Что нужно чтобы оформить страховку на машину. Страхование каско несет под собой различные форматы

ОСАГО является обязательным видом страхования, именно потому требования по оформлению и документам, которые нужны для оформления такого полиса, одни и те же у всех страховщиков. Данные в полис ОСАГО вносятся специалистом по страхованию, которые должны быть внесены из предоставленных Вами документов, Вы также должны заполнить бланк-заявление о том, что хотите получить страховой полис и оплатить его. Квитанция и страховой полис обязательного страхования автогражданской ответственности заверяются подписью страхового агента и печатью страховой компании, которая его выдает.

Документы для оформления страхового полиса ОСАГО

Чтобы Вам получить полис ОСАГО нужно предоставить в страховую компанию следующие документы:

• гражданский паспорт
• водительские права всех, кто допущен к управлению Вашим автомобилем
• паспорт транспортного средства или свидетельство о его регистрации
• если Вы хотите застраховать автомобиль, но не являетесь его собственником, то нужна доверенность
• если договор страхования продлевается, то нужна копия предыдущего полиса ОСАГО
• если Вашему легковому автомобилю больше 3-х лет, то нужен еще и талон технического осмотра или диагностическая карта.

Порядок оплаты полиса ОСАГО

Оплата по полису ОСАГО от физических лиц принимается наличными страховым агентом или его представителем. После оплаты Вам должны выдать квитанцию формы А7. Квитанция выписывается в двух экземплярах на самокопирующемся бланке, оригинал всегда выдается клиенту, а его копия хранится в страховой компании. В квитанции обязательно указывается вид страхования, а также номер полиса, за который Вы внесли оплату, к примеру, «ОСАГО ВВВ1233556678»). Эти данные стоит проверить, чтобы потом не оказалось, что по чьей-то банальной ошибке Ваши деньги ушли на оплату чужого полиса, а Вы под этим еще и подписались.

Какие документы нужно подписывать при оформлении полиса ОСАГО?

Обратите внимание

Не ленитесь перечитать договор и проверить правильность заполнения всех документов, никогда не заполняйте пустое заявление, в которое потом могут вписать все, что угодно, подписывайте документы после их тщательной проверки.

При покупке страхового полиса ОСАГО Вами заключается договор страхования со страховой компанией. Каждая из сторон договора должна освидетельствовать верность таких документов:

• полис ОСАГО (оригинал и его копия)
• заявление клиента на заключение договора страхования
• квитанция об оплате (оригинал и копия).

Страховая компания заверяет эти документы печатью и подписью страховщика, а Вы своей подписью.

Санкции за неправильные данные в заявлении на ОСАГО

Если будет обнаружено, что клиент внес недостоверные сведения в полис ОСАГО или вписал ложные данные в заявление на страхование, то страховая компания может применить к такому клиенту коэффициент Кн=1,5 (наличия грубых нарушений), тогда клиент должен будет заплатить еще половину от стоимости полиса, также компания может досрочно прервать действие такого договора и не возвращать уплаченную ранее страховую сумму. В таком случае, если случится страховой случай, в котором клиент является виновником ДТП, ему придется все выплаты за причинение ущерба потерпевшей стороне осуществлять самому.

Документы для ОСАГО при ДТП

Если Вы не являетесь виновником ДТП и имеете страховку ОСАГО, то получите выплату по страховому случаю. В случае, если ДТП происходит по Вашей вине, то при наличии страхового полиса ОСАГО тоже можно рассчитывать на помощь от страховой компании при урегулировании вопроса, но если полиса нет, то защиту придется искать в моторно-транспортном страховом бюро. В таком бюро существует фонд защиты потерпевших, средствами которого предоставляется помощь после ДТП.

В моторно-транспортное страховое бюро подают такие документы:

• заявление с просьбой о возмещении ущерба (нужно указать размера ущерба)
• полис страхования ОСАГО (для участников боевых действий, инвалидов 1 группы и других лиц, освобожденных от обязательного страхования, удостоверение, подтверждающее такое право)
• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (копия)
• водительские права (копия)
• ИИН (копия)
• номер банковского счета
• доверенность, если заявитель представляет интересы пострадавшего
• копия документа о регистрации автомобиля
• справка, выданная сотрудником ГАИ с места происшествия
• если есть КАСКО, то документ, подтверждающий его наличие
• описание повреждений, выданное аварийным комиссаром или автоэкспертом (оригинал или заверенная копия)
• изображение VIN кода и номерных знаков пострадавшего автомобиля
• документ об автотовароведческом исследовании стоимости транспортного средства после ДТП, если оно признано физически уничтоженным (оригинал или заверенная копия).

Чтобы повысить вероятность получения возмещения, Вы должны обратиться в бюро в течении 3-х дней с момента аварии.

Все страховые компании считают износ автомобилей возрастом до 5 лет нулевым, а автомобили старше уже будут считаться с процентами износа. Если аварийный комиссар подтвердит тот факт, что Ваш автомобиль попадает в зону нулевого износа, то тогда можно рассчитывать практически на полное его возмещение.

