Ипотека под материнский капитал в сбербанке. Где лучше взять ипотеку с материнским капиталом

В связи со сложной ситуацией на рынке жилья все чаще молодые семьи обращаются к институту кредитования и ипотеки жилья. Однако достаточно часто погасить ипотеку становится сложно, а собрать деньги на первый взнос практически невозможно.

Именно для упрощения ситуации по покупке жилья и помощи в иных потребностях молодых семей была разработана программа материнского капитала. Как правильно оформить ипотеку под материнский капитал Вы сможете узнать из этой статьи.

Что такое и для чего нужен материнский капитал

Программа материнского капитала стартовала в 2007 году и запланирована до 2017 года в рамках общенационального проекта «Демография», направленного на улучшения уровня жизни молодых семей и повышение рождаемости. Участниками программы являются молодые семьи, в которых родился или был усыновлен второй или третий ребенок в период действия программы. Размер мат. капитала изначально в 2007 году, в самом начале проекта «Демография», составлял 250 тыс. рублей. Изначально планировалось установить размер мат. капитала в 2017 году в размере 450 тысяч рублей. Программа устанавливает конкретные цели, на которые материнский капитал может быть потрачен. Такой ход законодателя направлен на предупреждение нецелевой растраты средств. В общих чертах, это цели и образование. К таким целям относят:

• оплата образовательных услуг
• плата за проживание студента в общежитии образовательного учреждения
• ремонт и строительство дома
• погашение ипотечного кредита
• получение кредита для покупки или постройки жилья
• долевое строительство и другие

Следует отметить, что в целях образования и других целях, не связанных с приобретением жилья и погашением ипотечного кредита, материнский капитал может использоваться только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Такой рубеж законодателем установлен для предупреждения неправомерных действий со стороны родителей (например, получение материнского капитала и отказ от ребенка). Однако законом также установлены исключения их этого правила (случаи законного несоблюдения срока). С целью защиты материнского капитала от неоправданной растраты его обналичивание запрещено.

Материнский капитал невозможно потратить на любые нужды, не предусмотренные законом. Следует отметить, что в начале запуска программы деньги материнского капитала многими нерадивыми родителями воспринимались как просто «подарок» от государства, который можно потратить. Однако система рычагов, установленных государственной программой разъяснила механизм получения и осваивания денежных средств. По состоянию на сегодня, начиная с момента открытия государственной программы, около 60% молодых семей воспользовались материнским капиталом именно с целью погашения кредита (ипотеки).

Для того чтобы получить право на распоряжение капиталом, следует обратиться в органы соцзащиты с перечнем необходимых для этого документов. Если мать ребенка умерла или лишена родительских прав, право на обращение получает отец. Тогда к перечню требуемых документов добавляются еще и свидетельство о смерти матери (решение суда о признании ее умершей) или решение суда о лишении матери родительских прав. Также за материнским капиталом может обратиться сам ребенок. Однако для этого необходимо предоставить подтверждение смерти родителей или усыновителей. Важно то, что получить этот вид капитала можно только один раз (то есть при рождении третьего ребенка, если капитал был получен за второго, повторно он не оформляется).

Процесс гашения ипотеки материнским капиталом

Как уже отмечалось выше, материнский капитал, в основном перечне случаев, можно потратить только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Однако законодателем также установлено исключение из этого правила. Это исключения касается ипотечного кредитования. Итак, как же применить материнский капитал для получения ипотеки?

Эти средства могут быть потрачены на первый взнос по ипотеке. В основном, первый взнос составляет около 10% от стоимости получаемой недвижимости. Молодые семьи не всегда могут накопить такую сумму. В таких случаях можно использовать сертификат о материнском капитале. Итак, каким же образом происходит получение кредита?

Стоит помнить, что сертификат на материнский капитал – это еще не деньги, а только право на получение таких денег. Поэтому обналичить средства и занести их в качестве наличных в банк не получится. При обращении в банк , последний добавляет деньги, указанные в сертификате, в кредит по процентную ставку, равную ставке рефинансирования Центробанка. Сложность заключается в том, что не каждый банк участвует в программе материнского капитала. По состоянию на сегодня к таким банкам относятся Райффайзен банк, Сбербанк, Россельхозбанк, Акцепт, АК Барс и несколько других менее крупных банков. Достаточно часто банки, участвующие в программе, пользуются своей своеобразной монополией, неоправданно увеличивая процентные ставки по кредиту. Итак, после включения денег по сертификату в массу кредита, заемщик начинает пользоваться ими. Далее Пенсионный фонд перечисляет средства банку, вследствие чего происходит погашение кредита.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Для того, чтобы правильно оформить ипотеку под материнский капитал необходимо обратиться в орган ПФР с заявлением. В заявлении обязательно необходимо указывать сумму, необходимую для погашения. Заявление может быть подано лично, через представителя или по почте. К нему необходимо прикрепит следующие документы:

1. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования
2. Сертификат о материнском капитале
3. Копия кредитного договора
4. Документы, удостоверяющие личность
5. Копия договора ипотеки
6. Расчет задолженности, осуществленный кредитором
7. Свидетельство о гос. регистрации права на жилое помещение
8. Выписка из домовой книги

После получения заявления Пенсионный фонд рассматривает его (факт получения заявления и прилагающихся документов подтверждается распиской или справкой). Рассмотрение ходатайства происходит не позднее 1 месяца с момента его получения фондом. В случае удовлетворения заявления, средства не позднее двух месяцев после принятия положительного решения по заявлению перечисляет денежные средства на счет банка.

