Кредитная история представляет собой досье на заемщика, содержащее информацию об исполнении им своих кредитных обязательств. В частности, о том, когда и на какую сумму он брал кредиты, имели ли место просрочки. Также в досье есть данные о текущей кредитной задолженности.
Кредитная история хранится как минимум 15 лет. Вопреки распространенному заблуждению, внести в нее изменения нельзя. Только если вы не докажете, что там содержатся ошибочные данные. Благодаря ей у банков сокращается время на поиск информации по заемщикам и возрастает точность прогнозов по их надежности. Во многом на основании кредитной истории банк принимает решение об одобрении кредита, а также условиях его выдачи (сумме, процентной ставке).
Все кредитные истории с согласия заемщиков передаются в Бюро кредитных историй (БКИ), а часть из них - в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Они содержат информацию о более чем 95,5 млн субъектов.
Как узнать свою кредитную историю
Гражданин РФ может раз в год бесплатно узнать свою кредитную историю. Процедуру ее получения можно разделить на две части. Первое, что необходимо сделать для этого - узнать, где именно хранится кредитная история. Это можно на сайте ЦБ РФ в разделе «Запрос на предоставление сведений о БКИ». После перехода на сайт необходимо выбрать опцию субъект. Далее нужно ввести ФИО, паспортные данные, а также электронный адрес. Для запроса нужно знать ваш код субъекта кредитной истории, который прилагается к кредитному договору. После запроса на ваш электронный адрес придет перечень БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Если вы брали кредиты в разных банках, информация о займах может содержаться в нескольких БКИ. Если кредитной истории нет ни в одном БКИ, то придет сообщение, что кредитная история отсутствует.
Если вы не знаете код субъекта кредитной истории, либо не формировали его вовсе, обратитесь в любой банк с заявлением о предоставлении вам списка БКИ, которые хранят ваше кредитное досье. Банки могут запрашивать эту информацию без кода. Данная услуга в большинстве организаций является платной.
После того как список БКИ станет вам известен, вы можете обратиться к ним с заявлением о предоставлении кредитной истории. Это можно сделать при личном визите с предъявлением паспорта - такой вариант доступен только в том случае, если БКИ располагается в одном городе с местом проживания заемщика. В противном случае необходимо отправить заявление в свободной форме по почте. Но тогда его нужно заверить у нотариуса. Через 10 дней вы должны получить кредитную историю на указанный в заявлении обратный адрес.
Добро пожаловать на сайт. Досье каждого заемщика формируется с момента получения им финансовых услуг и хранится 15 лет. Информация конфиденциальна, доступ к базам данных ограничен. В этой статье расскажем, как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет надежными способами:
Место хранения
Досье заемщиков формируются и хранятся в бюро кредитных историй. По данным Центрального Банка РФ, в июле 2016 года на территории страны зарегистрировано 18 БКИ. Перечень приведен на официальном сайте ЦБ: https://www.cbr.ru
Каждое бюро работает под контролем ЦБ, представляя отчеты только по официальным заявкам финансовых структур либо заемщиков.
Если кредитору (банку или МФО) необходимо досье конкретного физического или юридического лица, он направляет запрос в БКИ.
Чтобы проверить бесплатно свою историю, заемщику предстоит выяснить, какое бюро ее хранит.
Обращаем внимание читателей на появление сайтов, предлагающих узнать свою кредитную историю онлайн за некоторую плату. Воспользовавшись такой услугой, вы рискуете отдать деньги и получить некорректные данные. База кредитных историй не передается третьим лицам по интернету или другим способом.
Чтобы не стать жертвами мошенников, пользуйтесь официальными источниками информации.
Код субъекта
Каждый заемщик может раз в год проверить бесплатно кредитный отчет, воспользовавшись базой данных БКИ и введя личный код субъекта.
Субъектом КИ является любое частное или юридическое лицо, оформлявшее кредит, выступавшее поручителем по ссуде, получателем банковской гарантии.
Субъектами КИ признаются также должники, в отношении которых вынесено решение о банкротстве, или взыскании сумм по исполнительным листам.
Код субъекта состоит из цифр и букв. Этот «пароль» бессрочный, необходим для доступа к отчетам, поступающих в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
Код формируется при оформлении договора банковской ссуды. Крупные банки (Сбербанк, ВТБ 24) для этих целей предоставляют специальное приложение к документу. Информация о коде является конфиденциальной и не передается третьим лицам.
