Домой Банки Что делать если страховая компания обанкротилась? Действия при закрытии страховой компании.

Банки

Что делать если страховая компания обанкротилась? Действия при закрытии страховой компании.

Для минимизации ущерба, причиненного здоровью или имуществу частных лиц или организаций, существуют услуги страховых компаний. Когда вносится определенная сумма в качестве страхового взноса, появляется уверенность, что при наступлении страхового случая, ущерб будет возмещен в размере той суммы, которая определена договором страхования. Но что делать, если страховая компания закрылась?

Страхование и его виды

Проверить членство можно на сайте Российского союза страховщиков. Делать это необходимо своевременно, еще до заключения договора со страховой организацией.

Если у страховщика отозвана лицензия или в отношении него начата процедура банкротства, договор по ОСАГО можно расторгнуть досрочно с возвращением части неиспользованной страховой суммы, в процентном соотношении по количеству месяцев действия договора до его прекращения.

Страховой контракт можно и не расторгать, а просто снять копию с полиса и заверить ее у нотариуса. В случае дорожного происшествия, эту копию можно предъявить в Российский союз автостраховщиков с требованием о возмещении ущерба. Если страховая обанкротилась, РСА обязан выплатить компенсацию.

Союз страховщиков не будет выплачивать компенсацию в том случае, если у фирмы только приостановлена лицензия. Такой случай требует обращения в суд.

Действия застрахованных лиц, имеющих полис КАСКО

Возврат страховых вносов по данному полису происходит не в полной мере и не всегда. Условия прописываются в контракте той страховой организации, с которой он заключен. Возврат страховой суммы в этом случае происходит, но не в полном объеме, возвращается лишь малая часть. Как только компания объявит себя банкротом, договор автоматически расторгается.

До начала процедуры банкротства можно подать заявление в суд, получить исполнительный лист, который нужно отнести в банк, пока на счете организации еще есть средства. Если данная процедура уже начата, необходимо принести заявление в суд, чтобы внесли в реестр кредиторов. Если быстро подать заявление, остается шанс на возврат средств после того, как компенсацию получит государство и сотрудники компании. Оставшаяся сумма распределяется в процентном соотношении между остальными кредиторами.

Какие документы и куда необходимо представить

в трех экземплярах на возврат денежных средств. Заявление отправляется руководителю страховой компании, руководителю временной администрации и в суд. Взять подтверждение получения заявлений адресатами.
Параллельно собрать полный пакет документов, касающихся взаимодействий со страховой организацией.
Ожидать результата.

Банкротство страховых компаний может оставить участников ДТП без денег

Одни страховые компании закрываются, другие приходят им на смену. Этот процесс непрерывный. Некоторые компании создаются только для того, чтобы набрать страховых взносов и закрыться, другие не выдерживают конкуренции в условиях постоянно меняющего российского рынка, третьи уходят под влиянием негативных экономических процессов.

Компании, которые функционируют на данный момент, можно найти в списке на сайте союза автостраховщиков. Также на этом сайте имеются сведения о компаниях-банкротах. Поэтому, перед выбором страховщика лучше заглянуть на этот сайт, чтобы выбрать наиболее надежного партнера и не бегать впоследствии по судам.

Перед заключением договора со страховой компанией, необходимо не только убедиться в ее надежности, но и проверить составленный договор, чтобы там не было никаких «подводных камней» в случае остановки деятельности компании. Смотрите также информацию про .

Наши цены

Получение денег с РСА если страховая банкрот - 10 000 рублей

Получение денег после банкротства страховой (при конкурсном производстве) - 10 000 рублей

Что делать если страховая банкрот (КАСКО, ОСАГО)?

Страховой бизнес в России

В нашей стране страхование всегда было выгодным бизнесом. Условия, созданные для этого бизнеса, благоприятно сказываются на высоких доходах компаний. Да и заработать эти деньги можно в короткие сроки. Сейчас страхуют практически все:

здоровье;
жизнь;
недвижимость;
оборудование;
имущество;
даже бизнес!

Однако страхование автомобилей стоит во главе списка. Машин с каждым годом становится все больше, а их ремонт и запчасти для них дорожают. К сожалению, автовладельцы не стали осторожнее и аварии случаются теперь чаще. Рост цен на страховки на этом фоне может показаться оправданным.

Только при таких ценах на полисы страхования многие компании лишаются своей лицензии и объявляют себя банкротом. Автовладельцы же остаются ни с чем. В ближайший год количество страховщиков, потерявших лицензию, может увеличиться. Поэтому знать, как следует поступать в случае, если страховая банкрот , нужно каждому автовладельцу.

