Добрый день, уважаемые предприниматели!
Довольно часто задают один и тот-же вопрос о том, можно ли выводить деньги с банковского счета ИП на личную дебетовую карту. Рассмотрим этот вопрос чуть подробнее.
Забегая вперед скажу, что да, можно. Но нужно знать несколько нюансов, о которых и расскажу в этой небольшой статье.
Итак, пусть некий ИП ведет бурную деятельность и заработал некую сумму, которая поступила на счет ИП в банке. Здесь сразу нужно понимать, что речь идет о счете, который был открыт не на физлицо, а именно на ИП.
То есть, специальный счет в банке, на который поступают деньги от предпринимательской деятельности. О том, как и где можно открыть такой счет, читайте вот в этой статье:
Так вот. Наш ИП может создать платежное поручение о переводе со счета ИП в банке на счет личной дебетовой карты.
На что нужно обратить внимание:
1. В платежном поручении необходимо указать причину. Например:
Перевод прибыли от предпринимательской деятельности. Сумма _____ рублей, НДС не облагается
2. Уточните в своем банке, где находится счет ИП, комиссию за вывод на дебетовую карту. Это очень важный момент, так как некоторые банки повышают % комиссии при выводе денег при превышении определенного порога в сутки (или в месяц). Их можно понять, так как они таким образом борятся с возможными махинациями.
3. Уточните в банке, где находится счет ИП есть ли возможность завести дебетовую карту в этом же банке на физлицо (то есть, на себя же). Как правило, комиссия в таких случаях будет минимальной.
4. В вашей деятельности не должно быть НИЧЕГО криминального . Надеюсь, не нужно объяснять почему.
5. Уточните лимиты по вводу и выводу денег со счета личной дебетовой карты. Такие ограничения тоже могут быть, так как эти банки тоже борятся с возможными махинациями.
6. И, конечно, это должна быть ВАША дебетовая карта, оформленная именно на Вас.
Сразу возникает вопрос: а зачем мне принимать деньги на счет ИП? Можно ли принимать деньги от предпринимательской деятельности сразу на личную карту?
Если Вы поищете ответ на этот вопрос в Интернете, то сразу наткнетесь на огромные дискуссии на форумах, где одни яростно доказывают, что да, можно. А другие не менее убедительно говорят, что ни в коем случае нельзя.
Я отношусь ко второй группе и вот почему:
- Если Вы откроете договор на обслуживание личной дебетовой карты, то со 100% вероятностью найдете пункт, где написано, что такую карту нельзя использовать в предпринимательской деятельности . Соответственно, ее в любой момент могут заблокировать.
- Налоговики могут отнести в доходы ВСЕ поступления на эту карту. Например, перевод от друга… Соответственно, Вы больше заплатите налогов. Да и прямо скажем, что у налоговиков сразу возникнет масса вопросов при такой схеме приема денег.
- Ну и прямо скажем, принимать деньги от деятельности ИП на дебетовую карту физлица – это просто несерьезно.
С необходимостью перевода денег в безналичную форму коммерсанты сталкиваются в момент заключения договора на обслуживание. Комиссия за выдачу бизнес-карт, подключение к онлайн-сервисам, а также прочие услуги кредитная организация списывает в течение нескольких дней. Перевести личные деньги на предпринимателя (ИП) просят в день оформления документов. Однако впоследствии пополнять оборотный капитал требуется регулярно. Источники поступлений могут быть разными.
Правила зачисления денег с карт
Перевод с личного счета осуществляется по реквизитам, выданным менеджером банка при заключении договора. Операция проводится через интернет-банкинг или мобильное приложение. Если картой оплачивается покупка, используется специальный терминал. Устройство выдают всем участникам программ эквайринга.
Важно! зачисляют с личных карт с указанием природы платежа. В соответствующую графу следует внести формулировку «Пополнение оборотного капитала собственными деньгами». В противном случае предпринимателю придется подтверждать принадлежность обоих счетов и спорить с налоговой службой.
Все поступления в пользу коммерсанта автоматически признают доходом. Именно поэтому так важно идентифицировать источник перевода. От перечислений с карт родственников или знакомых, не имеющих отношения к хозяйственной деятельности, лучше отказаться.
