Ипотека при рождении ребенка. Ипотека: как получить поддержку государства после рождения первого ребенка

Детская ипотека , как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей - это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми , в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.

Детская ипотека. Кто имеет право на участие в ипотечной программе для молодых семей

Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе

• Родители не имеющие гражданства РФ
• Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

• Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

• Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

• Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику

Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

• возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
• стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
• для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
• рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2017 года, то вы не попадаете под эту программу. Зато те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.

Условия детской (семейной) ипотеки

А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!

Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть. Далее подробно!

На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6% , государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды

• 3 лет, при рождении второго ребенка;
• 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
• 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!

Остальные условия ипотечной программы

• Срок кредитования по ипотечной программе - от 3 до 30 лет.
• Первоначальный взнос - от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
• Пакет документов необходимый для предоставления в банк - стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

• Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
• В анкете-заявлении обязательно нужно указать - «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
• Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее - 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга и Ленинградской области - 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
• С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
• Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
• Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.

А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше

• Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
• Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки

Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья в новостройках - квартир, домов, таун-хаусов от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья. То есть, если вы решили , вы не сможете получить ставку 6%.

При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:

• строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ ;
• строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
• объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.

Правительство Российской Федерации регулярно разрабатывает и принимает программы по улучшению жизненной обстановки молодым семьям . Один из серьезных шагов – списание ипотеки при рождении ребенка. Большинство семей пользуются лишь родительским капиталом , но не слышали о данной субсидии . Государство оказывает помощь категории молодых семей, однако имеется множество особенностей.

Списание ипотеки при рождении ребенка

Известно, что в России намечается демографическая проблема. Это связано с низким уровнем рождаемости. Современные семьи ограничиваются одним, реже двумя детьми. Основным фактором такой сдержанности является жилищный вопрос, так как цена квартир достаточно высокая. Для смягчения ипотечного договора существует программа, которая позволяет сделать списание ипотеки при рождении первого ребенка. Стоит учесть , что льготы предоставляются только гражданам РФ .

С помощью этого закона кредит может быть полностью списан. Однако стоит учитывать факторы, влияющие на списание задолженности:

• Количество детей;
• Правила банка, в котором был оформлен кредит на жилье;
• Возраст родителей;
• Регион, в котором проживает семья.

Организации помощи молодым людям, решившим скрепить себя узами брака, успешно стартовала в 2011 году. Помимо улучшенных требований на ипотечный кредит, задолженность можно уменьшить.

Происходит списание части ипотеки при рождении первого ребенка, второго малыша и возможность закрыть кредит, родив третьего. Данная система является государственной, поэтому не действует в ряде банков . В частности, многие банки не работают с государственным бюджетом. Таким образом, эти организации не смогут выделить субсидии на списание ипотеки при рождении ребенка в 2018 году.

Второго ребенка

Маткапитал был продлен на 2018 год , что предполагает собой частичное покрытие долга после появления второго ребенка . Однако обязательно нужно помнить , что государственная программа не пересекается с маткапиталом . Следовательно , родители могут использоваться обе возможности для покрытия ипотечного кредита . Списание части ипотеки при рождении ребенка не отражается на деньгах , выделяемых по маткапиталу .

Третьего ребенка

После рождения третьего ребенка, у семьи есть возможность полностью закрыть ипотеку в банке. Для этого нужно посетить отделение ПФ и подать нужные документы. Об этом расскажут сами сотрудники учреждения.

Требования к участнику по закону

Для получения льгот нужно соответствовать требованиям, прописанным в законе:

• Один из родителей должен быть не старше 35 лет;
• На каждого члена семьи должно выходить не более 15 кв.м от общей площади квартиры.

Подходя под вышеописанные нормы, молодая семья может смело воспользоваться государственными услугами по сокращению ипотечного кредита или его полного списания.

Нормы программы:

• При рождении первого малыша будет компенсирована стоимость 18 кв.м. Однако списывание происходит по рыночной цене, которая установлена в регионе. Обязательно стоит учитывать данный факт;
• Списание ипотеки при рождении второго ребенка также покрывает стоимость 18 кв.м (дополнительно);
• Полное списание долга происходит при рождении третьего ребенка.

В Госдуме внесено предложение о полном прощении ипотечного долга при рождении третьего ребенка, когда семья становится многодетной. Ожидается рассмотрение закона в 2018 году.

Документы для оформления в 2018 году

Чтобы погасить часть кредита, нужно обратиться в РОНО и предоставить необходимые бумаги. В случае успешной проверки, останется лишь заполнить заявление.

