Популярнейшим вопросом в интернете является вопрос, где взять кредит на погашение кредитов других банков. Но каждый задающий его, при этом понимает, что особенность выдачи такого кредита будет сильно зависеть от вида кредитования, будь-то потребительский кредит, ипотека или микрозайм.
В данной статье мы проведем общий обзор и анализ банков, которые выдают кредиты на погашение кредитов других банков.
Но прежде, поговорим немного о самом кредитном продукте.
Кредит на погашение кредитов других банков – это абсолютно то же самое, что или абсолютно то же самое, что . Это вещи одного порядка.
Такой кредит выдается банком заемщику с той целью, чтобы он закрыл текущий долг по кредитам или микрозаймам в другой кредитной организации.
Из этого утверждения вытекает масса практических особенностей такого перекредитования.
Особенности
Процесс получения кредита на погашение кредитов других банков обладает следующими особенностями:
- заемщик не от хорошей жизни ищет такой кредит, скорее всего заемщик уже не в состояние самостоятельно заработать деньги на покрытие своих долгов
- чаще всего перекредитование способствует только одному – еще большему погружению в еще большие долги
- реже попадаются заемщики, которые реально способны грамотно воспользоваться перекредитованием и способны раз и навсегда закрыть свои долги, поэтому они и ищут, где взять кредит на погашение других кредитов на выгодных условиях
- основное псевдо преимущество рефинансирования состоит в том, что заемщик может снизить свой ежемесячный платеж и тем самым облегчить свою ежемесячную долговую нагрузку (это является одной из форм типичной российской )
- но при перекредитование срок кредитного договора значительно увеличивается, а процентная ставка не сильно снижается
- в результате растяжения срока кредитования снижается ежемесячный платеж
- а общая переплата по кредитному договору возрастает
- кредит на погашение кредитов других банков сам по себе предполагает закрытие старого кредитного договора и оформление нового в новом банке
- при перекредитование новая кредитная организация переводит сумму займа напрямую в тот банк, где у вас долг
- возможная разница между новым кредитом и долгом выдается заемщику на руки
- чаще всего банки выдают значительно большие суммы для перекредитования, чем у вас есть долг
Требования
Но взять кредит для погашения других кредитов не так-то просто. И не только из-за того, что таких специализированных кредиторов совсем немного. Главная загвоздка состоит в весьма жестких требованиях, предъявляемых непосредственно к заемщику.
Основные требования к заемщику:
- у вас должна быть хорошая кредитная история, как ее проверить,
- у вас не должно быть просрочек по текущему кредиту
- ежемесячная долговая нагрузка на ежемесячный доход не более 50%
- возраст погашаемого кредита не моложе 3-12 месяцев
- и целый ряд требований к недвижимости (если речь идет об ипотеке)
Документы
Если вам нужен кредит для погашения других кредитов, то будьте готовы предоставить новому кредитору следующие документы:
- заявление на получение кредита
- паспорт гражданина РФ
- копия кредитного договора
- график платежей
- справки 2НДФЛ и 3НДФЛ
- трудовая книжка
- документы на квартиру (для перекредитования ипотеки)
Процесс
Прежде чем приступить к обзору банков, где взять кредит на погашение других кредитов, предоставим читателям инструкцию об этапах процесса получения такого кредита:
- самое главное, наиглавнейшее – найти банк, который одобрит вам перекредитование при вашей ситуации (это действительно сложно)
- далее, собираете необходимые документы на основании требований банка, который вы нашли
- подаете документы вместе с заявкой на кредит на погашение кредитов других банков сотруднику банка
- если вам одобрили перекредитование, являетесь на подписание кредитного договора
- получаете деньги, а точнее их получает банк, которому вы должны
- в случае с ипотечным кредитованием все немного сложнее, требуется собрать больше документов, процесс выглядит дольше, но в целом суть остается такая же (единственное серьезное отличие – квартиру придется переоформить на нового кредитора )
Кредит на погашение кредита
Ниже мы приведем список банков, где можно взять кредит на погашение кредитов других банков, по актуальности на 2015-2016 год.
