Банки, не работающие с бюро кредитных историй. Лояльные банки для получения кредита в рф

По словам Ирины Довыденко, выгодность бонусной карты зависит от поведенческого профиля клиента. Поэтому специальные номинации рассчитывались исходя из структуры трат, которая отличается от среднестатистической — например, в сторону больших расходов на путешествия или покупку одежды.

В частности, самой выгодной картой для путешественников в массовом сегменте стала карта Visa Platinum «Мир путешествий» банка «Зенит». По словам представителя пресс-службы банка, преимущество карты — выгодный курс начисления миль. За каждые 30 руб., потраченных по карте Visa Platinum «Мир путешествий», начисляется одна миля, за каждые 57 руб., потраченных на сайте Iglobe, — до 15 миль.

В номинации «Максимальная выгода для шопоголиков» первое место заняла карта «МТС Деньги Вклад» (опция «Шоппинг»). «МТС Деньги Вклад» — это «визитная карточка» нашего банка, — говорит заместитель председателя правления, руководитель розничного бизнеса ПАО «МТС-Банк» Эдуард Иссопов. — Для опции «Шопинг» она дает возможность своему владельцу получать 3% от потраченных средств обратно на карту». По его словам, МТС-банк планирует обновить эту карту, добавив новые опции.

Самой выгодной картой с функцией кешбэк авторы исследования признали карту «Visa Platinum Сверкарта+» от Росбанка. Как рассказал директор департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Михаил Чамров, обладатели «Сверхкарты+» получают кешбэк в размере 7% при оплате товаров и услуг в первые три календарных месяца, и далее 7% — в течение всего срока использования карты за покупки в самых востребованных категориях. «Максимальный размер вознаграждения составляет 5 тыс. руб. в месяц, — рассказывает Чамров. — Для получения вознаграждения необходимо оплачивать этой картой покупки на сумму более 20 тыс. руб. в месяц».

В номинации «Максимальная выгода для автомобилистов в массовом сегменте» на первом месте — РосЕвроБанк с пакетом услуг «Стандарт класс». Как пояснила Ирина Довыденко, небольшие банки часто ведут себя более активно. «Этот банк предлагает 5% кешбэка в отдельных категориях и плюс к этому 1% на все покупки, — говорит эксперт. — За счет этого он лидирует в категории программ для автомобилистов».

Аналитики Frank Research Group также высчитали максимальную выгоду для всех категорий трат, которую можно получить в массовом сегменте. «За основу мы брали профиль среднестатистического клиента, — поясняет Ирина Довыденко. — Сюда вошли все карты — бонусные, с кешбэком и т.д». В этой номинации на первом месте — карта «Перекресток» Альфа-банка. Директор по работе со стратегическими партнерами и развитию программы лояльности Альфа-банка Екатерина Коновалова рассказала РБК, что проект был запущен в конце ноября и за неполные два месяца было продано уже более 100 тыс. карт. «Этот продукт позволяет существенно экономить семейный бюджет, накапливать бонусы от транзакций и приобретать продукты и товары в супермаркетах «Перекресток» со скидкой до 7%», — говорит Коновалова.

Как выбирать программу

Как отмечает начальник департамента финансовых исследований и экономического анализа банка «Альба Альянс» Ольга Беленькая, банки получают прямую выгоду от повышенного числа транзакций по бонусным картам. Кроме того, это помогает им формировать профиль клиентов, исходя из структуры потребления, и использовать его для оптимизации дальнейшей деятельности.

Гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова советует провести несложные расчеты, прежде чем выбрать программу банковской лояльности. Обычно обслуживание карты со спецпрограммой стоит дороже обычной. Поэтому надо посчитать возможную выгоду от ее использования. «Если это карта с кешбэком, стоит посчитать, каким будет возврат средств по тем категориям, по которым клиент действительно много тратит, и посмотреть, окупится ли эта более дорогая карта», — говорит эксперт. Если бонусы неочевидны, то использование такой карты бесполезно.

По мнению Смирновой, стоит выбирать максимально универсальные карты, в которых были бы предусмотрены и бонусы, и кешбэк, и проценты на остаток. Однако, как правило, такие карты предлагают банки не из первой десятки, резюмирует она.

Бывают в жизни такие ситуации, когда нужно оформить новый кредит заемщику с подпорченной историей, и возникает вопрос – какой банк совсем не проверяет кредитную историю? Есть ли такие компании в принципе, и если да, то как их найти? Об этом вы узнаете далее.

