Министерство внутренних дел отреагировало на призыв банкиров ввести уголовное наказание за изготовление поддельных банкнот путем склейки. В МВД считают, что новая статья в УК не требуется, и предложили Центробанку изменить его письмо №29-5-1-8/778, расширив перечень поддельных банкнот. Тогда мошенники будут наказываться по действующей ст. 186 УК РФ («Изготовление, хранение, перевозка или сбыт поддельных денег или ценных бумаг»). Санкции по ней - тюремный срок до 15 лет, штраф до 1 млн рублей - соответствуют предложенному банкирами наказанию. Об этом говорится в письме МВД, направленном Национальному совету финансового рынка (НСФР). В Центробанке, однако, сообщили «Известиям», что менять свои документы не планируют, а склеенные купюры формально не являются подделками, поэтому наказывать злоумышленников нужно по статье о мошенничестве (ст. 159 УК), по которой максимальный тюремный срок составляет 10 лет.
Фальшивые рублевые банкноты, изготовленные путем склейки, мошенники начали делать 3 года назад - на основе зарубежного опыта. Такие «деньги» легко различимы на глаз человеком, но не машинами. Например, преступники разрезают девять купюр (в основном достоинством 5 тыс. рублей) и склеивают из фрагментов тонким матовым скотчем 10 банкнот. Размер поврежденных купюр составляет 157x65 мм (обычные параметры - 157х69 мм), но они принимаются банкоматами и платежными терминалами (поскольку содержат машиночитаемые признаки банкнот), впоследствии эти суммы обналичиваются. Кроме того, вместо настоящих купюр в такой нарезке могут задействоваться фрагменты поддельных, напечатанных дома банкнот.
Также мошенники «скрещивают» пятитысячные купюры с банкнотами низких номиналов, полоски из купюр мелкого номинала обеспечивают машиночитаемость. Есть и примитивные поделки: за основу берется целиком поддельная банкнота из обычной бумаги, которая дополняется различными «конфетти» и полосками (с сохранением машиночитаемых признаков). В текущий кризис эта схема стала пользоваться особой популярностью, что насторожило банкиров: НСФР предлагал новую ст. 186.1.
В ответе на обращение банкиров МВД указало, что министерство признает актуальность проблемы, но принятие новых поправок в УК считает излишним. Как отмечают в министерстве, в ч. 1 ст. 186 признаки подделки денег или ценных бумаг не сформулированы, разъяснения отсутствуют и в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28 апреля 1994 года № 2 «О судебной практике по делам об изготовлении или сбыте поддельных денег или ценных бумаг». В правоприменительной практике признаки подделки банкнот, как правило, определяются на основании экспертиз, проводимых территориальными органами ЦБ. Они руководствуются указанием ЦБ от 26 декабря 2006 года № 1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России» и уточняющим письмом от 15 февраля 2007 года № 29-5-1-8/778 «О применении Указания Банка России № 1778-У».
МВД указывает, что, согласно последнему документу, под подделкой понимается «как полная подделка денежного знака, так и его частичная подделка (переделка)».
«Переделкой считается наклейка, надрисовка, надпечатка текста или цифр, изменяющих номинал банкноты, изменение года образца на вышедшей из обращение банкноте, а также подделка номера, серии и других элементов оформления банкноты таким образом, что внешний вид внесенных изменений сходен с видом соответствующих реквизитов и элементов оформления подлинной банкноты, и такая переделанная банкнота может быть принята в обращение за подлинную, - поясняет МВД. - На основании изложенного МВД России полагает, что проблемы, обусловившие разработку законопроекта, могут быть решены путем внесения изменений в пункт 1 указанного письма - критерии подделки денежных знаков нужно скорректировать, скленные банкноты необходимо признавать не соответствующими требованиям платежеспособности, содержащимся в пункте 2 Указания Банка России от 26 декабря 2006 года № 1778-У».
В пресс-службе ЦБ указали, что письмо, которое предложило отредактировать МВД, «не имеет силы нормативного акта, в связи с чем внесение изменений в это письмо нецелесообразно».