Читайте также
Как легко узнать остаток по кредиту в Хоум Кредит Банке
| Наименование | Сумма | Ставка | Срок месяцев |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | до 1 000 000 руб | от 17% | до 60 |
| ВТБ 24 | до 1 000 000 руб | от 17,5% | до 60 |
| Ситибанк | до 1 000 000 руб | от 18% | до 60 |
| Росэнергобанк | до 25 000 000 руб | от 17% | до 60 |
| БинБанк | до 3 000 000 руб | от 20% | до 84 |
| Татфондбанк | до 1 500 000 руб | от 25,9% | до 84 |
| Восточный Экспресс Банк | до 500 000 руб | до 22% | до 60 |
| Ренессанс Кредит | до 500 000 руб | от 20,5% | до 36 |
| Уральский Банк | до 1 000 000 руб | от 21% | до 84 |
| Связь Банк | до 1 000 000 руб | от 16% | до 60 |
| Тинькофф Банк | до 300 000 рублей | от 24,9% | кредитная карта |
| Россельхозбанк | до 1 000 000 руб | от 18,5% | до 60 |
| Открытие Банк | до 800 000 руб | от 17,8% | до 60 |
| Хоум Кредит Банк | до 500 000 руб | от 19,9% | до 60 |
| МКБ | до 1 500 000 руб | от 16% | до 180 |
| Юниаструм Банк | до 600 000 руб | от 18,9% | кредитная карта |
Кредит для погашения ипотеки
Кредит для погашения ипотеки или рефинансирование ипотеки, это вам не «Юрьев День», здесь нужно все считать и несколько раз по кругу.
НА ЗАМЕТКУ! Рефинансировать даже потребительский кредит выгодно, если разница в процентных ставках будет не менее 2 пунктов , а срок кредитования увеличивается не сильно (да и то, выгода будет незначительной). Для ипотеки такая разница должна составлять от 4 процентных пунктов . То есть нужно ловить «вилку» между разницей в процентных ставках и разницей в сроках кредитного договора.
Если у вас ипотека под 14% годовых, то нужно искать кредит для погашения ипотеки со ставкой 10% и ниже.
Но тут сразу есть одно «НО» – если какой-то банк заявляет в своих рекламных материалах, что выдает ипотеку под 9,5% , это не значит, что именно вам он одобрит кредит с такой ставкой . Вы сами прекрасно знаете, что на ставку кредитования влияет масса ваших параметров.
Есть ли смысл менять шило на непроверенное мыло?
Но за спрос денег не берут! С определенной периодичностью можно пробовать фильтровать рынок банковских продуктов, может что выгодное и появится.
Для особо заинтересованных граждан в поиске кредита на погашение ипотеки, мы дадим необычный совет – довольно часто, даже ваш банк опускает и поднимает ставки по ипотеке на основании динамики движения рынка на вновь оформляемые кредиты, и в таком случае можно попросить кредитное учреждение опустить ставку и вам .
Для этого напишите на руководство банка прошение с просьбой понизить ставку в виду того, что вы являетесь хорошим заемщиком, исправно и давно платите кредит и все такое.
Как это ни странно, но многим заемщикам удалось таким образом снизить процентную ставку , и необходимость в смене банка отпала.
Читайте также
Особенности ипотечного кредитования в Сбербанке
Список банков, которые могут одобрить кредит на погашение ипотеки.
| Банк | Сумма | Ставка | Срок в годах |
|---|---|---|---|
| Альфа Банк | до 60 000 000 руб | от 13% | до 25 |
| Сбербанк | до 80% оценочной стоимости | от 13,75% | до 30 |
| ВТБ 24 | до 90 000 000 руб | от 12% | до 50 |
| Банк Москвы | до 8 000 000 руб | от 10% | до 30 |
| Тинькофф Банк | до 99 000 000 руб | от 10,9% | до 30 |
| Банк Жилищного Финансирования | до 8 000 000 руб | от 14,9% | до 20 |
| Открытие Банк | до 8 000 000 руб | от 11,9% | до 30 |
| Транскапиталбанк | до 8 000 000 руб | от 11,9% | до 25 |
| Металлинвестбанк | до 8 000 000 руб | от 11,9% | до 25 |
| Россельхозбанк | до 8 000 000 руб | от 11,9% | до 30 |
Кредит на погашение микрозаймов
В общем и целом, кредит на погашение микрозаймов получить очень сложно , а точнее так – миллионы россиян пытаются найти место, где одобрят кредит на погашение микрозаймов, но найти не могут. Днями и ночами бороздят тонны сайтов разнообразных кредитных учреждений, оформляют заявки, а в ответ тишина.
Все просто!
Если человек перешел на микрозаймы, значит, либо банки ему кредит никогда не одобряли (в силу множества причин), либо недавно перестали одобрять из-за просрочек и кредитной загруженности. И в силу этого заемщик пытается перекредитовать банковские кредиты микрозаймами (бывает и такое безумие).
То есть в кредитной иерархии по уровню гуманизма и цивилизованности на первом месте стоят кредиты от банков, все остальные кредитные учреждения – это уже полный «трэш», полная долговая яма со ставками 1500% годовых и больше. Как можно и где можно перекредитовать этот ужас? И надо ли это делать?
СОВЕТ! Мы настоятельно рекомендуем прекратить поиски кредитов на погашение микрозаймов . Во-первых, потому что банки не перекредитовывают микрозаймы , скорее МФО перекредитовывают банки, а не наоборот, поскольку после МФО остается «выжженная земля», там уже нечего перекредитовывать. И, во-вторых, микрозаймы в принципе не возможно перекредитовать, у них же ставка 2% в день и бешенные штрафные санкции . Кто возьмется рефинансировать такие условия?
Прекратите заниматься ерундой, найдите в себе силы и закройте этот микрозайм своими средствами , пока совсем не погрязли в долгах.
Многих интересует, можно ли, при помощи кредита погасить уже имеющуюся задолженность перед банком? Где взять кредит чтобы погасить другие кредиты? Такое перекредитование возможно. Это называется рефинансирование. В этой статье речь пойдет о проверенных способах получения кредита для погашения уже ранее выданных вам займов.
В жизни иногда происходят непредвиденные события. Вы исправно платили взносы по кредиту и неожиданно остались без работы. Почти всегда это происходит неожиданно. Просрочку допускать нельзя – вы прилежный клиент и дорожите репутацией. Остается искать варианты, где взять кредит снова.
Когда перспектива найти работу туманна, деньги нужны в количестве, достаточном, чтобы погасить другие кредиты и обзавестись новым долгом. Смысл этих действий – в поиске более выгодных условий займа. Рефинансирование долга может произвести и банк-кредитор, а можно поискать другие банки. В нашей таблице – предложения от банков, которые предоставляют услугу рефинансирования:
Как делается рефинансирование
Порядок ваших действий выглядит следующим образом:
- Находите подходящий банк;
- Подаете следующие документы: договор кредита, уведомление о полной стоимости кредита, график платежей, справку об остатке долга из вашего банка, справки о штрафах и пенях, если они есть, и прочие документы на усмотрение банка;
- Когда рефинансирование касается ипотечного кредита – нужно дополнительно представить документы на квартиру;
- Когда заявку одобрят, в банке, где есть долг, подаете заявку на досрочное погашение кредита, в дальнейшем копия заявления должна передаваться в банк, производящий рефинансирование долга;
- В новом банке вам остается только подписать новый кредитный договор и получить требуемую сумму. Деньги выдаются в кассе банка, либо направляются безналичным путем на погашение вашего долга перед прежним банком;
- В случае, когда кредит обеспечивался залогом – транспортом, недвижимостью и т.п., залоговое имущество оформляется новым кредитором.
Требования к заемщикам
Получить рефинансирование долга по кредиту можно, если заемщик соответствует следующим требованиям:
- Отсутствие по кредиту просрочек платежей. Это, пожалуй, самое трудновыполнимое условие, потому что как раз задолженности и заставляют взять кредит, чтобы рефинансировать долг;
- Поскольку речь идет о новом кредите, придется собирать все документы для его получения. Проблема здесь в том, что в отличие от первого кредита, который получить было просто, хоть и не очень выгодно (например, экспресс кредит под очень большие проценты, но только по паспорту), в данном случае придется доказывать банку вашу состоятельность.
Придется представлять справку 2 НДФЛ и убеждать в способности отвечать по долгам, не смотря на временные финансовые трудности. Возможно, вам придется привлекать поручителей или искать дополнительный залог.
Еще один выход
Если ваш долг не очень велик, чтобы погасить его можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, посмотрите таблицу:
Эти организации выдают деньги быстро и не требуют собирать документы, как это принято в банках. Можно обойтись предъявлением двух документов, один из которых – паспорт, а второй предложат выбрать из списка. Минусом этого способа займа является высокая стоимость кредита, обычно это 1-3% в день. Поэтому прибегать к помощи микрофинансовых организаций, чтобы погасить кредиты стоит только в крайнем случае. Про то, где получить кредит без справок есть отдельная статья, прочитать можно .