Возмещение стоимости автомобилей после ДТП, возраст которых превышает 5 лет, рассчитывают по специальной таблице. Размер убытка устанавливается независимым оценщиком, можно обратиться и к судебному эксперту.

Какие документы клиент получает вместе с полисом ОСАГО?

• полиса ОСАГО (оригинал)
• квитанция формы А7 (оригинал)
• бланки извещений о ДТП
• список представительств страхователя на территории страны
• правила страхования.

Юрист проконсультирует вас в комментариях к статье

Рано или поздно владельцу авто придётся столкнуться со страховкой на машину и не один раз. Опытные автолюбители знают основные нюансы, связанные с этой страховкой и следят за всеми изменениями, но что делать молодым водителям, которые только приобрели свой первый автомобиль? Как оформить страховку на автомобиль и так ли это трудно? По теме “ОСАГО – документы для оформления и не только” и пойдёт речь в статье.

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Проще говоря, ОСАГО представляет собой документ, который ограждает владельца от некоторых проблем, связанных с использованием автомобиля. ОСАГО включает в себя перечень ситуаций, когда полис может пригодиться его владельцу, такие случае называют страховыми случаями. Это может быть ремонт автомобиля после ДТП, где владелец не признан виновным, также это может быть и возмещение ущерба пострадавшему страховой компанией виновника аварии и ещё множество других страховых случаев.

Порядок оформления страховки на автомобиль

Избежать оформления полиса ОСАГО законными путями не получится, так как данная страховка на машину является обязательной и водителю придётся заниматься оформлением данного документа, но когда и как этим заниматься?

Обязанность страхования автомобиля, как правило, возникает при приобретении транспортного средства, и есть чётко установленные сроки страхования. Водитель обязан получить полис ОСАГО до регистрации авто, но не позднее 10 дней после приобретения автомобиля.

После того, как у водителя возникает обязанность страхования своего авто, он должен выбрать страховую компанию и способ, с помощью которого он будет оформлять ОСАГО. Владелец авто может оформить полис как в самом офисе страховщика, так и через Интернет.

Ещё до выбора страховщика, владелец авто должен помнить следующее:

Вышеперечисленное поможет водителю избежать мошенников, которые изобретают всё новые способы обмана и получения доверия людей.

При оформлении полиса ОСАГО в офисе страховой компании, водитель, как уже было сказано выше, должен выбрать подходящую компанию. Здесь нет никаких ограничений, и водитель вправе выбрать любую страховую компанию, которая ему понравится, и чьи условия страхования ему больше приглянутся.

После того, как водитель твёрдо решил, в какой компании будет оформлять страховку, ему нужно собрать необходимый пакет документов, о которых подробнее мы поговорим ниже. С этим пакетом документов он должен явиться в ближайший офис компании, где все документы изучат, рассчитают стоимость ОСАГО и составят договор, который нужно будет подписать, а также необходимо будет оплатить выставленный страховщиком счёт за полис ОСАГО.

При оформлении ОСАГО онлайн владельцу придётся также начать с выбора страховой компании, а после выбора страховщика перейти на его официальный сайт и следовать указанным подсказкам для оформления электронного полиса ОСАГО.

Важно отметить, что на портале “Госуслуг” услуга по оформлению электронного ОСАГО в данный момент не предоставляется, однако на некоторых сайтах страховых компаний можно воспользоваться учётной записью “Госуслуг” для авторизации.

Отдельно следует рассмотреть стоимость ОСАГО, которая рассчитывается по специальной формуле. Стоимость можно рассчитать самостоятельно:

Стоимость полиса = базовый тариф*коэффициент территории*коэффициент мощности авто*коэффициент стажа и возраста владельца*коэффициент ограниченного использования*коэффициент нарушений*коэффициент использования*бонус-малус*срок страхования.

Все значения формулы придётся искать и узнавать самостоятельно или же можно просто воспользоваться специальными калькуляторами, которые есть практически на всех сайтах страховых компаний.

Если автолюбитель всё-таки захочет самостоятельно рассчитать стоимость страховки, то ему нужно знать следующее:

