Кредит на авто в беларуси калькулятор. Нюансы получения кредитов на покупку автомобиля в беларусбанке

Конечно, купить автомобиль в Белоруссии можно за свой счет собственных средств, правда, далеко не каждый потенциальный автовладелец ими на текущий момент располагает. Одним из наиболее разумных способов приобрести автотранспортные средства в Беларуси – это взять кредит в банке. Причем коммерческие банки Республики Беларусь предлагает широкий выбор автокредитов с различными условиями. Рассмотрим более подробно, как взять кредит на покупку автомобиля в Беларуси.

Автокредитование в Белоруссии

Несмотря на все преимущества банковского кредитования, у него есть и существенные недостатки. В первую очередь, стоит учитывать, что банковский процент существенно увеличивает стоимость автомобиля, что, несомненно, далеко не радует потенциального заемщика. И действительно в разных коммерческих банках действуют различные процентные ставки, поэтому чтобы покупка принесла максимальную пользу заемщику нужно внимательно изучить финансовый рынок Республики Беларусь и выбрать оптимальный для себя кредитные предложения.

Граждан республики Беларусь есть два варианта, как купить автомобиль с привлечением банковских средств – это взять автокредит или обычный потребительский кредит. Обычно, когда речь идет о покупке транспортного средства большинство потенциальных заемщиков обращаются именно к услуге автокредитования, правда, процесс имеет свои особенности и нюансы.

Автокредит отличается от классического потребительского кредита тем, что в качестве обеспечения к нему выступает приобретенное в транспортное средство, а заемщику нет необходимости привлекать поручительство физических лиц. Итак, при выборе кредитного продукта нужно обращать внимание на некоторые условия:

• максимальный срок кредитования;
• требуемые документы для оформления кредита;
• годовой процент;
• минимальная и максимальная сумма кредита;
• размер первоначального взноса;
• необходимость страхования КАСКО;

Особенность автокредитования в Беларуси такая, что клиент должен внести первоначальный взнос, что во многих банках является обязательным условием, при чем здесь первоначальный взнос может достигать 50% от стоимости автомобиля. Но в последнее время банки отошли от такой практики и готовы предоставить даже автокредит без первоначального взноса под высокий годовой процент.

Процентные ставки по кредиту, вопрос строго индивидуальный будет зависеть от множества обстоятельств в первую очередь от официального дохода потенциального заемщика его трудового стажа, возраста и прочих параметров. Кроме всего прочего, большинство банков требуют дополнительное обеспечение в виде неустойки или поручительства физических лиц. Итак, рассмотрим, какие банки предлагают выгодные условия автокредитования и как взять автокредит на тот или иной автомобиль.

Покупка нового автомобиля

Большинство коммерческих банков Республики Беларусь предоставляют кредит на максимальный срок до 7 лет. Еще есть один нюанс, если купить авто в кредит в Беларуси без первоначального взноса еще реально, правда, под высокий процент, то избежать страхование по КАСКО практически невозможно. Банк всевозможными способами предотвращает потенциальные риски, и требуют дополнительное обеспечение в виде поручительства физических лиц. Впрочем, все условия индивидуальны и зависят от кредитоспособности заемщика и его кредитной истории.

Приведем список банков и процентные ставки по автокредиту в белорусских банках:

1. Беларусбанк: годовой процент - 25%, срок - до пяти лет, первоначального взноса нет;
2. Приорбанк: ставка - от 23 до 25%, срок - до 4 лет, первоначальный взнос - 20%;
3. Белинвестбанк: ставка - 29,9%, срок - до 7 лет, возможно без первоначального взноса.

Как видно, годовой процент по автокредиту в Беларуси довольно высокий. При этом, при расчете годового процента для каждого заемщика учитывается его доля в покупке автомобиля, простыми словами, если заемщик готов предоставить первоначальный взнос от стоимости своего авто, то для него действует базовый процент в противном случае банк имеет полное право поднять годовую процентную ставку.

Выше был указан список банков с самым выгодным процентом по кредиту, другие банки дают кредит на иных условиях. Например, Альфа-банка в Беларуси предлагает автокредит под годовой процент 39% в год, сроком до пяти лет, с максимальной суммой до 30000 белорусских рублей. Дополнительное обеспечение по кредиту не потребуется, впрочем, так же, как первоначальный взнос.