Что такое КИ

Это своеобразное досье, в котором собирается вся информация о кредитной благонадежности клиента. Данный отчет содержит следующие разделы:

• Титульная часть — основные данные о гражданине РФ, сведения из его паспорта и других предоставленных документов (СНИЛС, ИНН и другие).
• Основная часть — информация о получении прежних займов, а также о том, как они выплачивались. Здесь же есть все о судебных решениях о взысканиях различного рода долгов (не только банковских). К примеру, за коммунальные услуги.
• Закрытый раздел — содержит сведения о том, как данное досье было сформировано, и о том, какие организации делали запрос КИ.
• Информационная часть — формируется, когда человек получает новый займ, и включает в себя сведения о просрочках и нарушениях при погашении задолженности.

Все это сохраняется в Бюро в течение 10 лет, а затем удаляется. Причем отсчитывается этот срок не с момента появления первой записи, а с момента фиксации последней записи о платеже, просрочке или оформлении кредита.

Стоит отметить, что сюда попадает информация не только о тех кредитах, которые оформляли вы лично, но также фиксируется информация о вашем участии как созаемщика или поручителя у других людей.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Восточный больше шансов	От 11,5%	Оформить
Тинькофф кредитная карта	0% на 55 дней	Заявка
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 12%	Оформить
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Совкомбанк быстрый ответ	От 12%	Оформить
СКБ-Банк	От 19,9%	Оформить
УБРиР	От 15%	Оформить

Зачем банки запрашивают и проверяют кредитную историю клиента?

Кредитная история дает возможность представить портрет будущего заемщика и оценить риски, связанные с выдачей заема. Хорошая КИ — это полное отсутствие просрочек и нарушений по предыдущим договорам.

Наличие такого отчета — гарант получения ссуды на привлекательных условиях и в кратчайшие сроки. О том, как сохранить кредитную историю положительной, читайте .

Финансовое досье хранится в БКИ в течение 10 лет. Оно доступно всем банковским учреждениям. Поэтому прежде, чем допустить просрочки, нужно попытаться предотвратить подобную ситуацию.

Сведения о себе, как о плательщике, можно улучшить, для этого существуют определенные способы, некоторые из которых описаны в этой статье .

Значение кредитной истории

Хорошая КИ — это отсутствие каких-либо просрочек и нарушений договоров по ранее оформленным или действующим кредитам. Клиента с таким финансовым отчетом будут рады видеть в любом кредитном учреждении.

При этом не важно, где до этого брались и погашались займы. С положительной кредитной историей можно рассчитывать не только на одобрение, но и на скорейшее рассмотрение заявки.

С плохой КИ все намного сложнее.

• Во-первых, это практически гарантированный отказ.
• Во-вторых, достаточно долгое рассмотрение. Банки, которые дают займы «неблагонадежным» заемщикам, сразу пытаются снизить свои риски. К примеру, вам могут предложить повышенную ставку, более короткий срок или слишком маленькую сумму.

Проверке подвергаются все заемщики, которые дали на это свое согласие. Если заявитель не подписывает соответствующий документ, то он вызовет сомнение у банковских работников, а потому, скорее всего, последует отказ.

Однако, забегая вперед, стоит сказать, что не все кредиторы тщательно рассматривают финансовое досье. К примеру, закрыть глаза на испорченную КИ могут небольшие банки, которые открылись совсем недавно. Они делают акцент на наращивании клиентской базы даже при наличии определенных рисков.

Просрочки могут не принять во внимание и крупные банки, которые смотрят отчет лишь за год или несколько месяцев. Таким образом, у любого заемщика есть шансы на успех.

Можно ли отказаться от проверки КИ

Конечно, можно. Однако, тогда последует отказ, хотя по закону банки не имеют права принимать отрицательное решение по этой причине.

По закону РФ, ст №152 «О персональных данных», обработка личных данных гражданина Российской Федерации производится только с его письменного согласия. Но отказ практически гарантирован.

Есть ли банки, которые не запрашивают отчет?

Проверяют КИ абсолютно все финансовые организации, которые заключили договор с региональным БКИ (бюро кредитных историй). Делается это для того, чтобы оценить потенциального заемщика, узнать, были ли у него в прошлом долги, и как он с ними справлялся.

Сегодня осталось мало банков, которые не запрашивают финансовый отчет заявителя. Однако, есть и исключения:

• В некоторых организациях проверка носит только поверхностный характер.
• Есть и такие, которые просто «закрывают» глаза» на прошлые проблемы с оплатой. В основном это те кредитно-финансовые компании, которые открылись недавно и активно нарабатывают свою клиентскую базу.
• В некоторых крупных банках могут просмотреть информацию лишь за предыдущие 12 месяцев.

