Разнообразные современные программы банков предусматривают интересные предложения для потенциальных получателей денег. Кредиторы обеспечивают заемщиков довольно приличными суммами на все случаи жизни на определенных условиях. Некоторые учреждения разрабатывают методы целевого финансирования, когда деньги выдаются на проведение работ в доме, квартире, приобретение недвижимости и получение образования. Но наряду с ними предлагаются и другие займы, которые не предполагают обязательного предоставления отчета по поводу истраченных средств. Именно такой метод актуален для предоставления денег на ремонт дома. Займ в для физических лиц может быть оформлен на физическое лицо, возраст которого достигает восемнадцати лет. Обязательно потребуется справка о доходах и положительная кредитная история. В зависимости от конкретных целей можно воспользоваться крупной или небольшой суммой и возвращать ее с установленными процентами.
Ремонтируем дома: какой заем лучше выбрать?
Целевые и сложно назвать одинаковыми. Это совершенно разные типы ссуд, которые предполагают выдачу денег под проценты на несколько лет. В первом случае от заемщика потребуется полный отчет о том, как он потратил полученные средства. Должны иметься письменные документы, подтверждающие вложение в ремонт здания или жилого сооружения. Если кредит на ремонт дома в Сбербанке был выдан, а документы не предоставлены, физическое лицо ждут штрафные санкции и расторжение договора.
Если гражданин воспользовался одним из предложений указанной компании и взял крупную сумму по программе не целевого типа, ему не придется отчитываться перед кредитором за свои действия. Но компанией устанавливаются некоторые ограничения и финансовые лимиты - потенциальный заемщик уже не может рассчитывать на низкие процентные ставки и быстрое оформление документации. Взять кредит и отремонтировать дом - это заманчивое предложение, которое готовы сделать коммерческие и муниципальные банки. Но не следует забывать о сравнении процентных ставок для правильного подбора условий.
Изучаем основные предложения: поможет ли деньгами кредитор?
Крупнейшая муниципальная банковская структура предлагает физическим и юридическим лицам самые разнообразные услуги, включая кредитование. В Сбербанке можно оформить кредит на ремонт частного дома, если воспользоваться вариантами потребительской программы. Специалисты предложат вам внушительную сумму в размере до полутора миллионов рублей без залога, комиссии и поручителей. Для оформления договора необходимо предъявить паспорт РФ. Также могут потребоваться иные документы по требованию компании. К другим условиям потребительского кредитования можно отнести:
- сроки до семи лет;
- размер ежегодной ставки - от 14,5 процентов;
- размер ссуды - до десяти миллионов при условии предоставления имущества в залог;
- оформление трех миллионов рублей максимум при наличии одного или двух поручителей;
- человек самостоятельно определяет цели оформления ссуды - никаких отчетов не потребуется.
Предусмотрен и другой вариант получения кредита на ремонт дома в Сбербанке по программе ипотеки. На десять лет максимум можно воспользоваться денежными средствами указанной организации. Лимит рассчитывается в зависимости от оценочной стоимости дома и не может превышать 70% от его стоимости. Размер процентной ставки также зависит от ряда параметров. Это сроки погашения, сумма первоначального взноса и другие критерии. Можно заключить договор при условии начисления от 13,5 до 16 процентов в год - все это индивидуально для каждого потребителя. Цели взятия денег определяются клиентом. Но в любом случае этот вариант пользуется большим успехом у граждан, запланировавших проведение работ дома.
Эксперты и финансовые аналитики не могут просчитать точную вероятность одобрения ипотечной ссуды. Все зависит от персональных данных клиента и его кредитной истории. По статистике при наличии просроченных платежей в других организациях нет никаких шансов на одобрение финансовой помощи в организации. При этом не важно, какую именно область кредитования вы выбираете. Получение персональных предложений - это прерогатива держателей зарплатных карт и постоянных потребителей услуг указанной компании. Они могут прийти индивидуально на электронную почту гражданина и предусматривать минимальные процентные ставки, незначительные требования, отсутствие проверки заработной платы человека.
