ОАО «Лето Банк» - дочерняя организация банка ВТБ 24, так называемый «легкий» банк, ориентированный на массовый розничный сегмент. В течение 2013 года группа ВТБ на базе Лето Банка планирует создать крупный розничный финансовый институт с более чем 300 клиентскими сервисами в различных регионах страны.
Банк был зарегистрирован в ноябре 1990 года в Брянске под наименованием «Бежица-Банк». В 2004 году банк стал участником системы страхования вкладов. После поглощения в 2011 году Банка Москвы группой ВТБ Бежица-Банк де-юре стал участником группы ВТБ.
В апреле 2012 года розничный банк ВТБ 24 стал владельцем 100% акций Бежица-Банка. В октябре 2012 года банк провел ребрендинг и получил новое наименование - «Лето Банк», запустил свой сайт в сети Интернет, а его головной офис переехал в Москву. На базе кредитного учреждения группа ВТБ планирует создать так называемый «легкий» банк, который будет ориентирован на массовый розничный сегмент. Банк будет специализироваться на экспресс-кредитовании (в том числе в торговых сетях), выдаче кредитов наличными и кредитных карт. На текущий момент сеть подразделений Лето Банка насчитывает восемь офисов продаж. Кредитные программы рассчитаны на людей с невысокими доходами и предполагают приобретение розничных товаров и услуг. При этом предусматривается упрощенная процедура получения кредита, которая компенсируется достаточно высокими ставками по кредитным продуктам.
«Почта Банк» - универсальный розничный банк, созданный группой ВТБ и Почтой России в 2016 году. Банк ВТБ и Почта России владеют по 49,999988% акций банка, еще две акции принадлежат президенту-председателю правления «Почта Банка» Д.В. Руденко.
Банк развивает региональную сеть на базе отделений Почты России. По итогам 9 месяцев 2017 года было открыто 12500 точек оказания услуг банка более чем в 80 регионах РФ, а клиентская база превысила 5 млн человек. «Почта Банк» занимает второе место по размеру розничной сети на российском банковском рынке.
В почтовых отделениях банк представлен в формате окон продаж с сотрудником банка или с сотрудником Почты России. «Почта Банк» работает без кассовых узлов, все операции клиенты совершают с помощью банкоматов с функцией замкнутого оборота наличных средств. «Почта Банк» является единственным банком в России, банкоматная сеть которого (более 4000 машин) полностью состоит из таких устройств.
На июнь 2019 года в городе Москва работает 664 отделения и 543 банкомата банка «Почта банк».
ВТБ24 ПОДАРИТ ТРУДЯЩИМСЯ "ЛЕТО БАНК"
На днях жители России были обрадованы долгожданной вестью: самый престижный банк страны начинает "бизнес для простого человека". Теперь любой работяга сможет запросто прийти в отделение банка и получить там необходимый кредит, включая наличными. А ему за это еще и кредитную карту дадут. Может быть, даже бесплатно.
Время показало, что лозунг "Храните деньги в Сберегательной кассе" уже окончательно устарел. Сбербанк, являющийся, по сути, монополистом на рынке банковских услуг России, со временем превратился в контору по приему коммунальных платежей. Так, по итогам девяти месяцев 2012 года лидером по комиссионным сборам с физических и юриридических лиц оказался Сбербанк, положивший в свой карман аж 133,9 млрд. рублей. А те новации, которые начинает использовать Сбербанк, порой не находят желаемого отклика в сердцах потребителей. Говорят, что поток нареканий и претензий к работе самого массового банка страны значительно вырос. Разумеется, здесь речь идет не о тех случаях, когда граждане обращались в суд или сумели официально задокументировать свои претензии. Просто все больше людей, вероятно, хотели бы иметь дело с другим банком.
Поэтому с годами сначала в дополнение к Сбербанку, а теперь, возможно, и на замену ему стали приходить частные банки. Но и другие банки с госучастием не дремлют. Например, такой основательный и пользующийся заслуженным уважением в деловых кругах банк ВТБ решил значительно расширить и диверсифицировать свой бизнес.
Ожидается, что в течение нескольких лет банк откроет до 1000 (подругим сведениям - свыше 1000) новых отделений и дополнительных офисов по всей стране. Более того, он значительно приблизится к российским потребителям, открыв несколько тысяч точек присутствия в супермаркетах и магазинах региональных и местных торговых сетей.