Требуемые документы:

• Оба паспорта ;
• Свидетельство о рождении одного или более детей ;
• Выписка из ЗАГСа ;
• Ипотечный договор ;
• Выписка из ЕГРП ;
• Справка о задолженности .

Обязательно нужно скопировать каждый документ . Заявление будет рассматриваться некоторое время , после чего банк даст ответ – подходит ли семья под льготу от государства или нет . Достаточно часто происходит списание ипотеки при рождении ребенка в Сберанке , ведь многие семьи берут кредит именно в этом учреждении.

Заключение

Семьи , ставшие заемщиками у банков, не работающих с государственными программами, также могут рассчитывать на списание ипотеки при рождении первого, второго или третьего ребенка в 2018 году. Для этого необходимо провести переоформление кредита или рефинансирования.

Среди экономических и бытовых проблем, стоящих перед российскими гражданами, особо остро ощущается нехватка качественного и доступного жилья для семей с одним и более детьми. Чтобы стимулировать рождение детей, правительство в 2019 году предлагает воспользоваться на покупку недвижимости.

Особенности ипотечного кредитования с господдержкой

Правительством РФ в соответствии с указом Президента была разработана программа предоставления льготных ссуд семьям с 2 и 3 детьми. Результатом работы чиновников стало постановление No1711 от 30.12.2017 года.

Принять участие в программе могут семьи, если 2-ой или 3-ий ребёнок родится в период с 01 января 2019 года до 31 декабря 2022 года . Условия ипотеки очень выгодные. Заёмщику придётся выплачивать всего 6% годовых . Недвижимость необходимо подбирать среди предложений на первичном рынке. Допускается брать ссуду не только на , но и в , вне зависимости от стадии строительства. Программа рассчитана на работу в течение 4 лет. Изменения возможны, но пока не предусматриваются. Если семья взяла деньги под покупку жилья в прошлом году, то банк может выполнить .

Государство обязуется компенсировать застройщикам разницу между размером льготного и обычного процента по кредиту. При рождении 2 ребёнка правительство будет погашать разницу 3 года, и 5 лет при рождении 3 ребёнка. После завершения льготного периода процентная ставка вернется к значению 9,5% годовых .

Условия кредитования семей в 2019 году

Далеко не все граждане хорошо разбираются в юридических особенностях законодательства, поэтому могут легко запутаться в государственных программах компенсации затрат многодетных семей. Некоторые думают, что с начала года начали действовать сразу несколько правительственных проектов, например, для и семей с 2 детьми.

В реальности Правительством разработана и внедрена одна обширная программа, которая учитывает различные категории граждан.

Соискатели ипотеки могут рассчитывать на участие при следующих условиях:

• Рождение 2 или 3 ребёнка попадает на период с начала этого года до конца 2022. К сожалению, в категорию льготников не попадают семьи, у которых дети родились до начала действия проекта. Подобная «несправедливость» вызывает вопросы;
• Ипотека на приобретение недвижимости должна выдаваться, начиная с первых чисел 2019 года. Если средства были получены в прошлом году, то заёмщики не могут рассчитывать на участие в проекте;
• Первый взнос за ипотеку должен быть не менее 20% от стоимости выбранного варианта жилья. Жители обеих столиц и областей могут рассчитывать на более дорогую недвижимость. Им могут выделить до 8 млн рублей. Для россиян, собирающихся приобретать жильё в других регионах будут выделяться денежные средства в размере до 3 млн рублей;
• В качестве объектов недвижимости, на которые предполагается получить льготные условия кредитования, могут выступать новые квартиры в готовых объектах или находящиеся в процессе строительства. Также кредитные средства могут выделяться на ;
• Если семья планирует обзавестись 2 или 3 ребёнком на протяжении периода действия программы, то может рассчитывать на льготные условия. Взятый после 1 января кредит будет рефинансирован;
• Чтобы претендовать на льготные условия займа на покупку жилья, нужно в обязательном порядке иметь на руках и приобретаемого имущества;
• Программа действует в течение указанного выше срока. Заёмщик может рассчитывать на льготные условия только при соблюдении им условий соглашения. При несвоевременной выплате причитающихся сумм банку льготные условия могут быть аннулированы.

Как видно, предлагаемая правительством России программа, в первую очередь предусматривает стимуляцию рождаемости среди семей с 1 или 2 детьми. Она поможет решить проблемы с получением в собственность соответствующего жилья.

