Нахождение в стоп-листе банка влечет за собой лишение доступа ко многим услугам, а также уменьшает до нуля возможность получить кредит в этом банке. В случае попадания в черный список одного банка, есть высокая вероятность получить отказы и в других. Ведь многие банки обмениваются такой информацией с партнерскими кредитными организациями.
При оценке заемщика банки могут опираться как на внутренний стоп-лист, так и на данные в БКИ. Собственный стоп-лист необходим банкам для сокращения времени, затрачиваемого на оценку кредитоспособности заемщика. Он содержит всю информацию об обращениях клиента и историю его взаимодействия с банком.
В первую очередь в стоп-лист банка попадают неплательщики по кредитам и те, кто регулярно пропускал ежемесячные платежи. Для того, чтобы обезопасить себя от попадания в черный список достаточно только добросовестно оплачивать кредит и не допускать серьезных просрочек. Если банку в прошлом удавалось взыскать задолженность только в судебном порядке, такой заемщик уже вряд ли получит кредит в какой-либо кредитной организации.
У каждого банка могут быть свои критерии попадания заемщика в стоп-лист, для одних поводом может стать малейшая просрочка на один день, другие банки менее категоричны и продолжают сотрудничество с таким клиентом.
Также в стоп-лист попадают люди, которые предоставили при заполнении анкеты недостоверные ложные сведения о себе, а также мошенники и лица с уголовным прошлым. Могли попасть в стоп-лист и заемщики с несерьезными административными правонарушениями. В перечень недобросовестных заемщиков включены и лица, состоящие на учете в накродиспансерах или психологических клиниках, а также недееспособные граждане. Очевидно, что выданные кредиты алкоголикам, наркоманам - заведомо невозвратные.
Как восстановить репутацию добросовестного заемщика
Стоит учитывать, что помещение заемщика в стоп-лист – это не пожизненное явление. Для восстановления своей репутации первоначально необходимо выполнить в полном размере все кредитные обязательства, а также уплатить штрафы и пени. Важно при этом получить у банка справку отсутствии задолженности.
Для восстановления собственной репутации желательно продолжать пользоваться услугами банка уже в другом качестве. Например, открыть в нем зарплатный счет, разместить депозит и пр.
Тогда, вполне вероятно, что по истечении определенного временного периода вам снова откроют доступ к кредитным и другим банковским продуктам.
Стоп-листы - важный элемент минимизации операционных и репутационных рисков Сбербанка. Данные в ФП «СТОП-ЛИСТ» АС ВИК (ВИК - ведение информации о клиенте) формируются на основании информации из государственных органов.
Данная подсистема предназначена для учета:
- недействительных документов, удостоверяющих личность физических лиц;
- юридических лиц, ИП, операции по счетам которых приостановлены;
- юридических и физических лиц, ИП, причастных к экстремистской деятельности.
АБС Сбербанка, непосредственно поддерживающие работу с клиентами, выполняют проверку наличия клиента в стоп-листе для принятия решения о проведении или отказе в проведении операции.
Существующий процесс тиражирования из ЦА в территориальные банки Сбербанка файлов стоп-листов из ФП «СТОП-ЛИСТ» АС ВИК был далек от совершенства.
Он выглядел так:
- Сотрудники Управления сопровождения платформы «АБС Салют» отправляли по Outlook файлы стоп-листов на электронный адрес дежурного администратора ФЭДО УСПКС (Отдел Финансового электронного документооборота Управления сопровождения прикладных коммуникационных систем);
- Дежурный администратор ФЭДО размещал файлы стоп-листов на электронную доску объявлений системы передачи и обработки данных «ТЕКОС-СБ»;
- Ответственные специалисты территориального банка Сбербанка скачивали файлы с электронной доски объявлений и копировали в целевые папки для загрузки в использующие их АБС.
Файлы выгрузки ФП «Стоп-Лист» АС ВИК, предназначенные для АБС-потребителей формируются 2 раза в день. Чтобы не провести операции с повышенным риском очень важно своевременно загружать стоп-листы в автоматизированные системы. А вот с этим как раз и возникала проблема - часто данные файлы загружались в АБС не своевременно или не загружались вовсе из-за ошибок копирования. Стоит отметить, что и времени на скачивание и перекладывание у сотрудников уходило довольно много - порядка 2 часов.
Как решили проблему загрузки стоп-листов в Сбербанке?
Чтобы повысить своевременность загрузки стоп-листов и сократить трудозатраты участников процесса была создана инициативная группа. В нее вошли представители ФЭДО УСПКС, Управления экономической безопасности и Управления сопровождения платформы «АБС Салют».
