Домой Альфа Банк В каком банке лучше сделать перекредитование. УБРиР - рефинансирование срочных потребительских кредитов

Альфа Банк

В каком банке лучше сделать перекредитование. УБРиР - рефинансирование срочных потребительских кредитов

Представим ситуацию: подруга берет кредит и просит стать поручителем. Банк гарантирует ставку ниже, если ссуда будет обеспечена. Большинство людей слушает обещания знакомой и соглашается. Перечислив пару платежей, подруга загадочно исчезает где-то на Гоа. Банк стоит у дверей и требует вернуть деньги. Разберемся, где искать выход из ситуации.

Дельные советы

Банк в кармане. Продвинутые гаджеты для банковских клиентов

Цифровая революция не обошла стороной банковскую сферу: сегодня мы можем пополнять счёт или совершать бесконтактные платежи при помощи небольших по размеру, но функциональных девайсов. Рассказываем о самых полезных из них и о том, как идёт процесс внедрения подобных новшеств в России.

Что делать с порванными долларами или евро

После отпуска за границей иногда остаётся валюта. Если часть денег порвалась или на купюрах остались пятна кофе, банкомат откажется зачислять их на счёт. Но испорченные купюры можно поменять на новые. Рассказываем как.

Дельные советы

Что делать с долгом банку, если забирают служить в армию

Защищать Родину – дело святое, но не всегда благодарное. Военнообязанные мужчины рискуют попасть в ситуацию, когда окажутся должны не только стране, но и банку. Взять кредит до 27 лет – не проблема, но как его отдать, если целый год придётся ходить строевым шагом мимо отделения банка.

Ключевая ставка: что каждый должен знать о ней

Сегодня ключевая ставка Банка России составляет 7,25% годовых. Что это значит и зачем клиентам банков и простым гражданам это знать – рассказываем по порядку.

РСХБ запустил акцию «Процентный листопад» по потребительским кредитам
Россельхозбанк объявил о начале акции по потребительским кредитам – «Процентный листопад». Спецпредложение распространяется на необеспеченные займы сроком от 1 года.В рамках акции клиенты смогут оформить потребительские кредиты с дисконтом. Ставки составят:от 10,7% годовых для зарплатных и «надёжных» клиентов банка, а также
09 нояб 2018
К 1 сентября Севергазбанк снизил ставки по потребительским займам
Специально к началу нового учебного года Севергазбанк снизил стоимость займов на потребительские цели до 9,75% годовых. Воспользоваться спецпредложением могут сотрудники образовательных учреждений, а также родители, чьи дети отправятся в школу.Размер льготного «потреба» составляет от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Максимальный
23 авг 2018
Кто лучше
МКБ – в топ-20 рейтинга выдачи потребительских займов
По данным издания «Коммерсант», Московский кредитный банк вошёл в 20-ку крупнейших финансовых учреждений Российской Федерации по объёму выданных потребительских займов. Портфель МКБ в «рознице» приближается к 82 миллиардам рублей. По данным банка, в настоящее время наиболее востребованы потребительские ссуды на рефинансирование,
29 мая 2018
Новый продукт
Сургутнефтегазбанк представил «летний» потребительский кредит
«Акционный» – так назван новый кредит Сургутнефтегазбанка. Продукт разработан специально к началу летнего сезона-2018 и помогает получить потребительский кредит объёмом до 3 миллионов рублей. Ссуда выдаётся на срок до 60 месяцев.Минимальная процентная ставка по займу «Акционный» составляет 11,85%. Для получения ставки необходимо
17 мая 2018
Изменение ставок
Сбербанк снижает ставки по потребительским займам
В канун Нового года Сбербанк снижает стоимость кредитов, оформляемых на потребительские цели. Теперь «потреб» в размере от 250 до 500 тысяч рублей в Сбербанке можно получить под 14,5-15,5% годовых.Ставка по займу объёмом свыше 500 тысяч рублей составляет 12,5-13,5% годовых. Ссуда на рефинансирование ранее оформленного кредита выдаётся под
21 нояб 2017
Аналитика
Россияне получили 1,55 трлн рублей в виде потребительских кредитов
За первые девять месяцев текущего года в качестве потребительского кредита банки выдали на 33% больше денег, чем годом ранее. Такие данные приводит НБКИ.Всего за девять месяцев россияне заключили договоров более чем на полтора триллиона рублей. НБКИ отмечает наиболее активный рост в секторе потребительского кредитования в Ульяновской
16 нояб 2017
Аналитика
Ставки по потребительским кредитам продолжают снижаться
В течение первых трёх месяцев 2017 года процентные ставки по потребительским кредитам продолжили снижаться. Такую информацию приводит в своём аналитическом обзоре Банк России.Аналитики сравнили показатели первых кварталов 2016 и 2017 годов. В абсолютном большинстве категорий потребительских кредитов (в 19 из 20) полная стоимость кредита
16 мая 2017
Изменение ставок
Банк «Глобэкс»: снижены ставки по потребительским кредитам
Участники зарплатных проектов банка «Глобэкс» теперь могут оформить потребительский кредит по новой ставке, сниженной до 15,5% годовых. Размер процентов по кредиту сократился сразу на 3 процентных пункта. Для оформления займа потребуются заявление-анкета и паспорт. При определении суммы потребкредита предусмотрена возможность
13 апр 2017