Если при получении ссуды код не был сформирован, его получают, направляя заявку в БКИ или в банк.
Источники информации
Есть несколько способов узнать кредитную историючерез интернет:
БКИ. Если вы еще не знаете, какое бюро хранит ваше досье, воспользуйтесь сайтом Центробанка, зайдя на страницу www.cbr.ru
Здесь можно получить требуемые сведения, заполнив специальную форму и подтвердив свои персональные данные. Потребуется ввести код субъекта.
Получив данные о БКИ, остается направить туда заявку. Это легко сделать через официальный сайт бюро, пройдя регистрацию. Напоминаем, что бесплатно отчет предоставляется только один раз в год. За плату можно получить услугу неограниченное количество раз;
Банк. Обратившись в любой банк, заемщик получит свой отчет. Можно направить заявку онлайн в тот банк, где открыт депозит или зарплатная карта.
Либо обратиться лично в ближайший офис любой кредитной структуры. Но эта услуга платная, потребуется заплатить от 500 до 800 рублей, в зависимости от действующих тарифов.
Сбербанк предоставляет возможность ознакомиться с историей всем своим клиентам. В личном кабинете Сбербанк-Онлайн есть опция, по которой можно заказать КИ, оплатив 580 рублей с карты или счета. Данные будут предоставлены на электронную почту. Без регистрации в системе Сбербанка доступ к этой услуге невозможен;
Сервисы-посредники. Предложение узнать свой рейтинг по фамилии и за считанные минуты, можно часто встретить в интернете. В подавляющем большинстве случаев это сайты мошенников, собирающих деньги с доверчивых заемщиков. Иногда такие «сервисы» маскируются под сайты микрофинансовых организаций;
МФО. Некоторые крупные МФО сотрудничают с БКИ, но целью этого является проверка благонадежности заемщика перед выдачей займа. Получая информацию из бюро, финансовая организация не имеет права ее распространять.
Поэтому, не стоит откликаться на «заманчивые» предложения получить доступ к своему рейтингу через МФО. Эти объявления публикуют мошенники;
Платные услуги БКИ . Некоторые БКИ имеют свои официальные сервисы, где онлайн проверка возможна только после регистрации в системе и заключения договора.
Пример подобного сервиса предлагает бюро «Эквифакс»online.equifax.ru. Это рабочий способ получения корректных данных за вознаграждение.
Вопрос, можно ли проверить бесплатно кредитный отчет через интернет, актуален для многих клиентов банков и МФО. Сегодня это можно сделать раз в год, обратившись в БКИ. Способ не быстрый, но надежный.
Один раз в год заёмщик имеет право запросить свою кредитную историю (КИ) бесплатно. Однако если изучить существующие способы получения отчёта, то окажется, что совсем без денег это сделать сложно, но всё-таки можно и Сравни.ру расскажет как.
Эксперты советуют проверять кредитную историю 1-2 раза в год. Во-первых, от её качества зависит одобрение кредитов в будущем и процентная ставка по ним. Если банк что-то напутал, то это может стать препятствием для получения нового кредита, когда он потребуется.
Когда заёмщик подаёт заявку на кредит, банк направляет запрос в бюро кредитных историй. Это нужно, чтобы узнать, не допускал ли клиент просрочек по прошлым кредитам, а также оценить его текущую долговую нагрузку.
Во-вторых, это позволяет отслеживать, не оформил ли какой-нибудь мошенник на ваше имя кредит, а такое случается.
Прежде, чем обращаться за КИ, нужно узнать, в каких именно бюро кредитных историй (БКИ) она хранится. Дело в том, что на сегодняшний день в России существует 21 БКИ. И банк мог направить её в любое из них или даже сразу в несколько. А если уж встал вопрос о проверке своей истории, то проверять информацию надо во всех бюро (она может разниться, так как разные банки сотрудничают с разными БКИ).
Как заёмщику узнать, где хранится его КИ?
Узнать, в каких бюро собрана информация по заёмщику можно только через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Если заёмщик знает свой код субъекта кредитной истории, то он может это сделать Банка России.
Код субъекта кредитной истории – это набор буквенных и цифровых символов, придуманных заёмщиком в момент оформления кредита. Он служит PIN-кодом для онлайн-доступа к базе ЦККИ.
Если код не был сформирован или заёмщик забыл его – то получить нужные сведения через интернет уже не получится. Придётся лично идти с паспортом в банк, любое бюро кредитных историй, почтовое отделение, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив или к нотариусу и уже через них направлять запрос в ЦБ.