Группой была разработана новая схема, позволяющая полностью автоматизировать процесс и устранить человеческий фактор . Теперь данный процесс состоит из двух шагов, выполняемых автоматически:
- Файлы стоп-листов автоматически выгружаются на сетевой ресурс;
- СПОД «ТЕКОС-СБ» автоматически забирает файлы с сетевого ресурса ЦА и доставляет их до целевых папок АБС-потребителей.
Что в итоге?
Данная схема позволила исключить случаи непреднамеренного нарушения сроков загрузки СТОП-листов. Прогнозный экономический эффект от сокращения трудозатрат участников процесса - 6885 чел/час в год. Кроме того, существенно сократились операционные риски Сбербанка.
Наверняка каждый, кто хоть раз пользовался банковскими услугами, знает, что такое стоп-лист или хотя бы слышал о таком. Многие ответственные вкладчики и заёмщики понимают, что представляет собой данный чёрный список и, естественно, не хотят там оказаться.
У клиентов бытует множество мнений о том, что такое стоп-лист и кого туда включают. Здесь и мошенники, и злостные неплательщики кредитов, и какие-то неугодные банку лица и т. п. Финансовые организации делятся друг с другом такими данными, пополняя тем самым чёрный список. Не исключением стал и маститый Сбербанк, который также обзавёлся подобными стоп-листами.
Итак, разберёмся, что собой представляет так называемый чёрный список Сбербанка, как там можно оказаться и что предпринять, если попал в стоп-лист.
Что такое чёрный список или стоп-лист?
Оба этих понятия представляют собой одну большую базу данных обо всех настоящих, прошлых и даже иногда будущих клиентах Сбербанка, которые в той или иной степени показали свою несостоятельность при выполнении возложенных на них обязательств.
Главные обитатели этого списка - люди, совершавшие просрочки по кредитным договорам или вовсе отказавшиеся выплачивать свои долги. Стоп-лист Сбербанка всегда открыт для мошенников, оформлявших финансовые поручительства на третьих лиц, каких-то неадекватных клиентов и тех, кто предоставлял ложные сведения о себе.
Клиент и банк
«Толщина» чёрного списка довольно внушительна. Здесь отражаются практически все данные о провинившемся человеке. В стоп-листе Сбербанка для физических лиц отражается Ф. И. О. клиента, прописка, паспортные данные, кредитная история за последний десяток лет, места работы и семейный доход. Естественно, что быть зачисленным в такой список - не самая радужная перспектива. Попавшим туда клиентам будет отказано в оформлении кредитов и карт и вообще в обслуживании как таковом.
Кроме того, база стоп-листов Сбербанка имеет некоторые разновидности.
Виды чёрных списков:
- Личный стоп-лист. Здесь отражаются все клиенты, нарушившие те или иные обязательства непосредственно перед самим Сбербанком. Согласно Конституции РФ, данная информация не разглашается третьим лицам, поэтому другие банки ею (по идее) владеть не должны.
- Список судебных приставов. Сюда включаются те лица, с которых когда-то уже взыскивались финансовые средства в пользу банков.
- Стоп-листы БКИ. Здесь формируются списки со всех финансовых учреждений, где клиент брал ссуды, займы, карты или пользовался какими-то другими услугами. По сути, именно по отчётам бюро кредитных историй и определяется платёжеспособность человека.
То есть, в итоге мы имеем один стоп-лист Сбербанка, основанный на базе данных вышеперечисленных чёрных списков.
Как можно попасть в черный список?
Практически все финансовые учреждения, и отечественный монополист в том числе, не делают каких-то поблажек клиентам, что называется, средней руки. То есть при малейших нарушениях договора или других обязательств в стоп-лист Сбербанка может попасть вполне благополучный человек, который, к примеру, вовремя не смог оплатить ссуду по причине болезни.
Некоторые клиенты даже и не замечают такой промашки - заплатили на день позже и бог с ним. Однако при следующем обращении банк вдруг отказывает в предоставлении кредита.
В целом причин оказаться в таком списке может быть очень много, поэтому люди, которые хотят и дальше плодотворно сотрудничать с банком, должны «исправиться» и выйти из стоп-листа.
Как выйти из чёрного списка?
Попасть в стоп-лист очень просто, но вот выйти из него гораздо сложнее. Шансы на то, что банк удалит вас из своего чёрного списка, очень малы, но если вы не заядлый нарушитель правил, то попытаться стоит.
Прочие финансовые учреждения иногда накладывают какие-то дополнительные штрафы и пени на зазевавшихся клиентов и исключают провинившихся из таких перечней. В нашем случае есть специальные программы Сбербанка, которые помогают вернуть доверие оного.
Здесь речь идёт о небольших ссудах с высокими процентами, где вам необходимо вовремя погашать каждый платёж без просрочек. Или как вариант - открыть депозитный счёт в одном из отделений банка и периодически пополнять его, дабы доказать свою платёжеспособность.