Обязательное или добровольное?

Простым людям банкротство компании не доставит особой радости, мягко говоря. Если же Вам пришлось столкнуться с такой проблемой, нужно искать пути выхода. Закон об ОСАГО гласит, что все владельцы автомобилей должны приобретать страховой полис. Однако большинство владельцев дорогостоящих автомобилей выбирают добровольное страхование. С ними солидарны те автовладельцы, что покупали свою машину в кредит. Зачастую банки ставят оформление полиса КАСКО обязательным условием при выдаче автокредита.

Добровольный полис обойдется владельцу транспорта дороже. Тарифы здесь очень высоки. Даже если страховая компания выплачивает причитающиеся по полису суммы, ее прибыль остается большой. Однако тенденция такова, что страховщики один за другим лишаются лицензий и объявляют себя банкротом. Если Вы думаете, что такое возможно только с маленькими компаниями, то это не так. Банкротились и крупные страховщики. Поэтому не важно, какой полис Вы оформляете, и в какой компании, риск остаться ни с чем есть у каждого.

Причины банкротства страховых компаний

Понять, почему та или иная компания объявила о банкротстве, сложно. Страховщики по разным причинам покидают рынок:

не успели приспособиться к изменившейся модели рынка;
возросло число финансовых проблем;
упали ниже минимального предела продажи полисов;
резко возросло количество максимальных выплат.

Конечно, большинство причин, называемых страховщиками, не выдерживают никакой критики. Временами компании называют и вовсе нелепые причины, отказываясь выплачивать страховые суммы.

Если такое случается, в дело вступает РСА и ФСФР. В союзе автостраховщиков и в службе по финансовым рынкам знают, как справиться с недобросовестной компанией. Однако не надо забывать, что и процедура банкротства лишена прозрачности. Владельцы компаний используют несовершенство закона и нечестно играют на правовом поле. Они выводят активы умирающих компаний и оставляют владельцев автомобилей ни с чем.

Хотя бывают и добросовестные страховщики. Они перед закрытием производят выплаты по максимуму. Так они отдают как можно большему количеству людей их деньги. Только компаний таких все меньше, а то и совсем не осталось.

Как становятся банкротом?

Организация, с которой заключен договор страхования, не платит по собственным обязательствам? Тогда ждите, что в ближайшее время ее лицензию приостановят. В этом случае организация:

не сможет заключать новые контракты;
несет ответственность за оплату компенсаций по ранее заключенным контрактам.

Если страховой случай наступает, клиент организации вправе надеяться на компенсацию согласно полису.

Лицензию у организации могут отозвать окончательно, если:

эксперты выявили нарушения в его деятельности;
эти нарушения компания не устраняет.

Даже если лицензию отозвали совсем, страховщик должен выплачивать деньги по тем договорам, которые были заключены до этого события. Затем в дело вступает процедура банкротства. Сразу за этим следует расторжение всех заключенных ранее договоров страхования. С такой компании очень сложно получить хоть какие-то компенсации.

Кто поможет при банкротстве страховщика?

За помощью в этом случае идти нужно к юристам. Опытный специалист подготовит грамотное обращение в Союз Автостраховщиков России. В обращении будут указаны размеры и причины заявленных выплат. Понять, помогут следующие советы.

Сделайте несколько копий страхового полиса и заверьте каждую у нотариуса.
Вы стали виновником аварии? Передайте копию полиса пострадавшему, он обратится в Союз Автостраховщиков за выплатами.
Если Вы оказались на месте пострадавшего, требуйте у виновника заверенную копию полиса. Собрав другие подтверждающие документы с помощью юриста, отправляйтесь за выплатами в Союз Автостраховщиков.

Однако и Союз не способен выплатить каждому пострадавшему в аварии. Проблемы с получением наличности могут возникнуть и в этой организации.

Кто оформил полис КАСКО, находятся в менее выгодном положении. Если их компании объявляют себя банкротами, то нужно следовать этой процедуре:

прийти с заявлением в страховую компанию;
в заявлении указать требование о выплате причитающейся суммы.

Согласно закону страховщик обязан заплатить. Только на практике не все так безоблачно. При ДТП получение возмещения по полису добровольного страхования почти невозможно. Однако не стоит отчаиваться, выход есть всегда. Квалифицированный юрист сможет обжаловать в суде, полученный отказ в выплате. Юристы страховых компаний будут бороться до последнего, поэтому и Вам стоит обратиться к опытному специалисту.