Порядок изменения ставки

Для участия в программе необходимо обратиться непосредственно в банк, который будет выдавать кредит на покупку жилья. Посещать другие инстанциям соискателю нет необходимости. Основную массу работы по переводу заёмщика на льготные условия берёт на себя сам банк. Государственная программа должна проработать 5 лет.

Соискателям стоит ознакомиться с дополнительными условиями получения льгот:

1. Программа предусматривает льготный период для получателей кредита - 3 и 5 лет. В большинстве случаев кредит берётся на более длительный срок, поэтому в оставшиеся месяцы и годы придётся выплачивать стандартный банковский процент;
2. Если до окончания 2022 года родится 2 ребёнок и будет взята ипотека, но затем появится 3 ребёнок, то льготные условия продлятся ещё на 5 лет. В качестве даты начала нового льготного периода кредитования выбирается дата окончания первого срока;
3. Если 2 ребёнок появится на свет после окончания льготных условий кредитования, но не позже 31 декабря 2022 г., то новый льготный период продолжительностью 5 лет начнётся с дня его рождения.
4. , предоставленный государством при рождении ребёнка, допускается использовать, в том числе и на погашение льготного кредита или на первый взнос.

Постановление российского правительства предусматривает компенсацию банкам, взявшим на себя обязанности по кредитованию семей на следующих условиях:

• Кредитное учреждение получит компенсацию в размере разницы между базовой и льготной ставками. К этому также добавляются 2%, предназначенных для оплаты услуг банка и в качестве премии;
• Программа предусматривает жёсткие ограничения на максимально ставку кредита, которая начнёт действовать после окончания льготного периода. Она не может превышать базовую более, чем на 2%.
• В качестве примера можно привести ключевую ставку Центробанка на начало 2019 года. Сейчас она составляет 7,5%. При увеличении её на 2 пункта размер ставки составит 9,5%. Таки образом, в договоре на ипотеку банк обязан указать размер ежемесячной выплаты по окончанию действия льгот не более 9,5%. При несоблюдении условий кредитная организация понесёт заслуженное наказание, в плоть до потери лицензии на подобную операцию.

Другие преимущества и льготы при рождении 2 или 3 ребенка

Президент РФ и Правительство понимают важность многодетных семей для улучшения благосостояния государства, поэтому используют различные механизмы для стимулирования рождаемости среди россиян. На сегодняшний день предусматривается такие виды помощи:

• Государство оказывает финансовую помощь после рождения первого ребёнка на протяжении полутора лет, если общий семейный доход не превышает полтора прожиточного минимума, определённого Правительством (закон № 418-ФЗ);
• Правительство продлило срок предоставления материнского капитала ещё на 3 года. Сроком окончания выбрано 31 декабря 2021 года.
• Ранее действие проекта планировалось прекратить в конце этого года (закон № 432-ФЗ);
• Материнский капитал теперь разрешается использовать также для получения лучшего дошкольного образования прямо с дня рождения. До этого необходимо было дождаться трёхлетнего возраста 2 ребёнка (закон № 432-ФЗ);
• Правительство сейчас работает над новым проектом расширения строительства дошкольных учреждений, и реконструкции существующих, с целью увеличения количества ясельных мест;
• Разработка проекта нового строительства и реконструкции существующей сети детских поликлиник в столице и регионах. Кроме увеличения количества учреждений и кабинетов, предусматривается также расширение технического снабжения предприятий, занимающихся оказанием медицинской помощи детям.

Как видим, Правительство РФ настроено продуктивно на содействие увеличению количества многодетных семей, поэтому разрабатывает программы в различных сферах. Уже сегодня при рождении 2 или 3 ребёнка можно рассчитывать на льготную ипотеку и другие преимущества, которые помогут улучшить жилищные условия многим семьям. Подобная забота несомненно принесёт свои плоды и стоит ожидать очередного пика рождаемости. Молодые семьи смогут рассчитывать на комфортные условия проживания, а родившихся детей ждут лучшие возможности по получению дошкольного образования и медицинской помощи.

Правовая база

По новому закону многие семьи теперь смогут получить сниженную процентную ставку по ипотечным кредитам, которая составляет 6%.

Однако существует несколько важных нюансов, о которых необходимо знать перед ее оформлением.

Ипотечные льготы регламентированы президентским указом Пр-2440, п.2 и Постановлением Правительства РФ № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей»

Согласно действующим нормативно-правовым актам, срок действия льготной ипотеки составляет 3 года, начиная с 1 января 2018 года до 31 декабря 2020 .

Однако есть вероятность его продления в случае успеха. Сейчас рано делать выводы, так как эта мера социальной поддержки действует недолго. Первые результаты можно будет увидеть только спустя год.