Собираясь брать кредит, старайтесь оценить свои возможности на ближайшие годы и быть внимательными, тогда не придется искать способы рефинансировать долги.
Здравствуйте, Раиса Ивановна! Вопрос: где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты с просрочками или без них, интересует многих россиян. Жизнь непредсказуема.
Никто не застрахован от обстоятельств, которые негативно сказываются на материальном положении. Поэтому большинство российских банков идут навстречу заемщикам, предлагая разные варианты решения проблемы.
Важно знать
Взять новый потребительский кредит, чтобы погасить долг в другом банке, проблематично. Альтернативой ему может стать рефинансирование. Это специальная услуга, которая была разработана с целью улучшения условий по действующим кредитам.
Раиса Ивановна, Вы можете обратиться за рефинансированием в свой банк или любой другой. Но предварительно нужно ознакомиться с условиями перекредитования, чтобы не попасть в новую долговую яму.
Кто может получить кредит на рефинансирование?
Главное требование, которое предъявляют банки к заявителям, желающим взять кредит на погашение старого долга – это отсутствие просрочек. Если Вы допустили просрочки по кредитам, то велика вероятность, что в рефинансировании Вам откажут.Другое требование – наличие постоянного источника дохода и официального трудоустройства.
Помните!
Кредитуя граждан, у которых нет стабильного дохода, а также имеются просрочки, банки сильно рискуют. С этим связан большой процент отказов.
Раиса Ивановна, судя по Вашему вопросу, за Вами не числятся просрочки, а значит, Вы можете смело подавать заявку на новый кредит по программе рефинансирования.
Где взять кредит, чтобы погасить долг в другом банке?
В «Банке Москвы»;В «Альфа-Банке»;
В «РоссельхозБанке».
«Банк Москвы»
Здесь Вы можете взять кредит, чтобы погасить другие кредиты в размере 3 000 000 рублей. Деньги выдаются на 7 лет. Ставка определяется индивидуально. Ее минимальный размер – 13,9%. Заявка на займ рассматривается в течение 1 часа.«Альфа-Банк»
Банк предлагает взять кредит на оплату предыдущих долгов в размере 1 000 000 рублей. Кредит оформляется на 5 лет. Минимальная ставка составляет 11,99%. Преимуществом рефинансирования в «Альфа-Банке» является отсутствие страховки. Но обязательным условием является документальное подтверждение дохода.Важные особенности
В «Альфа-Банке» можно взять кредит, чтобы погасить долги по ипотеке, потребительским займам и кредитной карте. Всего можно рефинансировать 5 кредитов.
Решение по заявке принимается в течение 1 дня.
«РоссельхозБанк»
Здесь Вам предложат рефинансировать кредиты на сумму до 750 000 рублей по ставке 13,5%. Деньги выдаются на 12 месяцев.Для оформления от Вас потребуется справка о доходе и страхование (на выбор).
Раиса Ивановна, если Вы решили взять кредит на погашение действующего, Вы практически ничего не теряете. Единственное – продление срока кредитования увеличивает общий размер переплаты.
Однако это нельзя назвать весомым недостатком, так как рефинансирование погасит Ваши долги и позволит воспользоваться отсрочкой первого платежа.
Оформление нового кредитного займа для того, чтобы погасить старый, взятый ранее в другом банке – сегодня называется перекредитованием или рефинансированием. В наше время подобная кредитная услуга может предоставляться во многих финансовых учреждениях.
Взяв кредитный займ на погашения суммы, клиент банка получает:
- Возможность уменьшения суммы ежемесячного платежа;
- Возможность изменения валюты;
- Возможность снижения процентной ставки;
- Возможность сокращения/увеличения , изменения схемы погашения;
- Возможность получения льготного периода, уплаты только , без уплаты суммы основного долга;
- Возможность объединения нескольких кредитов в один крупный.
Требования, выставляемые банком к заемщику
Кредитополучатель должен соответствовать определенным требованиям:
- Возраст 21-55 лет;
- Непрерывный стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
- Гражданство страны, в которой оформляется кредитный займ, а также прописку. Иногда может рассматриваться вид на жительство.
Стоит отметить, что требования финансовых учреждений к потенциальным заемщиками могут разниться.
Какие документы нужно иметь для получения кредита?