Следовательно, если вы хотите оформить займ без проверки вас как заемщика, то нужно обращаться в сравнительно небольшие финансово-кредитные организации, либо же в те компании, которые открылись недавно и лояльно относятся к любым новым клиентам.

Помимо этого, можно попробовать обратиться в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Как правило, в таких случаях не запрашивают историю клиента и без проблем выдают деньги.

Какие банки могут одобрить кредит с просрочками?

Если вы решили брать заём в Москве или Санкт-Петербурге, то лучше всего обращаться в небольшие региональные учреждения, либо те, которые предлагают экспресс-кредитование с минимальным набором требований к заемщику. Мы отобрали для вас следующие предложения:

1. — здесь можно получить от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на личные цели, без обеспечения. Процентная ставка составляет от 9,99% до 11,99% в год, срок действия договора — от 12 до 60 месяцев. Рассмотрение заявки занимает до 2-ух дней,
2. — предлагает для получения от 30 тыс. до 3 млн. рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет. Процент варьируется от 10% до 16,9% в год, без комиссий и обеспечения, нужно подтвердить доход. Заявку рассмотрят за 2 дня;
3. можно рассчитывать на сумму от 50.000 до 2.000.000, при этом ставка может составлять от 10,49% до 17,49% годовых. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Срок рассмотрения заявления — не более 3-ех дней;
4. — сюда обращаются чаще всего, т.к. здесь представлен самый длительный период действия договора (до 15 лет). Предлагают получить от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, процент варьируется от 10,9% до 24,5% в год. Без подтверждения дохода, нужен только паспорт. Заявку рассмотрят за 3 дня;
5. есть программа «Наличными» со ставкой от 10,99% до 22,49% годовых. Можно получить от 50 тыс. до 3 млн. рублей в зависимости от вашей категории клиента. Срок возврата — от 1 до 5 лет, без комиссий, рассмотрение анкеты занимает от 1 до 2 дней.

В крупные компании вроде Сбербанка России, банка ВТБ 24, Газпромбанка и т.д. обращаться не стоит, т.к. они всегда проводят проверку-скоринг для заявителей. И если в вашем отчете будет обнаружена хотя бы одна просрочка, вам сразу же откажут.

Исключение могут сделать только для , и то не всегда, а только при предоставлении дополнительного обеспечения. То есть вам нужно будет привести поручителя с официальным трудоустройством и хорошей КИ, либо предоставить обеспечение.

Также можем предложить:

Банк	Сумма, руб.	Процент, годовых
	До 700.000	От 11,3%
	От 300.000	От 11,5%
	До 1.000.000	От 12,9%
	До 500.000	От 12%
	До 500.000	От 14,9%
	До 600.000	От 14,99%

Что делать, если банки отказывают из-за плохой истории?

В этом случае, вам нужно всячески повышать лояльность кредитора. На какие виды кредитования можно рассчитывать:

• займы под залог (транспорт, ценные бумаги, недвижимость и т.д.). Обеспечение должно быть ликвидным, чтобы банк мог легко и быстро его продать в случае невыплаты долга;
• кредиты на товар (оформляются прямо в магазинах);
• кредиты с оформлением через интерент;
• экспресс-займы.

Обязательно нужно принести документы, подтверждающие вашу платежеспособность, а именно справку о доходах и копию трудовой книжки. Также не лишним будет привлечение поручителя, который станет вашим гарантом по возврату долга.

Как вести себя заявителю

Неблагонадежный заемщик с плохой КИ может вести себя по-разному. После очередной просрочки по заему кредитополучатель может подумать, что кредитор не помнит о нем, особенно если он не звонит и не беспокоит. Это совсем не так — банк обязательно начислит штрафы и пени или же передаст договор в коллекторское агентство (подробнее об их методах ) либо в суд.

Другой вариант, если клиент, не справляющийся с выплатами, идет на контакт с кредитором. В данном случае финансовое учреждение может пойти навстречу клиенту и предложить реструктуризацию .

Как правило, заемщикам с плохой КИ банки отказывают в предоставлении ссуды. Но есть несколько вариантов, как таким заявителям получить желаемую сумму:

• Доказать свою состоятельность и платежеспособность. То есть, если в прошлом просрочки были связаны с временными материальными проблемами, то нужно убедить кредитора в том, что они уже решены, и на сегодняшний день и в будущем есть возможность погашать займ.К примеру, можно предоставить сведения об имуществе в собственности (даче, машине, квартире и т.д.), а также подтвердить свое благосостояние различными справками о доходах с депозитного счета, выпиской из карточного счета, документом от работодателя с неофициального места работы трудоустройства, копиями страниц загранпаспорта с визами и т.д.
• Убедить, что вы не виновны в прошлых просрочках. Например, можно предъявить справку из больницы. Иногда вина за самим кредитором, когда он по ошибке отправляет неверные сведения в БКИ. Стоит сразу потребовать их исправить. А о том, как это сделать, мы рассказываем в этой статье .
• Удалить КИ, написав соответствующее заявление в ЦККИ при ЦБ РФ. Однако, это в большинстве случаев просто бесполезное действие.

Важно! Ни в коем случае не стоит обращаться к людям, которые предлагают удалить вашу КИ за определенную плату. Это незаконно и практически невозможно. Вы не только потеряете время и деньги, но еще и рискуете свободой Так что тщательно все продумайте, прежде чем обращаться к таким людям.

Какие плюсы и минусы у получения кредита с плохой КИ

Преимущества:

• Возможность взять ссуду.
• Шанс улучшить свое финансовое досье при помощи регулярных платежей.

Недостатки:

• Затянутое время принятия решения.
• В некоторых случаях необходимость предоставлять залог.
• Может потребоваться и поручитель, который будет выступать гарантом по кредиту.
• Довольно приличный пакет документов.
• Банк сможет ограничить сумму заема.
• Повышенная процентная ставка.
• Ограниченный срок кредитования.

Альтернативой банковскому кредиту может стать микрозайм от МФО . Среди таких организаций наиболее популярны:

• МигКредит,
• Домашние Деньги,
• Мани Мен,
• Ваши деньги,
• Vivus и др.

Но здесь вас ждут небольшие лимиты кредитов и сильно завышенные процентные ставки. Подробнее о микрозаймах онлайн читайте . Вкратце отметим, что данные компании устанавливают слишком высокие проценты, от 0,5% до 5% в сутки.

А это значит, что переплата за год может достигать 900%! А потому пользоваться услугами МФО можно только в самых крайних случаях, когда действительно есть серьезные материальные трудности и деньги нужны очень срочно.

Другие записи на эту тему ищите .

Искать, какие банки не проверяют кредитную историю, достаточно бессмысленно. Порядка 90% финансовых организаций предпочитают не рисковать, а выдавать займы только проверенным клиентам. Есть ряд рекомендаций, которые позволят вам получить деньги срочно, вне зависимости от того, как складывалась история вашего взаимодействия с банками.

Как банки проверяют кредитную историю?

Для проверки кредитной истории сотрудник финансовой организации отправляет запрос в НБКИ. Информация в Бюро хранится 15 лет, соответственно, ждать ее удаления придется слишком долго. Вы можете самостоятельно. Для этого вам необходимо зайти на сайт Центробанка и в разделе «Центральный каталог» создать новый запрос.

Образец отчета БКИ в электронном виде.

В НБКИ вы получите не только отчет, но и автоматически высчитанный скоринговый балл. Этот показатель используется банками для оценки платежеспособности клиентов. Впрочем, крупные финансовые организации учитывают не только полученный в Бюро показатель, но и проводят скоринг по своей системе, отслеживая всю информацию о заемщике. Отчет будут запрашивать вне зависимости от того, что именно вы хотите получить – кредитную карту или денежный заем.

Как формируется отчет в БКИ?

Как только вы оформляете заем в одном из банков – сразу же начинает формироваться представление о вас, как о заемщике. БКИ отталкивается от поведения клиента финансовой организации:

• нормой считается краткосрочная просрочка – сроком до 5 дней;
• систематическое откладывание платежа по кредиту считается средним нарушением со стороны заемщика;
• полное или частичное невозвращение займов – грубое нарушение.

Если вы не выплатили один из кредитов или не вносите систематически платежи на кредитную карту – любой банк откажет вам в выдаче ссуды. Впрочем, если у вас были серьезные причины, которые вы можете обосновать, – вам нужно лишь погасить долг. Положительно скажется ваше плодотворное сотрудничество с банком, например плохой рейтинг не будет выставлен в случае, если вы постоянно отвечали на звонки сотрудников финансовой организации, не скрывались от ответственности, оформляли реструктуризацию долга и т. д.