• коэффициент возраста и стажа (КВС). Как видно из названия, данный коэффициент рассчитывается с учётом возраста и стажа вождения. Минимальный коэффициент равен 1, если возраст более 22 лет и стаж составляет больше 3 лет;
• коэффициент мощности (КМ). Мощность своего транспортного средства следует сравнивать со специальной таблицей, которую легко найти в Интернете, однако чем выше мощность, тем больше будет коэффициент;
• коэффициент ограниченного использования (КО). Это значение очень легко узнать. Если владелец авто планирует покупать полис с ограниченным количеством водителей, то коэффициент будет равен 1, а если полис без ограничений, то 1.8. Для юридических лиц показатель будет всегда 1.8;
• срок страхования (КП). Этот показатель также лучше сверять со специальной таблицей, однако он не играет особой роли, так как максимальный коэффициент составляет всего 1;
• базовый тариф. Данный показатель можно легко найти в Интернете. Он постоянен, так как установлен государством;
• бонус-малус (КБМ). Это, наверное, самый непонятный коэффициент из всех. Он определяется , который приписан водителю, каждый класс имеет свой коэффициент. Чем выше класс, тем ниже коэффициент. Как правило, человеку, получившему права, дают 3-й класс. Класс повышается каждый год, если водитель провёл его без аварий, и соответственно наоборот, если водитель попал в аварию, то он будет на класс ниже;
• коэффициент использования ТС (КС). Некоторые ТС можно использовать только в определённое время и это, как правило, машины, используемые в определённое время года. Данный коэффициент позволяет снизить стоимость полиса, если авто будет использоваться какой-то небольшой промежуток времени;
• коэффициент нарушений (КН). Этот коэффициент применяется только в том случае, если владелец имеет серьёзные нарушения, и он всегда равен 1.5;
• коэффициент территории (КТ). Данный коэффициент определяется местом регистрации авто. Также он зависит от плотности движения и количества аварий на той или иной территории. Таблицу территориального коэффициента можно найти в свободном доступе.

Список документов, которые потребует страховая при оформлении полиса ОСАГО

При оформлении полиса ОСАГО автолюбителю обязательно придётся предоставить определённый пакет документов, без которого получение полиса невозможно, и неважно электронный это полис или бумажный. К сбору всех документов нужно отнестись очень внимательно, так как хотя бы одно неактуальное сведение может стать результатом больших проблем

Какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО? Один из самых популярных вопросов у молодых автовладельцев, на который следует ответить. Пакет документов, а точнее конкретные сведения этих документов, которые нужно предоставить страховщику при приобретении электронного полиса ОСАГО, ничем не отличаются от сведений, которые нужно предоставить при посещении офиса компании. Отличия возникают лишь между физическими и юридическими лицами.

Для физических лиц

Для оформления ОСАГО физическим лицом, потребуются сведения следующих документов:

• документ, подтверждающий личность покупателя полиса – паспорт;
• документ, который подтверждает право физического лица управлять ТС;
• технический паспорт.
• , подтверждающая прохождение ТС техосмотра.

Заявление на оформление полиса ОСАГО должно содержать в себе:

• ФИО собственника;
• данные паспорта;
• список лиц, допущенных к управлению авто;
• номер старого полиса ОСАГО, если он есть.

Существует возможность приобретения полиса через доверенное лицо, но для этого нужно будет предоставить доверенность и паспорт как владельца авто, так и доверенного лица.

Для юридических лиц

Перечень документов, который нужно предоставить для оформления ОСАГО юридическому лицу, несколько отличается:

• доверенность, предоставляющая право представлять интересы юридического лица или устав компании;
• документ, подтверждающий поставку на налоговый учёт;
• свидетельство о регистрации компании;
• диагностическая карта;
• заявление на оформление ОСАГО;
• свидетельство о регистрации авто;
• техпаспорт.

Страховой полис ОСАГО содержит в себе важные сведения об автомобиле и его владельце. К таким сведениям относится:

• срок действия полиса и его номер;
• название страховой компании, выдавшей полис;
• данные владельца;
• данные автомобиля;
• данные о других водителях, если таковые были указаны, как имеющие право управлять авто.

Важно отметить, что необходимо правильно указать все необходимые сведения для получения полиса и также тщательно проверять правильность информации, которая отображена в полисе. Это поможет избежать возможных ошибок и проблем, связанных с неправильностью какой-либо информации.

Результатом ошибки в страховом полисе может стать, к примеру, отказ страховщика в компенсации ущерба при аварии или же наложение штрафа сотрудниками ГИБДД. Но стоит уточнить, что результат строго зависит от допущенной ошибки.

Также автолюбителям следует знать, кто виновен в допущенной ошибке, если такая ситуация произойдёт. Ответственность за допущенную в полисе ошибку ложится на водителя, как правило, при . Это связанно с тем, что автолюбитель самостоятельно вносит все сведения, не предъявляя оригиналы документов сотрудникам страховой компании, и в дальнейшем, указанные водителем данные, отображаются в самом полисе.

Подобной проблемы нет, если водитель оформляет всё в самой страховой компании. Там он предъявляет все документы, и сотрудники могут перепроверить правильность вносимой информации. Если же ошибка была всё-таки допущена, то вся ответственность ложится на компанию.

Если владельцу удаётся заметить ошибку сразу, ему нужно обратиться в компанию вместе с заявлением, где нужно указать:

• причину обращения, а в данном случае это недействительные данные в полисе ОСАГО;
• актуальные данные.

Также придётся прикрепить следующие документы:

• паспорт владельца;
• полис ОСАГО;
• страховой договор;
• оригинал документа, где содержится актуальная информация для исправления ошибки.

