Домой Альфа Банк Условия кредитования в банке ак барс. Кредит в АК Барс Банке для малого и среднего бизнеса: условия, ставки и документы для ИП и ООО

Альфа Банк

Условия кредитования в банке ак барс. Кредит в АК Барс Банке для малого и среднего бизнеса: условия, ставки и документы для ИП и ООО

В статье мы собрали условия кредитования малого и среднего бизнеса в АК Барс Банке, процентные ставки, суммы и сроки. А также подготовили список документов, который необходим для ИП и организаций.

Кредиты малому бизнесу

Кредит	Ставки, годовых	Суммы, руб.	Срок кредитования, мес.
Программа по развитию МСП	10%	до 150 млн	24 — 96
Контракт	от 10%	до 100 млн	24
Недвижимость	от 10%	до 100 млн	12 — 120
Оборотный	от 10%	до 100 млн	1 — 36
Возобновление текущей деятельности	11%	до 2 млн	6 — 24
Восстановление оборотного капитала	13,5 — 18%	до 100 млн	24
Программа АПК	1 — 5%	до 1 млрд	до 180
Овердрафт Стандарт	от 10%	до 15 млн	3 — 24
Овердрафт Бизнес	от 10%	до 15 млн	3 — 24
Овердрафт Vip	от 10%	до 15 млн	3 — 24
Ломбардный	от 10%	до 30 млн	12 — 120
Развитие	от 10%	до 60 млн	до 60
Автобизнес	от 10%	до 60 млн	6 — 60
Аукцион	от 10%	до 60 млн	1 — 24
Земледелие	от 10%	до 100 млн	1 — 12

Отметим, что кредит «Земледелие» доступен только на территории Саратовской области и для клиентов Чебоксарксого филиала банковской организации.

Кредиты среднему и крупному бизнесу

Кредитная программа	Ставки, годовых	Суммы	Сроки
Инвестиционный	зависит от финансового состояния клиента	80% от стоимости проекта	1 — 84 мес.
На покупку ОС		от 10 млн руб.	1 — 84 мес.
На приобретение векселей банка	от 10 %	исходя из платежеспособности клиента	1 — 12 мес.
Овердрафт	устанавливается на индивидуальных условиях	зависит от оборота по РС	1 — 12 мес.
На пополнение средств в обороте	рассчитывается индивидуально	зависит от фин.состояния клиента	36 мес.
Стандарт — лизинг	устанавливается индивидуально	до 50 млн руб.	до 48 мес.
Программа АПК	1 — 5%	до 1 млрд руб.	180 мес.
АК Барс МСП	10%	от 10 млн руб.	96 мес.
Проектное финансирование	зависит от рисков проекта	до 70% стоимости проекта	84 мес.
Инвестиционное кредитование	устанавливается индивидуально	до 80% от стоимости проекта	60 мес.

АК Барс Банк регулярно проводит акции для своих клиентов. Актуальные предложения вы можете увидеть в таблице.

В рамках указанных акций не производится кредитование лизинговых компаний и продавцов автомобилей. А также заем на покупку белорусской техники предоставляется физическим лицам/юридическим лицам только 1 раз.

Условия кредитования

Кредиты для малого бизнеса, а также среднему бизнесу предоставляются в рублях. Исключение составляют только инвестиционные займы, которые могут быть одобрены в долларах США и евро.

Цели кредитования могут быть следующие:

участие в проектах инвестиционного характера;
покупка участков земли;
коммерческого характера;
приобретение ОС;
возведение и реконструкция зданий и помещений;
покупка материалов, оборудования и сырья;
покрытие текущих расходов;
пополнение ОС;
восполнение кассовых разрывов;
ремонт оборудования;
покупка ТС и специальной техники;
участие в аукционе;
приобретение векселей;
покупка имущества для дальнейшей сдачи его в лизинг;
на бизнес (банк выступит инвестором вашего проекта);
приобретение ГСМ, инвентаря или, например, семян (в рамках кредита «Земледелие).

Расчетный счет нужно будет открыть до того момента, как вам перечислят денежные средства. Лучше заняться этим до подачи заявки на кредит.

В качестве обеспечения по кредиту может выступать:

уже имеющаяся у вас недвижимость;
участок земли;
недвижимость, которую планируется приобрести за счет кредитных средств;
оборудование;
спец. техника;
транспортные средства;
депозиты;
вексели.

Для банковской организации важнейшим моментом является то, каким уровнем ликвидности обладает имущество, представленное в качестве залога. С этой целью проводится анализ ситуации на рынке, определяется круг потенциальных покупателей имущества, осуществляется экспертиза залога.

Оценка обеспечения нужна для того, чтобы свести к минимуму кредитные риски на случай, если вы перестанете выплачивать кредит.

Поручителями по займам обычно выступают Фонды поддержки предпринимательства либо руководители компаний, относящихся к сегменту крупного бизнеса. Для ИП актуальным остается поручительство супруга (-и).

Страхование осуществляется в компании, которая соответствует всем требованиям банковской организации. Страхованию подлежит:

имущество, которое выступает в качестве залога;
финансовые риски;
жизнь и здоровье клиента.

Досрочное погашение

В АК Барс Банке разрешено досрочное погашение без штрафных санкций. А также у вас есть возможность перенести первый платеж по кредиту на 3 месяца.

Процентная ставка может меняться во время действия договора по кредиту. Например, увеличение на 2 пункта осуществляется, если вы разместите средства своей компании в другой банковской организации.

Ставки снизятся, если:

вы страхуете свою жизнь и трудоспособность — снижение на 1 пункт;
если у вас безупречная кредитная история — снижение на 0,5 пункта;
если первоначальный взнос равен 50% от цены имущества — снижение на 1 пункт.

За выдачу кредита банком предусмотрены комиссии, которые представлены в таблице.

Требования к заемщикам

Если заемщик — ИП, то банк предъявляет следующие требования:

гражданство РФ;
срок вашей деятельности — минимум полгода (а если бизнес сезонный — 1 год);
оборот за год — не выше 400 млн р.

Если заемщик — юр. лицо:

гражданство РФ;
компания — налоговый агент РФ;
фактический срок деятельности — минимум 6 месяцев (а при сезонном бизнесе — 12 месяцев;
оборот за год — 400 млн р. и выше.

Документы

Для получения кредитных средств ИП нужно подготовить документы:

паспорт;
ксерокопию ИНН;
декларацию об уплате налогов (за определенный период);
список ваших кредиторов и дебиторов;
бухгалтерскую отчетность;
документацию по хоз. деятельности;
ксерокопию кассовой книги;
справку об оборотах по счету;
документацию, которая подтвердит ваше право собственности на залоговое имущество;
выписку из ЕГРИП.

Для ООО список такой:

ксерокопия ИНН;
ксерокопии учредительных документов;
ксерокопии паспортов гл. бухгалтера, руководителя и каждого учредителя;
ксерокопия приказа о назначении руководителя.

Как оформить онлайн-заявку

Форма онлайн-заявки располагается на официальном сайте банковской организации. Ее заполнение много времени не займет.

Звездочкой отмечены поля, которые вам нужно заполнить обязательно. К таким относятся:

краткое название вашей компании;
сфера вашей деятельности;
организационно-правовую форму выбирайте из уже готового списка;
оборот за последние 12 месяцев;
активы, которые находятся в вашей собственности;
сумму и срок кредитования;
наличие обеспечения.

Не забудьте заполнить информацию о контактном лице. А также вы можете указать информацию дополнительного характера, которую считаете нужной.

После того как заполните каждую строку, нажмите кнопку «Отправить заявку». Специалист банка позвонит вам в ближайшее время. Со всей интересной для вашей компании информацией и тарифами вы можете ознакомиться на сайте банка, а также по телефону горячей линии 8-800-2005-303. Для жителей РФ звонок бесплатный.

В ассортименте услуг банка АК Барс потребительский кредит, без преувеличения, занимает одно из первых мест, благодаря разнообразию программ и условий. Рассмотрим подробнее, каким образом оформить кредит, какие процентные ставки предлагает АК Барс своим клиентам и особенности кредитования.

Условия потребительского кредитования в АК Барсе

В общей сложности, финансово-кредитное учреждение предлагает 9 вариантов потребительского кредитования. В зависимости от того, каким и именно условиям вы удовлетворяете и какие потребности хотите закрыть, вы подберет подходящий вариант.

Процентные ставки по кредитам

Условно все кредиты в АК Барсе, головной офис которого расположен в Казани, делятся на категории:

Те, что предоставляются работникам организаций, партнеров финансово-кредитного учреждения или специальных учреждений.
Классический потребительский кредит (закладной и без обеспечения).
Кредиты для специальных категорий граждан (пенсионный, зарплатные клиенты).
Рефинансирование.

Не забудьте оценить финансовую нагрузку по любому варианту с помощью кредитного калькулятора.

Классический займ

Потребительский кредит с минимальными ограничениями к социальному положению клиента, существует в двух вариантах - с залогом недвижимости или без него. В первом случае физическое лицо может рассчитывать на одобрение заявки по ставке 18%. Вот втором все будет зависеть от того, каким образом вы обеспечиваете займ и хотите ли это делать.

23 или 24 процента, если заемщик обеспечит одного поручителя или ликвидный залог;
21 или 22 процента, если к займу привлекается два поручителя и залог.

Сотрудникам компаний партнеров

Самые низкие проценты по кредиту без указания целей его использования могут получить сотрудники организаций, которые в официальном порядке утверждены АК Барсом как компании - партнеры банка. В зависимости от срока кредитования и категории сотрудника (руководящие должности пользуются преимуществами) размер переплаты в год составит:

100+ : от 16,9 до 18,4 процента;
500+ : от 12 до 16,5 процента.

Еще один кредит с ограничениями по социальному статусу заемщика - Льготный . Предназначен для работников государственной и бюджетной сфер и сотрудников некоторых, аккредитованных АК Барсом организаций:

Условия доступны клиентам негосударственного пенсионного фонда, филиалы которого расположены в регионах из утвержденного списка. Среди них - Екатеринбург, Казань, Оренбург и другие.

Особенностью назначения процентной ставки в АК Барсе для таких клиентов является тот факт, что меньшая предлагается тем, кто способен привлечь двух поручителей (физических лиц) и ликвидный залог.

Значения будут следующие:

От 19 до 20% в год;
От 21 до 22% в год.

В линейке потребительских кредитов с ограниченным доступом действует переложение Престиж - специально для сотрудников организаций, входящих в Единый реестр предприятий, утвержденных Банком Казани.

Очевидно, что реестр периодически обновляется и формируется не только из учреждений Казани, поэтому актуальную информацию о возможность оформления данного кредита вы можете получить у своего работодателя (как правило, такие предложения всегда широко анонсируются среди сотрудников) или по телефону горячей линии.

Процентные ставки, согласно условиям АК Барса установлены:

от 19,5 до 21,5% - с двумя поручителями или залогом.
От 21, до 23,5% - с поручителем или без такового.

Специальным категориям

АК Барс один из немногих предлагает специальный кредит Пенсионный . Процентную ставку декларирует невысокую - от 13,5%. Однако, на практике базовое значение (от которого считается дисконт) колеблется:

От 18,5, до 23,5 без поручительства и залога;
От 16,5 до 21,5 с таковым.

У Зарплатных клиентов тоже есть преимущество. Для тех, кто получает честно заработанные деньги на карту через АК Барс, диапазон выглядит так:

От 14,5 до 18,5%;

Обратите внимание, чтобы статус зарплатного клиента был подтвержден, на вашу карту должно поступить как минимум одно перечисление зарплаты в течение последних трех месяцев. Кроме того, в случае увольнения ваша процентная ставка будет пересмотрена - т.е. повышена до сопоставимой по действующим условиям потребительского кредита на момент свершения факта увольнения.

Рефинансирование

Для всех, кто кредитовался в период повышенных процентных ставок во время первого периода экономического кризиса в стране, когда финансово-кредитные учреждения выдавали займы аж под 25% и выше, есть возможность получить более выгодные условия, благодаря программе Ре финансирования в АК Барсе.

Чтобы оценить выгоду от рефинансирования, воспользуйтесь банковским калькулятором и сравните результаты со своим графиком платежей.

Дополнительный дисконт к процентам

Банк Казани предлагает заемщикам снизить стоимость кредита за счет выполнения определенных условий при рассмотрении заявки. Прежде всего, финансово-кредитное учреждение не взимает комиссию за оформление кредита и его ведение, а кроме того, предусматривает снижение процентной ставки (в любом регионе, включая Казань):

На 0,5 пункта - при отсутствии кредитной истории, если он (или супруг) владении имуществом (подтверждается документом о праве собственности) - недвижимостью любого вида или автотранспортным средством не старше восьми лет.
На 0,5 пункта - для тех, сто предоставил в АК Барс через электронную почту выписку из пенсионного фонда, сформированную на портале ГосУслуги. Такое предложение действует только для филиалов, участвующих в пилотном проекте АК Барса.
На 1 пункт - при наличии отличной кредитной истории, если в последние два года у физического лица имелись займы.
На 2 пункта - для тех, кто оформляет страхование. Такая скидка действует только для программ Льготный, Пенсионный, Престиж и классический потребительский.

Обратите внимание, в АК Барсе всего три предложения, по которым возможно кредитование в иностранной валюте (евро и доллары) - Льготный и Потребительский. Условия назначения процентных ставок и прочих параметров будут идентичны рублевым, однако сам процент переплаты ниже ровно на 2% по каждому диапазону.

Кредитный лимит, срок, обслуживание

В АК Барсе несколько программ не ограничены кредитным лимитом, а только платежеспособностью физического лица, если выполнены условия по обеспечению, а страховка не оформляется:

Льготный;
Потребительский;
Престиж.

Для Пенсионного предложения действует свой диапазон - от 50 до 200 тысяч рублей.

По остальным предложениям минимальная сумма кредита определятся от 10 до 50 тыс. руб., максимальная от 1 до 3 млн, вне зависимости от региона оформления (Казань или другой город).

Любой из потребительских кредитов ограничен максимальным сроком - 5 лет. Самый минимум - 1 месяц для Пенсионного и Зарплатного, 3 месяца - АК Барс 500+. По остальным вариантам возможно кредитование только от 1 года.

Кредитный калькулятор позволит вам узнать зависимость лимита, процента и срока от вашего дохода.

Требования к заемщику

Чтобы оформить и получить одобрение заявки в Казани или любом другом филиале, необходимо соответствовать определенным требованиям.

Только регистрация по месту жительства (по месту прибывания - не принимается) в регионе, где есть представительство;
Официальный доход и место работы, при этом, стаж с последней работы не менее полугода (в некоторых программах этот параметр не запрашивается).
На момент подачи заявки физическому лицу уже должен исполниться 21 год, а на момент погашения - не более 65.

Для пенсионеров, не имеющих работы достаточно подтверждения 3 последних поступлений государственной выплаты на счет Долголетие (то есть, не каждый пенсионер может кредитоваться в АК Барсе).

Стандартные требования к документам включают в себя заявку, удостоверение личности, второй документ и справку о доходах (если зарплата не поступает через АК Барс).

Перечень документов к поручителю - аналогичный, а вот с залогом придется потрудиться. Полный список расположен по ссылке:

Оформление заявки

Кредитный калькулятор

Чтобы оценить свою платежеспособность и примерные условия, на которых банк готов предоставить вам займ, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Сервис прост в работе - вводите параметры, получаете результат.

Не забывайте, что все расчеты, проведенные на таком калькуляторе, носят лишь предварительный характер и предназначены для формирования корректного запроса. АК Барс будет рассматривать вашу заявку в индивидуальном порядке и одобренные условия могут отличаться от тех, что вы получите на калькуляторе.

Специальные условия для Казани

Многие физические лица, знающие, что АК Барс - банк татарского происхождения и базируется в Казани, спрашивают, предусмотрены ли индивидуальные условия, если ты прописан в данном городе. На самом деле АК Барс выдает кредиты в любом воем отделении, и нет разницы, проживает ли заемщик в Казани или другом регионе или области. Однако, некоторые ограничения по территориальному делению все-таки установлены:

Заключение

Процентные ставки по потребительским кредитам в АК Барсе нельзя назвать низкими, средний диапазон удерживается в рамках 20 процентов. Однако, некоторым категориям физических лиц кредитование будет удобно - например сотрудникам аккредитованных партнеров или зарплатным клиентам. Рекомендуется отправить предварительную заявку в онлайн режиме и оценить выгоду от предложения с помощью кредитного калькулятора, проведя дополнительный мониторинг.

В настоящее время потребительские кредиты наличными становятся все популярней у физических лиц, столкнувшихся с необходимостью решения срочных финансовых проблем. Они позволяют максимально быстро получить в долг деньги без лишней волокиты и предлагаются многими банками, один из них Ак Барс.

О банке

Ак Барс банк – одна из крупнейших финансовых организаций России. Основной бизнес сосредоточен в Республике Татарстан. Характер бизнеса кредитной организации – универсальный.

На текущий момент в Ак Барс банке обслуживается более 3 миллионов частных клиентов и 60 тысяч различных организаций. Головной офис организации базируется в Казани, помимо него существует развитая сеть филиалов и дополнительных отделений в различных регионах.

Частным лицам доступны все виды банковских услуг, среди которых вклады, кредитование, пластиковые карты и другие. Имеется собственная сеть банкоматов более чем из 800 устройств.

Виды и условия предоставления

Банк Ак Барс кредит наличными предлагает получить по нескольким программам, ориентированным на разные группы потребителей.

Рассмотрим, какие виды кредитов предлагаются в банке:

«Потребительский кредит»;
«АК БАРС-Пенсионный»;
«Льготный»;
«АК БАРС-Престиж»;
«Потребительский кредит под залог недвижимости»;
«Программа потребительского кредитования физических лиц – держателей зарплатной карты Банка».

