукашук.
По мнению ряда участников рынка, сбой мог быть порожден масштабом розничного кредитного портфеля Татфондбанка и, как ни парадоксально, в целом неплохим качеством обслуживания его розничного кредитного портфеля. У прочих крупных страховых случаев (таковым является отзыв у банка лицензии, масштаб определяется по объему вкладов) в последнее время не было такого объема розничных кредитов, по которым люди еще и желали бы активно платить, указывает один из собеседников РБК, добавляя, что часто при возникновении у банка проблем заемщики, напротив, прекращают обслуживать свои долги. «Не исключено, что временная администрация просто оказалась к этому не готова», — предположил он.
Банк России ввел временную администрацию во второй по величине банк в Республике Татарстан 15 декабря 2016 года, однако традиционно проблемы со свободными денежными средствами у банка начались ранее. Так, еще до введения моратория банк признался, что он начал испытывать сложности с ликвидностью еще с декабря, когда появились публикации в СМИ о возможной санации кредитной организации.
Согласно закону мораторий вводится не более чем на три месяца, однако Банк России не смог вовремя решить судьбу банка и сделал исключение, продлив мораторий до полугода. 3 марта регулятор все ж принял решение отозвать лицензию у банка, несмотря на большой объем вкладов граждан (более 70 млрд руб.) и социальную значимость банка для своего региона. Выплаты вкладчикам банка были оценены более чем в 57 млрд руб. Розничных кредитов банк выдал почти на 19 млрд руб.
Участники пикета вкладчиков банков Татарстана, у которых была отозвана лицензия, в Казани. 11 марта 2017 года (Фото: Егор Алеев / ТАСС)
Что делать заемщикам
Для оспаривания информации в кредитной истории заемщик может напрямую обратиться к конкурсному управляющему банка и попросить исправить информацию, передаваемую в бюро кредитных историй, говорит Белых.
Так как связаться напрямую с кредитной организацией, находящейся в процессе банкротства, бывает затруднительно, заемщик может обратиться в БКИ с заявлением об оспаривании некорректной информации в кредитной истории, предлагает Белых способ решения проблемы. «При этом нужно учитывать, что БКИ не может вносить самостоятельных изменений в кредитную историю. В установленном законом порядке бюро направит в адрес конкурсного управляющего претензию, по результату рассмотрения которой в кредитную историю заемщика будут внесены изменения или предоставлен мотивированный отказ. Об ответе или его отсутствии бюро сообщит заемщику в течение 30 дней», — поясняет Белых порядок работы бюро с такими ситуациями.
«Однако перед АСВ, занимающимся банкротством или ликвидацией банка, стоят более серьезные задачи, человеческие и материальные ресурсы ограничены, в результате обновление информации в бюро кредитных историй часто «зависает», — резюмирует она.
В АСВ указывают, что готовятся решить проблему. Как сообщил РБК Юрий Исаев, «мы начали работу над созданием IT-модуля, который позволит в ходе ликвидационных процедур оперативно зачислять денежные средства заемщиков банка в счет погашения кредитов и процентов по ним, а также предоставлять оперативную информацию клиенту». Когда она будет завершена, в комментарии не говорится.
Отзыв лицензии у «Татфондбанка» , не освобождает клиентов от погашения действующих или просроченных кредитов, задолженность необходимо погасить в обязательном порядке.
Информация для заемщиков ПАО «Татфондбанк», здесь вы узнаете где и как можно погасить задолженность по кредиту, ипотеке, кредитной карте, автокредиту в каком банке можно произвести оплату.
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», являющаяся на основании решения Арбитражного суда Республики Татарстан от 11 апреля 2017 г. (дата объявления резолютивной части) по делу № А65-5821/2017 конкурсным управляющим Публичным акционерным обществом «Татфондбанк» (ПАО «Татфондбанк»), далее - Банк, ОГРН 1021600000036, ИНН 1653016914, адрес регистрации: 420111, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Чернышевского, д. 43/2, сообщает.
Денежные средства в погашение задолженности перед Банком в соответствии с условиями кредитных договоров при безналичной оплате необходимо направлять по следующим реквизитам:
для юридических и физических лиц:
|
Получатель |
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» |
|
Адрес |
Россия, г. Москва, 109240, ул. Высоцкого, д. 4 |
|
Банк получателя |
ГУ Банка России по ЦФО, г Москва 35 |
|
Расчетный счет |
40503810145250003051 |
|
Назначение платежа |
Счет ПАО «Татфондбанк» в Агентстве № 76/11-0587 (ОБЯЗАТЕЛЬНО). ФИО или наименование предприятия заемщика; номер и дату кредитного договора, номер карты или карточного счета |
или только для физических лиц:
|
Получатель* |
ПАО «Татфондбанк»* |
|
Адрес |
Республика Татарстан, г. Казань, 420111, ул. Чернышевского, д. 43/2 |
|
Банк получателя |
Отделении-НБ по Республике Татарстан Волго-Вятского ГУ ЦБ РФ |
|
Корреспондентский счет |
30101810100000000815 |
|
Назначение платежа |
В назначении платежа указывать: номер счета заемщика **, который указывал заемщик в качестве счета получателя при погашении кредита до отзыва лицензии у Банка, символ «//», назначение платежа («погашение кредита» ), информация о заемщике, номере и дате кредитного договора, период платежа и иная дополнительная информация, позволяющая идентифицировать платеж (напр., для кредитов по банковским картам - номер карты). |
*ВНИМАНИЕ: В поле «Получатель» должен быть указан ПАО «Татфондбанк», указание ФИО заемщика ЗАПРЕЩЕНО.