Неприятная неожиданность

Зачастую о том, что страховая банкрот автовладелец понимает, когда попадает в аварию. После этого потерпевший требует возмещения ущерба, а в компании отказывают. Одни автовладельцы опускают руки и платят из собственного кармана. Другие, отправляются в офисы страховщиков и учиняют скандал. Бывает, что Вы оказались потерпевшим в ДТП, а страховая компания виновника больше не существует.

Ситуаций много и все они разные. В основном заканчиваются такие истории плачевно. Если и получается что-то взыскать с компании, то этих денег не хватает на ремонт. Также существуют различия между выплатами по договору обязательного и добровольного страхования. В общем, нюансов много и с каждым надо разбираться отдельно.

Ситуация первая: страховая обанкротилась, а у Вас КАСКО

Порядок действий в этом случае следующий:

выясняем, что случилось с организацией (приостановили лицензию, забрали ее или фирма уже обанкротилась);
отправляемся к юристу, специализирующемуся на таких делах;
идем в суд с иском;
либо пишем заявление в Союз Автостраховщиков (смотрите выше).

Если лицензия приостановлена, то не трудно получить выплаты. Очень часто на счетах компании еще остаются какие-то деньги для выплат.

Если перечень кредиторов еще не закрыли, нужно постараться получить судебное решение и встать в очередь в этом списке. Когда активы организации-банкрота будут реализованы, Вы сможете получить свою компенсацию. Однако даже такой подход не гарантирует получение денег. Первые получают свое государство и персонал страховой организации. Только потом выплачиваются деньги по страховым обязательствам.

Ситуация вторая: страховая обанкротилась, а у Вас полис ОСАГО

В этом случае для Вас нет почти никакой разницы: есть лицензия у организации или ее уже отозвали. Прямой дорогой нужно идти в РСА и через этот Союз истребовать причитающиеся выплаты. Хотя и здесь есть свои нюансы:

РСА выплачивает лишь нанесенный имуществу ущерб;
возмещение неустоек, затрат на судебные процессы и иных расходов не рассматривается Союзом;
если виновник аварии скрылся или не имеет полиса ОСАГО, и нанесен вред здоровью или жизни, выплачивают компенсацию.

Если лицензию еще не отозвали, подавайте в суд. Только прежде заручитесь поддержкой опытного юриста! Так Вы сможете получить компенсацию.

Имея при себе заверенные у нотариуса копии полиса, раздайте их пострадавшим в аварии. Так они смогут получить выплаты, обратившись в РСА. Если на Вас, как виновника аварии подали в суд, ответчиком может выступить Союз Автостраховщиков.

Пакет документов при обращении в РСА

Произошла авария, и Вы в ней пострадали? Виновник аварии имеет полис обанкротившейся страховой? Собирайте пакет документов и готовьтесь обращаться в РСА, чтобы Вам компенсировали ущерб. Для этого соберите следующие документы:

полностью оформленное страховое уведомление о происшествии;
справка о происшествии;
копии решения о том, что возбуждается правонарушение или отказа в таком возбуждении;
максимум информации о страховом полисе виновника аварии.

Если не получится взять копию полиса, выпишите из него:

дату выдачи;
наименование страховой компании;
номер полиса;
координаты страховщика.

Если в Союзе Автостраховщиков Вам заявят, что выплаты невозможны, потому что нет реестров реализованных полисов, достаточно будет отдать им заверенную нотариусом копию обязательного полиса. Этого хватит, чтобы доказать официальное оформление полиса и заключения договора страхования с компанией. Только не пытайтесь самостоятельно решить все эти вопросы! Здесь нужен осторожный и грамотный подход. Позвоните юристу и заручитесь его поддержкой!

Как узнать, что страховая банкрот?

Считается, что об этом клиенты компании узнают из официальных источников, т.е. прессы. В СМИ должны сообщать об отзыве лицензии или банкротстве. Только страхователи, в большинстве своем, нечасто заглядывают в официальные печатные издания. Зачастую клиент компании узнает о банкротстве или других проблемах страховщика, когда приходит время получать выплаты.

Согласно законодательству, страховая компания должна уведомить своих клиентов в течение месяца о том, что действие договоров страхования прекращено. Также страховщик обязан указать координаты компании, которой передается страховой портфель. Существует четкий механизм, по которому взыскиваются с организации-банкрота страховые выплаты. Для получения своей доли нужно обратиться к опытному юристу.

Как получить компенсацию от РСА?

Существует несколько ситуаций, когда этот метод получения выплат Вам подходит. Всего их пять:

срок реализации требований по выплатам наступил еще до того, как организацию признали банкротом;
авария случилась до признания компании банкротом;
если имеется действующий полис ОСАГО ;
если организация продавшая полис виновнику аварии потеряла лицензию;
если у Вас имеется исполнительный лист и решение суда.