Банкноты, составленные из фрагментов подлинных банкнот, не являются поддельными и поэтому не попадают по действие ст. 186 Уголовного кодекса РФ. Однако в соответствии с требованиями Указания Банка России № 1778-У такие банкноты являются неплатежеспособными. Составление банкнот из фрагментов подлинных банкнот и их использование через банкнотоприемные устройства может быть квалифицировано как мошенничество (ст. 159 «Мошенничество» УК РФ), - добавил представитель регулятора.
При этом, чтобы приравнять купюры, склеенные из фрагментов, к поддельным, одной поправкой в пояснительное письмо не обойтись, уверен руководитель практики разрешения споров «Горизонт Капитал» Василий Ицков.
В Указании ЦБ «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монет Банка России» четко сказано, что платежеспособными являются купюры, склеенные из фрагментов, если несколько фрагментов принадлежат одной банкноте и суммарно занимают не менее 55% ее площади, а также склеенные из фрагментов двух разных купюр, отличающихся графическим оформлением, если часть каждой купюры составляет не менее 50% первоначальной площади купюры. Таким образом, в пояснительном письме склеенные банкноты не могут быть признаны фальшивыми, поскольку часть их сохраняет признаки платежеспособных, если соответствует этим требованиям, - рассуждает Ицков.
Он считает, что расширение перечня признаков подделки денежных знаков повлечет за собой не сокращение числа подделок (это маловероятно), а рост числа граждан, которых могут привлечь по ст. 186 УК. Сейчас при отсутствии специализированного состава в УК мошенников, занимающихся склейкой банкнот, наказывают по ст. 159 УК («Мошенничество»), максимальные санкции по которой - штраф до 1 млн рублей, тюремный срок - 10 лет. Практика по подобным делам разнится. Так, осенью 2014 года в Чите таким образом преступники обналичили с помощью подделок 115 тыс. рублей, и действия квалифицировались по 159-й статье о мошенничестве, а в августе 2015 года петербуржца Феликса Вольного за склейку купюр посадили на 3,5 года в рамках 186-й статьи.
Адвокат международной коллегии адвокатов «Левант и партнеры» Максим Давыдов считает, что ужесточение ответственности за преступления никогда не достигало своих целей - отвратить преступников от их совершения.
Нужно повышать защищенность денежных купюр, совершенствовать защиту терминалов и банкоматов, - технологии развиваются, удешевляются, и преступный мир быстро берет их на вооружение. Задача государства и банковского сообщества - увеличить издержки преступников, чтобы затраты на подделку купюр, организацию и сбыт были велики (в идеале - превосходили прибыль, но это практически нереально), быстро вычислять поддельные купюры в обороте и каналы их распространения, - сказал Давыдов.
Ицков считает, что единственный верный способ борьбы с созданием гибридных купюр - переоснащение банкоматов.
Однако судя по тому, что до сих пор отдельные банки продолжают ограничивать своих клиентов в приеме пятитысячных купюр, для них проще лоббировать внесение изменений в законодательную базу, нежели обновлять ПО банкоматов, - сетует Ицков.
Вопрос с фальшивыми пятитысячными купюрами встал остро 2 года назад - крупные банки, в частности Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк и Банк Москвы, перестали принимать пятитысячные купюры из-за появления суперподделок. Ранее предполагалось, что система их защиты продумана досконально: при изготовлении купюр использовались скрытые изображения, «ныряющие» цветные нити и т.д. Но на рынок попали аналоги, которые обошли систему защиты. Банки до конца 2013 года завершили переоснащение банкоматов, и о проблемах с суперподделками больше не сообщалось.
Источник в ЦБ в разговоре с «Известиями» отметил, что нежелание регулятора править свои
документы связано с тем, что не все крупные кредитные организации переоборудовали по требованию ЦБ свои банкоматные сети, в том числе и Сбербанк. В Сбербанке указали, что требования регулятора не нарушают:
Требования ЦБ заключаются в том, чтобы обязать банки закупать новую технику с валидаторами с четырьмя машиночитаемыми признаками банкнот, а не переоснащать ее. Сбербанк соблюдает все данные требования, и все новые банкоматы, которые мы приобретаем для своего парка, оснащены такими валидаторами с четырьмя машиночитаемыми признаками банкнот, - сказали в пресс-службе банка.
Центробанк предупреждает банки о новом виде мошенничества с купюрами. На этот раз преступники взялись за ножницы и скотч. Мошенники нарезают девять банкнот на фрагменты и склеивают из них десять, после чего вносят на счет через банкоматы.
На днях Банк России предупредил кредитные организации о новом виде подделки пятитысячных банкнот. (Письмо имеется в распоряжении портала Банки.ру.) Мошенники разрезают девять купюр и склеивают из фрагментов тонким матовым скотчем десять банкнот. Размер поврежденных купюр составляет 157x65 мм (обычные параметры — 157х69 мм), но при этом они принимаются банкоматами и платежными терминалами для зачисления на счет и в качестве платежей как банкноты Банка России стандартного размера.
Как объяснил представитель одной из кредитных организаций, купюры разрезаются не под прямым углом и между частями остаются промежутки. Мошенники, по его словам, использовали в этой схеме решение одной из математических задач, которая только на первый взгляд кажется сложной. Центробанк на экспертизе признает платежеспособными девять исходных купюр и забракует лишь десятую.
Как утверждает управляющий активами финансовой компании AForex Сергей Ковжаров, эту идею преступники позаимствовали в США. Правда, из-за трудоемкости такой вид мошенничества особого распространения не получил. В опрошенных порталом банках, среди которых СБ Банк, Абсолют Банк, Ланта-Банк, подобных случаев мошенничества не наблюдалось.
Распознает ли АТМ такую купюру, зависит от поставщиков банкоматов, говорит начальник управления трансакционных и сберегательных продуктов Абсолют Банка Мария Коханюк. Как сообщил вице-президент платежной системы «Лидер» Андрей Шишло, на их терминалы не поступали жалобы по поводу того, что они могли пропустить склеенные таким образом купюры. «Мошенники используют особенности некоторых не самых дорогих купюроприемников. Выход один: необходимо провести замену устаревших аппаратов на более современные и надежные», — советует Андрей Шишло.
Однако после появления очередной преступной схемы поставщику банкоматов нужно время на анализ ситуации, выработку и реализацию контрмер, говорит Мария Коханюк из Абсолют Банка. По ее словам, это длительный процесс и продолжается он минимум три-четыре месяца. Только после этого у банков появляется возможность применить новые подходы на практике, на что также нужно некоторое время.
Представитель службы безопасности одной из кредитных организаций, входящих в топ-10, признал, что их банкоматы способны принять склеенные таким образом купюры. Так что письмо из ЦБ заставило некоторые банки начать действовать. К примеру, начальник управления налично-денежного обращения СБ Банка Светлана Лопушинская сообщила, что кредитная организация в ближайшее время запланировала приезд специалистов, обслуживающих счетно-купюрную технику, для перенастройки всей аппаратуры с учетом этого типа мошенничества.
Преступники все время изобретают новые виды афер, говорит Мария Коханюк из Абсолют Банка. Раньше были случаи, когда из одной настоящей купюры делались две, и обе банкноты терминал поглощал, рассказывает вице-президент компании «Лидер» Андрей Шишло.
Однако такие виды мошенничества довольно редки. В основном используются цветная капельно-струйная и лазерная печать с использованием компьютерного оборудования, говорит начальник юридического департамента Кредпромбанка Мария Крючкова. «На таких подделках изображения выполнены с помощью трафаретной и цветной струйной печати. Водяные знаки имитированы цветной струйной печатью на внутренней стороне одного из листов, защитная нить и ее выходы — надпечатками, микроперфорация наносится при помощи промышленного перфоратора», — описала процесс Мария Крючкова.
По статистике Центробанка, подделка именно пятитысячных купюр набирает обороты. Так, в I квартале 2013 года количество выявленных фальшивок выросло на 31,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года: с 5,7 тыс. штук до 7,5 тыс.