Разумеется, такой крупный банк, как ВТБ, не будет пытаться "объять необъятное". Он уже давно произвел "разделение труда". То есть сам ВТБ ориентирован на обслуживание корпоративных клиентов. А банк ВТБ24 занимается обслуживанием предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Но, по сути, ВТБ24 является универсальным розничным банком и занимается обслуживанием физических лиц.
Думается, что руководство ВТБ24 достаточно гибко отреагировало на мировой экономический и системный банковский кризис в Евросоюзе. Банк своевременно изменил свою стратегию и стал ориентироваться в первую очередь не на состоятельных людей, а на простых граждан.
ВТБ24 принял участие в весьма продуманной реструктуризации активов и приобрел у Банка Москвы, который принадлежит ВТБ, региональный "Бежица-Банк" в Брянске. Затем произвел его регистрацию в Москве. Но это была не простая перерегистрация коммерческого банка, а, по сути, начало нового направления банковского бизнеса. Дело в том, что руководство ВТБ24 решило оптимизировать свой банковский бизнес и поступило также, как несколько лет назад был оптимизирован и разделен бизнес ВТБ и ВТБ24.
Теперь бывший брянский "Бежица-Банк", ставший московским "Лето Банк", положит начало "новому" банковскому направлению. По аналогии с тяжеловесом ВТБ, "Лето Банк" станет "легким банком".
Разумеется, начинать новый, тем более, региональный банковский бизнес "с нуля" весьма сложно. Поэтому здесь есть три вектора развития. Первый - это самый надежный, но и самый длительный и не всегда перспективный путь. Это когда банк начнет свою региональную экспансию путем постепенного создания собственных филиалов и отделений во всех средних и малых городах России. К сожалению, это очень долгий процесс развития полноценного банковского бизнеса. Поэтому упущенное время будет равноценно упущенной прибыли.
Второй вектор в развитии своей региональной сети - это дальнейшая реструктуризация и оптимизация уже существующей филиальной сети ВТБ и ВТБ24. То есть можно повторить ту же операцию, которая была произведена с брянским банком. Головной "Лето Банк" мог бы вполне безболезненно для бизнеса ВТБ и ВТБ24 а также Банка Москвы выкупить у них те филиалы, отделения и дополнительные офисы, которые дублируют действующие.
Думается, что для первого шага это был бы самый оптимальный вариант. Конечно, некоторые отделения и офисы тогда были бы расположены не в средних и малых городах, а региональных центрах. Но и этот минус можно рассматривать, как плюс, поскольку такие отделения и офисы выступили бы в роли "центров кристаллизации" и одновременно вели зондирование регионального и местного рынка на предмет создания дополнительных офисов и точек продаж банковских услуг в супермаркетах и магазинах региональных и местных торговых сетей.
Ну, и третий вектор развития "легкого банка" состоит в покупке уже существующего бизнеса. Это самый быстрый, но и самый затратный путь, к тому же не всегда самый легкий. Поскольку приобретение полноценного, но "чужого" банковского бизнеса может потребовать времени и определенных усилий на его интегрирование в свой бизнес, чтобы объединенный бизнес мог функционировать, как хорошо настроенные швейцарские часы.
Кстати, глава ВТБ Андрей Костин еще в июле 2010 года говорил, что для развития подобного бизнеса его банк мог бы купить уже действующую банковскую структуру. Возможно, что какие-то консультации или переговоры все-таки велись, поскольку в ноябре 2010 года прошел слух, что ВТБ собирается купить "Хоум Кредит энд Финанс Банк". Однако по ряду причин эта сделка не состоялась.
Поскольку вопрос о покупке готового бизнеса, вероятно, может быть снова поставлен в повестку дня, рассмотрим и этот вариант. Итак, кандидатами на покупку могут стать три известных банка с разветвленной филиальной сетью. Но сразу всплывают большие минусы. Первый минус - многие отделения и дополнительные офисы этих банков расположены в городах-миллионниках и городах с населением более 500 тыс. человек. Второй минус - владельцы этих банков могут просто не захотеть расстаться с хорошо отлаженным бизнесом. Тем более, что в условиях мирового экономического и системного банковского кризиса удачное вложение полученных средств было бы проблематичным. И третий минус - высокая цена покупки. Как вы понимаете, акционеры такого банка постарались бы выжать максимальную прибыль из этой сделки.