ЦБ не предоставляет заёмщикам саму кредитную историю, он только сообщает список БКИ, в которых она хранится.
Кстати, при обращении в банк или бюро кредитных историй заёмщик может создать новый код субъекта кредитной истории для своих будущих запросов. Но эту услугу учреждения могут предоставлять как на бесплатной, так и на платной основе.
Какие способы получения КИ существуют?
Раз в год заёмщик имеет право получить свою кредитную историю бесплатно. Сразу возникает вопрос, а если информация хранится в нескольких бюро? «Каждое бюро предоставит один кредитный отчёт бесплатно», – прокомментировали Сравни.ру в БКИ «Эквифакс».
Получить в каждом бюро свой отчёт можно несколькими путями:
- отправить запрос по почте, но заявление должно быть заверено нотариусом;
- отправить запрос телеграммой;
- через онлайн-сервисы партнёров бюро;
- обратиться в офис организации, которая сотрудничает с бюро (их список можно узнать на сайте бюро);
- лично обратиться в офис БКИ с паспортом.
Но большинство из этих способов можно назвать бесплатными только условно. Заверение подписи у нотариуса в Москве стоит 900 рублей, за отправку телеграммы также придётся заплатить (281 рубль за надпись «заверенная оператором связи» и 2,8 рубля за каждое слово).
Партнёры бюро возьмут плату за посреднические услуги – примерно 400 рублей. Остаётся только идти в бюро лично. Минус такого подхода заключается в том, что БКИ работают только по будням с 9:00-10:00 до 17:00-18:00, так что придётся отпрашиваться с работы.
Почему так сложно получить свою кредитную историю бесплатно?
Как отмечают в «Эквифаксе», текущие способы получения кредитного отчёта, действительно, выступают заградительным барьером, особенно для граждан, живущих не в Москве и Московской области. «У нас были обращения граждан, которые считали также и транспортные расходы на поездки в бюро, – рассказывают в бюро. – Даже при желании, объехать все БКИ нереально, т.к. многие из них находятся в разных городах. Крупнейшие БКИ сосредоточены в Москве, и для регионов способ подачи заявления в БКИ также труднодоступен».
Но с точки зрения безопасности сложность получения КИ оправдана. Как поясняют эксперты, информация из кредитной истории должна быть доступна только её субъекту, поэтому при запросе кредитного отчёта требуется идентификация субъекта кредитной истории. «В противном случае, к информации субъекта кредитной истории мог бы иметь доступ любой желающий: супруг/супруга, сват, брат, родители, мошенники – все у кого есть персональные данные субъекта кредитной истории», – подчёркивают в БКИ.
Получение кредитной истории на практике
Шаг 1. Выясняем, в каких бюро хранится кредитный отчёт. У меня не было кода субъекта кредитной истории. Поэтому первым делом я позвонила в банк, который выпустил мою кредитную карту (единственный кредитный продукт, который когда-либо я оформляла ), где мне сообщили, что такой запрос в ЦККИ, а также создание кода будет стоить 350 рублей. Так как передо мной стояла цель – узнать свою кредитную историю абсолютно бесплатно, пришлось идти искать другой банк для направления запроса.
Первым делом я решила зайти в Промсвязьбанк – выбор пал на него только потому, что он был ближе всех от меня – его офис находится на территории бизнес-центра, где я и работаю. И мне сразу повезло – направить запрос можно было бесплатно. Единственное, пришлось подождать около 15 минут пока сотрудник отделения нашёл саму форму заявления – за этой услугой к ним обращаются крайне редко.
Сотрудник банка снял копию с моего паспорта и попросил заполнить бланк, который сочетал в себе и сам запрос в ЦККИ и заявление о создании кода субъекта кредитной истории (помимо данных паспорта потребовалось ещё указать СНИЛС и ИНН).
В следующий раз, когда я захочу получить информацию из ЦККИ, мне будет проще это сделать, так теперь у меня есть код субъекта кредитной истории, главное его не забыть.
Банк принял мою заявку примерно в 15:00, на следующий день в это же время (то есть прошло не больше суток) мне позвонили из банка и попросили прийти за ответом (произошла небольшая заминка – ответ должен был быть направлен на электронную почту, которую я указала в заявлении, но почему то он поступил в офис банка, идти близко – так что это не так уж и страшно).
Из ответа на свой запрос я узнала, что мой банк направляет сведения о моём кредитном «самочувствии» в три бюро кредитных историй – Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), «Эквифакс кредит сервисиз» и Объединённое кредитное бюро (ОКБ).