Кстати, есть еще одна особенность кредитования в банках Беларуси, здесь практически во всех банках отсутствует максимальная сумма кредита постольку, поскольку она зависит непосредственно от дохода заемщика и рассчитывается для каждого индивидуально.

Как видно, ставки по кредиту довольно высокие, но при тщательном изучении рынка финансовых услуг, можно найти действительно выгодные предложения, например, Zepter банк предлагает кредит под годовой процент 14,99 процентов. Правда здесь есть один недостаток: минимальная сумма первоначального взноса - 50%, максимальная продолжительность кредитного договора - 1 год, в противном случае годовой процент увеличивается до 22%, максимальный срок - до 4 лет.

Покупка подержанного авто

В Беларуси также можно взять автокредит на покупку автомобиля с пробегом. В данном случае большинство заемщиков не так часто обращаются в банк за автокредитом постольку, поскольку здесь процентные ставки еще выше, нежели на покупку нового автомобиля.

Подержанные авто можно купить в кредит на определенных банком условиях, здесь условия следующие: максимальный срок кредита 5 лет, но первоначальный взнос может колебаться от 20 до 30%. Кроме всего прочего, банки могут потребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства физических лиц и неустойки. В каких банках можно взять автокредит на автомобиль с пробегом:

1. Белагропромбанк: ставка - 27%, срок - до 5 лет, минимальный первоначальный взнос - 30%, обеспечение – залог автомобиля, поручительство физических лиц.
2. Альфа-банк: максимальная сумма кредита - до 30000 белорусских рублей, ставка - 39%, срок - до пяти лет, первоначальный взнос и поручительство физических лиц не требуется.
3. БПС Сбербанк: процентная ставка - от 26 до 29% в год, первоначальный взнос не требуется, в качестве обеспечения выступают залог автомобиля, поручительство и ликвидное имущество, например, слитки из драгоценных металлов.

Стоит обратить внимание, что некоторые банки в качестве обеспечения предлагают неустойку, то есть – это фиксированная сумма денежных средств, которую заемщик обязуется выплатить в случае нарушения условий кредитного договора.

Как купить автомобиль в автосалоне

Жители Беларуси также имеют уникальную возможность купить новое авто из салона в кредит в Беларуси. Причем в Республике Беларусь – это самый разумный и выгодный вариант приобретения автомобиля постольку, поскольку здесь самые лояльные условия кредитования и низкий годовой процент. Так рассмотрим несколько актуальных предложений коммерческих банков.

Банк Москва - Минск

Здесь можно взять кредит на покупку нового автомобиля из автосалона на следующих условиях: годовой процент - 18,2%, сумма кредита - от 50 до 30000 белорусских рублей, минимальный первоначальный взнос - от 20% от стоимости. По кредиту предусмотрен залог в виде приобретаемого автомобиля и поручительство физических лиц по требованию банка. Срок кредитования колеблется от 3 месяцев до 7 лет. Денежные средства выплачиваются путем безналичного перевода в автосалоне.

Бетта Банк

Это коммерческий банк Белоруссии, который предлагает несколько кредитов на покупку автомобиля, особенность заключается в том, что процентная ставка будет полностью зависеть от марки автомобиля и срока кредитования, а также первоначального взноса. Здесь можно взять кредит под годовой процент 0,01%, при том условии что максимальная сумма кредита не будет превышать 50% от стоимости автомобиля. Сумма кредита - от 100 рублей до 135000 рублей, а срок кредитования - менее 1 года, но не менее трех месяцев. Данный кредит предоставляется на автомобиль марки Citroen аналогичное предложение – это автокредит на покупку автомобиля Ford.

На некоторые автомобили банка предлагают другие условия кредитования, например, если срок кредита от 1 до 7 лет, то процентная ставка колеблется на уровне 11-12 процентов год. При предоставлении максимального первоначального взноса от 70% годовой процент снижается до 5,5% в год. От заемщика потребуется справка о заработной плате, залог и поручительство физических лиц по требованию банка.

Zepter банк

Он также предоставляет выгодные условия кредитования на покупку нового автомобиля из автосалона. Здесь минимальный первоначальный взнос составляет от 10%, банк может выдать кредит без предоставления справки о заработной плате сумма кредита от 100 до 135000 белорусских рублей, процентная ставка - от 9,99% до 14,99%, срок кредитования - от 1 года до 5 лет.