** номер счета заемщика, который должен быть указан в назначении платежа, можно уточнить по телефону Контакт-центра 8-800-100-03-03.
Реквизиты для безналичной оплаты действуют для всех субъектов Российской Федерации, в которых располагались структурные подразделений Банка.
Адрес для направления почтовой корреспонденции : 420111, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Чернышевского, д. 43/2.
Для получения информации п о вопросам погашения задолженности по кредитам , в том числе: (1) остатка задолженности, (2) поступления денежных средств, (3) изменения кредитной истории, (4) уточнения реквизитов для погашения обязательств, (5) заказа справок о закрытии кредитных обязательств и справок об остатке задолженности, (6) поиска потерянных платежей, обращаться:
- по телефону горячей линии ПАО «Татфондбанк» - 8 800 100-03-03.
- по электронной почте: [email protected]
Для заемщиков - ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ при оплате НАЛИЧНЫМИ:
1) Прием наличных платежей осуществляется в помещении по адресу:
г. Казань, ул. Чернышевского, д. 43/2
ПАО «Татфондбанк»
Режим работы кассы :
Понедельник-Пятница: 09:30 - 17:00 без перерыва на обед
2) Прием наличных платежей БЕЗ КОМИССИИ осуществляется в помещении по адресу: Москва, Лесная улица, д. 57, стр. 4:
Окна №№ 1,2 Понедельник-четверг 09.00-17.00, перерыв 13.00-13.45.
Пятница 09.00-11.00 без перерыва
3) Прием наличных денежных средств БЕЗ КОМИССИИ возможен в терминалах АКБ «Российский капитал» (ПАО), установленных по адресам:
Г. Москва, ул. Высоцкого, 4 (бывший Верхний Таганский тупик);
Г. Москва, ул. Лесная 59, стр.2.
Для проведения платежа через терминал необходимы следующие данные: наименование Банка, номер и дата кредитного договора, ФИО Заемщика, телефон Заемщика. Разовый платеж не должен превышать 15 000 руб.
О приеме платежей по кредитным договорам через партнерскую сеть РНКО "Платежный центр" ООО
С 11 мая 2017 года заемщики ПАО «Татфондбанк»могут совершать платежи в счет погашения своих обязательств по кредитным договорам без уплаты комиссий за перевод денежных средств в офисах и точках приема платежей партнерской сети РНКО «Платежный центр» ООО (сервис «Золотая корона — погашение кредитов»): в розничной сети салонов «Евросеть», МТС (АО «Русская Телефонная Компания»), «Связной», офисах продаж «Билайн» (ПАО «Вымпелком»), а также в салонах связи «Фрисби» в Екатеринбурге и Свердловской области, в обувных магазинах KARI, в кассах банков-партнеров сервиса (перечень прилагается).
Для внесения денежных средств в счет оплаты кредита достаточно сообщить кассиру номер договора, дату договора, ФИО заемщика и предъявить паспорт гражданина РФ.
При обращении в офис продаж «Билайн» потребуется карта клиента «Билайн», в магазин KARI - карта клиента KARI. В случае отсутствия карт, их можно бесплатно оформить в любом офисе продаж «Билайн» и в ближайшем магазине KARI. В других торговых сетях для оплаты кредита потребуется сообщить кассиру номер телефона.
Найти адрес ближайшего пункта обслуживания сервиса «Золотая Корона - Погашение кредитов» можно на сайте www.credit-korona.ru, по телефону информационного центра сервиса - 8-495-211-07-00 (круглосуточно), а также в приложенном файле.
Вниманию заемщиков банка, имеющих вклады в Банке и претендующих на страховое возмещение по вкладам:
Согласно части 7 статьи 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступает по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня возникновения страхового случая.
При получении таким вкладчиком возмещения по вкладам не происходит погашения (зачета) встречных требований банка к вкладчику, а также не происходит уменьшения размера обязательств банка по вкладам на сумму встречных требований. Указанные встречные требования в полном объеме подлежат исполнению заемщиком в соответствии с условиями договоров, заключенных с банком.