В принципе информацию о бюро можно было попробовать узнать и в своём банке. Но, во-первых, банк может, но не обязан сообщать информацию об этом. А, во-вторых, если цель проверки КИ – узнать, не оформил ли какой-нибудь мошенник на вас кредит, то этот способ не подойдёт, злоумышленник мог получить заёмные деньги и в другой кредитной организации. Так что лучше всего – это всё же получить официальный ответ из ЦККИ.
Шаг 2. Заходим на сайт БКИ. И ещё раз изучаем информацию об услугах для частных клиентов.
На сайте должны быть подробно описаны все способы получения КИ. Возможно, в этом перечне будет и другой бесплатный вариант, кроме личного визита. В моём случае этим порадовал «Эквифакс». У него есть специальный онлайн-сервис, но чтобы воспользоваться им, нужно опять же идентифицироваться. Процесс не самый простой, но экономит время на дороге.
Как бесплатно получить отчёт через онлайн-сервис «Эквифакса»?
Чтобы получить доступ к своей КИ онлайн, мне потребовалось зарегистрироваться на ресурсе . Для этого я указала ФИО, паспортные данные и электронную почту. Далее – процесс моей идентификации. Пройти её можно было 4 способами:
- отправить телеграмму (опять же платно, поэтому такой вариант не рассматривала);
- лично прийти в офис бюро (но тогда можно лично сразу и получить отчёт, поэтому такой вариант тоже не рассматривала);
- подтвердить личность в офисе платёжной системы Contact (услуга платная – 180 рублей, поэтому и этот вариант не рассматривала);
- использовать бесплатный сервис eID (он формирует для заёмщика вопросы, основанные на его кредитной истории).
Единственным подходящим для меня вариантом оказался eID. Выбрала его и сервис сформировал пять вопросов. В их числе:
- какое из предложенных значений ближе всего к кредитному лимиту, одобренному по вашей карте?
- какой диапазон больше соответствует вашей текущей задолженности по карте?
- какая дата ближе всего к дате полного погашения автокредита в банке N (вопрос с подвохом, так как никакого автокредита в банке N не было)?
К каждому вопросу прилагалось несколько вариантов ответа, но не один из них не указывал на точные цифры – только примерный диапазон. У пользователя есть только три попытки, чтобы правильно ответить на все вопросы. Если не пройти тест успешно, придётся лично ехать в офис. У меня получилось как раз на третий раз (дело в том, что банк отправляет в бюро информацию не моментально, а с некоторой задержкой, поэтому если сегодня задолженность по карте, например, 10 тыс. рублей, а несколько недель назад она была 15 тыс. рублей, то в ответах надо выбирать диапазон ближе к 15 тыс. рублей, на таких «оплошностях» я и погорела).
Время для ответов ограничено 10 минутами. После удачной попытки потребовалось распечатать согласие на обработку персональных данных, подписать его и сделать скан, а также направить скан-копию паспорта (в личном кабинете есть возможность прикреплять файлы). Далее сервис сообщил о необходимости проверки, которая может занять несколько дней. Но на самом деле, доступ к заказу своего первого бесплатного кредитного отчёта я получила спустя час.
Отчёт пришёл на электронную почту в виде ссылки на PDF
-файл.
Шаг 3. Если других способов бесплатного получения отчёта всё же нет, то ищем на сайте БКИ контакты и график приёма граждан.Центральный офис БКИ и офис, где физлицо может получить кредитную историю – это не всегда одно и то же место. Так, что надо быть внимательными. Например, главный находится в центре Москвы – ул. Большая Никитская, дом 24/1, строение 5, подъезд 3, а офис приёма заёмщиков находится уже у метро Владыкино по адресу: Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, подъезд 1.
Шаг 4. Идём в офис бюро, не забыв взять с собой паспорт. Дорога от работы до офиса НБКИ у меня заняла около часа. Сам процесс получения – менее пяти минут. Достаточно было показать паспорт и заполнить заявление. Пока я заполняла нужные графы в бланке, сотрудник бюро нашёл меня в базе и распечатал кредитный отчёт.
Вот собственно и всё. Осталось посетить следующее бюро по этой же схеме. В кредитную историю абсолютно бесплатно можно получить по адресу: Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1.
В общей сложности процесс получения списка всех бюро, где хранится моя кредитная история, и сами запросы в них заняли три дня. Интересно, что если бы я выбрала более удобные способы получения КИ, то длительность процесса всё равно бы не сократилась. При личном обращении в БКИ отчёт предоставляется заёмщику сразу, а если через другие каналы – то в течение трёх дней. Весь вопрос в удобстве и наличии времени на дорогу.
Получив свой кредитный отчёт необходимо внимательно изучить его – не закралась ли какая-нибудь ошибка, опечатка или лишний кредит. В случае обнаружения ошибки можно на месте проконсультироваться с сотрудником БКИ о способах исправления неверной информации. Существуют два варианта: написать заявление в бюро, тогда БКИ свяжется с источником неправильных сведений и попросит перепроверить их, или же заёмщик может напрямую обратиться в банк или МФО, которое направило ошибочную информацию. Если ошибка подтвердится – то историю исправят. Скорее всего, к заявлению потребуется приложить документы, подтверждающие неточность, например, квитанции об оплате кредита в срок. Поэтому очень важно хранить такие бумаги.
Хотите узнать, каким образом можно совершенно бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн? Мы дадим вам инструкцию о том, как можно узнать КИ клиента по фамилии во всех банках без регистрации.
Кредитная история сегодня играет более важную роль для большинства людей, чем это было раньше. Если у вас были некоторые недочеты в соблюдении платежной дисциплины, то они, как правило, приводят к отказам банковских учреждений от предоставления вам новых ссуд.
А это в свою очередь портит жизнь людям, которые планируют приобрести машину, квартиру или просто купить пылесос. Именно поэтому важно на любом этапе периодически интересоваться записями о вас в общероссийском Бюро Кредитных Историй (далее по тексту - БКИ).
Кредитная история: процесс формирования
История ваших платежей по существующим или уже погашенным кредитам – это своего рода хронология событий взаимоотношений на добросовестном или нет уровне с банковской организацией. Такой поворот событий появляется сразу, как только вы подали заявку на получение любого вида займа.
Стоит учитывать и тот факт, что если вы согласовали ссуду, но при этом не получили её по своим каким-то причинам, это не идет вам на руку, так как сразу видно, что вы потратили время и деньги кредитной организации, но при этом отказались её получать.
Что касается текущего положения дел – обслуживание кредита, то информация о вас попадает в БКИ каждую неделю. При этом она формируется следующим образом:
- вы подали заявку;
- согласовали кредит;
- получили заём;
- оплачиваете его вовремя;
- допустили просрочку и т.д.
Все ваши «телодвижения» попадают на цифровой носитель в БКИ. Следовательно, каждому клиенту банка следует быть осторожным и пытаться всеми силами сохранить лицо.
Куда банки передают информацию о заемщиках?
Часто наши читатели ошибочно полагают, что банковские организации работают сразу со всеми БКИ нашей страны. Однако, дело обстоит совершенно иначе. Дело в том, что сотрудничество с бюро — это платная услуга, а значит, что чем больше у тебя компаний, с которыми ты работаешь тем больше приходится платить.
Именно по этой причине банки, чаще всего, работают только с 1-3 БКИ. Туда они отсылают информацию о своих действующих клиентах, и там же запрашивают данные о тех людях, которые приходят к ним впервые.
В Сети есть информация о том, кто с кем сотрудничает, рекомендуем вам изучить эту таблицу. Она поможет вам сориентироваться в том, где может храниться ваше досье.
Проверка кредитной истории онлайн бесплатно
Узнать свою КИ можно разными способами — бесплатно и за небольшую плату (в пределах 1000 рублей). Все возможности есть на фото ниже:
Обычно процедура позволяет вам бесплатно один раз в год обратиться в БКИ и потребовать выписку по вашему досье, подробная инструкция дана . Если вы желаете следить за записями регулярно, то такой запрос вам выйдет от 300 до 1000 рублей за одно обращение.
Не выходя из дома также можно поинтересоваться, как у вас обстоят дела, но при этом нужно знать специальный код субъекта, который должен быть указан в вашем кредитном договоре. Данная информация позволяет узнать, где ваши данные хранятся, т.е. какое Бюро отвечает за сохранность вашей папки. И если ранее за этим приходилось лично обращаться в БКИ, то теперь процедура несколько упростилась.
Достаточно оформить специальный запрос в онлайн-режиме, указать персональные данные (ФИО, дату рождения, регион), а также форму получения ответа: на почтовый адрес или на номер факса. Обычно на всё про всё выделяют до семи суток с момента подачи вами соответствующего запроса.