Нельзя не сказать о том, что в Беларуси схема кредитования автомобиля из автосалона несколько отличается. Здесь для начала потенциальный заемщик должен обратиться в автосалон и выбрать понравившийся ему автомобиль, затем обратиться в банк и заполнить заявление на выдачу заемных средств. В течение нескольких дней банк рассматривает заявление и выносят свое решение по кредиту затем перечисляет денежные средства в автосалон, а заемщик забирает свой автомобиль.

Берут ли белорусы кредит на покупку автомобиля

Как видно, годовой процент на автокредит в Беларуси довольно высокий, машины в кредит в Беларуси обходятся простому человеку довольно дорого, учитывая высокий годовой процент при этом банк указывает лишь базовые значения и может его увеличить в зависимости от предоставленных заемщиком документов. Поэтому автокредиты в Республике особым спросом среди населения не пользуются.

Хотя если внимательно рассмотреть условия автокредитования на покупку нового авто, то здесь наоборот процентные ставки низкие, но и требования более жесткие, ведь по многим кредитным программам нужен обязательно первоначальный взнос не менее 10%, а зачастую и 50%, что также не выгодно для граждан постольку, поскольку это слишком высокие затраты.

Кстати, для жителей Беларуси самый разумный способ приобрести транспортное средство – это взять обычный потребительский кредит, ставки по которому напорядок ниже, нежели по специализированным программам. Так взять потребительский кредит в Беларуси можно под годовой процент от 12 до 18% в год при этом требования здесь минимальные. Максимум, что может потребовать банк – это справку о заработной плате и поручительство физического лица.

Так, если внимательно рассмотреть все актуальные предложения в белорусских банках, то можно прийти к определенному выводу, что у жителей Республики есть только два варианта: либо накопить высокий первоначальный взнос и приобрести новый автомобиль, либо взять потребительский кредит и приобрести любой автомобиль с пробегом.

Многие автолюбители предпочитают брать кредит на автомобиль вместо того, чтобы несколько лет копить на него и идти в автосалон. И их можно понять - сегодня это не так сложно.

Как правило, любой банк предлагает свои условия, однако общие требования редко отличаются. Автокредит могут предоставлять не только на полную стоимость автомобиля, но и на некоторую долю. Первоначальный взнос может составлять как 20%, так и 60% от суммы кредита. Если же вы решили покупать не новый, а подержанный автомобиль, вам необходимо будет обратиться к специалистам за помощью в оценке стоимости автомобиля. Банки, предлагающие выгодные автокредиты в Беларуси, обычно в таких случаях ориентируются на вердикт собственных оценщиков. Кстати, если вы решили купить у частного лица подержанный автомобиль, стоит помнить, что банки редко предлагают кредит на покупку автомобиля старше десяти лет. В случае с подержанными автомобилями условия кредита вообще жёстче.

Размер выданного кредита будет зависеть от предоставленных вами справок о доходах. Если же вы решили взять кредит на автомобиль в Минске, но при этом открыли кредитную линию, по которой не нужно предоставлять информацию о доходах, будьте готовы к тому, что условия кредита будут довольно суровые.

Как правило, банки требуют, чтобы человек на своём последнем месте работы провёл не менее полугода. Некоторым достаточно будет общего трудового стажа. Нередко банки требуют залог либо поручительство. В первом случае обязательным условием будет страхование автомобиля (КАСКО), во втором банки потребуют застраховать жизнь кредитополучателя.

Заёмщик должен будет предоставить пакет документов, куда входят:

1. Паспорт и его копия;
2. Заявление на получение кредита;
3. Справка о доходах;
4. Заявление поручителя (если таковые имеются);
5. Копия паспорта поручителя;

Также банк может потребовать и некоторые другие документы для того, чтобы заёмщик мог получить кредит на машину.

Машины в кредит в Минске и других городах может покупать лишь совершеннолетний гражданин Республики Беларусь либо человек, имеющий вид на жительство в Беларуси. Для того, чтобы приобрести транспортное средство, мужчины до 27 лет должны обязательно иметь военный билет.

На данной странице вы можете сравнить различные предложения по автокредиту среди банков Беларуси . Кроме того, на странице вы найдёте удобный калькулятор автокредита, благодаря которому подсчитать нужную сумму будет куда проще.

