Давно мечтаете о собственном уютном гнёздышке? Мы расскажем, как использовать материнский капитал на строительство дома, какие документы оформлять и в какие организации обращаться.

Законодательство предусматривает три возможных способа использования материнского капитала: на улучшение жилищных условий, на формирование накопительной части пенсии матери, на образование детей. Всё больше молодых родителей предпочитает расходовать эти средства на строительство собственного дома. Ведь когда семья становиться больше, появляются новые потребности, становится тесно в стандартной квартире. Потратить средства материнского капитала вы можете после того, как вашему ребёнку исполнится три года. Можно приступить к строительству и раньше, в этом случае, вы всё равно получите компенсацию за ваши расходы. Компания «ЯрБрусовик» предлагает услугу строительства домов за материнский капитал на выгодных условиях, выдаёт все необходимые документы, оказывает максимальную помощь и поддержку. В этой статье мы расскажем, как построить дом за счёт маткапитала, опишем все необходимые шаги, один за другим.

Мы работаем с материнским капиталом напрямую без посредников!

ШАГ 1: ПОКУПКА УЧАСТКА

Нужно определиться с местом, где вы будете строить дом , приобрести участок, взять землю в аренду, оформить право пользования или наследования на земельный участок. Земли, которые можно использовать для строительства по программе материнского капитала, должны быть зарегистрированы в категориях ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) или дачное строительство. Последнее возможно благодаря дачной амнистии, в соответствии с которой постройки на дачных участках могут быть зарегистрированы в качестве жилья, с оформлением прописки. На данный момент срок действия дачной амнистии продлён до 1.03.2018 г. Средства маткапитала могут быть направлены только на строительство, но не на покупку земли.

ШАГ 2: ВЫБОР ПРОЕКТА ДОМА

На этом этапе вам необходимо выбрать проект дома и определить общую стоимость работ. В нашем каталоге представлены десятки готовых проектов домов из бруса , от экономичных решений, до просторных коттеджей, в которых будет уютно даже большой семье.

ШАГ 3: ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА НА СТРОИТЕЛЬСТВО

ШАГ 4: ОБРАЩЕНИЕ В ПЕНСИОННЫЙ ФОНД

Следующим вашим шагом станет обращение в отделение Пенсионного фонда по месту жительства или фактического нахождения, чтобы подать заявление о направлении материнского капитала на строительство жилого дома. В Пенсионный фонд необходимо предоставить следующие документы:

1. Копию разрешения на строительство дома.
2. Копию договора строительного подряда.
3. Засвидетельствованное в соответствии с законодательством обязательство по окончании строительства оформить жильё в общую собственность всех членов семьи.
4. Копию документа, подтверждающего право на земельный участок.

В течение месяца заявление будет рассмотрено Пенсионным фондом. За это время вы сможете определиться с деталями строительства вашего дома.

ШАГ 5: СТРОИТЕЛЬСТВО ДОМА

После принятия положительного решения по вашему заявлению, пенсионный фонд перечисляет средства на счёт строительной организации. Дальнейшая работа нашей компании «ЯрБрусовик» построена таким образом: мы информируем заказчика о поступлении денег и в течение 5 ― 7 дней привозим на участок домокомплект и бригаду для установки дома.

ШАГ 6: ПРИЁМКА ДОМА ЗАКАЗЧИКОМ

После установки дома из бруса заказчик осматривает постройку и подписывает акт выполненных работ. Впоследствии вам будет необходимо сдать этот документ в Пенсионный фонд для подтверждения факта возведения дома. В случае, если стоимость дома выше, чем сумма материнского капитала, оставшаяся часть также оплачивается после окончания работ.

При строительстве дома на средства материнского капитала компания «ЯрБрусовик» не берёт с заказчиков предоплату. Наш принцип: «Сначала дело - потом деньги!».

Где можно оформить займ под маткапитал кроме банков

Если в банке не принимают сертификат, кто сможет дать займ под маткапитал? Можно ли получить на руки материнский капитал?

«Обналичка» маткапитала - это незаконное деяние.

Потратить деньги можно только на ипотеку, постройку дома, улучшение жилищных условий, на пенсию мамы, на обучение детей. Если в городе нет банка или банк не принимает сертификат, так как заемщик не соответствует критериям банка, то можно обратиться в кредитно-потребительский кооператив по месту жительства. КПК лояльнее к клиентам, готовы выдать заем на короткий срок под сертификат. Некоторые КПК при этом требуют залог до момента перечисления денег из Пенсионного фонда, некоторые работают без залогов.

