Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4, адрес электронной почты: [email protected]) (далее – Организатор торгов), являющаяся на основании решения Арбитражного суда г. Москвы от 30 сентября 2016 г. по делу № А40-163846/2016-66-123 конкурсным управляющим (ликвидатором) Коммерческим банком «БФГ-Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (КБ «БФГ-Кредит» (ООО)), адрес регистрации: 121165, г. Москва, Кутузовский пр-т, д. 35/30, ИНН 7730062041, ОГРН 1037739226128 (далее – финансовая организация), проводит электронные торги имуществом финансовой организации посредством публичного предложения (далее – Торги ППП).
Предметом Торгов ППП является следующее имущество:
Недвижимое имущество:
Лот 1 - Нежилые помещения - 61,6 кв. м, 50 кв. м, 626,1 кв. м, 10,3 кв. м, 64,1 кв. м, адрес: г. Саратов, ул. им. Пугачева Е.И., д. 161, кадастровые номера 64:48:030401:400, 64:48:030401:1083, 64:48:030401:1125, 64:48:030401:1126, 64:48:030434:807, неотделимые улучшения (19 поз.) - 50 550 337,83 руб.
Лот 2 - Нежилые помещения - 197,7 кв. м, 439,2 кв. м, адрес: Ярославская обл., г. Рыбинск, ул. Ломоносова, д. 19/ул. Герцена, д. 20, 18, кадастровые номера 76:20:010101:7979, 76:20:080426:93, неотделимые улучшения (74 поз.) - 35 629 814,22 руб.
Лот 3 - Жилой дом - 36,2 кв. м и земельный участок - 5 000 кв. м, адрес: Ярославская обл., Любимский р-н, дер. Поляна, ул. Безводная, д. 17, 1-этажный, кадастровые номера 76:06:131101:32, 76:06:131101:16, земли населенных пунктов - ЛПХ - 434 124,00 руб.
Транспортные средства (г. Видное):
Лот 4 - Лаура 19321-0000010-03, бронированный, бежевый с зеленой полосой, 2010, пробег - нет данных, 1.7 МТ (80,9 л. с.), бензин, задний, VIN X89193213A0CP9019 - 561 216,82 руб.
Лот 5 - ИМЯ-М-192823, специализированный, бежевый, 2014, пробег - нет данных, 2.2 МТ (125 л. с.), дизель, задний, VIN Z9S192823EA000003 - 1 034 237,29 руб.
Лот 6 - ИМЯ-192822, специализированный, бежевый, 2008, пробег - нет данных, 1.8 МТ (90 л. с.), дизель, задний, VIN X8919282280AC4044 - 289 365,98 руб.
Лот 7 - Индеец 294591-01, специализированный, бронированный, белый, 2009, пробег - нет данных, 1.8 МТ (89,8 л. с.), дизель, задний, VIN X8929459390AK5020 - 240 249,60 руб.
Лот 8 - MERCEDES-BENZ S 500 4MATIC MAYBACH, черно-красный, 2015, 33 000 км, 4.7 АТ (456 л. с.), бензин, передний, VIN WDD2229851A204798, аккумулятор разряжен - 6 624 750,51 руб.
Лот 9 - Индеец 29459-01, специализированный, бронированный, бежевый, 2015, пробег - нет данных, 2.2 МТ (125,1 л. с.), дизельный, задний, VIN X8929459KF0AK5001 - 1 214 237,29 руб.
Лот 10 - BMW 750Li xDrive, белый, 2012, пробег - нет данных, 4.4 АТ (408 л. с.), бензин, передний, VIN X4XKC81190DV57460 - 905 950,80 руб.
Лот 11 - Рыцарь 294544-01, специализированный, бронированный, бежевый, 2015, пробег - нет данных, 2.0 МТ (110 л. с.), дизель, задний, VIN X8929454AF0AK5013 - 1 147 118,64 руб.
Лот 12 - Peugeot 408, белый, 2014, пробег - нет данных, 1.6 АТ (150 л. с.), бензин, передний, VIN Z8T4D5FEAEM001205 - 464 192,54 руб.
Лот 13 - ИМЯ-М-19479, специализированный, бежевый, 2015, пробег - нет данных, 2.3 МТ (125 л. с.), дизель, задний, VIN Z9S194798FA000022 - 1 238 644,07 руб.
Лот 14 - ИМЯ-192822, специализированный, бежевый, 2007, пробег - нет данных, 1.8 МТ (90 л. с.), дизель, задний, VIN Х8919282270АС4034 - 206 393,76 руб.
Лот 15 - Лаура 19321-0000010-03, бронированный, бежевый с зеленой полосой, 2011, пробег - нет данных, 1.7 МТ (80,9 л. с.), бензин, задний, VIN X89193213B0CP9134 - 549 762,71 руб.