Качественные услуги бригад стоят недешево, вне зависимости от того, где планируется благоустройство, в новенькой двушке или в загородном доме. Если есть немного накопленных денег, то их хватить максимум на косметический ремонт, а вот для капитального лучше взять кредит на ремонт квартиры в Сбербанке. Заём не позволит свои мечты отложить в долгий ящик.
Способы получения. На самом деле в одном только банке профессиональный консультант сможет предложить минимум 3 варианта, Сбербанк России же предлагает 4 способа получения денег для оплаты счетов по ремонту жилья.
Вариант № 1. Оформить кредитку
Это оптимальный вариант, когда закончились накопленные деньги, но остались последние незаконченные штрихи. Достаточно просто можно оформить пластик в Сбербанке и пользоваться им вплоть до окончания кредита.
Максимальная сумма – до 3 млн рублей, а ставка идет от 25,9% в год. Есть льготный период в течение 50 дней, когда можно пользоваться деньгами учреждения бесплатно.
Вариант № 2. Без залога
Нецелевые займы выгодны для клиентов тем, что можно самостоятельно выполнить работы или нанять бригаду строителей. Такой вариант предпочтительней, если быстро нужны деньги в рассрочку на ремонт жилья.
Банк предлагает кредиты до 3 млн. рублей по ставке от 13,9%. Деньги могут быть выданы сроком на 5 лет. В таком продукте предусмотрена подача заявки онлайн, если пройти регистрацию на сайте Сбербанка.
Есть ряд важных требований к заемщикам. Для начала возраст от 21 года, наличие официального места работы, как минимум полгода клиент должен числиться на предприятии, размер трудового стажа — от года и выше.
Вариант № 3. Потребительский займ с поручительством
Неплохим вариантом остается заем с поручительством третьего лица. Это позволяет увеличить сумму денег максимум двое, т.е. речь идет о 3 млн. рублей.
Ставка при этом будет от 12,9% годовых и выше. Срок остается прежним. Как и в предыдущем случае, цели, на которые берутся деньги, банку не интересны.
Вариант № 4. Под залог имущества
В данном случае кредитор просит обеспечение в виде жилой недвижимости в привлекательном районе города, а не домик в деревне. Ставка по кредиту будет от 12,5% годовых и выше на срок до 20 лет. Это выгодное предложение, если учитывать, что сумма денег, выданных Сбербанком, может быть на уровне 10 млн. рублей.
Нецелевая ссуда не предусматривает отчеты о потраченных средствах, сбор чеков и квитанций о покупке стройматериалов и пр. При выдаче комиссия за получение денег в кассе не предусмотрена.
Самым выгодным пока что остается целевой заём на ремонт жилья, но не каждый хочет с ним связываться. Суть в том, что за каждую потраченную копейку придется отчитаться в письменной форме, предоставив доказательства расходования средств. Но Сбербанк отказался от такого вида кредита, заменив его на обычный потребительский займ в разных его вариациях.
Итак, сделать ремонт в собственной квартире или в доме за кредитные средства лучше всего за счет займа с поручительством или под залог имущества . Первый вариант предусматривает только сбор большого числа документов, а второй дает большую сумму денег на длительный срок.
Помните, что любое условие, повышающее риски банка, влечет за собой увеличение процентной ставки по кредитам на 1,5-2%.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Какой займ на ремонт лучше оформить
Для многих целевой заем предпочтительнее из-за достаточно низких ставок и оптимальных сроков погашения. Так как цель подтверждается, то банк более лояльно относится к клиенту. Заемщику придется составить смету всех будущих ремонтных работ. Кредитор будет контролировать все сделки, заключаемые со строительной организацией, а иногда может и порекомендовать фирму для выполнения работ.