После этого будут занесены изменения в сам полис. Если это электронный полис, то информация будет обновлена, и нужно будет распечатать полис с актуальной информацией. В бумажную версию полиса изменения вносятся рядом с неактуальной информацией и также ставятся отметки об изменениях.

Сам договор страхования представляет собой документ, который возлагает на страховую компанию обязанность выплатить клиенту ущерб, причинённый во время ДТП.

Как только договор будет подготовлен, клиент должен с ним ознакомиться и при возникновении вопросов разрешить их с представителем компании, а после подписать, после чего владелец получит свой полис.

Заключение договора страхования имеет свои тонкости, о которых водитель не всегда знает, а когда уже узнает, то ничего сделать не сможет. Поэтому прежде чем заключать договор нужно знать несколько моментов:

1. Автомобилем смогут управлять только те лица, которые были вписаны в соответствующие поля. А для того чтобы расширить этот список, потребуется изменить информацию в полисе.
2. Изменение сведений в момент заключения договора невозможно.
3. Досрочное расторжение договора и одновременно оформление нового может стать причиной перенаправления денежных сумм на оплату нового соглашения.
4. Перечень страховых случаев зафиксирован и не может быть пересмотрен.
5. Существует целый перечень случаев, когда можно изменить информацию в действующем полисе:

• смена фамилии;
• , допущенных к управлению автомобилем;
• смена паспорта.

Все эти нюансы нужно помнить не только в момент подписания договора, но и после. Также не лишним будет расспросить сотрудников страховой компании на интересующие вопросы. Это может существенно помочь автолюбителю, хотя совсем не факт, что сотрудники компании будут искренними.

Также стоит убедиться, что в самом договоре всё прописано. Там должно быть отражено.

Закон об ОСАГО (обязательном страховании автогражданской ответственности) считается одной из первых нормативных баз социального характера в России.

Это – сложный правоустанавливающий механизм, призванный компенсировать материальные издержки владельцу полиса ОСАГО, полученные в результате аварии. Закон преследует несколько других целей. Одна из них – свести к минимуму количество ДТП с участием автотранспорта физических и юридических лиц.

Страхование происходит по общей схеме: клиент обращается в страховую компанию, предоставляет пакет документов, оплачивает и получает полис. Страховщики, работающие в автомобильной сфере, разрабатывают множество других программ. Каждая работает в рамках конкретных страховых случаев. Самые распространенные:

• КАСКО;
• Зеленая карта;
• ДОСАГО (или ДСАГО).

Все страховые компании при продаже полисов опираются на единые Законы, однако никто не мешает им устанавливать свои правила игры, делать условия сотрудничества с клиентами гибкими и выгодными. Некоторые крупные игроки разрабатывают так называемые расширения к уже действующим страховым продуктам. Например, Росгосстрах предлагает программу антикризисное каско – недорогое дополнение к ОСАГО, дающее право на одно обращение к страховщику в целях компенсации незначительного ущерба.

Иметь такой полис обязан каждый автовладелец. Если он попадает в ДТП, автогражданка дает право на получение компенсации от страховщика. Сумма возмещения зависит от стоимости ремонта, суммарного коэффициента, но имеет максимальный лимит, установленный Законом:

• За вред, нанесенный имуществу – до 400 тыс. руб.;
• За вред, причиненный здоровью, жизни – до 500 тыс. руб.

Нормы действуют с 1 октября 2014-го г. Срок действия полиса – 1 год. Заявление на получение полиса автогражданской ответственности оформляется на основании документов:

• Паспорта или другого удостоверения личности (оригиналы);
• ПТС (можно заменить свидетельством о регистрации автомобиля);
• Диагностическая карта (если возраст машины более 3-х лет).

Если водить автомобиль будет не только его владелец, то при оформлении страховки документы (водительские удостоверения) показывают все указанные в полисе лица.

С начала 2013-го г. в сфере страхования на территории Российской Федерации действует единая информационная система. Сюда стекаются сведения о ранее заключенных страховых договорах, срок действия которых истек. Автовладельцам, заключающим новый договор страхования автогражданки, не нужно показывать сотруднику СК старые полисы, чтобы рассчитать скидки за отсутствие аварий в предыдущих страховых периодах – вся необходимая информация находится в АИС и доступна страховщику.

Страхование КАСКО

КАСКО – это добровольный вид автострахования. Его наличие не обязательно, но купив такой полис, автовладелец получает усиленную защиту от разного рода рисков. КАСКО выгодно не всем – его владельцами чаще становятся хозяева дорогих иномарок или автомобилей, купленных в кредит.

Страховая сумма в случае аварии не частично, а полностью покрывает расходы на восстановительный ремонт. Для оформления добровольной страховки предоставляют:

• Заявление;
• Удостоверение личности, чаще паспорт (владельца авто и тех, кто допущен к вождению);
• Водительские права всех лиц, имеющих допуск к управлению машиной;
• Доверенности на других водителей (если они заявлены);
• Свидетельство о регистрации (документ выдает ГИБДД).

