1 .Почему товарное производство является базой существования денег?

Хозяйственная практика знает два основных типа производства: натуральное и товарное. Натуральное производство - производство, в котором блага создаются для внутрихозяйственного потребления, для удовлетворения личных потребностей самого производителя. Для натурального производства характерны: замкнутость, ограниченность, традиционность и разобщенность хозяйств, рутинная техника и медленное развитие. Товарное производство - производство, в котором блага создаются для обмена, продажи. Товарное производство может базироваться на труде самого собственника вещественных факторов производства (например, фермерское хозяйство производит продукты для продажи, но собственниками хозяйства и работниками на нем являются члены одной семьи), а может функционировать на основе наемного труда. Конечно, в современном мире абсолютно преобладает производство на основе наемного труда.

Результатом товарного производства является товар - продукт, предназначенный для продажи. Однако товарами могут быть не только продукты производства, но и любые ограниченные блага, если они выступают объектами обмена между людьми (продукты природы, интеллектуальные способности, деньги и т.п.). Таким образом, товар - это любое экономическое благо, предназначенное для обмена путем купли-продажи.

Товарное производство - результат длительного исторического развития человеческого общества. Его возникновение и существование связано с появлением и наличием трех основных условий. Первым условием возникновения и существования товарного производства, а следовательно и рынка, является общественное разделение труда - обособление различных видов трудовой деятельности.

Общественное производство состоит из разнородных единиц, каждая из которых специализируется на производстве отдельных продуктов. Современная, чрезвычайно дробная специализация производства является результатом длительного исторического процесса углубления разделения труда.

2.Почему некоторые товары могли выполнять роль всеобщего эквивалента?

Деньги - это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента.

Всеобщий эквивалент означает способность товара обмениваться на любой другой товар.

Сущность денег раскрывается в их функциях. Обычно выделяют следующие основные функции денег:

средство обращения;

мера стоимости;

средство платежа;

средство накопления;

мировые деньги.

3.Какими свойствами должны обладать деньги?

Сущность денег проявляется через их свойства:

Деньги - это постоянно признаваемая ценность.

Деньги обладают свойством обмениваемости.

Деньги имеют свою самостоятельную меновую стоимость.

Деньги - это самое ликвидное имущество.

4.Какие ступени эволюции проходят деньги? .

В процессе эволюции поочередно возникает и развивается три класса денег:

1. Первый класс денег - натуральные, или вещественные деньги. Они рождаются из бартера и достигают зрелого развития в исторический период становления и развития торговли как главного способа экономических связей между людьми в обществе. В течение этого периода формируется металлическая денежная система, в основе которой лежит золото в качестве денежного товара.

2. Второй класс денег - кредитные деньги. Они появляются в период раннего капитализма, когда товаром становятся не только предметные блага и услуги, но и факторы производства, которые, объединенные в предпринимательское дело, действуют как капитал. Кредитные деньги предназначены для выражения ценности капитала. Они действуют как денежный капитал и в ходе своего развития приобретают три основные формы: коммерческие векселя, банкноты и депозитные деньги. Кредитные деньги развиваются как инструмент кредитной системы в составе банков и других кредитных учреждений.

Кредитные деньги - это символические деньги, и для успешного функционирования они нуждается в общественной гарантии в виде государственного законодательства к регулирования денежной сферы. Однако в начальный период действия кредитных денег этого еще недостаточно, и на протяжении длительного времени кредитная денежная система действует совместно с металлической денежной системой, которая служит основанием и гарантом устойчивости всей денежной сферы. В ходе развития экономике и денежной системы кредитные деньги постепенно вытесняют металлические деньги (золото) и становятся преобладающим классом денег в хозяйственном обороте.

3. Третий класс денег - финансовые деньги. Это многочисленные разновидности ценных бумаг, которые являются продуктом развития капитализма и быстро прогрессируют в современном рыночном хозяйстве. Они рождаются, когда в товар превращаются источники дохода. В этом процессе ключевое значение принадлежит превращению в товар бизнеса благодаря появлению и развитию акционерной формы капитала. Акции как выражение ценности бизнеса в качестве товара занимают центральное место на рынке ценных бумаг. В XX в. экономика и денежная система достигают такого уровня развития, когда они более не нуждаются в применении натуральных денег в форме золота. Золото окончательно вытесняется вначале из внутреннего денежного хозяйства, а затем - из международных расчетов, и его роль в качестве денег завершается. На протяжении XX в. происходит развитие и сближение кредитного рынка и рынка ценных бумаг, которые постепенно сращиваются в интегрированный финансовый рынок, обслуживающий денежные потребности современной развитой рыночной экономики.

5.Перечислите формы и виды денег.

Сейчас все современные денежные системы основываются на фиатных (символических) деньгах. Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные , обеспеченные , фиатные и кредитные .

Товарные деньги

Товарные (вещественные, натуральные, действительные, настоящие) деньги - деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т. п.), а также металлические деньги - медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

Адам Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых шотландских селениях был распространён между рабочими обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость. То же самое говорит и Шевалье про каменноугольные округа Франции. В конце XIX века Швейнфурт нашёл у племени бонго (в Судане) использование в качестве денег железных наконечников копий и лопаты.

Разные товары и сегодня выполняют роль денег в специфических условиях. Например, сигареты у заключённых и военнопленных, водка и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов. В условиях голода и инфляции продукты длительного хранения могут стать средством накопления для зажиточных людей.

Но постепенно товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого обращения, так как слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении. Но самое главное - они слишком дороги в изготовлении. Ведь, стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу, иначе натуральные деньги не будут исполнять роль идеального товара, выступающего эквивалентом стоимости других товаров. В то же время, с развитием экономики потребность в деньгах увеличивается, что делает денежную систему государства слишком дорогой. Стоимость денег в такой экономике всегда сопоставима с размерами ВВП, то есть слишком много ресурсов направляется не на производство товаров и услуг, а на производство денег, что сокращает общий производственный потенциал страны.

В настоящее время товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций (инвестиционная монета).

Обеспеченные деньги

Обеспеченные (разменные, представительские) деньги - деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного товара или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Считается, что первые обеспеченные деньги появились в Древнем Шумере, где для оплаты использовались фигурки овец и коз из обожжённой глины. Эти фигурки могли быть обменены по предъявлению на живых овец и коз.

Первоначально банкноты удостоверяли наличие соответствующего количества полновесной монеты и являлись обеспеченными деньгами. Однако на сегодня, после отмены золотого стандарта, банкноты больше не гарантируются обменом на фиксированный товар и превратились в символические деньги, сохранив прежнее название.

Деньги в руках держали практически все. Нашу жизнь сегодня очень сложно представить без этих купюр и монет, однако мало кто знает о том, деньги деньгам рознь и что существуют самые разные виды денег, которые выполняют разные функции. И одной из таких разновидностью денег являются обеспеченные деньги.

Обеспеченные деньги, которые ещё называются разменными или представительскими сегодня свою силу потеряли. Они остались только на страницах истории, в старых фильмах и книгах. Считается, что такие деньги впервые появились в Древнем Шумере где для оплаты использовались не монеты, а фигурки овец или коз из обожжённой глины. При этом определенное количество таких фигурок всегда можно было поменять на настоящих овец или коз.

Можно сказать, что обеспеченные деньги – это деньги, в роли которых играли знаки или даже сертификаты, которые при предъявлении всегда можно было обменять на фиксированное, определённое количество товара или настоящих денег.

К таким обеспеченным деньгам относился когда-то и ассигнационный рубль, который имел хождение в Российской империи наравне с серебряным рублём. При этом и сама ассигнация, и сам серебряный рубль имели рыночный курс обмена одного на другой.

Сначала курс ассигнации составлял 100 медных копеек, но потом он резко упал и в 1814 году курс составил всего лишь 20 копеек за каждую ассигнацию. Во время войны с Наполеоном тот даже приказал выпускать фальшивые ассигнации, которые было просто невозможно отличить от настоящих. Сделано это было для того, чтобы окончательно уничтожить экономику России.

Так же к обеспеченным деньгам относился и серебряный рубль, который ходил по России в период с 1704 по 1897 годы. Его достоинство было оценено в один рубль. Изначально он был основной денежной единицей, но с появлением ассигнаций стал сначала второстепенной, а потом и вовсе исчез.

И, наконец, ещё одна обеспеченная денежная единица в России – это золотой рубль. Такая монета была введена в стране в связи с денежной реформой 1897 года. Были введены монеты достоинством в 5, 7,5, 10 и 15 рублей. Один золотой рубль был равен 0,774234 грамм чистого золота. То есть при желании в банке именно на такое количество золота можно было обменять одну золотую монету.

В те времена золотые монеты были в ходу наравне бумажными кредитными билетами. При этом хождение и тех, и других отличалось стабильностью. Однако люди всё же старались всеми силами избавиться от «желтяков», а именно такое название получил в те времена золотой рубль, так как он был ну очень неудобен, и носить его при себе стоило больших трудов в отличие от бумажных кредитных билетов.

Вот и получается, что на самом деле мы не так уж и много знаем о деньгах, особенно о тех, что существовали когда-то давно. Некоторые из тех купюр и монет можно сегодня увидеть в музеях, а некоторые навсегда потерялись, и о них история имеет только смутное представление.

А обеспеченные деньги – это всего лишь деньги, которые при необходимости в банке можно было поменять на золото или серебро, смотря чем была обеспечена та или иная монета или купюра.

За время существования человечества было изобретено три вида управления обществом - силой, религией (идеологией) и с помощью денег. И именно деньги стали сегодня основной формой управления. При этом мы все понимаем, что впереди нас ждут испытания, только не понимаем какие. О том, как не позволить владельцам мировых денег манипулировать общественным сознанием и взять ситуацию под контроль

«Деньги подобны огню - они могут выжечь все вокруг себя или послушно варить еду в очаге. Нужно только уметь правильно ими пользоваться».

Деньги, как форма управления обществом

«Человечество, в массе своей, никогда не будет стремиться

увидеть вещи такими, какие они есть…»

Мэтью Арнольд , поэт и культуролог

За время существования человечества было изобретено три вида управления обществом -силой, религией (идеологией) и с помощью денег. С развитием человеческого общества эволюционировало и его управление, последовательно переходя от одного вида к другому, при этом вбирая в себя и комбинируя между собой каждый предыдущий вид. Также последовательно переносилась и опора на каждый из видов управления. В настоящий момент управление деньгами подчинило себе силу и практически полностью вытеснило традиционную западноевропейскую религию- «христианский проект », заменив его на «либеральный проект», имеющий другие религиозные корни . При этом на передний план выдвинулись приверженцы религиозной конфессии, где благосостояние так же получило статус добродетели .

Так же стоит добавить, что современную форму цивилизации фактически создали два человеческих изобретения «информационной формы». Во-первых, письменность, давшая возможность накопления опыта, знаний и передачи их без прямого человеческого контакта. Во-вторых, деньги, которые создали возможность управления деятельностью человека и общества без прямого воздействия людей друг на друга.

Роль денег в истории возрастала постоянно и сейчас их значение стало тотально определяющим, практически подменив собой другие способы управления. В современном мире нет большей силы, чем деньги – они развязывают войны и обеспечивают благосостояние цивилизаций; организуют современное общество и государства; им подчинена жизнь современных людей и всего мирового сообщества; из-за них же совершается подавляющая часть преступлений.