В отношении остатка вкладов, превышающих полученное страховое возмещение, вкладчика вправе предъявить банку требование кредитора в установленном законом порядке в ходе конкурсного производства, открытого в отношении банка, либо при изменении размера встречных требований (в результате их полного или частичного погашения либо реализации (переуступки) в ходе конкурсного производства) вкладчик вправе обратиться за дополнительной выплатой страхового возмещения.
В апреле 2017 года у банка Татфондбанк отозвали лицензию. Банк в судебном порядке был признан банкротом. Клиентов банка интересует вопрос, как им оплачивать открытые в Татфондбанке кредиты.
Как погашать кредит в Татфондбанке после отзыва лицензии
Стоит сразу отметить, что ликвидация банковской организации не снимает с заёмщиков обязанностей по выплате задолженности. Конкурсным управляющим после объявления банкротства Татфондбанка объявлено «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Данное агентство призвано урегулировать отношения кредитора не только с заёмщиками, но и вкладчиками. Клиенты, которые вносили денежные депозиты, могут не отчаиваться. Все вложенные средства можно вернуть в 100% размере. Информация для вкладчиков, желающих получить свои сбережения, отражена на сайте АСВ.
Заёмщики Татфондбанка выражают обеспокоенность тем, что при изменении способов оплаты задолженности, могут испортить свою кредитную историю. АСВ на своем официальном портале выкладывает все свежие новости, касающиеся ликвидации Татфондбанка. Действует бесплатная горячая линия, сотрудники агентства ответят на все возникшие у заёмщиков вопросы. Консультацию также можно получить по электронной почте.
Могу ли я не выплачивать кредит Татфондбанка?
Некоторые клиенты ошибочно полагают, что раз нет кредитора, то некому и возвращать долги. Однако это не так, и уклоняясь от исполнения обязательств, заёмщика ожидают штрафные санкции и судебные разбирательства. Все обязательства переходят к конкурсному управляющему, либо сторонней банковской организации. Поэтому важно своевременно вносить ежемесячные платежи, чтобы не ухудшить свой кредитный рейтинг.
Как можно оплатить кредит Татфондбанка
Рассмотрим способы погашения кредита Татфондбанка.
- Платежная система «Золотая Корона». Данный способ удобен для пользователей, так как сервис доступен в офисах продаж мобильных операторов, банковских отделениях и прочих сторонних организациях. Например, оплату ежемесячного взноса можно произвести в салоне Евросеть. Комиссия за проведенный платеж не взимается, что привлекает многих заемщиков воспользоваться указанным способом погашения долга. При совершении платежа клиенту необходимо обратиться в любой пункт, где представлен сервис «Золотая корона», с паспортом. Кассир для проведения оплаты запросит номер кредитного договора и дату, когда он был заключен. Чтобы узнать полный список партнеров сервиса, можно обратиться на сайт системы, либо совершить звонок в контактный центр.
- Оплатить очередной взнос по кредитному договору Татфондбанка можно через платежные терминалы банка «Российский капитал». Комиссионный сбор не взимается, однако такой способ подойдет не всем клиентам. Терминалы представлены лишь по двум адресам в г. Москва: ул. Высоцкого, 4 и ул. Лесная 59, стр.2. Если вы житель столицы, то такой вариант оплаты можно взять на заметку. За один раз можно внести не более 15 тысяч рублей. Для формирования платежа потребуется указать номер договора, дату получения кредита, персональные данные клиента и номер мобильного телефона.
- Еще один способ совершения платежа без комиссии – оплата в кассах Татфондбанка в Москве, по ул. Лесная, д.57, стр.4. Кассовые окна работают с 9:00 до 17:00 с понедельника по четверг с перерывом 13:00-13:45. В пятницу касса работает с 9:00 до 11:00.
- Погасить кредит Татфондбанка можно в отделениях сторонних банков. За свои услуги банковские организации взимают комиссию, которая может составлять от 1 до 3%. Размер сбора в одном и том же банке может отличаться при совершении платежа через кассовое окно либо через дистанционные сервисы. Росбанк и Акбарс банк принимают платежи без комиссии, что выгодно отличает их на фоне остальных банковских организаций.
- В отделениях Почты России. Для совершения платежа понадобятся те же сведения, что и при обращении в сторонний банк. Услуга предоставляется на платной основе.
Для оплаты очередного взноса по договору необходимо иметь при себе реквизиты получателя. Уточнить актуальные реквизиты можно на сайте АСВ, либо в контактном центре кредитора.
Таким образом, заёмщикам Татфондбанка необходимо осознать, что не стоит игнорировать свои обязательства. Выплаты по кредиту должны совершаться в указанный в графике договора срок. Любая просрочка негативно отразится на кредитной истории пользователя, в дальнейшем оформить кредит в другой организации будет проблематично. Среди представленных выше способов погашения долга, выберите самый приемлемый для вас. Информация по Татфондбанку представлена на сайте конкурсного управляющего. Если не нашли нужные сведения, то специалисты горячей линии АСВ помогут разрешить вашу проблему.