Существенные моменты и отказ в погашении

На первый взгляд процедура использования материнского капитала достаточно проста. Однако и в ней есть «подводные камни». Одна из проблем возникает при получении кредита. Многие банки пользуются фактом своего участия в программе и устанавливают завышенные процентные ставки по кредиту в случае использования материнского капитала. Именно поэтому следует обратить особое внимание на условия договора при его заключении.

Что же касается непосредственного погашения ипотеки с помощью материнского капитала. То и здесь не обошлось без нюансов.

Следует помнить, что материнский капитал не может быть направлен на погашение задолженности по процентам за пользование кредитом и пени. То есть если, например, у гражданина есть задолженность, которая состоит из пени, задолженности по процентам и по телу кредита, то материнский капитал погасит только задолженность по телу кредита. Остальную часть задолженности заемщик должен погасить самостоятельно.

Также следует помнить, что ипотека может быть погашена с помощью материнского капитала в случае оформления недвижимости, как на мать, так и на отца ребенка. Например, договор ипотеки был подписан еще до . Тогда родителям не нужно (как уже отмечалось выше) дожидаться достижения ребенком трехлетнего возраста – ипотека может быть погашена. Однако одним из обязательных условий является пребывание недвижимости в общей собственности семьи. То есть и муж, и жена должны быть совладельцами квартиры или дома, полученного в ипотеку.

Следует также помнить о ряде случаев, при которых в погашении ипотеки за счет материнского капитала может быть отказано:

• Нарушение процедуры подачи заявления в Пенсионный фонд
• Указание в заявлении суммы, превышающей размер материнского капитала
• Указание направления перевода средств, противоречащего российскому законодательству
• Ограничения в родительских правах относительно ребенка
• Лишение родительских прав относительно ребенка

Однако при соблюдении процедуры правильного оформления ипотеки под средства материнского капитала и отсутствии других негативных факторов средства буду перечислены на счет банка.

Таким образом, с учетом всех нюансов и проблемных сторон, материнский капитал может стать отличной альтернативой для молодых семей и шансом приобрести жилье или погасить ипотечные обязательства.

В условиях экономического кризиса молодые семьи с детьми редко могут купить на собственные средства квартиру или частный дом. Поэтому сегодня популярным способом покупки недвижимого имущества стала ипотека под материнский капитал. На первый взгляд данная процедура проста и прозрачна, но это не совсем соответствует действительности.

Перед тем, как подписать необходимые бумаги, нужно четко понимать, что ипотека под материнский капитал обладает рядом особенностей. В данной статье мы расскажем о важных нюансах сопутствующих оформлению ипотеки под материнский капитал , о необходимом пакете документов и каким образом осуществить перевод материнского капитала в качестве первого взноса.

Взнос по ипотеке материнским капиталом

Материнский капитал позволяет семье получить денежные средства, которые государство гарантирует ей после рождения второго и последующих детей. Данная помощь имеет четкие цели, поэтому семья может потратить ее на случаи, которые прописаны на законодательном уровне. Самым популярным является приобретение в собственность недвижимого имущества, в том числе и за счет ипотечного кредитования.

Для оформления ипотеки вы можете использовать материнский капитал следующими способами:

• Для погашения первоначального взноса.
• Для долгового обязательства.

Здесь имеются сложности – не каждая финансовая организация готова принимать в качестве первоначального взноса материнский капитал. Несмотря на это, есть банки, которые идут навстречу молодым семьям, и процентная ставка по таким кредитам будет находиться в пределах от 9%-14% годовых.

Вдобавок, погашать уже взятую ипотеку с помощью сертификата на материнский капитал не запрещается, и вы можете сделать это в любое время с момента его получения.