При этом, с одной стороны, завышенная роль денег в управлении оборачивается их тоталитаризацией и культом, потерей нравственности и возвышением корысти - дух денег ; с другой стороны - нельзя сказать, что деньги сами по себе вредны. Более того, мы не раз были свидетелями, как нарушения в денежной системе несет в себе разрушение механизма общественной и экономической жизни.

Попробуем разобраться, что нужно изменить в системе, чтобы деньги не управляли поведением человека, а лишь послушно служили ему, помогая гармонично развиваться личности и обществу.

Счастье не в деньгах и не их количестве…

«Одна из важнейших составных частей экономической

науки - знать, чего не нужно знать»

Джон Кеннет Гэлбрейт , экономист и дипломат

Пользу денег для развития полноценного общества отрицать не стоит, но польза не вих количестве, а в системе функционирования денежной системы.Без нее никакие природные богатства не принесут обществу должной пользы . Россия, обладающая богатейшими ресурсами, -печальный тому пример .

Люди, управляющие обществом посредством денег, специально создают мифы , отвлекая общественное внимание на второстепенные вопросы, скрывая реальные механизмы управления в интересах узкой в большей степени иностранной по своему происхождению и подданствусоциальной группы.

Деньги как форма управления массами

«Чтобы украсть тысячу, нужна ловкость рук. Чтобы украсть миллион, нужна банда. Чтобы

украсть миллиард, нужен закон. Чтобы украсть триллион, нужна идеология».

Принцип либерализма

Значение, формы и технологии денег постоянно менялись. И ответ на вопрос «что такое деньги», данный в XVIII века, уже неверен в начала века XXI. Во времена Адама Смита и Маркса считалось, что деньги есть некий особый товар, на который меняют любой другой товар. Такое понимание было оправданно, когда в качестве денег использовался материальный продукт -золото. Его преимущества заключалось в том, что оно долго сохраняет свой вид, его трудно сфальсифицировать, имеет почти однородный состав, обладает делимостью, уровень редкости металла оптимален, номинал денежной единицы легко определить по весу, достаточно легкая верификация (определение подлинности) денег, не прибегая к специальной поддержке государства, было универсально-международным (т.е. принималось по всему миру) и использовалось в течении тысячелетий. С тоимость товара сравнивалась со стоимостью производства определенного количества золота, т.е. деньги имели товарную функцию. Их главное назначение было посредничество при обмене одного товара на другой.

Деньги, имея в своей основе информационную природу, традиционно были связаны с рядом материальных носителей (точно так же, как на различных носителях может быть размещена и информация). Записанную информацию можно передавать в любое время и на любые расстояния, работая с нею без прямой связи с источником информации. Форма носителя информации соответствует возможностям эпохи.

С течением времени деньги изменили свою форму - сначала они стали бумажными и их производственная стоимость уже не имела никакого отношения к их меновому эквиваленту. К нашим днямденьги большей частью превратились в числа в банках данных, и для того, чтобы создать, хранить или переслать десять или триллион «денег», требуются одинаковые материальные затраты. Товарностный характер современных бумажных, тем более электронных, денег утерян. Но количество функций денег значительно увеличилось. Они превратились в специфичную информацию, которая наряду с письменной и устной информацией стали осуществлять связь в обществе.

Один из недостатков современной политэкономии в том, что она практически не уделяет внимание формам передачи информации. Но именно в связи с типом используемого носителя денежной информации мы можем говорить о различных этапах развития человеческой цивилизации, как принято разделять общества практикующее наскальные рисунки и электронно-цифровую форму передачи информации, где главное внимание уделяется ее содержанию.

Можно сказать, что деньги – это «информационно-измерительная институция», а купюра в кошельке - лишь ее вещественная реализация. Деньги потребовались, когда возникла обезличенная форма производства продукции без предварительного заказа и производитель уже не знал для кого он производит. Так деньги стали инструментом экономики, информационно-измерительной связью между производителем и обезличенным потребителем.

Сейчас деньги во многом определяют связи в обществе - отношений между собой (купля/продажа); людей с предприятиями (зарплата, покупки, кредиты); людей с государством (налоги, пособия и пр.); предприятия между собой (денежный товарообмен и пр.); предприятия с государством (налоги, бюджет); государства друг с другом (торговля, кредиты и т.д.). Универсальная коммуникативная функция денег в обществе сталаглавной функцией денег. Через деньгиосуществляется и неперсонифицированное, невербальное и бесконтактное управление обществом, зачастую подменяя управляющие субъекты («начальника», государство), заставляя, например, стремиться выпускать более доходную и качественную продукцию.

Правовое государство - это управления обществом через слово. Такое государство возникает при условии небольшого гомогенного населения. Когда общество велико, в нем усложняются связи и на смену приходит новый тип организации общества – через денежную сферу, а не через слово, приказ или закон. В условиях функционирования кредитных денег (с его функцией бесконечного накопительства) образуется «государство экономическое », где основным субъектом становится не человек, а Homo Economicus . Так нарушения в функционировании системы привели к тому, что деньги сами становятся законом, формируя философию общества. Корысть, жажда наживы всегда считалась отрицательным человеческим чувством, но именно она, по мнению сторонников экономического либерализма, стала главными двигателем экономического развития человеческой цивилизации. Так в западном протестантско-гебраистском менталитете само понятие «свободы» стало, прежде всего, «свободой делать деньги».

«В экономических вопросах большинство всегда не право»

Джон Кеннет Гэлбрейт

Основные функции денег в современном обществе
Они чрезвычайно многообразны, перечислим главные:

1. Деньги в рыночной экономике являются комплексным регулятором производства, определяя, что и как производить, выдавая сигналы для планирования. Расстройство современного производственного механизма в России связано в том числе с нарушениями в денежном обеспечении производства (именно эту функцию денег изучают экономические науки и отрицательнее результаты в экономике лишь подтверждают ошибочность «либерал-монетарной теории»).

2. Социальная функция. Деньги являются и одним из главных регуляторов потребления - у современного человека сфера потребления из общественных источников 95% (только 5% приходится на индивидуальные источники – садовые участки, домашнее производство и т.д.). Есть деньги – можете потреблять, нет денег – не можете.

В различных политэкономических формациях имеется крен в сторону повышения роли той или иной функции денег. В капиталистическом обществе - крен в сторону «регулирующей функции»; в социалистическом – в сторону социальной.

Эти две главные функции денег. Они появились практически с самого зарождения денег. В наши дни деньгам пытаются приписывать еще и такие функции, как «измеритель общественной полезности человека», когда деньги начинают выполнять поощрительную функцию, но здесь игра все больше идет в области «корысти». Еще деньгам приписывают «стимуляцию научно-технического прогресс», но эта «функция» тоже больше отражает корысть «экономики бесконечного роста». Другое дело, когда деньги несут государственную функцию, когда современная форма бумажных денег связана с конкретным государством. Проблема в том, что в безналичном виде её фактически передали частным банкам, которые могут осуществлять самостоятельную безналичную эмиссию.

Еще функция денег в международном перераспределении богатства, когда на первый план в современном мире роль денег в перераспределении не внутреннего национального богатства, а внешнего. Между тем, именно за счёт этой функции сегодня «развитые страны» эксплуатируют «менее развитые». XX век стал формой современного «финансового неоколониализма», включающего в себя целый комплекс мероприятий (обобщенные «вашингтонским консенсусом »), включающих в себя валютные механизмы, механизмы предоставления займов МВФ и др. Поэтому деньги нужно рассматривать и как оружие, во много более эффективное и разрушительное, нежели «традиционные бомбы и гранаты».

Отсюда следует и «военная функция денег», направляемая не только на дорогостоющую оборону, но и на самостоятельные «денежные войны». Теме более, что именно во время войн и происход происходят важнейшие преобразования в денежной сфере. Достаточно вспомнить отмену золотого обращения во время Первой мировой, создание Бреттон-Вудской системы во время Второй мировой войны, из которой и вырос современный Мировой финансовый порядок.

Попробуем разобраться, как он нашел отражение в теории денег и какие грядущие катаклизмы отчетливо просматриваются. Для этого стоит рассмотреть оригинальную схему, предложенную В.Юровицким . В своей книге «Эволюция денег: денежное обращение в эпоху изменений » он рассматривает влияние переходов «одно-» и «двухкомпонентных» денежных систем на глобальные конфликты.

Суть выводов Юровицкого в следующем. Денежные системы бывают «однокомпонентными» и «двухкомпонентными». Так золотые деньгизародились в виде чисто «однокомпонентных» золотых денег. С XVI века с резким увеличением товарооборота стали появляться заместители денег в виде долговых расписок, которые были удобнее, поскольку занимали мало места. Постепенно эти бумажные денежные документы стали играть роль денег. Золотые деньги считались «настоящими», бумажные документы стали «эрзац-деньгами».

К середине или к концу XVIII столетия деньги стали «двухкомпонентными» – т.е. получившие широкое распространение казначейские обязательства в любой момент могли быть обменены на золотой эквивалент. Эмиссия бумажных денег находилась в строгой пропорции к золотому запасу. При слишком большой эмиссии начиналось обесценение бумажных денег и их меняли на золотые уже с дисконтом.

При этом появление второй денежной компоненты (бумаги) сыграло и положительную роль, так как сразу увеличивало объем денег в несколько раз, что способствовало экономическому развитию Европы в XIX веке (отметим, что в это время Европа, в частности Англия, активно грабила свои колонии, вывозя из них все драгоценные металы). Рост производства стал таким бурным, что потребовалось еще больше денег. К концу XIX века вновь начинает ощущаться нехватка денежных средств, что привело к кризису неплатежей, называемым еще «кризисом перепроизводства». Но в первую очередь это было «перепроизводство» по отношению к имеющемуся платежеспособному спросу, во многом определенному денежной массой. При этом кредитные ресурсы банков были также ограничены золотыми или бумажно-денежными резервами банка (счетные деньги находились еще в зародыше). Просто напечатать больше бумажных денег государства не могли, так как объем денежной массы был привязан к количеству золота. Дополнительных доходов и золота с колоний было уже невозможно получить (их экономика и так эксплуатировалась на пределе возможностей), а новых колоний, «свободных» для колонизаторов, уже не было.

Так возник кризис начала XX века. В этой ситуации, не осознавая до конца источники кризиса, государства начали вести безрассудную политику, которая в конце концов вылилась в Первую Мировую войну, потребовавшую от каждого из воюющих государств больших затрат. Был включен печатный станок, но увеличение бумажной денежной массы приводит к обесценению бумажных денег и резкому увеличению спроса на надежные золотые деньги. Воюющие государства остро нуждались в золоте для покупки вооружений за рубежом, где приходилось расплачиваться золотом. В этих условиях правительствам пришлось пойти на радикальную меру – отменить обмен бумажных денег на золото. Так был преодолен кризис недостатка денежной массы и произошла «великая денежная революция» - переход на новые «чистые однокомпонентные» бумажные деньги (этот же период связан с появлением ФРС США, ставшей на сегодняэмитентом глобальных денег).