О пакете документов для РСА мы писали выше. Только перед обращением в Союз Автостраховщиков проконсультируйтесь с юристом! Ведь объем требуемых документов может отличаться в зависимости от каждого конкретного случая. На объем документов влияют:

тип страхового случая;
степень вины страхователя;
на какой стадии банкротства находится страховщик и т.д.

Если страховая компания частично выплатила компенсацию еще до банкротства, то в Союз Автостраховщиков предъявляются документы, в которых указан размер полученных выплат.

В РСА все документы тщательно проверят и убедятся в их достоверности. На это им отводится один месяц. Если какие-то документы не соответствуют действительности или чего-то не хватает, РСА вправе отказать в рассмотрении дела. Поэтому будьте внимательнее при составлении перечня документов, а еще лучше - позвоните юристу.

Как гарантированно получить компенсацию от страховщика?

Второй вариант того, как получить выплаты предполагает банкротство компании на официальном уровне. Это значит, что страховщику назначается ликвидационная комиссия. Далее эта комиссия посредством суда продает активы компании через аукцион. Вырученные средства расходятся по очереди кредиторов в следующем порядке:

первыми получат деньги те, кто приобрел полис страхования здоровья, жизни и т.д.;
вторыми - те, кто оформил полис обязательного и добровольного страхования автомобиля и недвижимости;
далее выплачиваются деньги людям, с которыми так и не произошел страховой случай, но полис был приобретен;
затем свою долю получают юридические лица.

Случается и такое, что на всех очередников денег не хватает. Тогда ликвидационная комиссия отказывает в оплате тем, кто остался в очереди ниже. На крайний случай Вы можете взыскать причитающиеся на ремонт авто суммы с виновника аварии. Если он отказывается выплачивать деньги в досудебном порядке, можно идти в суд с иском.

Особенности банкротства страховых компаний

Страховой рынок сегодня находится далеко от оптимального положения. Компании хоть и берутся страховать риски граждан, сами от многих рисков не застрахованы. Рано или поздно наступает момент, когда страховщик просто неспособен выполнить обязательства перед клиентами. Такая финансовая несостоятельность ведет к разорению компании и банкротству. Конечно, пока не отозвали лицензию, о ликвидации страховщика говорить рано. Однако даже в это время образуется большое число недовольных клиентов, желающих получить свое.

Когда страховая банкрот , в дело вступает федеральное законодательство. Именно оно регулирует все процессы на этой стадии ликвидации организации. В законах четко прописаны нюансы процесса финансовой несостоятельности страховщика, и то, каким образом должны выполняться обязательства перед клиентами и кредиторами.

Существует множество причин, по которым возможно объявление себя банкротом и уход с рынка:

добровольное признание финансовой несостоятельности;
сложное положение в финансовом вопросе;
невыполнение взятых на себя обязательств и т.д.

Однако дать старт процедуре банкротства можно и принудительно. В этом случае кредиторы должны обратиться в арбитражный суд по адресу регистрации страховщика. Еще в суд вправе обращаться органы государства, контролирующие обязательства по выплатам и представляющие интересы страны. Если процедура банкротства все-таки стартовала, то многим кредиторам очень сложно будет получить выплаты. Поэтому нужно заранее обзавестись поддержкой опытного юриста!

Ошибки владельцев полисов ОСАГО и КАСКО

Чтобы получить компенсацию от обанкротившейся организации, владельцы полисов обязательного страхования должны обращаться в РСА. Об этом мы уже писали выше. Но главная ошибка таких кредиторов страховщика в том, что они обращаются в Союз Автостраховщиков до отзыва лицензии. Запомните - это бесполезно! Пока лицензию у компании, в которой приобретался полис, не отозвали, нужно писать исковое заявление в суд! Перед этим не забудьте получить консультацию у юриста.

С полисами второй категории ситуация немного иная. Пусть полис и называется добровольным, выплат по доброй воле страховщика ждать не стоит! Ущерб возместить смогут только через суд. После того, как орган страхового надзора примет решение о том, что лицензию у компании надо отозвать, об этом сообщат в прессе. Десять дней с момента обнародования информации дается на вступление решения в силу.

Как только Вы узнали об этом, отправляйтесь к юристу и вместе пишите заявление в ликвидационную комиссию страховщика. В ближайшие полгода компания пройдет следующие несколько этапов ликвидации:

решит завершить собственную деятельность;
исполнит обязательства перед клиентами, заключившими с организацией договоры;
перенаправит обязательства по своим контрактам другому страховщику.

И в этот же срок Вам необходимо получить компенсацию предусмотренную полисомКАСКО .