Пошаговая инструкция получения данных из КИ
Если вы знаете, где хранятся ваши данные, то просто зайдите на сайт нужного вам БКИ и оформите заявку. Но так как в России более тридцати подобных организаций, то информация может быть в одном или нескольких заведениях.
Заемщик не всегда знает, в какой именно организации содержатся данные о его репутации. Для того чтобы узнать то количество Бюро, где есть записи о вас, нужно обратиться на сайт Центробанка России по адресу http://ckki.www.cbr.ru.
Упрощенно процедура выглядит следующим образом:
Как узнать, где хранится ваша кредитная история?
- Заходите на сайт ЦБ РФ в раздел «Кредитные истории» по ссылке cbr.ru/ckki,
- Выбираете раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»,
- Выбираете соответствующую форму отношения к КИ. Для заемщика это – субъект.
- Выбрать в зависимости от наличия информации о своем коде субъекта КИ соответствующее значение — я знаю свой код или нет. Если вы его не знаете, то бесплатно получить данные таким образом не получится, и вам придется обращаться к платным сервисам. Либо, если вы хотите получить новый код, то для этого нужно обратиться в представительство БКИ в вашем городе или в любую кредитную организацию,
- Если код известен, поставьте там галочку. Затем укажите, кто делает ли запрос (заемщик – это физическое лицо), а также поставьте галочку в поле подтверждения ознакомления с условиями интернет-запрос,
- После этого вам останется только заполнить пустые поля в онлайн-форме и отослать свои данные. Нужно помнить следующие правила — все слова пишутся русскими буквами, между серией и номером паспорта нет пробела, не ставить пробел более одного раза, даты указываются в форме ДД.ММ.ГГ.
- Если все заполнено верно, то увидите запись «Спасибо, ваши данные отосланы в систему»
Как отправить запрос в конкретное БКИ
После того, как вы выяснили, где находится данная о вас и вашем досье, вы делаете новый запрос уже в конкретное бюро. Выполняете следующие манипуляции:
ФИО;
- данные паспорта (номер, серия, дата получения);
- специальный код субъекта кредитной истории;
- указываете свой электронный почтовый адрес (Email);
- отправляете заявку на рассмотрение;
- ожидаете ответа.
Если у вас есть какая-то кредитная история, то ответ от ЦККИ будет содержать перечень БКИ, которые имеют записи о вас, в противном случае ожидайте надпись, что «кредитная история не найдена». А это значит, что ни в одном из БКИ о вас данных нет.
Список БКИ, которые дают информацию онлайн
Немногие организации, которые хранят у себя кредитные истории граждан РФ, могут отправлять ответ в онлайн-режиме. К таким относят:
Equifax
Вы получаете данные после регистрации в системе. Первый запрос для всех осуществляется на бесплатной основе. Помимо этого есть несколько приятных бонусов для зарегистрированных пользователей ресурса: защита от мошеннических действий, СМС-оповещение о внесении новых данных в ваше досье, варианты исправления любых ошибок , которые появились в вашей кредитной истории и последующая помощь в этом.
НБКИ
Данная организация тесно работает с Агентством кредитной информации, так что на официальном сайте этой организации вы можете запросить всю необходимую вам информацию. Ресурс также требует прохождения дополнительной регистрации.
Mycreditinfo
После регистрации вам будут доступны не только данные вашего досье, но и прочие «полезности»:
Оповещение на личный номер телефона;
тест-скоринг , которым пользуются банковские учреждения для оценки заёмщиков на получение кредита;
получение вашего специального кода субъекта, который вы запамятовали;
бесплатная проверка залогового автомобиля, подробнее .
Проверка истории через сайт вашего банка
Некоторые банки позволяют своим клиентам через их личный кабинет запросить информацию о соблюдении ими платежной дисциплины. Если такой ссылки вы не нашли, то имеет место позвонить в информационный центр и уточнить о наличии такой возможности, для Сбербанка телефон указан .
Как быстро узнать свою КИ?
К сожалению, узнать о своем досье быстро и бесплатно не получится. Процесс отправки отчета из БКИ при помощи отправки заявки на сайте Центробанка — достаточно длительный процесс, который может занимать от нескольких дней до недели.
Если вам срочно нужна выписка, то получить её можно будет только платно. Проще всего это сделать в любой банковской организации, которая есть в вашем городе — надо посетить отделение лично, с паспортом, и вам практически сразу же выдадут нужную информацию.