Условия погашения ипотеки материнским капиталом

Для того чтобы получить ипотеку под материнский капитал, семье нужно соответствовать предъявляемым банком требованиям. В большинстве случаев эти требования стандартны, и когда вы будете оформлять ипотеку, то вам нужно ознакомиться со следующим перечнем:

• Когда происходит оформление ипотеки, учитываться будет только официальный доход потребителя. То есть, «белая» заработная плата. Та часть зарплаты, которая выдается «в конверте», может учитываться лишь в качестве дополнительного или нестабильного дохода.
• Семья должна иметь хороший стабильный доход, причем на последнем месте работы стаж не может быть меньше 6 месяцев (ряд финансовых учреждений поднимают эту планку до 3 лет), а за последний пятилетний период трудовой стаж должен быть больше 12 месяцев.
• Когда жилая недвижимость приобретается в ипотеку, она в обязательном порядке должна быть оформлена в долевую собственность на каждого члена семьи заемщика.
• Ипотека под материнский капитал возможна в том случае, если у потребителя не имеется в собственности недвижимости для проживания.
• Будущий заемщик должен иметь «в багаже» хорошую кредитную историю.

Если вы приняли решение использовать средства материнского капитала на погашение первоначального взноса, вам нужно обратиться в Пенсионный фонд и получить сертификат, который и будет выступать в качестве гаранта на получение государственной помощи семьям, в которых есть двое и более детей.

Когда сертификат будет на руках, заемщику предстоит заняться поиском банка, в котором он будет оформлять ипотеку. Когда выбор будет сделан, заемщик предоставляет банку копию сертификата и подписывает ипотечный договор. Далее заключается договор купли-продажи, который понадобится зарегистрировать в реестре прав на недвижимость.

Знайте, что средства материнского капитала невозможно получить в наличной форме.

После того как у вас будет весь пакет документов, которые подтверждают право на недвижимое имущество (свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи), вы с сертификатом и паспортом направляетесь в Пенсионный фонд. Там вас попросят написать заявление о перечислении денежных средств на расчетный счет кредитующего вас банка в счет погашения первоначального взноса. Если у вас утерян сертификат, то в Пенсионном фонде вам выдадут его дубликат.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Чтобы получить ипотеку под материнский капитал при обращении в банк нужно предоставить определенный пакет документов.

Список может претерпевать изменения в зависимости от того, какие индивидуальные требования к заемщику установлены в конкретном банке. В перечень включены:

1. Сертификат на получение материнского капитала.
2. Документы, которые подтверждают личность заемщика. Это может быть паспорт, СНИЛС, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе РФ. Так же сотрудник банка может попросить водительские удостоверения, загранпаспорта и другие документы.
3. Документы, которые могут подтвердить, что потенциальный заемщик платежеспособен. Понадобится взять справку с места работы. Нужна справка по форме банка, которая представляет собой справку о доходах заемщика, заверенную печатью работодателя. Как правило, данная бумага отражает размер премии или зарплаты, полученной «в конвертах». Если у заемщика имеются дополнительные источники дохода (к примеру, сдача в аренду движимого имущества или гаража), то нужно обратиться в налоговую инспекцию и получить там справку. Нужна еще справка о том, что у заемщика отсутствует задолженность по обязательным платежам.
4. Документы, имеющие отношение к покупаемой недвижимости: справка из БТИ, выписка из домовой книги, техпаспорт помещения.
5. Документы, которые фиксируют заключение сделки купли-продажи недвижимости для проживания.Заявление об обязательстве оформить помещение в общую долевую собственность.
6. Справка из пенсионного фонда, подтверждающая факт наличия денежных средств на счете заемщика.

Список документов для предоставления в пенсионный фонд:

• Личные документы заемщика.
• Документ, который подтверждает желание заемщика заключить ипотечный договор. Он выдается в банке после того, как было подано заявление.

Перед тем, как подписать договор ипотеки, рекомендуем прочитать следующую информацию, чтобы заострить внимание на этих немаловажных нюансах:

1. Когда решение об использовании материнского капитала уже принято, нужно поставить об этом в известность Пенсионный фонд , и сделать это надо не менее чем за полгода, так как размеры выплат планируются один раз в 6 месяцев. То есть, если материнский капитал нужно получить во втором полугодии осенью, написать заявление понадобится весной, то есть в 1 полугодии.
2. Когда вы будете заниматься выбором подходящего банка, определитесь, что вы хотите: покупать готовую недвижимость для проживания или стать участником долевого строительства. Данный момент нужно выяснить заблаговременно, так как, если вы выбрали второй вариант, то, несмотря на предстоящие затраты на отделочные работы и увеличенные риски, ваша выгода будет неоспоримой, ведь стоимость квартиры на этапе строительства будет существенно ниже.
3. Может случиться так, что вы уже использовали средства материнского капитала на что-либо (к примеру, купили средства для реабилитации ребенка-инвалида). В этом случае на погашение первоначального взноса оставшиеся денежные средства потратить не получится. Их можно направить только на погашение части уже взятого ипотечного кредита.
4. После того как жилье перешло в собственность заемщика, его необходимо оформить на всех членов семьи в равных долях (детей, супругов и прочих граждан, которые приравнены к членам семьи).
5. Когда происходит оформление ипотеки под материнский капитал, нужно правильно подобрать жилую площадь для покупки. Вопрос в том, что расчет суммы займа, максимально возможного для получения, в данном случае будет рассчитан иным способом. К среднему доходу супругов или других членов семьи, осуществляющих рабочую деятельность, будет приплюсована сумма материнского капитала. Затем устанавливается рыночная стоимость покупаемой недвижимости (вы сообщаете цену выбранного жилья). И если вам позволено взять такой кредит, то будет рассчитан размер первоначального взноса. Как правило, первый взнос составляет 10% от общей суммы. Если материнского капитала хватает на данную процедуру, то все отлично, а если его недостаточно, то заемщику нужно доплатить разницу между материнским капиталом и размером первоначального взноса, который был рассчитан банковским сотрудником.
6. Страхование. Данная процедура является неотъемлемой частью ипотечного кредитования, без которой обойтись невозможно. При этом каждый банк относительного процедуры страхования устанавливает свои требования. Некоторым достаточно страховки самого ипотечного кредита на тот случай, если заемщик стал нетрудоспособным или лишился рабочего места, в том числе, если его должность попала под сокращение. Ряд финансовых учреждений требует страховать недвижимое имущество от его случайной гибели или потери его ценности из-за порчи по причинам, которые никаким образом не зависят от самого заемщика. Помните, что если вы погашаете кредит до назначенного срока, вы имеете право возвратить ту часть страховки, которая была оплачена, но не использована.

