Сейчас далеко не все лица, эксплуатирующие транспортные средства, являются их реальными владельцами – кто-то пользуется машиной родственника, другие ездят по доверенности, третьи пользуются авто по техпаспорту. В связи с необходимостью оформления страхового полиса у многих автомобилистов в таких ситуациях возникает вопрос – можно ли застраховать машину если я не собственник? Можно ли выполнить такое действие без хозяина транспортного средства, какие при этом потребуются документы, кто может подать заявление и застраховать автомобиль по ОСАГО и КАСКО?
При пользовании авто, фактическим владельцем которого автомобилист не является, зачастую возникает вопрос — могу ли я подать заявление на приобретение полиса и можно ли застраховать машину без владельца? Подобные ситуации на данный момент возникают не так уже и редко – данный факт связан с тем, что многие приобретают машины без оформления договора купли продажи или просто предоставляют ее в пользование третьим лицам.
По факту даже собственник машины и автомобилист, эксплуатирующий ее, могут даже никогда и не встречаться – такая ситуация нередко вызывает опасения у водителей при наличии желания оформить страховку. В соответствии с законодательными актами, регулирующими вопросы страхования машин, определено, что форма страховки на автомобиль может оформляться без собственника транспортного средства. Даже страховая форма ОСАГО содержит в себе отдельные пункты по данным о том, кто будет осуществлять эксплуатацию авто. Обязательным условием будет являться только предоставление определенной документации по авто – в том случае, если она будет в наличии у заявителя, то страховка будет выписана .
Действия по оформлению договора
Как застраховать авто? Для получения полиса по машине, владельцем которой вы не являетесь, необходимо учитывать следующие нюансы :
- Возможность подписания договора без присутствии собственника обусловлена на уровне законодательных актов – сотрудники страховых компаний не могут отказывать в заключении него по таким необоснованным причинам;
- Оформление не обязательно осуществлять непосредственно в офисе страховой компании – подачу заявки можно выполнить также на официальном сайте любой организации;
- Для возможности оформления страховки на транспортное средство, владельцем которого по официальным документам вы не являетесь, потребуется наличие официальной доверенности от ее истинного владельца. Стоит отметить, что не каждая доверенность потребует официального заверения нотариусом. Если такой документ разрешает разовое пользование автомобилем или оформление страховки от имени него, то достаточно будет той бумаги, которая будет только содержать подпись собственника.
Занесение изменений в договор и предоставление необходимой документации
Если с оформлением страховки все понятно, то как быть с дальнейшим внесением изменений в нее – автомобилисты, пользующиеся машиной по доверенности или без нее, часто думают – могу ли я внести корректировки в ее текст – указать новых лиц, которые могут управлять транспортным средством и на каких будет также распространяться действие договора, продлить страховку и т.д? Нормативные акты не запрещают такого действия – фактически вносить изменения любого рода в оформленный полис имеет право как сам собственник авто, так и то лицо, которое заключало договор со страховой компанией
.
Для того, чтобы оформить страховой полис на транспортное средство, лицу, управляющему автомобилем, понадобится предоставить следующий пакет документов:
- Документ, удостоверяющий личность автомобилиста (того, кто подает заявление по заключаемому соглашению);
- Водительское удостоверение, подтверждающее наличие права управлять транспортным средством той категории, к которой относится данное авто;
- Страховой договор, который заканчивает свое действие (если страховка оформляется не впервые);
- Паспорт ТС;
- Свидетельство о регистрации права собственности на машину;
- Доверенность на управление транспортного средства или оформление страхового полиса.
Получение выплат по заключенному соглашению – кто имеет право на пользование средствами
Несмотря на то, что страхователем будет выступать лицо, совершающее управление машиной, существует некоторая особенность получения выплат по договору. Данная особенность связана со следующим – если в результате дорожно-транспортного происшествия или другого действия происходит повреждение имущества (автомобиля), то страховая компания обязана при соблюдении прочих условий выплатить сумму компенсации тому лицу, которое понесло ущерб.
В этом случае ущерб несет то лицо, которое по документам владеет этой машиной на законных основаниях – то есть на выплату не сможет претендовать гражданин, оформивший полис . В том случае, если владелец пожелает, чтобы получение страховой выплаты получило другое лицо, в подобной ситуации от него потребуется оформить отдельную доверенность на подобное действие.
Можно ли сделать страховку без предъявления машины? Существует множество ситуаций, когда требуется быстро застраховать транспортное средство без осмотра автомобиля. Например, вы очень спешите и не хотите тратить время на составление акта осмотра страховщиком.
Еще один вариант: страховка закончилась, пока машина была на СТО и нужно как-то доехать до офиса страховой компании.
Иногда полис оформляют вместе с другими договорами, например, при оформлении кредита, договора о залоге и на детальное обследование автомобиля просто нет времени. Бывает, что страховка покупается и на очень короткий срок только чтобы доехать до места регистрации или техосмотра (о том, на какой срок может быть оформлен полис, читайте ).
Обычно обследование автомобиля заменяет действующая (ДК), которая обязательна для всех автомобилей старше трех лет. Без неё страховые компании не берутся продавать полисы ОСАГО и всегда включают её в .
Предусмотрено наличие карты при и Правилами страхования ОСАГО (п.15). Не нужна ДК, если транспорт не подлежит техосмотру согласно законодательству либо периодичность его проведения составляет полгода.
Нужно ли предоставлять автомобиль при оформлении страховки?
По Правилам ОСАГО обязательным для всех страховщиков и их клиентов при оформлении договора ОСАГО компании вправе попросить предоставить автомобиль для осмотра (п.19 Правил). Подчеркиваем: это право страховщика, а не его обязанность, ведь страхуется не сам автомобиль, а только ответственность его владельца.
При проведении осмотра:
- составляется акт, в котором перечисляются выявленные дефекты;
- делаются фотографии.
Если между сторонами не была достигнута договоренность о месте проведения осмотра машины, то отказывать в заключение договора ОСАГО страховщик не имеет права.
Совсем иная ситуация, например, с программами КАСКО (страхования корпуса автомобиля). Требование проводить осмотр при заключении договора КАСКО прописано и в самом полисе, и в Правилах добровольного страхования. Страховщик может продать без осмотра только экспресс-КАСКО с небольшой суммой страхового лимита.
Место осмотра автомобиля при покупке ОСАГО устанавливается по соглашению сторон. Это может быть место возле офиса страховщика или дома либо офиса клиента. Машина проверяется в светлое время суток или в хорошо освещенном помещении. Страховщик может и отложить осмотр, если автомобиль, к примеру, грязный и его нельзя нормально обследовать и сфотографировать.
В том случае, когда ОСАГО покупается через интернет, осмотр, естественно, не проводится.
Порядок урегулирования спорных ситуаций
Если страховщик настаивает на осмотре машины и отказывает вам в продаже полиса ОСАГО, то вы вправе:
- Оформить полис в онлайн-режиме без осмотра (как это сделать при помощи сайта Госуслуг читайте ).
- Выбрать другую компанию, которая будет более лояльна к клиентам.
