Страхование жизни нюансы. Страхование жизни при автокредите: условия и нюансы

Страхование титула (права собственности)

Требуется при покупке недвижимости на вторичном рынке. Срок страховки – три года с момента оформления договора купли-продажи.

Как только истечёт установленный законодательством период оспаривания сделок с объектами недвижимого имущества, действие страховки будет прекращено. От страхования титула можно отказаться.

Страхование жизни и здоровья

Финансовая «подушка», которая оберегает банк от неуплаты кредита в случае потери клиентом трудоспособности. В списке страховых случаев – инвалидность (Iи II степени) и смерть заёмщика в результате непредвиденного стечения обстоятельств, тяжёлой болезни и т. д. Оформляется в добровольном порядке.

Можно ли отказаться от ипотечного страхования?

Полностью – нет. Но, если речь идёт о страховке жизни или права собственности – да, такая возможность есть. Это ваше гражданское право. Однако помните, что и банк может, в свою очередь, отказаться от выдачи вам ипотечного займа. Либо – предложить в ответ более высокую годовую ставку, отличающуюся от стандартной на 1 – 2%.

Как рассчитывается сумма?

Как правило, банки предлагают своим клиентам комплексные пакеты страхования, включающие в себя и страховку залога, и страховку титула, жизни, трудоспособности, здоровья и т. д. Стоимость такого предложения варьируется от 0,5% до 1,5% от общей суммы кредита. Комплексный пакет дешевле, чем отдельное страхование каждого вида рисков, но дороже стандартной ипотечной страховки.

На величину суммы, указанной в договоре страхования, влияют:

• стоимость недвижимости. Чем дороже квартира, тем больше денег страховой компании придётся возвращать банку при наступлении страхового случая;
• возраст, профессия и физическое состояние клиента. Для оценки последнего заёмщику может быть назначен медицинский осмотр;
• техническое состояние жилья (материал перекрытий, год постройки, наличие/отсутствие отделки и т. д.).

Со временем величина страховых взносов уменьшается, так как уменьшается сумма займа. Выплачивать их можно как ежемесячно, так и ежегодно. Всё зависит от пожеланий клиента и условий конкретного договора.

Как получить выплату?

Уведомите страховую компанию и банк, с которыми заключался договор, о наступлении страхового случая. Сделать это нужно в течение срока, указанного в договоре. Действительным считается как письменное уведомление, так и уведомление по телефону, факсу, электронной почте и т. д.
Составьте заявление на получение выплаты и обратитесь в офис страховой компании. К заявлению следует приложить документы, подтверждающие факт наступления заявленных вами событий. Требовать выплаты может не только застрахованный, но его законный представитель или выгодоприобретатель (банк).

В случае признания произошедшего события страховым случаем сотрудники страховой компании оформят соответствующий акт и переведут денежные средства на счёт кредитора в оговорённые сроки. Если в выплате было отказано, клиент или его представитель могут обратиться в арбитражный суд.

Нюансы договоров страхования жизни и здоровья

Договор страхования – главный документ, в котором устанавливаются все условия соглашения между страховщиком и клиентом банка. Поэтому перед его подписанием внимательно просмотрите каждый пункт. Это поможет вам избежать неприятностей в дальнейшем, если страховой компенсацией займа всё-таки придётся воспользоваться.

Обратите внимание на:

• перечень страховых случаев. Если вам кажется, что он составлен без учёта специфики вашей профессиональной деятельности или не включает в себя те или иные обстоятельства, которые могут помешать вам выплатить кредит, скажите об этом страховщику;
• порядок выплаты. Иногда страховая компания устанавливает довольно своеобразные сроки платежей. Например, при потере трудоспособности на срок менее 30 дней компенсация может не начисляться. Некоторые страховщики при этом ещё и отказываются покрывать банковские платежи более 3-х месяцев подряд;
• сумму страховки. Она может не соответствовать той, которая была озвучена вам представителем компании ранее. В этом случае стоит потребовать объяснений и, при необходимости, внесения изменений в договор.

Кто как страхует?

В разных банках условия страхования жизни и здоровья могут значительно отличаться. Чтобы получить более подробную информацию, обратитесь в офис вашего кредитора.

Сбербанк

Страхует ипотечного заёмщика при заключении договора кредитования. Страховые случаи – смерть и утрата трудоспособности. Действующая ставка – 1,99%. Услуги страхования предоставляются дочерней компанией ООО «Сбербанк страхование жизни». При отказе от страхования в выдаче кредита потенциальному клиенту будет отказано.