В целом в 2012 году российские банки выявили 88 тыс. поддельных денежных знаков Банка России, что на 6,9% меньше, чем за 2011-й. Тогда, в частности, было обнаружено 33 тыс. фальшивых пятитысячных банкнот и 53 тыс. поддельных тысячерублевых. В I квартале 2013-го количество поддельных денежных знаков, выявленных банками, уменьшилось по сравнению с аналогичным периодом 2012 года на 17%.
Особенность недавно выявленной схемы заключается в том, что ее не так просто обнаружить, отмечает главный юрисконсульт управления правового обеспечения розничного бизнеса юридического департамента Абсолют Банка Елена Козлова. «Во-первых, не всегда можно идентифицировать лицо, совершающее операции через банкомат или платежный терминал, так как на записи видеокамеры не будет виден размер купюр и наличие склейки. Во-вторых, даже если мошенника застали врасплох, достаточно трудно будет доказать злонамеренность его действий. Ведь он может сказать, что случайно порезал деньги или получил их в результате естественного оборота денежной массы», — объясняет юрист.
Если банк обнаружит, что человек совершает оплату поврежденными купюрами, в случае возникновения сомнения в их подлинности кредитная организация вправе взять эти купюры и отправить их на экспертизу, говорит юрист Абсолют Банка. Если Центробанком будет обнаружено намеренное повреждение, то кредитная организация может обратиться в правоохранительные органы, которые откроют дело. Если мошенничество будет доказано, то виновник будет наказан согласно соответствующей статье, говорит Козлова. Статья 159 Уголовного кодекса РФ («Мошенничество») предусматривает до 10 лет лишения свободы в зависимости от квалификации деяний, напоминает зампред правления Ланта-Банка Дмитрий Шевченко.
Также, по словам юриста Абсолют Банка, изготовление новых купюр из разных частей может быть квалифицировано как изготовление в целях сбыта поддельных банковских билетов Центробанка и сбыт заведомо поддельных банковских билетов ЦБ.
«Загрязненные, изношенные, надорванные; имеющие потертости, небольшие отверстия, проколы, посторонние надписи, пятна, оттиски штампов; утратившие углы, края» банкноты Банка России, а также монеты, имеющие «мелкие механические повреждения, но полностью сохранившие изображение на аверсе и реверсе», являются платежеспособными. Такое определение содержится в новом нормативном акте ЦБ - указании № 1778-У.
Новый документ содержит ряд изменений, в большинстве своем устраняющих чисто технические проколы предыдущих документов. Так, из нового нормативного акта исчезло понятие «переделки денежного знака». В прежнем нормативном акте ЦБ переделкой считалась «наклейка, надрисовка, надпечатка текста или цифр, изменяющих номинал банкноты таким образом, что внешний вид внесенных изменений сходен с видом соответствующих реквизитов подлинной банкноты и такая переделанная банкнота может быть принята в обращении за подлинную, а также изменение года образца на вышедшей из обращения банкноте». Такие банкноты приравнивались к поддельным. Неудивительно, что специалисты считают правильным удаление лишнего термина, который только перегружал текст прежнего документа. Теперь любые денежные знаки, содержащие признаки подделки или имеющие повреждения, не прописанные в новом указании, просто не признаются платежеспособными.
Еще одним новшеством является разрешение склеивать между собой половины двух разных купюр одного номинала. Раньше же площадь каждого из склеенных кусков должна была составлять не меньше 55% от первоначального размера банкноты. По словам банкиров, учитывая, что купюру, сохранившуюся на 55%, можно было обменять на новую, было совершенно непонятно, кому придет в голову делать из двух купюр одну.
Без скидки на ветхость
Отказать в приеме денежных знаков, являющихся платежеспособными, кассиры банков или иных организаций не могут, как не могут и принимать их с уценкой.
Если же повреждения купюры или монеты более значительны, платежеспособными они не признаются. Но это не значит, что с ними ничего нельзя сделать. Такие денежные знаки подлежат обмену Банком России, и если прежде изуродованные деньги должны были приниматься во вклады или в качестве иных платежей, то теперь ситуация упростилась: банки принимают их у граждан, переправляют в ЦБ, а клиентам выдают неповрежденные деньги. Банки и раньше сдавали такие деньги в ЦБ, но теперь делать это, по словам банкиров, станет проще.
