Может быть надёжным помощником в умелых руках. Если вы всегда возвращаете кредиты вовремя и используете кредитные деньги с умом, не импульсивно, то наличие кредитной карты может быть выгодным. Особенно в тех случаях, когда банки предоставляют льготный период (иногда до 60 дней) с правом использовать кредитные средства без оплаты процентов.

Прежде всего стоит найти самые оптимальные условия предоставления кредитных карт. Для этого можно воспользоваться проверенными финансовыми источниками, как bankiros.ru , которые предоставляют рейтинг всех банков, а также полный перечень условий, включая процентные ставки и льготные периоды.

Что влияет на размер кредитного лимита

При первом получении кредитной карты ваш кредитный лимит устанавливается автоматически, решение принимает банк. Вы можете сделать запрос на желаемый размер лимита, но это не гарантирует получение нужного результата. На кредитный лимит влияют следующие факторы:

ваша кредитная история. Она должна быть положительной, то есть не содержать просрочек в уплате кредитов других банков. Также банк может быть осторожен в установлении большого кредитного лимита, если у вас есть множество разных кредитов одномоментно;

• наличие постоянной работы и фиксированного дохода. Это является гарантией, что вы сможете погасить заёмные средства;
• являетесь ли вы клиентом долгое время или вы обращаетесь впервые;
• политика самого банка в отношении сумм кредитных линий;
• ваши возрастные характеристики. Банки с осторожностью выдают кредиты пожилым людям, чтобы максимально обезопасить погашение таких кредитных линий.

Механизм увеличения кредитного лимита

Существуют два основных варианта для повышений лимита:

Организация сама может предложить вам увеличение кредитных средств, если вы являетесь добросовестным заёмщиком и вовремя погашаете все начисления.

Вы совершаете личное обращение с просьбой увеличить кредитный лимит.

Если у вас возникли неожиданные финансовые трудности, и вы не можете больше находится в ожидании предложений, самостоятельное обращение в банк можно совершить такими способами:

заявка в отделении банка. Менеджер примет заявку, стандартно банк отвечает на такой запрос быстро, чаще всего в течение одного рабочего дня;

увеличение кредитного лимита по телефону. Для этого вам нужно просто позвонить на горячую линию банка, сообщить желаемую сумму лимита и назвать кодовое слово для подтверждения вашей личности. Такая заявка также стандартно рассматривается в течение одного рабочего дня;

Обычно банки сами советуют, каким образом вы можете увеличить лимит, поэтому уточните у менеджера банка – что бы вы могли сделать.

Имейте хорошую кредитную историю, вовремя погашайте все начисления вашей кредитной карты.

Предоставьте в банк полную информацию о ваших доходах, проживании, и других документах, которые могут понадобиться.

Если есть возможность – заведите зарплатную карту в этом банке. Банки обычно более лояльны к кредитным средствам, если клиент обслуживается в одном месте по другим вопросам.

Банки высоко ценят хороших, платежеспособных клиентов, поэтому, чётко выполняя все договорённости, вы вполне можете рассчитывать на положительный исход по поводу начисления вам нового кредитного лимита.

25.02.16 686 361 0

Как повысить кредитный лимит

Что делать, если вам не хватает денег на кредитке

Допустим, вы на всякий случай оформили кредитку.

Думали пользоваться ей как подушкой безопасности. Ожидали, что дадут лимит тысяч в 50, сравнимо с месячной зарплатой. А привезли кредитку с лимитом в семь тысяч. Очень хлипкая получилась подушка, проще самому накопить.

Лена Волкова

увеличила кредитный лимит с 13 до 75 тысяч

Но если вам сегодня дали кредитку на семь тысяч, это не значит, что кредитка будет такой всегда. Банк может повысить ваш кредитный лимит в несколько десятков раз. Каждый день он делает это автоматически для сотен заемщиков, если они соответствуют определенным критериям. Подогнать себя под эти критерии несложно.

Банк может повысить кредитный лимит в несколько десятков раз.

Если хотите, чтобы лимит на карте повысился, следуйте этим правилам:

Пользуйтесь картой . Банку важно, чтобы по карте проходили платежи. Иначе банк решит, что кредит вам не нужен, и ничего повышать не будет. Чем больше денег вы тратите с карты, тем больше шансов на повышение лимита.

Не допускайте просрочек . Банк смотрит на кредитную историю. Особенно внимательно - на последние месяцы, когда вы пользовались картой. Чем дольше не было просрочек, тем лучше.

Платите заранее . Если вы завели привычку платить в последний момент, есть риск, что однажды вы опоздаете. Банк не любит тех, кто платит в последний момент.

Будьте на связи . Сотрудники банка отмечают в базе данных, если не могут вам дозвониться. Для них это значит, что в экстренной ситуации они не смогут с вами связаться. Сообщите банку актуальный мобильный телефон, а лучше еще и домашний. Сообщите, если поменяете номер.

Указывайте данные о доходах . Чтобы доверить вам кредит, банк должен быть уверен, что вы сможете по нему заплатить. Для этого ему нужны свежие данные о работодателе и доходах. Сообщайте в банк, если сменили работу или получаете более высокую зарплату. Если у вас неофициальный доход - тоже сообщите. Банк не налоговая, ему важен только ваш фактический заработок.

Платите кредиткой за товары, которые показывают ваш доход . Банк смотрит на суммы и категории покупок по кредитке. Если вы покупаете билеты на самолет, ходите в рестораны и одеваетесь в престижных магазинах, банк понимает, что вы хорошо зарабатываете. Если по карте вы покупаете только еду, банк может решить, что у вас проблемы с заработком. Даже если вы покупаете икру и шампанское.

Погасите просрочки в других банках . Банк проверяет кредитную историю: если за вами где-либо числится просрочка, банк не увеличит лимит. Но если вы погасите просрочку, программа может ее не учесть. Насколько банку важны прошлые и нынешние просрочки, зависит от политики банка, но в общем случае погашенные задолженности лучше, чем непогашенные.

Не набирайте много кредитов . Если вы набрали кредитов в разных банках, есть риск, что однажды вы по ним не расплатитесь. Банк оценивает количество ваших кредитов и общую сумму. Чем больше, тем меньше шансов на повышение лимита. Только к ипотеке и автокредиту банк относится с пониманием.

Пользуйтесь картами и вкладами банка . Банк обрабатывает все данные о вас, какие у него есть. Если вы пользуетесь картами и вкладами, банк знает, какой у вас доход, какие накопления и как вы ими распоряжаетесь. И доверие к вам растет.

Дайте банку заработать . Для банка кредит - это обмен: он дает деньги, вы платите проценты. Банк не захочет давать больше денег, если считает, что ничего не получит взамен. Поэтому меньше шансов на повышение лимита у тех, кто не пользуется платными услугами и возвращает всю сумму в беспроцентный период.

Решение принимает робот

Почти во всех банках решения о повышении кредитного лимита принимает не человек, а программа. В Тинькофф-банке каждый день она отбирает новых клиентов и тех, кому полгода не повышали лимит, и сравнивает их с эталонными параметрами. Если клиент совпадает с эталоном, программа повышает лимит.

У сотрудников банка нет доступа к этой программе, поэтому упрашивать сотрудника поднять лимит вручную нет смысла. В некоторых банках сотрудник может «протолкнуть» вашу анкету на рассмотрение алгоритмом, но не более того. Решение принимает программа. А вот обновить ваши анкетные данные сотрудник может всегда.

Выводы

1. Пользуйтесь картой и вовремя погашайте задолженность.
2. Вносите платежи за 2-3 дня до крайнего срока или раньше.
3. Сообщайте банку, где работаете, сколько зарабатываете.
4. Изменился телефон - сообщите банку.
5. Платите картой за крупные покупки.
6. Заведите дебетовую карту и вклад.