«ВТБ24»

Предлагает своим клиентам программу комплексного ипотечного страхования, которая предусматривает как страховку жизни и здоровья, так и финансовую защиту имущества от повреждений или утраты. Средняя ставка – 1% от суммы кредита. Страхование осуществляется силами компании «ВТБ Страхование». При желании заёмщик может выбрать другого страховщика, одобренного банком.

Банк Москвы

При оформлении ипотеки по программе «Люди дела» настаивает на полном страховании клиента. В случае отказа процентная ставка по займу увеличивается на 1%. Среди страховщиков, с которыми сотрудничает банк, можно выделить:

• ООО «ВТБ Страхование»;
• ООО «Росгосстрах»;
• ООО «Группа Ренессанс Страхование», и т. д.

Банк «Открытие»

Как и «ВТБ24», предлагает заёмщикам комплексную программу. Работает по упрощённой системе договора. Соглашение о страховании заключается одновременно с договором ипотечного кредитования. Медицинский осмотр и – бесплатно. Страховщик – компания «Открытие Страхование».

«Тинькофф Банк»

Страхует жизнь и здоровье клиента при оформлении выгодного ипотечного кредита, если были соблюдены . Оформить договор можно как во время визита в офис, так и онлайн. Страховые случаи – смерть заёмщика, утрата трудоспособности по инвалидности, госпитализация, травмы и т. д. Страховщик – «Тинькофф Страхование».

Так получилось, что в век высоких технологий и гигиены продолжительность человеческой жизни увеличилась в разы (всего пару тысяч лет назад матери среднего школьного возраста и глубокие 25-летние старики были нормой). К несчастью, вазоны и кирпичи с крыш, петербургские сосули, а также самолёты падать не перестали. Поэтому человечество нашло выход: минимизировать если не душевные терзания, то хотя бы финансовые потери в случае внезапной смерти.

Договор, вызывающий грусть.

Предприимчивые страховые компании рассудили, что мало кто захочет добровольно уходить из жизни ради денег , тем паче - в посмертии условные единицы оценки труда не пригодятся. А потому предложили обществу разного рода контракты: временные (срочные) и долгосрочные (накопительные).

Суть у обеих бумаг одна: клиент живёт, оплачивая полис, страхователь же, в случае кончины (или в паре других тяжёлых, но более вероятных пунктов договора: болезни, увечья, инвалидности и подобных), обязуется выплатить оговорённую сумму родственникам/наследникам/тому, кого указал застрахованный, и устроить погребение (на самом деле, всякий полис, как коммерческая услуга, весьма функционален и может включать достаточно широкий спектр оригинальных возможностей).

Так в чём разница?

Души продажа или временный залог?

Основное различие срочного и долгосрочного договоров во времени.

Первый длится всего год. Иногда полис может мимикрировать в так называемый «возобновляемый». Это то же самое, только требует не оформления с нуля, а ежегодного (или реже, период может быть 1-5 лет и кратен году) подписания договора на продление с изменениями сумм взноса и выплат.

Долгосрочные договоры длятся 10-30 лет. Ежегодная сумма взноса всегда будет одна и та же на протяжении всего срока.

Более того, долгосрочный накопительный договор это как накопительный банковский счёт, с которого нельзя снимать деньги: по истечении времени действия полиса вам будет выдана сумма взносов (прибавка составляет примерно 4% годовых).

Но, стоит пропустить взнос, и полис аннулируется - в отличие от того же счёта в банке.

Так что же выбрать? В целом, в плане страховки, оба вида полисов на жизнь идентичны. Различается их влияние на жизнь застрахованного лица.

Из-за постоянной оценки вашего здоровья срочные страхования заставляют держать себя в хорошей форме (чем вы моложе, чем меньше вредных привычек, чем здоровее и оптимистичнее результаты скрининга, тем полис дешевле), в то время как долгосрочный просто высасывает деньги .

Но долгосрочный полис держит в тонусе финансовое здоровье, как бы говоря: «Только попробуй просрочить взнос, и всё, что ты уже вложил, останется у моей компании!» Тогда как краткосрочный можно просто не заключить на следующий (и ещё парочку за ним) год из экономии.

Берущие ипотечные кредиты получают страхование жизни по умолчанию (в некоторых банках опционально), и взносы могут составлять до 50% от всех выплат. На этом примере срочные кажутся менее затратными.

