Стремительное развитие IT-сферы в нашей стране, а также постоянное усовершенствование высокотехнологичных систем несет в себе уникальные возможности для каждого современного человека. К сожалению, огромный виртуальный финансовый мир также является величайшим простором для многочисленных мошенников, стремящихся всеми способами обогатиться за счет чужих средств. Если у вас пропали деньги с карты Сбербанка, это еще не значит, что их украли. Бывает, что финансы теряются вследствие системного сбоя, а также неверно проведенных операций, но обо всем поподробнее.
Что делать, если пропали деньги с карты
Согласитесь, не очень приятно узнать о том, что с вашего виртуального счета непонятным образом исчезла некоторая сумма накоплений. Однако не следует впадать в мгновенную панику, ведь всегда есть шанс все уладить. Несмотря на лучшие компьютерные умы, работающие в таком финансовом гиганте, как Сбербанк, бездушные машины все же могут выходить из строя и сбоить. Когда неполадки произошли в системе учреждения, вернуть деньги будет несложно, ведь любые транзакции в обязательном порядке фиксируются. Другое дело, когда имела место кража денег мошенниками.
Чтобы разобраться в ситуации с несанкционированным переводом, понадобиться оперативная приостановка всего перечня действий со счетом, а также написание на имя руководителя отдела банка заявления о похищении средств.
Мероприятие по блокировке пластика следует организовать без всякого промедления, как только обнаружится пропажа денег.
Действия владельца карты при пропаже денег
Сегодня не исключена возможность, что любой владелец счета имеет шанс попасть в неприятную ситуацию, а именно обнаружить снятие определенной суммы без его ведома.
Что делать, если пропали деньги с банковской карты и можно ли их вернуть
Как только факт мошенничества будет обнаружен, эксперты рекомендуют действовать в определенной последовательности, о которой мы поговорим немного ниже:
- В самом начале потребуется заблокировать карточный виртуальный счет. На помощь придет мобильный банк, если данная услуга была зарегистрирована и подключена. Нет мобильного банка, немедленно отправляйтесь с паспортом в ближайшее отделение Сбербанка. Можно воспользоваться телефоном и позвонить по номеру на горячую линию предприятия;
- Используя последний вариант, нужно заранее приготовиться к беседе с оператором. Понадобиться сообщить специалисту на том конце провода секретное кодовое слово, указанное в момент подписания договора и получения карты. Таким образом, сотрудник банка сумеет осуществить моментальную идентификацию вашей личности как держателя карты;
- После блокировки счета, обратитесь в банк, где напишите заявление установленного образца о том, что именно произошло с вашей картой;
- После рассмотрения обращения, персональный специалист банка предоставит выписку, которая отобразит все осуществленные транзакции. Именно тут можно увидеть, куда ушли ваши деньги;
- Практика показывает, что деньги, переведенные мошенниками на покупки товаров еще можно вернуть, а вот если они были сняты в терминале самообслуживания, обеспечить их возврат уже невозможно.
Как защитить карту Сбербанка от мошенников
Не зависимо от ситуации, а также от причин, по которым имело место несанкционированное списание денег с карты, собственник пластика должен самостоятельно отвечать за сохранность платежного инструмента. Вот только краткий перечень рекомендаций, которые предлагают делать, когда пропали деньги, дипломированные эксперты:
- Осуществляйте снятие наличных денег только в банкоматах, находящихся в банковском учреждении. Само помещение, а также терминалы в обязательном порядке оснащены круглосуточным видеонаблюдением. Более того, в рабочие часы на месте присутствует охрана, а также сотрудники банка. Естественно мошенникам будет затруднительно получить доступ к счету, а также секретной технической информации;
- Лучше всего выучить наизусть телефон операционного центра Сбербанка, чтобы при необходимости, а именно в случае обнаружения пропажи денег со счета можно было без малейшего промедления организовать блокировку карты;
- Выучите секретный ПИН код, не храните его в мобильном телефоне, а также не пишите в личном ежедневнике;
- Рекомендуется изначально подключить функцию, обеспечивающую оповещение о проведенной системой транзакции. Услуга предоставляет данные в виде короткого сообщения о каждом пополнении или снятии денег со счета;
- Являетесь постоянным покупателем разного рода интернет магазинов. Начинайте сотрудничество только с теми компаниями, которые не вызывают у вас никаких сомнений и т.д.