Схема работы с КПК проста. Выбирается объект, договор заключается на пару-тройку месяцев, за это время сделка по приобретению жилья завершается. После чего, заемщиком - владельцем сертификата пишется заявление в ПФР и деньги перечисляется на счет кредитора, в данном случае это - КПК. По сути, заемщику придется заплатить проценты за пользование средствами кооператива только в течение трех указанных в договоре месяцев.

При этом стоит учесть, что для пользования средствами в КПК необходимо стать пайщиком кооператива, ведь система работает, как касса взаимопомощи. Для ее функционирования необходимы тоже деньги. И пайщики «скидываются» на ведение деятельности из собственных средств, в виде паевых взносов.

Нужно помнить, что как и банки, КПК предъявляют требования не только к заемщикам, но и к объектам недвижимости. Так, заем нельзя получить на покупку неизолированного помещения, слишком старого, аварийного.

Микрофинансовые организации не могут работать с маткапиталом.

На законодательном уровне это было запрещено. Президент России Владимир Путин подписал закон о запрете для микрофинансовых организаций работать с маткапиталом. Документ был опубликован 9 марта 2015 года. Поправки были внесены в статьи 8 и 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Но и к КПК ужесточились требования. Выдавать займы под маткапитал могут не все КПК, а только те, кто осуществляют свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации. Кредитные кооперативы граждан должны состоять в реестре ЦБ, а также в обязательном порядке быть членами саморегулируемой организации.

В нашей базе на портале «Микрокредиты России» представлены КПК, которые на законном основании работают с маткапиталом. Получить займ под маткапитал не в банке, а в кредитном кооперативе бывает проще, сами требования к заемщикам не такие строгие, как в банках. К тому же, справок и документов требуется меньшее количество, для людей, кто хочет использовать госпомощь на улучшение жилищных условий, но не может получить кредит в банке - это реальный выход из ситуации.

Юлия Зиберт

Займы под маткапитал в 2018 году

Если у Вас есть земельный участок, и решили построить для всей своей семьи жилище, то обращайтесь в нашу строительную компанию, мы можем реализовать любой проект брусового дома за материнский капитал. Наш каталог домов из бруса под ключ насчитывает множество строений различных размеров и конфигураций для постоянного проживания.

Средства материнского капитала можно использовать только для строительства жилого дома. Их нельзя направить на возведение дачного домика, так как дачный земельный участок по закону не дает никаких прав. Приобретенный участок должен предназначаться исключительно для ИЖС (индивидуального жилищного строительства).

Порядок действия и перечень документов

1. Если у Вас нет земли для строительства дома из бруса за материнский капитал , то Вам требуется приобрести, взять в аренду или оформить право наследства или пользования участком. Семейный капитал нельзя использовать на приобретение участка, так как пустой кусочек земли не пригоден для проживания, и как следствие его приобретение не будет считаться улучшением жилищных условий.
2. Далее по месту прописки Вам нужно обратиться в Пенсионный Фонд и подать заявление на строительство с использованием материнского капитала. В свою очередь Пенсионный Фонд требует подачу следующих документов:
   • Оригинал и копия сертификата материнского капитала.
   • Оригинал и заверенная у нотариуса копия свидетельства о праве собственности на земельный участок, в котором должно быть написано, что участок используется для ИЖС
   • Оригинал и заверенная нотариусом копия разрешения на строительство. Данное разрешение можно оформить в местных органах власти.
   • Если разрешение выдано на мужа, то необходимо предоставить свидетельство о браке.
   • Заверенное нотариусом обязательство, образец которого выдается в пенсионном фонде. Этот документ является обязательством на выделение доли дома из профилированного бруса отцу, матери и детям.
   • Копия документа удостоверяющего личность (паспорта) владельца сертификата. Также если разрешение на строительство выдано на мужа, необходимо предоставить его оригинал и копию паспорта.
   • Заключенный на строительство договор.
   • Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
3. После подачи Вами в Пенсионный Фонд всех документов оплата на строительство поступает в течение пары месяцев. После получения денежных средств мы приступаем к выполнению необходимых работ.
4. Четвертым этапом является непосредственно строительство дома из бруса под ключ.

Не стоит забывать, что можно купить дом из бруса за материнский капитал только для постоянного проживания, закон запрещает приобретение дачных или садовых построек. Приобретенная земля должна использоваться исключительно для индивидуального жилищного строительства.

В законе о материнском капитале существует общее ограничение на распоряжение предусмотренными по сертификату средствами (453026 рублей в 2017 году) до достижения возраста 3 лет ребенком, давшим право на получение сертификата. В 2016 году Правительство принято решение о заморозке размера материнского капитала до 1 января 2020 года ввиду сложной экономической ситуации в стране. Поэтому многие семьи сейчас озадачены вопросом досрочного использования материнского капитала - хотя бы по той причине, что предусмотренная сертификатом сумма несколько ближайших лет будет продолжать «съедаться» ежегодной инфляцией.