Но в итоге при накопительном страховании в конце срока деньги вернутся с процентами - а это хорошо!

Долгосрочный полис ограничен верхней планкой в 65-70 лет (в разных странах, зависит от средней продолжительности жизни), однако возобновляемые и срочные можно брать и дальше.

Вывод: выбор срочного или накопительного страхования - личный выбор каждого. Единственный «минус» подобного страхования - плата за риски жизни. И тот нивелируется возвратом средств по истечении срока долгосрочного полиса.

Страхование жизни и здоровья является одной из программ неимущественного страхования, позволяющих защитить страхователя или иное лицо от любых рисков, связанных с жизнью и здоровьем. Общий смысл такой программы состоит в том, что для компенсации затрат на лечение или материальное обеспечение членов семьи страхователь вносит ежегодные или ежемесячные платежи, а при наступлении страхового случая компания выплачивает заранее обусловленную сумму в полном или частичном объеме.

Такое страхование имеет множество нюансов, о которых сотрудники компаний рассказывают достаточно редко. В данной статье мы постараемся разобрать, в каких случаях страхователь может рассчитывать на получение компенсации, какова средняя стоимость полиса в 2017 году и что нужно знать о страховании жизни и здоровья.

Отличия программ страхования жизни и здоровья от ДМС

Как уже говорилось в начале статьи, предметом данной программы является долгосрочное страхование любых рисков, связанных с жизнью и здоровьем. В отличии от краткосрочных программ ДМС страхования, которые обычно оформляются на срок от 3 до 12 мес. и позволяют защитить застрахованное лицо от текущих проблем со здоровьем, долгосрочные программы страхования жизни отличаются гораздо более длительным периодом - обычно от 1 года до 30 лет, и позволяют защитить страхователя от трудно предсказуемых рисков. К ним относятся риски возникновения онкологических и иных острых заболеваний, наступление инвалидности, наступление смерти и т.п. В случае возникновения подобных непредвиденных обстоятельств, страхователь в зависимости от условий договора сможет получить полную или частичную компенсацию понесенных расходов.

В приведенной ниже таблице представлены основные отличия программ страхования жизни и здоровья от классических программ ДМС.

Как видно из приведенной таблицы, в зависимости от рисков, предусмотренных договором страхования, страхователь может быть защищен как от классических рисков, входящих в обычный полис ДМС, так и от рисков, не покрываемых ДМС, к которым относятся наступление инвалидности, смерти, возникновение тяжелых заболеваний.

Формы и виды программ страхования

Программы страхования жизни и здоровья подразделяются на 2 типа - в зависимости от целей и условий страхования:

1. Добровольное - включает программы индивидуального страхования, когда страхователь сам выступает инициатором покупки полиса и получения защиты от определенных рисков.
2. Обязательное - предусматривает программы корпоративного страхования сотрудников. В рамках таких программ работодатели обязаны оформить полис на случай травмы или гибели сотрудников при выполнении служебных заданий.

Выплаты по договорам обязательного страхования производятся только при условии, что несчастный случай произошел на производстве, при выполнении трудовых обязательств. Обязательными условиями получения выплат по таким случаям являются отсутствие фактов нарушения правил техники безопасности, отсутствие алкогольного или наркотического опьянения и т.п.

Страхование жизни и здоровья сотрудников очень выгодно работодателям, поскольку это позволяет минимизировать расходы по несчастным случаям на производстве.

К примеру, во время выполнения служебного задания сотрудник компании получил травму позвоночника, соблюдая при этом все правила безопасности. Если максимальная сумма по договору страхования составляет 300 000 рублей, а стоимость лечения оценивается в 400 000 рублей, то работодателю останется возместить по такому случаю сумму, равную 100 000 руб.

Виды добровольных программ

Если говорить о видах программ страхования жизни и здоровья, представленных на рынке, то практически каждая компания разрабатывает индивидуальные программы, учитывающие требования клиента, его возраст и состояние здоровья, вид профессиональной деятельности и т.п. Вместе с тем, основные виды включают в себя следующие типы программ:

1. Срочное страхование - самая популярная и дешевая программа, гарантирующая защиту страхователя на короткий период времени. Обычно она предусматривает выплату материальной компенсации на случай заболевания или кончины застрахованного лица до оговоренного возраста. В последнем случае денежную компенсацию получает выгодополучатель, указанный в договоре или близкий родственник при наличии документов, указывающих на право наследования.
2. Пожизненное страхование - гарантирует денежную выплату при кончине застрахованного лица. В рамках данной программы страхователь каждый месяц или год должен вносить определенную денежную премию, установленную договором с компанией, а при наступлении страхового случая страхователь или выгодоприобретатель, обозначенный в страховом договоре, получит выплаты из накопленных средств.
3. Смешанное страхование - в сегменте добровольного страхования жизни это менее востребованная программа, в первую очередь по причине ее высокой стоимости. По условиям такой программы премии вносятся страхователем на протяжении всего срока действия договора, а выплата производится при дожитии до оговоренного в условиях контракта возраста страхователя или в случае его гибели.