Дополнительно у вас могут попросить:

• Документ, на основании которого автомобиль перешел к вам в собственность: например, договор купли-продажи, где указаны также другие важные сведения, в т.ч, цена, комплектация модели;
• Кредитный договор, если машина приобретена на заемные средства. Если авто находится в залоге, то в случае аварии компенсация будет перечислена банку, потому что юридически его владельцем пока считается кредитор;
• Заключение автоэксперта: страховщики хотят знать реальную стоимость машины, поэтому могут требовать проведения независимой оценки;
• Диагностическую карту;
• Предыдущий полис добровольного страхования: необходим, если владельцу ТС положены скидки за примерную езду;
• Документы, в которых зафиксирована стоимость противоугонных средств (если они установлены);
• Правоустанавливающие документы юридического лица, если оно является владельцем автомобиля.

Большинство документов предоставляется в виде ксерокопий. Исключение составляют удостоверения личности и права: страховщики требуют их оригиналы.

Страхование «Зеленая карта»

В 1951 году появился новый вид страхования автомобилей, который является обязательным только для выезжающего за границы РФ автотранспорта. Этим видом страховки пользуется 45 государств, заключивших между собой специальное соглашение. Полис Green Card существенно упрощает процедуру компенсации ущерба, полученного автотранспортным средством в результате ДТП за пределами Российской Федерации.

Стоимость страховки фиксированная, на начало 2016-го г. сумма составляла 1670 руб. Тариф в последнее время часто меняется из-за нестабильного курса евро доллара. В прошлом году в системе произошел переход к электронному документообороту: теперь данные каждого владельца Зеленой карты заносятся в информационную систему регулятора. Если полис оказался не востребованным, его можно сдать обратно в пару кликов, не утруждая себя поездкой в офис СК.

Продажей международных полисов занимаются не все компании – приобрести страховку, в т.ч.,в день отъезда за границу, можно в СК Ингосстрах, СОГАЗ, АльфаСтрахование и пр. Документы для покупки полиса Зеленая карта:

• Паспорт или свидетельство о регистрации юридического лица;
• ПТС или свидетельство о регистрации авто.

ДСАГО

Представьте себе ситуацию: вы не справились с управлением и совершили наезд на автомобиль, допустим, марки «Ламборджини».

Минимальное повреждение новеньких каров этого производителя влетит в копеечку, не говоря уже о серьезных дефектах. Поволноваться придется, если у вас заключен только полис ОСАГО. Чтобы не попасть в столь критичную ситуацию, люди страхуются от дополнительных рисков, покупая ДОСАГО.

Этот вид страховки считается добровольным, поэтому здесь нет строгих лимитов по минимальной и максимальной страховой сумме. Вам предложат несколько вариантов страховки стоимостью 10, 50, 100 тыс. долларов, или даже миллион. Оформление происходит двумя способами:

• Как отдельный полис дополнительного автострахования;
• Как дополнение к КАСКО.

Действует документ не более года, да и покупать страховку на меньший период не выгодно. Некоторые страховщики привязывают срок действия ДОСАГО к автогражданке. Например, в СК Росгосстрах вам помогут заключить дополнительную страховку, но время ее действия ограничится сроком ОСАГО. Предоставить нужно пакет самых распространенных документов:

• Паспорт, или другое удостоверение личности;
• Свидетельство о регистрации ТС (если нет паспорта на авто);
• Права.

Если к вождению допущены другие лица, следует предоставить их водительские удостоверения, приложив к ним доверенности.

Полис ОСАГО сегодня обязан оформить каждый автомобилист для того, чтобы легально пользоваться своим транспортным средством. Приобретение автогражданки (еще одно название для официального страхования) значит, что страховая компания, где вы ее оформляли, в случае ДТП полностью или частично возместит пострадавшей стороне ее убытки, ущерб, который был нанесен машине, здоровью и жизни находящихся в ней. Этот вид страховки оформляется по тарифам, установленным законодательством. Вождение без ОСАГО – административное правонарушение, несущее за собой в лучшем случае – штраф, в худшем – лишение водительских прав навсегда.

Почему оформлять ОСАГО так необходимо

Первое, что следует знать по поводу этого полиса – он поможет вам сэкономить средства в случае, если в результате ДТП вы нанесли ущерб другому участнику дорожного движения. Этот полис утверждает вашу гражданскую ответственность перед другими водителями и пассажирами.
Виды ущерба, который может быть причинен при дорожно-транспортном происшествии:

• материальный ущерб – если машина была «помята» или же полностью разбита. Страховая компания целиком или частично возмещает убытки пострадавшей стороне;
• ущерб здоровью или жизни – в этом случае страховой агент владельца полиса ОСАГО оплатит медицинские и другие расходы пострадавшему.