При введении запрета обмена бумажных денег на золото говорилось, что это временная мера и после окончания войны золотой стандарт будет восстановлен. Но XX век так далее и пошел под знаком бумажных денег. Так бумажные деньги совершили «первую денежную революцию », в том числе, дав основу для социализма . Переход на бумажные деньги дал цивилизационному развитию новые импульсы, позволив западной цивилизации окончательно перерасти в общемировую, совершить научно-техническую революцию в течение кратчайшего исторического промежутка в несколько десятилетий. Таким образом, необходимость Первой Мировой войны и ее цель с точки зрения «высших цивилизационных материальных интересов» заключались именно в осуществлении денежной революции. Такой переход был невозможен в условиях мира, в первую очередь из-за косности мышления.

Переход на бумажные деньги, повлекший за собой резкое усиление роли и возможностей государства, породил менталитет этатизма . Отсюда появился не только социализм, но и фашизм, и «новый курс» Рузвельта, связанные с резким усилением роли государства.Здесь же лежит и причина смены «старой элиты» на обладающую « » (К. Поланьи ), которая была способна изменить свое восприятия и выработать необходимую систему знаний. При том, что эта «новая элита» балы исторически связана с культом денег.


«Чем сегодня обеспечены деньги»?

Во времена Адама Смита все деньги (в том числе и бумажные) имели собственный строго фиксируемый золотой эквивалент и могли легко сравниваться между собой. Поэтому действовали одни законы и правила. Современные деньги не имеют никаких эталонов (кроме швейцарского франка имеющего 40% золотое обеспечение), имея лишь ценовую информацию – вся совокупность товаров любой страны и определяют стоимость денег (главным исключением стал доллар США - поговорим чуть ниже).

В мире современных денег экономика сама создает финансовое пространство, что в свою очередьвоздействует на экономику (например, увеличивая цену на нефть – повышая ее стоимость, мы одновременно изменяем значение единицы измерения, обесценивая ее). Получилось кольцо, в котором замкнулись экономика и финансы. Поэтому законы и правила монетаризма времен Адама Смита безнадежно устарели. Но миром пытаются управлять в рамках «классической» экономической и финансовой науки. Отсюда его многочисленные проблемы. Осознано ли это происходит или нет – другой вопрос.

Обеспеченность современных денег равна обеспеченности акций АО «МММ». Золотой запас, как «универсальное средство хранения» контролирует частная «ротшильдовская группа», в то время как в экономике большее значение имеют стратегические запасы зерна, нефти, металлов и т.д. на случай катастроф.

Денежная революция происходила в несколько стадий. Первая денежная революция решила проблемы в области внутренних денег, но область международных денег осталась свободной. Поэтому потребовалась «вторая денежная революция», произошедшая в ходе Второй Мировой войны, которая решила проблемы международных финансовых взаимоотношений в условиях чисто бумажных денег. Так произошло становление нынешнего Мирового финансового порядка на основе международного использования ограниченного количества национальных «свободно конвертируемых валют», где основную роль играют доллары США. Финальный переход на однокомпонентные деньги произошел в начале 70-х годов , когда США отказались от фиксированного золотообменного курса. Возросший спрос на международные расчетные деньги освободившихся от силового капитализма стран «третьего мира» был удовлетворен за счет западных бумажных «конвертируемых валют», ставших основой «финансового колониализма». Нужно отметить, что масштабной мировой войны не произошло только из-за сдерживающей роли ядерного вооружения, но переход сопровождался многочисленными переворотами и первым опробированием «оранжевых технологий » в 1968 году на основании квазисиловой концепции «управляемого хаоса ». Так был окончательно закреплен переход от менталитета этантизма к менталитету финансизма кризис бумажных денег .

Перечислим основные постулаты перехода от одно- к двухкомпонентной денежной схеме:

1. Денежные системы рождаются в виде «чистых однокомпонентных» денег на основе единственного носителя денежной информации.
2. Постепенно внутри этой денежной системы зарождается вторая компонента на новом носителе. 3. Вторая компонента изначально зарождается в виде частных денег (денежных документов).
4. При определенном уровне использования второй компоненте придается статус государственных денег - заместителей первой компоненты.
5. В дальнейшем вторая компонента по объему начинает вытеснять первую.
6. Возникает общий кризис, связанный с конфликтом двух денежных компонент, сопровождаемые цивилизационными конфликтами, в процессе которых возникают вопросы о выживании народов и государств.
7. Происходит денежная революция, сопровождаемая военными конфликтами, уносящими миллионы жизней. Первая компонента отбрасывается, а вторая компонента становится главной, деньги вновь переходят в разряд однокомпонентных.

Таковы общие законы смены видов денег. Но нужно понимать, что за этими изменениями стоят и конкретные выгодоприобретатели. Поэтому зададимся вопросом –


Кому выгодно?

«Финансисты поддерживают государство, как веревка – висельника»

Шарль Монтескью

Развитию характерны циклы, его графической форме соответствует спираль, а не плоский монотонно восходящий график . Так и после перехода на однокомпонентные бумажные деньги, повторился процесс их перехода в двухкомпонентные. В качестве второй компоненты появились так называемые «счетные деньги», записанные на счетах в банке и перемещающиеся со счета на счет. Сначала счетные деньги имели в качестве носителя бумажные записи, затем они превратились в записи в банковских компьютерах, преобразовавшись в электронные деньги.

Таким образом, современные деньги во всем мире являются двухкомпонентными бумажно-электронными (налично-счетными) деньгами. На сегодня объем использования безналичных денег в развитых странах составляет до 90% от общего денежного оборота. СССР по объему использования безналичного обращения был одной из самых передовых стран мира. Но в современной России в этой области произошел регресс и объем использования наличных возрос многократно.

Электронные деньги - это деньги на новом информационном носителе. Они виртуальны, не имеют вещественного выражения и представляют собой всего лишь информацию, записанную в специализированных банках данных. Распоряжение этими деньгами осуществляется либо через банковские терминалы, либо с помощью персональных денежных контроллеров в виде карточек (магнитных, чиповых и т. д.), мобильных телефонов и т.д. Они не хранят деньги, а лишь служат для распоряжения деньгами, которые хранятся на счете в банке. Это и есть «счетные деньги». Все денежные операции сводятся лишь к пересылке информации с одного информационного массива в другой.

XXI век становится веком электронных денег. Электронное денежное обращение требует на порядки меньше затрат природных и человеческих ресурсов. Затраты на золотое обращение приемлемы для миллионов пользователей, затраты на бумажные оправданы до миллиарда пользователей. Сегодня финансовых лиц в мире десятки миллиардов.

В настоящее время мировой финансовой системе нарастают противоречия между наличной и счетной компонентами. Счетные деньги находятся в частных банках, ответственность за которые государство практически не несет. С финансово-правовой точки зрения счетные деньги во всем мире являются частными деньгами («частными денежными электронными документами»). В результате возникает правовая коллизия - с одной стороны, государства пытаются регулировать использование наличных денег, всячески побуждая к всемерному использованию хорошо фиксируемых счетных денег, с другой стороны, без признания государственного характера безналичных денег такое регулирование незаконно.

Такми образом, без обоществления банков, современные государства толкают людей хранить деньги в частных банках, не гарантируя их полную сохранность (система страхования условна, поскольку, во-первых, рассчитана только на физические лица, во-вторых, не покрывает всех сумм, в-третьих, просто не справится в случае масштабного кризиса). И если это не удивительно для США, где Центральный банк (ФРС) принадлежит частным владельцам, то выглядит крайне сомнительным для всех остальных стран (тем самым подтверждается тезис Киссинджера , что «глобальное управление в сфере финансов существует »). Очевидно, что суверенные государства должны вести суверенную денежную политику и гарантировать, что деньги из банков не исчезнут, что особенно выжно в условиях надвигающегося краха глобальной финсистемы. Между тем, очевидна и -

Неизбежность перехода

США, объявив войну «мировому терроризму», фактически начала мировую войну сетевого типа , и противоположная сторона также осознала свои цели. Таким образом, либо мир войдет в целую историческую полосу новой мировой войны, которая может унести не меньше жизней, чем Первая и Вторая мировые войны (в основном мирных граждан). Одновременно можно указать на всевозрастающий потенциал начала войны на субконтиненте, спровоцированный борьбой США с Китаем , отражающей грядущий переход мирового лидерства (когда юань имеет все шансы стать новой мировой валютой). Таким образом, наметились все соответствия постулатам перехода с двухкомпонентной на однокомпонентную денежную систему .

Абсолютно очевидно, что тот, кто сможет отказаться от наличных денег, запустит процесс денежной революции, в результате которойчеловечество вступит в новую цивилизацию. Япония уже объявила о программе полного перехода на чисто однокомпонентные электронные деньги к 2014 году – и это только «первая ласточка».

При этом сегодняшнюю ситуацию можно назвать точкой бифуркации денежной системы– либо государство полностью снимет с себя ответственность «за верификацию» (которую имело при наличном денежном обороте), либо будет вынуждено значительно усилить контроль банков, присвоив счетным электронным деньгам статус государственных, что становится естественной предпосылкой для огосударствления всей банковской системы.

В пользу последнего утверждения есть еще один принципиальный аргумент. Понимая неизбежность перехода на счетно-электронные деньги, нужно не забывать, что капитал в своей предельной концентрации превращается в чистую власть – т.е. контроль за денежной системой означает контроль за всем обществом. Допустить возможность такой концентрации власти в руках группы частных финансистов, по меньшей мере, преступно. Эти функции общество им не делегировало и никогда не делегирует в сознательном состоянии. Концентрация капитала возможна только в руках самого общества, чьи интересы может представлять легитимное государство. Поэтому нельзя допускать концентрацию капитала в системе частных банков, где все явственнее сосредоточение капитала в руках специфичной социальной группы , интересы которой откровенно обслуживает идеология либерализма, направленная на минимизирование роли государства и общества в пользу «индивидуумов свободных от любых социальных связей». В случае «победы либерализма» безликая масса ничем не объединенных «индивидуумов» становится крайне удобной для манипулирования со стороны узкой социальной группы парамасонерского типа , объединенной на других принципах.

Таким образом, все очевиднее вырисовывается новый серьезный потенциальный социальный конфликт, характерный для каждой страны.

Но прежде чем перейти к его подробному анализу, необходимо рассмотреть-

Конфликт, изначально заложенный в глобальной денежной системе
Использование национальных денег в качестве мировых создает для их владельцев колоссальные преимущества перед другими странами. Мировые капиталы, которыми оперируют западные страны, ТНК, инвестфонды создаются из воздуха – путем простой эмиссии, причем сейчас, в основном, даже не бумажной, а электронной. Сотни триллионов долларов, распространившиеся по всему мировому экономическому пространству за пределами США, сделаны из воздуха и на их производство может быть затрачено несколько долларов (цена производства записи в компьютерах банков ФРС США ), а за них получают товары реальной стоимости.

Такие деньги стали информационным «товаром», имеющим потребительскую стоимость и не имеющим производственной. На этом и зиждется благосостояние Запада, основанное на ограблении стран третьего мира. Как еще как можно назвать товарообмен, когда за продукты труда и природные ресурсы даются цифры, производство которых ничего не стоит? С точки зрения национального права это аферизм. Но на международном уровне действую правила «обмена» установленные, прежде всего, США. Это «право» они отстояли, входя в мировые войны в их последние месяцы на стороне победителей, когда все основные потери уже были понесены другими участниками конфликтов. При этом войны изначально развязывались при непосредственном участии финсектора США (сегодня «права на мировые деньги» Штаты отстаивают, тратя на военные нужды больше, чем все остальные государства вместе взятые).