Лот 16 - Лаура 19321-0000010-04, бронированный, бежевый с зеленой полосой, 2008, пробег - нет данных, 1.7 МТ (81 л. с.), бензин, задний, VIN X8919321480CP9015 - 478 738,98 руб.
Лот 17 - PEUGEOT PARTNER, белый, 2013, пробег - нет данных, 1.6 МТ (90 л. с.), дизель, передний, VIN VF37L9HECDJ600849 - 348 297,84 руб.
Основные средства:
Лот 18 - Телекоммуникационный шкаф, г. Рыбинск - 10 000,30 руб.
Лот 19 - Счетчик банкнот, г. Саратов - 13 877,54 руб.
Лот 20 - Сортировщик банкнот BPS CT-F-Балаково, г. Саратов - 16 765,20 руб.
Лот 21 - Банкомат ProCash, г. Москва - 29 442,36 руб.
Лот 22 - Банкомат ProCash, г. Москва - 29 442,36 руб.
Лот 23 - Банкомат ProCash, г. Москва - 29 442,36 руб.
Лот 24 - Коммутатор Extreme Networks Summit X440-48p 48 10/100/1000BASE-T PoE-plus, г. Москва - 18 894,83 руб.
Лот 25 - Коммутатор Extreme Networks Summit X440-48p 48 10/100/1000BASE-T PoE-plus, г. Москва - 18 894,83 руб.
Лот 26 - Коммутатор Extreme Networks Summit X440-24p 24 10/100/1000BASE-T PoE-plus, г. Москва - 10 904,83 руб.
Лот 27 - Маршрутизатор Cisco, г. Москва - 16 262,54 руб.
Лот 28 - Банкомат Diebold Opteva 520, п. Боровский - 40 090,01 руб.
Лот 29 - Счетчик банкнот Newton PF, г. Рыбинск - 12 966,10 руб.
Лот 30 - Сканер Epson WorkForce DS-7500N, г. Рыбинск - 12 172,88 руб.
Лот 31 - Кресло (кожа), г. Москва - 11 030,05 руб.
Лот 32 - Программно-аппаратный комплекс ViPNet HW 100C координатор, г. Москва - 14 583,05 руб.
Лот 33 - Конференц-стол, 456Х140Х74 мм, шпонированный МДФ, кожа, г. Москва - 48 048,56 руб.
Лот 34 - Комод (конференцзал), 380х40х74 мм, сочетание шпонированного и покрашенного МДФ, г. Москва - 13 962,58 руб.
Лот 35 - Комод (конференцзал), 380х40х74 мм, сочетание шпонированного и покрашенного МДФ, г. Москва - 13 962,58 руб.
Лот 36 - Мобильный архив, 5 передвижных секций по 640 мм, 1 600 х 4 220 x h 2 015 мм, г. Москва - 29 440,68 руб.
Лот 37 - Уничтожитель бумаги (шредер) HSM SECURIO P40 (3.99 мм), г. Москва - 16 096,32 руб.
Лот 38 - Модуль индивидуальных банковских сейфов DORS IDC 1207, г. Москва - 11 845,29 руб.
Лот 39 - Модуль индивидуальных банковских сейфов DORS IDC 1207, г. Москва - 9 223,97 руб.
Лот 40 - Модуль индивидуальных банковских сейфов DORS IDC 1207, г. Москва - 9 223,97 руб.
Лот 41 - Модуль индивидуальных банковских сейфов DORS IDC 1207, г. Москва - 9 223,97 руб.
Лот 42 - Модуль индивидуальных банковских сейфов DORS IDC 1207, г. Москва - 9 223,96 руб.
Лот 43 - Модуль индивидуальных банковских сейфов DORS IDC 1207, г. Москва - 9 223,96 руб.
Лот 44 - Модуль индивидуальных банковских сейфов DORS IDC 1207, г. Москва - 9 223,96 руб.
Лот 45 - Модуль индивидуальных банковских сейфов DORS IDC 1207, г. Москва - 9 223,96 руб.
Лот 46 - Модуль индивидуальных банковских сейфов DORS IDC 1207, г. Москва - 11 845,29 руб.
Лот 47 - Модуль индивидуальных банковских сейфов DORS IDC 1207, г. Москва - 11 845,29 руб.
Лот 48 - Модуль индивидуальных банковских сейфов DORS IDC 1207, г. Москва - 9 223,97 руб.
Лот 49 - Модуль индивидуальных банковских сейфов DORS IDC 1207, г. Москва - 9 223,97 руб.
Лот 50 - Модуль индивидуальных банковских сейфов DORS IDC 1207, г. Москва - 9 223,97 руб.
Лот 51 - Модуль индивидуальных банковских сейфов DORS IDC 1207, г. Москва - 9 223,97 руб.
Лот 52 - Модуль индивидуальных банковских сейфов DORS IDC 1207, г. Москва - 9 223,97 руб.
Лот 53 - Модуль индивидуальных банковских сейфов DORS IDC 1207, г. Москва - 9 223,97 руб.