Закон распространяется не только на биологических родителей. Снижение ставок по ипотеке могут получить лица, усыновившие детей. Но в этом случае играет роль не дата рождения малыша, а момент передачи его в семью.

Льготы на ипотеку

При рождении первого ребенка

К сожалению, на семьи, в которых после 1 января 2018 родился первенец снижение ипотечной ставки не предполагается. Для них предусмотрены денежные выплаты. Подробнее о них здесь.

При рождении второго ребенка

На основании ст.1 п.4 ФЗ-418 «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей» родители могут оформить материальную ежемесячную помощь,которая будет выплачиваться из средств материнского капитала.

Помимо него, при рождении второго малыша после 1 января 2018 такие семьи могут получить ипотечный кредит или рефинансировать имеющуюся ипотеку по ставке 6% .

Льготный период ипотеки для таких семей будет составлять три года. В течение этого времени ставку по кредиту сверх 6% оплачивает государство.

При рождении третьего ребенка

Рождение третьего младенца позволяет семье увеличить срок льготной ипотеки до 5 лет.

Условия получения

Претенденты на субсидирование ипотеки должны соответствовать действующим требованиям, а именно:

• рождение малыша должно произойти после 1 января 2018 года, так как на основании Конституции РФ закон обратной силы не имеет;
• ребенок и его родители должны обладать российским гражданством;
• вторичное жильё в программе не участвует;
• семья должна внести первоначальный взнос в размере не менее 20% стоимости;
• способ внесения платежей аннуитентный (равными долями);
• субсидируется ставка только на жильё эконом-класса (стоимостью не более 8млн. рублей для Москвы и СПб; не более 3 млн. рублей для остальных субъектов РФ;
• заёмщики и жильё, должны быть застрахованы в период действия программы;
• субсидия распространяется только на покупку жилья у юридических лиц;
• платежеспособность заёмщиков подтверждается справками о доходах.

Для получения субсидирования непрерывный стаж работы для наёмных работников на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев, для индивидуальных предпринимателей – два года безубыточной деятельности бизнеса.

Список банков

Список кредитных организаций, участвующих в госпрограмме достаточно обширен. Сегодня социальную ипотеку возможно получить в:

• Сбербанке;
• ВТБ24;
• АИЖК;
• СМП Банк;
• АК Барс;
• Дельтакредит;
• Газпромбанк;
• Абсолют Банк;
• Россельхозбанк;
• Уралсиб;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзенбанк.

Список финансово-кредитных организаций, которые присоединяются к государственной программе,постоянно расширяется.Поэтому необходимо уточнять актуальную информацию у специалистов конкретно взятого банка.

По факту получается, что кредитор устанавливает стандартную процентную ставку, а государство компенсирует часть затрат заемщика таким образом, что ему нужно переплачивать только 6% в год.

Необходимые документы

Для получения льготной ипотеки в банке необходимо предоставить стандартный пакет:

• паспорта титульного заемщика и созаёмщика;
• свидетельства о браке и рождении детей (хотя бы один должен родиться после 1 января 2018 года;
• справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка от всех участников сделки;
• документы на объект недвижимости;
• анкета-заявление;
• предварительный договор купли-продажи.

Рефинансирование действующей ипотеки

Если семья имеет уже ипотечный кредит на новостройку, но не пользовалась существующими возможностями рефинансирования, то при рождении второго и третьего ребенка такая возможность появляется.

Сроки льготной ставки по существующему кредиту будут такие же, как указано выше. При этом имеющийся кредит должен выплачиваться без просрочек в течении полугода как минимум.

Для оформления рефинансирования по программе нужны:

• свидетельство о рождении ребенка;
• заявление от заёмщика на снижение процентной ставки;

Возможно вашего банка нет в списке участников. В таком случае нужно обратиться в банк-участник для заключения нового договора.

По предыдущем кредиту с помощью средств банка заём погашается и с заёмщиком заключается новый договор. По окночанию льготного периода кредитования процентная ставка возвращается к уровню ключевой ставки Центрального банка РФ + 2%

Нюансы субсидирования

Существует несколько важных нюансов при кредитовании и оформлении субсидии, о которых необходимо знать. В противном случае можно потратить время, ничего не получив.

Дается ли субсидия при рождении двойни?

Да, родители имеют право на ее получение. Если малыши это первый и второй ребенок в семье то срок льготного ипотечного кредитования составит три года.

Если рождается одновременно второй и третий ребенок, то срок льготного кредитования составит пять лет.

Материнский капитал тоже положен при рождении двоих детей одновременно.