Несколько сложнее ситуация с «сомнительными» денежными знаками, то есть теми, которые кажутся кассиру фальшивыми. Такие купюры и монеты не обмениваются. Более того, кассиры не имеют права возвращать их клиенту, а также уничтожать их. В случае выявления сомнительных или имеющих признаки подделки денежных знаков при приеме от клиента кассир должен оформить два экземпляра справки «о приеме на экспертизу сомнительных денежных знаков (задержании денежных знаков, имеющих явные признаки подделки)». В ней отражаются реквизиты каждого сомнительного денежного знака: номинал, год образца (выпуска), серия и номер (а для монеты указывается еще и товарный знак монетного двора). На справке проставляется печать кассы, один экземпляр выдается клиенту, а другой помещается в кассовые документы. В этой ситуации во избежание недоразумений кассир обязан предъявить клиенту (не выдавая на руки) сомнительные купюры для сличения их реквизитов с реквизитами, указанными в справке.
Сомнительные и неплатежные денежные знаки Банка России принимаются по номиналу. Имеющие же признаки подделки - по цене один рубль за банкноту или монету.
Ценность иностранных купюр определяют сами банки
Похожим образом обстоят дела и с иностранной валютой. Пока никаких изменений в порядке приема иностранных банкнот не произошло. По-прежнему Банк России оставляет последнее слово за коммерческими банками. Так, банки не могут отказаться принять поврежденную, но платежеспособную (то есть не фальшивую и не сомнительную) купюру. Формально они должны это делать по номиналу, однако имеют право взимать комиссию за услугу. Размер комиссии банки определяют сами, во внутренних правилах.
Другая услуга, которую банк может предложить клиенту, желающему избавиться от поврежденных купюр, - прием на инкассо. Эта операция как правило тоже сопровождается комиссионным сбором и проводится с банкнотами, поврежденными настолько, что находиться в обращении они явно не могут, хотя формально являются платежеспособными. Приняв подобную купюру (или монету), банк направляет ее в банк-эмитент для замены. Банк-эмитент взимает за обмен собственную комиссию, а остаток суммы переводит обратно. Как пояснил «Газете» сотрудник департамента кассовых операций крупного московского банка, клиенту следует помнить еще об одном. Подобная процедура замены купюры может занять довольно продолжительное время, вплоть до нескольких лет. «Например, Федеральная резервная система может решать подобные вопросы до пяти лет. Конечно, на деле все происходит быстрее, но, например, купюру, которую мы отправили им в позапрошлом году, американцы пока не обменяли», - говорит он.
Обмен без оплаты
Согласно указанию Банка России № 1778-У обмену по номиналу и без оплаты за него подлежат банкноты Банка России, имеющие повреждения следующего характера:
Утратившие значительный фрагмент, но сохранившие не менее 55% от первоначальной площади (в том числе обожженные, подвергнутые воздействию агрессивных сред, обугленные и истлевшие);
Склеенные из фрагментов (без учета количества фрагментов), если один фрагмент или несколько фрагментов, безусловно принадлежащих одной банкноте Банка России, занимают не менее 55% от первоначальной площади банкноты Банка России;
Составленные из двух фрагментов, принадлежащих разным банкнотам Банка России одного номинала, если каждый фрагмент отличается от соседнего по графическому оформлению и занимает не менее 50% от первоначальной площади банкноты Банка России;
Изменившие окраску и свечение в ультрафиолетовых лучах, если на них отчетливо просматриваются изображения (за исключением банкнот Банка России, окрашенных красящими веществами, предназначенными для предотвращения хищения банкнот Банка России при их транспортировке);
Имеющие брак изготовителей.