Штатам удавалось представлять себя благодетелями, опутывая страны сетью кабальных обязательств и долгов (планы Дауэса, Маршалла ). Все открытость мировой экономики выгодна, прежде всего, транснациональным капиталам, которые приходя в страны вызывают временные приливы деловой активности, а покидая выворачивают у государства и его граждан карманы . Снимая «сливки», западный капитал снимает социальную напряженность в своем пространстве ираздувая сверхпотребление. Триллионы долларов и миллиарды евро, ходящих по всему миру вне пределов стран-эмитентов – это миллионы тонн нефти и других товаров, ввезенных соответственно в страны-эмитенты в обмен на «ничто». Это и есть финансовый колониализм.

Ясно, что такой мировой порядок не может существовать сколь-нибудь длительное время и в ХХI веке ему будет положен конец – прежде всего потому, что существующий Мировой финансовый порядок себя исчерпал.

Откуда берутся деньги - виды денежной эмиссии и потенциальная основа для глобального социального конфликта

«Экономическая наука чрезвычайно полезна

как форма занятости экономистов»

Джон Кеннет Гэлбрейт

Во времена золотых денег новые создавались на основе добычи золота. Государства лишь чеканили из него монеты, но денег создавать не могли. В бумажно-денежной системе все деньги, которые ходят в обществе, созданы государством через их эмиссию, а запущенны в оборот через невозвратные государственные расходы. Чем выше развитие общества, тем больше необходимо денег, тем больше должно государство их эмитировать и тратить на пенсии, армию, содержание госаппарата и т.д. Эти деньги не изымаются, поскольку необходимы для общественного развития. И если подсчитать, сколько денег ходит в какой-либо стране и понять, что все они прошли через невозвратную трату государством, то мы поймем, что главная сила современного государства не в армии и полиции, а в печатном станке.

Представления ортодоксального монетаризма, что деньги государство получает только из налогообложения, а государство должно вкладывать их только на возвратной основе, примитивны и переполнено мифами . Если деньги освоены экономикой и обществом, то они им нужны, а изъятие их будет пагубно. Вопрос не в том, чтобы не иметь денежной эмиссии, а в том, какова она по размеру, каков ее финансовый механизм и на что расходовать эмиссионные денежные средства. Эмиссия в условиях развивающейся экономики – необходимейшая вещь, но ее объем должен быть тщательно рассчитан, ибо излишняя эмиссия вызывает инфляцию, а недостаточная эмиссия – стагнацию экономики.

Кто решает этот важнейший для общества вопрос?

«Экономический контроль неотделим от контроля над всей жизнью людей,

ибо, контролируя средства, нельзя не контролировать и цели».

Фридрих Август фон Хайек

В США этот вопрос всецело отдан на откуп банковской олигархии управляющих банков ФРС объединенных в Федеральный комитет открытого рынка . Двенадцать человек, неподотчетных обществу, решают важнейший для всего общества вопрос. В России мы имеем даже не олигархию, а деспотию, ибо этот вопрос решает единолично формально не подчиненный никаким органам представительной власти Председатель Центрального банка России. Очевидно, что это совершенно недопустимо. Предложения об объеме эмиссии должен, возможно, представлять Председатель Банка России, но принимать решение открыто должна представительная власть, а вовсе не олигархия (как в США) или деспотия в лице одного человека. Особенно ввиду заявлений Киссинджера (см. выше).

Поэтому закономерно возникает вопрос о финансовом механизме эмиссии. На сегодня существует –

Четыре механизма эмиссии

«Когда нет денег, то лучше еще, чем уже».

Оноре де Бальзак

Первый состоит в простой эмиссии. Центральный банк просто создает новые деньги и передает их правительству. Такой механизм использовался в СССР.

Второй – это механизм кредитной эмиссии. Центробанк дает правительству кредиты, которые правительство и расходует на свои цели. За правительством записывается в банке долг по кредиту, иногда и с процентами (но правительство, как правило, не возвращает этот долг, поскольку это будет означать изъятие денег из экономики, но если последняя эти деньги усвоила, то ей они нужны, и изъятие их /ремиссия/ будет вредно). Результатом этого механизма эмиссии является формально растущий долг правительства перед Центробанком, но вред от этого невелик.

Третий механизм – эмиссия на основе операций Центрального банка на «открытом рынке». Сущность его в том, что правительство выпускает ценные бумаги – долговые обязательства, которые распространяет среди первичных покупателей, в качестве которых выступают, как правило, коммерческие банки. Те в свою очередь продают их на вторичном рынке другим финансовым лицам. Среди этих покупателей (явно ли не явно) появляется и Центральный банк, который может скупать эти обязательства, совершая для этих целей эмиссию денег. Такой внешне запутанный механизм придуман американцами для себя, что бы, во-первых, прикрыть форму реального финансового управления «самой демократичной страной в мире», которой на деле правит парамасонерская олигархия «двенадцати банковских воротничков». Во-вторых, распространяя в мире еще со времен плана Маршалла гигантскую денежную массу, США умудряются еще эти деньги и занимать, демпфируя тем самым не только внутреннюю, но и внешнюю долларовую инфляцию и создавая спрос на доллары США на внешнем рынке. Теоретически, этот «perpetuum mobile» финансовой пирамиды мог бы работать еще достаточно долго, если США выпускали бы денег не больше, чем того требует мировая экономика, и если бы все страны полностью отказались от своей эмиссии и, соответственно, сеньоража (эмиссионного дохода). Но охотников не так много, кроме тех глупцов, кто осуществляет эмиссию используя -

Четвертый механизм эмиссии. Это «монетарная доктрина для папуасов » - малоразвитых стран, в которых полностью отсутствует мало-мальски образованная прослойка населения и поэтому не обладающих необходимой системой знаний для проведения самостоятельной эмиссионной политики. Механизм разработан в МВФ и переводит под его контроль эмиссию такого малообразованного «суверенного государства». С учетом всех функций денег в современном обществе, о которых мы говорили выше, такие государства фактически переходят под полный контроль США (которые в свою очередь контролирую деятельность МВФ). В ходе «либеральных реформ» Россия приняла именно такую форму «национальной эмиссии». Поэтому вопроса «чьи интересы отстаивает проводимая в России монетарная политика, отстаиваемая нашими либералами? » возникать не должно.

Механизм работает следующим образом: МВФ выдает России (правительству) валютный кредит (либо страна продает свои сырьевые ресурсы за валюту – в основном в долларах США, поскольку торговля нефтью осуществляется именно в них). «Конвертировав» полученную валюту Центробанк выпускает рубли, т.е. «осуществляет эмиссию». Полученные рубли правительство использует на свои цели, а приобретенные доллары Центробанк вкладывает, к примеру, в «ценные бумаги» казначейства США, кредитуя их расходы. Как вариант – ЦБ продает пришедшие доллары на внутреннем российском рынке, тем самым осуществляя изъятие денег (ремиссию). И, т.к. купленная на внутреннем рынке валюта идет на покупку зарубежных товаров, способствуя развитию их промышленности. В результате этого эмитированные деньги вновь оказываются изъятыми из экономики и вновь образуется дефицит рублевой массы.

Таким образом, любое государство с таким механизмом эмиссии, в случае влезания в долги к МВФ практически не имеет шанса из них выбраться (Украина – яркий тому пример ). Страна превращается вдолжника, который постоянно требует подпитки со стороны этой организации без всякой надежды на возврат получаемых средств.

Любое государство, берущее в долг у МВФ при такой кабальном механизме эмиссии, не только переводит свою экономику под внешнее управление, но и обрекает себя на ухудшение экономического положения уже в среднесрочной перспективе. В общем, ничего более изощренного и лукавого до сих пор мировая финансовая практика еще не придумывала. Губительный характер ограничения правасобственной эмиссии в подобной схеме имеющей название «currency board » (главной составляющей «вашингтонского консенсуса »)можно сравнить только с «прогулкой по доске », которую предлагали пиратыв качестве издевательства своим жертвам.

России (благодаря экспорту в гигантских объемах ее природных ресурсов), чудом удалось на время вырваться из ситуации, когда она постоянно занимала у МФВ, но практика внешних займов уже вновь возобновилась . И здесь нужно осознать все глубину трагикомизма – с одной стороны, на внешнем рынке страна бьется за возможность поставок своих энергетических ресурсов; с другой стороны - полностью сдает свою собственную финансовую систему. Т.е. в то время как премьер с президентом, всячески демонстрируя энтузиазм и решимость, скачут по миру, пропихивая газовые потоки, министр финансов с гастритным выражением лица сливает суверенность через системный порок денежной системы . И мы не просто меняем реальные ресурсы (добыть которых стоит и денежных и физических усилий) на ничего не стоящие информационные электронные записи в компьютерах иностранных банков, но и фактически отказываемся от сеньоража при эмиссии своей валюты в рамках международного разделения труда.

Вот так мы поддерживаем сверхпотребление упитанных граждан США, их ВПК и науку, попутно стерилизуя долларовую инфляцию. Поэтому неоднократное присвоение почетного звания «лучшего министра финансовразвивающихся стран » господину Кудрину (как и его предшественникам – А.Чубайсу и М.Касьянову , - активнейших проводников этой схемы) со стороны Запада совершенно оправдано. Он действительно один из лучших для поддержки западной, в первую очередь американской, денежных систем.Но только не российской. И на вопрос –

«Кремль продался западу?»

- самое мягкое, что можно ответить: «однажды попав в круговорот событий, зачастую не хватает времени остановиться и подумать ». Думать должен министр финансов, но он исповедует тоталитарное учение либерал-монетаризма. Нужно отметить, что попытки критического осмысления оного учения активно маргинализируется, а создание позитивныхмифов вокруг него целенаправленно финансируется . Но лигика здесь железная – какой же идиот при капитализм будет добровольно делиться прибылью, разоблачая свою деятельность?

Между тем, очевидно, что простая эмиссия является самой предпочтительной. Если общество нуждается в деньгах, то финансовая система их и должна предоставлять. Цель этой системы и есть обслуживание общества, а не составление хитроумных комбинаций, в результате которых финансовая олигархия становится над обществом. Механизм эмиссии должен быть прост, ясен и открыт. Парламент принимает решение об эмиссии денег на очередной год, а Центробанк ее осуществляет и передает деньги правительству. Отказ от самостоятельной эмиссии денег для государственных целей есть полнейшая безграмотность (если не предположить худшего) и основана на нелепых представления ортодоксальной монетаристской теории (если не называть ее финансовой диверсией).

Блеск и нищета «финансового центра»
«Незнание экономических законов не освобождает от ответственности»
Сегодня от либералов можно услышать такой пассаж: когда «за рубежом усиливаются меры регулирования и создаются менее комфортные условия для финансовых спекулянтов», то Россия получает шанс быстрее создать свой финансовый центр, где все эти спекуляции и будут происходить. Таким образом, вся масса деривативов, которая по экспертным оценкам составляет от $400 до $700 трлн, имеет шанс отчасти перелиться в нашу страну. Но при этом нужно напомнить, что именно на этом рынке канализируется вся эмиссионная масса долларов, которую США успели влить в мировую экономику, попутно обменяв их на реальные товары.