Когда жилье уже оформлено в ипотеку под материнский капитал и сделка была зафиксирована в Росреестре (купля-продажа и договор ипотеки), на ваше приобретение будет наложено обременение. Что это означает? Иными словами, вы сможете дарить, продавать, менять жилье (распоряжаться имуществом) только тогда, когда будут выполнены обязательства по выплате займа или его части. До наступления этого момента, если появилась острая необходимость распорядиться жильем, вам понадобится получить разрешение у банка, который является держателем залога.

Участие в государственной программе помогло многим семьям повысить качество своей жизни. Улучшение жилищных условий для родителей с детьми возможно осуществить, используя средства материнского (семейного) сертификата.

За время работы программы ее исполнение и условия стали более либеральными, добавились возможности, которых ранее не были предусмотрены.

Материнский капитал на жилье

Воспользоваться средствами можно на приобретение жилья, когда ребенку исполняется три года. Но в настоящее время существуют исключения, позволяющие решать сразу после рождения ребенка, получив сертификат.

Согласно правилам, средства можно использовать на следующие направления:

• покупка квартиры или дома;
• строительство и реконструкция домовладения;
• погашение кредитных и ипотечных обязательств;
• участие в долевом строительстве.

Земельный участок под строительство нельзя приобрести под материнские деньги, он должен быть в собственности семьи. Но дальнейшее возведение домовладения осуществляется с привлечением государственной субсидии. Если родители самостоятельно строятся, то деньги переводят на их банковский счет двумя равными траншами с разницей в шесть месяцев. При договоре с подрядчиком, средства перечисляются ему при предоставлении устанавливающих документов.

Ипотека и материнский сертификат

Участие в ипотечной программе и наличие кредитных отношений позволяет закрыть обязательства перед кредитором до достижения ребенком трех лет. Средства могут быть направлены родителями на открытие банковского договора, участия в государственной программе льготного кредитования ипотеки, поддержки молодым семьям. Второй возможностью является погашение обязательств ранее заключенного кредитного или ипотечного договора, а также процентов по кредитованию.

Цель использования материнского капитала на ипотеку должна быть отображена в кредитном договоре. Документ, подтверждающий целевое использование сертификата, предоставляется в Пенсионный фонд РФ. Если кредитное соглашение не имеет четкого указания, что деньги взяты заемщиками на решение квартирного вопроса, то ПФ не даст разрешение на перевод застройщику или кредитору средств.

Если родители решили приобрести комнату, то жилье должно иметь отдельное свидетельство на право собственности и . Комната в квартире, принадлежащая на правах долевого владения, не может быть приобретена. Ипотечный или кредитный договор может быть заключен на приобретение части домовладения. Погасить обязательства материнским капиталом можно, если остальная часть принадлежит заявителю и его семье.

Взять ипотеку или погасить ее сертификатом допускается, если вопрос стоит о дачном доме. Для этого должно выполняться обязательное условие: дача и земельный участок должны документально иметь статус индивидуальной застройки. ПФ проверяет представленные документы на отсутствие сомнительных обстоятельств и защищает интересы детей. Квартира или дом не могут быть ветхим или аварийным объектом, должны быть пригодны для проживания.

В случае ипотеки под материнский капитал приобретаемую недвижимость проверяют банковские службы, чтобы исключить возможные риски. После подобной тщательной проверки Пенсионный фонд практически всегда одобряет перечисление материнских денег на банковский счет ипотечной организации. Поскольку в ипотеке приобретенная собственность является залогом, то банк тщательно контролирует условия и риски договора купли/продажи.