Рефинансированием (перекредитованием) называют вид целевого кредита с выгодными условиями, направленного на погашение одного или нескольких займов, оформленных ранее. Процедура проводится как для кредитов, выданных в банке, ее оформляющем, так и для ссуд, полученных в других финансовых учреждениях. Обычно рефинансируют долгосрочные займы с крупным кредитным лимитом. Проводя перекредитование займов сторонних банковских организаций, кредиторы тем самым переманивают клиентов. В чем заключаются особенности и выгоды рефинансирования потребительских кредитов в Москве, будет рассмотрено ниже.

Основные преимущества процедуры

При рефинансировании сокращается ежемесячный взнос. Это происходит по причине уменьшения процентной ставки новой ссуды или увеличения срока ее возврата. Последнее делать крайне нежелательно, так увеличивается переплата, и заем становится еще дороже.

Список преимуществ кредитной перезагрузки при проведении процедуры:

Уменьшение размера процентной ставки (как минимум на 2%).
Изменение валюты займа.
Снижение размера ежемесячного взноса.
Объединение всех займов в один.

Часто путают с реструктуризацией. При последней новый заем не выдается, а лишь меняются условия кредитного договора на более лояльные. Рефинансирование же предусматривает выдачу нового кредита на более выгодных условиях для закрытия старых займов, оформленных на невыгодных для заемщика условиях.

Прежде чем приступать к перекредитованию, нужно внимательно изучить старый кредитный договор на предмет досрочного погашения займа. Если досрочное закрытие не запрещено, процедуру можно смело начинать.

Принятые недавно законы запрещают банкам назначать штрафные санкции за досрочное закрытие займов.

Предложения лучших банков по рефинансированию кредитов в Москве

Перед тем как выбрать банковскую организацию, в которой будет проводиться процедура, рассмотрим лучшие предложения по рефинансированию кредитов в Москве среди финансовых организаций.

В топе 8 лучших банков с выгодной программой рефинансирования кредитов находятся следующие финансовые организации:

Райффайзенбанк.
Тинькофф банк.
Почта Банк.
Сбербанк России.
Альфа-Банк.
Россельхозбанк.

Райффайзенбанк

В 2018 году одним из лучших предложений от Райффайзенбанка стало рефинансирование кредитов, оформленных в других финансовых учреждениях. Параметры нового кредита:

Размер кредитного лимита – от 100 тыс. до 1 млн р.
Ставка процентов – 12,4% в год.
Кредитный срок – до 25 лет.

Банком проводится скрупулезная проверка заемщиков. Процедуру могут проводить как обычные потребители, так и лица, занятые в сфере предпринимательства. Ссуда выдается на период до 10 лет. Ставка процентов начисляется индивидуально.

При представлении залога или поручителей, клиенту начисляется льготная ставка.

Соискатели должны удовлетворять следующим требованиям:

Российское гражданство.
Возрастной ценз от 21 года (на момент оформления займа) до 65 лет на момент закрытия кредита.
Постоянная прописка в Москве.

Необходимые документы:

Договор и вся информация по действующему займу.
Паспорт гражданина России.
Военный билет или права на вождение транспортного средства.

Тинькофф

Уникально проводится рефинансирование от российского онлайн банка Тинькофф. При оформлении в этой финансовой организации кредитки с достаточным лимитом, заемными средствами есть возможность погасить ссуду в любой другой кредитующей организации. Главное преимущество такого погашения – то, что на сумму, которая использовалась для рефинансирования кредита, на протяжении 4 месяцев проценты не начисляются (по сроку действия грейс-периода).

Алгоритм действий для проведения рефинансирования в Тинькофф:

Подача онлайн заявки на кредитку.
Быстрое получение решения (5 минут).
Быстрое получение карты (доставка курьером).
Активация кредитки по телефону.

При активации нужно сказать оператору о желании погасить заем в другой банковской организации и сообщить реквизиты платежа. Средства перечисляют в течение 5 дней, а заемщик в течение 120 дней не оплачивает процентов по карте.

Банк ВТБ

Процедура рефинансирования кредитов в Москве в выглядит привлекательной из-за небольших процентов и приемлемых условий. Перекредитование проводится на таких условиях:

Ставка от 12,9% в год.
Период кредитования до 5 лет.
Сумма ссуды до 3 млн. р.

В ВТБ возможно рефинансирование кредитов, которые оформлялись в сторонних банковских организациях. Валюта займов не имеет значения.

СКБ банк

Рассматривая рефинансирование кредитов в Москве, можно выделить выгодное предложение от СКБ банка, крупного и стабильного регионального кредитного учреждения. СКБ предлагает рефинансирование до 10 займов с низкой процентной ставкой. При проведении рефинансирования можно привлекать созаемщиков. Благодаря этому увеличивается кредитный лимит ссуды.

Условия рефинансирования выглядят следующим образом:

Возрастной ценз 23-70 лет.
Процентная ставка 11,9%.
Кредитный срок от 3 до 60 месяцев.
Максимальный кредитный лимит до 1,3 млн р.
Возможность рефинансирования залоговых автокредитов.

Почта банк

Есть возможность провести рефинансирование кредита в городе Москва, воспользовавшись предложением от Почта банка на следующих условиях:

Кредитный лимит 50-500 тыс. р.
Процентная ставка 19,9% в год, при подключении тарифа «Гарантированная ставка» – 14,9% годовых.
Возрастная категория от 18 лет.
Документальное подтверждение постоянного места работы.
Стаж – от 3 месяцев.
Из документов – паспорт, СНИЛС, а также ИНН организации и стационарный телефон.
Два номера своих телефонов – мобильного и стационарного.

Сбербанк России

Требования к лицам, претендующим на перекредитование в Сбербанке для физических лиц из других банков, следующие:

Возрастная категория – от 21 года.
Рабочий стаж последнего места работы – от 6 месяцев.

Параметры займа:

Кредитный лимит от 30 тыс. до 3 млн р.
Процентная ставка от 12.5%.
Срок кредитования до 36 месяцев.

Альфа банк

Рассматривая рефинансирование кредитов других кредитных организаций, и выбирая лучшие предложения 2018 года в городе Москва, можно отметить предложение . Его отличают небольшие проценты.

Параметры ссуды следующие:

Проценты – от 11,9% годовых.
Кредитный срок от 12 до 84 месяцев.
Без обеспечения.
Рефинансирование предпринимателей не проводится.
Рефинансируется любой кредитный продукт.
Одна заявка и, в случае необходимости, дополнительные кредитные средства.
Оперативное принятие решения (в течение 15 минут).

Россельхозбанк

Рассматривая рефинансирование кредита для физических лиц в банках Москвы можно выделить предложение Россельхозбанка. Условия проведения процедуры в Россельхозбанке следующие:

Процентная ставка от 14.5%.
Кредитный срок от 1 года до 7 лет.
Обеспечение не требуется.
Быстрое рассмотрение заявки.

Предложения других банков

Предлагается рефинансирование кредитов без справок о доходах в городе Москва и в других банковских организациях.

Росбанк

Предложение по рефинансированию от Росбанка выглядит следующим образом:

Кредитный лимит от 50 тыс. до 2 млн р.
Срок кредитования от 1 года до 5 лет.
Процентная ставка от 13,5% годовых.
Заемщик должен быть гражданином России и иметь постоянную прописку в Москве.

Интерпромбанк

Интересным выглядит предложение Интерпромбанка. Параметры рефинансирования следующие:

Возрастной ценз от 18 до 75 лет.
Процентная ставка от 12% годовых (по завершению процедуры 1 % возвращается).
Срок кредитования от полугода до 5 лет.
Кредитный лимит от 45 тыс. до 1 млн р.
Возможность объединения все займов в один.
Возможность получения дополнительного нецелевого кредита.

Бинбанк

Условия кредита на рефинансирование в Бинбанке следующие:

Кредитный лимит – от 50 тыс. до 2 млн р.
Процентная ставка – 13,99% - 21,5% годовых.
Срок кредитования от 2 до 7 лет.
Возрастной ценз от 23 лет.
Рабочий стаж от 4 месяцев.

Из документов потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность из списка на выбор. Нужны будут также копия трудовой книжки и справка о доходах в свободной форме.

Процедура оформления

Найдя лучшее рефинансирование кредитов в Москве, клиент приступает к процедуре оформления. Алгоритм действий соискателя на получение кредита на перекредитование следующий:

Подать заявку (оформляется как в офисе, так и онлайн).
Дождаться предварительного решения кредитора.
Собрать необходимые документы.
Получить окончательное решение финансового учреждения, выдающего деньги в долг на перекредитование.
Сообщить письменно в банковскую организацию, в которой будет закрываться заем, о намерении провести досрочное погашение (за месяц до планового взноса).
Получить новый кредитный договори график платежей.
Дождаться, когда новый банк погасит старый заем и взять об этом справку.

Снижения процентной ставки можно добиться, если оформить кредит под поручительство или с залоговым обеспечением.

О требованиях к соискателям

Требования к клиентам, оформляющим кредит на рефинансирование в Москве, в банках имеют различия. Стандартные требования применяются во всех кредитных организациях. К таковым относится следующее:

Наличие хорошей кредитной истории.
У клиента отсутствуют просрочки по действующему займу в период от полугода до года.
Ограничения по возрасту. Нижняя возрастная планка заемщика составляет обычно 21-23 года.
Документальное подтверждение дохода и стажа работы.
Размер ссуды - от 30 тыс. до 1 млн р.
Постоянная прописка в столице.

В принципе, требования кредита на рефинансирование не сильно отличаются от стандартных требований обычного потребительского займа.

Специальные требования к кредитам

Банки предъявляют специальные требования не только к заемщикам, но и к рефинансируемым кредитам. Требования таковы:

Кредит должен быть открыт не ранее чем за полгода до процедуры перекредитования.
До закрытия кредита должно быть достаточное количество времени (не менее 3 месяцев).
Клиент представляет необходимую документацию по займу.
В некоторых кредитующих организациях предъявляют особые требования к размеру оставшейся задолженности.

Перечень необходимых документов

Для оформления перекредитования заемщику понадобятся следующая документация:

Согласие финансового учреждения на досрочное закрытие займа.
Кредитный договор.
Справка о параметрах ссуды.
Реквизиты займа.
Российский паспорт.
Справка формы 2-НДЛФ.

Оплата кредита по программе рефинансирования

После того как договор перекредитования оформлен, банк-кредитор в полном объеме закрывает проблемный заем клиента по представленным реквизитам. Заемщик получает справку о том, что долг погашен, и старый кредитор не имеет к клиенту никаких претензий. Теперь только остается выплачивать задолженность по новому графику платежей, который гораздо выгодней старого.

Рефинансирование – вид , когда можно погасить старые банковские задолженности, при этом оформив новый кредит на более выгодных условиях. Рефинансирование кредитов других – популярная услуга. Таким образом банки стараются переманить клиентов к себе.

Когда выгодно оформить рефинансирование потребительского кредита в Москве?

Если оформить рефинансирование, можно сократить сумму ежемесячного долга за счет снижения ставки или увеличения срока кредитования. Во втором случае значительно увеличится размер общей переплаты за весь кредит.

Выгода есть в следующих случаях:

процентная ставка в новом кредите меньше как минимум на два пункта;
старый кредит в банках Москвы взят в иностранной валюте, и из-за колебания приходится сильно переплачивать;
оформлено несколько кредитов, и происходит путаница из-за дат ежемесячных погашений долга.

Не нужно путать рефинансирование с реструктуризацией. Последний термин означает изменение условий текущего кредита без создания нового. С банком можно договориться об изменении даты внесения платежей или продлении срока кредитования.

Узнавайте предварительно, нет ли запрета в банке на досрочное погашение. Если такой пункт в договоре есть, то нет смысла мечтать о кредите на кредит. Если запрета нет, денег за преждевременное погашение банк в Москве взять не может. Законодательно запрещено банкам брать штрафы за досрочное погашение.

Этапы оформления перекредитования в Москве

Заполнение предварительной для физических лиц на сайте банка или в отделении (паспортные данные, контактный телефон, желаемая сумма кредита и срок, сведения о доходе).
Получение предварительного одобрения банка.
Сбор необходимых документов и передача их в финансовое учреждение: паспорт, справка о доходах, предыдущий кредитный договор и график платежей.
Принимается окончательное решение банка о выдаче ссуды.
Нужно написать в банк, где был кредит, заявление на досрочное погашение (за 30 дней).
Подписывается новый кредитный договор и утверждается новый график платежей.
Новый банк гасит задолженность клиента.
Обязательно нужно получить справку о полном погашении задолженности.

Как найти лучшее рефинансирование кредитов с помощью сайта сайт?

На нашем сайте можно не просто изучить предложения московских банков, а подстроить поиск под индивидуальные условия. То есть ввести, сколько нужно денег, на какой срок, можете ли предоставить справки о доходе.

Встроенный покажет сумму переплаты и размер ежемесячного платежа. Так можно быстро понять, стоит ли игра свеч – стоит ли оформлять новый кредит в Москве.

Лучшее предложение можно найти, если отсортировать параметры по убыванию или возрастанию. Так можно быстро увидеть, кто предлагает самую низкую процентную ставку, а кому придется меньше всех переплатить.

Ищете данные о том, в каком банке выгоднее произвести реформирование текущего кредита? Мы постарались собрать актуальную информацию по данному вопросу, и предлагаем вам ознакомиться с ней в нашей статье.

Ставки по кредитам постоянно снижаются, а значит, что многие заемщики задумываются о перекредитовании. К примеру, бывает, что действующий займ был взят под высокий процент либо финансовое положение заемщика значительно ухудшилось. В любом случае рефинансирование поможет справиться с тяжелой ситуацией.

Для чего рефинансировать кредит?

Снижение ставки.
Уменьшение ежемесячного платежа.
Объединение многих займов в один.
Освобождение залога.

К сожалению, однозначно ответить на вопрос о выгодности того или иного банковского предложения нельзя по той причине, что для каждого заемщика она будет заключаться в разных аспектах. Для кого-то важна минимальная ставка, для других нужна крупная сумма, а третьи хотят продлить кредитный период.

На самом деле, наиболее выгодные условия по любой банковской услуге, будет в том банке, где вы получаете зарплату. Именно для своих зарплатных клиентов финансовые организации предлагают наилучшие условия, стремясь тем самым привлечь и расширить свою базу.

Если вы являетесь зарплатным клиентом небольшой компании, который не предлагает такую услугу, то вам следует ориентироваться на вид вашего кредита. В зависимости от цели перекредитования будут разниться и его условия.

Где выгодно рефинансировать потребительский кредит?

Если говорить о потребительском, товарном и автокредитовании, то переоформить задолженность можно в следующих компаниях:

— в этой организации для государственных служащих предлагают выдачу суммы от 50 тысяч до 3 миллионов рублей на период до 84 мес. Процент составляет от 10,9% до 17,9% в год, без страхования + 2,7-4 п.п. к базовой ставке. Без обеспечения, можно объединить POS-кредиты и карточки;
Московский Кредитный Банк предлагает своим клиентам получение крупной суммы до 2 млн.руб., которые можно возвращать в течение 15 лет. При этом ставка будет начинаться от 10,9%. Дополнительный плюс — нет необходимости подтверждать доход.
— предлагает на цели перекредитования сумму в пределах от 90 тыс. до 2 млн. рублей. Срок действия договора — от 1 до 5 лет, процент равен 10,99% в год, но если вы отказываетесь от личного страхования, тогда действует прибавка в размере + 5п.п.;
— в этой компании заемщик сможет рассчитывать на получение ссуды в размере до 1,5 миллионов рублей на 12-60 месяцев. Процентная ставка варьируется от 10,99% до 19,99%, без обязательной страховки, возможна консолидация до 5-ти долгов;
Россельхозбанк — здесь можно получить до 1 миллиона на период до 60 месяцев, процентная ставка минимально равна 11% годовых. Есть специальные программы для владельцев ЛПХ;
Сбербанк России готов предложить своим клиентам ставку от 11,5%. При этом здесь можно будет объединить сразу до 5-ти различных задолженностей на общую сумму не больше 3 млн. рубл. Максимальный срок возврата — до 5-ти лет. Есть продукт для переоформления проблемного долга;
В банке ВТБ 24 есть схожая программа — на цели перекредитования выделяют до 3 миллионов под минимальный процент от 12,5% в год, договор можно заключить максимально на 7л..

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Где выгодно рефинансировать ипотеку?

Стоит отметить, что сейчас наиболее привлекательные условия перекредитования жилищного займа предлагаются для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Если ранее они брали ипотеку на первичном рынке, то они могут переоформить свой договор под субсидированную ставку в размере .

Какие компании работают по программе «Семейной ипотеки» с господдержкой:

ДОМ.РФ,
Глобэкс,
Примсоцбанк,
Российский Капитал,
Банк Финсервис,
Московское Ипотечное Агентство,
ЮниКредит Банк,
Плюс Банк,
Московский Индустриальный Банк.

Если же вам нужно рефинансирование на общих основаниях , тогда стоит рассмотреть эти предложения:

— здесь можно получить сумму от 500 тысяч до 9,5 миллионов рублей. Срок возврата — от 1 до 25 лет, процентная ставка минимально составляет от 7,7% годовых,
Интерпрогрессбанк, Фора-Банк — перекредитуют по стандартам ДОМ.РФ (бывший ) под ставку от 8,25% в год. Выделяют от 500.000 рублей, срок может составлять до 25 лет на возврат;
В ставка варьируется от 8,5 до 9,5% в год. Минимально выдают от 300 тыс., максимально — 30 млн. руб. Действует длительный период возврата — до 25 лет;
— в этой компании вам смогут предложить процент от 8,7 до 9,45%. Получить можно сумму в пределах от 500 тысяч до 30 млн. рубл., вернуть их необходимо в срок до 30л.;
В Московском Ипотечном Агентстве вы также сможете перекредитоваться на срок до 30-ти лет, при этом разброс сумм будет от 500.000 до 20.000.000 рублей. Начальная ставка будет равна 8,75%;
В можно получить услугу переоформления долга под залог имеющейся недвижимости. В данном случае вам предложат от 1 миллиона со сроком действия договора до 30л. При этом процент начинается от 9,5% годовых.

О чем стоит помнить? Нужно заранее попросить сотрудника рассчитать вашу конечную переплату при переходе с ипотекой в другой банк, т.к. помимо основных расходов на возврат кредита, вам придется понести дополнительные траты на повторную оценку и страхование своей недвижимости.

Очень часто бывает, что эти расходы оказываются так велики, что значительно снижают степени привлекательности перекредитования. На последних сроках договора уходить в другой банк точно не выгодно, а вот в начале (после совершения минимум 6 платежей), можно подыскать вариант.

Не всегда клиент, взявший кредит, справляется с внесением ежемесячных платежей. Чтобы заемщик мог избежать возникновения долга, банки предлагают воспользоваться рефинансированием. Услуга позиционируется, как предложение, позволяющее изменить условия кредитования и облегчить возврат задолженности. Однако не все знают, чем разновидность займов отличается от стандартной ссуды.

Чтобы выявить особенности предложения стоит разобраться, что такое рефинансирование простыми словами.

Что значит рефинансирование кредита?

Рефинансирование – повторное предоставление денег в долг для погашения ранее полученного займа. Услугу используют для:

объединения кредитов;
улучшения условий займа;
увеличения периода возврата;
уменьшения ежемесячной нагрузки на бюджет;
предотвращения возникновения задолженности.

По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом. В договоре, составляемом при оформлении займа, указывается, что его можно использовать только для погашения имеющихся задолженностей.

Пример. Вы брали ипотечный кредит несколько лет назад под 15% годовых. Снижение процентной ставки до 12%, способно давать существенную ежемесячную экономию. Разница в 3 процента способна сберегать от 20 до 50 тысяч в зависимости от суммы и срока кредита.

Дайте новый кредит на лучших условиях!

Что требуется для рефинансирования кредита?

Воспользоваться услугой может только гражданин, соответствующий требованиям банка. Изучая заявку потенциального заемщика, сотрудники компании обращают внимание на следующие параметры:

Возраст клиента. Услуга предоставляется лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
Гражданство. Предложением могут воспользоваться только граждане РФ.
Трудоустройство. Банки сотрудничают только с лицами, официально осуществляющими трудовую деятельность.
Стаж. Для получения доступа к услуге нужно проработать не менее 1 года. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять минимум 3 месяца.
Доход. Обычно банки не соглашаются предоставлять кредит, если размер ежемесячного взноса превышает 50-60% от заработной платы клиента.
Регистрация. Необходимо наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка.
Кредитная история. Наличие просрочек по займу станет поводом для отклонения заявки.

Требования могут отличаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Некоторые компании соглашаются рефинансировать займ только при наличии зарплатной карты или активного депозита.

Что нужно для рефинансирования кредита?

Требования предъявляются и к текущему кредитному договору. Рефинансировать займ удастся, если:

клиент самостоятельно совершил более 6-12 платежей по кредиту;
до окончания срока действия договора осталось более 3-6 месяцев;
займ не был пролонгирован или реструктурирован;
по кредиту отсутствуют просрочки.

Некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и предоставить возможность рефинансирования при наличии просрочек. Однако их длительность не должна превышать 10 дней. Компания может согласиться начать сотрудничество и в случае возникновения просрочек по техническим причинам.

Какие потребуются документы?

Решив воспользоваться услугой, клиент должен составить заявку и подготовить документы для рефинансирования кредита. В состав пакета бумаг в обязательном порядке должен входить оригинал кредитного договора, заключенного с первоначальным кредитором, и график платежей. Для оформления рефинансирования потребуется и справка от банка, выдавшего займ. В ней должна присутствовать следующая информация:

реквизиты, позволяющие перечислить деньги кредитору, если просьба о рефинансировании будет одобрена;
сведения о наличии просрочек;
размер просрочек и их продолжительность, если клиент не сумел на протяжении всего периода сотрудничества возвращать деньги своевременно;
полная сумма, которую необходимо внести для расчета с предыдущим кредитором.

Справка действует всего 3 дня. По этой причине ее нужно брать непосредственно перед визитом в новый банк.

Еще одной обязательной бумагой является согласие кредитора на рефинансирование. Документ нужно предоставить минимум за 7 дней до предполагаемой даты погашения займа.

Когда бумаги получены, новый кредитор проводит их комплексную проверку и выносит решение по заявке. Получить отказ можно в том случае, если человек допускал просрочки по займу. Ухудшение материального положения тоже может стать причиной для отказа в рефинансировании. Решение принимается в индивидуальном порядке.

Как происходит рефинансирование кредита?

Перед тем, как сделать рефинансирование кредита, человек должен ознакомиться с особенностями процедуры. Выполнение манипуляции не отличается сложностью. Она проводится в соответствии со следующей схемой:

Если заявка одобрена, происходит подписание нового кредитного договора.
Переоформляются документы по займу. Если первоначальная ссуда выдавалась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невыполнения закрепленных в договоре обязательств переходит к новому банку.
Оформляются бумаги для перечисления денежных средств. В их качестве может выступать стандартное платежное поручение или заявление на перечисление капитала. Если выполняется рефинансирование сразу нескольких займов, перевод средств по ним осуществляется отдельно.
Когда средства переведены, рефинансирование завершается. Клиент прекращает взаимодействие с первоначальным кредитором и начинает расчет по новым обязательствам.

Наличными денежные средства при рефинансировании не предоставляются. Банк перечисляется капитал на счет другой компании по предоставленным реквизитам.

В чем подвох или зачем это банку?

Главная задача банка – получение прибыли. Предоставление рефинансирования не является исключением.

Используя перекредитование, человек фактически берет новый займ для погашения предыдущего. Это позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако общая сумма задолженности увеличится. В процессе оформления нового займа человек столкнутся со следующими подводными камнями:

придется повторно заплатить комиссии за предоставление ссуды и приобретать страховку;
если необходима заверка документов, предстоит заплатить за услуги нотариуса;
проведение оценки недвижимости потребует привлечения оценщика и затрат на оплату его работы.

Больше выданных кредитов — выше прибыль банка

Рефинансирование используется и для переманивания клиентов. Высокий уровень конкуренции на рынке финансов заставляет банки придумывать ухищрения для привлечения новых заемщиков. Лояльная клиентская база позволяет компании существенно увеличить доход.

Выгодно ли получение нового займа?

Ответ на вопрос зависит от индивидуальных особенностей сложившейся ситуации. Услуга позволяет изменить условия сотрудничества, привести их в соответствие положением современного рынка. Это особенно актуально, если действующий кредит был получен на длительный срок. Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки также предоставляется.

Услуга позволяет сменить валюту займа и не зависеть от колебаний курсов. Статистика показывает, что большинство российских граждан получают заработную плату в рублях. Внесение платежей в валюте может стать для них непосильной нагрузкой. В дополнение к основным преимуществам, предложение позволяет изменить срок возврата ссуды или получить большую сумму, нежели первоначальный займ.

Однако следует помнить, что предложение способно существенно увеличить итоговую сумму кредита. Задумавшись о проведении рефинансирования, стоит тщательно оценить сложившуюся ситуацию и рассчитать получаемую выгоду.

Проведение расчетов упростит принятие решения о потребности в перекредитовании и его выгодности.

Рефинансирование – хлопотная и часто длительная процедура. По этой причине эксперты рекомендуют первоначально обращаться в банк, выдавший займ, с просьбой об улучшении условий кредитования. Если ставки в выбранном банке ниже действующих, а гражданин зарекомендовал себя, как благонадежный заемщик, компания, выдавшая ссуду, может пойти навстречу и улучшить условия сотрудничества.

Объединить все кредиты в один?

Для повышения вероятности одобрения заявки стоит дополнить ее документацией, подтверждающей ухудшение финансового положения семьи. Банк может согласиться пойти навстречу, если заемщик предоставит:

свидетельства о рождении детей;
справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья плательщика;
документы об уменьшении заработной платы или сокращении.

Аналогичный перечень бумаг необходимо предоставить и в компанию, выбранную в качестве нового кредитора, если банк отклонит просьбу об улучшении условий.

Если самостоятельно рефинансировать займ не получается, гражданин может обратиться за помощью к кредитным брокерам. За определенную плату они подберут банк, готовый пойти навстречу клиенту и выполнить перекредитование.

Кредитный калькулятор

Самостоятельно рассчитать сумму, которую придется вернуть при рефинансировании, сложно. Помочь в сложившейся ситуации способен кредитный калькулятор. Программа самостоятельно произведет вычисления и сообщит итоговую сумму. Расчеты производятся моментально.

Клиент должен будет только заполнить онлайн-форму, указав условия, на которых осуществляется перекредитование. Воспользоваться можно нашем сайте.

Следует помнить, что полученный результат будет являться примерным. Итоговая сумма зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества с конкретным кредитным учреждением. Чтобы узнать точные данные, нужно обратиться к специалистам выбранного банка.