Эффективные способы
Также есть более эффективные программы Сбербанка по выходу и чёрного списка. То есть полностью перейти к нему на обслуживание: вышеупомянутые ссуды, депозиты, а также оплата в филиалах банка налогов, алиментов, коммунальных платежей, зарплатные карты и прочее, чтобы опять-таки доказать свою дееспособность.
Подобные процедуры в разы увеличивают шансы на то, что Сбербанк исключит вас из своих тёмных списков и будет предоставлять обслуживание в полном объёме, равно как и кредитные предложения.
Как не попасть в стоп-лист?
Во-первых, реально оцените своё финансовое состояние и не навьючивайте на себя непосильную ношу. То есть, с зарплатой в 20 тыс. рублей не стоит брать кредитов на миллион, как бы он ни был нужен - вы его всё равно либо просрочите, либо вовсе не вернёте. Рассчитывайте на золотую середину, а это не больше 25-30% зарплаты на месячный платёж.
Во-вторых, «подружитесь» с бюро кредитных историй (БКИ). Берите или заказывайте у них справки и отчёты о погашенных или закрытых кредитах. Очень часто бывали случаи, когда клиент исправно платил по договору обязательств каждый месяц одну и ту же сумму, а последний взнос оказался на пару рублей больше. Впоследствии эти два рубля переросли с пенями и штрафами в пару тысяч, и клиент оказался в стоп-листе банка.
В-третьих, это предоставлять Сбербанку только реальные и никаких вымышленных данных, равно как и перепроверять всё то, что вы написали. Даже небольшое, пусть и случайное несовпадение с вашим, к примеру, паспортом, послужит для службы безопасности сигналом о возможном мошенничестве.
Ну и последнее - не нужно без острой на то необходимости впрягаться в созаёмщики или какие-то поручительства. Если ваш партнёр не выполнит обязательства перед банком, то вы будете виноваты чуть ли не в равной степени, поэтому лучше с этим делом быть поосторожнее, иначе стоп-лист вам точно гарантирован и ни о каких дальнейших кредитах не может быть и речи.
Здравствуйте Уважаемые правоведы, помогите пожалуйста в сложной проблеме! 4 года назад, произошла такая ситуация: была большая и дружная у нас компания, общались очень хорошо с подругой, как то раз ее отец, попросил помощи, мол у него был бизнес небольшой и нужно было открыть счет в виде сбер книжки в сбербанке, ничего плохого мы и подумать не могли, так, как отношения были очень хорошие с ними, да и по большому счету было 19 лет, ветер в голове! В общем сделали ему счета. Буквально через год - полтора, нас вызывает служба безопасности сбербанка и говорят что через наши книжки проходили средства полученные преступным путем. Как бы нас там таких было много обманутых, в общем нас тогда распросили и отпустили, 2 года не слуху не духу, но время шло и один из обманутых при устройстве на работу узнал что он находится в стоплисте сбербанка.
Ни зарплатной карты, ни какого другого либо счета открыть ему не дали, а его организация работает только со сбером и принять счет от другого банка категорически отказывались, как бы понятно что по трудовому кодексу это не правомерно, но в реальности обязать бухгалтнрию к работе с другим банком не так просто. В общем на работу туда он не устроился. Далее время дошло до меня, я устраиваюсь на работу в мвд и устраиваясь, так надеялся что работа там ведется не только со сбербанком!
Ура, в итоге оказалось что карту мне начали делать в втб 24, ну я думал, что все хорошо, но не тут то было, бухгалтерия отослала запрос на зарплатную карту, ответ пришел отрицательный якобы из за оформленой, но не закрытой карты уже у меня имеющейся, в итоге я пошел и разторг договор на эту карту, далее был отправлен повторный запрос, на который был так же отрицательный ответ. В офисе банка конкретного ответа мне не дали почему и как, так как говорят что видимых причин для отказа нет, но банк имеет право в одностороннем порядке отказать в выдаче карты не обьясняя причин. В общем офтрмили запрос на уточнения причины, взяли с меня дополнительные данные о организации, зарплате. Я почти уверен что проблема именно в стоплисте, но не пойму почему он распростраряется на втб 24... Когда меня спросит бухгалтерия, почему не выдают карту не представляю что им говорить.
Да и если узнают истиную причину, думаю держать там меня ни кто не станет. Узнавали у многих людей о способах выхода из стоплиста, почти все сказали что это невозможно.
Но хочу поподробней узнать у грамотных людей в этой области. Возможно ли как то через суд обязать банк убрать нас из стоплиста, тем более по сути нас обманули, мы от этих операций преступных ничего не получили! В отношении нас произошло мошенничество!
Как поступить? Куда писать?
Возможно ли восстановить наши права? Потому что без возможности сотрудничества с банками в наше время жить будет очень тяжело!