А теперь давайте рассмотрим вариант с приобретением крупного регионального банка. Допустим, что разветвленная филиальная сеть и умеренные аппетиты акционеров такого банка будут полностью удовлетворять требованиям бизнес-плана руководства "Лето Банка". Однако сугубо региональные масштабы такого бизнеса не соответствовали бы плану по глобальному охвату всего рынка нашей страны. То есть "Лето Банку" пришлось бы покупать не один или два региональных банка, а не менее 3-4 региональных банков. Даже если бы эти сделки позволили охватить максимально возможное количество региональных центров и городов с населением более 300 тыс. человек, такой вариант был бы очень затратен. Этот вариант оказался бы просто неподъемным для небольшого московского банка.
Так что бизнес "Лето Банка", вероятно, будет расширяться по рассмотренному нами второму вектору развития. А в дополнение к нему все-таки будет куплен готовый банковский бизнес. Но говорить об этом сейчас преждевременно, поскольку такое решение, скорее всего, будет приниматься кулуарно. А еще зависеть от того, что какой-то банк сумеет вовремя подсуетиться и договориться об умеренной цене продажи. Разумеется, вопрос об "откатах" при покупке универсального розничного банка я отметаю сразу.
Банки ВТБ и ВТБ 24 входят в число 5 крупнейших кредитно-финансовых учреждений России. Но не все знают, в чем разница между ВТБ и ВТБ 24 и считают эти банки одним. На самом деле оба учреждения входят в международную банковскую группу, куда также входят еще два российских банка, около десятка зарубежных, лизинговая компания, страховая, пенсионный фонд и т.д.
История банка ВТБ
В рейтинге крупнейших банков России Банк ВТБ следует сразу после Сбербанка (в расчет берется число чистых активов и объем уставного капитала). Это один из государственных системно значимых банков – более 60% акций которого принадлежит государству, остальное распределено между предприятиями и частными инвесторами.
Чтобы понять разницу между банком ВТБ 24 и ВТБ, необходимо совершить экскурс в историю обоих учреждений.
ВТБ появился в 1990 году по инициативе Минфина РСФСР, он должен был выполнять функции внешней торговли. Созданный как закрытое АО, Внешторгбанк был преобразован в открытое АО в 1998 году. Центробанк приобрел почти 97% акций, в 2002 году его доля была передана Министерству имущественных отношений.
В 2006 в ходе ребрендинга Внешторгбанк приобрел современное сокращенное название – ВТБ.
В 2007 году ВТБ первым среди отечественных банков провел IPO своих акций, владельцами ценных бумаг учреждения стало более 120 тыс. россиян. В 2011 и 2013 банк производил дополнительную эмиссию ценных бумаг, в результате доля государства снизилась до нынешних 60%.
Он является одним из лидеров рынка по количеству присоединенных банков.
Основные приобретения:
- 1996 год – Газинвестбанк (впоследствии передан Еврогазинвет);
- 2004 год – Гута-Банк (впоследствии преобразован в ВТБ 24), Армсбербанк (преобразован в ВТБ (Армения));
- 2005 год – ПСБ (на его основе создано Северо-Западное подразделение ВТБ);
- 2006 год – Мрия;
- 2007 год – Славнефтебанк (преобразован в ВТБ Беларусь);
- 2013 год – ТрансКредит Банк (вошел в состав ВТБ 24);
- 2016 год – Лето-Банк (преобразован в Почта-Банк);
- 2016 год – Банк Москвы.
Кроме того, ВТБ активно приобретает иностранные банки и преобразовывает их в свои структурные подразделения. Всего банк обладает 34 филиалами, открытыми в 18 российских городах, еще два филиала расположены в Индии и Китаев, в Италии имеется представительство банка.
История создания ВТБ 24
Банк ВТБ 24 появился в 2005 году как дочернее подразделение ВТБ. Он был создан на основе Гута-Банка (нынешний региональный тверской Гута-Банк не имеет к нему никакого отношения) и имел первоначальное название Внешторгбанк Розничные системы. В 2006 году он получил свое современное наименование.