Если вам нужно получить данные через Интернет, то для этого есть ряд онлайн-порталов, которые мы перечисли выше. Их преимущество в экономии времени клиента, вам не нужно никуда ходить, все данные придут вам на почту.
Кроме того, некоторые компании предлагают услугу «подписки», т.е. вам будут приходить оповещения о том, что в вашем досье что-то изменилось, появились новые записи. Это очень удобно для тех, кто занимается при помощи МФО или прохождения специальной программы от Совкомбанка.
Как узнать кредитную историю через Госуслуги?
Относительно недавно гражданам нашей страны стала доступна новая услуга — возможность запросить КИ через объединенный портал Госуслуги. При этом, вам не нужно ни за что платить, также не нужно узнавать свой код субъекта. Все, что вам понадобится — это данные для входа в ваш Личный кабинет и доступ к Сети.
Пошаговая инструкция:
- Заходите на сайт gosuslugi.ru,
- Проходите авторизацию в Личном кабинете,
- В услугах выбираете раздел «Налоги и финансы»,
- Прокручиваете список до ссылки «Сведения о бюро кредитных услуг»,
- Нажимаете на активную ссылку «Доступ для граждан..»,
- Прочтите инструкцию и справа нажмите на кнопку «Получить услугу»,
- Откроется новая страница, где автоматически заполнятся все нужные поля. Вам нужно подтвердить операцию,
После того, как вы заполните и отправите заявку, через несколько дней в вашем Личном кабинете появится информация о тех БКИ, в которых хранится информация о вас. Там будет их название и контактная информация.
Сам отчет из КИ можно получить в офисе бюро по паспорту, либо в любой из финансовых компаний через Интернет на официальном сайте. Уточним, что бесплатно запрашивать отчет о своем деле теперь можно 2 раза в год на бесплатной основе.
Подобные действия позволяют, не выходя из дома, получить доступ к своей кредитной истории, а значит, вы не тратите свое личное время на поиск ваших данных.
Проверка личного досье о финансовых операциях поможет оценить шансы на одобрение займов и кредитов. Узнать эти данные можно в специальных бюро, банках или на сервисах проверки онлайн. Доступ к досье, кроме его владельца, имеют и другие пользователи.
Что такое кредитная история
Это подробное досье на заемщика, содержащее всю информацию о его отношениях с кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями, телефонными компаниями и т.п.). С 2005 г. является главным документом, подтверждающим платежеспособность и финансовую ответственность лица. Регулируется федеральным законом 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях».
Документ позволяет узнать так называемый персональный скоринг – финансовый рейтинг плательщика.
- Титульная: Ф.И.О. заемщика, дата и место его рождения, данные паспорта или другого удостоверяющего личность документа, ИНН, СНИЛС.
- Основная: сведения о месте регистрации и проживании, постановке на учет в качестве ИП, возможной недееспособности, банкротстве, датах взятия и видах кредита, суммах, процентных ставках, платежах, сроках погашения, наличии просрочек, задолженностей, судебных спорах, залогах и поручителях, взысканиях.
- Дополнительная (закрытая): информация о кредиторе – юридическом лице, сведения о запросах КИ со стороны ЮЛ и ИП.
- Информационная: сведения обо всех заявлениях на кредит, одобрениях или отказах в выдаче.
Такая информация есть на всех граждан, имеющих паспорт и прописку. У каждого физического лица есть свой пин-код, который является кодом субъекта КИ. По его номеру владелец может быстро узнать, в каком бюро находится его досье. Идентификатор присваивается гражданам при первом займе. При его отсутствии он создается финансовым учреждением только с согласия будущего владельца.
Код КИ можно узнать из нескольких источников:
- договора с кредитором;
- банка, где выдавались деньги;
- другого банка (платная услуга);
- Национального бюро кредитных историй (НБКИ);
- любого доступного Бюро кредитных историй (БКИ).
Если код неизвестен, то узнать место хранения информации о личных финансовых операциях может быть затруднительно. В иных случаях он владельцу вряд ли понадобится. При займе кредита банковская служба сама наведет справки.
Кому предоставляется
КИ предоставляется в виде отчетов. Полную форму, состоящую из 4 частей, может получить по заявке любой гражданин. Кроме него, узнать содержание досье могут и другие организации – при условии согласия владельца дать доступ к основной части:
- банки – чтобы принять решение о кредитовании обратившегося лица на основании платежеспособности и прошлого опыта займов;
- страховые компании – для выявления нарушений, которые говорят о неосмотрительности, забывчивости, недобросовестности клиента, что повышает вероятность страхового случая;
- работодатели – в целях определения уровня ответственности работника (особенно в сфере финансов);
- нотариусы – чтобы узнать о чистоте сделки;
- правоохранительные органы, суды – для разрешения вопросов по уголовным делам.