В случае нецелевого кредитования заемщик может тратить деньги по своему усмотрению, но получит заем по более высоким ставкам.
В Сбербанке кредит на улучшение состояния жилья лучше брать под залог недвижимости. Среди плюсов — длительный срок и достаточно низкая ставка.
Перед оформлением определитесь:
- Какая нужна сумма и на какой период.
- Можете ли вы предоставить залог.
- Кто будет производить ремонт — частное лицо или строительная фирма.
- Можете ли вы предоставить кредитору финансовую отчетность о выполненных работах.
Анна Французова
Время на чтение: 9 минут
А А
Ремонтировать жилье хлопотно и дорого. Многие знают на собственном опыте, что ремонтные работы легко начинаются, но с трудом заканчиваются. Основная проблема кроется в недостатке финансов, поэтому единственный выход – воспользоваться кредитом. Как и где оформить кредит на ремонт квартиры или дома под ключ или частично? В каких банках лучшие предложения? Условия получения кредитов на ремонт жилья и перечень необходимых документов – читайте на нашем сайте.
Ремонтируем квартиру или дом: основные способы получения кредита на ремонт
Планируя ремонтные работы на заемные средства, будущему заемщику необходимо сформулировать для себя ответы на ряд немаловажных вопросов:
- Сколько панируется затратить на ремонтные работы. Это определит размер предполагаемого кредита.
- За какой период заем реально отдать. Так выясняется рамки периода кредитования.
- Какое имущество можно предоставить банковской организации в качестве залога.
- Кому будет доверено непосредственное выполнение намеченных работ (частным лицам, строительной компании и так далее).
- Сможет ли заемщик подтвердить целевое использование полученных средств соответствующей финансовой документацией.
В зависимости от ответов выбираются способы кредитования – виды кредитных программ:
1.Потребительский заем нецелевого вида
Данный способ характеризуется:
- Минимальным пакетом документов для оформления.
- В некоторых случаях – поручительством третьего лица.
- Отсутствием залога и отчета об использовании заемных денег.
- Относительно небольшой кредитной суммой – до 1 500 000 рублей.
- Небольшим кредитным сроком, не превышающим 5 лет.
Учитывая повышенный риск банка, не стоит рассчитывать на низкие проценты. Как правило, они больше ипотечных.
2. Кредит нецелевого вида с предоставлением залога
В качестве залога выступает недвижимость, что позволяет банкам:
- Снизить ставки.
- Увеличить кредитную сумму.
Однако процедура оформления залога сопряжена с дополнительными действиями по отношению к залоговому имуществу. В частности, заемщик занимается сбором дополнительной документации, тратит средства на оценку и страховку залогового объекта.
3. Целевое кредитование
Условия подобных программ различаются в разных кредитных структурах. Одни кредитуют только при наличии залога, другие готовы финансировать ремонт без него. Соглашаясь на второй вариант необходимо знать, ставка, конечно, будет выше ипотечной, но все же меньше, нежели устанавливают за нецелевой заем.
Обязательным требованием банков являются:
- Заключение договорных отношений с компанией, специализирующейся на строительно-ремонтных работах под ключ.
- Составление сметы для предоставления банковской организации. На основании этого документа рассчитывается кредитная сумма.
Зачастую банк дает заемщику список проверенных строительных фирм, чем ограничивает его выбор. Здесь вполне можно понять кредитора. В этом случае ему не нужно проверять деятельность строительной фирмы – выяснять на самом ли деле она занимается ремонтными работами, вовремя ли выполняет свои обязательства.
Иногда стройкомпании сами предлагают клиентам готовую кредитную программу, которая реализуется на базе партнерских отношений с каким-либо банком (банками). При таком варианте у заемщика больше шансов на получение кредита.