Можно ли вносить первоначальный взнос материнским капиталом?

Если конкретно взятый банк работает с программой материнского капитала, то у заемщиков есть возможность использовать его в качестве первоначального взноса.

В ФЗ-256 от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» подробно описано, как правильно действовать для использования этих денег для оформления ипотеки.

Можно ли получить льготы, если дети родились раньше 1 января 2018 года?

Такая возможность отсутствует у биологических родителей, но присутствует у усыновителей.

Необходимо, чтобы договор передачи ребенка в семью был оформлен после этой даты.

Право на получение субсидии у родителей, имеющих своих детей, появляется только при рождении малыша в 2018 году.

Можно ли купить по программе вторичное жилье?

Закон предусматривает покупку жилья только на первичном рынке.

Однако при рефинансировании договора жилищного займа можно получить субсидию, если жилье покупалось на первичном рынке, а в последствие оплаты ссуды было сдано в эксплуатацию.

Полезную информацию смотрите в видеосюжете ниже:

Таким образом, требования для данной субсидии достаточно лояльные, поэтому многие могут позволить себе купить недвижимость на льготных условиях и получать социальные выплаты при рождении детей.

posobie.online

Сегодня по всей территории Российской Федерации продолжают функционировать социальные программы в поддержку молодых семей с несовершеннолетними детьми. Данные программы поддерживаются практически всеми банковскими учреждениями, и Сбербанк здесь не стал исключением.

Государство финансирует помощь населению на федеральном или же региональном уровне. Соответственно, в разных частях страны условия, льготные категории и денежные выплаты будут несколько отличаться. В свою очередь, банковские учреждения предлагают ряд выгодных условий для своих нынешних и потенциальных клиентов, способствуя тем самым решению их жилищных проблем. Так, например, когда государство обеспечивает малоимущих дополнительной материальной помощью, Сбербанк предлагает сниженные процентные ставки, а также пересмотры платёжных периодов, то есть отсрочки, сотрудничая с субсидированием от правительства.

На практике российские граждане оформляют ипотеку, зачастую выбирая именно Сбербанк, поскольку данное негосударственное учреждение даже в условиях кризиса стабильно поддерживается правительством. Иными словами, это является неким обеспечением надёжности, что при оформлении кредита на весьма существенную сумму и длительное время, является крайне важным нюансом.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно!

Это быстро и бесплатно!

Что предлагает Сбербанк

Даже если ипотека была взята бездетной молодой семьей, после рождения детей ипотечные программы меняют свои условия. Происходит это сразу же после того, как ребёнок родился, но об этом заёмщики должны сообщать самостоятельно. То есть, рождение малыша даёт его родителям или родителю, если речь идёт о матери или отце одиночке, право просить о снижении процентов по кредиту, отсрочке или частичном погашении долга за счёт государственного бюджета.

Условия меняются в зависимости от того, первый это ребёнок в семье, второй или же третий. К примеру, при рождении первого можно просить отсрочку, при рождении второго – оформляется материнский капитал, а третий даёт право просить о списании остатка долга или его части в зависимости от суммы невыплаченной ипотеки.

Социальная помощь от государства в сотрудничестве со Сбербанком предоставляется, в том числе, и такими программами, как:

• Ипотека с привлечением материнского капитала (на покупку или строительство жилья);
• Помощь молодым семьям для супругов, которым не исполнилось тридцати пяти лет;
• Реструктуризация кредита с частичным погашением задолженности или снижение ежемесячного платежа на срок до полутора лет.

Преимущества программы

После изучения и проведения анализа банковских продуктов, которые связаны с ипотечным кредитованием, специалисты отмечают следующие преимущества:

• Рождение первого ребёнка в семье предоставляет право претендовать на отсрочку внесения ежемесячных платежей на период до исполнения трёх полных лет ребенку;
• При появлении второго малыша предоставляется отсрочка на срок до пяти лет, но при этом ссудные проценты вносятся обязательно;
• Банками разрешено достижение суммы долга заёмщика до девяноста процентов от стоимости жилья;
• С появлением ребёнка в семье осуществляется перерасчет и предоставляется уступка в виде выплаты первоначального взноса в размере десяти процентов от цены жилой площади (для сравнения, бездетным семьям нужно вносить пятнадцать процентов, а прочим россиянам все двадцать);
• Возможность досрочного погашения ипотеки без оплаты штрафов и скрытых комиссий, что недоступно для одиноких граждан и семей без детей;
• Размер ссудного взноса после рождения детей не может быть более 9,5, 15 или 25%.