Главная ошибка в том, что клиенты компании узнают слишком поздно о том, что их страховщик собирается «на покой». Ведь все оповещения происходят через определенные печатные издания, которые мало кто просматривает регулярно. И если клиент узнает о банкротстве своей компании, выплату он получит примерно через 7-8 месяцев после прохождения всех необходимых процедур.

Как понять, что страховая компания скоро обанкротится?

Не имея специальных знаний и опыта в данной области, понять это сложно. Необходимо отслеживать даже самые незначительные признаки финансовой несостоятельности страховщика. Ведь даже если Вы знаете, как возместить ущерб, если страховая банкрот , можно остаться ни с чем, пропустив нужный момент.

Предлагаем Вам 5 признаков того, что компания может в скором времени лишиться лицензии.

В компании необоснованно затягивают выдачи направлений на ремонт;
Если страховщик принял положительное решение о выплате компенсации, но не спешит их перечислять на Ваш счет.
Оплата не производится по причине технических проблем или другим «не зависящих» от страховщика причинам.
Если Вам предлагают восстановить собственный автомобиль или транспорт пострадавшего по Вашей вине за собственный счет. При этом обещают впоследствии компенсировать понесенные расходы.
Необоснованные, и явно надуманные причины отказа выплачивать страховое возмещение.

Если несколько, или хотя бы один из перечисленных факторов Вам знаком - задумайтесь о смене страховой компании и насторожитесь по поводу ее будущего. Возможно, очень скоро лицензию организации приостановят, а может, и вовсе начнут процедуру банкротства.

Что делать, если сомневаетесь в страховой компании?

Наступил страховой случай, а Вам не заплатили? Произошло что-то из перечисленного выше в списке? Сомнения сами собой заберутся в голову. Если продолжение деятельности компании под угрозой, обратитесь в суд как можно скорее. В суде требуйте причитающегося страхового возмещения. Однако прежде, побеседуйте с опытным автоюристом.

Даже если приобретен полис добровольного страхования, и получить по нему страховое возмещение не удается во время процедуры банкротства, выход есть. В течение 3-х лет каждый клиент компании может потребовать возместить ущерб с того, кто причинил вред через суд. Конечно, судебное разбирательство отнимет много времени и сил, но пойти на него стоит. Только без поддержки грамотного юриста тут не обойтись!

Почему обращаются к нам

Наша компания предлагает комплекс услуг по взысканию компенсационных выплат с Вашей страховой компании.

l Еще на стадии предварительной консультации можно узнать порядок действий в самой сложной ситуации.

Мы подготовим исковое заявление.
Представим Ваши интересы на судебном заседании.
Тщательно подготовим весь пакет документов.
Выберем правильную стратегию действия в спорных ситуациях.
Подготовим весомые аргументы гарантирующее положительное разрешение дела.

Если Вашастраховая банкрот , отчаиваться рано! Множество раз мы проходили эту процедуру вместе с клиентом и всегда выходили победителями. Специалисты компании окажут помощь пострадавшим от действий страховщиков или последствий их банкротства.

Мы возьмем на себя обращение в РСА.
Поможем добиться компенсации от виновника аварии.
Окажем реальную помощь при занижении выплат.
Освободим Вас от долгих и утомительных судебных тяжб.

Все, что нужно нам - это полное содействие и предоставление максимальной информации. Мы дадим ценные советы и обеспечим соблюдение Ваших прав на всех уровнях!

Полезные советы

Из этой статьи Вы узнали все, что может потребоваться, если страховая компания потеряла лицензию и начала процедуру банкротства. Все это очень непросто и всегда хотелось бы избежать хождения по судам или написания заявлений в РСА. Поэтому мы дадим несколько полезных советов тем, кто хочет пойти по пути наименьшего сопротивления, т.е. избежать процедуры банкротства своей страховой.

Внимательно отслеживайте новости о страховщике. Помните, на кону Ваши деньги!
Узнайте у друзей, попавших в ДТП, как быстро компания выплатила им компенсацию.
Храните все документы, квитанции и справки, выданные компанией или полученные после аварии.
Проконсультируйтесь в юридической фирме о возможных способах обезопасить себя.
Не теряйте бдительность, даже если купили полис у крупного страховщика. Потерять лицензию может любая компания.
При любой задержке выплат по неуважительной причине обращайтесь в суд. Это позволит получить деньги с гарантией и стимулирует страховщика вовремя выполнять свои обязательства.

И помните, банкротство страховой компании - это еще не конец! У Вас всегда есть возможность получить компенсацию от страховщика на ремонт автомобиля. Главное выбрать правильный подход, стратегию и найти квалифицированного юриста.