5 способов получить заем без проверки истории

Если вам срочно необходимо взять деньги в долг, а предыдущие займы не погашены или закрыты несвоевременно, то вы можете рассчитывать только на некоторые варианты:

1. Интерес банка к клиенту. Многие финансовые организации, дающие займы, сами проявляют заинтересованность в новых клиентах. Они оформляют рассылки по базе данных, предлагая получить деньги в долг на выгодных условиях.
2. Экспресс-займы на покупку бытовой техники или других товаров. В большинстве случаев финансовые организации не обращают внимания на историю в БКИ при выдаче средств, тем более, если речь идет о покупке на небольшую сумму.
3. Если вам нужно получить деньги срочно – вы можете обратиться к частному лицу. Найти людей, которые предоставляют средства под проценты, не так сложно, но это весьма дорогостоящий и рискованный способ.
4. Кредитная карта – довольно выгодный вариант получения нужной суммы. Оформляя карту, банки редко обращают внимание на платежеспособность клиента, вернее – на его прошлые «достижения» в области кредитования.
5. Получить деньги срочно можно в микрофинансовых организациях. Здесь никто не обратит внимания на ваш плохой рейтинг.

В целом МФО заслуживает отдельного внимания, у них множество преимуществ перед банками:

1. МФО требует минимальный пакет документов.
2. Деньги в долг можно получить за считанные секунды в режиме онлайн или в ближайшем офисе.
3. Заем дают без оглядки на кредитную историю.

Положительные моменты перекрывает лишь одна плохая черта МФО – высокая процентная ставка. Впрочем, если все банки отказывают в выдаче средств, то переплата становится не самой главной проблемой.

Если у вас нет желания переплачивать, то вам нужно проделать определенную работу над ошибками:

1. Полностью погасите задолженности по займам, которые имеются на текущий момент. В противном случае ни одна крупная финансовая организация не даст деньги.
2. Докажите платежеспособность. Здесь лучшим помощником станут МФО. Вы можете взять несколько займов и сразу же погасить их. МФО положительно влияют на ваш рейтинг и помогают исправить его в минимальные сроки.

Конечно, если времени и средств на исправление ошибок совершенно нет, то вы можете:

• оставить заявку на получение займа или карты в несколько банков, примерно 1 из 10 контор согласится выдать небольшую сумму даже клиентам, которые находятся «в зоне риска»;
• финансовая организация может пересмотреть решение, попробуйте отправить запрос на получение ссуды повторно;
• получить нужную сумму срочно можно в том случае, если вы предоставите банку залог в виде недвижимого или движимого имущества.

Крупные финансовые организации более лояльны к тем клиентам, которые у них обслуживаются. То есть если вы получаете зарплату или пенсию в банке, то оформлять кредит нужно именно здесь. Сотрудников вряд ли заинтересует ваша плохая история, ведь у них есть «страховка» в виде ваших денег на их счетах.

«Борьба за выживание»: ищем банки, которые дают заем

Банковский сектор понес серьезные потери и претерпел значительные изменения в период экономического кризиса. Заемщиков стараются проверять еще более тщательно, но не всегда это возможно. Большая конкуренция подталкивает финансовые организации к пересмотру отношения к клиентам и их «плохому» отчету в БКИ. Конечно, получить заем срочно при невыплаченных прошлых кредитах все еще невозможно, а вот на «просрочки» по платежам многие готовы закрыть глаза.

Впрочем, рискуют банки не напрасно, ведь есть возможность заработать на этом хорошие деньги. Средняя ставка по потребительским ссудам составляет 18%. Благонадежные заемщики могут рассчитывать и на 10-12% годовых. А вот с клиентами, у которых плохая история взаимодействия с банками, обходятся немного жестче. Вам оставляют возможность получения средств, но уже в среднем под 35% годовых. Ставка колеблется в пределах 28-48% (в ПромТрансБанке).

«Лояльными» финансовыми организациями можно назвать этот список:

• ОТП Банк дает ссуду под 40% годовых на сумму 75 тысяч рублей (максимум);
• Восточный Экспресс Банк предоставит до 200 тысяч рублей под 33,3% годовых (минимум);
• Лето-Банк порадует ставкой от 29% и суммой до 150 тысяч рублей.

Найти организацию, которая готова выдать деньги при плохой кредитной истории, не так-то просто. Мы рекомендуем обращаться сразу в несколько финансовых учреждений. Рассчитывать на получение карты или займа наличными в крупных банках, например в Сбербанке, не стоит. Это практически невозможно, лояльное отношение организация демонстрирует только к своим клиентам.

Всего 5-6 лет назад репутация клиентов мало интересовала банки в момент выдачи кредитов. Значение имели только паспорт и справка о доходах. Сегодня отказать могут даже заёмщику с хорошей зарплатой, если в его кредитной истории есть данные о просрочках в прошлом. Банки проверяют кредитную историю потенциальных клиентов, чтобы минимизировать финансовые риски. Поэтому для получения кредита проштрафившимся заёмщикам нужно искать банк, который готов рисковать.

Бюро кредитных историй

Банк передаёт информацию о задержке по платежу через 2-3 дня после даты погашения . На технические задержки отводится не больше суток, все остальные проволочки будут списаны на счёт заёмщика. О том, что клиент не платит по долгам будут помнить не только в банке, оформившем кредит, но и во всех остальных кредитных организациях страны, в том числе и в микрофинансовых.

Банки, дающие кредит, не проверяя кредитную историю

Банков, которые совсем не интересуются кредитной историей клиента не существует, но некоторые кредиторы лояльны к прошлым ошибкам и готовы дать заёмщику ещё один шанс. Это новые банки, привлекающие как можно больше клиентов, банки, предлагающие высокие проценты и кредитные организации, требующие предоставить расширенный пакет документов.

Банки, не проверяющие кредитную историю 2016

В 2016 году высокие шансы на получения кредита есть у клиентов банков «Ренессанс-кредит», «Русский Стандарт», «Траст», «Тинькофф», «Проинвестбанк», «ЗапсибкомБанк». Все они предлагают ссуды даже клиентам с испорченной репутацией, но требуют солидный перечень документов, подтверждающих платёжеспособность, залог, поручительство, или предлагают займы с высокими процентными ставками.

Мелкие банки, которые не проверяют кредитную историю

Заёмщику, которому отказали в ссуде крупные финансовые организации, имеет смысл обратиться во вновь открывшиеся или небольшие кредитные организации. Они стремятся к привлечению клиентов и готовы рисковать. На встречу заёмщикам с плохой кредитной историей часто идут кредитные союзы и микрофинансовые организации. Но проценты по займам здесь выше, чем в обычных банках.

Особенности выдачи ссуды без проверки кредитной истории

В некоторых случаях денежная ссуда может быть выдана заемщику без проверки кредитной истории. Выдача кредита без проверки кредитной истории подразумевает индивидуальный подход к клиенту с репутацией добросовестного заемщика. В таком случае заемщик должен вызвать доверие у кредитной организации одним из перечисленных ниже пунктов:

• наличие залога, то есть - достаточного обеспечения по кредиту;
• наличие длительного трудового стажа на одном и том же рабочем месте;
• стабильный социальный статус и трудоспособный возраст;
• официальное подтверждение своей работоспособности.

Сложности при получении кредита, связанные с плохой кредитной историей

По данным статистики порядка 87% совершеннолетнего населения Российской Федерации имеет плохую кредитную историю, связанную с просроченными платежами или непогашением долга кредитному учреждению. Многие банкичасто отказывают потенциальным заемщикам в связи с их плохой кредитной историей. Отказ в новом займе по причине испорченной кредитной истории особенно вероятен, если кредитная история была испорчена достаточно тяжелыми нарушениями. К таким нарушениям можно отнести грубые несоблюдения условий кредитного договора, невыплата кредита в срок, а также имеющееся судебное производство с целью взыскания невыплаченного долга. Проблемы с периодичностью выплат по предыдущему кредиту также могут привести к отказу в выдаче нового кредита. В случае, если по выдаче кредита все-таки принимается положительное решение, к заемщикам с плохой кредитной историей банки обычно предъявляют повышенные требования, чтобы обезопасить себя.

Плюсы и минусы кредитования с плохой кредитной историей

Наличие кредитной истории в большинстве случаев является плюсом. Часто кредитные учреждения могут отказать заемщику в первом кредите при отсутствии какой-либо (положительной или отрицательной) кредитной истории. Таким образом, наличие сведений о каких-либо займах само по себе является плюсом. Но в большинстве случаев испорченная кредитная история создает дополнительные препятствия при получении займов. Главным минусом негативной кредитной истории является низкая вероятность получения займа на выгодных условиях. Для недобросовестных заемщиков банки устанавливают более жесткие требования - меньший срок кредита, более высокий процент, наличие залога или поручителей. При плохой кредитной истории не стоит надеяться на выгодные условия получения нового займа.