Лот 54 - Модуль индивидуальных банковских сейфов DORS IDC 1207, г. Москва - 9 223,97 руб.
Лот 55 - Модуль индивидуальных банковских сейфов DORS IDC 1207, г. Москва - 11 845,29 руб.
Лот 56 - Модуль индивидуальных банковских сейфов DORS IDC 1208, г. Москва - 10 635,36 руб.
Лот 57 - Модуль индивидуальных банковских сейфов DORS IDC 1208, г. Москва - 10 635,36 руб.
Лот 58 - Модуль индивидуальных банковских сейфов DORS IDC 1209, г. Москва - 10 845,25 руб.
Лот 59 - Модуль индивидуальных банковских сейфов DORS IDC 1225, г. Москва - 11 547,98 руб.
Лот 60 - Сейф огневзломостойкий 4 класс 60В ВМ 6002, г. Москва - 11 361,60 руб.
Лот 61 - Сейф огневзломостойкий 4 класс 60В ВМ 6002, г. Москва - 11 361,60 руб.
Лот 62 - Сортировщик банкнот Cassida MSD-1000FD (5 валют), г. Москва - 22 320,00 руб.
Лот 63 - Банкомат Diebold Opteva 520, п. Боровский - 40 076,51 руб.
Лот 64 - Счетчик банкнот двухкамерный с функцией сортировки SBM SB-2000, г. Саратов - 10 449,15 руб.
Лот 65 - Сортировщик банкнот SBM SB-2000, п. Боровский - 10 037,52 руб.
Лот 66 - Мини АТС, г. Саратов - 12 162,97 руб.
Лот 67 - Стенка ABC 215х201х53 , г. Калининград - 12 390,34 руб.
Лот 68 - Счетчик банкнот Kisan Newnton PF c процессором версии 3.22, г. Рыбинск - 12 966,10 руб.
Лот 69 - Счетчик банкнот двухкамерный, г. Саратов - 10 662,71 руб.
Лот 70 - Стол журнальный, г. Москва - 11 545,52 руб.
Лот 71 - Счетчик банкнот, г. Москва - 9 884,75 руб.
Лот 72 - Счетчик банкнот, г. Москва - 9 884,75 руб.
Лот 73 - Счетчик банкнот, г. Москва - 9 884,75 руб.
Лот 74 - Счетчик банкнот, г. Москва - 9 884,75 руб.
Лот 75 - Счетчик купюр Magner, г. Москва - 12 188,14 руб.
Лот 76 - Шкаф-купе, г. Москва - 12 846,60 руб.
Лот 77 - Шкаф, г. Москва - 11 550,60 руб.
Лот 78 - Депозитный модуль, г. Москва - 11 351,17 руб.
Лот 79 - Шкаф, г. Москва - 10 867,05 руб.
Лот 80 - Шкаф, г. Москва - 13 775,40 руб.
Лот 81 - Банкомат ProCash 2000 XE US, г. Рыбинск - 36 324,68 руб.
Лот 82 - Счетно-сортировальная машина Kisan Newton - F серия Lite, г. Рыбинск - 11 440,68 руб.
Лот 83 - Счетчик банкнот двухкамерный, г. Саратов - 10 433,90 руб.
Лот 84 - Мини АТС, п. Боровский - 9 607,96 руб.
Лот 85 - МФУ Canon, г. Саратов - 11 341,53 руб.
С подробной информацией о составе лотов финансовой организации можно ознакомиться на сайтах Организатора торгов www.torgiasv.ru, также www.asv.org.ru в разделах «Ликвидация Банков» и «Продажа имущества».
Торги ППП будут проведены на электронной площадке ООО «Центр реализации» – www.centerr.ru с 30 января 2019 г. по 18 мая 2019 г.
Оператор электронной площадки ООО «Центр реализации» – www.centerr.ru (далее – Оператор) обеспечивает проведение Торгов ППП.
Заявки на участие в Торгах ППП принимаются Оператором с 00:00 часов по московскому времени 19 декабря 2018 г. Прием заявок на участие в Торгах ППП и задатков прекращается в 14:00 часов по московскому времени за 5 (Пять) календарных дней до даты окончания соответствующего периода понижения цены продажи лотов.
При наличии заявок на участие в Торгах ППП Организатор торгов определяет победителя Торгов ППП не ранее 14:00 часов по московскому времени первого рабочего дня, следующего за днем окончания приема заявок на соответствующем периоде понижения цены продажи лотов, и не позднее 18:00 часов по московскому времени последнего дня соответствующего периода понижения цены продажи лотов.
Начальные цены продажи лотов устанавливаются следующие:
Для лотов 1-2:
Для лота 3:
Для лотов 4, 15-16, 18-85:
Для лотов 5, 9:
Для лотов 6, 8:
Для лотов 7, 10, 12, 14, 17:
Для лотов 11, 13:
К участию в Торгах ППП допускаются физические и юридические лица (далее – Заявитель), зарегистрированные в установленном порядке на электронной площадке ООО «Центр реализации» – www.centerr.ru. Для участия в Торгах ППП Заявитель представляет Оператору заявку на участие в Торгах ППП.
Заявка на участие в Торгах ППП должна содержать: наименование, организационно-правовая форма, место нахождения, почтовый адрес (для юридического лица), фамилия, имя, отчество, ▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒ рес электронной почты, сведения о наличии или об отсутствии заинтересованности Заявителя по отношению к должнику, кредиторам, конкурсному управляющему (ликвидатору) и о характере этой заинтересованности, сведения об участии в капитале Заявителя конкурсного управляющего (ликвидатора), предложение о цене имущества.
Для участия в Торгах ППП Заявитель представляет Оператору в электронной форме подписанный электронной подписью Заявителя договор о внесении задатка. Заявитель обязан в срок, указанный в настоящем сообщении, и в соответствии с договором о внесении задатка внести задаток путем перечисления денежных средств на счет Организатора торгов для зачисления задатков: получатель платежа - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ИНН 7708514824, КПП 770901001, расчетный счет 40503810845250002051 в ГУ Банка России по ЦФО, г. Москва 35, БИК 044525000. В назначении платежа необходимо указывать наименование финансовой организации, наименование Заявителя, период проведения Торгов ППП, за участие в которых вносится задаток, номер лота. Заявитель вправе направить задаток по вышеуказанным реквизитам без представления подписанного договора о внесении задатка. В этом случае перечисление задатка Заявителем считается акцептом размещенного на электронной площадке договора о внесении задатка.
Задаток за участие в Торгах ППП составляет 10 (Десять) процентов от начальной цены лота на периоде. Датой внесения задатка считается дата поступления денежных средств, перечисленных в качестве задатка, на счет Организатора торгов.
С проектом договора, заключаемого по итогам Торгов ППП (далее – Договор), и договором о внесении задатка можно ознакомиться на электронной площадке ООО «Центр реализации» – www.centerr.ru.
Заявитель вправе изменить или отозвать заявку на участие в Торгах ППП не позднее окончания срока подачи заявок на участие в Торгах ППП, направив об этом уведомление Оператору.
Организатор торгов рассматривает предоставленные Заявителями Оператору заявки с приложенными к ним документами, устанавливает факт поступления задатков на счет Организатора торгов в срок, установленный в настоящем сообщении, и по результатам принимает решение о допуске или отказе в допуске Заявителя к участию в Торгах ППП. Непоступление задатка на счет Организатора торгов, указанный в настоящем сообщении, или поступление задатка по истечении срока, установленного в настоящем сообщении, или поступление задатка в размере меньшем, чем это установлено в настоящем сообщении, являются основаниями для отказа в допуске Заявителя к участию в Торгах ППП. Заявители, допущенные к участию в Торгах ППП, признаются участниками Торгов ППП (далее – Участники). Оператор направляет всем Заявителям уведомления о признании их Участниками или об отказе в признании их Участниками.
Победителем Торгов ППП (далее – Победитель) признается Участник, который представил в установленный срок заявку на участие в Торгах ППП, содержащую предложение о цене имущества финансовой организации, но не ниже начальной цены продажи имущества, установленной для определенного периода проведения Торгов ППП, при отсутствии предложений других Участников.
В случае, если несколько Участников представили в установленный срок заявки, содержащие различные предложения о цене имущества финансовой организации, но не ниже начальной цены продажи имущества, установленной для определенного периода проведения Торгов ППП, право приобретения имущества принадлежит Участнику, предложившему максимальную цену за это имущество.
В случае, если несколько Участников представили в установленный срок заявки, содержащие равные предложения о цене имущества, но не ниже начальной цены продажи имущества, установленной для определенного периода проведения Торгов ППП, право приобретения имущества принадлежит Участнику, который первым представил в установленный срок заявку на участие в Торгах ППП.
С даты определения Победителя по каждому лоту прием заявок по соответствующему лоту прекращается. Протокол о результатах проведения Торгов ППП, утвержденный Организатором торгов, размещается на электронной площадке ООО «Центр реализации» – www.centerr.ru.
Организатор торгов в течение 5 (Пять) дней с даты подписания протокола о результатах проведения Торгов ППП направляет Победителю на адрес электронной почты, указанный в заявке на участие в Торгах ППП, предложение заключить Договор с приложением проекта Договора.
Победитель обязан в течение 5 (Пять) дней, с даты направления на адрес его электронной почты, указанный в заявке на участие в Торгах ППП, предложения заключить Договор и проекта Договора, подписать Договор и не позднее 2 (Два) дней с даты подписания направить его Организатору торгов. О факте подписания Договора Победитель любым доступным для него способом обязан немедленно уведомить Организатора торгов. Неподписание Договора в течение 5 (Пять) дней с даты его направления Победителю означает отказ (уклонение) Победителя от заключения Договора.
Сумма внесенного Победителем задатка засчитывается в счет цены приобретенного лота.
Победитель обязан уплатить продавцу в течение 30 (Тридцать) дней с даты заключения Договора определенную на Торгах ППП цену продажи лота за вычетом внесенного ранее задатка по следующим реквизитам: получатель платежа - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ИНН 7708514824, КПП 770901001, расчетный счет 40503810145250003051 в ГУ Банка России по ЦФО, г. Москва 35, БИК 044525000. В назначении платежа необходимо указывать наименование финансовой организации и Победителя, реквизиты Договора, номер лота и период проведения Торгов ППП. В случае, если Победитель не исполнит свои обязательства, указанные в настоящем сообщении, Организатор торгов и продавец освобождаются от всех обязательств, связанных с проведением Торгов ППП, с заключением Договора, внесенный Победителем задаток ему не возвращается, а Торги ППП признаются несостоявшимися.
Банк, создававшийся как совместное предприятие с половиной иностранного капитала, был зарегистрирован в сентябре 1994 года. С 2005 года кредитная организация входит в систему страхования вкладов (ССВ).
На текущий момент основными бенефициарами являются Юрий и Филипп Глоцер (отец и сын), совместно контролирующие 45% долей в уставном капитале. Тамаре Хорошиловой принадлежит 19,5%, гражданину США Евгению Мафциру - 10%, 15,5% в капитале банка через кипрскую компанию «Фестория Консалтэнс Лимитед» контролирует Татьяна Сычева. Еще 10% через кипрскую компанию «Коса Холдингс Лимитед» контролирует Олег Решетников.
Сеть продаж банка включает в себя четыре филиала (во Владивостоке, Рыбинске, Саратове и Калининграде), 42 дополнительных, 29 операционных офиса, одну оперкассу вне кассового узла и один кредитно-кассовый офис. Работает также представительство в Калининграде. Банкоматная сеть насчитывает 32 устройства, большая часть которых находится в Рыбинске. Кроме того, для пользователей подготовлено более 3 тыс. пластиковых карт, эмитированных банком, на льготных условиях доступна сеть банкоматов «Банк Зенит». Списочная численность персонала на 1 января 2016 года составляла 874 человека.
БФГ-Кредит работает как с частными, так и с корпоративными клиентами. Первым предлагаются довольно широкая линейка депозитов, ипотека, кредитование под залог ликвидных активов, выпуск и обслуживание карт систем Visa и MasterCard, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы по системе Western Union, «Лидер», и др. На корпоративных клиентов ориентированы основные банковские услуги, включая дистанционное обслуживание («Банк-Клиент»), банковские гарантии, операции с ценными бумагами, корпоративные банковские карты, эквайринг и др.
Среди клиентов и заемщиков банка московские и региональные структуры масс-медиа, оборонно-промышленного комплекса, финансовой, торговой, строительной и жилищно-коммунальной отраслей, в том числе МУП «Рыбинская городская электросеть», Рыбинский завод приборостроения, КБ «Луч», Ярославский ликеро-водочный завод, ВГТРК, Первый канал, РИА-Новости, межгосударственная телерадиокомпания «Мир», компания BFG Media Production и другие дружественные организации, входящие в группу BFG.
С января 2015 года по май 2016 года кредитное учреждение нарастило нетто-активы на 5,1 млрд рублей, составив на начало июня 2016 года 58,4 млрд рублей. В пассивной части баланса все показатели продемонстрировали отрицательную динамику: на 6,2 млрд рублей сократился объем собственных средств, на 6,1 млрд уменьшились объемы средств физлиц и юрлиц, на 3,7 млрд рублей до нуля снизился размер портфеля привлеченных МБК, а также банк частично погасил обязательства по собственным выпущенным векселям на 1,6 млрд рублей. В активной части положительную динамику продемонстрировал только кредитный портфель, увеличившись на 14,1 млрд рублей. В то же время наблюдается резкое сокращение активов высокой ликвидности на 4 млрд рублей, вложений в портфель ценных бумаг на 3,2 млрд рублей, прочих активов на 1,1 млрд рублей, и в меньшей степени объема выданных МБК на 805,3 млн рублей.
Структура пассивов на 24,8% представлена средствами предприятий и организаций, которые практически на 50% совокупного объема средств юрлиц, представлены остатками на счетах до востребования. Ещё 16,3% составляют вклады населения, основная часть которых привлечена на срок от 1 года до 3-х лет. Клиентская база банка достаточно активная, в основном представлена компаниями, осуществляющие свою деятельность в сфере массовой информации, а также предприятиями недвижимости, строительства и торговли. Обороты по счетам клиентов резко сократились - на 95% и к концу мая 2016 года составили 2,9 млрд рублей. Также отмечается высокая концентрация клиентского портфеля: на шесть крупнейших клиентов банка приходится 32,4% всех средств клиентов.
Выпущенные банком долговые ценные бумаги - 3,6% нетто-пассивов, которые полностью представлены дисконтными векселями, с начала 2015 года сократились на 42,9%. Основная часть векселей эмитирована сроком погашения до 180 дней. Все векселя номинированы в рублях. Обороты по эмиссии не большие - 1,4-2,5 млрд рублей.
Собственные средства (капитал) с начала 2015 года показали резкое сокращение на 81,4%, тем самым полностью их утратив. Норматив достаточности собственных средств банка (Н1.0) на 1 июня 2016 года составил 1,89% (при минимальном значении, установленным ЦБ РФ в 8%). Кроме того, в состав капитала входят субординированные займы, с остатком на начало июня 2016 года в 3,6 млрд рублей, что более чем в 2,5 раза превышает объем собственных средств. Предположительно средства привлечены от акционеров банка, без ограничения срока предоставления в соответствии с Кипрским законом о компаниях, допускающим размещение бессрочных займов. Доля собственных средств в составе нетто-пассивов снизилась до 2,4%.
Практически вся структура активов представлена кредитным портфелем - 93,4%. Порядка 2% приходится на основные средства и прочие активы. Высоколиквидные активы формируют 1,3% нетто-активов, значительная часть которых приходится на остатки денежных средств в кассе и пути. Размещенные средства в банках, преимущественно в банках-нерезидентах составляют долю в 1%. Менее 1% - вложения в портфель ценных бумаг (полностью представлен облигациями).
Кредитный портфель, с начала 2015 года показал рост на 34,8% и на отчетную дату составил 54,5 млрд рублей. Практически полностью весь портфель сформирован корпоративными займами (+14,1 млрд рублей с начала 2015 года). Просроченная задолженность с начала 2015 года выросла в 8,3 раза, а уровень просрочки вырос до 9,3%. Резервами банк покрывал 24,6% всех ссуд, что косвенно отражает низкое качество кредитного портфеля. Портфель обеспечен залогом имущества лишь на 70,3%, что является низким показателем обеспеченности. Согласно отчетности по МСФО за 2015 год, отраслевая структура кредитного портфеля на 63,9% была представлена инвестиционными проектами в сфере недвижимости, на торговлю приходилось 17%, средства массовой информации - 8%, производство - 3,6%, строительство - 2,6%, финансы - 2,5%. Стоит также отметить достаточно высокую концентрацию кредитного риска - на 42 крупнейших заемщика приходится 85% совокупного кредитного портфеля.
Банк является активным участником рынка МБК и в большинстве случаев выступает нетто-заемщиком, привлекая недостающий объем ликвидности, в том числе по операциям РЕПО. При этом также размещается, в небольших объемах (100-300 млн рублей) на срок до 30 дней. Обороты на рынке Forex к концу мая 2016 года сократились до нуля.
По итогам 2015 года кредитная организация получила прибыль в размере 1,8 млрд рублей по РСБУ (прибыль за 2014 год составила 2,3 млрд рублей). За пять месяцев текущего года банк понес значительный убыток в размере 8,5 млрд рублей.
Совет банка: Евгений Мафцир (председатель), Юрий Глоцер, Роман Бабакин.
Правление: Андрей Исаев (председатель АСВ), Владимир Рассадин, Дмитрий Мазалов, Александр Швецов, Наталья Ткачук (главный бухгалтер).
Частный московский БФГ-кредит банк, имеющий филиалы в таких городах России, как Москва, Калининград, Саратов, Владивосток и Рыбинск, входящий в топ-100 рейтинга по капиталу банков, получил неожиданные для всех клиентов проблемы. Кстати, БФГ-кредит банк не является прибыльным банком, он получает убытки.
По данным на начало марта 2016 года банк привлек вкладов, только от физических лиц на сумму, превышающую 23 млрд. рублей, причем динамика объемов вкладов, согласно отчетностям, негативная.
За первые 3 месяца 2016 года объем крупнейших вкладов физлиц неуклонно падает.
Разберемся в том, что случилось с банком БФГ кредит.
Что произошло на самом деле с банком? «Никто точно не знает», даже средства массовой информации имеют только противоречивую информацию от самых разных источников близких к руководству банка. Оно и понятно, руководство банка, как и все банки, тоже никак особо не распространяют информацию о своей деятельности, а уж негатив сами банки о своем же бизнесе тем более не распространяют. Однако, некую информацию о возможных причинах, приведших к проблемам в банке все же распространяют интернет-СМИ. И вот две рассматриваемые причины по которым у банка БФГ-кредит начались проблемы,
Банк выдал крупные кредиты своим партнерам, которые оказались невозвратными. По информации СМИ, банк подвели девелоперские партнеры, которые оказались фиктивными компаниями, взяв в банке крупные кредиты без возврата. Черные схемы взаимодействия и партнерства у кого-то по-прежнему «рулят».
Масштабный отток средств со счетов юридических компаний, а именно крупных государственных телекомпаний, таких как «Первый Канал», «ВГТРК» на общую сумму в несколько миллиардов рублей.
Что касается первой причины, то она маловероятна, потому что кроме выданных кредитов, есть еще средства вкладчиков, которые никогда полностью на 100% банками не расходуются на выдачу кредитов. Так что, средства вкладчиков банк может худо-бедно, но существовать. К тому же, существенного оттока вкладов физлиц пока еще не было в самом банке.
А что касается наиболее вероятной причиной проблем в банке из имеющихся - никто, опять же, точно, конечно же, не знает, но вторая причина с масштабным оттоком средств юридических лиц со счетов в банке очень-и-очень вероятна (не путать с оттоком вкладов физлиц). Почему эта причина наиболее вероятна?
Дело все в том, что ни один банк никогда не справится с массовым оттоком средств со счетов и из касс банка. Пожалуйста, запомните это правило! И неважно, будут это деньги вкладчиков или юридических лиц. Есть такое правило, что если более 50% от всего объема денежных средств в банке моментально изъять (снять со счетов (вкладов)), то у банка появится прямая дорога к банкротству, которого, конечно же, можно избежать, если вовремя вернуть деньги обратно в банк. Причем неважно каким способом, ведь это проблема владельцев банка - пусть откуда хотят, оттуда и пополняют капитал своего банка (бизнеса), чтобы он дальше хорошо работал и функционировал как прежде.
А что касается самого банка БФГ-кредит, то речь идет о нескольких миллиардах рублей, которые были сняты со счетов и теперь у банка образовалась «финансовая дыра» на кругленькую сумму. И, естественно, руководству банка приходится искать данные средства, чтобы пополнить свой капитал для нормальной работы банка, иначе ЦБ РФ будет принимать меры, как регулятор и, возможно, отзовет лицензию. Кроме того, необходимо знать, что меры Центральным Банком РФ в отношении БФГ-кредит банка уже принимаются.
Стоит отметить, что 12 апреля 2016 года ЦБ РФ в банк была введена временная администрация с целью изучения финансового состояния банка и дальнейшего принятия решения о будущем банка. Поэтому, естественно, что гарантировать то, что банк будет и дальше работать никто не может. Также отметим, что процент лишающихся лицензий банков после введения временных администраций ЦБ РФ очень высок. Однако, все же не будем забегать вперед, так как, возможна, и вполне реальна санация банка, а не его прямая ликвидация, как это случается с другими банками, ведь банк то все-таки крупный. Но банк будет спасаться при условии, что БФГ-кредит будет кому-то нужен, как бизнес-инвестиция, включая действующих на данный момент акционеров банка.
Кроме того, ЦБ РФ уже предъявил требование к руководству банка - пополнить резервы на сумму в 3 млрд. рублей (по данным источника в самом банке) или в 6 млрд. рублей (по данным источника в предправлении банка). Видите, даже в суммах в самом банке путаются, и никто не может ответить ничего конкретного. Но факт он и есть факт, ЦБ РФ выставил требование к руководству банка пополнить свои резервы на несколько млрд. рублей (неважно, в общем на сколько, важен сам факт), значит, причина как-то связана с каким-то резким оттоком средств со счетов. И, судя по выше сказанным причинам, виноваты в проблемах банка какие-то крупные компании, которые сняли деньги со счетов и, скорее всего, перешли в другой более надежный банк, либо само руководство банка оказалось мошенниками, что тоже нельзя отрицать. Причин может быть много, но ключевая одна - деньги из банка исчезли, причем в крупном размере, что и привело к тому, что банк офисы закрывает (временно или уже на постоянно). Одним словом, банк наделил своих клиентов и партнеров неожиданными проблемами, причем сразу во всех городах в которых есть филиалы этого банка.
Поэтому, согласно данным Центрально Банка РФ, у банка БФГ-кредит начались проблемы с капиталом, который необходим в банке для пополнения внутренних резервов и на данный момент, руководство ищет путь решения этой проблемы. Но вот найдет ли? И успеет ли? Это очень большой вопрос, ведь сумма немаленькая.
Ситуация с банком БФГ-кредит напоминает , закрывшийся из-за появления крупной финансовой «дыры» в несколько миллиардов рублей. Там было выявлено мошенничество в особой крупных размерах. Банковские активы (капитал) руководство банка вывозило зарубеж. И клиентам БФГ-кредит банка, конечно же, не хочется, чтобы это повторилось вновь.
А пока, еще никто не знает, как разрешится судьба банка БФГ-кредит, мы рекомендуем искать всем новый банк, более надежный для своих дел, причем тех кто имеет бизнес, это касается в первую очередь. Поэтому, обратите свое внимание на статьи, которые мы опубликовали для Вас ранее:
- в России?