Перевод средств предпринимателю через банкомат
Внести деньги предложено в специально оборудованных пунктах. Перечисления могут делать как клиенты, так и сами коммерсанты. Если бизнесмену предоставляют услугу самоинкассации, средства принимают через терминал. Процедура проста:
- ввод уникального кода с клавиатуры автомата;
- внесение наличности через приемник;
- получение отчета о передаче суммы.
Цифровые ключи выдают при подписании соглашения непосредственному владельцу счета и его представителям. Разглашение информации не допускается, а за каждую операцию взимается плата. Ставки зависят от политики обслуживающей организации.
Переводы от сторонних лиц через банкомат осуществляются в общем порядке по реквизитам. Такие операции обрабатывают в течение суток.
Зачисление денег через сервис «Сбербанк-онлайн»
Крупнейшая финансовая организация России давно использует виртуальные инструменты. Пополнить счет через «Сбербанк-онлайн» могут лица, получившие доступ в личный кабинет. Операция совершается из вкладки «Платежи и переводы». Схема сводится к выполнению следующих действий:
- заполнение электронной формы;
- проверка реквизитов;
- запрос кода на подтверждение платежа;
- активация поручения ключом из СМС-сообщения.
При зачислении денег с личного на расчетный счет предпринимателя плата не взимается. Без комиссии проходят транзакции в одном городе. В остальных случаях придется выплатить вознаграждение обслуживающей организации в пределах утвержденных ставок.
Пополнение с другого банковского счета
Этот способ используют преимущественно при отказе в обслуживании или блокировке операций. Перевод денег ИП осуществляют на основании заявления. Срок зачисления остатка варьируется от 1 до 7 суток.
Поскольку закон не запрещает предпринимателю иметь несколько счетов, пополнение можно производить и в штатном режиме. Так, необходимость возникает в случае нехватки денег для исполнения инкассовых поручений. Комиссия по операциям взимается.
Безналичные платежи от третьих лиц обрабатывают в порядке очередности. Средства получателю поступают в течение 5 дней.
Внесение денег в отделении банка
Перечислить необходимую сумму можно в любом расчетно-кассовом центре. Клиенту потребуется предъявить оператору удостоверение личности и платежные реквизиты ИП. Внести средства разрешено наличными либо картой. За оказание услуги удерживают комиссию.
Краткое резюме
Финансовые организации разработали множество механизмов пополнения предпринимательского счета. Выбор остается свободным. Специалисты рекомендуют использовать инструменты с учетом инструкций обслуживающего банка.
Простые меры предосторожности помогут избежать конфликтов со службой безопасности. Напомним, что сомнения в законности операций являются основанием внесения лица в «черный список». Счета подозрительных клиентов блокируют.
Законодательство России не обязывает ИП открыть расчётный счет, но ввиду удобства проведения расчётных операций и комфорта ведения деятельности предприниматели предпочитают идти на этот шаг. При этом не все осведомлены, как снимать с расчетных счетов деньги наличными, или выводить некоторое их количество на карточку физлица. В статье будет описана инструкция выполнения данной транзакции на примере одного из ведущих банков России Сбербанка.
Порядок перевода денег с расчетного счета ИП на карточку физического лица
Вначале нужно разобраться, кто такой ИП с точки зрения закона.
ИП – физлицо, имеющее законное право вести предпринимательскую деятельность и получать с неё прибыль, не являясь юрлицом.
Процесс обналичивания денег с расчетного счета ИП и/или перевода на карту физлица упрощается в сравнении с такой же операцией для юрлиц (ООО, ОАО и пр.), которые обязаны все транзакции проводить по приходным и расходным ордерам. ИП также могут их оформлять, но это актуально, если речь идёт о расходе по своей деятельности: оплата услуг, закупка товаров и пр. В остальных вариациях оформление бланков — не обязательное условие.
Комиссия за вывод средств с расчетного счета ИП отсутствует, если транзакции проводятся с расчетного счета Сбербанка на карту Сбербанка, выпущенные в одном филиале. Если карта оформлена в другом отделении банка — комиссия 1,1%. Если в другой финансовой организации процент зависит от банка получателя денег.
Сэкономить на комиссии при выводе средств с расчетного счета можно, если открыть зарплатную (дебетовую) карту в том же филиале, что и счет ИП.
Важное условие – многие ИП совершают ошибку при указании назначения транзакции «Зарплата». Нужно указывать «На личные нужды», поскольку все деньги ИП с точки зрения закона — его личные средства. Максимальная сумма перевода лимитирована – 100 000 рублей за сутки. Сбербанк предоставляет пять способов перечисления денег с расчетного счета ИП на карту с последующим снятием (пластиковая карта может быть корпоративной, дебетовой и пр.):
- через отделение по платёжному поручению или чеку — актуальный, но не востребованный способ;
- по телефону горячей линии — понадобится идентификация клиента;
- систему Сбербанк Онлайн – понадобится регистрация и ;
- мобильный телефон – нужно ;
- банкомат или терминал.
Алгоритм проводки транзакции через банкомат прост:
- вставить пластик в АТМ;
- набрать ПИН;
- «Мои платежи»;
- «Реквизиты» (выбрать актуальные);
- «Перевести»;
- «Подтвердить».
Аналогичным образом происходит перечисление денег посредством терминала. Для экономии комиссионного сбора рекомендуется выбирать терминалы фин. учреждения, которому принадлежит карточка. (адреса банкоматов Сбербанка )
Перевод со счета ИП через Сбербанк Онлайн на карту Сбербанка
Инструкция:
- выбор меню «Карты и счета»;
- вписать требуемые реквизиты в списке и нажать «Детальная информация»;
- определить корреспонденский номер и БИК в списке на домашней страничке;
- кликнуть «Перевести»;
- после получения СМС-кода подтвердить транзакцию.
Через телефон посредством СМС можно перевести деньги на карточку?
Перевод с расчетного счета ИП этим методом доступен клиентам Сбербанка, подключившим услугу : отправка СМС-сообщения на номер 900 в формате «Перевод, 1234, 5678, сумма», где 1234 — последние цифры счета отправителя, а 5678 — последние номера карточки получателя. Запятые не проставляются, после каждого значения ставится пробел.
Если карта получателя зарегистрирована в системе мобильного банка можно упростить формат СМС: «Перевод телефон получателя сумма». Подходит, когда владелец счета и пластика — одно лицо, так как точно можно знать, что Мобильный банк активирован.
Если зарегистрировано несколько карточек — перед номером телефона вписываются последние цифры карточки получателя (всегда четыре).
Комиссия за транзакцию
Сбербанк при любом из описанных вариантов перевода денег снимает банковский процент в 1,1% от переведённой суммы. Дополнительный налог придётся заплатить если деньги переводятся другому человеку – считается получением дохода. Перечисление средств со своего расчетного счета на собственную карту для ИП никаким налогом не облагается (налоговый сбор уже учтён). Время перевода описанными методами – мгновенно, через кассу банка – 1-3 дня.
Как пополнить расчетный счет?
Пополняется расчетный счет несколькими способами:
- перевод с карты Сбербанка/другого банка;
- отделение/касса банка (наличными);
- банкомат;
- по телефону;
- с расчетного счета другого лица.
Алгоритм действий идентичен описанным, например, в онлайн системе Сбербанка выбирается меню, затем «перевод между своими счетами» и выставляются нужные реквизиты. Если пополняется расчетный счёт другого человека выбирается меню «транзакции с другими банковскими учреждениями». Каждая транзакция обязательно подтверждается СМС-кодом.
Безналичные платежи через банк - это удобный инструмент расчётов для ИП. Если сумма платежа по договору с другим бизнесменом превышает 100 000 рублей, то иного варианта, чем оплата на расчётный счёт, не существует. Это так называемый лимит наличных расчётов между субъектами предпринимательской деятельности в рамках одного договора.