Покрываемые страховые риски

Страховые риски – это случаи, при наступлении которых производится выплата компенсации. Страховые компании обычно предлагают комплексные программы с покрытием нескольких типов рисков, и клиент может воспользоваться либо одной из таких комплексных программ, либо оформить полис защиты с индивидуальным набором рисков.

Стандартный полис страхования жизни и здоровья предусматривает покрытие следующих типов рисков:

• хирургическое или стационарное лечение заболеваний;
• медикаментозное обслуживание;
• лечение тяжелых и онкологических болезней;
• защита финансовых обязательств страхователя при наступлении НС;
• наступление инвалидности 1, 2 и 3 степени;
• смерть застрахованного лица с выплатой компенсации выгодоприобретателям по договору.

К рискам, не являющимся страховыми, относятся такие случаи, которые произошли по вине или прямому намерению страхователя, в частности:

• получение увечий или наступление смерти при алкогольном опьянении;
• совершение суицида или попытка самоубийства, приведшая к травмам;
• получение травм в результате военных действий или чрезвычайных происшествий (выплаты производятся социальными службами);
• заболевание ВИЧ и т.п.

Стоимость программ страхования жизни и здоровья

Как уже говорилось выше, объем покрытия полиса страхования жизни и здоровья формируется индивидуально, в зависимости от выбранной компании, страховой программы, страховой суммы, характеристик клиента. Исходя из всех этих параметров формируется и цена полиса, точная сумма которой определяется специалистами страховой компании.

При формировании цены учитываются следующие факторы:

• вид программы (срочный, пожизненный, смешанный);
• сфера деятельности застрахованного лица, наличие вредных условий труда;
• возраст, состояние здоровья клиента, вредные привычки;
• срок действия полиса (временный, круглосуточный);
• включенные риски (каждый дополнительный риск увеличивает стоимость полиса).

В приведенной ниже таблице представлены некоторые программы, предлагаемые ведущими компаниями по стандартному набору рисков.

Страхование жизни при автокредите представляет собой гарантийные условия банка для его заемщика. Этим банк заранее застраховывает себя в случае, если с заемщиком произойдет несчастный случай, исчезнет доход или произойдут любые другие нюансы, которые лишат заемщика возможности погасить кредит.

Тогда в том случай кредит придется взять на себя семье или поручителя заемщика. Потому зачастую роль поручителя играет страховая компания и заемщик заранее сам охотно заключает с банком страховой кредит.

Во время заключения такого договора, кредит на авто ведётся быстрее и вероятнее. И это понятно: платёжеспособность и благополучие заемщика не гарантированный фактор.

Нередко клиентов, желающих взять кредит для покупки авто могут даже не уведомить об оформлении страховки, считая этот пункт само собой разумеющийся. К тому же очень часто данный пункт является категорически обязательным в получении кредита, что не всегда сходится с интересами клиента.

Зачем нужно оформлять страхование при автокредите?

Оформление страховки нередко кажется навязанным ненужным элементом банка. Таким образом банк создает себе буфер, в случае утраты клиента создан для него условные дополнительные привилегии.

Но учитывая общую нестабильную обстановку не только на рынке экономики, благополучие человека не гарантировано. К тому же несчастный случай не заливист от предусмотрительности и благополучия. С этой стороны требования банка о страховки вполне аргументировано и объяснимо. К тому же все расходы по ущербу авто будет брать на себя сторона страховой компании.

Поэтому достаточно многие люди, беря кредит для автомобиля относятся к данному требования весьма положительно или лояльно.

Со стороны заемщика рекомендуется с самого начала оформления давать о себе только искренние данные. Это не только морально-этическая сторона вопроса, но и укрепления общего полиса и защиты интересов заемщика, что способствует получению кредита.