Есть три варианта получения кредита на ремонт квартиры в ВТБ 24, чтобы потребитель успешно реализовал свои ремонтные работы. По сравнению с иными финучреждениями, ВТБ 24 выдает кредит без привязки к партнерам по строительным работам. Многие граждане готовы сами сделать шпаклевку или поклеить обои, закупившись в строительных магазинах. Это большой плюс, так как экономия денежных средств обеспечена.
Условия банка ВТБ 24
Существует 3 варианта кредитования ремонта квартиры в ВТБ 24. Условия представлены в таблице ниже.
Получение кредита на ремонт квартиры в ВТБ 24
Перед тем, как идти оформлять кредит, следует ознакомиться с предложенными вариантами. И даже самостоятельно рассчитать на официальном сайте ВТБ 24 с помощью онлайн-калькулятора сумму кредита. Затем выбрать самый приемлемый для вас, ведь оплачивать его придется самостоятельно, без поддержки.
Получить займ можно, оформив заявление на сайте, посетив одно из отделений ВТБ 24 или позвонив по номеру телефона (8 800 100 24 24).
Банк вынесет решение через 3 дня максимум. Если вам одобрили кредит, то направляйтесь в ближайший филиал с полным набором документов.
Условия к заемщику
- Наличие гражданства Российской Федерации.
- Ваше местоположение должно совпадать с местом расположения филиала ВТБ 24.
Требуемая документация в ВТБ 24
- Обычный паспорт Российской Федерации.
- НДФЛ №2 или справка по форме банка. Ее в обязательном порядке нужно заверить у руководителя или ответственного лица на вашем месте работе. Должны быть отображены сведения не менее, чем за 6 месяцев.
- СНИЛС.
- Копия трудовой в случае. Если займ превышает 500000 рублей.
Зарплатным клиентам
Тем, кто является участником в ВТБ 24, выдвигается всего 2 требования по документам:
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
- СНИЛС.
Выдача кредита наличными в ВТБ 24
- Тем, кому неудобно подъезжать в филиал ВТБ 24 из-за загруженности или неудобного расположения, можно заполнить заявку в режиме онлайн на сайте.
- Позвонить в информационную службу с просьбой оформить кредит на ремонт.
- Подъехать в филиал ВТБ 24 уже с набором бумаг и услышать предварительный ответ в течение 4 минут.
После подачи заявки:
- Одобрят или откажут в выдаче через 3 дня максимум.
- Если кредит вам одобрили, но заявка была принята в режиме онлайн, то следует явиться в ВТБ 24 с нужными бумагами.
- Подача заявления в банке гарантирует перевод средств на 3-й день.
- Зарплатные клиенты могут получить ответ сразу при первом посещении филиала.
Погашение кредита на ремонт в ВТБ 24
Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам следующие способы погашения займа:
- В банкоматах и терминалах ВТБ 24.
- Через онлайн-банкинг.
- Использование сети Золотая Корона.
- Через почту Российской Федерации.
- Использование других банковских карт или счетов для перевода денег.
Оформление полиса – это гарантия того, что в случае форс-мажорных ситуаций страховая компания оплатит убытки.
Преимущества получения полиса
- Полис – гарант, который дает уверенность, что в случае непредвиденных ситуаций, все убытки, компенсации и выплаты лягут на страховую компанию.
- Возмещенных средств от страховой хватит для погашения задолженности.
- Стоимость полиса едина для всех.
Вывод
Следует выбирать тот вариант кредита на ремонт, который будет для Вас подходящим. Помните, чем меньше временной срок кредитования, тем сумма возврата денежных средств будет меньше. Можно погасить займ досрочно, это убережет вас от перевыплат процентов. Средства, полученные на ремонт квартиры, могут быть использованы и на другие нужды.
Ремонт квартиры и дома – занятие довольно затратное. Далеко не все получают заработную плату, достаточную для быстрого сбора необходимой суммы. Но никто не хочет растягивать ремонт надолго. Решение есть – достаточно оформить кредит на ремонт квартиры или дома.