Специалисты говорят, что для сбережения накоплений, общую сумму следует разбить на несколько частей и держать их на отдельных счетах. Всегда есть возможность делать перевод на конкретный пластик, который планируется использовать для обеспечения оплаты, сделанных покупок в самое ближайшее время.
Безопасность использования электронных устройств
Как поступить в случае, когда пропали деньги с карты, должен знать любой пользователь магнитного платежного инструмента. Есть ряд профилактических мер, который наверняка поможет сохранить ваши средства в полном порядке:
- Избегайте банкоматы, не имеющие логотипа Сбербанка;
- Всегда анализируйте проведение всего перечня выполненных системой операций;
- Контролируйте конфиденциальность секретной информации, а именно ПИН, и иных данных карты.
Заключение
На данный момент гарантировать абсолютную безопасность применения электронных технологий никто не может, особенно когда речь идет о финансовых средствах. Если обнаружили, что пропали деньги с карты Сбербанка, воспользуйтесь одним из перечисленных нами способов для организации мероприятий по их возврату на счет. Не медлите с написанием заявления о мошенничестве, а также старайтесь не посещать подозрительные странички сайтов и доверять непроверенной рекламе магазинов.
В первую очередь, рекомендуем вам посмотреть все последние совершенные операции. Это возможно сделать через интернет-банк (если таковой сервис подключен) или в отделении банка. В экстренных случаях вы можете выяснить этот вопрос по телефону «горячей» линии. В банковской распечатке или на мониторе своего компьютера вы можете отследить транзакции.
Обратите внимание, что с вас могли удержать какие-то комиссии и штрафы, о которых вы позабыли. Иногда счета блокируются службой судебных приставов в случае наличия на то оснований. Если основания сняты, а счета не разблокированы, возьмите в суде справку об этом и снова обратитесь в банк.
Если вы видите, что денежные средства снимались в банкоматах или с карты производилась оплата покупок, постарайтесь выяснять у членов своей семьи – не использовал ли кто-то из них вашу кредитку? Как ни печально, но чаще всего деньги с карточек в таких случаях улетучиваются в карман не мошенников, а близких людей. Причем, если произошла оплата на кассах АЗС, магазинов, торговых точек и пр. – то, скорее всего, так и есть.
Если же вы уверенны в том, что все вышеперечисленное – не ваш случай, обратитесь в банк. Там смогут точно сказать, в каком банкомате были совершенны операции. Обычно в таких местах установлены камеры, и по ним можно отследить, кто действительно в указанное в выписке время снимал купюры. Таким же образом выясняют, не были ли установлены на терминал скиммеры – считывающие устройства. Если клиент не виновен, денежные средства вернут через несколько дней.
Сложнее, если картой была оплачена интернет-покупка, проведена какая-то платежная операция в Сети. Данные вашего пластика могли стать известны мошенникам, если вы ранее совершали подобные действия через ненадежные незащищенные источники. Доказать свою непричастность практически невозможно, если транзакция прошла успешна и завершена. В данном случае рекомендуется заблокировать карточку и написать в банке заявление на выпуск новой. Если же карточкой оплатили какую-то покупку, попробуйте связаться с администрацией сайта и отказаться от приобретения.
Также ничего нельзя поделать, если вы по своей доброй воле кому-то перечисляли деньги на банковский или телефонный счет. Мошенники под самыми разными предлогами просят перевести деньги – если вы следуете их руководству, помните, что вернуть свои «кровные» впоследствии будет невозможно. Давно известны случаи, когда недобросовестные лица представляются сотрудниками банка и требуют перевести деньги с карты на их счет или номер телефона, а иначе, якобы, карточка заблокируется. Никогда не делайте этого! Даже если бы карта и заблокировалась, при разблокировке деньги на счете сохранились бы.