Почему банки проверяют кредитную историю?

Практически любой банк перед выдачей кредита проверяет кредитную историю потенциального заемщика. Такая проверка совершается кредитным учреждением для того, чтобы обезопасить себя от потенциально недобросовестного заемщика, который может не погасить кредит. Во время проверки кредитной истории проверяются все сведения обо всех кредитах заемщика - как о ранее погашенных займах, так и о действующих. Кроме того, проверяются наименования банковских учреждений, выдававших ссуды, общее количество запросов на проверку истории и наличие или отсутствие просроченных выплат по займам.

Идеальным потенциальным заемщиком для любого банка является клиент с безупречной историей. Таким клиентом является заемщик с большим количеством закрытых кредитов, без каких-либо штрафов и санкций, который выплачивал все взносы вовремя в строгом соответствии с договором. Также следует иметь в виду, что досрочное погашение кредита не является плюсом в глазах банка - лучше, если в кредитной истории также не было предварительных выплат кредита. Если у заемщика было разовое опоздание с внесением платежа по кредиту, это никак не отразиться на кредитной истории. Единоразовая просрочка платежа не портит кредитную историю.

Как ведет себя заемщик?

Несостоятельные заемщики с плохой кредитной историей могут выбрать несколько стратегий поведения. После просрочки очередной выплаты по кредиту недобросовестный заемщик может пропасть и решить, что банк «забыл» про него. Однако это не так - банк обязательно начислит штраф или передаст дело в коллекторское агентство или в суд, где начнется судебное производство по взысканию долга. Существует и положительный сценарий - заемщик, не справляющийся с выплатами, может пойти на сотрудничество. В таком случае кредитная организация может пойти на встречу клиенту и реструктуризировать оставшиеся платежи.

В 80% случаев кредитное учреждение отказывает заемщику с плохой кредитной историей в выдаче новой ссуды. Существует несколько возможностей взять кредит для заемщика с плохой кредитной историей:

1. Доказать свою платежеспособность. Если в прошлом кредит был просрочен из-за финансовой несостоятельности, нужно убедить банк в своей способности оплатить новый займ. Для этого нужно предъявить сведения об имеющемся имуществе (квартире, даче, машине или иной собственности) и подтвердить стабильное социальное положение (наличие постоянного дохода и места работы).
2. Доказать свою невиновность. Если кредитная история была испорчена не по вине заемщика, это следует доказать и восстановить свою добросовестную репутацию. Например, предъявить справку из больницы или свидетельство о задержке транспорта или неисправности в платежной системе.
3. Удалить негативную кредитную историю, написав соответствующее заявление в Центральный каталог при ЦБ РФ. Однако такое решение не гарантирует успеха, так как заемщик без кредитной истории - не самый привлекательный клиент для банка.

Как уменьшить срок проверки?

Если вы подали заявкуна получение кредита и хотите ускорить темпы ее рассмотрения, ни в коем случае не следует отказываться от проверки кредитной истории. Подобное решение практически наверняка сведет к минимуму шансы на получение . Для того чтобы сократить срок проверки и ускорить принятие решения, в банк следует предоставить документы кредитной истории. Такие документы можно заранее запросить и получить в Бюро кредитных историй (БКИ). Конечно, банк не поверит исключительно бумагам и все равно дополнительно их перепроверит, чтобы удостовериться в правильности предоставленной информации. Однако это займет гораздо меньше времени, чем проверка кредитной истории с нуля, инициированная самим банком. Других легальных способов ускорения принятия решения по выдаче кредита не существует.

Когда историю не проверяют?

Кредитную историю проверяют практически все крупные и средние кредитные учреждения, имеющие договор с региональным Бюро кредитных историй. Перед тем, как инициировать проверку потенциального клиента, банковское учреждение должно получить письменное согласие заемщика. Однако некоторые категории кредитных учреждений могут опускать этот этап при принятии решения о выдаче займа. Например, выдать кредит без дополнительной проверки кредитной истории может банк, в котором заемщик уже имеет зарплатное обслуживание. Также кредит без проверки истории могут выдать небольшие и недавно функционирующие кредитные учреждения.

Совет от Сравни.ру: При поиске банка, который не проверяет кредитную историю, воспользуйтесь Интернет-ресурсами мониторинга условий кредитования.

Каждая банковская организация Москвы формирует целый список требований, согласно с которыми рассматривают заявки от клиентов. Главным фактором для большинства кредитных организаций остается кредитная история.