Наличные деньги предприниматель чаще всего получает от покупателей и клиентов. Если это обычные физические лица, то ограничение по сумме в 100 000 рублей здесь не действует, но возникает проблема сохранности наличных средств. Чтобы не беспокоиться об этом, проще всего вносить наличность, полученную от покупателей и клиентов, на расчётный счёт.
Вести безналичные расчёты удобно и безопасно, но в некоторых случаях предпринимателю может потребоваться вывести деньги с расчётного счёта, т. е. обналичить их. Рассмотрим подробнее, как ИП снять деньги с расчётного счёта в 2019 году.
Что учесть при снятии денег с расчётного счёта ИП
- За снятие наличных денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Если деньги обналичиваются для выдачи зарплаты, то размер комиссии небольшой, обычно не превышает 1%. А вот если предприниматель снимает деньги для других целей, в том числе, на личные нужды, то комиссия может достигать 2% и более, в зависимости от суммы.
- Все операции с наличными деньгами должны выполняться в рамках соблюдения кассовой дисциплины. Хотя по действующим правилам, установленным Центробанком, в 2019 году индивидуальные предприниматели вправе не вести кассовые документы, на практике такой упрощённый порядок может привести к спорам с налоговыми органами при определении налоговой базы. Подробнее о правилах наличных расчётах читайте в статье « ».
- Если вы часто снимаете наличные деньги с расчётного счёта ИП на крупные суммы (от 100 000 рублей), то будьте готовы к тому, что банк может затребовать у вас подтверждение дальнейших расходов этой наличности. Такой контроль банки осуществляют в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».
Получить наличные деньги вы можете в кассе своего банка, заполнив чековую книжку или платёжное поручение. Далее полученная наличность должна быть оприходована в кассу ИП по приходному кассовому ордеру (ПКО), а затем выдана из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО).
Чтобы подтвердить расходование наличных денег в предпринимательских целях, надо оформлять и сохранять договоры с партнёрами, кассовые и товарные чеки, счёта-фактуры, товарные накладные, другие платёжные документы. Выдача зарплаты наличными подтверждается платёжной ведомостью по форме Т-53. При снятии наличных с расчётного счёта предпринимателю не надо составлять проводки, т.к. это инструмент бухгалтерского учета, который ИП не ведут.
Учитывая сложность оформления кассовых операций и необходимость выплаты комиссии банку, мы рекомендуем проводить наличные расчёты с контрагентами и работниками в крайних случаях. Что касается снятия наличности для личных нужд ИП, то сделать это проще.
Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды
Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде , заплатив ещё и налог по ставке 13%.
Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2019 году на своё усмотрение:
«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905).
«Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603).
Перевести деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды в 2019 году можно тремя способами.
- Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению.
Этот способ мало отличается от того, когда предприниматель снимает наличность для расчёта с контрагентами или работниками. Наличные деньги так же приходуются в кассу ИП по приходному ордеру, а выдаются по расходному ордеру.
Чтобы не переплачивать банку комиссию, некоторые предприниматели указывают в назначении платежа «Зарплата индивидуального предпринимателя». Это неправильно. ИП не может сам себе платить зарплату, о чем неоднократно высказывались Роструд, Минфин, ФНС. Банк вправе отказаться выполнять такое платёжное поручение, поэтому при переводе средств ИП на личные нужды надо так и указывать: "Перевод собственных средств" или "Выдача денежных средств на личные нужды". - Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту.
В этом случае наличные деньги сразу с расчётного счёта предприниматель не снимает, поэтому банк не взимает комиссию за обналичивание, и кассовые документы оформлять не требуется. Далее деньги с карты снимаются уже в банкомате обычным способом.
Очень важно, чтобы карта, на которую переводятся деньги, снятые на личные нужды ИП, была оформлена на самого предпринимателя, а не на другое лицо, например, супруга. Если же вы проведете такую транзакцию, то деньги, переведённые на карту другого лица, облагаются налогом, а предприниматель, как налоговый агент, должен удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.
Обратите внимание: если вы оформили карту не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, то в некоторых случаях при переводе денег на вашу карту в другом банке может взиматься комиссия. - Перевести деньги на банковский вклад физического лица. Предприниматель может иметь не только расчётный и текущий счёт, но и накопительный или депозитный. На этот счёт тоже можно переводить деньги, а затем получить их наличными деньгами после закрытия депозита.