Порядок обращения в ПФ

Для использования государственной субсидии до достижения ребенком трех лет, потребуется написать заявление и указать причину. К заявлению прилагается жилищный договор кредитования, подтверждающий, что средства затребованы на ипотеку, долевое строительство или погашение кооперативных взносов. Если на строящийся объект нет свидетельства на право собственности, то заемщик должен предоставить нотариально заверенное обязательство о долевом распределении после регистрации в государственном реестре.

Заявитель должен предоставить банковскую выписку об остатке долга и процентов по ипотеке, чтобы сотрудники ПФ рассчитали соответствие между размером средств и остатком долга. Если же заявитель желает оплатить первоначальный взнос на квартиру, то сделать это стало возможным с 2015 года, когда были внесены изменения в программу. ПФ рассматривает заявление и в течение пяти дней сообщает заинтересованному лицу о решении вопроса.

Средства переводятся застройщику или кредитору в течение двух месяцев после одобрения заявки, после чего можно обратиться в банк для внесения коррективов в сумму оставшихся обязательств и процентов по долгу.

На сегодняшний день все больше молодых и многодетных семей рассматривают вариант покупки жилья по программе «Ипотека плюс материнский капитал», т.к. он позволяет значительно сэкономить на затратах и снизить общую переплату по кредиту. Напоминаем, что в текущем году за второго или последующего ребенка можно получить 453 026 руб.

Как получить кредит?

Отметим, что МК выдается не на каждого ребенка, следующего за первым, как думают многие родители, а лишь один раз в жизни матери или отца, в зависимости от того, кто занимается оформлением. Полученные средства можно направить на погашение первоначального взноса по ипотеке, оплаты её процентов или основного долга. Кроме того, эти деньги также можно использовать для строительства собственного жилого дома.

Как получить жилищный кредит под средства МСК? Для этого вам нужно:

• выбрать несколько вариантов объектов недвижимости, которые подходят под ваши требования и возможности, определитесь с нужной вам суммой займа,
• далее нужно подыскать банковскую организацию, которая сможет предложить вам нужные денежные средства под выгодные условия кредитования. В частности, обращайте внимание на размер процента, именно от него зависит ваша конечная переплата,
• обязательно уточните , подходит ли под них выбранное вами жилье. К примеру, некоторые компании не кредитуют дома с деревянными покрытиями, либо квартиры в старом фонде (старше 20-ти лет);
• если вас и банк все устраивает, вы подписываете кредитный договор. Если по его условиям это предусмотрено, вносите часть своих средств для оплаты первого взноса по ипотеке,
• только после того, как договор будет заключен, и у вас появятся на руках реквизиты кредитного счета, вы со всеми бумагами отправляетесь в ПФР, и пишите там заявление на перевод денег из мат.капитала в банк для погашения долга. Ваша заявка рассматривается в течение 10-ти дней, и если все данные указаны верно, пройдет оплата сразу в банк.

Для тех, кто хочет воспользоваться предложением «Ипотека плюс материнский капитал», нужно сначала выбрать подходящий банк и программу, предоставить кредитному специалисту пакет документов со справкой из Пенсионного фонда РФ, а затем обратиться в отделение ПФР и написать заявление на перевод средств на счет банка.

Какие банки работают по программе ипотека + материнский капитал?

Сразу оговоримся, что далеко не все готовы ждать решения ПФР и того, перечислит ли им фонд деньги или нет. Наиболее выгодные условия вы сможете найти в тех компаниях, которые сотрудничают с АИЖК и предлагают варианты по стандартам данной государственной организации.

Вот что мы можем предложить:

1. Транскапиталбанк — здесь можно оформить ипотеку на строящееся или готовое жилье, и при этом использовать средства МСК. Минимальная ставка начинается от 8,7% в год, выдают до 50 миллионов рублей на срок до 25 лет. Первоначальный взнос от 20%, можно кредитоваться по 2-ум документам без подтверждения дохода;
2. Дельта Кредит банк — в этой организации есть программы на покупку квартиры, доли на первичном или вторичном рынке. Ставка начинается от 8,75% в год, первый взнос от 15%, договор можно заключить на период до 25 лет;
3. Фора-банк предлагает достаточно низкий процент для своих клиентов — от 8,75% годовых. Выдается сумма от 600 тысяч для Москвы и от 300 тысяч для регионов на срок от 3 до 25 лет. Минимальный начальный взнос составляет всего 5%. Можно оформить кредит всего по 1 документу. При оплате единовременной комиссии снижают ставку;
4. В Сбербанке России для молодых и многодетных семей, имеющих право на получение МК, действует специальная сниженная ставка — от 9,2% годовых. При этом они могут воспользоваться уменьшенным первоначальным взносом в размере 20% от стоимости жилья. Оформление договора возможно на период до 30лет, все программы банка вы найдете ;
5. Россельхозбанк предлагает для своих клиентов варианты, где МК можно направить на оплату первого взноса или «тела» кредита. Ставка — от 9,3% в год, ПВ не менее 10%, размер варьируется от 100 тыс. до 20 млн. рублей с длительным периодом кредитования до 30лет. Подробнее можно узнать в этой статье ;
6. В ФК Открытие действует программа «Квартира + материнский капитал». Получить можно от 500 тыс. до 30 млн. рублей на период от 5 до 30 лет. Если вы выбираете готовое жилье, процент варьируется от 9,3% до 12,25%, а если новостройку — от 9,35 до 15,35% в год. Минимальный ПВ равен 10%. Обратите внимание на наличие единовременной комиссии в размере 2,5% от суммы кредита. Все варианты можно найти в ;
7. В ВТБ Банке выдают деньги на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке под ставку от 9,5% в год. Мат.капитал можно направить на выплату первого взноса от 20% своих средств нужно не менее 10%, период действия – от 3 до 30лет, узнать больше вы сможете на этой странице;
8. В Примсоцбанке вам смогут предложить программу «Ипотека на материнский капитал, который выдается исключительно для реализации государственного сертификата. Его размер — от 100 тысяч и не более 453 тысяч рубл., которые необходимо вернуть в течение 3-6 месяцев. Действует в размере 12% в год, ПВ от 10%, подробности
9. АК Барс банк — здесь вы сможете оформить кредит ровно на сумму, равную вашему сертификату. Срок — до полугода, процент равен 17% (повышение при отказе от страховки), выдают от 100 тысяч, начальные средства — от 10%;
10. Севергазбанк — в этой компании можно получить займ на покупку квартиры, доли или комнаты, а также дома или коттеджа с землей. Основной процент равен 26% годовых, вам нужно внести собственных средств не менее 20%. Сумма — от 200 тысяч, договор заключается на 4 месяца.

Для предварительного расчета вашей ссуды, рекомендуем прибегнуть к помощи онлайн-калькулятора:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — материнский капитал и ипотека. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: как происходит оформление ипотеки с материнским капиталом, программа ипотека материнский капитал в ТОП – 5 банков страны (как реализуется и условия ипотеки), материнский капитал и военная ипотека (особенности получения и погашения), как направить материнский капитал в счет ипотеки. Приступаем!

При рождении второго ребёнка, родители не всегда знают все условия и особенности получения ипотеки с господдержкой и материнского капитала. Для получения маткапитала (на ипотеку), должно быть двое детей. Выдаётся он матери двух (и более) детей. Выплачивается после появления второго ребёнка, независимо от того двойня, тройня или усыновлённый ребёнок (также не имеет влияния, количество детей появившихся после второго, и в разводе ли родители).

Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.

Этот законодательный проект стартовал с 00.00 часов с 1 января 2007 года. Если рождение или усыновление ребёнка, произошло до этой даты, родителям не выплатят семейный капитал. Если 2-ой ребёнок появился до даты, начала действия законопроекта, когда появится третий (четвёртый) ребёнок, вы всё равно обретёте мат. капитал.

Зачастую средства получает мать, но бывают, происходят сложные или даже несчастные случаи. В случае гибели матери (2-го ребёнка), развод с потерей прав на материнство, средства положены отцу, но если умерли оба родителя, финансы предоставляются ребёнку.

Пользоваться капиталом ребёнок сможет, после достижения совершеннолетия и только на указанные законом цели:

• Выплата кредита (ПФ гасит задолженность);
• Ипотека на сумму материнского капитала;
• Получение образования.
• Пенсия мамы.
• Соц. адаптация детей-инвалидов.

Если происходит развод мужа и жены, семейный капитал не делится. Даже если супруги решили развестись, дотация остаётся принадлежать её владельцу. Часто бывает, что разводящийся думает, что сможет отсудить или поделить средства семейной дотации. Но когда происходит развод, жилье (приобретённое за счёт дотации) только можно рассматривать, для ровного деления.

Когда стартовала программа в 2007 году, можно было тратить — на жилье, на обучение ребёнка и формирование накопительной пенсии. Позже приняли решение, использовать семейные субсидии, на гашение ипотеки материнским капиталом (гасить взносы). А в 2011 году, было разрешено использование денег, для перевода на лицевой счёт обладателя сертификата.

Таким образом, семья могла строить жильё своими силами. В 2015 году отменили ограничения на пользование деньгами мат. капитала, для того, чтобы гасить первоначальный взнос по ипотеке. Также с 2016 года сертификат, можно предоставлять на оплату, технического устройств и адаптацию детей-инвалидов.

Напоминаем, что ждать 3 года ребенку, чтобы взять ипотеку уже не надо!