Последний год выдался очень сложным практически для всех организаций, ведущих коммерческую деятельность. Страховая сфера не явилась в этом плане исключением, ведь на страховые компании повлиял в этом году не только экономический кризис, но и новое законодательство в сфере ОСАГО. Страховые компании и раньше жаловались на то, что страхование ОСАГО является для них совершенно неприбыльным, а с новым законом об ОСАГО затраты страховых компаний только увеличились. Все это вызывает рост цен на КАСКО и, как следствие из этого, падение продаж по добровольному автострахованию. Многие эксперты считают, что уже в ближайшем будущем некоторые страховые компании не выдержат конкуренции и текущей экономической ситуации. И, как следствие, можно ожидать банкротства страховых компаний по КАСКО. Печальными примерами могут служить банкротство страховых компаний «Россия» и «Ростра».

Естественно, можно сказать, что нужно просто тщательнее подходить к выбору страховых и покупать КАСКО только в самых надежных компаниях. Однако текущая ситуация показывает, что практически никто не застрахован от риска банкротства полностью. Кроме того, некоторые автовладельцы приобретали полис КАСКО еще до начала кризиса в небольших страховых компаниях, банкротство которых в целом более вероятно в текущих условиях. Остановимся на самом пессимистичном варианте развития событий и рассмотрим, что же делать, если ваша страховая компания по КАСКО обанкротилась?

Лишение лицензии или банкротство страховой компании по КАСКО

Во-первых, следует понять, что банкротство страховой компании по КАСКО и лишении лицензии – это несколько разные вещи. Как правило, процедуре банкротства как раз предшествует лишение лицензии страховой компании по КАСКО. И только через полгода, если дела у страховой компании не улучшатся (обычно, если она не выплатит долги своим кредиторам), то ее признают банкротом. В течение полугода после того, как у страховой компании забрали лицензию, она еще формально должна расплачиваться по страховым случаям КАСКО с клиентами, договоры страхования с которыми были подписаны до изъятия лицензии. Т.е., страховая компания не может больше продавать полисы КАСКО, но теоретически обязана возместить клиентам ущерб при наступлении страхового случая. Однако на практике страховые компании довольно редко делают выплаты, а стремятся как можно быстрее вывести со своих счетов финансы, пока они не заморожены. Если страховая компания, у которой отобрали лицензию, отказывает вам в выплате, всячески затягивает ее, то это верный признак, что добровольно вам ничего выплачено не будет. В таком случае самым лучшим вариантом будет подать заявление в суд. Есть еще маленький шанс, что на счете страховой компании остались какие-то средства, которые пойдут на погашение долга страховой компании перед вами.

Если уже страховая компания обанкротилась, то формально договор страхования с клиентом разрывается. Однако если страховой случай произошел до процедуры банкротства, то вы еще имеете шанс получить выплату как минимум в размере стоимости полиса КАСКО. Для этого необходимо подать заявление в суд, и сделать это нужно как можно скорее. Желательно не ждать, когда пройдет процедура банкротства, так как к этому времени могут уже закрыть список кредиторов обанкротившейся страховой компании по КАСКО, коим являетесь, в том числе и вы. Многие эксперты рекомендуют сразу же обращаться в специализированные юридические компании, которые занимаются такими делами, чтобы избежать временных проволочек. Если вы успеете, то вас через решение суда внесут в очередь кредиторов обанкротившейся страховой компании по КАСКО. Имущество страховой компании после объявления о ее банкротстве распродается, и с этой суммы погашаются ее долги. Однако шанс получения возмещения не так уж велик, поскольку в первую очередь погашаются долги перед сотрудниками самой страховой.

Судиться или нет при банкротстве страховой компании по КАСКО?

Экспертный ответ на вопрос, стоит ли тратить время, нервы и деньги на судебные разбирательства при банкротстве страховой компании по КАСКО, обычно сможет дать только занимающийся такими делами юрист. Как правило, такие юристы постоянно в курсе последних событий с обанкротившимися страховыми компаниями. Иногда судиться просто нет смысла, поскольку шанс получить возмещение практически нереален.

Что же делать в таком случае? Отличной альтернативой будет ситуация, если виновником ДТП являетесь не вы. В таком случае гораздо проще будет получить причитающееся вознаграждение по ОСАГО. Ведь даже при условии, что и КАСКО и ОСАГО вы приобрели в обанкротившейся страховой компании, по закону вы имеете право на возмещение по ОСАГО со стороны Российского Союза Автострахователей.