Все кредиты, предлагаемые в этом банке, могут быть оформлены на срок от 1 года до 5 лет. При этом клиент может самостоятельно выбрать получить ссуду в российских рублях, долларах или евро.

Минимальная сумма составляет 10000 рублей, а для продукта «АК БАРС-Престиж» — 50000. По большинству программ максимальная сумма ограничена только платежеспособностью заемщика, только по кредиту «АК БАРС-Пенсионный» она не может превышать 200000 р.

Личное страхование по условиям кредитования не является обязательным. Хотя клиентам настоятельно рекомендуется воспользоваться этой дополнительной услугой. Но стоит помнить, что страхование приводит к удорожанию кредита.

Клиенты могут оформить кредиты как с обеспечением, так и без него. При этом наличие поручительства или ликвидного залога положительно влияет на сумму возможного кредита и процентную ставку по нему.

Все выдаваемы ссуды являются нецелевыми и клиент сам принимает решение, на какие траты пусть полученные от банка деньги.

Рассматриваются заявки до 3 рабочих дней с того момента, когда в кредитную организацию был передан полный комплект документов.

Рассмотрим все основные условия кредитования в следующей таблице.

Видео: Поподробнее об услугах

Как оформить кредит наличными в Ак Барс банке

Первым делом клиенту решившему обратиться за заемными средствами в Ак Барс банк следует выбрать наиболее подходящую для него программу кредитования, определиться с желаемой суммой, валютой и сроком.

Рассмотрим, какие данные требуется указать в онлайн-заявке:

пол и дата рождения;
город проживания;
стаж работы и размер заработной платы;
количество иждивенцев;
сумма и срок кредита;
данные о положительной кредитной истории и наличии зарплатной карты.

После получения положительного ответа на онлайн заявку клиент подготавливает комплект необходимых документов, с которым отправляется в отделение банка, где передает его специалисту и заполняет полную анкету.

В течение 3 рабочих дней сотрудники кредитного учреждения проведут проверку указанных клиентом данных и проанализируют его платежеспособность, после чего проинформируют о принятом решении и при одобрении пригласят для подписания договора и получения ссуды.

Процентная ставка

Ак Барс банк с государственным участием, это обуславливает достаточно невысокие процентные ставки. Они зависят от выбранной программы кредитования, валюты и наличия обеспечения. Дополнительных комиссий с клиентов за выдачу средств или ведение счета не взимается.

Клиенты с положительной кредитной историей за последние два года могут получить скидку в 1 процентный пункт от базовой ставки. Для тех, кто пользуется зарплатными картами, предусмотрена отдельная программа лояльности.

Приведем таблицу процентных ставок для разных программ кредитования.

Минимальную ставку могут получить клиенты, которые являются держателями зарплатной карты и решили воспользоваться специальным предложением от банка на кредит в рублях. При этом за последние 3 месяца должно быть хотя бы 1 зачисление зарплаты на карточку.

Если клиент отказывается от страхования жизни и здоровья, то предложенная банком процентная ставка будет немного выше. Но это в любом случае выгоднее, чем включение в кредит суммы для оплаты страховой премии, хотя и лишает клиента защиты на случай несчастий и болезней.

Пакет документов

Обязательно в банк клиент должен предоставить оригинал паспорта и второй документ для подтверждения личность.

Рассмотрим, какие документы принимаются для дополнительного подтверждения личности:

заграничный паспорт;
военный билет;
водительские права;
СНИЛС.

Все клиенты, кроме получающих зарплату через карточку банка, должны документами подтвердить наличие и размер дохода. Обычно это справки о заработной плате и размере пенсии из ПФР (при наличии).

Аналогичные документы должны предоставить и поручители – физические лица.

Клиентам, являющимися сотрудниками МВД, ФСБ и военнослужащим-контрактникам придется представить в банк оригинал контракта. Только на срок его действия возможно кредитование таких заемщиков.

Если оформляется кредит с залогом, то потребуется собрать и принести в отделение банка оригиналы документов на право собственности. Они потребуются для заключения соглашения о залоге.

Таблица. Список документов и обязательность их предоставления.

Погашение займа

Весь долг и проценты погашаются ежемесячными равными платежами. При подписании договора клиенту передается график платежей. В нем указывается информация о дате, размере и составе каждого взноса.

Вносить денежные средства лучше за несколько дней до даты, указанной в графике. Это поможет избежать неприятных сюрпризов из-за длительности зачисления средств. Если оплатить необходимо в последний день, то лучше это сделать в одном из офисов банка.

Клиенты, которые опоздали с внесением очередного платежа, должны будут оплатить банку пени. Их кредитная история также будет содержать соответствующую запись, что уменьшит вероятность взять следующую ссуду.

В любой момент клиент может полностью или частично погасить кредит досрочно. При этом банком не будет взята комиссия. Штрафных санкций за досрочное погашение также не применяется.

Плюсы и минусы

Ак Барс является современным универсальным банком, ориентированным на работу с самыми разными клиентами.

Участие государства в составе собственников позволяет банку предлагать для клиентов целы ряд плюсов:

невысокие процентные ставки;
практически неограниченные максимальные суммы кредитов;
наличие скидок для зарплатных клиентов;
широкая сеть отделений и офисов для внесения платежей.

К сожалению, у любого крупного кредитного учреждения есть недостатки.

В случае с кредитами от Ак Барс минусы будут следующие:

долгое принятие решения;
требовательность к пакету документов.

Потребительские кредиты от Ак Барс станут хорошим вариантом взять деньги в долг на понятных условиях. Особенно они подойдут для сотрудников крупных предприятий с белой зарплатой и держателей зарплатных карт, получающих разнообразные привилегии. Но не стоит забывать, что за сервис все равно придется существенно переплачивать.

Кредит является удобным средством получения денег. Ак Барс предлагает широкую линейку программ, среди которых выделяются целевые и нецелевые. Рассмотрим, какие займы можно взять в Ак Барс банке сегодня.

Виды кредитов

Продуктовый ряд Ак Барс банка действительно широк. Так, сегодня организация предлагает более 10 программ кредитования. Среди займов выделяют следующие:

потребительский кредит;
кредитная карта;
овердрафт;
автокредит;
ипотечный займ;
сезонные уникальные предложения.

Потребительский кредит представляет собой займ наличными. Для его получения не нужно предоставлять большое количество справок, а также документально подтверждать цели кредита.

Кредитная карта – также обычный кредит, однако Ак Барс банк предлагает своим клиентам выгодный период беспроцентного пользования, то есть если клиент берет средства и возмещает их в 56-дневный период, то банк не прибавляет годовые.

Овердрафт - процедура получения кредитных беспроцентных средств. Может быть подключена к дебетовой карте. Если на счету не остается средств, а деньги необходимы то банк позволит уйти в некий минус, который необходимо будет погасить в конкретные сроки.

Автокредит и ипотечный займ относятся к целевым кредитам. То есть для их получения необходимо предоставление документов об объекте кредитования - автомобиле или жилье. Кроме того, приобретаемое имущество оформляется в качестве залога. При неоплате кредита банк вправе изъять у заемщика квартиру и машину в сет уплаты образовавшегося долга.

Важно: Если банк изымает имущество, то по законодательству он должен возместить стоимость имущества, оставшуюся после оплаты долга, заемщику.

Потребительский займ: особенности, проценты.

АО Ак Барс банк предлагает 6 видов потребительских займов:

стандартный;
пенсионный
льготный
для зарплатных клиентов;
престиж
под залог недвижимости.

Основные условия представим в виде таблицы.

Максимальная сумма займа ограничивается лишь доходами клиента. Займы до 300 000 рублей предоставляются без поручительства и залога, а вот на большую сумму необходимо предоставить имущество, которое находится в собственности клиента.

Срок по всем видам потребительских кредитов составляют до 5 месяцев. Отдельно стоит отметить, что программы не содержат каких-либо скрытых комиссий, а займ может быть погашен досрочно.

Наиболее низкие ставки имеют кредиты Пенсионный и Зарплатный. Это объясняется тем, что пенсионеры являются надежными плательщиками и стараются вовремя вносить платежи. Зарплатным клиентам оплата за труд приходит на счет в АО Ак Барс банк, что снижает риск неоплаты в несколько раз.

Кредитные карты

Такие карты предназначены для выдачи займа. Займ может быть беспроцентным, поскольку Ак Барс предлагает льготный период - 56 дней. В течение этого времени клиент может потратить и вернуть средства без начисления процентов. На сегодняшний день банк предлагает только один вид кредитных карт - для зарплатных клиентов.

Особенностями продукта являются:

годовая ставка -27%;
сумма кредитного лимита - 10 000–300 000 рублей;
возврат долга - 5% от суммы лимита.

Произведем несложные расчеты: клиент берет кредитную карту с лимитом 50 000 рублей. Если займовые деньги возвращаются в течение 56 дней, то процент не начисляется. Но если период затягивается, то годовой процент составит 27% годовых.

Важно: Бесплатное пользование займом возможно только при безналичных операциях. При снятии наличных в банкомате Ак Барс банка взимается 1% от суммы снятия. В банкоматах сторонних банков - 3%.

Автокредит: проценты, сроки

Банк предлагает 2 вида автокредита:

максимум;
льготный.

Первый вид кредита предназначен для покупки новых либо подержанных автомобилей, масса которых не превышает 3,5 тонн. При этом машина может быть как отечественного, так и иностранного производства. Основными условиями данного займа являются:

предоставляется вы трех видах валют: рубли, доллары США, евро;
отсутствует комиссия за выдачу займа;
минимально возможная сумма - от 50 000 рублей (1 500. долларов или 1 350 евро);
максимальная сумма - не ограничена;
автомобиль переходит в залог.

Стоит отметить, что по данной программе обязательным является страхование от угона и ущерба. Причем полис оформляется в пользу банка, так как формальным собственником автомобиля является банк.

Процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса и категории автомобиля.

Новая машина:

от 15 до 30 % -ставка от 17,5 до 20,5%;
30–70% - ставка от 16,5 до 19,5%.

Подержанная машина:

15–30% - от 19,5 до 22,5%;
30–70% - от 18,5 до 21,5%.

Таким образом, наиболее выгодным является кредит на новый автомобиль.

Льготный кредит предназначен для лояльных клиентов. К таким относятся:

для служащих бюджетной сферы и госслужащих;
для сотрудников ОАО «Страховая группа МСК», ОАО «НАСКО», ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»;
для клиентов негосударственного пенсионного фонда ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ».

Основными условиями данной программы являются:

при взносе от 15 до 30% - 17–20% годовых;
30–70% - 16–19% годовых.
по программе возможно приобретение и новых и подержанных автомобилей.

Максимальная сумма займа ограничивается платежеспособностью заемщика. Особенностью программы является возможность снижения ставки на 1% при заключении полиса КАСКО.

Условия ипотеки и виды

Банк предлагает более 5 вариантов ипотечных займов.

Займ «Песпектива» предполагает кредит на строящееся жилье и базовые условия следующие:

сроки займа - до 25 лет;
сумма от 300 000 рублей;
комиссий нет;

Досрочное погашение бесплатно и возможно с первого месяца получения кредита;

Обеспечением кредита является - после сдачи недвижимости - объект недвижимости, а до сдачи - право требования по договору долевого участия;

Ставки по займа - от 12,3% в зависимости от размера первоначального взноса, который сможет составлять от 20 до 70% от стоимости жилья.

Важно: У клиента всегда есть возможность снизить ставку по кредиту, оформив страховку от несчастных случаем и болезней, а также страхование недвижимости от гибели, после завершения строительства и сдачи объекта.

Второй программой является «Мегаполис». Процентная ставка - от 12,6%, а условия займа во многом напоминают программу Перспектива, но объектом кредита является готовая жилая недвижимость.

Помимо представленных программ существуют и другие - на земельный участок, коммерческая недвижимость. Ставки по таким займам несколько выше - от 15,4%, а сумма ограничена 10 миллионами рублей.

Предлагает Ак Барс и рефинансирование уже имеющихся кредитов. Это актуально, если ставка по имеющейся ипотеке более 16% годовых. В этом случае заемщику выгодно переоформить займ, чтобы снизить сумма переплаты и ежемесячный платеж.

Таким образом, кредиты в Ак Барс банке действительно подойдут для любой цели. Процентные ставки - конкурентоспособны

Потребительский кредит в банке «АК Барс» предоставляет реальную возможность физическим лицам, частным предпринимателям, владельцам бизнеса приобрести бытовую технику, мебель, сделать ремонт или потратить деньги на другие необходимые вещи или услуги. Все, что им нужно, это обратиться в одно из его подразделений с определенным пакетом документов или подать .

Общая информация по потребительскому кредиту

Параметры кредитных программ позволяют оформить физическим лицам потребительский кредит в банке «АК Барс» как без обеспечения, так и под залог недвижимости . В 2017 году линейка потребительских кредитов финансового учреждения представлена следующими программами:

без обеспечения;
с поручительством не более 2-х физических лиц;
под залог жилой (квартиры, дом или таунхаус с земельным участком) и коммерческой недвижимости (офисная, торговая);
на рефинансирование.

С их помощью можно не только решить свои потребительские задачи, но и улучшить условия кредитования.