Для сравнения - на российском фондовом рынке вращается всего лишь порядка $10 млрд, из которых более $7 млрд являются деньгами иностранных «инвесторов». Как только эти деньги начали выводить с фондового рынка в 2008/9 годах, как наш рынок обвалился почти на 70%. Но, самое главное, хотелось бы напомнить, что все эти «денежные средства» есть ни что иное, как информационные записи в электронном виде . Весь «блеск» мировых «финансовых центров» заключен в виртуальных электронных записях, которые доверчивые папуасы принимают в качестве оплаты. Поэтому вопрос стоит следующим образом – зачем так напрягаться, ставя под удар реальные активы -ради электронных записей, сделанных на чужих компьютерах?

При таком понимании «финансового центра», мы станем последней канализационной ямой для гигантского долларового пузыря, владельцы которого уже несколько разопорожняли его и на рынке доткомов, и на рынке сырья, и на рынке недвижимости. Стоит так же вспомнить, что записи виртуальны, США не отвечают за билеты частных банков ФРС, да и в любом западном государстве активов практически нет – все уже давно находитсяв частной собственности - в отличие от России, где государство до сих пор обладает громадными богатствами (отсюда такой нездоровый интерес со стороны западного капитала, желающего получить над ними контроль).И если и говорить о реальном финансовом центре, то им вполне может стать Россия, но оперируя не чужими записями в чужих компьютерах, а своими собственными…

Сегодня агрессору не нужно потрясать оружием, чтобы получить желаемое, когда можно это купить – достаточно нажать несколько клавиш и создать деньги.Деньги на сегодня по своей силе превзошли оружие. Нужно только уметь ими правильно пользоваться и правильно противостоять.

Рассмотрим еще раз этот «номер на контрастах»: с одной стороны - деньги, которые пускают в оборот, лишь нажав несколько клавиш на компьютере в ФРС США, и получая при этом сеньоражстремящийся к 100% (как говорилось в рекламе одной денежной пирамиды - «шобы усе так жили»); с другой стороны – деньги, для эмиссии которых необходимо – совершить геологоразведочные работы, разведать месторождение, заключить контракты, построить трубопроводы, пробурить скважины, начать перекачку ресурсови оплатить труд множества работников (получив при этом лишь часть запланированной оплаты и простив другую часть несостоявшимся транзитным государствам ). При этом те деньги, которые были получены от продажи, возвращаются в западную экономику, за что Россия получает мизерные проценты и счастье напечатать деньги для внутреннего потребления... При такой схеме сеньораж России от эмиссии своей собственной валюты стремиться к нулю…

Разница очевидна, поэтому совершенно справедливо будет введение терминологии (Анатолий Отырба ) -

«Дешевые» и «дорогие» деньги
В условиях ужесточения глобальной конкуренции государства вынужденно прибегают к различным формам протекционистких мер, в том числе к дотированию. «В силу объективных причин - географических и климатических особенностей России, на продукцию, производимую на ее территории, дополнительным бременем ложатся гораздо более высокие, чем у конкурентов, транспортные и энергетические издержки. Обеспечить конкурентоспособность российской продукции на мировом рынке, можно лишь за счет дотирования ». Но дотируя дорогими, заработанными на экспорте деньгами, государство может просто надорваться, так и не решив поставленной задачи, ввиду ограниченности денежной массы. Реально повысить эффективность своей экономикигосударство может лишь дотируя ее дешевыми финансовыми ресурсами созданными с помощью современных финансовых технологий.

Эмиссия строго необходима, государство, получающее деньги только от налогообложения или продажи сырья неконкурентноспособно, это заранее ограничивает инвестиционные возможности. Вопрос в том, какова должна быть эмиссия по размеру, каков ее финансовый механизм и на что расходовать эмиссионные денежные средства. Ее объем должен быть тщательно рассчитан, ибо излишняя эмиссия вызывает инфляцию, а недостаточная эмиссия – стагнацию экономики.

Эмиссия, которая не приводит к инфляции

«То не беда, если за рубль дают полрубля; а то будет беда,

когда за рубль станут давать в морду»

Салтыков-Щедрин

В настоящее время эмиссионные деньги правительство тратит на выдачу зарплаты, пенсии, армию и иные непроизводственные расходы, а на капитальные затраты денег не хватает. Эту практику требуется изменить. Эмиссионные деньги должны целевым образом направляться исключительно на инвестиционные цели в рамках так называемого «бюджета развития». Причем инвестиционные проекты могут быть как экономически прибыльными, так и экономически убыточными, но важными для развития общества и его экономики. Если инвестиции прибыльны, то прибыль должна направляться либо на новые инвестиции, либо на иные государственные цели. При этом инвестиционная эмиссия – это эмиссия производственных денег, которые работают по долгосрочным договорам и достаточно медленно переходят в деньги потребительские (способные сразу выйти на потребительский рынок, который наиболее чуток к малейшему избытку их, отвечая на это ростом цен). В инвестиционных деньгах риск инфляции резко уменьшается даже в случае излишней эмиссии. Так эмиссионные деньги будут использоваться наиболее эффективно, приводя к реальному росту национального богатства, а не просто проедаться.

«Проедаться» должны налоги (деньги уже совершившие один или даже несколько кругооборотов по экономической системе), но «свежие» деньги должны быть сначала запущены в экономику и использоваться для целей роста национального богатства. И только налоговые поступления должны идти на пенсии, армию, милицию и чиновников.

Деньги не надо искать или продавать свои национальные богатства иностранцам, что бы получить в компьютере частного зарубежного банка электронную запись. Их нужно создавать самим. Задачей–минимум для нас на сегодня является создание собственного Евразийского финансового центра. Для этого важно -

Осознать тенденции и использовать их на благо общества
Итак, изначально цивилизация распространялась вместе с распространением золото-денежного обращения . Европа, где собственного золота практически не было, после крушения Римской империи в течение тысячелетия практически не развивалась. Деньги появились в эпоху крестовых походов, в ходе которых западным европейцам удалось захватить много золота, сконцентрированного предыдущими цивилизациями на Востоке (прежде всего, в православном Константинополе - за счет чего возникли основные банковские дома Европы ). Нужно отметить, что одновременно с этим в Европе пропали традиционные для того времени деньги с демерреджем характеризуемые отрицательной доходностью. Так кредитные деньги, предоставляющие возможность наращения процентов, начали новую эпоху завоевательных войн, основанных на корысти. Второму вливанию в золотое обращение в Европе способствовало открытие и ограбление Америки .

XIX век, когда товары имели четкую стоимость в золотом эквиваленте, был веком классовых конфликтов (что было описано К. Марксом и чем воспользовались большевики). Бескомпромиссная борьба между владельцами предприятий и работниками шла за распределение четко фиксируемой в золотом эквиваленте прибыли.В XX веке (веке бумажных денег ) эти классовые противоречия существенно потеряли в своей остроте, поскольку оказалось возможным снимать остроту конфликта, поднимая зарплату - владелец предприятия стал постепенно завышать цену товара, увеличивая и свою прибыль, поскольку четкого золотого эквивалента этой прибыли не стало.

Форма носителей денежной информации с развитием человечества менялась (при этом чередовались и «одно-» и «двукомпонентные» формы денег). Затраты на золотое обращение приемлемы для миллионов пользователей, затраты на бумажные деньги оправданы до миллиарда пользователей. Сегодня финансовых лиц в мире десятки миллиардов. Электронное денежное обращение требует на порядки меньше затрат природных и человеческих ресурсов. XXI век становится веком электронных денег.

Очевидно, что в ближайшее время произойдет очередной переход с двухкомпонентной бумажно-счетной (бумажно-электронной) денежной системы, на однокомпонентную – электронную (счетную) . Этот процесс уже анонсирован в Японии . Очевидно, что отказ от наличных денег неминуемо запускает процесс денежной революции, в результате которой человечество вступит в новую цивилизацию. Но так же нужно помнить, что смены денежных компонент в истории сопровождались цивилизационными конфликтами , в процессе которых возникают вопросы о выживании народов и государств.

Подобные денежные революции (прежде всего от неверного понимания процессов), сопровождались конфликтами, уносящими миллионы жизней, но они рождали и новое глобальное мышление. Первая денежная революция - полный отказ от золотого эквивалента (во время Первой мировой), и переход на бумажные деньги, повлекший за собой резкое усиление роли и возможностей государства, - породила менталитет этатизма . Отсюда появился не только социализм, но и фашизм, и «новый курс» Рузвельта. Здесь же лежит и причина смены «старой элиты» на новую, обладающую «зловещим интеллектуальным превосходством » (К. Поланьи), которая была способна изменить свое восприятия и выработать необходимую систему знаний.При этом существующая политэкономия до сих пор основывается на понятиях, характерных для времен Адама Смита, но финансово-экономические отношения с тех пор поменялись, как поменялась и форма денег, которые из кусочков золота превратились в электронные информационные записи. Их производственная стоимость уже не имеет никакого отношения к их меновому эквиваленту. Эти изменения в носителе информации «традиционные экономические теории» совершенно не рассматривают.

Первая денежная революция решила проблемы только в области внутренних денег. Поэтому потребовалась Вторая денежная революция, произошедшая в ходе Второй Мировой войны, которая решила проблемы международных финансовых взаимоотношений в условиях чисто бумажных денег, окончательно оформленная к началу 70-х в результате применения квазисиловой концепции «управляемого хаоса ». Так был закреплен переход от менталитета этантизма к менталитету финансизма . Но в экономике ничто не вечно, так постепенно возник кризис бумажных денег .

Быть во главе процесса или плестись в конце всегда очень важно – устанавливать свои правила или жить согласно уже кем-то установленным (сегодняшнее положение – яркий пример). Преобразование нынешней налично-счетной денежной системы России в чисто счетную позволило бы вывести Россию в ряды передовых финансово-технологических стран. Правильное понимание и оценка процесса, установление его изначальных параметров позволяет во многом избежать тяжких последствий. Для этого нужно создавать систему знаний, обеспечивающую стране то интеллектуальное превосходство, которое позволяет вырваться в глобальном соревновании вперед, а не слепо следовать ложной мифологической канве, специально создаваемой людьми, управляющими обществом посредством денег. Вспомним, что переход на бумажные деньги дал цивилизационному развитию новые импульсы, позволив западной цивилизации окончательно перерасти в общемировую, совершить научно-техническую революцию в течение кратчайшего исторического промежутка. Этот же период связан с появлением ФРС США, ставшей на сегодняэмитентом глобальных денег. Нужно только правильно оценить перспективы и обратить систему знаний на пользу общества, а не узкой социальной группе.

Роль денег в истории возрастала постоянно и сейчас их значение стало тотально определяющим, практически подменив собой другие способы управления – силой и религией (идеологией). Правовое государство - это управления обществом через слово. Такое государство возникает при условии небольшого гомогенного населения. Когда общество велико, в нем усложняются связи и на смену приходит новый тип организации общества – через денежную сферу, а не через слово, приказ или закон. Но завышенная роль денег в управлении оборачивается их тоталитаризацией и культом - дух денег стал определять поведение общества, выдвигая при этом специфично ориентированные социальные группы . Но нельзя сказать, что деньги сами по себе вредны, вопрос в том, что необходимо наладить правильное функционирование денежной системы.