Как взять (технология)

Самый популярный способ распорядиться маткапиталом – это купить квартиру или дом. Пусть сейчас, возможно, он вам не нужен, но взять можно недвижимость впрок и сдавать, пока не подрастет ребенок. Появление материнского капитала разогнало строительный рынок и стало косвенной причиной роста цен, особенно в эконом сегменте студий, которые по сути стали аналогом инвестиционного вклада.

Существует два варианта купить жилье с ипотекой и маткапиталом:

1. покупка квартиры в ипотеку. Можно гасить её полностью или часть за счет средств капитала. (Должен быть свой первый взнос, как правило).
2. Направить средства материнского капитала на оплату ПВ по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).

Ипотека под маткапитал сейчас представлена по сути двумя легальными форматами кредитования:

1. Ипотека с мат капиталом как ПВ. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы. Далее заходит мат капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки (завит от банка).

Данный вариант использования материнского капитала является одним из способов . Остальные способы можно посмотреть в отдельном посте.

1. Ипотечный займ под материнский капитал. Банк, МФО, застройщик или агентство недвижимости может выдать займ в размере капитала для покупки недвижимости. Остальная сумма либо у вас должна быть на руках, либо вы получаете её в ипотеку. После получения займа вы также идете в ПФ и в течение двух месяцев ждете перечисление средств в гашение займа. Как правило, за такую услугу берется дополнительная плата.

Все остальные способы обналичить материнский капитал являются незаконными. Будьте внимательны, чтобы не получить проблемы с законом. Рекомендуем бесплатную консультацию с нашим юристом (форма внизу) по способам использования капитала мамы. Это сэкономит вам время и деньги, а также избавит от многих проблем.

Как взять ипотеку под материнский капитал — на этот вопрос, ниже будет ответ.

Необходимо воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал». Она есть почти во всех крупных и мелких банках. В следующей части поста мы расскажем про условия в ряде из них.

В зависимости от банка процедура выглядит следующим образом:

1. Определяемся с банком.
2. Готовим пакет документов.
3. Подаем заявку.
4. Ипотека рассматривается от двух до семи рабочих дней.
5. Получаем одобрение.
6. Подыскиваем вариант недвижимости (можно купить квартиру в ипотеку в новостройке, вторичке, купить или построить дом, оплатить пай в жилищном кооперативе).
7. Предоставляем документы по жилью в банк.
8. Подписываем кредитный договор.
9. Получаем ипотеку.
10. Регистрируем сделку в юстиции.
11. Рассчитываемся с продавцом.
12. Срочно бежим в ПФ и предоставляем Документы для погашения ипотеки материнским
13. Ждем месяц рассмотрения заявки и 10 дней на перечисление средств мат капитала
14. Обращаемся в банк за новым графиком платежей.

В ипотеку с материнским капиталом можно взять:

• Новостройку
• Вторичку
• Готовый дом
• Оплатить строительство дома
• Мат капитал можно вкладывать в паи ЖСК.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал от 100 000 рублей (Россельхозбанк).

Ряд банков по данной программе требует первоначальный взнос от 5 до 10%. Какие это банки и при каких условиях вы узнаете далее.

Требования для получения ипотечного кредита

Особых условий, сильно отличающихся от требуемых заёмщиками в других кредитах, не наблюдается. В любом подходящем банке, делается заявка на ипотеку, потом она рассматриваются сотрудниками банка (1-3 дня). Оформить ипотеку несложно, при наличии необходимых документов и условий ипотеки:

• Стабильная средняя зарплата;
• Стаж работы, не меньше одного года;
• Работать на последнем месте работы, минимум полгода;
• С собой должны быть, определённые документы – подтверждающие личность, платёжеспособность и занятость;
• Нужно владеть сертификатом – семейного капитала и справкой о его остатке;
• Первоначальный взнос (в ряде банков).

В общем, нормальный уровень заработка, стабильная работа и права на использование государственной помощи. Выполняя основные выше перечисленные условия, можно произвести оформление ипотеки с материнским капиталом. Можно ли рассчитать, какую квартиру получится приобрести, по среднему количеству денег, предоставляемых на оплату кредита в месяц? Конечно, возможно рассчитать.

Используйте наш ипотечный калькулятор. Он позволяет сделать расчет в том числе и с учетом мат капитала. С его помощью производится расчет ежемесячного платежа. Можно понять сколько вложить (инвестировать) средств, для того или иного договора, выгодно ли это.

Военная ипотека

Ещё, при получении материнского капитала, можно и военную ипотеку погасить. Стало это возможно в 2012 году, член семьи оформлял военную ипотеку, теперь материнским капиталом, можно гасить. Получается, военная ипотека на мужа, может быть оплачена субсидией жены.

Военная ипотека материнский капитал могут работать вместе, но есть ряд нюансов:

1. По условиям военной ипотеки предполагается, что жилье будет в собственности только военнослужащего, а ПФ будет требовать долевой собственности в т.ч. и на детей. Не каждый банк пойдет на эти заморочки.
2. Направить средства материнского капитала на военную ипотеку выгодно. При этом вы можете сэкономить средства на НИС и потом их применить при оформлении другой квартиры.
3. Как первый взнос мат капитал + военная ипотека использовать можно, но будет сложно провести такой договор через Росвоенипотеку и банк.