Условия и тарифы

Условия кредитования в «АК Барс» выглядят следующим образом:

Параметры кредитных программ во многом зависят от категории клиентов, а их в этом банке разделяют на четыре основных группы:

Участники зарплатных проектов.
Частные предприниматели и владельцы бизнеса.
Сотрудники компаний-партнеров банка с количеством работников более 500 человек.
Другие физические лица.

Лучше всего условия кредитования, конечно же у людей, которые пользуются зарплатной картой банка, а затем у сотрудников компаний-партнеров. Они могут претендовать на более низкие процентные ставки по кредиту, чем другие категории физических лиц.

На процентную ставку существенное влияние оказывает срок действия договора – чем больше длительность действия кредитного договора, тем выше ставка.

Следует отметить, что плата по кредиту увеличивается при условии:

Отсутствия страхования жизни и здоровья заемщика - на 3 п.п.
Если заемщик является частным предпринимателем и собственником бизнеса – на 1 п.п., по программе рефинансирования – на 0,3 п.п.

Хуже условия кредитования последних и в части максимальной суммы кредита. Так по кредиту без обеспечения им больше 500 тысяч рублей не выдадут, а с поручителями – не более 1 млн. рублей.

Относительно же максимальной суммы кредита по другим продуктам, то:

Под залог недвижимости она не может превышать 60% от рыночной стоимости предмета обеспечения.
По рефинансированию – не более остатка долга и процентов за один месяц.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Банк «АК Барс» потребительские кредиты предоставляет физическим лицам которые соответствуют таким критериям:

Имеют российское гражданство.
На момент подачи заявки количество полных лет составляет 21 год, а на дату окончательного погашения количество полных лет заемщика не должно превышать 65 лет. Данное условие дает возможность взять потребительский кредит даже пенсионерам.
Обязательно наличие трудовой занятости за последние полгода.
Наличие стабильных источников доходов.
Отсутствие плохой кредитной истории.
Постоянная регистрация в регионе, где расположено подразделения банка. Кредиты людям без регистрации не оформляются.

Если все вышеперечисленное не вызывает у клиента проблем, тогда ему остается только принести следующие документы:

гражданский паспорт;
справку по форме 2 НДФЛ/банка, справку с пенсионного фонда, налоговую декларацию или другие документы, которые подтверждают наличие стабильных источников дохода;
копию трудовой книжки с отметкой отдела кадров работодателя или его печатью;
по кредиту под залог недвижимости – документы которые подтверждают право собственности;
по программе рефинансирования: кредитный договор, справку об остатке задолженности и качестве обслуживания долга, график платежей, а также другие необходимые для принятия решения о перекредитовании.

Следует отметить, что поручители предоставляют аналогичный пакет документов, что и основной заемщик. При этом, как и первым, так и вторым понадобится заполнить заявление-анкету по форме банка.

Как подать заявку, порядок получения и использования кредита

Чтобы получить предварительное решение о кредитовании наличными в банке «АК Барс», потенциальному заемщику не обязательно посещать его ближайшее отделение. Попытать счастья можно и с помощью . Для этого нужно просто зайти на официальный сайт финансового учреждения и, используя калькулятор, рассчитать ориентировочный платеж по кредиту.

Если желаемая сумма отвечает финансовым возможностям, тогда можно смело заполнять заявку. В среднем на отправку онлайн-формы уходит около 3-5 минут. Состоит она из полей, в которых нужно указать:

После отправки банк обещает в течение 1-3 рабочих дней прислать ответ, и, если он положительный, тогда можно смело брать документы и идти в ближайшее подразделение банка «АК Барс».

Относительно выдачи денег, то этот процесс может осуществляться двумя путями в зависимости от выбора клиента:

Безналичным переводом на платежную карточку.
Безналичным перечислением на текущий счет.

Проверка целевого использования кредита по всем программам потребительского кредитования отсутствует, поэтому клиент может снимать деньги и тратить их на все что угодно.

Погашать долг заемщики могут как по графику, так и досрочно. Причем последний вариант не предусматривает ограничений в размере платежа и осуществляется без комиссий. Внести взнос по кредиту можно следующими путями:

через личный кабинет клиента в банке «АК Барс» с использованием кнопки «внести платеж» или переводом со своего счета;
используя мобильный или SMS-банкинг;
через терминалы, банкоматы и инфокиоски банка;
через кассу подразделений банка «АК Барс»;
через терминалы Элекснет;
салоны Евросеть.

Все варианты кроме последнего бесплатные. За платежи через салоны Евросеть, с заемщика будет удерживаться комиссия в размере 1%, но не менее 50 рублей.