Таким образом, самый простой способ снятия денег ИП на личные нужды, не требующий комиссии на обналичивание и оформления кассовых документов, - это перевод денег на карту физического лица . Именно его мы и рекомендуем нашим пользователям.
Собираетесь открыть расчетный счёт для ИП? Специально для пользователей нашего сервиса банк Тинькофф подготовил выгодные условия, оставьте заявку прямо сейчас и получите:
- Бесплатное открытие р/c + подключение мобильного и интернет-банка.
- Бесплатное обслуживание до 7 месяцев для новых ИП
- и до 3 месяцев для всех остальных.
- Бесплатная проверка контрагентов.
- До 8% начисляются на остатки на счёте.
- Бесплатный зарплатный проект.
- Зачисления, переводы, расчёты с 4:00 до 21:00 по Москве. Внутри банка 24/7.
Комиссия за перевод денег на карту
К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.
С учетом этого советуем при выборе банка для ИП учитывать не только стоимость тарифного плана, но и размер этой комиссии. В таблице ниже мы приводим данные о комиссии за перевод на личную карту ИП по некоторым крупным банкам.
Размер комиссии |
|
|---|---|
Сбербанк | Бесплатно до 150 тысяч руб. в месяц,далее от 1% |
Россельхозбанк | 1% от суммы, но не менее 100 руб. |
Альфа-банк | |
Бесплатно, ограничения по переводимым суммам зависят от тарифа |
|
Модуль-банк | От 0,75%, минимум 90 р. |
Промсвязьбанк | |
Банк Открытие |
Сбербанк Онлайн для физических лиц удобен и прост, а вот Сбербанк Бизнес Онлайн простотой не блещет. Да, в новом дизайне там такой же лаконичный и минималистичный интерфейс, но разобраться в нюансах проблематично даже с подробной инструкцией по работе с личным кабинетом. Только онлайн-чат с техподдержкой работает быстро и по делу.
Как известно ИП может распоряжаться своими деньгами на расчетном счёте, как угодно (в рамках закона, конечно). Снимать наличку с бизнес-карты можно в банкомате, но комиссия довольно большая, поэтому сами сотрудники банка рекомендуют с р/с переводить на свою карту физлица и с неё снимать деньги без комиссии. Для этого даже предлагают заключить зарплатный договор с зарплатной картой, и переводить деньги по зарплатному проекту. Только здесь одно НО: предприниматель может распоряжаться своими деньгами, но платить себе зарплату не может, иначе же налоговая запросит свой налог с неё. Получается-то банк предлагает платить самому себе как бы зарплату, но не зарплату. И понимай, как хочешь!
Как же перевести деньги с расчётного счёта ИП на свою же дебетовую карту физического лица?
1) В личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн в верхнем меню заходим "Продукты и услуги" >> "Зарплатный проект".
2) Если вы как ИП заключали с банком зарплатный договор и получали зарплатную карту, то в разделе "Выпуск зарплатных карт" должен быть прописан номер и дата заключения договора и количество выпущенных карт.
3) Переходим в "Выплаты" и нажимаем кнопку "Новая выплата".
4) Заполняем форму для выплаты. В поле "Вид начисления" указываем "09 - прочие выплаты".
Если перевод идёт на свою карту, то нужно обязательно указать вид начисления, как 09 - прочие выплаты, а не 01 - выплата зарплаты, этот вид начисления оставьте для наёмных сотрудников.
Банк выполняет операции только по будням, учитывайте при переводах.
Пока не знаю насколько это правомерно использовать зарплатный проект в качестве прочих выплат. С другой стороны, если есть подобные виды начислений, значит их можно использовать. Главное, чтобы потом не пришлось заниматься глупостью, доказывая, что ты предприниматель и переводил деньги на свою карту.
P.S. Перевести деньги на свою карту можно как "Перевод контрагенту" в меню "Платежи и переводы", оформив платежное поручение, но комиссия в этом случае в разы больше.