Где и как взять кредит на ремонт
Можно выделить две основных группы кредитных программ, которые позволяют получить деньги на ремонт:
- кредит наличными без определенной цели;
- целевой кредит на ремонт.
Однако следует понимать, что в последнее время целевое кредитование стало менее популярным. Теперь сложно найти целевой кредит на ремонт жилья. Объясняется это достаточно просто: займы на любые нужды стали гораздо доступнее.
Решая сделать ремонт, все хотят начать его как можно быстрее. Поэтому важно, чтобы ремонт можно было получить в минимальные сроки. Но есть и другие требования, которые предъявляют заемщики к кредитным программам:
- минимальный пакет документов;
- возможность оформления без посещения офиса, для этого используется онлайн-заявка на кредит.
Брать или не брать кредит на ремонт — самостоятельное решение каждого. Но однозначно, сделать ремонт быстро и без лишних нервов — это стоит того. Поэтому, обратите внимание на список банков с выгодными условиями для кредита.
Каждый заемщик желает обеспечить себе минимальную переплату. Поэтому не стоит обращаться в первый попавшийся банк. Важно изучить предложения максимального количества банков.
Где лучше взять кредит на ремонт квартиры и дома ? Найти ответ на этот вопрос самостоятельно бывает непросто. Слишком много на рынке предложений. Поэтому, чтобы не тратить время, сравнивая условия кредитов, лучше всего использовать готовые рейтинги от специалистов. Рассмотрим подробнее выгодные банки, которые дают деньги в кредит на ремонт квартиры, дома, дачи или другого имущества.
Кредит наличными для ремонта квартиры или дома от банка «Ренессанс Кредит»
В Ренессанс кредит получить деньги можно очень быстро. Достаточно заполнить заявку на сайте, и она будет рассмотрена в течении нескольких минут. При положительном решении получить деньги можно в офисе банка в день обращения.
Чтобы оформить здесь потребительский кредит на ремонт, понадобится всего два документа: паспорт и второй на выбор. Это может быть водительское удостоверение, свидетельство ИНН, диплом и многие другие. Те, для кого основным критерием хорошего кредита является процентная ставка, могут предоставить дополнительно документы, подтверждающие доход и трудоустройство. В этом случае банк обещает сделать процент ниже. К слову, ставка здесь начинается от 11,9% годовых.
С Ренессансом можно планировать любой, даже дорогостоящий ремонт, так как максимальная сумма займа составляет 700 000 рублей. При этом достаточно длительный срок – до пяти лет позволяет сделать ежемесячный платеж вполне приемлемым.
Потребительский кредит до 750 тысяч на ремонт от ОТП Банка
Получить кредит в ОТП Банке очень просто. Достаточно сделать три простых шага:
- оставить заявку на кредит на сайте банка;
- дождаться решения, которое дадут всего за 15 минут;
- получить деньги в офисе банка.
Процентная ставка здесь находится на одном из самых низких уровней и начинается от 14,9% годовых. При этом получить можно сумму до 750 000 рублей. Максимальный срок, на который можно получить займ – 60 месяцев. Для оформления понадобится минимум документов.
Для удобства клиентов банк предлагает множество приятных услуг. Например, можно перенести дату платежа на ту, которая вам больше подходит. Также имеется возможность полного или частичного гашения раньше срока. При этом не будет взиматься никаких комиссий.
Льготный кредит на ремонт для пенсионеров и не только от Совкомбанка
Совкомбанк предлагает, пожалуй, самую низкую процентную ставку на сегодняшний день. Здесь действует программа «Денежный кредит 12% плюс».
Условия при этом предлагаются следующие:
- сумма – 100 000 рублей;
- срок – 12 месяцев;
- ставка – 12% годовых.
Многие скажут, что сумма слишком маленькая. Но такой суммы вполне достаточно, чтобы обновлять квартиру по частям, например, сначала сделать ремонт кухни. Через год после погашения займа можно оформить новый и сделать ремонт ванны.