- Составить жалобу регулятору (Банк России) либо обратиться в суд.
Клиент может требовать заключения договора ОСАГО, если нет законных причин для отказа (например, указания в заявлении ложных сведений, страхового мошенничества, умышленных ДТП в прошлом и пр.).
Если вы правдиво и подали в компанию , то можете смело ссылаться на п. 14 Правила страхования и настаивать на том, что имеете право на покупку полиса.
В том случае, когда клиент согласился на осмотр, но не согласен с содержанием акта эксперта, он может не подписывать его и попросить провести обследование повторно (ст. 18 ФЗ-170) с участием другого специалиста. Подписанный акт означает, что вы полностью согласны с его содержанием.
Заключение договора ОСАГО через интернет
Достаточно заполнить онлайн-заявление и подписать его простой электронной подписью (о правилах заполнения бумажного и электронного заявления на приобретение полиса мы рассказывали в ). Для этого нужно будет авторизироваться на сайте выбранного страховщика, то есть ввести временный пароль, который вам вышлют на телефон и дать согласие на обработку своих персональных данных.
В заявлении нужно будет указать:
- марку, модель автомобиля;
- количество водителей;
- стаж, возраст всех водителей;
- срок страховки и период использования машины;
- пробег, мощность транспорта;
- номера всех документов (свидетельства о регистрации, ПТС, водительского удостоверения);
- персональные данные;
- номер диагностической карты и дату её выписки;
- старый номер полиса ОСАГО (если был).
Заполненное заявление сохраняется в личном кабинете. Страховщик получает его и высылает на телефон код электронной подписи. Но делается это только после того как страховщик отправит запрос в РСА для проверки ваших данных. Если клиент не пройдет проверку, то полис ему не продадут.
После выяснения класса страхования будет рассчитан окончательный тариф на страховку. После этого нужно будет только оплатить полис в личном кабинете, используя обычную банковскую карту. После оплаты е-ОСАГО станет доступно для скачивания и вы сможете его распечатать и возить с собой. При желании вы можете легко оформить бумажную версию страховки, заехав в офис страховщика. Делается это по первому требованию клиента и абсолютно бесплатно.
Выбор компании
Если интернет-покупки не для вас, то в случае отказа страховщика продать полис без осмотра можно просто обратиться в любую другую компанию. Конкуренция на рынке ОСАГО довольно жесткая и услуги предоставляют около сотни страховщиков.
Поскольку условия продажи у всех стандартные, то компании пытаются заманить клиентов различными скидками или льготами. В том числе и возможностью купить полис без осмотра или быстро пройти диагностику и получить в партнерском центре ТО. Посмотреть список страховщиков и их адреса можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) . Кстати, не лишним будет также изучить с какими СТО они сотрудничают и как далеко они находятся.
Обжалование отказа
Если же вы недовольны обслуживанием и отказом в страховании, то всегда можете подготовить жалобу регулятору в связи с нарушением ваших прав как потребителя.
В жалобе нужно указать:
- Когда и куда вы обращались с целью купить полис.
- Какие права были нарушены (со ссылкой на Правила страхования или закон «Об ОСАГО»).
- Ваши требования (обязать компанию продать полис).
К жалобе можно приложить письменный отказ страховщика продать вам полис, запись разговора с менеджером и другие доказательства вины компании. Сканы нужно будет либо загрузить в интернет-приемной Банка России либо отправить оригинал жалобы заказным письмом. Можно также обратиться в суд, если вы твердо намерены застраховаться именно в той компании, что вам отказала.
Если суд примет решение в вашу пользу, то страховщик обязан будет заключить с вами договор. Однако учтите, что на рассмотрение иска может уйти несколько месяцев и все это время придется ездить без страховки или не пользоваться машиной. Кстати, суд вполне может принять решение в пользу ответчика — страховой компании, если ей удастся доказать, что клиент сам отказался от покупки полиса.
Заключение
При покупке ОСАГО страховщики вправе осмотреть машину и зафиксировать все повреждения и дефекты. Это нужно чтобы правильно оценить страховой риск, ведь если клиент ездит на поврежденной машине, то шансов попасть в аварию у него больше. Но страховщик не вправе отказывать клиенту, не предоставившему свой автомобиль для осмотра, если не удалось договориться о месте обследования.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .
Здравствуйте, уважаемые читатели журнала «сайт». Сегодня речь пойдет о страховании жилья , а именно: для чего нужно страхование квартиры или дома, от чего защищает страховка загородной жилой недвижимости и так далее.
Данная тема не является новой, но она становится всё более актуальной в настоящее время. Высокая экономическая ценность имущества делает недвижимость востребованным объектом страхования.
В данной публикации вы узнаете:
- Для чего нужно страховать жильё;
- Из чего складывается стоимость страхования квартиры, дома (дачи) — основные факторы, которые влияют на цену страховки;
- Какие способы, условия, виды страхования недвижимости существуют.
Также обратим внимание на заблуждения, которые связаны со страхованием и ответим на часто задаваемые вопросы.
Эта статья вызовет интерес у широкого круга читателей, владеющих недвижимым имуществом или собирающимся его приобрести. Поэтому, не стоит медлить с ее ознакомлением, чтобы рассчитать возможные риски и сделать своевременные выводы.
Для чего нужно страхование жилья, как происходит страхование квартиры от пожара и затопления соседей, а также как выгодно застраховать своё жильё (квартиру или дом) — читайте в этом выпуске
Защита недвижимости является главным критерием ее правильного использования. Защищать свое имущество можно при помощи высоких заборов, крепких дверей и замков, установкой охранных систем и решеток на окнах.
Но невозможно предусмотреть все стихийные бедствия, наступление которых не зависит от собственников. Речь идет о пожарах , затоплениях , нанесениях иного ущерба недвижимости . Страхование поможет возместить ущерб от потери и повреждения собственности.
Страхование жилья является универсальным средством имущественной защиты частных и юридических лиц при наступлении страхового случая. Его экономической природой является формирование страхового фонда за счет взносов, который предназначен для выплат, при наступлении определенных договором условий.
В РФ обязательному страхованию подлежит только здоровье граждан и автотранспортных средств. Все другие виды являются добровольными, но недвижимость нуждается в не меньшей защите, ее стоимость выше, чем у автотранспорта, и причиненный ущерб может принести большие проблемы .
Особенно, это касается недвижимости, которая посещается собственниками нерегулярно – дачи , загородные дома . Риск порчи частного домовладения выше, чем квартиры.
Практика западных стран говорит о том, что система страхования должна работать во всех сферах жизни , в том числе на рынке недвижимого имущества. За рубежом страховые полисы имеют все владельцы и распорядители недвижимого имущества.
В СССР также существовала система обязательного страхования жилых домов , дач , хозяйственных построек , она перестала работать в связи с развалом государства. Нестабильная экономическая ситуация в стране, снижение жизненного уровня трудящихся сделало систему страхования недоступной для большинства собственников.
Статистика представляет данные о том, что в общей структуре рынка сегмент страхования частного имущества составляет менее 5 %. В эту сумму входит обязательная страховка при выдаче ипотеки, иначе сумма была бы еще ниже.