Однако торопиться с принятием решения не всегда разумно. Следует взвесить все преимущества и недостатки, проанализировать и сравнить несколько разных предложений, сопоставив их с ближайшими планами на будущее.

Государственная поддержка

Правительство Российской Федерации заключило несколько значимых договорённостей со Сбербанком. Благодаря ним, молодые семьи с детьми имеют возможность в упрощённом порядке выплатить ипотеку на жильё, а также нести меньшие финансовые нагрузки.

На что можно претендовать:

• Первый ребёнок даёт возможность получить от государства большую по размеру субсидию, равную сумме для оплаты восемнадцати квадратных метров жилой площади. Это региональная программа, в связи с чем местные органы самоуправления, то есть администрация, может увеличивать сумму выплаты, ссылаясь на местный бюджет. Для одиноких родителей, не достигших возраста тридцати пяти лет, есть шанс стать участником программы помощи молодым семьям. Также возможна отсрочка ипотеки при рождении ребенка и Сбербанк предоставляет ее уже после рождения первенца.
• С появлением второго новорождённого или же официально усыновлённого малыша, семья имеет право претендовать на оплату государством дополнительно восемнадцати квадратных метров жилплощади, то есть, уже тридцати шести квадратных метров.

При рождении ребенка Сбербанком списывается ипотека, только если речь идёт о третьем несовершеннолетнем. Однако следует учитывать, что это весьма непростая процедура. Нужно будет собрать множество документов, потратить немало времени и сил. Сумма, которую государство предоставит для погашения ипотеки, зависит от стоимости недвижимости и уже выплаченной суммы.

Процедура списания

Для списания ипотеки, оформленной через Сбербанк, необходимо явиться в территориальное отделение Пенсионного фонда с заранее подготовленными документами. Чем раньше это будет сделано – тем лучше для плательщиков по кредиту. В требующийся перечень бумаг входят:

• Оригиналы и копии паспортов родителей и свидетельств о рождении или усыновлении малолетних детей;
• Оригинал и копия сертификата на материнский капитал, гарантирующий закрытие суммы задолженности, при наличии;
• Копия договора об ипотеке, заключённого со Сбербанком;
• Документы, удостоверяющие права владения жилой недвижимость, на которую был оформлен кредит (свидетельство права собственности, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, бумаги о строительстве частного жилого дома, прочее);
• Свидетельство государственной регистрации брака (не нужно для одиноких родителей);
• Выписка о состоянии остатка задолженности из банка.

Для жителей крупных населённых пунктов в подразделение Пенсионного фонда обычно нужно записываться на приём заранее. Без заведомой записи действует живая очередь. После приёма заявления с документами ответственный сотрудник назначит дату, когда можно будет явиться за результатом.

Влияние статусного аспекта

Не менее важным аспектом при обращении за государственной помощью при кредите в Сбербанке является перечень категорий лиц, которые имеют на это преимущественное право.

К ним относятся:

• Совершеннолетние дееспособные граждане, имеющие кровных или официально усыновлённых детей;
• Участники боевых действий при наличии свидетельства ветерана;
• Физические лица с ограниченными возможностями;
• Семьи, имеющие на иждивении детей с ограниченными возможностями.

Когда заёмщики представляют все необходимые, правильно оформленные документы, которые содержат достоверную информацию, их заявка будет одобрена. После одобрения прошения денежные средства переводятся на расчётный счёт, отдельно открытый для этой цели, или напрямую на счёт в банк, откуда будут списаны в счёт погашения ипотеки.

После этого, чтобы не возникало спорных ситуаций, целесообразно получить в Пенсионном фонде соответствующую квитанцию о переводе средств, которая будет являться доказательством данного факта. Это важный момент, так как иногда возникает путаница, и банк после оплаты ипотеки продолжает требовать его дальнейшего погашения. Это не является большой проблемой, но такое случается, когда при рождении ребенка списывается ипотека и Сбербанк не получает своевременно уведомления из государственных структур.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Поставьте вашу оценку:

Средний балл:

PravoNedv.ru

Заботясь о повышении народонаселения, власти РФ регулярно инициируют принятие различных программ. И если о материнском капитале знают все, то такие меры, как льготы по ипотеке при рождении ребенка, не так востребованы. Существуют новые проекты, которые пока находятся в стадии разработки.

Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение ипотеки при рождении ребенка.

Общее описание и цель предоставления льгот

Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.

Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру - дорого. Оформить кредит - денег на деток не хватит.

Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.

Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ.

Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Программа «Молодой семье - доступное жилье» работает с 2011 года.

Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.

Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.