Развернуть Свернуть

Автокредитование - это предоставление банками займов на приобретение новых или подержанных авто. Такие автокредиты в Белоруссии выдаются, как правило, на срок от одного года до восьми лет. Наиболее предпочтительны кредиты с фиксированной ставкой, но сегодня все они привязаны к ставке рефинансирования, в отличие от предыдущего года.

Выбирая банк для получения автокредита, большинство руководствуется процентными ставками и сроками кредитования, размерами ежемесячных платежей - это ключевые моменты автокредитования, но существуют и определенные нюансы, которые влияют на условия кредитов.

В целом, автокредит - это разновидность потребительского кредита с некоторыми особенностями, которые потребуют предоставления дополнительных документов и оплаты дополнительных услуг.

Условия автокредитования

У каждого банка они свои, но мы постараемся предоставить общую информацию по условиям автокредитования в Беларуси. Несколько моментов, которые необходимо знать клиенту:

• Займы в рамках автокредитования могут предоставлять как на 100% стоимости автомобиля, так и на долю стоимости. Как правило, банки оговаривают первоначальный взнос, в размере около 20-30% от суммы кредита, а некоторые кредиторы попросят и 60%.
• Если Вы собираетесь приобрести подержанное авто, то стоимость автомобиля будет определяться путем оценки у специалистов. Банки в этом случае полагаются только на сведения «своих» оценщиков.
• В большинстве банков существует ограничение по возрасту б/у автомобилей. Обычно это 10-12 лет эксплуатации.
• Размер кредита исчисляется исходя из предоставленных клиентом справках о доходах. В случае если Вы открываете кредитную линию, не предусматривающую предоставление информации о доходах, то будьте готовы к тому, что условия кредита будут не самые демократичные.
• Условия напрямую зависят от того, подержанный или новый автомобиль в кредит Вы собираетесь приобрести. Автокредиты на подержанные автомобили отличаются более жесткими требованиями.
• Цель приобретения автомобиля для банка также является одним из основополагающих фактором принятия решения о предоставлении кредита.
• На размер ежемесячных платежей по кредиту повлияет и предоставляемое клиентом обеспечение возврата. Автокредит без первоначального взноса, как правило, подразумевает дополнительное страхование банком своих рисков в виде более высокой ставки.

Помните о том, что под условиями кредита подразумевается не только процентная ставка за пользование средствами, срок кредитования и обеспечение возврата, но и различные комиссии за оформление документов, перевод и снятие кредитных средств, комиссии за ежемесячное сопровождение клиента. В свою очередь банки сегодня оказывают услуги по регистрации приобретенного автомобиля в ГАИ, а также многие из них берут на себя все бюрократические моменты страхования авто.

Общие требования банков при автокредитовании

Автокредит предоставляют совершеннолетним гражданам РБ или лицам, имеющим вид на жительство в республике.

• Для мужчин до 28 лет обязательно наличие военного билета.
• Кредитополучатель не должен иметь отрицательной кредитной истории и других официальных задолженностей.
• Большинство банков требует стаж работы на последнем месте не менее 3-6 месяцев, но некоторые рассматривают общий трудовой стаж по отношению к требуемым в таких банках нижним границам.
• В качестве залога на обеспечение возврата выступает приобретаемый в кредит авто или поручительство. В первом случае банк потребует застраховать автомобиль по программе , также встречается требование - страхование жизни получателя кредита.
• Ряд банков предъявляет к поручителям те же требования, что и к заемщику.

Общие требования к пакету документов

• Паспорт заемщика и его копия.
• Заявление на получение кредита.
• Справки о доходах кредитополучателя и поручителей.
• Заявления поручителей.
• Копии паспортов поручителей.
• Письменное согласие супруга/супруги заемщика на залог автомобиля.
• Проект договора купли-продажи на транспортное средство.

Дополнительно:

• Кредитный отчет со стороны банка.
• Документ, подтверждающий частичную оплату приобретаемого автомобиля.

Кроме того, необходимо учесть и территориальный момент получения кредита. Приобрести автомобиль в кредит в Минске будет более просто, так как большинство банков, которые позволяют приобрести автомобиль в кредит в автосалоне , находятся в столице, и ряд иностранных банков в Беларуси имеют представительства только в Минске.