Из общего правила об использовании материнского капитала по истечении 3 лет в законе предусмотрено несколько исключений. Распорядиться сертификатом можно, не дожидаясь 3 лет - то есть в любое время со дня рождения (или усыновления) второго ребенка или последующего детей в следующих случаях:

• при использовании средств материнского капитала по кредитам или займам (включая ипотечные) на приобретение или строительство жилого помещения:
  • на уплату первоначального взноса и (или);
  • погашение основного долга и уплату процентов;
• на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации детей-инвалидов и их интеграции в общество.

Таким образом, закон разрешает использовать материнский капитал досрочно на улучшение жилищных условий, но в этом случае назначение трат должно быть непосредственно связано с погашением обязательств по кредитному договору или договору займа , деньги по которым выделялись целевым образом на приобретение или строительство жилого помещения.

Закон не допускает использование средств материнского капитала на оплату штрафных санкций по жилищному кредиту или займу (пени, неустойки, штрафы, комиссии), но разрешает погашать проценты по основному долгу .

Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий

Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа (согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ), заключенному между владельцем сертификата и финансовой организацией, предоставляющей подобные услуги. В таком случае маткапитал перечисляется Пенсионным фондом в счет погашения основного долга и процентов перед организацией, предоставляющей семье займ на покупку или строительство жилья.

Подобные услуги строго урегулированы законом и потерпели существенные изменения в 2015 году. В частности, согласно федеральному закону № 54-ФЗ от 08.03.2015 г. был введен полный запрет на работу с материнским капиталом для когда-то популярных у населения микрофинансовых организаций (МФО). Теперь работать с материнским капиталом имеют право только такие финансовые организации:

• кредитные организации , работающие в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ (то есть обычные банки);
• кредитные потребительские кооперативы (КПК), работающие в соответствии с законом «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ, к которым предъявляются обязательные дополнительные требования - они должны:
  • состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
  • осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет;
  • являться членами саморегулируемой организации;
• иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой.

Поскольку понятие «иная организация» в законе сформулировано не четко, для уменьшения собственных рисков и в случае отсутствия юридической помощи лучше пользоваться услугами банков или КПК , поскольку деятельность этих организаций устанавливается специальными законами и регулируется Центробанком.

Независимо от того, является ли семья обладателем сертификата на материнский капитал или нет, требования к заемщикам у обычных банков будут стандартными. И в виду непростого материального положения семей с детьми в условиях кризиса повсеместны ситуации, когда банки отказывают в выдаче ипотеки по разным причинам - чаще всего это невысокий официальный доход или его отсутствие, иногда неподходящая кредитная история и т.п.

Как раз в этом случае на помощь и приходят кредитные потребительские кооперативы , которым эта статья и будет посвящена далее.

Что такое кредитный потребительский кооператив (КПК)?

Для начала необходимо разобраться более точно, что такое кредитный потребительский кооператив - простыми словами это добровольное объединение людей (пайщиков) с целью оказания друг другу финансовой взаимопомощи. Чаще всего такие некоммерческие финансовые организации образуются для взаимного кредитования участников кооператива и сбережения (накопления) их денежных средств.

Обращаясь в КПК, вы, по сути, присоединяетесь к кооперативу и становитесь его участником (пайщиком), подписывая соответствующий договор. После этого вы имеете право заключить с кооперативом договор о предоставлении займа . В случае, если он будет погашаться материнским капиталом, обеспечением по займу до момента перечисления Пенсионным фондом денег будет являться приобретаемая недвижимость.

Плюсы и минусы кредитных кооперативов

Из плюсов КПК по сравнению с обычными банками можно выделить следующее:

1. Невысокие требования к кредитной истории и платежеспособности заемщика (поскольку погашение займа в любом случае обеспечивается сертификатом на материнский капитал).
2. Высокая скорость оформления займа. Конечно, в зависимости от политики работы конкретного КПК сроки выдачи займа могут быть разными. Как правило, перечисление средств происходит еще на этапе оформления сделки купли-продажи, до момента принятия решения о перечислении средств материнского капитала Пенсионным фондом. При этом для заключения договора требуется меньше документов чем в банках.

Проценты по займу оплачивает Пенсионный фонд (многие ошибочно называют это «комиссией банка»). С учетом того, что перечисление средств материнского капитала происходит в строго установленные законом сроки (1 месяц и 10 рабочих дней после одобрения заявления), срок предоставления займа и проценты за его использования заранее известны.