Рассчитать стоимость КАСКО

На нашем сайте Ревизорро.ru вы сможете рассчитать стоимость КАСКО в ведущих страховых компаниях федерального и регионального уровня с помощью Калькулятора КАСКО онлайн . Для вашего удобства на странице результатов расчета стоимости страховки мы также указываем рейтинг каждого страховщика, но окончательный выбор все равно остается за вами.

Вся процедура расчета КАСКО займет не больше минуты. После чего вы сможете увидеть наиболее выгодные предложения по КАСКО от ведущих страховых компаний. Кроме того, если вы купите страховой полис КАСКО через наш сайт, вам будет предоставлена дополнительная скидка. Достаточно просто отправить запрос на приобретение полиса после расчета его стоимости, и вам перезвонит менеджер страховой компании, чтобы уточнить условия запроса.

Вопрос о разорении страховых организаций регламентируется Федеральным законом № 127. Здесь указано, что банкротство страховой компании – это крайняя мера и при возможности спасти ситуацию применяется ряд действий по предупреждению несостоятельности. Среди них – назначение временного руководства.

Может ли быть признана банкротом страховая компания? Объявление несостоятельности случается при наличии одной или нескольких нижеописанных ситуаций:

полное отсутствие возможности погасить обязательства перед кредиторами;
накопление долга 100000 рублей и более и невозможность оплатить его в течение 14 дней;
неоплата взысканного через суд требования в течение 2 недель;
отсутствие положительной динамики спустя 6 месяцев после прихода к управлению временной администрации.

Возможные причины несостоятельности

Существует несколько реальных причин банкротства страховщика:

Тяжелая экономическая ситуация в стране (регионе).
Неправильные, неверные действия руководителя компании, которые толкают организацию к разорению.
Недооценка экономического риска при заключении сделок.
Отсутствие нужного количества финансовых активов.
Неправильная политика в плане предложения клиенту низких страховых платежей и высоких выплат.
Мошенничество. Страховщик может быть искусственно приведен к банкротству путем совершения незаконных махинаций. Нечестную игру могут вести руководство, бухгалтерия, кредиторы.

Законодательное регулирование

Как указано выше, процедура несостоятельности страховой организации регламентируется Федеральным законом № 127. Выделим основные моменты:

Для признания компании банкротом необходима общая задолженность в 100000 рублей и более, либо признание самого должника в невозможности выплатить предъявленные обязательства.
При раннем выявлении признаков разорения применяется ряд мер по санации (оздоровлению) предприятия.
Временный руководитель, взявший на себя ответственность за проведение процедуры ликвидации страховщика, должен являться членом одной из независимых организаций арбитражных управляющих.

При наличии задолженностей страховая компания может быть признана банкротом

К раннему выявлению признаков относится:

отзыв, приостановление или ограничение лицензии;
совершенное не менее 2-х раз в течение года превышение собственных активов, взятыми на себя обязательствами;
невыполнение требований контрольного органа по приведению в порядок состава и структуры активов.

Что делать, если страховая компания банкрот

При разорении организации у клиентов есть сразу несколько возможных вариантов развития событий:

Что делать владельцам ОСАГО, если страховая компания обанкротилась? Действующее законодательство определило стопроцентную необходимость совершения выплат по договору обязательного страхования. В случае с ОСАГО необходимо обращаться в Российский союз автостраховщиков. Они произведут выплаты только за нанесенный ущерб имуществу. Если виновник ДТП скрылся или у него нет договора страхования, автогражданский союз возместит также вред, нанесенный здоровью и жизни, но не судебные издержки.
Куда обращаться владельцам КАСКО, если обанкротилась страховая компания? В случае приостановления, отзыва, ограничения лицензии и наступления страхового случая деньги от организации еще можно будет получить, если таковые имеются у них на счету. Но важно выяснить, кто выплачивает страховку по КАСКО, если страховая компания обанкротилась. Никто. В случае объявления несостоятельности полис КАСКО автоматически аннулируется, но его владелец имеет возможность подать в суд для внесения своего имени в список кредиторов страховой компании и постановке в очередь на произведение выплат. Вероятность таковых очень мала, так как изначально гасятся долги перед сотрудниками компании и государством.

После того, как организация получит от арбитражного суда официальный статус банкрота, абсолютно все страховые договоры будут считаться недействительными. Необходимо немедленно оформлять полис в другой компании. Но при этом клиент может обратиться в суд для предъявления требования страховщику вернуть часть средств из расчета остававшегося времени действия договора.

Здесь же есть оговорка: если другой страховщик приобретет имущество обанкротившейся компании, к нему перейдут все права и обязанности по указанным договорам. Таким образом, делать оформление нового полиса нет необходимости.

Указанная информация подходит всем, без исключения, клиентам от застройщика, страхующего свою ответственность перед дольщиками, вложившими собственные инвестиции в проект, до автовладельца, оформившего полис ОСАГО.

Клиенты страховой еще могут получить свои выплаты после объявления банкротства

Процедура признания банкротом

Процесс разорения страховщика включает в себя 4 стадии:

Подача заявления.
Наблюдение советом кредиторов.
Приход управляющего.
Объявление ликвидации.

Подача заявления

Бумага о признании неплатежеспособности страховщика должна быть направлена в арбитражный суд. Сделать это могут:

клиенты;
временная администрация;
контрольный орган в лице ФНС, либо другой службы.

Основанием для признания банкротства является следующее:

пассив компании превышает ее актив;
накопление общего долга в размере более 100000 рублей и невозможность погасить его в течение 2-х недель;
привлечение к управлению антикризисного менеджера и его несостоятельность в плане решения проблем компании (на оздоровление дается не более 9 месяцев);
невозможность произвести выплаты в течение 2-х недель после наложенного судом обязательства в независимости от его суммы.

После того, как арбитражный суд признает объективность подачи заявления, он выносит решение о введении наблюдения советом кредиторов. Во время этого:

снимается арест (в случае его наложения) на имущество компании;
учредителям запрещается выводить свои доли (части долей) из активов организации;
клиенты при наступлении страхового случая могут обратиться в суд для взыскания своих требований, при этом, если компания будет признана банкротом, таковые кредиторы будут поставлены в более раннюю очередь для выплаты долга.

Введение наблюдения не является поводом для снятия с должности руководителя предприятия

Приход внешнего управляющего

Если ситуация не улучшается – наступает следующий этап. В обязанности временного управляющего входит:

по возможности произведение выплат по предъявленным требованиям;
управление имуществом и его возможная реализация с целью погашения долгов;
расторжение существующих договоров страхования по соглашению с клиентом.

Руководство компании обязано по требованию временного управляющего предоставить все документы, содержащие информацию о текущих активах компании, ее долгах, количестве застрахованных граждан и т.д.

Не позднее, чем за 10 дней до окончания наблюдения он должен созвать первый совет кредиторов, в возможности которого входит:

составить и подать в арбитражный суд заявление о введении внешнего управления, необходимости оздоровления или признании о разорении страховщика;
выбор кандидатуры арбитражного управляющего или организации, которая предоставит такового;
определение человека, который будет исполнять обязанности реестродержателя (списка кредиторов и их очередности на погашение долга).

На основании решений, принятых первым советом кредиторов, арбитраж выносит постановление о:

вводе ряда мер по оздоровлению компании;
приглашении антикризисного управляющего;
признании организации банкротом.

В абсолютном большинстве случаев компания признается несостоятельной.

Объявление конкурсного производства

На этой стадии компания официально признается банкротом и к процессу ее ликвидации привлекается арбитражный управляющий. В его задачи входит:

Оценка существующих активов компании.
Их реализация. В соответствии с действующим законодательством приобрести имущество страховой компании может только другая лицензированная организация такого же типа. При осуществлении таковой покупки, к новой организации переходят права и обязанности по страховым договорам обанкротившейся компании, при условии, что на момент совершения сделки страховой случай еще не наступил.

Определение очередности погашения требований кредиторов. Реестр составляется в течение 2-х месяцев с момента признания несостоятельности. Если какой-либо из кредиторов не успел за это время выдвинуть свои требования – он может подать заявление с просьбой в арбитражный суд, для включения его в «зареестровый» список. При этом его долг может быть погашен только в случае расчета со всеми кредиторами, указанными в реестре.
Осуществление выплат. При этом используется 2 основных принципа – очередность и соразмерность. К оплате долга кредиторам второй очереди приступают только после того, как были погашены требования вышестоящей очереди. Принцип соразмерности означает, что при нехватке финансов выплаты осуществляются частями пропорционально сумам долга.
Распределение оставшегося имущества (при его наличии) между собственниками.

Сроки

Процесс наблюдения и внешнего управления может длиться до 2 лет. Процедура оздоровления (санации) – до 9 месяцев. Ликвидация компании и погашение требований кредиторов – до 1 года.

Иные пути решения проблемы

Должник может договориться со своими кредиторами, чтобы не нести ответственность за банкротство предприятия. Для этого необходимо составить соглашение, которое будет удовлетворять потребности клиентов. Например, компания пообещает вернуть деньги за страховку в течение определенного периода времени. В случае неисполнения обязательств, кредиторы могут в любое время подать иск в арбитражный суд.