Проще всего, если банкомат «ошибся» при выдаче наличных. Обычно в таких случаях денежные средства возвращаются на счет через несколько дней, при инкассации терминала. Для большего спокойствия можете обратиться в банк и написать заявление или претензию.
Пропали деньги с банковской карты, что делать? Расскажем одну поучительную историю, которая произошла на самом деле. Случаем поделился один хороший знакомый, работающий в компании сотового оператора.
Поэтому читаем внимательно и набираемся опытом теоретически, дабы избежать или снизить ущерб от возможной практики. Итак, пропали деньги с банковской карты, что делать.
Как пропадают деньги с карты
Итак, нашими изучаемыми сегодня становятся банк, оператор сотовой связи, андроид и сервис мобильной коммерции.
Героиня истории, которая была анонсирована выше, женщина, с банковской карты которой пропала достаточно большая сумма денег. Логичный визит в банк не увенчался успехом — менеджеры банка направили женщину в офис сотового оператора.
Зачем? Все просто — деньги выводились с банковской карты через привязанную сим — карту. Банк провел параллельно проверку, но результат проверки лишь подтвердил начальное предположение — деньги поступали на сим — карту и уже от туда пропадали.
Вирус — похититель
Как такое может быть, как пропадают деньги с карты? Весь секрет в вредоносной программе — вирус, который занимается похищением денег с банковских карт. Как это происходит? Все достаточно просто — для этого злоумышленники используют ряд сервисов, которые появились для удобства людей.
Вирус выполняет ряд задач. Сначала программа отправляет запрос в банк на пополнение сотового номера с привязанной карты.
Для самого банка это выглядит достаточно естественно — клиент захотел пополнить свой номер (если не принимать во внимание тот факт, что в рассматриваемом случае в течении трех дней таких запросов было отправлено огромное число раз в целом на большую сумму денег, хотя банк не в праве ограничивать потребности клиентов — может такая надобность). А после используя сервис мобильной коммерции деньги переводились на номера злоумышленников. А для того, чтобы пользователь ничего не заподозрил, вирус отключает функцию приема смс сообщений.
Внимание! Если вы заметили, что ваш смарфон перестал принимать смс сообщения, то это повод присмотреться — одной из многочисленных причин может быть деятельность вредоносных программ.
Как такое возможно? Тут вспомним нашего изучаемого — операционная система для мобильных устройств андроид. У этой операционки есть множество преимуществ по сравнению со своими конкурентами — windows phone и iOS. Андроид прост в управлении, хорошо подстраивается под пользователя и у него огромное число бесплатных приложений.
Но в отличии от windows phone и iOS андроид подвержен заражению вредоносными программами. Причем различные антивирусные программы недостаточно эффективны — сто процентной защиты они не обеспечивают. А возможности андроида настраиваться вирус использует для для отключения уведомлений в виде смс сообщений от банка о списаниях средств с карты и пополнения сотового номера.
Если касательно нашей истории, то дело было так. Специалисты банка выдали на руки документальное подтверждение перевода денег с банковской карты на сотовый номер телефона.
На этом помощь банка завершается — для системы это было пополнение телефонного номера и не смотря на то, что в течении нескольких дней было несколько платежей на большую сумму денег, подозрительным ничего не было.
Наша героиня заблокировала свою банковскую карту. А после того, как смартфон был отдан в ремонт, то в нем нашли вредоносную программу.
Небольшое отступление
Внимание! Как правило, вопрос касательно возврата выведенных мошенническим способом средств и ошибочных платежей действует правило, схожее с законом сохранения энергии — возвращаются только те средства, которые остались на ошибочном номере или номере злоумышленника. То есть, если средств на номере злоумышленника уже бы не было, то и возвращать было бы нечего. Это вполне оправданно — в противном случае возникала бы возможность обогащения ушлыми клиентами.