Граждане часто надеются на «авось», надеются, что с имуществом ничего не случиться. Страховые взносы не относят к обязательным расходам из бюджета, подвергая этим себя и свою семью риску остаться без «крыши над головой».
Но современность диктует новые правила. Сегодняшние собственники дорогих домовладений и квартир понимают, что сумма страховых взносов значительно ниже суммы возможного ущерба. Это только денежное выражение убытков, а сколько волнений, переживаний унесет у владельца собственности стихийное бедствие? Поэтому, на протяжении последних лет рынок страхования имеет устойчивую тенденцию к росту.
Например:
Собственник, вновь построенного частного дома, приехав проверить свое имущество, увидел, как сильный ветер опрокинул на кровлю дома большое дерево. Крышу пришлось отстраивать заново за счет собственных сбережений, отложенных на долгожданный семейный отдых за границей. При наличии страхового полиса, ситуация не была бы столь критичной.
Даже в случае отсутствия свободных денежных средств, стоит отдавать себе отчет в том, что возможные вложения в испорченную собственность в разы превысят страховые взносы. Страхование поможет уберечь не только деньги, но и здоровье собственника.
Основными рисками, которые защищает система страхования, являются:
- Утрата имущества в связи с пожарами, взрывами газа и т.д.
- Последствия затопления домов в связи с паводками, квартир из-за старых коммуникаций.
- Падение на крышу тяжелых объектов (деревья, столбы).
- Внутренняя отделка помещения, инженерные коммуникации, сантехника.
- Ограбление, кражи со взломом.
- Повреждение несущих конструкций в связи с усадкой дома.
- Ответственность перед соседями за причиненный ущерб.
- Защита от повреждений арендуемого жилья.
- Стихийные бедствия (сильный ветер, удар молнии и т.д.).
- Незаконные действия, например, хулиганские акты и вандализм.
У владельцев частных домовладений могут возникнуть дополнительные риски:
- При нахождении дома рядом с шоссе, возможен въезд в дом транспортного средства.
- Печное отопление, наличие бани.
- Повреждения фасадов здания.
2. Основные виды страхования жилья – ТОП-5 популярных объектов страхования 📋
Страховыми компаниями, в целях развития рынка услуг, разрабатываются разнообразные виды и условия страховки . Объектами могут выступать, и недвижимое, и движимое имущество граждан.
Клиенты сами выбирают компанию и необходимый пакет услуг, в соответствии с индивидуальными требованиями.
К основным объектам страхования недвижимости (частных домовладений, квартир и пр.), относятся:
1) Конструктивные элементы
Конструктивные элементы (несущие конструкции) недвижимости представляют собой взаимосвязанные части здания и являются основной частью общей стоимости жилья.
К ним относится:
- Крыша, стены, фундамент.
- Перегородки, перемычки, стройки.
- Люки, лестничные площадки, тамбуры.
Данные конструкции обладают повешенным риском только в сейсмически опасных зонах, для остальных граждан, в связи с минимальными рисками, тарифы на страхования незначительны.
2) Внутренняя отделка и инженерное оборудование
К внутренней отделке помещения относят оконные конструкции , дверные полотна , встроенную мебель , половое покрытие , отделку стен и потолка .
В составе инженерного оборудования — газопровод , отопление , водопровод , канализация , электрические сети .
Все перечисленные выше объекты обладают повышенным риском. Они первыми страдают во время пожаров или затоплений. А с протеканием труб сталкивался наверняка каждый.
Такая страховка является желательной после дорогостоящего ремонта, для избегания неприятных ситуаций в будущем.
3) Домашнее имущество
Понятие домашнего имущества объединяет всю обстановку внутри помещения. Это мебель, ювелирные изделия, личные вещи, предметы антиквариата, компьютеры и т.д., которые находятся в собственности.
Их страхуют от кражи, порчи, залива, пожаров, механических воздействий.
4) Гражданская ответственность
Гражданская ответственность подразумевает ответственность перед соседями за причинение им ущерба . При пожаре, прорыве трубы, может пострадать не только имущество страхователя, но и соседей.
Пострадавшему придется восстанавливать помимо своего домовладения, еще и имущество соседей. Это вызывает много споров и разногласий. Обезопасить себя можно при помощи страхования гражданской ответственности.
Например:
Перед работой была включена стиральная машина-автомат, чтобы к вечеру было готовое чистое белье. В результате срыва шланга произошла утечка воды. Были затоплены соседи снизу. Вечером, вместо чистого белья, получаются разборки с соседями, дополнительные денежные затраты на восстановление их ремонта и ремонта собственного агрегата. Если есть договор страхования – проблема будет решена быстро и безболезненно .
Обычно гражданская ответственность выступает дополнительным объектом страхования к основному договору, при этом увеличение страховой суммы происходит незначительно .
5) Титульное страхование
Титульное страхование – это защита от возможных материальных потерь приобретателя недвижимости, если произойдет утрата права собственности на него.
Данный вид необходим при заключении договора на приобретение в собственность дорогостоящего имущества. Например, при оформлении договора ипотеки.
Страхование, как правило, применяется и при приобретении жилья на вторичном рынке. О том, что нужно знать при покупке квартиры мы писали в .
Кредитные учреждения также настаивают на титульном страховании, чтобы снизить возможные риски в случае «нечистоплотной » сделки, при заключении ипотечного договора.
При длинной цепочке сделок с недвижимостью (квартирами, домами), в случае, если хотя бы одна из них не правомочна, влечет за собой ничтожность всех сделок (последующих договоров купли-продажи).
Например: Приобретение жилья, на которое в последующем будут претендовать близкие родственники продавца, имеющие право на долю и не отказавшиеся от нее в процессе заключения договора купли-продажи.
Если продавец был неправомочен заключать договор по продажи недвижимости, могут быть не учтены интересы несовершеннолетних или недееспособных владельцев собственности.
Данный вид защиты гарантирует покупателю возврат вложенных средств, при возникновении событий , ведущих к недействительности договора страхования:
- Незаконность договора купли-продажи.
- При совершении сделки неправомочным продавцом.
На сегодняшний день самой востребованной программой является страхование ипотечной квартиры . Кредитные учреждения предъявляют обязательное требование страхования недвижимости, которая оформляется банку в залог. Это долгосрочное страхование, действует до полного погашения кредита и снятия с жилья обременения.
Более подробно про условия ипотеки мы писали в статье — « », где описали как рассчитать ипотеку и какие ипотечные программы наиболее популярны.
Особенностью ипотечного страхования является постепенное снижение стоимости полиса, при погашении задолженности по кредиту. Жилье страхуется на остаток задолженности. В среднем тариф составляет 0,15% от страховой суммы. Если стоимость квартиры 3 млн. руб. , максимальная страховка вместе с титулом обойдется в 15 тыс. руб. в год .
3. Стоимость страхования дома (дачи) - 5 факторов, которые влияют на цену страховки загородного дома 💰
Жизнь состоит из случайностей, невозможно оградить себя от всех неприятностей. Можно только постараться уменьшить риск их возникновения.