Для решения этих моментов нужно обратиться в банк или на консультацию к нашему юристу.

Топ 5 предложений банков

Сбербанк

С помощью этого банка, приобретается строящееся или готовое жильё в кредит. Есть возможность выдачи ипотечного кредита под маткапитал, и для первого взноса или его части. Ипотечный кредит под материнский капитал получают на следующих условиях:

• Сумма от 300 тыс. руб.
• Ставка от 8,9%
• Страховка жизни 1% от суммы (при отказе +1% к ставке)
• Срок до 30 лет.

Преимуществом данного банка является возможность учесть дополнительные доходы без подтверждения. Сбербанк выдает самую большую сумму ипотеки при прочих равных условиях среди других банков.

ВТБ 24

Есть программа «Ипотека плюс материнский капитал».

• Сумма от 600 тыс. до 60 млн. рублей.
• Ставка от 9,7%
• Срок до 30 лет.
• Страховка от 0,5%

Стоит учесть то, что ипотека с использованием материнского капитала — выдаётся с обязательным ПВ от 5%. Это определенный минус. Но есть и плюс. В ВТБ 24 не учитываются иждивенцы при расчете платежеспособности, а это увеличивает одобренную сумму ипотеки.

Уралсиб

Предоставляется ипотека с материнским капиталом.

• Сумма от 300 тыс.
• Ставка от 9,9%
• Срок 360 мес.
• Страховка очень дешёвая от 0,2%

В Уралсибе хорошие ставки. Банк не очень глубоко смотрит кредитную историю, что позволит вам пройти по ипотеке, если были небольшие «грешки» с оплатой ранее по другим кредитам. Но банк требует 10% ПВ к материнскому капиталу, если у вас форма банка, а не 2 НДФЛ.

Райффайзенбанк

Программа «Ипотека + материнский капитал»:

• Сумма от 600 тыс. руб.
• Даёт ипотеку от 9,9% годовых,
• Срок кредитования составляет 1-25 лет.
• Страховка от 0,2%

В Райффайзене очень хорошие ставки. Они также как ВТБ 24 не учитывают иждивенцев, но если у вас форма банка, то нужно иметь 10% ПВ собственных средств. Можно взять коттедж в ипотеку.

Россельхоз

Предоставляет под материнский капитал ипотеку на следующих условиях:

• Ставка от 9,4% годовых,
• Оформляться кредит может, на срок до 25 лет
• Банк может занять, в суме от 100 тысяч, до 20 миллионов рублей.
• Страховка от 0,3%

Ипотека под материнский капитал – предоставляется по всем программам банка. Во время оформления кредита на недвижимость, можно купить: дом и участок, квартиру, жильё с участием в возведении, участок земли для жилой застройки, недостроенный объект с землёй.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Закон разрешает использовать материнский капитал на ипотеку. И у родителей, есть разные способы его оплаты, даже уже существующей ипотеки.

Капитал, большинством семей (при разводе, матерью или отцом одиночкой) тратится на квартиру в ипотеку, квартира в ипотеку – это единственный шанс для большинства семей. Но, стоит знать, что капитал оплачивает только начисляемую сумму к оплате. А штрафные санкции, наложенные в ходе просрочки оплаты, можно гасить только наличными деньгами. Ипотека, оформленная на отца, покрывается сертификатом, выписанным на имя матери детей.

Когда закрывается ипотечный кредит, деньгами из материнского капитала, заёмщик имеет право, требовать от финансовой организации, вернуть часть страховой премии. Условия ипотечного кредита, обязывает страхование, и величина годовой страховки, бывает значительна. Поэтому, не стоит упускать шанс, вернуть какое-то количество денежных средств.

Зачастую с возмещение денег, вопросов не возникает, но если вдруг что-то и не так. Эти вопросы быстро решаются, с помощью обращения к юристам (заполните специальную форму в правом углу на нашем сайте).

И не стоит думать, что вариант с привлечением материнского капитала плохо скажется на кредитной истории. Сам факт, досрочного погашения кредита, позитивно отобразится на кредитной истории.

Итог

Материнский капитал при ипотеке является очень удобным и выгодным способом решить жилищную проблему и даже подзаработать. Вложенный в жилье мат капитал может приносить стабильный доход от аренды. А если, все законодательные условия соблюдаются, во время всех процедур, то, плохих последствий не будет и в результате, семья может сильно уменьшить финансовую нагрузку и повысить уровень жизни.

Материнский капитал на покупку квартиры – это реально выгодно. Жаль, что в 2019 году эта программа будет приостановлена.

А вы как думаете это последний год мат капитала? Отпишитесь в комментариях.