Кредитная карта Сбербанка, по экспертным заключениям, самый востребованный финансовый продукт у россиян. Потому что условия кредитования, предоставленные крупнейшим банком страны для своих клиентов, оптимальные. Платежеспособные клиенты, пользующиеся кредитными средствами и добросовестно выполняющие условия финансовой организации, вправе рассчитывать на привилегированное отношение — претендовать на увеличение кредитного лимита. Как повысить лимит на карте Сбербанка?

Максимальные лимиты по картам Сбербанка

Кредитки Сбербанка, обладают комплексом банковских услуг и доступной стоимостью обслуживания. Преимуществом является возможность использования их в любой точке мира. В зависимости от типа карты находится максимальный финансовый предел, запрограммированный специально для каждого индивидуального продукта:

При оформлении необходимо уточнять информацию по получаемой в пользование карте.

Автоматическое повышение кредитного лимита

Единственный способ получить поощрение от банка в виде повышения лимита на пластиковом носителе — автоматическое повышение. Система Сбербанка самостоятельно в одностороннем порядке принимает решение о возможности добавить кредитных средств клиенту. Менеджеры кредитной организации на основании мониторинга движения карточных средств и положительной финансовой информации о клиенте:

• отсутствия просрочек по кредитам в течение 5 лет;
• активного, более чем полугодового использования карточного счета,
  предлагают увеличить максимальную денежную норму на 25-50%. Клиент может дать согласие на реализацию предложения или отказаться. Важным обязательным условием для возможности данного предложения является то, что изначально верхний финансовый предел на кредитке клиента должен быть не максимальным для данного вида карт.

При помощи Сбербанк Онлайн или СМС-сообщений

Узнать о предоставлении возможности повысить лимитный ресурс по кредитной карте Сбербанка можно двумя способами:

1. В «мобильном банке».
2. В системе Сбербанк Онлайн.

При наличии у пользователя кредитом телефона с функцией «мобильного банка», на него поступит текстовое сообщение с номера 900 с указанием суммы до которой увеличен лимит. В течение двух недель заемщик может подумать и принять решение. В случае отказа следует отправить на номер 900 ответ: «ЛИМИТ НЕТ».

Нужно иметь в виду, что данный бонус — право банка, которое при допущенных при оплате промахах клиента, он может приостановить.

Если клиент, по любым причинам, не ответил на сообщение, через 14 дней карточный баланс увеличится.

Обладатели личного кабинета в сервисе Сбербанк Онлайн могут оперативно узнавать необходимую информацию по карточке:

• текущий баланс;
• срок очередного платежа.

На этой же странице появится информационное сообщение о предстоящем повышении максимально доступных денежных средств на карточном счете.

Увеличение лимита по заявлению в банке

По заявлению заемщика Сбербанк предоставлял услугу повышения лимита кредитки. Для этого нужно было:

1. Посетить ближайшее отделение банка.
2. Обратиться к консультанту.
3. Написать заявление.
4. Предоставить справочный документ, подтверждающий стабильный доход.

В настоящее время эта услуга неактуальна.

Главным условием получения возможности увеличить кредит по находящейся в наличии карты является положительная история взаимодействия клиента с банком.

У многих клиентов Сбербанка имеются кредитные карты. У владельцев кредиток часто возникает вопрос: можно ли повысить лимит кредитной карты, если да, то как это сделать? Если денег на карте оказалось недостаточно, то можно получить дополнительную кредитную сумму.

Увеличение лимита по заявлению заемщика

Ранее Сбербанк предоставлял услугу повышения лимита кредитной карты по заявлению клиента. Это было очень удобно. Нужно было лишь посетить отделение Сбербанка, написать заявление о просьбе увеличить лимит по кредитке на определенную сумму и предоставить справку о доходах.