Для этого в России даже существует бюро кредитных историй. Какие физические лица оказываются в этой базе? На самом деле там есть сведения о всех клиентах банков Москвы, СПб и других городов России, которые когда-то брали кредиты или займы. Если человек заемщик вовремя возвратил средства, то он и попадает в этот список как потенциальный добросовестный клиент. Соответственно и наоборот – если за заемщиком числятся просрочки или невозвращенные задолженности, то он попадает в список лиц с плохой кредитной историей.

Какие фактические данные по КИ являются допустимыми – решает каждая отдельная организация. Однако есть список организаций, выдающих деньги в кредиты и займы своим клиентам без проверки кредитной истории. Для тех жителей Москвы, которые попали в часть списка с недобросовестными заемщиками, будет актуально узнать название банков и получить ответ на вопрос: «Какие банки не проверяют кредитную историю?».

Список банков которые не проверяют кредитную историю в Москве 2018

Чтобы узнать, какие банки не проверяют кредитную историю в Москве, необходимо проанализировать всю информацию. В первую очередь берется вероятность того, что деньги будут выдавать клиентам с плохой кредитной историей. Во вторую очередь, учитываются отзывы клиентов заемщиков, обращения которых существуют и копятся в интернете. На данный момент список организаций, выдающих кредит, выглядит следующим образом:

• Ренессанс;
• Русский Стандарт;
• Траст;
• Тинькофф;
• Перминвестбанк.

Какие условия жителям Москвы предъявляют банки, входящими в этот список. Например, в Ренессанс нужно обязательно включить в список документации справку о наличии постоянного дохода. Чтобы становиться клиентом Русского Стандарта людям с плохой КИ, необходимо предоставить залог. Меньше всего требований у Траста – здесь выдают деньги даже с плохой КИ лишь при предоставлении паспорта и кода, однако финансовые условия не самые выгодные, плюс иногда в этой организации временно приостанавливают выдачу.

В Тинькофф существует вероятность отказа, однако она все равно намного ниже, чем у остальных банков из списка с высоким рейтингом надежности. Какие особенности у Перминвестбанк? Чтобы не проверяли КИ, сотрудникам необходимо принести большой пакет документации с подтверждением дохода.

Банки которые не проверяют кредитную историю в СПБ

Какие отличия существуют для жителей СПб по сравнению с клиентами из города Москвы? Их практически нет. В СПб действуют те же банки: Ренессанс, Русский Стандарт, Перминвестбанк, Тинькофф, Траст. И так же, как в Москве, здесь остается вариант с микрофинансовыми организациями. Список микрофинансовых организаций, которые не проверяют кредитную историю, намного шире. Какие именно МФО в него входят? В основном, список состоит из следующих организаций:

• Е Заем;
• Домашние деньги;
• Вдолг.ру;
• Мигркредит;
• Манимо.

Все эти микрофинансовые организации практически не проверяют данные из БКИ и выдают деньги быстрее. Также к их преимуществам относится меньший пакет документации и меньшее количество требований к заемщикам. Какие недостатки существуют у МФО? Основной – это большая процентная ставка по займу – от 0,5 до 2% в день.

Кроме того, есть банковские и микрофинансовые организации, которые позволяют улучшить КИ. Таким образом, вы можете убить двух зайцев: получить деньги без проверки сведений из БКИ и улучшить КИ. Такие МФО как Платицца, Твой Займ, МангоМани любезно предоставляют возможность исправить КИ. Есть подобное предложение в Совкомбанк. Там можно получить от 5 до 10 тысяч рублей на 3-9 месяцев под 40% в год.

Отзывы про Банки которые не проверяют кредитную историю

Большинство потенциальных заемщиков перед тем, как брать деньги в кредит, интересуются, какие отзывы существую в сети о различных кредитных организациях. Особо актуальными отзывами являются те, которые касаются тех компаний, которые не проверяют КИ. Какие подводные камни и какие недостатки у компаний, которые готовы выдавать деньги и при этом не проверять КИ? Это интересует многих заемщиков.

По отзывам обо всех банках Москвы и МФО, которые не проверяют КИ, сформировались примерно одни и те же недостатки. Например, многие клиенты выделяют недостаточно профессиональное обслуживание. Также существует большое количество скрытых платежей. Однако это нетрудно объяснить – закрывая глаза на данные из КИ, компания берет на себя большой риск работать с заемщиком, который может быть недобросовестным. Взамен она предлагает менее выгодные условия.