В офисе сотового оператора провели так называемое сторнирование средств на номерах злоумышленника (а номеров было порядка пять штук) — средства были фактически заморожены для дальнейших действий.
Но для возврата денег после того, как пропали денег с карты, подтверждений платежей от банка было не достаточно. Необходимы были подтверждения перевода средств с номера абонента на номера злоумышленника.
Получить такое подтверждение у сотового оператора невозможно — необходимо документальное подтверждение. Получить такое подтверждение можно было только у компании, предоставляющей сервис мобильной коммерции. Для этого специалист сотового оператора помог через телефон горячей линии связаться с службой сервиса мобильной коммерции и подтверждения платежей с печатью были высланы на адрес электронной почты абонента.
А после все документы были направленны в финансовую службу и средства были возвращены на банковскую карту абонента. Сколько вернулось средств? Значительная часть, за исключением комиссии за мобильный перевод.
Внимание! Еще один немало важный нюанс. В нашей истории вредоносная программа выводила деньги через два различных сервиса мобильной коммерции. И соответственно для возврата средств после того, как пропали деньги с банковской карты потребовались подтверждения платежей с этих двух сервисов. Успешный возврат средств во многом зависит от внимательности того специалиста, который будет заниматься этим вопросом.
Чтобы деньги не пропадали с банковской карты
Как можно подчерпнуть из истории — всегда есть шанс. Касательно нашей истории, героиня потеряла относительно небольшую сумму денег на комиссиях за переводы и немного подпортила себе нервы. Помни — банковская карта, привязанная к сотовому номеру это не только удобство. Это еще и риски.
Во вторых это риски связанные с вредоносными программами, антивирус не обеспечивает достаточной безопасности — вопрос возможности пропажи денег с банковской карты.
Если вы заметили странные происшествия с телефоном, номером или банковской картой, то стоит обратить на это внимание. Позвони на телефон горячей линии банка и если потребуется заблокируй банковскую карту.
Учитывая интересы тех, у кого только что «увели» деньги с карты, в первой части представлен «сухой» алгоритм действий без пояснений. Для тех, кого сия учесть не постигла (надеемся, не постигнет), будет не лишним ознакомиться с мерами безопасности и новыми правилами, представленными в материале ниже.
Действуем быстро
1. Набираем номер телефона банковской службы поддержки:
- Сбербанк: 8 800 555 55 50;
- ВТБ24: 8 800 100 24 24;
- ВТБ: 8 800 200 77 99;
- Банк Москвы: 8 800 200 23 26;
- Альфа-Банк: 8 800 200 00 00;
- Газпромбанк: 8 800 100 00 89.
Если Вашего банка нет в списке, тогда внимательно смотрим на карту – номер телефона службы поддержки, возможно, расположен на самой карте.
2. Сообщаем оператору идентификационную информацию:
- кодовое слово;
- контактные данные;
- далее по обстоятельствам.
3. Оператор должен заблокировать карту (счет), дабы избежать дальнейшей утечки средств.
4. Обязательно проинформируйте банк в течение суток. В противном случае, согласно статье 9 федерального закона №161-ФЗ, банк освобождается от ответственности за возмещение пропавших денег! Данное правило распространяется и на тех, кто потерял банковскую карту или стал жертвой карманников.
Информационная справка. Уже в 2012 году Россия вышла на первое место в Европе по случаям мошенничества с банковскими картами. Только за первый квартал 2013 года было совершено на 50% больше преступлений с участием карт, чем за весь 2012 год.
Новые правила в действии или закон спешит на помощь
Из-за практически геометрического роста мошенничества с пластиковыми картами, все большее количество людей блуждает по сети интернет в надежде отыскать методы, способные оказать реальную поддержку, дабы не остаться с «голой» картой. Подобная поддержка появилась в виде статьи 9 федерального закона №161-ФЗ. Новые правила вступили в силу с начала января 2014 года, став поистине революционными и довольно таки скандальными, ведь закон, судя по девятой статье, целиком перешел на сторону банковских клиентов – физических лиц. Но, как известно, что хорошо для одних, то плохо для других.