К тому же, многие люди попросту не хотят ставить под удар своих близких и семью, в случае собственной неспособности произвести оплату кредита. И все-аки по законопроекту данное требование не принудительное для всех, но банки по умолчанию ставят это условие в качестве обязательного методом манипуляции согласия кредита.

В случае если клиент настоятельно оказался от страхового кредита, то даже при получении самого автокредита, ставка по самому кредиту может быть превышена.

Условия самого автокредита

Во всех полисах по страхованию есть единые условия:

• Страховка может полностью соответствовать стоимости авто.
• Страховка может быть равна кредиту.
• Страховка может быть равна ссудной задолженности.
• Застраховать жизнь можно на врем действия всего срока страхования.
• Застраховать жизнь можно на один год, но с обязательным условиям продления.
• Коэффициент страхования вычисляется из условий возраста, жизни, спортивных (экстремальных) предпочтений и пола заемщика.
• В случае страхования полиса в банке используется 1-1,5% коэффициент. При оформление страхования вместе с самим кредитом, расчет исчисляется исходя из начальной сумы кредита.

На сколько обязательно страхование кредита

Официально страхование жизни необязательно. Но оно является обязательным пунктом при получении кредита у определенного банка. С этим же заявлением можно обратиться и во время оформления кредита к директору банка, так как менеджеры могут предоставлять навязанные требования, а не подлинные.

К тому же, зачастую, в кабинетах администрации банка сидят не подлинные директора, а их заместители или вовсе — менеджеры, которые не уполномочены предъявлять требования и тем более настаивать.

Возможно рассмотреть вариант с оформление страхового кредита вне юрисдикции банка, а в посторонней страховой фирме. Тогда заемщику самому придется разбираться со всеми бумажными организационными вопросами страхования.

Но данный вариант более комфортный для самого заемщика, так как банк в первую очередь исходя из своих интересов получении процентной прибыли, заинтересован в своей выгоде, но далеко не всегда в выгоде для заемщика. Также в этом случае клиент сам может выбрать какую сумму внести, которую сможет получить в случае надобности страховой ситуации или неплатежеспособности заемщика.

Условиями выбора варианта страховки могут быть выбраны клиентом:

• Клиент может самостоятельно выбрать оформление страховки - цену, равную цене самого авто по рыночной стоимости.
• Клиент может выбрать размер займа.
• Клиент может выбрать размер цены страховки в соответствии с задолженностями по займу.
• Коэффициент вычисляется частотой случая: если случай с страховой надобностью по статистике низкий, то индекс (коэффициент) будет высокий; и соответственно наоборот.

Страховая компания так же не хочет терпеть излишние убытки, потому в случае частоты угона определенной модели авто, коэффициент будет завесить от этого. К тому же, страховые компании принимают во внимание явление с инфляцией, на который так же имеется свой коэффициент. В банке таких нюансов не предусматривается.

Отказ от страхового кредита

Отказаться от страхового кредита можно напрямую во время оформления кредита. Для этого нужно оповестить банк сразу. Какими бы ни были условия банка, страхование жизни является официально не обязательным условием.

Разорвать страховой контракт можно, зачастую, после 3-6 месяцев после оплаты первого взноса.

При полном разовом погашении кредита, так же можно сразу расторгнуть страховой контракт.

Отказаться от страхования можно с помощью обращения к суду с иском. Данное условие рекомендовано только тогда, когда банк явно настоятельно и несправедливо требует от заемщика оформление страхового кредита. Для оформления иска необходимо предоставить страховку, оригиналы и копии документов договора, ответ об отказе банка. Если заемщик выиграет суд, сумма страховки будет возмещена.

Нюансы составления договора страхования

При составлении договора нужно внимательно читать все пункты, а в особенности скрупулёзно уделить внимание моменту увеличения суммы кредита, так как очень часто лукавство банка заключается именно здесь.

В случае полного оформления страхового автокредита, все расходы учитывает заемщик. В случае отказа от страхового кредита сообщать об этом нужно сразу и желательно первым делом. Также, в этом случае нужно внимательно проследить пункт по увеличению ежемесячного платежа.

Платеж может быть реален только в случае согласия с обеих сторон. Если в момент оформления кредита заемщику сообщается то, что в случае отказа от страховки ему кредит не выдают, то нужно позвать руководителя или позвонить в центральное отделение банка и настаивать на своем.

Большинство надежных ведущих российских банков ныне требуют от своих заемщиков обязательно страховать свою жизнь и здоровье с тем, чтобы уберечь себя от рисков. Поскольку это мероприятие обходится клиентам крайне дорого, то многие из них стремятся избежать страхования жизни, ссылаясь на то, что в законодательстве подобная норма не предусмотрена.