Частные домовладения сейчас представляют собой объекты, в которые вкладываются не малые материальные средства. Их утрата может привести к тяжелым материальным и моральным последствиям. Наличие страховки убережет владельцев от нервного срыва, позволит адекватно принять ситуацию.
Цена страховки дома зависит от многих факторов: выбора страховой компании и вида защиты, размера дома и земельного участка, стоимостью домовладения и т.д.
Рассмотрим основные обстоятельства, определяющие стоимость страховки недвижимости более подробно.
1) Объем застрахованных рисков
Можно застраховать дом от следующих рисков:
- Пожара.
- Затопления.
- Взрыва газа.
- Падения объектов (столбов, деревьев).
- Стихийных бедствий (ветер, удар молнии, наводнение и т.д.)
- Повреждений.
- Незаконных действий (проникновение, кража, порча имущества).
Кроме основных, существуют дополнительные риски, которые определяются для конкретного жилища. Они зависят от места его расположения, страхов владельцев.
Например, Вы боитесь внезапно выбежать из дома и остаться на улице без ключей возле закрытой двери. Страховая компания избавит вас от страха, возместив стоимость сломанной двери.
Страхование возможно как от всех случаев, так и по отдельным рискам. Стоимость зависит от количества выбранных элементов и от процента вероятности их возникновения.
2) Как эксплуатируется жилище
Жилые дома строят как для постоянного проживания в них, так и на периодическую эксплуатацию. При посещении дома только по выходным, вырастает риск проникновения или порча жилища, наличие иных факторов, приводящих к увеличению тарифа.
Состояние эксплуатационных систем (газопровод, водопровод, электрические сети) также является определяющим фактором для стоимости полиса.
3) Наличие системы сигнализации и защиты от пожаров, потопов и пр.
Для обеспечения охраны от взломов и пожаров домовладения, собственники устанавливают сигнализацию, камеры наружного наблюдения.
Наличие этих факторов убеждает страховую компанию в том, что хозяевам небезразлично состояние жилища, поэтому сумма комиссии снижается.
4) Стоимость материалов (строительных и отделочных)
Стоимость страховки напрямую зависит от вида дома: деревянный, кирпичный, блочный, уровня его отделки, статуса жилища. Чем дороже строительные материалы, ремонтные работы, тем выше комиссия.
5) Срок эксплуатации и состояние загородного дома/дачи
Старые дома/дачи обладают повышенными рисками, поэтому стоимость страховой комиссии, как правило, выше.
Страховые компании часто устанавливают предельный срок эксплуатации строения для возможности его страхования – до 50 лет .
Подробная инструкция, где по шагам расписано как можно быстро застраховать свою квартиру, дом или дачу
4. Как застраховать квартиру, дом или дачу за 5 шагов - пошаговая инструкция для новичков 📝
Зная об особенностях и процессе заключения договора, застраховать собственное жильё будет просто .
Страховые компании существуют за счет взимаемых комиссий, поэтому они заинтересованы предложить максимум видов защиты жилья от рисков .
Собственник должен адекватно их проанализировать и выбрать приемлемые для себя виды страхования.
Агенты могут предложить застраховать жилище, не осматривая его на месте. Они предлагают стандартный договор, готовый страховой пакет, исходя из рыночной стоимости жилья.
В стоимость таких сделок часто входят совершенно ненужные услуги, которые просто повышают комиссионные.
Лучшим вариантом является заключение договора после полного осмотра жилья и определения конкретных объектов страхования .
Полезно знать!
В крупных городах (Москва, Санкт-Петербург и пр.) существуют системы страхования в жилищной сфере города для адресной финансовой поддержки семьям. Сделка заключается по льготным тарифам, которые оплачиваются вместе с коммунальными квитанциями.
Чтобы быть уверенным в защите собственной квартиры, дома или дачи, необходимо пройти несколько шагов.
Шаг №1. Анализ страховых компаний
Необходимо выбрать организацию, которая стабильно работает на рынке, дорожит своими клиентами, выплачивает возмещения без проволочек и бюрократизма.
Таких компаний большинство, но есть и недобросовестные организации, ставящие в передний угол свою выгоду от сделки. Обращаясь к ним, можно остаться без полного или даже частичного возмещения застрахованных рисков .
Главные критерии выбора страхового агентства:
- Общий стаж работы на финансовом рынке.
- Рейтинг компании в крупных агентствах.
- Платежеспособность и стабильность организации.
- Экономически обоснованные тарифы.
- Наличие специальных программ.
- Отзывы о компании знакомых, на тематических форумах, официальных сайтах.
Конечно, отзывы играют субъективную роль в выборе, но дают общее представление о компании, отношение к клиентам.
Схематически, основные параметры выбора представлены в таблице:
| № | Наименование | Показатели |
| 1. | Стаж работы | Лучше выбирать организацию, которая находится на финансовом рынке не менее 5-6 лет. |
| 2. | Рейтинг | Существуют специальные агентства, предоставляющие объективный рейтинг всех страховых компаний по видам страхования, собранным премиям, выплатам |
| 3. | Наличие представительств, филиальной сети | Чем больше сеть компании, тем стабильнее ее финансовое положение. |
| 4. | Платежеспособность | Наличие гарантийного фонда, суммы выплат по страховым случаям. Эти данные представлены на официальных сайтах компаний. |
| 5. | Наличие специальных программ, акций | Чем больше разнообразие предлагаемых услуг, тем выше статус компании, ее надежность. Сезонные акции помогут снизить стоимость услуги почти вдвое. |
| 6. | Отзывы | Тематические форумы могут дать представление об организации от конкретных клиентов. Важно учесть наличие положительных и отрицательных мнений. |
Чем больше хороших показателей у страховой компании, тем надежней она является.
Шаг №2. Выбор рисков страхования (частичный или пакетный)
От количества рисков зависит итоговая стоимость услуги, поэтому не всегда стоит приобретать полный пакет всех услуг, даже если он предлагается «со скидкой».
Лучшим вариантом считается выбор наиболее возможных рисков, применимых к конкретному жилью. В конечном итоге, это приведет к более низкой комиссии.
Например, дачу страхуют только от кражи и взлома. В составе движимого имущества страхуются только самые дорогие и раритетные вещи.
Шаг №3. Предоставление документов в страховую компанию
В страховую компанию необходимо представить следующий пакет документов :
- Документ, подтверждающий личность и регистрацию клиента;
- Свидетельства на право собственности на квартиру, дом, дачу, земельный участок;
- Технические паспорта на недвижимость;
- Оценку стоимости от оценочной компании (иногда компаниями оценка производится самостоятельно);
- При страховании ипотечной квартиры – кредитный договор.
Для поддержания конкурентоспособности организации заинтересованы в клиентах, поэтому набор документов минимален, он есть у каждого владельца собственности.
Шаг №4. Осмотр недвижимости агентом
Для экономии собственных средств будет лучше пригласить агента для личного осмотра недвижимости, чтобы определить возможные риски. Он установит оценочную стоимость имущества, подробно расскажет о наличии программ индивидуального страхования, акциях и бонусах.