Стоит помнить о том, что ОСАГО не страхует вас самих – ваше здоровье, жизнь, материальный ущерб. Для этого существует полис КАСКО, который также рекомендуется оформить каждому владельцу автомобиля. В противном случае, пока ваша страховая компания заботится о жертве ДТП, вы как виновник должны лечиться и ремонтировать машину за свой собственный счет, если и сами пострадали в ДТП. Также полис КАСКО страхует от угона и повреждения машины хулиганами.

Но вернемся к полису ОСАГО. Он должен быть у каждого, кто садится за руль машины. Если полис оформлен на отца семейства, а за рулем периодически бывает его жена, то жену следует вписать в страховку, как лицо, имеющее доступ к управлению транспортным средством. Это правило работает даже тогда, когда вы только едете из автосалона домой (нет гарантии, что по пути не попадется сотрудник Госавтоинспекции, который спросит полис).

Есть и исключения – полисы, которые подразумевают, что машиной может управлять кто угодно.

Без полиса ОСАГО — небезопасно

Если ваша гражданская ответственность не застрахована, вам запрещается не только появляться на дороге, но и регистрировать транспортное средство в ГИБДД. А уж если произошло ДТП, а при водителе нет соответствующего полиса – неприятностей не оберешься.

В бардачке у каждого автолюбителя должен лежать оригинал страхового полиса, права и документы, подтверждающие его владение автомобилем. Даже если вы зарегистрированы в ГИБДД и страховка у вас есть, но вы забыли ее дома и попались правоохранительным органам – машина может быть отправлена на штрафстоянку, откуда ее можно будет забрать только после того, как вы продемонстрируете полис.

Сроки и выплаты ОСАГО

Но также следует помнить о том, что полис ОСАГО имеет строгую верхнюю границу выплат. То есть возмещение ущерба пострадавшей стороне возможно только в рамках определенной суммы. Если урон слишком велик, то оставшуюся сумму виновник ДТП платит из собственного кошелька. Есть также ряд случаев, от которых ОСАГО не сможет защитить при всей своей важности.

Страхование ОСАГО заключается максимум на год. Если у вас сейчас нет таких средств, то согласно законодательству, минимальный срок страховки составит 3 месяца. Если же ваша машина зарегистрирована в другой стране, но по какой-то причине вы собираетесь ездить на ней в России, существует временный полис – от 15 дней.

В какую стоимость обойдется полис ОСАГО

То, сколько будет стоить страховка, зависит от многих факторов. Например:

1. Водительский стаж лица, на которое регистрируется полис.
2. Марка автомобиля.
3. Мощность машины.
4. Регион эксплуатации транспортного средства.
5. Возраст транспорта.

Учитываются также и другие параметры. Цены могут варьироваться в зависимости от индивидуальных обстоятельств страхования, однако каждый случай строго регламентирован государством.

Полис ОСАГО: как это работает

Ранее закон об обязательном страховании автогражданской ответственности гласил следующее: лицо, признанное потерпевшим в ДТП обращалось в фирму, которая страховала виновника. Однако последнее время правила изменились, были существенно упрощены:

• если в результате ДТП не пострадали ни водитель, ни пассажиры машины, пострадавший может обратиться непосредственно к своему страховщику (прямая компенсация ущерба);
• если причинен урон менее 50 тыс. рублей, необязательно звонить сотрудникам ГИБДД – достаточно так называемого Европейского протокола.

Ущерб пострадавшему лицу должен быть возмещен максимум через 20 дней.

Электронный полис ОСАГО: что следует знать

С 2015 года (а конкретно, с 1 июля) в закон об ОСАГО были внесены поправки, разрешающие автолюбителям регистрировать страхование автогражданской ответственности online, на странице выбранного страховщика.

При этом электронное оформление полисов не вытеснило старые добрые бумажные документы. Консерваторы могут продолжать приобретать полис на руки. Услугу электронного полиса сегодня предлагают многие страховщики. Кроме того, она имеет массу преимуществ перед бумажным полисом, например:

1. Полис, оформленный онлайн, невозможно потерять или испортить, залив кофе.
2. Экономия времени, которое раньше приходилось тратить на дорогу в страховую компанию.
3. Экономия средств – некоторые компании предоставляют скидки на страхование постоянным клиентам.
4. Минимум усилий и затрат.

Электронный полис, таким образом, позволяет автомобилистам экономить и силы, и время, ведь приобретать полис можно, даже находясь в другом городе, лишь бы был доступ к Сети. Оплата страховки производится дистанционно, с помощью карты банка. 1 июля 2015 года было разрешено электронное продление уже имеющегося полиса, а с октября разрешили продавать страховки онлайн.