На сегодняшний день Сбербанк не предоставляет подобных услуг. Будет ли когда-нибудь восстановлена данная опция - неизвестно. Но, по уверению специалистов Сбербанка, в скором времени ожидается множество перемен в работе Сбербанка, направленных на удобство клиентов.

Автоматическое повышение лимита на кредитке Сбербанка

Сегодня единственный способ получить дополнительный лимит на кредитную карту Сбербанка - автоматическое повышение. Сбербанк в одностороннем порядке решает возможно добавить кредитных финансов клиенту, или нет. Специалисты банка на основании положительной информации о клиенте, использовании средств с кредитной карты предлагает увеличить лимит. Предложение клиент может принять, или же отклонить его, оставив лимит на прежнем уровне.

Сбербанка увеличивает лимит по кредитным картам на основании следующих факторов:

• владелец кредитки пользуется деньгами с нее более 6 месяцев;
• не имеется просрочек за последние 5 лет по любым кредитам Сбербанка;
• установленный ранее лимит не является максимально возможным по типу кредитной карты.

Если по всем факторам клиент проходит, то Сбербанка увеличивает размер лимита на 25, а то и 50% от ранее одобренной суммы.

Как узнать о повышении лимита по кредитной карте Сбербанка?

Если у держателя "пластика" подключен мобильный банк, то на его телефон придет СМС-уведомление от Сбербанка о запланированном повышении лимита по его кредитке. В сообщении будет указана сумма, на которую повысится лимит и дата, когда средства будут зачислены на карту.

Узнать о повышении лимита по кредитке можно и через "Личный кабинет" Сбербанка Онлайн. Необходимо просто зайти на свою страницу, перейти по кредитке и узнать всю информацию: баланс, день внесения очередного минимального платежа. Здесь же будет указана информация о скором повышении лимита.

Если держатель кредитки никак не ответил на сообщения, то в указанный срок деньги окажутся на карте.

Если нет необходимости повышать лимит, то нужно на короткий номер 900 отправить сообщение с текстом ЛИМИТ НЕТ .

Увеличивать лимит - это право Сбербанка, а не его обязанность. Если после предложения о повышении лимита клиент допустил хоть одну просрочку по платежу любого из кредитов, то решение может быть пересмотрено и в повышении лимита отказано.

От чего зависит - повысит Сбербанк лимит по кредитке, или нет?

Какие факторы влияют на решение Сбербанка по повышению лимита по кредитке? Специалисты обращают внимание на следующее:

• срок использования кредитки не должен быть менее полугода;
• владелец кредитки должен ей активно пользоваться;
• не имеется просрочек по любым кредитам;
• лимит не является максимальным.

Помимо этого, на решение влияют:

• положительная кредитная история клиента Сбербанка;
• с момента получения предыдущего лимита доходы клиент увеличились;
• наличие полностью погашенных кредитов в сторонних банках, или отсутствие просроченных платежей по кредитам сторонних банков.

Повышение зачастую предлагается активным пользователям финансовых продуктов Сбербанка - имеется зарплатная или дебетовая карта, клиент давно пользуется кредитами Сбербанка, в том числе кредитной картой.

Если кредитная карта получена недавно, то большого лимита по ней не будет. Первое повышение может произойти только через 6 месяцев, если клиент показал себя с положительной стороны.

Какой максимальный лимит по кредитной карте Сбербанка?

Оформляя кредитку, стоит учитывать, что каждый тип карты имеет свой определенный максимальный лимит. При достижении максимального лимита увеличения ждать не стоит. Держателям кредиток предлагается список максимальных лимитов.

Сбербанка предлагается список максимальных лимитов по кредитным картам каждого типа:

• VISA Classic/MasterCard "Молодежная" - 200 000 рублей ;
• VISA/MasterCard "Моментальная" - 150 000 рублей ;
• Gold, Standard и специальные бонусные - 600 000 рублей ;
• American Express Platinum - 3 000 000 рублей.

При оформлении кредитки необходимо уточнять максимальный лимит по получаемой карте.