Подчинить задачам общества всю силу денег и не стать их рабом – главная задача нашего времени. И она вполне разрешима, только нужно давать правильное целеполагание – чьи интересы защищать – общества или финансовой элиты. Сейчас мы оказались перед точкой бифуркации : смена денежного информационного носителя при отказе от бумаги и неминуемый переход на чисто электронную компоненты означает резкое уменьшение роли государства. Но без национализации банков это будет означать и окончательную победу над обществом частного финансового капитала, являющегося на сегодня единственным эмитентом счетных денег – частных денежных электронных документов. С учетом того, что мировой капитал имеет склонность к концентрации, к власти придет абсолютно нелегитимная узкая социальная группа парамасонерского типа. Но таких функций общество в сознательном состоянии им никогда не передаст (находясь в сознательном состоянии – но кто знает…), поэтому огосударствление финансового сектора неминуемо.
Еще раз коротко - грядет новая денежная революция – переход на деньги в электронной форме, они должны остаться государственными вогосударствленной финансовой системе (и естественно не связанными с currency board). Еще одно требование – деньги должны дать подъем в экономике – перед глазами пример Японии и ее переход на однокомпонентные электронные деньги с отрицательной доходностью (демерреджем). Итак – мы неминуемо подошли к «нестандартным» геззелевским деньгам…

«Будущее, научиться больше у Геззеля, чем у Маркса » – писал в свое время великий Кейнс….

Поговорим немного о футурологии и ее апологетах?

Деньги, как источник мировой революции
На сегодня самой известной футурологией является футурология Маркса, которая состояла из двух важнейших концепций. Первая - социалистическое общество, в котором все средства производства принадлежат государству. Этот концепт был претворен в жизнь и в период своего расцвета социалистический лагерь включал более трети территории всей Земли. Почему социализм как мировое явление рухнул – это отдельный вопрос. Другой концепцией была социальная система коммунизма, идущая следом за социализмом.

В чем причина краха футурологической концепции Маркса? Прежде всего в том, что при социализме деньги продолжали носить те же функции, что и при капитализме, т.е. не просто служить обменной функцией, но носить и накопительную функцию. Т.е. система управления деньгами обществом не поменялась, поскольку не поменялась и философия денег, несущих кредитный характер, способных к бесконечному накоплению. Не поменялось и отношение социума к деньгам, сохранявших функцию накопления как минимум на протяжении семи веков, начиная с 13 века (при этом сейчас по отношению к инвестиционной функцииденег их накопительная функция минимизировалась и не является главной для развития экономических отношений).

По мысли Маркса, коммунизм как некое конечное состояние социальной эволюции человечества есть общество без денег. При этом нужно отметить, что коммунизм сам по себе не является несбыточной футурологией. Коммунизм всегда был, он существует и сейчас в форме социальной организации малых социумов (семьи, племена, монастыри, экспедиции, малые поселения и т.д.) без насилия и подавления одного человека другим, а связи и управление этим обществом основаны на осознании каждым членом своих задач и на началах добровольности.

Особенность денег в том, что в малых социумах они не используются. Денежные отношения возникают и используются лишь в достаточно больших социумах - тысячи, миллионы, миллиарды - там, где прямое управление от человека к человеку становится малоэффективным, там и возникает денежный управляющий и контролирующий инструмент. Представление, что организацию малых социумов можно перенести на большие человеческие системы, без изменения их философии управления было утопичным. Таким образом, для изменения управления обществом, включающим в себя силу, религию (идеологию) и деньги , в гуманитарных составлящих управления обществом необходимо поменять не только идеологию (ставшую религию), но и философию функционирования денежной системы.

Как можно было воспитать у социума отторжение неуемной жажды денег? Этого можно было бы добиться, лишь изменив саму систему функционирования денежной системы, так, чтобы крупные социальные системы начинали носить признаки отношений, свойственным небольшим, а не громадным социумам. Т.е. «органичной демократии», ставяшей на «братство» - третью составляющую триады «свобода, равенство, братство», которая выпала еще во времена первой попытки добиться построения справедливого общества . Достичь этого в течение короткого времени не реально (тем более ставя в привилегированные условия лишь один класс), для этого нужно было изменить философию отношения в обществе. Еще одной сложностью при таком подходе – необходимость, чтобы в новом обществе не убивалась инициатива и основным социологическим типом хозяйственной деятельности (В.Зомбарт ) продолжал оставаться активный тип производителя – «отец семейства» (а не пассивный тип хозяйствующего субъекта характерный для социализма или тип торговца (посредника) характерный для либерализма), но это не вызывало социальной напряженности.

Таким образом, ошибка футурологической мысли Маркса состояла в недооценке роли денежной системы, определяющей типологию функционирования больших систем и неверный подход к частной собственности на переходном периоде (которую не нужно было полностью огосударствлять, а лишь изменить подход к праву наследования в пользу социума – так же, как это происходит в семьях). И без изменения этих традиций, складывающихся веками, было невозможно изменить и философию поведения самого социума. Тем более, что сама по себе идея коммунизма как системы организации человеческого социума на является утопической и в принципе стара как мир, но оказалась недоработанной в концепте функционирования денежной системы. Вот почему идеи Маркса являлись незаконченными в применении ко всему человеческому сообществу.

Геззелевские деньги способны изменить формацию общества, заменяя насилие над классом, насилием над абстракцией – кредитным процентом (в комплексе с открытостью информации сетевого планирования в рамках «электронного правительства»,переформатированием банковской системы в единый огосударствленный (общественный) банк и пересмотром права наследования в пользу социума ).

Нужно отметить, что с развитием социальных отношений, деньги окончательно превратятся в чисто техническую информацию, касаемую лишь методов измерения количественных величин и способа управления экономикой, но не обществом. С приходом гезеллевских денег (что стало технически возможно в электронном исполнении) мир объективно стоит на грани революции, которая должна привести к смене типа цивилизации современного мира, поменяв «либерализм лихих 90-х» на коммунитаризм ХХI века – высокосоциализированное общество, где на первое место выходит (в полном соответствии с постулатами четвертой политической теории ):

- признание того, что развитие отдельного человека бессмысленно рассматривать в отрыве от развития социальной среды, выдвигая в качестве системообразующего понятия «сообщество»;
- признание возможности сосуществования разных цивилизаций и необходимости культурной диверсификации.
- отторжение либерального индивидуума и приверженность ценностям сообщества («коммуны»), как устойчивого объединения людей, связанных общими традициями, историей и моралью.

______________________________________
Нужно отметить, что одновременно начинает катастрофически нарастать объем правовой информации, для понимания которой появляется необходимость в ее трактователях, т.о. происходит рост числа юристов. Схема неимоверно усложняется

Любопытно, что в современном обществе сверхпотребления, через кредитное стимулирование пытались социальную роль денег трансформировать в регулирующую, что стало причиной глобального кризиса, который еще только начинается

Доходило до того, что в общей денежной базе РФ наличные деньги составляли до 85% и лишь 15% приходилось на безналичные. Это соответствовало 20-м годам прошлого века, в области денег Россия оказалась отброшенной на восемьдесят лет назад
При этом слова Киссинджера вспомнились на днях вновь, когда можно было наблюдать самый откровенный саботаж со стороны финансового сектора правительства тех договоренностей, которые были достигнуты на более высоком уровне. Так Кудрин, вернувшись со встречи министров финансов G20, заявил, что «взаимные торги рубля в паре с юанем нецелесообразны» - как раз в тот момент, когда все мировые игроки всеми силами пытаются зайти на этот рынок, поскольку понятно, что юань будет ревальвироваться...

Впрочем есть и другой сценарий поведения – Китай, который, ограничил возможность свободного движения капиталов у себя на рынке одновременно привязав юань по заниженному курсу к доллару США, обеспечив тем самым своей промышленности конкурентное преимущество. И какие бы кунщтюки не выкидывали Соединенные Штаты, они в этом случае начинают играть против себя

СССР упрекали в том, что он «неэкономичен в сфере производства», ссылаясь на высокую экономичность Запада (который в сфере производства достаточно экономичен, но сверхрасточителен в сфере потребления). При этом в западной экономике (за счет третьих стран) происходит потеря ресурсов в сфере пустого и ненужного потребления много превышающая вложения в основные средства Советского Союза. Личное противопоставляется общественному, корысть и безудержное потребление становятся главными инструментами экономики

По различным подсчетам, безинфляционный эмиссионный потенциал российской экономики триллионы рублей в год на ближайшие пять лет
Но это стало и причиной бесконечной «нормальной инфляции»

Так в России вплоть до конца XIX века не было открыто собственных месторождений золота. В результате этого на протяжении нескольких веков Россия испытывала нехватку денег, и это замедляло ее экономическое развитие. Открытие в XIX века золотых месторождений Сибири резко ускорило и позволило создать золото-денежное обращение (реформа Витте), что вызвало небывалый подъем экономики. Но, к сожалению, это произошло слишком поздно, когда золотое денежное обращение уже близилось к своему закату, а основные денежные потоки контролировала узкая группа банкиров. Их непосредтвенныедействия и возникший разрыв в развитии, столкновение двух укладов – запаздывающего и стремительно ворвавшегося нового - нашли свой выход в революции

Как утверждает теория, главные функции денег - эквивалент труда, материальных ценностей, средство обмена и накопления.

Первоначально денежные знаки изготавливались из материалов, которые сами по себе являлись ценностью - наиболее распространёнными были золотые монеты, потому ответ на вопрос о ценности и стоимости денег был очевиден. В наше время, когда денежные знаки стали полиграфическим изделием и цифрами на банковских серверах, всё чаще можно слышать вопрос - а сколько стоят деньги? И должны ли они быть привязаны к ценностям материальным и осязаемым?

В связи с этим мы сформулировали и обсудили в «Дискуссионном Клубе Полтава» такой дискуссионный вопрос:

Аргументы в пользу позиции утверждения (должны быть обеспечены) подготовил и озвучил Сергей Крижановский (дискуссионное прозвище Эволюционер ). Аргументы позиции возражения (не должны быть обеспечены) - Александр Золотухин (дискуссионное прозвище Кихот )

Видео дискуссии

Аргументы сторон

Первый синий аргумент «За»

Эволюционер: Современная финансовая система оторвана от реальной экономики.

Американский доллар получил статус конвертируемой мировой волюты после подписания Бреттон-Вудского соглашения в 1944г., с целью активизации и упрощения межгосударственных торговых отношений. Впервые было введено понятие котировка и установлены курсы мировых валют относительно американского доллара - денежной единицы страны, экономика которой не пострадала в ходе второй мировой войны (впрочем, как и после первой, и даже выиграла в ходе этих войн).

В свою очередь, США обязались беспрепятственно обменивать доллары на золото Резервного фонда, то есть обеспечивать свою валюту реальным золотым запасом.