Если произвести страхование без выезда на место, придется заплатить дороже, а сумма покрытия возникших рисков может быть неожиданно маленькой .
Шаг №5. Заключение договора
Чтобы избавить себя от неожиданностей, необходимо внимательно изучить условия договора страхования, все пункты, напечатанные мелким шрифтом.
Надо быть уверенным, что при наступлении страхового случая, возмещение будет полным и срочным.
5. Сколько стоит страхование квартиры и загородного дома (дачи) 💸 🗒
Итоговая сумма страховки индивидуальна, она зависит от многих факторов и выбранных хозяином рисков.
Основными факторам , определяющими цену страховки квартиры или дома являются:
- Рыночная стоимость домовладения;
- Габариты жилья: его площадь, этажность (для домов);
- Сколько выбрано рисков;
- Срок;
- Сумма возмещения (выбирается самостоятельно).
Стоимость страхования дачного домика может составить от 2 тыс. руб. , квартиры 3-5 тыс. руб. , частного дома – 3-10 тыс. руб. в год .
К особенностям страхования индивидуальных домов относится тот факт, что эти объекты страхуются целиком . Невозможно застраховать просто внутреннюю отделку дома. Это приводит к удорожанию тарифа. В среднем тариф на страховку дома составляет до 0,3% от стоимости жилья.
Существуют факторы, повышающие базовый тариф: если у дома деревянные перекрытия, тариф увеличивается на 0,1%, наличие печей и каминов повышает страховку от 0,2%, периодическое проживание в доме также увеличивает базовый тариф в среднем на 0,1%.
Важно! Снижение страховки может быть при хорошей охране дома, наличии сигнализации, крепких дверей, решеток на окнах.
Имущество страхуется отдельно, страховка составляет до 4% его стоимости.
Например: Страховка деревянного дома с печкой, рыночная стоимость которого составляет 6 млн. руб. составит около 60 тыс. руб. в год по базовому тарифу.
6. Где застраховать квартиру и дом на выгодных условиях – ТОП-6+1 компаний-страховщиков с выгодными предложениями 📊
Услуги страхования от банка «Сбербанка »
Рассмотрим каждую страховую компанию и ее услуги по страхованию жилья более подробно.
1) Росгосстрах
Обладает самой разветвленной сетью, работает на финансовом рынке более 88 лет. Имеет собственные Центры урегулирования убытков, где оказывается правовая и психологическая помощь людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.
Среди популярных программ – добровольное страхование дома, квартиры, другого имущества, титула и др. Возможно предоставление услуги он-лайн.
К популярным программам страхования жилой недвижимости относятся:
«РОСГОССТРАХ Дом «АКТИВ» — страховка типовых частных домов, которые находятся в поселках, деревнях, садоводческих товарищах. Страхуются базовые риски (пожар, наводнение, взрыв противоправные действия третьих лиц, наезд транспортного средства, стихийные бедствия) на 1 год.
«РОСГОССТРАХ Дом «Престиж» — страховка элитных домов.
«Актив фиксированный» — страхование внутренней отделки, инженерного оборудования, имущества и гражданской ответственности квартир.
Данный вид страхования защищает риск пожара, залива, кражи. Тариф индивидуален для каждого объекта. Средняя стоимость страховки от 5 до 6 тыс. руб .
«Актив индивидуальный» — подразумевает включение в пакет «Актив фиксированный» дополнительных рисков: конструктивные элементы, внешняя отделка.
2) Страховой дом ВСК
Работает на финансовом рынке 25 лет. Услуги по страховке квартир, домов и другой жилой недвижимости находятся на приоритетном уровне страховой компании.
Популярные программы по страхованию:
- Экспресс-страхование на время отпуска – недорогая краткосрочная страховка.
- Под ключ – основной пакет.
- Максимальная защита – расширенный пакет.
- Страхование квартир в аренде.
- Защита повреждений имущества соседей.
- Инвестиционная квартира – условия страхования для клиентов. Ожидающих продажу жилья.
Оценка имущества производится компанией бесплатно, оплачивать тариф можно в рассрочку.
Есть возможность оформить страховку на квартиру, дом или дачу в режиме он-лайн.
3) РЕСО-Гарантия
25 лет работы на финансовом рынке. Здесь можно произвести страхование квартиры, дачи или дома от пожара и затопления.
Популярная программа «Домовой» , с различным пакетом рисков: Премиум, Экспресс, Эконом, Льготный.
Программа «РЕСО ДОМ » предоставляет защиту загородных домов, дач, земельных участков, квартир.
Например, при страховании дома на 6,5 млн. руб. (базовые риски), страховка встанет 19,6 тыс. руб., страхование забора на 150 тыс. руб. встанет в 0,6 тыс.руб.
Страхование гражданской ответственности и ипотечное страхование.
Член Всесоюзного союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков и т.д. Здесь же можно при надобности или любое другое движимое имущество.
В настоящее время компания проводит работу по снижению тарифов. Стоимость услуги снижена на 10% .
4) Альфа-страхование
Работает более 10 лет. Входит в пятерку лидеров открытого страхового рынка, Всесоюзного союза страховщиков.
Популярные программы:
- Страхование ремонта.
- Защита соседей.
- «Хоть потоп» (комплексный пакет рисков – ценности, ремонт, отделку, гражданская ответственность).
- Спокойствие.
Отличается быстрой выплатой страховых возмещений, можно приобрести полис он-лайн.
5) Ингосстрах
Популярными по страхованию жилой недвижимости являются:
- Платинум – полный пакет, сроком от 3 месяцев.
- Отпускной – краткосрочный полис.
- Фридом.
- Экспресс – экономичное страхование.
Существуют представительства в странах ближнего и дальнего зарубежья.
6) Макс
Работает на рынке страхования 25 лет. Предлагает максимум вариантов страхования недвижимости: квартир, домов и прочей недвижимости, ответственности, имущественных прав. Отсутствуют ограничения выплаты по элементам «несущих конструкций», «отделке».
Популярные программы:
- Дом . В базовый набор рисков входят взрыв газа, удар молнии, падение летательных аппаратов, въезд транспортных средств. Расширенный пакет включает в себя следующие риски: залив, стихийные бедствия, посягательства третьих лиц.
- Квартира . Страхуются следующие риски: пожар, взрыв газа, залив, стихийные бедствия, форс-мажор, противоправные действия.
7) Сбербанк
Самый крупный банк в нашей стране. Компания с госучастием предлагает различные услуги по страхованию жилой недвижимости (квартиры, дома).
Основной продукт по сфере страхования жилья — страхование квартиры или дома «Защита дома »
Мы рассмотрели лишь некоторые популярные страховые компании, которые предлагают услуги по страхованию жилья.
Подробно изучайте договор страхования и внимательно ознакомьтесь с условиями и выплатами при наступлении страхового случая.
7. Как сэкономить на страховании жилья - ТОП-5 советов 💎
Защита жилища от возможных рисков является основной задачей страхования. Лучше потратить небольшие средства на страховку, чтобы избежать крупных проблем в будущем.