Сбербанк в течение времени использования кредитных денег клиентом может изменить установленный лимит - в большую сторону без уведомления об этом клиента.

Многие наши читатели задаются вопросом о том, как можно увеличить лимит у кредитной карты? В этой статье вы найдете несколько рекомендаций, которые помогут вам получить доступ к более крупной денежной сумме, нежели сейчас.

Кредитка является аналогом для обычного потребительского займа , однако, с некоторым перечнем преимуществ, в частности:

• Более простое оформление и получение;
• Есть возможность получения продукта прямо с доставкой на дом;
• Клиент получает доступ к возобновляемому лимиту , которым можно пользоваться неограниченное количество раз в пределах срока действия «пластика»;
• Есть такое понятие, как льготный период – это тот промежуток времени, в течение которого заемщик может совершать покупки при помощи карты, и банк не будет за это начислять ему проценты. Он также является возобновляемым, т.е. пользоваться им можно неоднократно;
• Удобство погашения. Клиент может сам выбрать тот способ оплаты, который ему более удобен – сразу всю сумму целиком или же «растягивать» задолженность по частям. При этом действует минимальный ежемесячный взнос , который нужно вносить каждый месяц, больше можно, но не меньше.

Как известно, банковские карточки с возможностью использования заемных средств обладают определенным лимитом. Лимит – это то ограничение по сумме, которой вы можете беспрепятственно воспользоваться при возникшей для этого необходимости. Как правило, доступную сумму по кредитной карте определяет банк индивидуально для каждого клиента.

На что обращает внимание банк при решении о том, к какой сумме вам предоставить доступ:

• Платежеспособность – это основной критерий. Чаще всего он подтверждается соответствующим документом, т.е. справкой о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ . В некоторых компаниях, например, Хоум кредит банке предлагают альтернативные возможности для подтверждения дохода, например, предоставление сведений об имеющейся у вас в собственности недвижимости, банковского вклада, трудового договора, ценных бумаг, автомобиля и т.д.;
• Категория клиента. Если человек, подавший заявку, ранее не прибегал к услугам данной банковской компании, то ему назначат небольшой лимит, т.к. этот человек еще новый и непроверенный. Однако, если вы уже ранее брали в этой организации кредит, оформляли вклад, счет или карточку, тогда вы сможете рассчитывать на его лояльность;
• Документальное сопровождение. Чтобы удостовериться в надежности клиента, банку необходимы официальные документы, справки. Сюда относится: паспорт гражданина РФ, отметка о наличии постоянной регистрации, трудовая книжка.

Но что делать в том случае, если у вас уже есть действующая карта, но вам нужно больше денег для оплаты различных товаров и услуг? В этом случае, есть всего 2 возможности для их увеличения, а именно:

• По инициативе банка. У многих компаний, в частности, у Сбербанка России , есть такая практика: если клиент часто пользуется кредиткой и вовремя погашает свои долги, то через какое-то время лимит на его счету автоматически увеличивается. Как правило, это происходит через равные промежутки времени, например, каждые 6 или 12 месяцев. Вывод: нужно максимально часто оплачивать покупки безналично, и вовремя возвращать заемные деньги;
• По инициативе клиента. Если вы не можете ждать полгода или год, и хотите увеличить размер доступного лимита в ближайшие пару месяцев, то для этого нужно обратиться в то отделение банка, в котором вы оформляли договор. С собой берете его, паспорт, по возможности карту и обязательно документы, которые будут свидетельствовать о ваших возросших финансовых возможностях. Это может быть справка о зарплате более высокой, нежели раньше, наличии крупного депозита и т.д. В офисе вы пишите заявление по форме, которую вам дадут банковские работники, и в случае положительного решения после рассмотрения, вы получите соответствующее оповещение.

Как видите, нет ничего сложного в том, чтобы у кредитной карты увеличить доступный лимит, вся информация для этого дана в нашем обзоре.