Курсы валют были фиксированными. Подобная система могла существовать до тех пор, пока США были способны обеспечить обмен доллара на золото. В 1949 г. резервный фонд США располагал 21800 тонн, что составляло 70% мировых запасов золота на то время! Но, к началу 70-х стало ощутимым перераспределение мирового золотого запаса в пользу Европы. А США печатали столько долларов, сколько хотели. К тому времени в международном обороте уже находилась значительная, растущая, ничем не обеспеченная долларовая масса, а объёмы добычи золота значительно отставали от роста мировой экономики и, тем более, от роста объёма денежной массы.

Сложившиеся условия привели к возникновению проблем с мировой ликвидностью доллара. Весной 1965 французское судно с грузом долларов США в объёме 750 млн тонн стало на якорь в порту Нью-Йорка. Согласно договору, эти банкноты были обменяны на 825 тонн золота по курсу 1,1 гр. золота за 1$. И это был не последний пароход из Франции - до конца этого года Франция обменяла на золото 4,92 млрд долларов США. Позднее к ней присоединилась и Германия.

В 1971г. Президент США Никсон в одностороннем порядке отменил своим Указом право беспрепятственного обмена бумажного доллара на золото. По сути, нарушив стратегический мировой финансовый договор. Мир промолчал. 1971-й год стал точкой отсчёта, с которой денежная масса потеряла последнюю связь с реальным миром.

Первый синий аргумент «Против»

Кихот: Необеспеченная валюта на самом деле является достаточно обеспеченной.

Взять, к примеру, американский доллар, который не обеспечен золотом или энергоресурсами.

Но ведь он подкреплён множеством других обеспечений, на первый взгляд вроде бы и не очевидных.

Это продвинутая экономическая система США, пронизанная огромным количеством взаиморасчётов, как тело человека сетью капилляров. Самая развитая торговля, имеющая наивысший статус в мире.

Это наипервейшая в мире политическая и военная мощь . Весь мир выстраивается под линейку под звуки американского гимна. Ни у одной страны в мире нет такого количества военных баз по всему миру, такой огневой мощи, возможностей влияния на внутреннюю политику других стран.

В США сосредоточено различных ресурсов и материальных активов по условным ориентировочным оценкам в 45 триллионов долларов, которые постоянно генерируют доход.

В долларах выданы огромные кредиты . Банковская система ожидает их возврата с процентами. И это очень даже хорошее обеспечение - ждать своего куска пирога.

Низкий уровень инфляции доллара - очевидный факт.

Сама жизнь подтверждает стабильность доллара. А отсюда и людская вера в него. Доверие, привычка миллиардов людей, массовое потребление доллара.

Например, вы сможете расплатиться купюрой начала 20 столетия. Миллиарды людей во всём мире доверяют именно доллару и стремятся держать свои сбережения в долларах.

Я привёл перечень на первый взгляд неочевидных, но железобетонных обеспечений доллара. Но все остальные так называемые необеспеченные валюты также привязаны к доллару и имеют свой прицепной вагончик неочевидных обеспечений. Поэтому необеспеченные валюты очень даже обеспечены.

Второй зелёный аргумент «За»

Эволюционер: Деньги из эквивалента стоимости превратились в товар.

16 марта 1973 года на Ямайской международной конференции курсы валют были подчинены законам рынка. С этого момента они перестали быть фиксированными и стали изменяются под воздействием спроса и предложения. Как семечки на базаре - чем больше покупателей, тем дороже семечки. Деньги официально приобрели основные признаки товара, что положило начало бурного развития спекулятивной мировой финансовой системы, плоды которой мы уже пожинаем и заложило основу всех грядущих мировых экономических кризисов.

Парадоксальная неразумность присвоения деньгам свойств товара состоит в том, что деньги, по сути своей, являются эквивалентом материальных ценностей и труда человека. Таким образом, обмен денег на товары или услуги - это естественный процесс денежного оборота. Но, покупка денег за другие деньги, есть ни что иное, как обмен «эквивалентами». Подобное возможно только в условиях, когда валюта чётко привязана к реальной экономике и обеспечена материальными ценностями. Иначе, возникает вопрос: «Эквивалент какого государства дороже? На сколько? И почему час работы гражданина одного государства дороже часа аналогичной работы над аналогичным продуктом гражданина другого государства?»

Выходит, что благосостояние граждан и безопасность их сбережений напрямую зависит от того, что сегодня какие-то бездельники на межбанковском рынке купили какой-то валюты больше, а какой-то меньше, ещё и заработали на этом. Эти безумные, с точки зрения реальной экономики, процессы и определяют курс валют в условиях их свободной конвертации. Таким образом, после Ямайской конференции печать мировых валют начала проводиться по принципу финансовой пирамиды.

Второй зелёный аргумент «Против»

Кихот: Обеспеченная валюта может быть разве на подпевках у необеспеченной.

Такие принципиальные минусы она имеет.

Перво-наперво, возврат к золотому стандарту технически невозможен . Сравним. Например, размер мирового ВВП за период с 1950 по 1995 годы вырос в шесть раз! А золота в банковских резервах осталось на уровне 33 тысяч тонн. На сегодня долларовая масса достигает 2,6 триллиона долларов, в то время как золотой резерв США составляет всего 260 миллиона тройских унций, при его рыночной стоимости порядка 431 миллиарда долларов.

В мире попросту нет столько золота, чтобы обеспечить потребности мировой экономики.

Кстати, а почему в бытность золотого стандарта экономические кризисы случались плотно и часто, чаще, нежели при необеспеченных деньгах? Сама жизнь показывает, что обеспеченные деньги не спасают от кризисов. Даже наоборот, они их усугубляют, ведь центробанки лишаются гибкости связываются по рукам и ногам невозможностью вмешаться в разрушительные экономические процессы.

Другое дело - необеспеченные деньги. Приходит кризисная волна - можно включить печатный станок, отрегулировать инфляцию, безработицу, величину процентных ставок по кредитам и так далее. Разумеется, что есть и побочный эффект в виде многочисленных финансовых пузырей. Получается снова застой, снова кризис. Ну ничего, нет добра без худа. Причём сама жизнь показывает, что таки добра больше. Иначе зачем бы мы сами себе вредили.

Третий красный аргумент «За»

Эволюционер: Ликвидность мировых резервных валют лежит в области психологии, а не экономики.

Итак, из двух моих первых аргументов можно сделать вывод, что деньги из эквивалента стоимости превратились в товар для спекулятивного рынка. Денежные знаки ничем не обеспечены, более того, идёт их бесконтрольная эмиссия (печатание).

Жозеф Кайо, бывший министр финансов одного из кабинетов Жоржа Клемансо, как-то рассказал де Голлю анекдот:

На аукционе «Друо» в Париже была выставлена на продажу картина Рафаэля. Араб, чтобы приобрести шедевр, предложил нефть, русский - золото, а американец, набивая цену, выкладывает за Рафаэля кипу стодолларовых банкнот и приобретает шедевр за 10 тысяч долларов. «В чем же тут трюк?» - удивился де Голль. «А в том, - ответил экс-министр, - что американец купил Рафаэля... за три доллара. Стоимость бумаги, на которой напечатана одна стодолларовая банкнота, - всего три цента».

Эти процессы идут и сейчас.

Первый в истории существования ФРС США аудит, проведенный в 2012 г., показал, что во время и после кризиса 2008 года эта частная корпорация секретно эмитировала и раздала 16 триллионов долларов «своим» банкам. Обращает на себя внимание тот факт, что среди получателей финансирования присутствуют и иностранные банки, что категорически запрещено американским законодательством. Фактически, это нарушение всех правил, а попросту - фальшивомонетничество.

Немецкий экономист Пауль Фриц подсчитал, что денег напечатано в 26 раз больше, чем можно приобрести товаров, недвижимости и всего, что продаётся на Земном шаре. Потому неудивительно, что уже продают участки на Луне.

Эта огромная, ничем не обеспеченная денежная масса, которую экономисты называют «горячие деньги», и является основным источником всех глобальных кризисов, которые сотрясали мировую экономику и которые, судя по всему, эту экономику и похоронят. Таким образом, мы имеем дело с экономическим и финансовым парадоксом, когда резервная валюта, которая уже без малого как пол века ничем не обеспечена, и по сути является просто бумагой, сохраняет свою ликвидность. Человечество по инерции воспринимает её как деньги, и этот факт лежит в области психологии, а никак не в сфере экономики. То есть, это глобальная афера.

Третий красный аргумент «Против»

Кихот: Появление необеспеченной валюты эволюционно обусловлено.

Это, таким образом, разумная данность сегодняшнего момента.

Посмотрим в прошлое.

До появления денег процветал бартер. Потом появились первые товарные деньги - скот, меха, шкуры животных и так далее. Следующий этап - использование в качестве денег золота и серебра, сначала в виде слитков, а затем в виде монет.

Применение денег позволило разделить бартер на два процесса - приобретение товара и продажа товара. Дальше движение денег оформилось в отдельный самостоятельный процесс. Вследствие этого деньги стало возможным накапливать, а также давать взаймы.

Идём дальше - вместо денег, имеющих собственную стоимость, появились бумажные деньги, которые по сути не обладали собственной стоимостью. Это уже был первый шаг к выпуску денег без наличия золотого покрытия, но которые можно печатать, привязывая уже к потребностям оборота.

За бумажными деньгами появились электронные. И сейчас вот мы на пороге расцвета криптовалют, которые на данный момент ещё более необеспечены, нежели прежние так называемые фиатные деньги. Кстати, напомню, что фиатные деньги - это как раз и есть наши символические деньги, не имеющие самостоятельной стоимости. Доллар США - это фиатные деньги. И гривня тоже. И евро.

Так вот фиатные (или же по-иному - необеспеченные) деньги - это тренд века сего. Хотя в первом аргументе я достаточно обосновал, что они таки обеспечены даже лучше, нежели золотые.

Фиатные деньги - требование времени, специфика развития цивилизации на данном этапе. Время требует, чтобы номинальная стоимость валюты не была ограничена ресурсами.

Итак, я привёл здесь тезисно историю развития денег и показал, как фиатные деньги появились совершенно естественно, эволюционным путём, а потому можно с уверенностью сказать, что на сегодня валюта не должна быть обеспечена золотом или энергоресурсами.

Общий итог дискуссии

Сразу скажем, что дискуссия состоит из двух частей.

В первой стороны привели аргументы , отформатированные по Правилам Клуба.

Во второй, которая начинается с 17:10 мин. стороны в свободном стиле приведённые аргументы обсудили.

Собственно, аргументы «За» раскрыли минусы необеспеченных денег, а аргументы «Против» - плюсы. Минусы и плюсы необеспеченных денег, которыми мир пользуется уже почти 50 лет. По окончании дискуссии вопрос дискуссии показался нам вроде как и не совсем корректным. Ведь сама жизнь показала состоятельность денег, необеспеченных золотом или энергоресурсами. Кстати, необеспеченность денег (за пример мы взяли доллары США) золотом совсем не означает, что они вообще ничем не обеспечены. Они обеспечены - крупнейшей мировой экономикой США, их политической и военной мощью, наконец - верой людей по всему миру.

Минусы тоже существенны. Они способствуют экономическим кризисам. Кроме того, в случае с долларом - позволяют развиваться тем, кто его печатает, в ущерб прочим национальным экономикам. А никому ведь не хочется допрыгаться до ручки.