Как сделать электронную страховку ОСАГО

Поясним, как сделать электронную страховку ОСАГО на примере сайтов, предлагающих такую услугу (Росгосстрах, Согаз и других). Алгоритм практически везде одинаковый, различается лишь интерфейс сайтов. Некоторые из них выдают «ошибку» и перенаправляют на другой сайт. В этом случае придется набраться терпения и заполнить форму заново. Да, для того чтобы получить на руки электронное страхование, придется повозиться за компьютером, однако в конечном счете, результат оправдывает усилия. Итак, как сделать электронную страховку ОСАГО на машину (документы, оформление):

• перед заполнением формы онлайн убедитесь, что вы внесены в ЕАИСТО, иначе вся операция пойдет насмарку;
• заходите на сайт выбранного страховщика и выбираете опцию «купить полис». Далее выбирайте требуемую опцию – «Продлить ОСАГО» или «Купить ОСАГО»;
• на экране должна появиться специальная форма, куда вы будете вводить требуемые данные. Обычно это те же вопросы, что задают при покупке бумажного полиса, по принципу анкеты. Марку и модель транспортного средства выбираем из списка, который обычно выпадает в графе. Если в дальнейшем это вызовет затруднения с верификацией данных в АИС РСА, можно будет попробовать переписать название авто от руки;
• при заполнении сведений удобнее всего переписать их из вашего предыдущего полиса, если таковой имеется. Нежелательно покупать ОСАГО онлайн первый раз – для новой машины лучше все-таки получить бумажный полис. Вводим государственный номер, присвоенный автомобилю;
• данные диагностической карты и ваши водительские, и личные характеристики – дата рождения, стаж, паспортные данные;
• всем страховщикам выгодно, чтобы вы приобретали еще и дополнительные услуги. Поэтому если вы не хотите их приобретать, снимите галочки напротив соответствующих окон;
• проверка данных займет некоторое время. Дождитесь у компьютера или сделайте себе чашку чаю, но не отходите далеко – страхование еще не окончено;
• оплатите страховку с помощью банковской карты.

В дальнейшем полис будет всегда доступен на вашем почтовом ящике, следовательно, не доставит вам никаких проблем. Он не может испортиться или быть украденным, а продлевать его еще проще, чем приобретать с «нуля». С электронным страховым полисом ОСАГО вы будете убеждены в безопасности и законности своей езды, а значит, получите от нее максимум удовольствия.

Как выбрать страховщика

Наряду с вопросом «Как правильно сделать электронную страховку ОСАГО на машину?» следует и еще один. Как же выбрать страховую компанию, которая бы подошла для многолетнего сотрудничества? Все-таки отношения со страховщиком в идеале длятся не один год, и каждому автомобилисту хочется получить от них максимальную выгоду и безопасность. Большинство автомобилистов используют следующие критерии при выборе страховой компании:

1. Компания, находящаяся близко (если вдруг возникнут вопросы, по которым придется ехать в офис страховой фирмы, не слишком удобно гнать машину через весь город, поэтому автомобилисты выбирают компанию поближе).
2. Место страховой компании в рейтинге (воспользоваться сайтом рейтинга при выборе страховщика – очень важно).
3. Рекомендации знакомых автомобилистов.
4. Стоимость полиса.
5. Привычка и личные взаимоотношения.
6. Репутация компании среди ее клиентов, отзывы о ней в Сети.
7. Возможность акций, скидок и подарков.
8. Возраст страховой компании и ее позиция на рынке.

Надеемся, эти советы помогут вам в таком вопросе, как сделать электронную страховку ОСАГО. Страхование автогражданской ответственности сделает вашу совесть автомобилиста чистой перед законом и другими участниками дорожного движения, а ваше вождение – приятным и спокойным. Желаем приятной езды и поменьше стрессовых ситуаций!

В России, приобретая любое транспортное средство, необходимо оформить на него страховку. Поскольку не каждый гражданин знает, зачем ее оформлять, какие бывают виды автостраховки и какие документы для этого необходимы, данные вопросы будут рассмотрены в этой статье.

Согласно действующему законодательству, страховка автомобиля представляет собой документ, который подтверждает страхование определенного типа: имеющейся собственности (транспортное средство), самого водителя и гражданской ответственности.

Оформление страховки на машину предполагает компенсацию вреда, в оговоренных ситуациях нанесенного здоровью, а также имущественное возмещение.

Помимо этого, к основным причинам оформления автострахования относятся:

• уверенность за возмещение убытков, возникших при автомобильной аварии;
• возможность обезопасить себя от непредвиденных последствий в случае аварии;
• оплата за счет страховой компании необходимых ремонтных работ;
• минимизация денежных потерь.

Под страховку автомобиля подпадают следующие ситуации:

1. дорожно-транспортное происшествие. Причем, в данной ситуации не играет никакой роли, какая из сторон виновна в аварии;
2. угон машины;
3. кража авто или воровство из транспортного средства;
4. стихийные бедствия;
5. пожар или возгорание;
6. массовые беспорядки;
7. падение на автомобиль тяжелых предметов.