Надо отметить, что даже в своем первом названии подчеркивалась разница между ВТБ и ВТБ 24 – первый обслуживал крупных корпоративных клиентов, второй специализировался на оказании розничных услуг, таких как:
- открытие р/с для частных лиц;
- выдача кредитов физическим лицам, ИП и представителям МСБ;
- участие в ипотечных проектах;
- прием вкладов от населения;
- реализация зарплатных проектов;
- эмиссия дебетовых и кредитных карт.
За короткое время благодаря поддержке материнской организации и грамотному управлению ВТБ 24 занял второе место в России по распространенности после Сбербанка (если оценивать размер региональной сети и количество работающего персонала). Банк имеет более 1000 представительств в 72 регионах страны. По объему выданных кредитов и привлеченных депозитов ВТБ 24 также занимает 2 место по России после Сбербанка.
Укрупнение банка ВТБ 24 происходило также за счет присоединения к нему региональных банков, к нему были присоединены:
- 2011 год – после ликвидации Северо-Западного подразделения ВТБ к ВТБ 24 отошла его филиальная сеть,
- 2011 год – ипотечный пакет КИТ Финанс;
- 2012 год – Лето банк;
- 2013 год – ТранскредитБанк.
На основе Лето банка в 2016 году был создан дочерний банк Почта Банк, 50% плюс 1 акция принадлежит ВТБ 24, 50% минус 1 акция – Почте России.
Разница между банком ВТБ и ВТБ 24
Разница в банках ВТБ и ВТБ 24 заключается в том, что основное направление работы. Первый из них занимается обслуживанием представителей исключительного крупного бизнеса, а второй – частных клиентов. Банк ВТБ активно занимается инвестициями в банковскую сферу и недвижимость, торгует ценными бумагами посредством компании Холдинг ВТБ Капитал, оказывает услуги регистратора.
Таким образом, в чем разница ВТБ и ВТБ 24 – главным образом, в сфере деятельности.
ВТБ Банк Москвы
С 2011 года ВТБ активно приобретал акции Банка Москвы, в 2014 году он стал обладателем контрольного пакета учреждения и начал процесс интеграции с целью развития розничного направления. В 2016 году объединение завершилось, 70% активов перешли на баланс ВТБ, 30% стали основой капитала нового банка – ВТБ Банк Москвы.
Разница между ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы заключается в том, что ВТБ 24 является в целом независимым банком, осуществляющим собственную кредитно-финансовую политику, в то время как ВТБ Банк Москвы является подразделением ВТБ, через которое банк оказывает розничные услуги частным лицам и представителям малого бизнеса.
Ключевые направления ВТБ Банк Москвы:
- частное кредитование;
- кредитование малого бизнеса;
- депозиты;
- расчетно-кассовое обслуживание;
- зарплатные карты.
Таким образом, с 2016 года банк ВТБ оказывает розничные услуги посредством ВТБ Банк Москвы, в целом оставаясь банком исключительно для крупного бизнеса. ВТБ 24 по-прежнему работает с населением и бизнесменами.
Состав группы ВТБ
В состав банковской группы ВТБ входит более 20 финансовых компаний, в том числе описанные выше. Разница между банком ВТБ и ВТБ 24 и другими банками заключается в том, что ВТБ является головным банком для них всех, ему (или его структурами) принадлежит от 50% плюс одна акция до 100% акций данных учреждений.
Кроме указанных банков, в структуру группы входят организации различного профиля, например, НПФ, лизинговая компания, процессинговый центр (эмитирующий карты), инвестиционные группы, управляющая компания (реализует паи ПИФов для частных инвесторов) и т.д.
Заключение
Таким образом, отвечая на вопрос, в чем разница между ВТБ и ВТБ 24, можно отметить, что ВТБ специализируется на обслуживании исключительно крупных корпоративных клиентов, а остальные банки группы оказывают розничные услуги гражданам и представителям среднего и малого бизнеса. С 2016 года ВТБ расширил сферу деятельности, теперь он ведет розничный бизнес через ВТБ Банк Москвы, но непосредственно услуги частным лицам не оказывает. ВТБ имеет небольшую филиальную сеть и работает на территории более десятка стран. ВТБ 24 же активно представлен на российском рынке, имеет более 1000 отделений по всей России, по объему выданных кредитов и принятых депозитов занимает 2 место после Сбербанка.