Предполагаем, что после накопления достаточного груза проблем, по философскому закону перехода количественных изменений в качественные существующие необеспеченные деньги будут заменены на другие деньги. Каким образом они будут обеспечены - мы не знаем. Видимая перспектива - различные разновидности криптовалют. Вроде бы о обеспечении их золотом речи не идёт.

Итак, аргументы За и Против мы привели, подытожили. А теперь можно выразить собственное мнение через голосование и в комментариях.

Голосование

Александр ЗОЛОТУХИН , организатор Дискуссионного Клуба Полтава

Деньги - специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. По самой распространённой версии, русское слово «деньги» произошло от тюркского «тенге».

До появления денег был бартер - прямой безденежный обмен товарами. Деньги возникли при переходе от натурального хозяйства к производству товаров. В различных регионах мира использовали в качестве денег различные вещи (товарные деньги): скот, меха, шкуры животных, жемчужины. Позднее в качестве денег стали использовать золото и серебро , сначала в виде слитков, а затем в виде монет.

Постепенно золотые и серебряные монеты вытеснили остальные товары из обращения в качестве денег. Это связано с удобством их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена.

Благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарам на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже своего товара, а второй в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте.

Функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса. Товаропроизводители могут хранить деньги, полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного товара. Отсюда возникли денежные накопления, которые могли быть использованы, как для приобретения товаров, так и для предоставления денег взаймы и погашения долгов.

В результате таких процессов движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров. Еще большую самостоятельность функционирование денег получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При зтом в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота независимо от наличия золотого обеспечения.

ВИДЫ ДЕНЕГ

У денег чрезвычайно много разновидностей. В каждом виде денег имеются подвиды, объединяющие их многообразные формы. Они различаются и типом денежного материала, и способами обращения, и использованием, и учетом денежной массы, и возможностями превращения одних видов в другие. Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.

Товарные деньги (натуральные, вещественные, действительные, настоящие) - это продукты, обладающие самостоятельной стоимостью и полезностью. Они включают все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, и т.п.), а также металлические деньги - медные, бронзовые, серебрянные, золотые полновесные монеты.

Обеспеченные деньги (разменные, представительские) могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного продукта или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Фиатные деньги (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) не имеют самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Они не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории. На сегодня основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счете в банке.

Кредитные деньги - это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок.

Выделяют также такие виды денег, как полноценные и неполноценные; наличные и безналичные.

Полноценные деньги обладают товарной стоимостью, позволяющей формировать их покупательную способность. Покупательная способность, в свою очередь, адекватна внутренней стоимости денег, определяемой условиями их воспроизводства. Полноценные деньги подразделяются на товарные и металлические.

Неполноценные деньги не имеют товарной стоимости и могут быть обеспеченными и необеспеченными; хартальными и денежными суррогатами (в зависимости от законодательных основ обращения денежных знаков). Неполноценные деньги, обеспеченные товарами или валютными металлами, считаются представителями полноценных денег и, не имея собственной стоимости, обладают представительной стоимостью. Представительная стоимость – мера покупательной стоимости, которой обладают неполноценные обеспеченные деньги вследствие обмена на полноценные. Поскольку необеспеченные деньги не имеют обеспечения, они не обмениваются на золото или валютные металлы и являются деньгами вследствие всеобщего признания и доверия к ним субъектов хозяйствования.

Хартальные – виды неполноценных денег, обращение которых имеет законодательные основы, признается и поддерживается государством.

Наличные деньги – это те, что находятся на руках у населения и обслуживают розничный товарооборот, а также личные платежно-расчетные операции. Таким образом, наличность - это металлические и бумажные деньги, которые передаются из рук в руки в натуральном виде.

Безналичные деньги - это основная масса денежных средств на банковских счетах . Их также называют депозитными или кредитными деньгами безналичного расчета.

Формой денег называют внешнее выражение (воплощение) определенного вида денег, дифференцированного по выполняемым функциям. Различают следующие формы денег: металлические, бумажные, кредитные, вексель, банкнота, депозитные, чеки, безналичные, электронные.

МЕТАЛЛИЧЕСКИЕ ДЕНЬГИ

Из многих видов товарных денег выделились драгоценные металлы , которые постепенно стали универсальной формой денег. Они не портились с течением времени и легко делились на части. Эти металлы обладали одновременно высокой стоимостью и относительно широкой распространенностью (они встречаются практически во всех регионах планеты, но в малой концентрации).

Примерно в конце 7 века до н. э. в Лидии (Малая Азия) были изобретены монеты – круглые слитки драгоценных металлов, чьи стандарты гарантировались государственной чеканкой. Монеты быстро стали универсальным средством обмена для большинства цивилизаций Старого Света. Поскольку золотые и серебряные монеты обладали собственной ценностью, их можно было использовать во всех странах, где были в ходу металлические деньги. Однако каждое государство стремилось чеканить собственную монету, демонстрируя этим свой суверенитет.

Металлические деньги являются действительными деньгами, т.е. у них номинальная стоимость соответствует реальной стоимости или стоимости металла, из которого они изготовлены.

БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ

Исторически бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. На начальном этапе они выпускались государством наряду с золотыми монетами и с целью их внедрения обменивались на них. Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом. Бумажные деньги выполняют лишь две функции, являясь средством обращения и средством платежа. Государство, постоянно испытывающее недостаток в финансовых ресурсах, как правило, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного обращения и платежного оборота. Отсутствие золотого обмена делает их непригодными к выполнению функции сокровища и излишек их не может сам уйти из обращения.

КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где они выступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Ссуда выдается под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах.

Кредитные деньги не обладают собственной стоимостью, они являются символическим выражением той стоимости, которая заключена в товаре-эквиваленте. Их выпуск в обращение производят обычно банки при выполнении кредитных операций. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель

Вексель - первый вид кредитных денег, возникший в результате торговли с рассрочкой платежа. Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. Различают простой вексель, выданный должником и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору.

В настоящее время имеются также казначейские векселя, которые выпускаются государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия. Платежная гарантия векселя возрастает при акцепте (согласии) банком – это акцептованный вексель.

Особенностями векселя являются:
абстрактность - на векселе не указан вид сделки;
бесспорность - обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления акта о протесте;
обращаемость - передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств;
вексель обслуживает только оптовую торговлю, в которой сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами;
в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц.

Банкнота

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность.

Банкнота от векселя отличается:
1. По срочности - вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), банкнота - бессрочное долговое обязательство.
2. По гарантии - вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию, банкнота выпускается центральным банком и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота (т. е. разменная на металл) отличается от бумажных денег:
1. По происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота - из функции денег как средства платежа.
2. По методу эмиссии - бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов, банкноты - центральный банк.
3. По возвратности - классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк, бумажные деньги не возвращаются.
4. По разменности - классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

В настоящее время банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки , обмена иностранной валюты на банкноты, данной страны.

Современные банкноты не размениваются на золото и не всегда обеспечены товарами. В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства.

Депозитные деньги

Это числовые записи на счетах клиентов в банке. Они появляются при предъявлении владельцами веселя к его учету в банке. Банк вместо выплаты банкнотами за вексель открывает у себя счет, с которого осуществляется платеж путем их списания.

Депозитные деньги способны выполнять накопительную функцию благодаря проценту, получаемому при передаче денежных средств во временное пользование банку. Они служат мерой стоимости, но не могут выполнять функцию средств обращения.

Депозит, как и вексель, имеет двойную природу. С одной стороны это денежный капитал, а с другой стороны платежное средство. Разрешение противоречия депозита между функцией капитала (сбережения) и платежной функцией осуществилось благодаря разделению депозита на текущий счет и сберегательный, срочный депозит.

Чеки

Чек – денежный документ, содержащий приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Существуют следующие виды чеков;
1. Именные - выписанные на определенное лицо без права передачи.
2. Ордерные - составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту.
3. Предъявительские - по которым обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека.
4. Расчетные - используемые только при безналичных расчетах.
5. Акцептованные - по которым банк дает акцепт, или согласие произвести платеж определенной суммы.

Сущность чека заключается в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа, а также является орудием безналичных расчетов.

Безналичные деньги

В развитых странах с рыночной экономикой большая часть средств обращения приходится на безналичные деньги. Безналичные деньги - записи на счетах в центральном банке и его отделениях, а также вклады в коммерческих банках.

Безналичные деньги по существу не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами. Практически же они выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед ними.

Электронные деньги

Конец XX века ознаменован переходом к новому виду денег - «электронным». Это стало возможным благодаря массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти к электронным платежным переводам.

Электронные деньги в широком смысле определяются как электронное хранение денежной стоимости с помощью технического устройства, которое может широко применяться для осуществления платежей в пользу не только эмитента, но и других фирм, которое не требует обязательного использования банковских счетов для проведения трансакций, а действует как предоплаченный инструмент на предъявителя.

Электронные деньги - это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя.

В основе электронных денег лежит обычное депозитное обращение, основанное на изначальном внесении лицом, совершаемым платеж, определенной суммы кредитных денег.

Следует также различать электронные фиатные деньги и электронные нефиатные деньги. Фиатные обязательно выражены в одной из государственных валют и являются разновидностью денежных единиц платежной системы одного из государств. Государство законами обязывает всех граждан принимать к оплате фиатные деньги. Нефиатные - являются электронными единицами стоимости негосударственных платежных систем. Соответственно, эмиссия, обращение и погашение (обмен на фиатные деньги) электронных нефиатных денег, происходят по правилам негосударственных платежных систем.

Электронные деньги постепенно вытесняют чеки и заменяют их кредитными карточками - средством расчетов, замещающим наличные деньги, а также средством получения краткосрочных ссуд в банках.

ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу содержания денег. Единство функций создает представление о деньгах как об особом специфическом товаре, участвующем в качестве необходимого элемента в воспроизводственном процессе общества. Деньги свои функции могут выполнять лишь при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, использовать их в качестве накопления. В развитом товарном хозяйстве деньги выполняют следующие функции: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.

Функция меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров и услуг. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется его ценой. На рынке цены могут отклоняться вверх или вниз от стоимости (в зависимости от соотношения спроса и предложения). Деньги также используются при регистрации стоимостного выражения какого-либо экономического параметра или записи обязательств.

Функция денег как средства обращения используется в качестве посредника в актах купли-продажи товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность).

Функция денег как средства платежа появилась в связи с развитием кредитных отношений, то есть с возможностью отсрочки платежа. Данную функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных отношениях с финансовыми органами, также при погашении задолженности по заработной плате и пр.

Функцию средства накопления выполняют деньги, непосредственно не участвующие в обороте. Деньги как средство накопления позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции. Чтобы деньги не обесценивались, широко практикуется их накопление в виде золота, иностранной валюты, недвижимости, ценных бумаг.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь золото в форме монет или слитков), иногда драгоценные камни. В наши дни эту роль обычно выполняют некоторые национальные валюты - доллар США, фунт стерлингов, евро и иена, хотя экономические субъекты могут использовать в международных сделках иные валюты.

В современной рыночной экономике функции денег претерпели видоизменения. Товарно-денежные отношения приобрели всеобщий и глобальный характер. Таким образом, все без исключения товары, услуги, природные и интеллектуальные ресурсы, а также труд и способности людей оцениваются сегодня в денежной форме.