Сэкономить собственные денежные средства, при этом обеспечив себя максимальной защитой, помогут советы от профессионалов:
Совет 1. Страхование по индивидуальным программам
Данный вид страхования предоставляет возможность самостоятельного выбора рисков и сумму выплат по ним. Это позволяет учесть все индивидуальные потребности клиента.
Агент осматривает имущество при личном визите, определяет реальную рыночную стоимость, это гарантирует адекватную выплату в случае наступления страхового случая.
Тарифы по индивидуальным программам ниже средних , что объясняется тем, что от количества включенных в полис рисков напрямую связано со стоимостью страховки.
Агенты, осматривая квартиру, частное домовладение, дачу, обращают внимание на наличие систем защиты имущества. Они включают в себя наличие пожарной и охранной сигнализации, камер наружного наблюдения, наличие решеток на окнах, состояние заборов и запорных конструкций и т.д.
Установка охранных систем потребует дополнительного вложения средств, но это оправдает себя, повысит статус жилья . Это приведет к снижению тарифа и при долгосрочном страховании вполне окупиться.
Наличие тех или иных позиций страхования должны определяться клиентом самостоятельно. Из пакета услуг необходимо исключить нецелесообразные риски.
Например, если дом находится вдалеке от автострады, зачем страховать его от въезда чужого автотранспорта?
Для эффективного распределения рисков надо изучить информацию о статистике наступления тех или иных рисков, состав конкретной угрозы.
Можно обратиться к профессионалу (аутсорсеру), он поможет рассчитать риск по каждому пункту, который интересует страхователя, обеспечит выбор индивидуальных программ.
Совет 4. Определить степень участия страхователя в риске
Наличие в договоре франшизы позволяет сэкономить денежные средства страхователя. При этом страховщик освобождается от выплаты страхового вознаграждения в определенной сумме.
Например: При наступлении страхового случая для возмещения ущерба в 200 тыс. руб. установлена франшиза по договору в размере 5 % . Страховая компания выплачивает при этом только 190 тыс. руб., а остальные 10 тыс. руб. оплачиваются страхователем из собственных средств.
Совет 5. Использование краткосрочных видов страхования
Краткосрочным называется договор, заключенный сроком до года. По статистике, основным временем наступления страховых случаев является лето, когда возрастает угроза пожаров, затоплений, краж. Это обуславливается отсутствием хозяев на время отпуска.
Минимизировать затраты позволит страхование жилища на время отпуска . В суммарном выражении оно обойдется дешевле, чем долгосрочный договор. Необходимо включить кроме основных рисков еще ответственность перед соседями.
8. 6 основных ошибок-заблуждений при страховании квартиры/дома от пожара, затопления, кражи ⚠
Часто, страхователи ошибаются при расчете страховки и в в других моментах при оформлении договора страхования на частный дом. Чтобы избежать их, рассмотрим наиболее частые ошибки страхователей.
Ошибка 1. Высокая стоимость полиса
Клиенты, не разбирающиеся в тонкостях страхования, считают, что страховка дома обойдется значительно дороже квартиры. Здесь происходит переплетение двух понятий: титульного и имущественного страхования .
Титульное страхование является одним из дорогих видов договора, его стоимость зависит от рыночной стоимости имущества.
При заключении договора только имущественного страхования сумма будет значительно ниже . Сумма договора будет определяться исходя из предполагаемой стоимости восстановительных работ.
Поэтому, до заключения договора, анализируются все условия его заключения, насколько необходимо титульное страхование при покупке новой квартиры или дома.
Также на стоимость полиса влияет комплексное страхование жилища, которое предлагается страховщиками. Стоимость страхования зависти от количества рисков, включенных в договор.
Многие компании предлагают различные виды программ:
- Экономичные.
- Оптимальные.
- Максимальные.
Ошибка 2. Полное возмещение страховым покрытием ущерба от кражи
Стандартный пакет рисков включает в себя повреждение конструкций и внутренних коммуникаций. Если клиент хочет застраховать дом от кражи, это должно быть оформлено отдельным договором либо быть включенным в комплексную программу защиты.
Полезно знать!
При ущербе, нанесенном по вине страхователя, страховщик вправе отказать от выплаты страхового возмещения.
Ошибка 3. Страхование дома полностью защищает от стихийных бедствий
Этот факт неоспорим в случае включения в полюс всех видов природных катаклизмов, которые могут нанести ущерб жилищу. Выплата возмещения будет происходить только по факту наличия конкретного происшествия в полисе.
Если дом был застрахован от причинения вреда сильным ветром, но крышу пробили осадки в виде града, никто выплачивать ущерб не будет.
Ошибка 4. Нельзя застраховать земельный участок
Стоимость земельного участка, особенно вблизи большого города, составляет значительные суммы, поэтому данную собственность можно и нужно обезопасить.
Основными рисками выступают:
- Пожар, взрыв, аварии коммуникаций.
- Землетрясения, наводнения, оползни.
- Загрязнение почвы из-за катастроф или аварий.
- Падение летательных аппаратов.
- Противозаконные действия.
Существуют риски смывания плодородного слоя земли, повреждения ландшафтного дизайна. Они включаются в полис при желании страхователя, что будет гарантировать возмещение ущерба при наступлении страхового случая.
Самым значимым риском считается утрата права собственности на участок . По статистике, собственники земельных участков редко прибегают к подобной услуге. Это объясняется тем, что вероятность наступлений данных событий не велика.
Ошибка 5. Страхование дома полностью защищает от убытков от пожара
Если, при оформлении полиса, не была произведена профессиональная оценка рыночной стоимости частного домовладения, сумма выплаты будет рассчитана исходя их восстановительной стоимости. Это говорит о том, что выплачиваемая компанией сумма не покроет затраты на ремонтные работы на 100% .
Кроме того, должна быть произведена причина возгорания. Если дом сгорел из-за халатности хозяев, выплаты не будет . Поэтому, даже при включении в полис риска защиты от пожаров, необходимо соблюдать технику пожарной безопасности и точно знать условия договора страхования.
Ошибка 6. Зачем страховать дом, если обеспечить ему защиту можно самостоятельно
Можно поставить современную сигнализацию, повесить решетки на окна и подключить крепкие запирающиеся конструкции, можно навесить в доме и участке камеры видео наблюдения, но гарантии полной безопасности домовладения дать невозможно .
Например , нельзя предугадать въезд в дом чужого автотранспорта, пожара от замыкания проводки, стихийные бедствия и т.д.
Компенсировать последствия при наступлении определенных случаев может только страховка.
9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию жилья 🔔
При принятии решения застраховать квартиру, дом, земельный участок, возникает масса вопросов. Ответы на самые популярные из них предложены ниже.
Вопрос 1. Что такое титульное страхование недвижимости?
Страхование титула означает защиту от риска утраты права собственности на недвижимость.
Титул – это документ, который подтверждает право собственности. При этом нельзя считать, что любая утрата титула является страховым случаем.
Например , если собственность утрачена при пожаре, взрыве, умышленном уничтожении титульное страхование не возместит потери.