Несмотря на то что в России множество коммерческих банков, многие клиенты отдают предпочтение крупным и проверенным кредитно-финансовым организациям. Среди них зачастую внимание привлекают ВТБ и ВТБ24. Причем большинство потенциальных клиентов полагают, что банк ВТБ и ВТБ 24 – это один банк, что является заблуждением.
О банке ВТБ
История данной организации началась еще в 1990 году, он был организован по инициативе Министерства финансов РСФСР с участием государственного центрального банка РСФСР. Его основная цель была – обслуживание внешнеэкономических операций нашей страны и оказания содействия по выводу России на мировой рынок. На тот момент организация получила наименование закрытое акционерное общество «Внешторгбанк». В 1997 по распоряжению государственной власти он был реорганизован из закрытого в открытое акционерное общество, главным акционером которого стал Банк России (или Центробанк), его доля была на тот момент 96,8%.
В период экономического кризиса 2004 года Внешторгбанк выкупил акции Гута-банка, который не мог пережить кризис. В тот момент дочернее предприятие получило наименование Внешторгбанк Розничные услуги. Данная организация специализировалась на обслуживании физических лиц и представителей малого бизнеса. В то время как Внешторгбанк обслуживал крупных бизнесменов.
В 2006 году Внешторгбанк и Внешторгбанк Розничные услуги были переименованы в ВТБ и ВТБ24.
На сегодняшний день ВТБ – это целая группа коммерческих организаций, причем он находится в собственности правительства нашей страны, его доля составляет 60,9%. С момента своего существования предприятие приобрело акции некоторых своих коммерческих собратьев как в России, так и за рубежом, ВТБ банк есть в Украине, Беларуси, Казахстане, Армении и других странах СНГ. В том числе в 2010 году организация приобрела почти половину, 46,48% акций, банка Москвы, а к концу 2011, доля ВТБ увеличилась до 94,84%, таким образом, и он присоединился к крупнейшей финансовой международной группе ВТБ. Кстати, в результате данного присоединения банк ВТБ занимается также обслуживанием как крупных бизнесменов, так и частных клиентов.
О ВТБ24
Рассмотрим, в чем отличие ВТБ от ВТБ 24. ВТБ24 – это отдельный коммерческий банк, входящий в финансовую группу ВТБ. На самом деле это отдельная организация, которая занимается розничной банковской деятельностью. На текущий момент она занимает лидирующие позиции среди коммерческих банков в России и уступает по объему выданных кредитов и привлечению депозитов лишь Сбербанку.
Кроме того, ВТБ24 имеет также дочерние предприятия. Так, в 2012 году банк выкупил акции Бежица-Банка, и создал свое дочернее предприятие Лето Банк, который впоследствии стал совместной собственностью группы ВТБ и ФГУП «Почта России», он же получил название Почта Банк. Это коммерческая кредитно-финансовая организация деятельность ее ориентирована на широкий круг потребителей, он предлагает широкий спектр банковских услуг: сберегательные счета, банковские карты, кредиты и вклады.
В чем различие
В общем, банк ВТБ и банк ВТБ 24 – это разные банки. Несмотря на то что они входят в одну финансовую группу у каждой отдельной кредитно-финансовой организации есть свои продукты и услуги, отличающиеся друг от друга. Но они тесно взаимосвязаны между собой, потому что ВТБ24, а именно 100% его акций принадлежит финансовой группе ВТБ, а эта группа с государственным участием, то есть правительству принадлежит 60,9% акций.
Но если говорить о том, чем отличается ВТБ 24 от ВТБ, то в прямом смысле у данных организаций нет ничего общего. Например, у каждого из них есть своя лицензия, выданная Центробанком, соответственно, у них разные реквизиты, у каждого есть свои клиенты, и другая организация их не обслуживает их счета.
Обратите внимание, что у каждой организации есть свое руководство и главный офис и юридический адрес, оба они находятся в Москве.
Если вас интересует, ВТБ и ВТБ24 разные банки или нет? То будьте уверены они разные, если вы заключили договор на обслуживание в одной организации, то в другой ваш счет не обслуживается. Но, стоит отметить, что если вам нужно снять деньги с карты, заплатить кредит или произвести другие расчетные операции, то вы можете пользоваться кассами банков и устройствами самообслуживания без комиссии.