А именно:

• возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
• площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.

Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.

В программе записаны такие нормы:

• при появлении первого дитя - компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
• второго - еще 18-ти кв. м;
• третьего - 100% ипотеки.

Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.

Куда обращаться

Списание ипотеки не проходит автоматом, при рождении ребенка. Необходимо озадачить государства своими проблемами.

Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.

С собой следует иметь:

• паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
• свидетельство о рождении малыша (всех детей);
• свидетельство о браке;
• договор на заем;
• документ о собственности на жилье;
• справку о задолженности.

Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.

Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.

Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Особенности списания долга при рождении второго малыша

Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена на 2018 год.

А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.

То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.

Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.

Полное списание долга

Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).

Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:

• сертификата на материнские деньги;
• свидетельств о рождении деток;
• свидетельства о браке;
• договора займа;
• собственности на дом, купленный по кредиту;
• справки об остатке долга.

В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.

Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.

Отсрочка по платежам в 2018 году - льготы от банка

Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.

Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:

• при появлении первого малыша - отсрочка до трех лет;
• второго - до пяти.

Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).

Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изменения в 2018 году

Снижение ипотеки при рождении ребенка в 2016 году было опробовано в нескольких регионах.

Так, в Мордовии производится списание ипотеки:

• при рождении первого ребенка 10%;
• второго - 10%;
• третьего - 30%;
• четвертого- полностью.

В 2016 году в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» государство оплачивало 5% от стоимости жилья гражданам. На эти же цели во всей стране используются материнские деньги.

Опыт регионов привел к возникновению идеи создания новой программы детского жилищного вычета. Она предусматривает снижение ставки кредитования. Так, согласно проекту после появления двух деток она уменьшится на 50%, трех - 100%.

Пока это только предложения. На их реализацию требуются гигантские средства. Примут ли такую программу в 2018 году - неизвестно.

У молодых людей всегда есть возможность стать участником действующих программ, например, «Жилье» или других, упомянутых выше.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

lgoty-vsem.ru

Некоторые кредитные организации во взаимосвязи с государством представляют семьям, которые имеют статус заемщиков по ипотечному займу, различные субсидии по ипотеке при рождении ребенка.

Субсидии и льготы на ипотеку при рождении ребенка - законодательные требования к участнику ипотеки для получения льгот

На сегодняшний день государством и банками разрабатываются различные льготные программы для того, что бы молодая семья могла погасить кредитный договор, имея при этом детей.

К льготным условиям, которые предлагаются банковскими организациями относятся:

1. Возможность погашения обязательств путем перечисления пособий, выплачиваемых государством;
2. Возможность получения отсрочки в погашении займа;
3. Оформление реструктуризации.

Государственные программы помощи семьям, имеющим детей и ипотечные обязательства:

1. Участие семьи в федеральной программе улучшения условий жилья для молодых семей;
2. Предоставление средств материнского капитала для погашения займа;
3. Полное списание задолженности перед банком, за счет государственных средств, в случае рождения третьего ребенка или наличия в семье более трех детей.

Для того, семья смогла оформить льготы необходимо соблюдение следующих требований:

1. Возраст не более 35 лет;
2. Лица находятся в отношениях, которые официально зарегистрированы;
3. Ранее не было просрочек по внесению платежей;
4. Площадь жилого помещения равна площади, которая установлена федеральным законодательством (1 комнатная квартира - 28 м2, 2х комнатная квартира – 44 м2, 3х комнатная квартира – 56 м2);
5. Семья имеет статус участника программы на улучшения своих жилищных условий.

Списание ипотеки при рождении ребенка

Списание ипотеки при рождении ребенка осуществляется в тех случаях, когда семья является участником федерально программы, направленной на обеспечение молодой семьи наилучшими условиями проживания.

Данная программа подразумевает личное обращение заинтересованного лица в уполномоченный орган. Если на момент обращения семья уже имеет ипотечный кредит, то ей необходимо его перевести под условия социальной программы.

Условия списания задолженности различны для семей, которые имеют одного ребенка, для семей с двумя детьми, а также для семей, которые имеют трех деток.

Минимальная сумма подлежащая списанию равна стоимости 18 квадратных метров жилплощади.

Ипотека при рождении первого ребенка

Ипотека при рождении первого ребенка может быть погашена несколькими способами:

1. Средствами, которые выделяются семье в качестве субсидии, размер который равен стоимости 18 м2;
2. Возможность получения средств, направленных на поддержку одинокой матери, воспитывающей ребенка самостоятельно;
3. Один из родителей, являющийся заемщиком может обратиться в банковское учреждение, в котором был выдан для получения банковских каникул или осуществления реструктуризации обязательства. Банковские каникулы представляют собой период времени в течение, которого заемщик не вносит обязательные платежи. Такое условие, например, имеет программы, реализуемые Сбербанком.