Видимо фальшивомонетчики распознали особые точки
Уникальная купюра номиналом в 5100 рублей обнаружилась в Москве. Правда, к новичку не имеют отношения ни ЦБ, ни Гознак. Настоящий денежный франкенштейн, склеенный из банкнот в 5000 и 100 рублей, попал в руки простой москвички из обычного банкомата на юге столицы. Теперь женщина в надежде обменять «гибридные» деньги на нормальные воюет с банкирами. А те ссылаются на стопроцентную надежность банкоматов и намекают на то, что автором кустарной фальшивки могла стать сама девушка.
Необычный инцидент произошел с москвичкой Еленой Федониной еще 31 августа. Женщине потребовалось снять с карты 50 тысяч рублей. Простейшую вроде бы операцию она решила провести в банкомате. Злополучный агрегат стоит в торговом центре на Шоссейной улице, рядом с метро «Печатники». Часть денег – 35 тысяч - девушка в тот же день отдала подруге, а остальную сумму машинально сунула в кошелек. Подлог обнаружился только через день на кассе в магазине. Одна из банкнот достоинством в 5000 рублей оказалась склеенной из трех кусков. Самая большая часть «франкенштейну» досталась от родных пяти тысяч. Затем идет маленькая вертикальная вставка от сторублевки. Следом снова кусок пятитысячной. В тот же день обнаружилось, что такой же диверсант затесался и среди тех денег, что Елена отдала своей знакомой. Девушка сразу отправилась разбираться с владельцами банкомата – шулера.
«Сегодня в отделении в Печатниках у меня любезно приняли обращение, - пишет Елена на своей странице в соцсети, - Так же любезно вызвали полицию как и положено по инструкции, и без шума и пыли при двух понятых оформили добровольную передачу мной купюры сотруднику полиции. Все бы ничего, но мои законные деньги мне никто пока так и не вернул... Но, надеясь на благонадежность банка, я все же надежды не теряю». Елену в колл-центре банка заверили, что занимаются решением ее проблемы и дадут ответ в течение 15 дней.
Специалисты считают, что здесь, скорее всего, имел место простой технический сбой в работе банкомата. Как поведал экс-сотрудник Гознака, художник Юрий Ковердяев, считывающие устройства в денежных машинах сканируют купюру только выборочно.
Банкоматы просматривают банкноту не сплошняком, а только по определенным точкам, - пояснил Ковердяев, - Как только машина видит, что эти точки совпали с заложенным в него образцом, он дальше уже не смотрит и «глотает» купюру.
По словам экспертов, эти контрольные точки – предмет строжайшей банковской тайны. Однако фальшивомонетчики периодически умудряются раскусить секреты банкоматов. Именно этим и можно объяснить оригинальный «крой» на склеенной банкноте. Причем наиболее уязвимыми считаются банкоматы, работающие не только на выдачу, но и на прием наличности. А именно такой и стоит в торговом центре в Печатниках. Здесь ни инкассаторов, ни технического персонала нет – рассчитывать приходится только на честность плательщика и добросовестность производителя агрегата. В случае же любого сбоя в системе у нечистых на руку граждан появляется возможность расплатиться по кредиту фальшивками.
Мошенническую схему исключать нельзя, ведь именно из-за постоянной гонки с фальшивомонетчиками государству приходится раз в пять лет выпускать новые деньги с обновленными степенями защиты, - говорит художник, - Правда, здесь есть и более мирный вариант. Может кто-то безо всякого умысла случайно порвал пятитысячную купюру, а потом склеил ее с куском того, что не жалко.
В пользу этой версии склоняются и другие специалисты. По словам банковского эксперта Владимира Григорьева, такие купюры, как попались Елене Федониной, в финансовом мире называются условно фальшивыми. В отличие от так называемой абсолютной фальшивки, которая может быть выполнена очень профессионально, такие сделаны на коленке, но из частей настоящих купюр. И здесь реакция кассира в банке, продавца в магазине и даже электроники в купюроприемнике банкомата будут зависеть от того, как будет склеена купюра.
Если в банкноте осталось более 50 процентов от оригинального листа, она будет считаться платежеспособной, - объясняет Михаил Беляев, - Кроме того, указание номинала цифрами или буквами должно быть не поврежденным. И еще купюра должна сохранять признаки идентичности на ощупь.