Требования к заемщикам предъявляются минимальные:
- российское гражданство;
- возраст не моложе 35 лет;
- наличие постоянной прописки сроком не меньше четырех месяцев;
- стационарный домашний телефон либо телефон работодателя.
В Совкомбанке деньги можно взять даже пенсионеру по льготным условиям (максимальный возраст заемщика составляет 85 лет).
Ремонт дома и квартиры в кредит от банка Восточный
Восточный банк предлагает на выбор несколько программ, которые позволяют получить выгодный кредит наличными. На ремонт квартиры каждому требуется собственная денежная сумма, ведь запросы у всех разные.
Если вы не желаете тратить на ремонт слишком большие суммы, можно максимально быстро получить кредит размером до 200 000 рублей. Программа равный платеж предусматривает принятие решения банком за несколько минут. При этом потребуется только паспорт.
Тем же, кто желает сделать дизайнерский ремонт в кредит, можно посоветовать кредиты с подтверждением дохода или под залог. В первом случае можно получить до 500 тысяч рублей. Во втором все зависит от залога, но максимальные суммы составляют несколько миллионов.
Процентная ставка определяется выбранной программой. Но ее размер в Восточном вполне приемлемый: он начинается с 15% годовых.
Косметический ремонт квартиры в рассрочку по кредитной карте «Халва», «Хоум Кредит» или «Совесть»
В последние несколько лет набирает популярность делать ремонт квартиры или дома в рассрочку без переплат. И во многом это благодаря появлению кредитных карт рассрочек . Они позволяют покупать у партнеров и не только необходимые товары и услуги, в том числе и строительные материалы в рассрочку до 12 месяцев. Принцип действия таков: приходите в магазин, расплачиваетесь картой за счет кредитного лимита, и далее сумма покупки делится равными частями на несколько платежей, которые Вы ежемесячно возвращаете на карту. Благодаря эти картам можно сделать как косметический, так и капитальный ремонт в квартире.
Примечательно, что карты абсолютно бесплатны и не требуют никаких временных затрат на их оформление. Оформить можно только по паспорту.
На сегодняшний день существуют 3 карты рассрочки, которые полезно иметь всем кто начинает делать ремонт и желает сделать его в рассрочку на несколько месяцев:
Карта рассрочки «Хоум Кредит» — бесплатное онлайн-оформление с доставкой в ближайшее отделение. Покупать можно как у партнеров в рассрочку до 12 месяцев, так и в любых других магазинах (в том числе и в Леруа Мерлен). Минимальный срок рассрочки 3 месяца.
Карта «Халва» от Совкомбанка — карта, которая поможет сэкономить на ремонте, так как благодаря ей можно покупать стройматериалы у партнеров в рассрочку без переплаты на срок до 12 месяцев. Если сумма покупки по карте больше 3 тысяч рублей, то минимальный срок рассрочки составит 4 месяца. Онлайн-оформление через интернет.
Кредитная карта «Совесть» — позволяет сделать ремонт в рассрочку без процентов и переплаты. Рассрочка у партнеров карты составит до 1 года. Для оформления понадобится только паспорт, решение принимается онлайн. Карту доставит курьер прямо домой или на работу.
Таким образом, решая, где взять кредит на ремонт квартиры и дома, следует тщательно изучить доступные предложения. При этом важно ориентироваться на мнение профессиналов. Многие возмутятся, что в представленном рейтинге отсутствуют популярные банки, такие как Сбербанк или, например, Россельхозбанк. Объясняется это просто – получить в них кредит достаточно сложно. Потребуется предоставить много дополнительных документов. При этом незначительная разница в процентах позволяет считать, что тратить столько усилий, чтобы получить деньги на ремонт бессмысленно. Подавать заявки в такие банки имеет смысл только в том случае, если вы получаете там зарплату. В этом случае, возможно, процедура оформления будет проще, а ставка ниже.