В любом из приведенных выше случаев, страховая компания будет выплачивать водителю компенсации по условиям, оговоренным в тексте автостраховки. Следует знать, что в зависимости от вида выбранной страховки вышеприведенный перечень страховых случаев может претерпевать некоторые изменения.

Учитывая тот факт, что любой из указанных случаев в нашей стране имеет довольно высокий процент вероятности, оформление данного документа будет явно не лишним.

Типы страхования

Сегодня в стране оформлением автомобильной страховки занимаются многие страховые компании, которые убеждают водителей в том, что их автостраховка самая выгодная и лучшая. Поэтому мы рассмотрим все возможные ее варианты.

В России на данный момент можно оформить четыре вида автостраховки:

• ОСАГО;
• КАСКО;
• ДСАГО;
• Зеленая Карта.

Нужный тип страхования автовладелец выбирает, исходя из преимуществ и своих пожеланий. Чтобы разобраться в каждом из четырех возможных видов, рассмотрим их более детально.

ОСАГО. Является обязательным полисом страхования. При его отсутствии автовладелец может быть оштрафован, а его транспортное средство отправиться на штраф-площадку. Без этого документа невозможно будет поставить машину на учет и пройти столь необходимый технический осмотр.

Срок действия оформленного полиса может занять от трех месяцев до года – зависит от пожелания клиента. По завершению отведенного срока действия, владельцу предоставляется 30 дней на его продление. В этот период полиция не может штрафовать водителя или применять к нему другие виды санкций.

При возникновении страхового случая, компания выплачивает сумму возмещения в два этапа:

1. первый – компенсация нанесенного ущерба жизни и здоровью;
2. второй – возмещение ущерба имущественных потерь пострадавших.

Выплаченная компанией сумма не должна превышать установленного лимита. В противном случае оставшуюся часть суммы покрывает либо сам виновник, либо для этого используется дополнительная программа страхования ДСАГО.

КАСКО. Не является заменой ОСАГО, используется в добровольном порядке и рассматривается как дополнение к нему. Бывает полное или частичное, но особой разницы между двумя вариантами нет. Не регулируется правительством страны, благодаря чему в каждой страховой компании имеются свои программы, цены, коэффициенты для расчета процентной ставки. Его оформление обойдется гораздо дороже, но зато он покрывает гораздо больше случаев (пожар, угон, взрыв, стихийные бедствия и т.д.).

КАСКО не выплачивается в следующих ситуациях:

• поломка транспортного средства в ходе эксплуатации;
• вождение в состоянии алкогольного опьянения;
• вождение авто лицом, не внесенного в полис;
• страховой случай произошел за границей.

ДСАГО. Данный полис представляет собой расширенный вариант ОСАГО. Особенностью оформления ДСАГО является тот факт, что страховщик сам устанавливает тарифы . Его следует оформлять в том случае, когда гарантируемой суммы возмещения по ОСАГО не достаточно. ДСАГО уж точно сможет покрыть все необходимые затраты на медицинские услуги, обслуживание автомобиля и т.д. ДСАГО не может заменить ОСАГО, но при этом он оформляется отдельно в той же страховой компании. Сроки оформленных договоров для обоих полисов могут совпадать.

С помощью ДСАГО можно покрыть:

1. ремонт чужого транспортного средства;
2. ремонт дорожного освещения, остановок, светофоров;
3. ремонт других объектов инфраструктуры улиц.

Полис не покрывает:

• ущерб, нанесенный окружающей среде;
• ущерб, нанесенный перевозимому грузу;
• вождение авто лицом, не внесенного в полис.

Помимо этого, такая страховка не оформляется для транспортных средств категории Е и Д (грузовики и автобусы). Подписанный договор, в отличие от КАСКО, регулируется законодательством Федерации.

Зелена карта или сертификат единой формы представляет собой международный страховой полис. По своим параметрам похожа на ОСАГО, но действует за границей.

Зеленую карту следует оформлять только в том случае, если в дальнейшем необходима поездка на личном транспорте в страны, входящие в международную страховую систему.

При его оформлении можно выбрать зону покрытия, например: Молдова, Украина, Беларусь и т.д. Лимит ответственности определяется законодательством той страны, в которой произошел страховой случай.

Учитывая приведенные выше характеристики каждого варианта полиса, можно заключить, что оформлять страховку определенного типа следует только исходя из ситуации, в которой он может понадобиться, так как каждый из их выгоден по своему.

Документы для страхования

Оформление любого полиса требует от человека сбора и подачи в страховую компанию определенного перечня документов. Нужный список документации включает:

Эти документы являются основными, но сам перечень может немного изменяться в зависимости от вида полиса, а также компании, его оформляющей.

Автостраховка является необходимой и обязательной, она поможет вам чувствовать себя намного уверенней на дорогах страны.

Видео «Что такое полис КАСКО»

На видео рассматриваются такие вопросы: что такое полис КАСКО, что он страхует, в чем отличие от ОСАГО, а также порядок действий, если вы попали в ДТП.