Реструктуризация представляет собой снижение суммы ежемесячных платежей, за счет уплаты, например, только процентов по займу.

Списание ипотеки при рождении второго ребенка

Списание ипотеки при рождении второго ребенка осуществляется в отношении семей – участников программы. Сумма такого списания равна стоимости 36 м2 жилого помещения. Органы муниципальной власти имеют право при наличии свободных денежных средств увеличить размер оплачиваемого жилого помещения.

Помимо списания, семья имеет право обратиться в государственный орган ПФР для внесения в качестве платежа средства, предусмотренные для семьи, федеральной программой по выдаче маткапитала.

Семья также имеет право обратиться в банк с заявлением о предоставлении каникул или реструктуризации оставшегося долга.

Ипотека при рождении третьего ребенка

Ипотека при рождении третьего ребенка также может быть списана, за счет осуществления выплат из федерального бюджета страны или регионального бюджета.

Размер списания составляет 100% задолженности, имеющейся после рождения третьего малыша.

Помимо этого, если семья не воспользовалась ранее средствами материнского капитала, то эти денежные средства можно перевести на счет банковской организации в качестве платежей.

Некоторые субъекты РФ выплачивают семьям, имеющим трех детей региональный материнский капитал, который также можно использовать в качестве источника погашения кредита.

Куда обращаться

В зависимости от способа погашения задолженности, семья может обратиться:

1. В орган муниципалитета, занимающийся вопросами постановки на учет семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, на основании требований программы «Молодой семье – доступное жилье». Как правило, этим органом является местный департамент по жилищным вопросам или жилищный отдел администрации города.
2. Если семья желает использовать материнский капитал в качестве платежа, что бы погасить ипотечный заем, то следует обратиться в территориальное отделение ПФР.
3. Если программа кредита имеет условие о предоставлении льгот заемщику в случае появления детей, то следует обратиться в кредитную организацию, которая выдала кредит.

Порядок действия для получения льгот или списания части займа

Итак, если семья хочет осуществить списание ипотеки при рождении ребенка или получить льготы на ипотеку при рождении ребенка, то необходимо обратиться в соответствующий орган.

Жилищный орган, рассматривает поданные заявления в срок, который не может превышать двух недель. После того, как сотрудник рассмотрел заявление и документы он должен уведомить заявителей о принятом в отношении их решении.

Уведомление, как правило, осуществляется с помощью постовой связи (если в заявлении был указан другой способ связи, то заявитель уведомляется с помощью него).

Если было принято положительное решение, то семья вносится в список семей, которые нуждаются в улучшении условий жилья.

Распределение средств осуществляется между семьями в порядке очереди. Когда подойдет очередь заявителей им будет выдан документ о перечислении средств, а средства будут переведены на банковский счет.

Для получения средств материнского капитала необходимо обратиться в отделение ПФР по месту проживания. Рассмотрение представленных документов и их проверка осуществляется течение 30 дней.

Если семья хочет получить реструктуризацию или банковские каникулы, то обращаться следует, как ранее было сказано, в само учреждение, выдавшее заём.

Рассмотрение заявления осуществляет в срок не более недели, после чего принимается решение. Если решение положительное, то составляется дополнительное соглашение, где пересматриваются условия погашения задолженности и определяется по – новому график платежей.

Документы для оформления

Для того чтобы уполномоченный органы, рассмотрели заявление о списании ипотеки, предоставлении маткапиатала или изменений условий погашения кредита, необходимо подготовить следующий пакет документов:

1. В жилищный отдел необходимо представить:
   • Документы, подтверждающие личности супругов;
   • Документ о рождении ребенка/ детей;
   • Документ об официальной регистрации брака;
   • Выписка о сумме задолженности;
   • Документ о правах на жилое помещение;
   • Документ о лицах, зарегистрированных в жилом помещении.
2. В Пенсионный фонд следует представить:
   • Заявление о переводе средств в счет погашения обязательства;
   • Сертификат
   • Соглашение об ипотечном займе;
   • Банковский счет для перечисления средств;
   • Документ о наличии права собственности на жилой объект.

Заключение

Итак, если семья заводит ребенка, имя при этом обязательства перед банковской организацией, то не стоит беспокоиться. На сегодняшний день существуют различные меры поддержки семей в таких случаях, предоставляемые, как государством, так и самими банками.