Однако такого рода страховка необходима не только банку и страховой компании: она таит в себе и преимущества для самого заемщика. О том, в чем они выражаются, пойдет речь в данной статье.

Ипотечное страхование жизни: основные особенности

Поскольку в рамках ипотечного кредитования значительная сумма средств выделяется на внушительный промежуток времени, без страхования рисков здесь не обойтись. Финансовое законодательство обязует застраховывать только недвижимое имущество, приобретаемое в рамках ипотеки и выступающее предметом залога.

Однако Сбербанк России, ВТБ 24, Альфа-Банк и многие другие финансовые гиганты, предлагающие наиболее выгодные условия жилищного кредитования, вносят в список обязательных требований к своим клиентам страхование их жизни и здоровья.

Безусловно, это положение противоречит статье 16 ФЗ «О защите прав потребителей». Тем не менее, банк хоть и не правомочен обязывать заемщика, но вправе отказать ему в выдаче кредита без страховки. Придется тогда искать жилищный заем в другом менее надежном финансовом институте, хотя по последним данным более 90% банков РФ выдвигают подобное требование.

Следует помнить, что страхование жизни и здоровья – это самый существенный расход, с которым вы сталкиваетесь в ходе оформления жилищного займа. В год обслуживание страховки может обойтись в 7 000-18 000 рублей. При этом, чем старше заемщик, а следовательно, чем больше риск его болезни или даже смерти, тем выше тариф страхования. Но даже в свете столь существенных затрат большинство экспертов склоняются к важности страхования жизни при оформлении ипотеки.

Преимущества страхования жизни в рамках ипотеки

Поскольку ипотека выдается не на 1-2 года, а предполагает регулярное внесение платежей на протяжении 10-30 лет, то впору задуматься о состоянии своего здоровья, особенно, если заем привлекается не в молодом возрасте. Дело в том, что существует по меньшей мере пять важных преимуществ, которые таит в себе страхование жизни, в том числе:

Стоит отметить, что в определенной степени страхование жизни косвенно защищает от инфляции. Ведь если на погашение кредита в случае наступления экстренных обстоятельств отложены средства, то с течением времени они обесценятся, чего не скажешь о выплатах страховой фирмы.

Существенным аспектом страхования жизни является постепенное уменьшение размера регулярных платежей по мере сокращение остатка задолженности. Так, ежегодно, специалисты страховой компании оценивают остаток задолженности и пересчитывают по нему страховые взносы на грядущий год.

В настоящее время страховой полис сроком на один год в среднем стоит порядка 1,2-1,6% от остатка задолженности. Так, если клиент банка привлек жилищный заем на сумму 2 миллиона рублей, то в первый год он заплатит около 30 000 рублей, что составляет 2 500 рублей в месяц. В каждый же последующий год указанная сумма будет уменьшаться.

Страховые компании весьма заинтересованы в привлечении клиентов, желающих застраховать свою жизнь, и потому предоставляют им существенные скидки, предлагают сезонные акции, позволяющие снизить процент страхового взноса на 0,5-0,8%. Такие льготы позволяют сэкономить значительную сумму за весь срок использования ипотекой.

Важные нюансы при оформлении страхования жизни

Основой оформления страхования жизни является договор, который заемщик заключает со страховой фирмой, в нем следует обратить внимание на такие моменты:

• Перечень случаев, признаваемых в качестве страховых;
• Размер страховой премии и ежемесячных выплат, а также порядок их расчета;
• Объем страховой франшизы и её вид – .

При оформлении страховки компании-страховщику придется представить медицинскую карту, заполненную по факту обследования в определенной клинике, а также заполнить анкету, которая главным образом определяет, насколько здоровую жизнь ведет заемщик. В этих документах не следует стараться сфабриковать информацию, представляясь перед страховой компанией идеально здоровым. Дело в том, что в случае ухудшения состояния или смерти заемщика страховая компания вправе урезать страховую премию, объясняя это тем, что клиент скрыл от них реальное положение вещей.

Ныне все финансовые эксперты заявляют в один голос – страхование жизни выгодно заемщику. Ведь если ипотеку планируется выплачивать из заработной платы, то в случае болезни этот источник автоматически исчезает, что может привести к потере ипотечной недвижимости. Страховка же поможет свести к минимуму подобного рода риски.