Где искать свою КИ
Эта информация хранится на протяжении пятнадцати лет в Бюро кредитных историй. Со времени внесения изменений в досье гражданина начинается новый 15-летний срок. Таких бюро насчитывается около 15-20 (их количество постоянно меняется). Все они зарегистрированы в государственном реестре Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Это специальное подразделение Центробанка, собирающее информацию о заемщиках. Оно было создано в рамках государственного надзора за деятельностью БКИ с целью общей систематизации информации об этих учреждениях (не самих досье).
Узнать, какое бюро хранит информацию о плательщике, можно на сайте Центробанка или обратившись в ЦККИ. Для этого понадобится код субъекта КИ. Сведения могут содержаться в нескольких конторах. При отсутствии пин-кода отчет легко запросить онлайн за определенную сумму в одном из сервисов проверки КИ.
Способы проверки
Узнать свою кредитную историю можно несколькими способами. Через бюро это делают бесплатно, но придется ехать в офис или отсылать почтой телеграмму с запросом. Более эффективный вариант – платно онлайн. Стоимость таких услуг небольшая (где-то вообще бесплатно), а отчет придет быстро.
Через бюро кредитных историй бесплатно
Бесплатно услуга предоставляется 1 раз за год. Для этого надо посетить отделение лично, направить телеграмму или письмо. Затем, чтобы узнать личную финансовую информацию, придется вносить плату. К примеру, в крупнейшем бюро НБКИ – это 450 рублей. Некоторые БКИ выдают отчет онлайн – услуга платная.
Последовательность шагов:
- Оформление заявки на сайте Центрального банка о получении сведений, в каком бюро хранится досье плательщика. Понадобится пин-код.
- Получение данных о БКИ от ЦККИ на электронную почту.
- Посещение офиса бюро, запрос онлайн через личный кабинет, телеграмма или письмо почтовым переводом с целью получения досье. В последнем случае документ должен быть заверен нотариальной подписью.
Через банки
На банки не распространяется федеральный закон, они не обязаны ежегодно предоставлять досье на бесплатной основе. Стоимость их услуг зачастую равняется тарифам бюро, с которыми они сотрудничают. Узнать КИ можно, придя в отделение или воспользовавшись интернет-банкингом. Последнее менее затратно. Из документов нужен только паспорт.
Стоимость услуг в «Ренессанс кредите» – 650 для регионов и 750 для Москвы и Санкт-Петербурга. Совкомбанк разработал приложение для платформы Android, где есть возможность посмотреть КИ от Сбербанка Онлайн. Скачивается через Google Play. Сбербанк Онлайн предоставляет интернет-сервис для получения отчета за 580 р.
Последовательность шагов:
- Вход в личный кабинет Сбербанка Онлайн.
- Выбор пункта «Прочее».
- Подпункт «Кредитная история».
- Запрос о получении КИ.
- Оплата услуги.
Онлайн-сервисы получения кредитных отчетов
Популярные онлайн-сервисы с платными услугами предоставления отчетов – Агентство кредитных историй (АКИ), «Мой кредитный рейтинг», БКИ24 и др. В первом стоимость досье – 450 р. Второй не требует регистрации, а КИ можно узнать за 299 р. Всероссийский сервис БКИ24 предоставляет доступ к большинству бюро за несколько минут. За 340 р. выдается полная информация.
Последовательность шагов:
- Регистрация на сайте сервиса (где требуется).
- Идентификация – проверка паспортных данных.
- Подача заявки онлайн.
Топ-4 крупнейших БКИ России
В России действует четверка крупнейших БКИ. Там содержатся данные почти обо всех кредитозаемщиках страны:
| Название БКИ | Стоимость услуг | Как предоставляется |
| Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) | ежегодно 1 отчет бесплатно | |
| онлайн-сервис БКИ24 |
||
| Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) | ежегодно 1 отчет бесплатно | личное посещение, телеграмма, письмо |
| БКИ «Эквифакс» (Equifax) | ежегодно 1 отчет бесплатно | |
| БКИ «Русский стандарт» (КБРС) | ежегодно 1 отчет бесплатно | личное посещение, телеграмма, письмо |
Видео