Итак, с первого января 2014 года банк должен возместить клиенту деньги, которые вопреки его воле были списаны с банковской карты. Возмещение денежных средств производится банком только в том случае, если он не докажет, что клиент нарушил правила пользования банковской картой (электронного средства платежа).
Здесь в первую очередь стоит обратить внимание на один нюанс. Так, банк обязан возместить средства, если клиент вовремя сообщит о несанкционированном списании средств. Для своевременного обращения клиенту отводится, внимание, «не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции» (часть 11 статьи 9 федерального закона№161-ФЗ). Другими словами, как только человек получает банковское сообщение о списании со счета денег, у него есть сутки на уведомление банковской организации о незаконном списании\перечислении средств. В противном случае банк снимает с себя ответственность.
В связи с этим нюансом, клиенту следует обзавестись доказательной базой, свидетельствующей о факте обращения в банк, - перестраховка лишней не будет. Так, после телефонного обращения к банковскому оператору, можно направить в банк электронное сообщение, в котором необходимо четко указать причину обращения и точную сумму «уплывших» денег. Кроме того, в электронном сообщении не лишним будет сослаться на предварительное уведомление банковского оператора посредствам телефонного звонка, указав, по возможности, имя и фамилию сотрудника, принявшего обращение. Не помешает и личное посещение банковской организации.
Информационная справка. Первую строчку рейтинга правонарушений с участием банковских карт занимают незаконные махинации самих владельцев карт. Самое распространенное из которых, - съем/перечисление денег с собственной карты с последующим заявлением о хищении третьими лицами.
Поскольку процент неблагочестивых клиентов-держателей карт слишком высок, банками новый закон был воспринят в штыки, ведь возмещать деньги, если не получится доказать факт мошенничества, придется именно банкам. В связи с чем, банковские организации теперь вынуждены расширять штат службы безопасности, нанимая на работу квалифицированный персонал в области IT-безопасности, оплата услуг которого совсем не дешевое удовольствие. Другими словами, банки бьют тревогу и требуют закрыть «дыру» в законе, каждый день существования которой сулит большими потерями с длинными нулями.
Банки несут потери, но будучи в первую очередь организациями, нацеленными на привлечение прибыли, они пытаются остаться на плаву в связи с новыми вводными. Так, многие банки подняли стоимость смс-сообщений, которые используются в качестве оповещения о совершенной операции, поскольку закон обязал банки своевременно предоставлять информацию клиенту обо всех производимых операциях со счетом. Однако в законе ничего не сказано про стоимость подобных оповещений, чем некоторые банки и воспользовались.
Важно знать. Если операция по снятию/перечислению средств была произведена без участия клиента, при этом банк не уведомил клиента о произведенной операции, то банк обязан возместить всю сумму. Подобное уведомление может производиться не только посредствам смс-сообщения, но и по электронной почте.
Банковским клиентам стоит внимательно отнестись к одной формулировке закона, в которой сказано, что банк снимает с себя ответственность в том случае, если докажет о нарушении клиентом правил использования электронного средства платежа. Данная формулировка очень расплывчата и под «нарушение порядка пользования» может попасть все что угодно, вплоть до курьезностей, к примеру, хранение пластиковой карты на домашнем холодильнике.
В суде уже были похожие прецеденты. Так, в одном судебном деле, в котором клиент требовал от банка возместить списанные со счета средства без его участия, клиент смог доказать свою правоту лишь тогда, когда продемонстрировал суду нераспечатанный конверт с пин-кодом от банковской карты, со счета которой и пропали деньги.
По своей сути, закон «подталкивает» банки в сторону грядущих перемен, которые, можно не сомневаться, вскоре войдут в нашу повседневную жизнь в виде увеличения электронного оборота денежных средств. Ведь на данный момент успешно внедрена универсальная электронная карта. Вскоре (с 2016 года) планируется ввести в обращение электронный аналог паспорта. И, естественно, все эти модификации требуют контроля и чистоты операций.