Если заемщик хочет не доплачивать собственные средства, деньги от КПК будут перечисляться на покупку или постройку жилья уже за вычетом процентов - то есть личные средства по договору займа вносить будет вообще не нужно.

3. Некоторые организации оказывают дополнительные услуги по подбору недвижимости .

В качестве минусов КПК необходимо выделить:

1. Присутствие на рынке большого количества «сомнительных организаций» . К сожалению, далеко не все КПК - это ответственные и добросовестные компании, у которых есть собственный штат юристов и опытных специалистов. У многих небольших региональных кредитных кооперативов человеческий фактор может негативно сказаться на результатах работы (вплоть до того, что Пенсионный фонд откажет в перечислении денег на погашение займа, выданного такой организацией). Последствия при этом могут быть самые неожиданные (поэтому желательно выбирать проверенный, хорошо зарекомендовавший себя КПК).
2. Более высокая процентная ставка , чем в обычном банке. Сейчас стоимость услуг кредитных потребительских кооперативов составляет в среднем около 12% от суммы материнского капитала (то есть порядка 54 тысяч рублей, если средства по сертификату семьей еще не расходовались). Срок, на который выдается заем под материнский капитал, составляет от 1 до 3 месяцев - это напрямую привязано к сроку рассмотрения Пенсионным фондом заявления о распоряжении (до 2-х месяцев) и длительности предшествующего этапа, на котором кооперативом выдаются деньги на покупку или строительство жилья.

Как выбрать КПК, чтобы взять займ под материнский капитал?

Выбор кооператива - это всегда ответственный момент. Нужно понимать, что вы доверяете финансовой организации средства господдержки в виде сертификата на материнский капитал. А значит, у вас не должно быть сомнений в ее добропорядочности и профессиональности. При этом необходимо принимать во внимание следующие основные критерии для выбора:

1. Репутация на рынке:
   • Прежде всего при выборе организации обращайте внимание на опыт работы - он должен составлять не менее 3 лет. Организации, существующие менее 3 лет, вообще не имеют права работать с материнским капиталом.
   • Учитывайте отзывы клиентов, репутацию компании.
   • Часто организации публикуют на своих сайтах регистрационные документы и сертификаты - вы можете их самостоятельно проверить, обратившись в контролирующий орган.
2. Проценты по займу. Не гонитесь за низкими процентными ставками, так как часто недобросовестные компании не упоминают скрытые платежи и дополнительные комиссии, которые появляются при оформлении документов. Всегда спрашивайте, что входит в стоимость услуг и на каких этапах возможны дополнительные затраты.
3. Тщательная проверка объекта недвижимости:
   • Нужно понимать, что КПК сам берет на себя определенные риски, предоставляя вам займ под материнский капитал. А это значит, что все честно работающие кредитные потребительские кооперативы, выдающие займы под мат капитал, проверяют приобретаемое жилое помещение на полное соответствие требованиям закона.
   • Вторым этапом такую проверку недвижимости будет выполнять уже сам Пенсионный фонд - и в случае допущения ошибки материнский капитал просто не будет перечислен кооперативу. Тогда участники сделки окажутся в сложной ситуации, а выданный займ, скорее всего, окажется невозвратным. Добросовестной организации такой вариант развития событий не нужен, и она сама заинтересована в полном соблюдении требований закона о материнском капитале.

   Необходимо четко понимать, что для покупки не подойдет аварийное или не пригодное для проживания жилище. Если организация предлагает купить непригодное для проживания жилье по завышенной цене, то скорее всего это мошенники!

4. Присутствие КПК в вашем регионе:
   • Все кредитные кооперативы можно условно разделить на две группы: региональные - то есть работающие в рамках одного региона, и федеральные - кооперативы, открывающие свои представительства в нескольких регионах страны.
   • Удобнее, когда у кооператива есть представительство непосредственно в вашем регионе и когда можно будет обратиться в интересующую финансовую организацию напрямую. Если вы все же решили оформить документы удаленно, отправив их по почте, лучше доверить это кооперативу, работающему как минимум в 5 регионах.
   • Если организация организовала федеральную сеть, то вероятнее всего ваши документы будут оформлены правильно и вовремя - то есть данный процесс уже был отлажен. Если же вы решите воспользоваться услугами небольшого кооператива из другого региона, то велика вероятность, что ваши документы будут оформлять слишком долго.

При ответственном подходе к выбору кредитного кооператива - это хороший и широко доступный для семей способ реализовать свое право на материнский капитал, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет.