Что лучше автокредит или потребительский кредит. Что лучше взять автокредит или кредит наличными

Существует огромное количество банков, предоставляющих кредиты. И у каждого из них свои условия, процентные ставки и сроки. Кроме того, есть различные виды займов. Для того, чтобы не попасть в долговую яму, будущий автовладелец должен изучить все предложения и реально оценить свои возможности.

Отличия

Если у гражданина не хватает собственных средств на приобретение автомобиля, он может воспользоваться заемными. Популярными способами их получения в настоящее время являются автокредиты и потребительские кредиты.

Потребительский кредит - это средства, предоставляемые гражданам для приобретения товаров. Он может быть в форме обеспечения покупки с отсрочкой оплаты или банковской ссуды для удовлетворения потребительского спроса. Потребительские кредиты могут быть целевыми и нецелевыми. Целевой оформляется на приобретение конкретного изделия, нецелевой - на товары по усмотрению гражданина.

В какой-то степени автокредит тоже является потребительским целевым займом. С той лишь разницей, что выдается он на покупку транспортного средства, которое одновременно выступает в качестве залога.

Особенностью автокредита является необходимость оплаты машины собственными средствами (обычно в размере 20 процентов) в качестве первого взноса.

Отличия двух видов займа:

Залог	При автокредите им выступает автомобиль. Если условия договора нарушены покупателем, банк забирает и реализует имущество. Основной целью кредитного учреждения является не выгодная реализация, а возврат своих средств. При потребительском такого не может произойти.
Оформление договора	Автокредит оформить легче и быстрее. Так как транспортное средство находится в залоге у банка, ему не нужно дополнительно перестраховываться. Для заключения договора потребительского кредитования требуется поручитель, который должен будет оплачивать взносы, если заемщик окажется неплатежеспособным.
Страхование КАСКО	Обязательно требуется при автокредите. Банк заинтересован, чтобы автомобиль был в целости и сохранности. Стоимость полиса очень высока и составляет примерно 8 процентов от цены машины. Но даже если владелец собирался его приобрести, то он должен будет выбрать страховую компанию, с которой у автосалона заключен договор.
Проценты	Зависят от срока, на который берется заем. На практике может получиться, что проценты по потребительскому кредиту оказываются в полтора-два раза больше, что приводит к значительной переплате.
Сумма кредита	При заключении договора потребительского кредита банк не всегда одобряет большую сумму займа, особенно если у заемщика плохая кредитная история.
Государственное субсидирование	При покупке по автокредиту некоторых марок и моделей, выбранных государством, можно стать участником программы поддержки автокредитования. Часть процентов за автолюбителя выплатит государство. Естественно, кредит станет более выгодным.
Продажа автомобиля, за который не выплачены средства в полном объеме	Если автовладелец своевременно вносил платежи, но захотел продать ТС до его полной оплаты, с автокредитом сделать этого будет невозможно. Продать движимое имущество можно в любой необходимый для собственника момент разрешается заемщикам потребительских кредитов.

На кредитном рынке наблюдается острая конкуренция. Соперничество вынуждает организации при предоставлении займов отменять определенные требования.

Так, например, появились программы, в которых не требуется подтверждения доходов, оформления КАСКО, выплаты первого взноса, могут быть сокращены сроки оформления.

Условия в банках

Для того, чтобы выбрать наиболее выгодный кредит, нужно рассмотреть предложения как можно большего количества банков. В каждом из них по-своему рассчитывается размер займа.

Следует сравнивать не проценты, а полную сумму, которую придется заплатить за транспортное средство. Ведь в нее могут быть заложены и различные платежи, существенно увеличивающие конечную стоимость.

Банки предоставляют кредиты на различные автомобили: импортные и отечественные, с пробегом и новые. Условия различаются в зависимости от марки ТС. Самые низкие ставки устанавливаются благодаря программе господдержки. Высокие предназначены для отказавшихся от КАСКО клиентов.

Условия автокредитов:

Потребительские кредиты могут выдаваться на срок от пяти до семи лет, до 5 000 000 рублей. Но в некоторых банках при предоставлении залога на недвижимость сумма может быть больше. Срок выплаты в таком случае увеличивается.

Условия потребительских кредитов:

Как оформить

Определившись в автосалоне с автомобилем, можно приступать к оформлению автокредита, выбрав подходящую программу. На месте работают консультанты, которые рассчитают первоначальный взнос и размер ежемесячных платежей.

При себе заемщик должен иметь паспорт. В зависимости от вида автокредита могут потребоваться и другие документы:

• водительское удостоверение;
• справка о доходах;
• трудовая книжка;
• свидетельство о браке;
• паспорт второго супруга;
• военный билет;

Затем, после одобрения сделки банком, заключается договор, оплачивается первый взнос, оформляется страховка.

Для получения потребительского кредита следует самостоятельно обратиться в банк. Скорее всего понадобится поручитель. Заявка при таком виде кредитования рассматривается дольше. После того, как средства будут получены, можно приобретать автомобиль.

Что выбрать

На вопрос, что же лучше, автокредит или потребительский кредит, универсального ответа нет.

Каждый автовладелец должен выбирать в зависимости от условий, подходящих именно ему:

	Автокредит	Потребительский кредит
Выбор автомобиля	Ограничен	Доступны все варианты
Оформление договора	Проще, меньше документов	Сложнее
Первоначальный взнос	Выгоднее, если брать большую часть суммы	Лучше оформлять, если не хватает немного
Ставка	от 5,5 %	от 12 %
Переплата	На длительный срок будет меньше	Меньше при недолгосрочном займе
Залог	Автомобиль	ТС не является залогом
Максимальная сумма	Любая	Зависит от з/платы, крупную сумму банк может не одобрить
КАСКО	Обязательна	По желанию владельца
Дополнительные затраты	Страхование жизни, стоимость оценки ТС для залога	Страхование жизни или здоровья
Продажа кредитного автомобиля	Невозможна	Разрешена

Если будущий владелец транспортного средства сомневается в своей способности вовремя погасить долг, ему имеет смысл выбрать потребительский кредит. При потере работы он сможет продать движимое имущество, выплатить кредит, а оставшиеся средства оставить себе.

В ситуации с автокредитом продажа ТС при ухудшении материального положения заемщика невозможна. Банк забирает автомобиль и продает его с аукциона, чаще по заниженной стоимости.

Итак, следует для начала определиться с видом кредита, изучив все условия его предоставления. И только после этого заниматься сбором документов. Если в последствии заемщик не хочет платить дополнительные проценты, нельзя пропускать сроки платежей.

Если вы сейчас заняты тем, что раздумываете на тему покупки нового автомобиля с помощью кредита, то эта статья специально для вас. Вопрос, что выгоднее, взять автокредит или просто наиболее приемлемый потребительский кредит, всегда встает перед заемщиками в подобной ситуации.

Главное, естественно, подходит к решению этой проблемы с учетом вашей конкретной ситуации. Чуть ниже мы с вами поговорим о том, что выгоднее автокредит или потребительский кредит в Сбербанке, а пока остановимся на преимуществах и недостатках подобных видов кредитования.

Особенности автокредита и потребительского кредита

1. Кредит, выдаваемый с определенной целью - на покупку автомобиля, невозможно использовать для оплаты ваших других потребностей. Банк четко оговаривает, в каком салоне вам можно выбрать машину, переводит по безналичному расчету деньги, а вам остается пойти и забрать автомобиль. То есть, на руки вам заемные средства не выдадут, а их расход тщательно контролируется.

2. Автокредит в любом случае предполагает полное страхование автомобиля по системе КАСКО, в зависимости от стоимости выбранной машины, вам придется ежегодно до полной выплаты займа тратить от 30 до 100 тысяч рублей. Даже если вы так и так хотели застраховать свой автомобиль, несмотря на потребительский кредит, то такая ситуация для вас не слишком выгодна. Ведь банки направляют вас в конкретную компанию из аккредитованного списка, лишая права отыскать более дешевый вариант.

3. Купленный вами при помощи автокредита автомобиль до полного погашения долга является залогом и фактически находится в руках банка.

Продать или обменять транспорт без согласия банка нельзя, а при малейшем нарушении с вашей стороны, при отказе от выплат или при отсутствии возможности их далее совершать, вы можете лишиться вашего автомобиля, потеряв при этом, естественно, и все ранее отданные кредитору деньги.

4. Используя для приобретения машины средства потребительского займа, вы вполне можете рассчитывать на получение дополнительных скидок от автосалона или бонусов, можете приобрести подержанный автомобиль у частного лица. При этом ваша машина не будет находиться в залоге у кредитора.

5. Зато по автокредиту ставка процента практически всегда ниже, чем по потребительскому займу. Ведь банк прекрасно знает в этом случае, на что именно будут израсходованы выданные средства, а также получает рычаг давления на вас - автомобиль в залоге.

Какой из этих двух вариантов выбрать, решить можете только вы. Однако помните, что только разумный подход, здравый смысл и подробный анализ всех плюсов и минусов той или иной программы позволят вам, в конце концов, сделать обоснованный вывод и отыскать самый оптимальный для вас кредит.

Сравним, что выгоднее автокредит или потребительский кредит в Сбербанке

Ну что же, теперь давайте перейдем к конкретным цифрам и фактам, и для начала поговорим об условиях потребительского кредитования в Сбербанке. Для вас мы выбрали одну подходящую программу, которая не так разительно отличается от стандартных и специальных программ автокредитования в этом финансово-кредитном учреждении.

Программа потребительского кредитования банка «На любые цели»

Это удобный и оптимальный заем, ведь кредитор совершенно не будет контролировать клиента в его тратах и расходах. Ваша анкета будет находится на рассмотрении не более двух дней, а затем, в случае одобрения, вы просто приходите в банк с пакетом документов, а уходите с деньгами.

Условия выглядят таким образом:

Ставка процента по потребкредиту - 14,5%;

Сумма займа минимум - 150 тысяч в рублях РФ;

Сумма займа максимум - 1,5 миллиона в рублях РФ;

Срок потребкредита - от 3 месяцев и до 12 месяцев, иными словами до 1 года;

Никакого обеспечения, никаких комиссий, никакого страхования;

Потребуются сведения о клиентских доходах в установленной банком форме.

Данный кредит могут получить и пенсионеры, и индивидуальные предприниматели. При этом для пенсионеров, получающих пособие на карту Сбербанка, предусмотрены льготы .

Автокредит банка «На покупку нового или бывшего в употреблении автомобиля»

Теперь посмотрим, что нам предлагает Сбербанк в плане автокредитования. Универсальная и единая для всех типов автомобилей программа представляет собой следующее:

Ставка процента в этом случае - 14,5% до 16%;

Сумма займа минимум - 45 тысяч в рублях РФ;

Сумма займа максимум - 5 миллионов в рублях РФ;

Срок автокредита - от 3 месяцев и до 60 месяцев, то есть, на целых 5 лет;

Обеспечение - автомобиль в залоге;

Страхование - обязательно и для заемщика, и для транспортного средства;

Требуется справка со сведениями о ваших доходах;

Собственные средства - сумма не менее 15% от цены автомобиля.

При первом сравнении в глаза бросается то, о чем мы выше уже говорили - требование залога, обязательность страхования. Что касается вопроса о том, что выгоднее, смотрите сами.

Ставка процента по потребкредиту в принципе сопоставима со ставкой по автокредиту, однако в первом случае максимальная сумма, которую вы можете получить, будет гораздо ниже - 1,5 миллиона рублей против 5 миллионов. Впрочем, как и срок кредитования - 1 год против 5 лет по автокредиту.

Зато вам не нужно рисковать автомобилем, который не смогут изъять в пользу банка при нарушении условий выплат по потребительской ссуде. Также не нужно отдавать банку свои накопления, ведь начальный взнос требуется только по программе автокредитования, а вот потребительский заем выдадут и так, полностью за счет средств кредитора. Да и на страховку вы можете тратиться, а можете и не заключать никакого договора с компанией, кроме ОСАГО.

Кроме того, по автокредиту банк устанавливает и существенные ограничения на тот случай, если вы захотите обзавестись подержанным авто. Возраст такой машины не должен превышать 5 лет для российских и китайских марок, 10 лет для иномарок, что существенно сужает круг выбора подходящего автомобиля. Да и совершить сделку с частным физическим лицом вам не позволят, второй стороной может выступать все равно только автосалон.

Конечно, нельзя не упомянуть и тот факт, что в Сбербанке, помимо обычного предложения по автокредитованию, существуют и специальные программы по маркам машин и программа государственной поддержки.

Так, если вы решите приобрести для себя автомобиль марки Audi, Kia, Seat, Skoda или Volkswagen по одной из партнерских программ, то условия будут такими:

Срок по автокредиту - до 5 лет, иными словами до 60 месяцев;

Ставка процента по автокредиту - от 13,5% и до 15% рублями РФ, от 10,5% и до 12% долларами США и евро.

Если присмотреться к условиям программы государственного субсидирования автокредитования, то здесь вы и вовсе можете получить максимально низкую ставку процента - 9%-10% годовых.

Вам всего лишь нужно выбирать автомобиль таких марок, как ВАЗ, ГАЗ, ИЖ и УАЗ, а также Renault, Chevrolet Fiat и Ford, Hyundai, KIA, Nissan и Citroen, Skoda и Daewoo, Peugeot и Volkswagen, Opel, Mazda3, Toyota и Mitsubishi.

Но это не все, банк ограничивает вас в выборе модели и в сумме кредита - ваш максимум 637,5 тысяч рублей РФ.

Вы должны будете 15% от суммы внести своими деньгами, а общая стоимость машины не должна превышать 750 тысяч рублей.

Вывод

Как вы можете судить, свои плюсы и минусы есть и в потребительском кредитовании, и в автокредитовании. Если у вас недостаточно своих собственных финансовых средств и вы хотите получить заем по достаточно низкой ставке, то стоит брать автокредит и действовать строго в рамках установленных кредитором условий.

Если же ваши накопления достаточно существенны, вы не хотите переплачивать за страхование КАСКО, рисковать автомобилем, предоставляя его в обеспечение займа, или вовсе решили купить подержанную машину, то потребительский кредит - лучший выход в такой ситуации.

Ставки по автокредитам более низкие, чем по потребительским, обусловлено это тем, что автомобиль остается в залоге у банка. Но не всегда самое дешевое предложение оказывается самым выгодным

У желающих купить новый автомобиль на деньги, взятые в долг в банке, возникает закономерный вопрос: что выгоднее автокредит или потребительский кредит. Прежде, чем рассчитать на конкретном примере, разберем плюсы и минусы указанных видов банковских продуктов.

Потребительский или автокредит: плюсы и минусы

У одного и второго варианта есть плюсы и минусы. Рассмотрим их подробно.

Для своих сотрудников, а также для граждан, которые получают заработную плату на карточку того или иного банка, оформить договор в этом банке будет выгоднее, так как процентные ставки для таких категорий граждан снижены.

Плюсы автокредита:

• Автокредит – практически во всех случаях с обеспечением, т.к. приобретаемый автомобиль будет находиться в залоге (банк забирает ПТС) до полного погашения. Риск невозврата любого залогового кредита для банка значительно ниже, чем беззалогового. Значит ниже и процентная ставка.
• Удобно оформлять прямо в салоне, где приобретается автомобиль. Кроме этого, в некоторых банках действует программа государственной поддержки, которая позволяет взять деньги на автомобиль по максимально низкой процентной ставке.
• Автосалоны часто для привлечения клиентов, организовывают дополнительные акции для покупателей автомобилей в кредит, например, могут делать скидку на дополнительное оборудование.

Минусы авктокредита:

• В большинстве случаев требуется обязательное оформление страховки каско в рекомендованных банком страховых компаниях.
• Обязателен первоначальный взнос, как правило, не менее 15% от суммы, а в некоторых программах со сниженной процентной ставкой сумма обязательного первоначального взноса может доходить до 50%.
• Приобрести автомобиль можно только у официальных дилеров, с которыми сотрудничает данный банк.

Плюсы кредита наличными:

• Не требуется первоначального взноса, т.е. если заемщику нужен 1 млн. руб. (при условии, что он подходит по всем условиям действующей программы), получит на руки именно эту сумму.
• Кредиты наличными, как правило, нецелевые. Не важно, берутся деньги на автомобиль, на строительство или на отдых. Соответственно, отсутствует обязательная необходимость приобретения полиса каско и оставления автомобиля (если деньги на покупку машины) в залог.
• Можно приобрести любой автомобиль: у официального дилера, с рук или пригнать из-за границы.

Минусы кредита наличными:

• Ставки по беззалоговым кредитам выше, чем по обеспеченным залоговым имуществом, как в случае с автокредитом.

В обоих рассмотренных вариантах банки могут навязывать дополнительные «добровольно-принудительные» страховые программы : жизни и здоровья, защиты платежа, от потери работы и др.

• При минимальном взносе – 20%, самый маленький процент по автокредиту (с программой господдержки) – 13% годовых.
• Дополнительно требуется обязательное оформление полиса каско (учитываем в расчете) и полиса ОСАГО (в расчет не включаем, так как, если планируется покупать автомобиль, то его нужно будет приобрести в любом случае).
• Для кредита наличными – минимальная ставка 16% годовых при условии страхования жизни и здоровья, размер которого составляет 2,53% за год.

Таблица выгод автокредита и потребительского кредита

Параметры	Автокредит	Потребительский кредит
Сумма	1 000 000 руб.	1 000 000 руб.
Первоначальный взнос	200 000 руб.	0 руб.
Процентная ставка, годовых (рассматриваем минимальную)	13%	16%
Полис КАСКО, средняя стоимость, рассчитанная на год на автомобиль стоимостью 1 млн. руб.	120 000 руб.	–
Страховка жизни и здоровья	По желанию, на процентную ставку не влияет	2,53%
Срок	12 мес.	12 мес.
Ежемесячный платеж (аннуитетными платежами)	71 453,82 руб.	90 730, 86 руб.
Общая сумма выплат	857 445,85 руб. + 120 000 руб. (полис каско) + 200 000 руб. (первоначальный взнос)	1 088 770,29 руб. + 25 300 руб. (страховка)
Переплата	57 445,85 (проценты), 120 000 руб. – полис КАСКО	114 070, 29 руб. – проценты и страховка

Итак, чтобы купить автомобиль за 1 000 000 руб. по программе автокредитования, внести нужно минимум 200 тыс. руб., фактическая сумма кредита будет 800 000 руб. проценты начисляться будут на нее.

По программе потребительского кредитования – сумма основного долга 1 000 000 руб., на которые начисляются проценты, рассчитывается страховка. Переплата по потребительскому составит 114 070,29 руб. – это прибыль банка. По автокредиту – переплата 57 445,85 руб. – прибыль банка. Сумма 120 000 рублей за полис каско платится страховой компании.

Выводы:

1. Если на заемные деньги планируется покупать новый автомобиль и не приобретать полис каско и/или нет в распоряжении суммы, необходимой для первоначального взноса, то выгоднее будет оформить потребительский кредит.
2. Если планируется застраховать авто путем приобретения полиса КАСКО, и в распоряжении есть сумма необходимая для внесения первоначального взноса, то, однозначно, автокредит обойдется дешевле и выгоднее.

Автор: . Два высших образования: юридическое (специализация гражданское право) и экономическое (специальность: экономика и психология). Профессиональный опыт: юрист в кредитном потребительском кооперативе, с 2010 года работа в банке руководителем отдела продаж.
12 декабря 2016 .

и потребительским кредитом однозначно есть. Перед тем, как решиться купить автомобиль, нужно в обязательном порядке промониторить информацию об условиях предоставления.

Купить машину сразу может позволить себе не каждый гражданин. Копить деньги по нынешней жизни Вы будете очень долго. Поэтому следует обратиться в банк с заявкой о выдаче займа. Какой кредит лучше? Здесь обязательно должно присутствовать сравнение, на основание которого примется решение. Ведь переплачивать никто не захочет.

Различие между потребительским займом и автокредитом

Что выгоднее автокредит или потребительский займ? Чем отличаются от друг дурга? Сейчас самое время разобраться! Взять для покупки автомобиля можно и то, и другое. Но у этих двух займов есть отличия!

Автозайм – это целевое кредитование. Денежные средства можно потратить на приобретения только машины в кредит. Брать транспортное средство можно любой марки. Эти займы выдаются в краткие сроки. Документов понадобиться не так много.

Если выбранный автосалон работает с банковской структурой, где вы хотите получить заем, то это можно сделать, находясь в нем. Выгоден он с той точки зрения, что ставка по нему меньше и составляет от 12% до 17% включительно.

Потребительский кредит выдается как на покупку авто, так и на другие потребности. Можно получить денежные средства наличными либо на текущий счет. Купить можно все, что душа пожелает. Машина не будет под залогом, в случае траты денег с этой целью (это не означает, что это тоже целевой кредит ).

Преимущества и недоставки потребительского займа

Положительные стороны и огрехи будут представлены в таблицах.

Положительные стороны

Независимость	С выданной денежной суммы можете делать, что хотите. Купив машину, на оставшиеся средства Вы можете себе прикупить мебель, технику или другие товары для дома. Машина может быть приобретена в любом салоне или на вторичном рынке.
Торг	Вы можете поторговаться на рынке автомобилей с продавцом, дабы снизить цену. В таком случае точно останутся средства.
Полис КАСКО	При оформлении этого кредита с Вас не потребуют страховку. То есть возможность сэкономить до 20% в год. Но и если произойдет чрезвычайная ситуация – решать все вопросы придется самостоятельно.
Залог	Оформиться можно и без него. При форс-мажорных обстоятельствах Вы не утратите имущество.
Свобода действий	В любой момент транспортное средство можно реализовать или подарить.
Учетный тариф	Процентные ставки по потребительскому кредиту неподвержены обычно колебаниям на финансовом рынке.
Досрочное погашение	Отсутствие переплат в случае заблаговременного погашения займа.

Недостатки

Повышенные учетные тарифы	Выгодней будет взять автокредит. Проценты здесь значительно больше.
Требуемая сумма	Чем больше Ваши доходы, тем размер кредита будет больше. Здесь прослеживается именно эта взаимосвязь. Лишь поручитель может повысить Ваши шансы на приобретение желаемой машины. Опираясь на статистические данные, максимальная сумма выдачи достигает 1000000 рублей. Маловато для нового авто!
Поручительство	Им может быть лицо, которое на протяжении года получало высокий доход.
Документация	Бумажная волокита Вам обеспечена.
Возрастные ограничения	Тем, кому еще нет 25 или тем, кому уже за 55, получить заем проблематично.

Преимущества и недоставки автокредита

Положительные стороны

Учетные тарифы	Выгодно то, что машины по этому кредиту дешевле почти в 3 раза. Чем больше первый взнос, тем вероятнее, что Вам скостят ставку по кредиту.
Участие в бонусных мероприятиях	В автосалонах заинтересованы, чтобы вы именно у них приобрели авто. Поэтому скидки и бонусы Вам обеспечены.
Господдержка	Субсидирование в Российской Федерации на покупку машины уже обычная практика. Поэтому есть возможность рассчитывать на помощь.
Условия	Выбор – велик, поэтому нужно промониторить все предложения от автосалонов и выбрать оптимальное.
Быстрота	Экспресс-кредитование дает возможность получить авто за один день.
Поручительство	Без поручителей.
Обмен	Если есть старый автомобиль, его можно обменять на новый новый с доплатой.
Доверие	Банки доверяют больше клиентам и закрывают глаза на пропуски по платежам.

Видео :

Недостатки

Такой сложный выбор и какие условия предоставления и потребительского займа

Сравнить автокредит и потребительский займ можно и по условиям предоставления.

Критерий	Автозайм	Потребительский кредит
Требования к заемщику	Возрастные рамки – 21-65	Возрастные рамки – 18-75 лет
	Гражданство России	Гражданство России
	Трудовой стаж – ½ года	Рабочее место
	Постоянная работа	Трудовой стаж – не менее 3х месяцев
Сумма займа	Максимум – 5000000 рублей	1000000 рублей, реже 2000000 рублей
Учетные тарифы	10-17%	До 24%
Временные рамки	Максимум 5 лет	Максимум 7 лет
Предмет кредитования	Покупка автомобиля	Помимо авто можно приобрести другие товары
Требования к авто	Новые или б/у	Нет определенных
	Б/у – до 5 лет российского производства и до 10 лет иномарки
Обеспечение	Сама машина и выступает предметом залога	Нет обеспечения и поручителя
Требуемые документы	Обычный паспорт, выписка о доходах и права	Обычный паспорт, иной документ для удостоверения личности, выписка с работы
Дополнительные бумаги	Договор о залоге	Договор о поручительстве
Издержки	Полис + страхование жизни (не везде)	Нет

Особенности выдачи кредита в ведущих банках Российской Федерации

Лучший и выгодный кредит – звучит очень призрачно. Но все-таки можно попытаться найти оптимальный варинт. Ниже предложена таблица условий от и Россельхозбанка. А также приведет расчет на основе .

Финучреждение	Автокредит	Потребительский заем
Юникредит	Максимальная сумма – 65000000 рублей	Максимум – 1200000 рублей
	Временные рамки – до 7 лет	Временная граница – 7 лет
	Учетная ставка – до 16,5%	Тариф – до 24,5%
Россельхозбанк	Денежная сумма стартует от 100000 рублей	Максимум – 750000 рублей
	Временные рамки – до 5 лет	Срок – до 3х лет
	Тариф – от 17,5%	Ставка – до 24,25%

В каком банке взять кредит? С помощью расчета вы сможете ответить на это вопрос (заранее узнайте условия).

Критерий	Автокредит	Потребительский займ
Сумма	1000000 рублей	1000000 рублей
Первый платеж	200000 рублей	-
Тарифы (здесь минимальный)	0.13	0.16
КАСКО (средневзвешенная стоимость)	120000 рублей	-
Страхование здоровья и жизни	Не влияет на учетный тариф	0.0253
Временные рамки	Год	Год
Платежи	71546.84	89971.78
Вся сумма	866556,9 + 120000 (за полис) + 200000 (за взнос)	1099665,1+25300 (за страховку)
Понесенные издержки	62227,6 (%), 120000 рублей - полис	124070,15 - % и страхование

Понести издержки придется в обоих случаях. Здесь все зависит от Вашей платежеспособности и желание закрывать глаза на переплаты.

Что выгоднее взять в 2018 году?

Покупать транспортное средство – всегда дело затратное. Переплаты будут в обоих случаях. Но при это погасить потребительский можно досрочно. потребует оформления КАСКО и внесения первого взноса.

Автокредит выгоднее тем, кто изначально думал о страховке и о первоначальном взносе. А потребительский ориентирован на тех, кому не достает денежных средств и нужна просто поддержанная машина.

Вывод

В обязательном порядке изучите все особенности кредитования. Переплачивать большие деньги – это удел самых ленивых. Это правильно, что по требуется полис.

Так в случае чрезвычайных ситуаций, страховая компания все возместит по автокредиту. Но здесь придется потратиться. Лучше потратиться – и получить качественный продукт.

78 тысяч - это почти 46,5%. Однако эти данные не говорят, о числе авто, купленных по потребительским кредитам. Клиент не обязан отчитываться банку на что тратит деньги. Поэтому оценить какой вид кредитования более популярней нельзя.

А вот чтобы сказать, что выгоднее - автокредит или потребительский, можно обойтись и без статистики. Достаточно сравнить все плюсы и минусы. Об этом мы сегодня и поговорим. Также рассмотрим лучшие банковские предложения по автокредитам и потребительским займам.

Автокредит

Автокредит - заём, который выдается на покупку автомобиля. Потратить деньги по-другому банк запретит. Заёмщик вообще не получает средства: финансовое учреждение переводит их дилеру, который передает машину клиенту.

Плюсы

К преимуществам целевой ссуды на приобретение автомобиля мы отнесли:

• сниженные проценты - банки, выдавая такие кредиты, рискуют меньше(они получают залог в виде автомобиля), и снижают ставки
• государственные программы - мы рассказали «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», которые позволяют купить машину на 10% дешевле и снизить ставку по кредиту
• акции, специальные предложения - заёмщики целевых кредитов на покупку автомобиля могут участвовать в акциях автопроизводителей и получать подарки.

Минусы

К недостаткам ссуд на приобретение автомобиля можно отнести:

• ограничения на возраст автомобиля - автокредит дадут только на машину в возрасте до 5−7 лет(некоторые финансовые учреждения кредитуют покупку только новых автомобилей)
• место покупки - банк не даст целевой кредит, если заемщик хочет заключить договор купли-продажи с частным лицом
• необходимость покупки полиса КАСКО - полное страхование автомобиля за один год стоит 10−15% от стоимости машины
• первоначальный взнос - в зависимости от банка он варьируется в пределах 10−30%
• расширенный пакет документов
• длительная процедура оформления

Где оформить?

Специалисты финансовых компаний работают как в офисах банков, так и в автосалонах. И там, и там они предлагают оформить целевой кредит на покупку машины. Разберем особенности обоих вариантов.

В салоне

Если заёмщик хочет получить заём в салоне, то он обращается к кредитному менеджеру этого дилера. Если с собой есть документы, их можно подать на рассмотрение сразу и сократить длительность процедуры. Кредитный специалист рассмотрит бумаги и сообщит о предварительном решении по телефону. Останется подъехать в салон, подписать договор и получить кредит.

Плюс этого варианта - удобство оформления кредита. Минусы - повышенные процентные ставки, ограниченное число банков, которые дают заём(как правило, дилер сотрудничает с 2−3 финансовыми организациями).

В банке

Если хотите получить кредит в банке, выберите компанию с лучшими условиями и подайте заявку на сайте. Затем посетите офис, проконсультируйтесь с менеджером и предоставьте ему документы для кредита. Специалист изучит бумаги и вынесет решение. Если заявку одобрят, можете выбирать любой автомобиль из тех, которые входят в программу кредитования, в любом салоне. Затем оплатите первоначальный взнос и заберите автомобиль в салоне.

Оформление целевого кредита в банке занимает больше времени, чем получение ссуды в салоне. Преимущества - меньшие процентные ставки и возможность выбирать финансовое учреждение.

Потребительский кредит

Потребительскую ссуду можно получить на любую нужду. Такой кредит дают все банки, которые работают с населением.

Плюсы

Мы изучили потребительские займы и нашли у них преимущества в сравнении с автокредитами:

• тратить деньги можно на что угодно - банк не проверит, как используете средства
• много банков - все финансовые учреждения предлагают
• не нужно покупать полис КАСКО
• по некоторым программам кредитования нет первоначального взноса
• быстрое оформление(от 1−2 часов).

Минусы

Но у ссуд на любые цели есть и недостатки:

• повышенный процент
• на них не распространяются государственные программы
• автопроизводители не проводят акции для тех, кто взял потребительский кредит на покупку автомобиля.

Как оформить?

Подберите выгодное предложение. Для этого на сайте банков есть специальные кредитные калькуляторы. Также обязательно внимательно изучите условия и отзывы, потому как, могут быть подвохи, незаметные с первого взгляда.

Не забудьте про . Чем дольше будете возвращать кредит, тем больше потратите на страхование автомобиля. Ведь заёмщик должен покупать полис КАСКО все то время, пока возвращает кредит банку.

Где выгоднее взять кредит?

Мы исследовали рынок кредитов на покупку автомобилей и готовы представить ТОП-6 банков с лучшими условиями по кредитам на любые цели.

Выбирая лучшие предложения, мы ориентировались не на вид ссуды, а на то, насколько ее условия выгодны для клиента. Так что в обзоре найдете как потребительские займы, так и целевые автокредиты.

#1.Совкомбанк

Совкомбанк предлагает 15 целевых кредитов на покупку автомобилей. Компания сотрудничает со следующими производителями:

• Hyundai
• General Motors
• Subaru
• Chery
• Lifan
• Ravon.

Если хотите купить автомобили этих марок, то в Совкомбанке предложат специальные условия по кредитам.

Программа «Низкий процент»

Подробнее остановимся на программе« Низкий процент». Она распространяется на автомобили всех марок.

Условия

• срок - до 3 лет или до 5 лет
• первоначальный взнос - от 40%
• процентная ставка - от 8,9% годовых(«Низкий процент на 3 года»), от 6%(«Низкий процент на 5 лет)
• по программе« Низкий процент на 5 лет» можно приобрести подержанный автомобиль.

Требования к заёмщику

• наличие гражданства РФ
• возраст - от 20 до 59 лет
• постоянное трудоустройство в течение последних 4-х месяцев
• постоянная регистрация в регионе присутствия Совкомбанка.

Документы

• паспорт гражданина РФ
• для мужчин - военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от военной службы.

Чтобы снизить ставку по кредиту, можете предоставить второй документ(СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение) и справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Программа «АВТОКРЕДИТ»

В Совкомбанке также действует программма« АВТОКРЕДИТ». Ее участники могут получить заём на покупку автомобиля, который будет залогом по договору кредита.

• срок - от 12 до 84 месяцев
• максимальная сумма - 2,5 миллиона рублей
• нет первоначального взноса
• досрочное погашение без комиссий
• процентная ставка - 13,9% - 31% годовых.

Совкомбанк освобождает участников программмы« АВТОКРЕД» от первоначального взноса. Но заёмщик отдать свой автомобиль в залог.

Требования к заёмщику

• возраст - от 22 до 85 лет
• гражданство РФ
• официальное трудоустройство в течение последних 4-х месяцев
• постоянная регистрация в регионе присутствия Совкомбанка
• домашний или рабочий стационарный телефон.

Документы

• паспорт гражданина РФ
• второй документ(водительские права или СНИЛС)
• справка 2-НДФЛ или по форме банка
• ПТС, КАСКО(если есть).

Подать заявку на целевые автокредиты сможете в офисе Совкомбанка или на официальном сайте . Если заявку одобрят, деньги наличными получите там же. Погасить кредит можно в банкоматах или офисах Совкомбанка. Если заёмщик не допускает просрочек, то он не платит дополнительных комиссий или сборов.

#2. Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке нет целевых автокредитов. Но русская« дочка» австрийской финансовой группы предлагает выгодные условия по обычным потребительским займам.

Условия

• срок - от 12 до 60 месяцев
• максимальная сумма - 2 миллиона рублей
• нет первоначального взноса
• досрочное погашение без комиссий
• процентная ставка - от 9,99% годовых(со второго года).

Требования к заёмщику

• возраст - от 23 до 67 лет
• гражданство РФ
• мобильный телефон
• домашний или рабочий стационарный телефон
• заёмщик не должен быть ИП, адвокатом со своим адвокатским кабинетом, владельцем бизнеса.

Документы

• паспорт гражданина РФ
• подтверждение дохода(справка 2-НДФЛ, налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, справка о доходах по форме банка)
• подтверждение занятости(копия трудовой книжки или другие документы для нотариусов, военнослужащих, адвокатов)
• подтверждение дополнительного дохода(при наличии).

Погасить займы можно в офисах компании, банкоматах(Райффайзенбанка, Бинбанка, Московского кредитного банка - без комиссии), переводом со счета в другом кредитном учреждении, через систему Золотая Корона или в терминалах Qiwi. Отправляйте деньги на 2−3 дня раньше, чем указано в графике погашения кредита. Так вы застрахуетесь от технических проблем или длинных праздников у операторов Райффайзенбанка.

#3. ОТП Банк

ОТП-Банк предлагает клиентам оформить потребительский кредит наличными за 1 час.

Условия

• срок - от 12 до 60 месяцев
• максимальная сумма - 1 миллион рублей
• нет первоначального взноса
• досрочное погашение без комиссий
• процентная ставка - от 11,5% до 38,9% годовых.

Требования к заёмщику

• гражданство РФ
• возраст - от 21 года до 68 лет
• наличие постоянного трудоустройства(минимум 3 месяца на последнем месте).

Документы

• паспорт РФ
• СНИЛС
• документ, подтверждающий доходы(пенсионное удостоверение, справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ).

ОТП-Банк принимает заявки на потребительские кредиты наличными на официальном сайте . Предварительное решение выносится в течение 1 часа. Если получите положительный отклик, отвезите в офис ОТП-Банка пакет документов для окончательного рассмотрения. Деньги выдадут в отделении в тот же день.

Погасить кредит, оформленный в ОТП-Банке, можно в отделении или в банкомате компании. Средства за переводы с целью возврата кредита не взимаются.

#4. Ренессанс Кредит

Программа« Больше документов - ниже ставки» помогает желающим приобрести автомобиль получить выгодный кредит и не переплатить лишнего.

• процентная ставка - от 11,3 до 25,1% годовых
• максимальная сумма - 700 тысяч рублей
• срок кредита - от 24 до 60 месяцев.

Требования к заёмщику:

• возраст - от 24 до 70 лет(клиенты« Ренессанса» могут получать займы с 20 лет)
• гражданство РФ
• постоянная регистрация в регионе присутствия« Ренессанса»
• минимальный доход - 8000 рублей в месяц(для жителей регионов), 12 000 рублей в месяц(для жителей Москвы)
• трёхмесячный стаж работы на последнем месте трудоустройства.

Документы:

• паспорт РФ
• второй документ, удостоверяющий личность(на выбор - загранпаспорт РФ, именная банковская карта, диплом об образовании, военный билет и другие)
• документ о трудоустройстве(заверенная работодателем копия трудовой книжки)
• документ о доходах или имуществе(справка 2-НДФЛ или по форме банка, ПТС на автомобиль, полис КАСКО и другие).

Специалисты« Ренессанса» рассматривают заявки на кредит за один рабочий день, нужно только оставить заявку на сайте банка . Средства можно получить на карту или забрать в отделении банка лично.

Вернуть кредит и не платить комиссию можно в терминалах« Ренессанса» или на Почте России. В первом случае платежи идут мгновенно, во втором - 5 рабочих дней. Если заёмщик готов выплатить комиссию, он может воспользоваться банкоматами« Сбербанка», терминалами« Элекснет», сетью салонов связи« Евросеть», устройствами дистанционного обслуживания Qiwi, магазинами М. Видео или перевести деньги с карты. Комиссии - 1−2% от суммы транзакции.

#5. ВТБ

В государственном банке ВТБ действует 4 целевых программы для клиентов, которые хотят обновить автомобиль. Рассмотрим особенности кредита на новую машину в банке ВТБ.

Условия

• процентная ставка - от 9,5% годовых
• сумма кредита - от 0,1 до 7 миллионов рублей
• первоначальный взнос - от 20%
• срок кредита - до 7 лет
• обязательное оформление полиса КАСКО.

Требования к заёмщикам

• гражданство РФ
• возраст - от 21 до 65 лет
• регистрация в регионе присутствия банка
• стаж работы от 1 года(не менее 3 месяцев на последнем месте трудоустройства)
• 2 контактных телефона(стационарный и дополнительный)
• официальный доход заёмщика - 20 тысяч рублей в месяц(для жителей регионов), 30 тысяч рублей в месяц(для Москвы).

Документы

• паспорт гражданина РФ
• подтверждение доходов(справка 2-НДФЛ, выписка по личному счету в банке, справка по форме банка - на выбор)
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Чтобы повысить шансы на получение кредита предоставьте документы об образовании, водительские права и свидетельства о праве собственности на дорогостоящее имущество(например, квартиру или дом). Кредитный менеджер учтет это и вынесет решение о выдаче ссуды по низкой процентной ставке на длительный срок.

Заявка на кредит в банке ВТБ рассматривается в течение 2 рабочих дней. Если получите положительное решение, можете покупать автомобиль и оформлять заём в офисе ВТБ. Предоставьте копию счета на оплату автомобиля, чтобы банк перевел деньги автосалону.

Вернуть средства можете в интернет-банке, в банкоматах и офисах ВТБ, через систему« Золотая Корона» или переводом со своего счета в другом банке. Комиссии за транзакции для возврата ссуды не взимаются.

#6. Ситибанк

В Ситибанке действует программа предоставления выгодных кредитов наличными. Воспользоваться ей могут все клиенты компании.

• процентная ставка - от 12,9 до 22% годовых
• срок займа - до 5 лет
• максимальная сумма - 2,5 миллиона рублей.

Требования к заёмщику:

• гражданство РФ
• регистрация в регионе присутствия банка
• минимальный ежемесячный доход - 30 тысяч рублей(после уплаты налогов)
• рабочее место в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области, Волгограде, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре, Казани, Уфе
• 3 месяца(или более) работы на последнем месте трудоустройства
• стационарный и мобильный телефоны
• заёмщик - физическое лицо.

Документы:

• паспорт
• второй документ - на выбор(СНИЛС, ИНН, водительские права или другие).

Это набор обязательных бумаг. Чтобы Ситибанк выдал кредит на выгодных условиях, предоставьте доказательства доходов, наличия имущества или хорошей кредитной истории. Это могут быть справка по форме 2-НДФЛ, пенсионное удостоверение, свидетельство о праве собственности на квартиру или выписка из НБКИ.

Кредит в Ситибанке можно оформить одним кликом. Заполните заявку и отошлите ее на рассмотрение кредитному менеджеру. Он свяжется с вами и сообщит о принятом решении. Если оно положительное, посетите офис Ситибанка, предоставьте документы и заберите деньги.

Ситибанк предлагает несколько способов погасить заём:

• переводом со счета в Ситибанке
• переводом со счета в другом банке
• переводом через« Почту России»
• переводом через терминалы« Элекснет».

Комиссии не взимаются, средства поступают на счет банка моментально. Чтобы застраховаться от технических сбоев и выходных дней, переводите деньги за 2−3 дня до даты, указанной в графике погашения займа.

Заключение

Что в итоге лучше вхзять - автокредит или потребительский кредит? Однозначного ответа нет, нужно самостоятельно посчитать, что в итоге будет выгодней.

Иногда процентные ставки по целевым ссудам значительно ниже, чем по потребительским кредитам(на 3−4%), при этом производители предлагают интересные акции. А может быть и так, что по автокредитам обязательно требуют полис КАСКО(от 100 тысяч рублей в год), при этом по программам нецелевых займов действуют выгодные условия.

Выбирая банк, ориентируйтесь на процентную ставку, срок погашения кредита и бонусы. Если несколько финансовых учреждений предлагают одинаковые условия, берите кредит там, где получаете зарплату. Эта компания знает вас лучше, чем другие, и способна точно оценить риски. А значит, ее специалисты предложат кредит на индивидуальных условиях.

Мы рекомендуем заранее собирать документы на заём для покупки машины. Выгодные условия и акции от банков и автопроизводителей имеют ограниченный срок действия. Если заёмщик отправит заявку в срок, но не успеет подготовить бумаги, то банк не выдаст заём со сниженной процентной ставкой.