За последние десятилетия банковская инфраструктура достаточно сильно развилась: мы имеем широкий ассортимент различных финансовых услуг, предоставляемых целой сетью банковских учреждений. Важно отметить, что недавно пришлось наблюдать за крахом и разорением целого ряда банков. Как правило, это относительно небольшие банки, которые в силу определенных обстоятельств не смогли выдержать планку финансовых учреждений по качеству предоставляемых услуг. По этой причине многие россияне довольно скептически относятся к малоизвестным и небольшим банкам. В нашей статье на сайте сайт мы поговорим о таком финансовом учреждении, как банк БФГ Кредит, отзывы о нем и ситуацию на рынке по нему.
Для привлечения большего количества клиентов такие учреждения предлагают сравнительно высокие проценты по депозитным программам. Часто многие вкладчики останавливают выбор на них именно по этой причине. Но также важно понимать, что проценты напрямую зависят от уровня риска: чем больше риск, тем выше проценты. Поэтому, прежде чем принимать решение о сотрудничестве с тем или иным банком, необходимо тщательно все проанализировать и взвесить.
Отделения Банкоматов и отделений БФГ кредит банка в Москве
На территории Москвы находится 5 банкоматов и 4 офиса- состояние на 2015 год.
Центральный офис банка расположен на проспекте Кутузовском д 35/30, М. Кутузовская.
В сентябре 1994 года был основан как ООО «БФГ Кредит», банк коммерческий. Работает с крупными масс-медийными организациями, различными предприятиями по Московской области и регионам, обслуживает оборонно-промышленный комплекс, известных автодиллеров, предприятия торговли, учреждения социальной сферы. Также ведется активная работа в строительной и жилищно-коммунальной отраслях. В 2013 году банку был присвоен рейтинг кредитоспособности под знаком А- таким агентством, как РИА-рейтинг. Важно отметить, что в 2005 году БФГ Кредит был включен в реестр банков, участвующих в программе перестрахования вкладов, иными словами, вклады граждан в случае разорения данного финансового учреждения берет на себя выплатить непосредственно государство. Сумма собственного капитала составляет около полмиллиарда рублей. Четко прослеживается работа в направлении развития со стороны менеджмента, что свидетельствует о долгосрочных планах и намерениях. В частности, уже довольно развиты инновационные технологии учреждения БФГ Кредит, официальный сайт соответствует требованиям современных пользователей, через него можно получить широкий ассортимент финансовых услуг онлайн (через систему Интернет-банк). В том числе, возможно использование услуг через мобильные устройства благодаря специализированным приложениям.
Банк БФГ кредит — тарифы
В средине 2014 года клиентам банка предоставляются такие тарифные планы для депозитов:
- Премиум - договор по нему заключается сроком от полугода до года, процент вознаграждения составляет 10,5% в рублях и 5.1-5.4% в валюте. Сумма минимальных вкладов — 600000 в рублях, 14000 — в Евро и 18000 — в Долларах.
- Пенсионный - договор от полугода до полутора года, от 9 до 10,3% в рублях, от 4,8% до 5,5 в Долларах и от 4,2 до 5,1% в Евро. Размер процента зависит от срока, на который совершается сделка. Минимальная сумма вклада — от 15000 в рублях и от 500 в Долларах или Евро.
- Пенсионный + - практически такие же условия, как и в Пенсионном, но в отличии от него, возможен ежемесячный вывод процентов.
- Инвестиционный — повышен срок заключения договора, а именно: от полугода до трех лет. Под 8,3-10,5% в рублях, 2,5-5,5% в долларах и 3,5-4,5 в Евро. Размер также зависит от срока, на который подписывается соглашение. Минимальная сумма — от 50000 в национальной валюте и от 2000 в иностранной.
- ВИП - специальные условия для людей, имеющих от 1500000 в рублях или от 50000 в иностранной валюте. Срок депозита может составлять от 1 месяца до года под 4,5-10,4% в рублях, 3,5-5,65% в долларах и 3,0-5,45 в Евро. Сумма процентов зависит от срока заключения договора.
- ВИП+ — проценты и условия практически не отличаются от условий депозита ВИП. Единственное отличие — можно ежемесячно снимать проценты.
- Классический - срок заключения договора от месяца до года под 3,0-9,1% в национальной валюте, 3,0-5,3% в долларах, 2,0-5,0% в Евро. Размер процентов зависит от срока и объема вносимой суммы. Минимальные суммы начинаются от 10000 или 250000 в рублях, 300 или 7000 в иностранной валюте.
- Классический+ - в отличии от первого варианта возможно снятие процентов ежемесячно.
- Универсальный - срок заключения договора — от трех месяцев до года. Сумма процента зависит от размера вклада и срока. Составляет 4,5-8,0% в рублях, 2,5-4,0% в долларах, 1,5-3,0% в Евро. Минимальные суммы депозита 50 тыс. или 500 тыс. в рублях и 1500 или 15000 в иностранной валюте.
- Универсальный + - также в отличии от первого варианта возможно снятие процентов ежемесячно.