Папка документов для получения кредитных средств также может варьироваться в зависимости от условий банка. Однако в целом есть определенные документы, обязательные для оформления такой банковской услуги, как долгов.
Документы для оформления займа:
- Заявление на получения кредита;
- Справка о доходах по форме, указанной в банке;
- Заявка поручителя;
- Согласие на кредитный отсчет.
К тому же могут понадобиться дополнительные документы:
- Справка от кредитора о сумме задолженности;
- Кредитный договор, подлежащий погашению посредством нового займа;
- Договоры обеспечения.
Этапы получения услуги рефинансирования
Для того чтобы получить новый займ, кредитополучателю необходимо пройти несколько шагов:
- Для оформления кредита на погашение другого кредита, заемщику необходимо взять кредитный договор, заключенный с другим финансовым учреждением, а также договоры его обеспечения, после чего направляется в офис кредитора. В офисе клиент получает всю нужную информацию об услуге рефинансирования, тонкости схемы погашения кредита: сумму кредита, полную процентную ставку, сроки и документы.
- У кредитора, долг которому клиент желает отдать посредством другого кредита, следует взять справку о сумме остаточного долга.
- Для того чтобы взять кредит на погашение кредита, следующим этапом в банк надо предоставить пакет документов. По истечении нескольких дней (зачастую не больше трех банковских дней), клиент получает ответ из банка о решение по поводу кредита (принятие или отказ). В случае удовлетворения заявки потенциального заемщика кредитный эксперт определяет дату и время заключения договоров. Далее сумма остаточного долга в другом банке перечисляется на его счет кредитора.
- После этого кредитополучатель отправляется в предыдущий банк-кредитор для окончательного расчета, оплачивает все проценты, а также комиссии.
Помните о том, что на погашение других кредитов можно только в том случае, если за Вашими плечами имеется стабильный доход. Банк должен быть уверен в платежеспособности своего заемщика. Также банк желает знать, соответствует ли его клиент его кредитной политике. В сумму ежемесячного погашения будет входить погашение сумы основного долга, а также процентов за пользование кредитными средствами. Поскольку финансовое учреждение использует начисление процентов по факту задолженности, каждый месяц сумма выплачиваемых процентов будет уменьшаться, а, следовательно, и сумма погашений. Таким образом, такой способ погашения даст выгоду в 2-3% разницы между ставками. Также в банке стоит узнать о таких нюансах, как досрочное погашение по кредитованию и т. п.
Спрашивает Посетитель
У меня есть 2 кредита, но я не могу платить их вовремя, не совпадает зарплата с числом. Где можно взять 1 кредит, чтобы закрыть другие кредиты?
Здравствуйте! Иногда у заемщика действительно возникает мысль о том, чтобы взять еще один кредит для погашения других кредитов. И на вопрос: «можно ли так делать», мы отвечаем – «можно»! А иногда даже нужно.
Смогут ли Вам предоставить кредит в одном банке, для того чтобы Вы смогли погасить кредит в другом банковском учреждении?
Как бы там ни было, но большинству современных кредитно-финансовых учреждений абсолютно без разницы, на что Вы хотите потратить деньги. Процесс займа на погашение кредита не будет ничем отличаться от собственно предыдущей процедуры первого кредита.
Кроме того, в России начали развиваться программы рефинансирования кредитов. Это специальные банковские программы, целью получения финансов в которых, является непосредственно погашение взятого ранее кредита.
Эти программы помогут получить меньший процент ставки или помогут в случае переоформления объекта залога. Благодаря рефинансированию, заемщик может полностью или за счет оформления нового займа.
Как взять кредит чтобы закрыть другие кредиты?
К обращаются зачастую только в двух случаях: когда заемщик попал в затруднительное финансовое положение и не имеет возможности выплачивать ежемесячное погашение основного платежа по кредиту.И второй случай – если заемщик решил сэкономить на проценте кредитной ставки и переплату по займу сделать минимальной. Однако следует обратить внимание на то, что если Ваш текущий кредит по условиям договора не предполагает возможности досрочного погашения, то смысл рефинансирования полностью пропадает.
Поэтому, прежде чем решать вопрос погашения кредитов при помощи рефинансирования, внимательно прочитайте договор и выясните, есть ли у Вас такая возможность, потому что лишь при возможности досрочного погашения кредита Вы можете получить максимальный экономический эффект от проделанной финансовой операции.