Данный вид страхования является обязательным при получении ипотечного кредита, покупке жилья на вторичном рынке.
Часто сделки по купли — продажи одной квартиры или дома бывают неоднократными , если в цепочке один раз был нарушен закон, все последующие сделки признаются ничтожными. В этом случае поможет страховка титула.
К основным причинам утраты права собственности относятся:
- Ущемление прав третьих лиц (несовершеннолетних, недееспособных, наследников и т.д.).
- Проведение предыдущих сделок с нарушением закона.
- Неправомочность сделки.
- Мошеннический характер сделки.
Размер тарифа при сделке составляет до 1% от страховой суммы.
Вопрос 2. Что делать при наступлении страхового случая?
При наступлении страхового случая, действовать необходимо незамедлительно.
Основные шаги, которые надо предпринять:
Шаг 1. Принять меры по снижению ущерба (тушить пожар, перекрывать воду и т.д.)
Шаг 2. Уведомить экстренные службы
Срочно позвонить в экстренные службы :
- Единый вызов экстренных служб при помощи мобильного телефона – 112.
- При пожаре – 01, 101.
- При взрыве бытового газа – 04, 104.
- При потопе, разрыве эксплуатационных систем – звонок в эксплуатационные службы – ЖЭУ, управляющую компанию, ТСЖ.
- При стихийных бедствиях – в МЧС.
- При краже, вандализме – в правоохранительные органы.
- Если в дом въехало транспортное средство – в ГИБДД.
- При необходимости в скорую помощь – 03, 103.
Шаг 3. Обратиться в страховую компанию
В течение трех дней обратиться в страховую компанию для оповещения о наступлении страхового случая и получения консультации о дальнейших действиях. Собрать всю возможную предварительную информацию об ущербе.
Шаг 4. При возможности ничего не трогать до момента фиксации ущерба
Пока не приехали представители страховой компании ничего не трогать (при возможности).
Без письменного согласия страховщика нельзя давать согласие на урегулирование вопросов с добровольным возмещением убытков виновной стороной.
Нужно будет подготовить договор страхования, полис, квитанцию об оплате взносов, документ, удостоверяющий личность. Также будет необходимо собрать справки из компетентных органов о подтверждении наступления события с подтверждением суммы причиненного ущерба.
Вопрос 3. От чего защищает страховка на квартиру, загородный дом и так далее?
Полностью обезопасить собственное жилище от возникновения непредвиденных рисков невозможно. В этом поможет только страхование.
От чего страхуют квартиру, загородный дом и дачу — основные риски
Основными рисками, которые страхуют компании, являются:
- Пожар;
- Взрыв;
- Затопление;
- Удар молнии;
- Разрушение;
- Стихийные бедствия, например: ураган, землетрясение, наводнение, сильный дождь, сильный снег;
- Кража, грабеж, разбой;
- Умышленное уничтожение (повреждение имущества) другими лицами;
- Террористический акт;
- Проникновение в квартиру жидкостей из других помещений не принадлежащих Вам;
- Иные случаи, указанные в правилах страхования в зависимости от выбранной страховой компании.
Можно выбрать несколько возможных рисков, или застраховать свое жилье на все непредвиденные обстоятельства, все зависит от индивидуальных потребностей страхователя.
Компаниями предлагаются разные пакеты услуг, в которых сгруппированы различные риски , куда вместе с необходимыми могут быть включены и непопулярные риски.
Вопрос 4. Сколько стоит застраховать дом, квартиру?
Стоимость услуги индивидуальна, она зависит от множества факторов: площади, местонахождения, статуса помещения, количества выбранных рисков, выбора страховой компании и т.д.
Цена комплексной страховки жилья начинается от 1000 рублей . Самым дешевым называется «Коробочный продукт ». Он включает в себя базовый набор рисков, его оформление займет минимум времени. Как правило, страховые компании не осуществляют осмотр имущества, оформить полис можно он-лайн.
Заключая договор, следует уяснить, что наибольший удельный вес в страховом возмещении занимает защита несущих стен .
Отделка, которая обладает более высоким риском повреждения, занимает всего 10% от общей суммы договора.
При индивидуальных условиях страхования стоимость услуги составляет:
- Отделка и имущество – 03- ,3-0,7% от страховой суммы.
- Дом – 0,2-1,0% от страховой суммы.
Таблица средней стоимости страховки при учете базовых рисков:
| Минимальная стоимость годового полиса (тыс. руб.) | 2 | 2,3 | 2,9 | 3,8 | 5,9 |
| Отделка (500 тыс. руб) | + | + | + | + | + |
| Несущие конструкции (300 тыс.руб) | — | + | + | + | + |
| Гражданская ответственность (300 тыс.руб) | — | — | — | — | + |
10. Заключение + видео по теме 🎥
Жить в застрахованном доме, квартире намного спокойнее, это позволит сэкономить не только денежные средства, но и нервы. Убережет от возможных денежных затрат и неприятностей.
Важно учесть собственные интересы и потребности, выбрать правильную страховую компанию, внимательно изучить договор и полис, и не забывать об оплате страховых взносов.
Вопросы к читателям
Страхуете ли Вы своё жильё (квартиру, дачу, коттедж)? Если да, то на каких условиях?
Здравствуйте,
С Вами «сайт, Об ипотеке по-русски» и я, Дмитрий Овсянников.
Пишет Карина: «Здравствуйте, скажите, пожалуйста, когда оформляют ипотеку, страхуют жизнь. Могу ли я отказаться от их услуги и застраховать в любой страховой компании свою жизнь и принести им справку эту?»
Ну что здесь получается?
Большинство банков настаивают на том, чтобы заемщик был застрахован.
Ну «настаивают» как? Предлагают заемщику выбор: либо со страховкой, и тогда ставка по кредиту будет одна, либо без страховки, и тогда процентная ставка по кредиту будет другая, как правило, значительно выше. Выше настолько, что заемщику выгоднее застраховать свою жизнь и трудоспособность.
С одной стороны, банки не могут навязывать услуги конкретной организации, где человеку нужно застраховаться. Понимаете, в чем дело: взаимоотношения банка и заемщика начинаются в момент подписания кредитного договора. А этому моменту, как правило, предшествует страховка. То есть заемщик сперва страхуется и только потом подписывает с ним кредитный договор.
Да, иногда представитель страховой компании присылает договор страхования в банк и подписание договора страхования происходит буквально за несколько минут до подписания кредитного договора, но, как правило, эти два момента связаны между собой.
Если заемщик хочет застраховаться в той страховой компании, которая не аккредитована банком, то есть банки, которые говорят: «Отлично, дорогой заемщик! Только мы сперва проверим эту страховую компанию, аккредитуем ее, и только после этого выдадим Вам кредит».
Что получается?
Проверка страховой компании может длиться достаточно долго, то есть фактически, такой вот мягкий отказ: человеку вроде и не отказали в выдаче кредита, но проверять страховую компанию, насколько она соответствует требованиям банка, банк может достаточно долго.
Что я рекомендую: я рекомендую застраховаться в той страховой компании, которая аккредитована при банке. Большинство банков предлагает достаточно большой выбор, и можно выбрать ту страховую компанию, где плата за страховку будет меньше, чем в других.
Иногда банки в кредитном договоре прописывают, что заемщик должен застраховаться в той страховой компании, которая аккредитована при банке. Если этой фразы в кредитном договоре нет, то уже на следующий год, когда нужно будет опять оплачивать страховку, вот в этот момент можно будет выбрать другую страховую компанию: ту, которую Вы сами захотите (и даже не из списка аккредитованных). Но если такая фраза в кредитном договоре есть, то выбирать нужно будет опять из списка тех страховых компаний, которые аккредитованы при банке.
Спасибо за внимание.
С Вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «сайт, Об ипотеке по-русски».
Если у Вас есть вопросы по ипотеке - задавайте их на форуме портала «сайт, Об ипотеке по-русски».
208 16.10.2019 5 мин.Зачастую бывают такие ситуации, когда собственник по документам не пользуется автомобилем, а его эксплуатирует другой человек. Автомобиль может быть передан в управление по обычной или генеральной доверенности. И в это же время собственник может находиться далеко от региона эксплуатации автомобиля. Также законный владелец автомобиля может не иметь прав управления транспортным средством.
Причин и ситуаций может быть множество, в связи с которыми собственник машины не может самостоятельно застраховать ОСАГО на свой автомобиль. Но для передвижения на автомобиле водитель, управляющий им, обязан иметь действующий полис.
Определение страхования автогражданской ответственности
Это вид страхования ответственности одного водителя перед другими участниками дорожного движения. В России данный вид страхования ОСАГО обязателен для каждого водителя, который передвигается на транспортном средстве по дорогам.
При заключении договора страховая организация берет на себя обязательство в выплате компенсации ущерба пострадавшему автомобилю, а также здоровью водителя и его пассажиров. Данная ответственность ограничена законодательными рамками в пределах 400 тысяч рублей при причинении вреда только автомобилю, в пределах 500 тысяч рублей при причинении вреда здоровью пассажиров.
Если причиненный ущерб больше суммы максимально возможной компенсации от страховой компании, то остальная сумма взыскивается пострадавшим с виновника ДТП. Если в аварии виновны оба водителя, то им компенсируется только половина ущерба.
Для получения возмещения от страховой компании пострадавший водитель должен иметь полис ОСАГО, с ним обратиться в свою страховую компанию. Получив извещение о ДТП, страховщик назначает проведение экспертной оценки ущерба автомобиля и на основании полученных данных производит выплату компенсации.
Ответственность за отсутствие ОСАГО предусмотрена в виде административного штрафа 500-800 рублей в зависимости от причин отсутствия полиса у водителя.
Оформление, если владелец авто и владелец страховки разные люди
Законодательством не установлены ограничения, кто имеет право страховать ОСАГО. В России, если это прямо не запрещено законом, это может сделать любой водитель транспорта.
С федеральным законом об ОСАГО можно ознакомиться .
Возможно ли
Такая ситуация встречается, когда водители оформляют автомобиль на своих пожилых родителей, с целью экономии средств при оплате транспортного налога. Или в любых других случаях, когда человек не хочет оформлять имущество в свою собственность по определенным причинам.
Но при заключении договора вся информация о собственнике и водителях, имеющих доверенность, должна быть предоставлена страховщику для определения суммы страхового вознаграждения.
При совершении сделок с автомобилем новый его владелец не может ездить на нем по старой страховке его собственника. Приобретая машину, новому собственнику дается 10 дней для постановки ее на учет и оформления ОСАГО.
Документы
При подписании договора не на владельца автомобиля, а на водителя, водитель должен предъявить следующие :
- личный паспорт;
- права нужной категории;
- доверенность на управление конкретной автомашиной;
- диагностическая карта автомобиля.
Этот список обязателен для предъявления и автовладельцам, если они сами страхуют свой автомобиль.
Иногда некоторые компании могут потребовать паспорт собственника автомобиля. В этом случае можно предъявить его ксерокопию или скан.
Кто получит возмещение при ДТП
Согласно договору страхования компенсация страховой выплаты осуществляется лицу, кто выступает страхователем по договору. Это связано с тем, что именно этот человек страховал свою ответственность перед другими людьми, соответственно он должен получить компенсацию за то, что другие участники движения причинили ему ущерб.
Также именно страхователь оплачивал страховое возмещение при заключении страхового договора ОСАГО из своих денежных средств. Помимо этого, страхователь пользуется данным транспортным средством, и именно он заинтересован в его восстановительном ремонте.
Для договоров, заключенных до весны 2017 года предусмотрена компенсация ущерба в денежном эквиваленте. Для договоров, заключенных после вступления поправок к договору страхования ОСАГО, компенсация производится восстановительным ремонтом, если это возможно. При полной гибели автомобиля
Кто может продлить страховку
Продлить ОСАГО может только тот человек, кто было страхователем в прошлый раз. В связи с тем, что максимальный срок действия ОСАГО 1 год, ее нужно продлять ежегодно. Если до этого страхователем выступал собственник, а в текущем году он не собирается продлять этот договор, то водитель, ездящий по доверенности должен оформить договор страхования на себя.
Если в прошлом году страхователем выступал водитель, ездящий по доверенности, он имеет возможность продлить действие ОСАГО при условии, что у него есть доверенность на транспортное средство.
Можно ли вписать в полис еще одного водителя
Вписать в действующий полис водителя должен страхователь. Если им выступает одновременно собственник автомобиля, то, безусловно, это возможно сделать в течение всего срока действия договора. Но вписать в действующий полис не может водитель, ездящий по доверенности.
Если страхователем выступает не собственник, а другой водитель, он уполномочен законодательством вписывать дополнительно любого водителя, при наличии у этого водителя прав и доверенности на этот автомобиль.
Необходимо не забывать, что собственника транспорта можно не включать в полис. Факт страхования ОСАГО на любого водителя дает право собственнику пользоваться своим транспортным средством.
При включении каждого дополнительного водителя в страховку важно помнить, что в зависимости от возраста, общего и безаварийного стажа каждого водителя во многом зависит стоимость полиса. Поэтому включать в полис ОСАГО случайных водителей не стоит.
Что такое ОСАГО без ограничений читайте .
Видео
Выводы
Страхование ответственности ОСАГО имеет своей целью обеспечение каждого водителя гарантией, что при ДТП ему будет компенсирован ущерб, в случае его невиновности. Поэтому страховка больше нацелена на водителей, а не на собственников транспортного средства.
На основании данных целей законом разрешено выступать страхователями по ОСАГО не собственникам транспортных средств, а водителям, имеющим доверенность на управление.
В случае аварии страхователь получает , так как он страховал за свой счет свою ответственность перед другими участниками движения.
Вносить изменения в ОСАГО имеет право только страхователь. Но собственник транспортного средства имеет право передвигаться на автомобиле, будучи даже не вписанным в действительный полис. Но наличие этого полиса для него обязательно так же, как и для других водителей.
