Как бороться с коллекторами законными способами. Что делать при проблемах с коллекторами

Условия о сохранении персональных данных описаны в законе №353, ст. 12 п.3. Новый владелец кредитного портфеля клиента не может передавать персональные данные третьим лицам.

Все вышеописанное относится к тем коллекторским копаниям, которые имеют лицензию на ведение финансовых операций, описанных в первоначальном договоре. В большинстве случае эти организации работают по форме собственности ООО, ЗОА и т.д.

Фактически они не могут выполнять возложенных функций. Эту информацию следует узнать у коллекторов в первую очередь. Именно поэтому взыскания через суд коллекторами- явление редкое. Чаще всего они выполняют роль «посредников» — прилагают все усилия по погашению кредиторской задолженности банку.

Эффективность сбора долгов

Если сравнивать специфику мировой практики взыскания долга с коллекторами и банками в России – можно найти массу несоответствий. В первую очередь это касается законодательной базы.

Для эффективного сбора долгов в нашей стране коллектор должен иметь хорошую психологическую подготовку.

Таким образом можно частично компенсировать несовершенство законов и фактическое отсутствие регламентирующих документов для ведения этого вида деятельности.

Для получения согласия клиента отдать долг (или хотя бы его часть) коллектор должен обладать следующими профессиональными качествами:

• знание законов, в некоторых случаях — реальных судебных прецедентов в судовой практики России;
• высокая стрессоустойчивость;
• способность в процессе общения с клиентом определить его психологический тип и выбрать оптимальный путь для достижения взаимной договоренности.

Увы, но на практике коллекторы не обладают и десятой долей этих качеств. Даже элементарных юридических знаний кредитополучателябывает достаточно для аргументированного отказа в оплате долга.

Как можно бороться с коллекторами?

Главным «оружием» при общении с коллектором является уравновешенность и знание свои прав. В случае формирования кредиторской задолженности следует обратиться в банк. Если срок просрочки не превышает 2-х положенных платежей- финансовая организация может изменить график выплат.

Передача кредита коллекторской компании является первым признаком большой задолженности (от 180 дней и более ).

1. Детально ознакомиться с договором. В нем должны присутствовать пункты о возможной передаче прав на требования задолженности сторонней организации.
2. Прочитать закон №353 – пункты с 12 до 15. Последний регламентирует действия, направленные на возврат денежных средств.
3. Изучить статьи Гражданского Кодекса РФ №382, 384 и 385.

Выписать основные понятия из этих статей, чтобы в дальнейшем при разговоре с коллектором можно было аргументировать свою позицию и права.

Ни в коем случае во время общения нельзя грубить, угрожать или намекать на возможное совершение неправомерных действий.

Может записываться и полученная компрометирующая информация зачастую в дальнейшем используется в качестве одного из «рычагов» давления на кредитополучателя.

Проверка правомочности

Во время первого контакта с коллекторским агентством необходимо убедиться в фактической передаче прав от банка им. Последний должен информировать своего клиента о передаче прав требования другому лицу. Чаще всего банк присылает заказное письмо с уведомлением и копией договора цессии (уступке). При отсутствии этих документов коллекторы обязаны предоставить их.

До этого любые требования об уплате задолженности от других организаций (кроме банка) можно смело игнорировать.

Еще одним вариантом работы коллекторов является представление интересов банка. Это должно быть также подтверждено агентским договором. В нем указываются права и обязанности, которые делегирует банк коллекторской компании.

Переговоры с руководством банка и агентства

В случае возникновения затруднений с выплатой кредита об этом следует незамедлительно уведомить банк. Этим будет подтверждено желание и дальше соблюдать договорные обязательства. Ни в коем случае нельзя игнорировать телефонные звонки или приглашения в банк для решения создавшейся ситуации.

Оптимальный вариант – личное присутствие в отделении финансового учреждения. До этого необходимо оговорить дату и время встречи.

В ходе переговоров можно прийти к следующим вариантам решения.

• Пролонгация кредита – увеличение срока его выплаты. Это позволит уменьшить сумму ежемесячного платежа.
• Для валютных займов – переход на рублевый.
• Кредитные каникулы – банк предоставляет заемщику срок, во время которого он может погашать только процентную составляющую кредита. Реже встречается вариант о полном прекращении выплат на определенный срок.

Для принятия положительного решения заемщик должен представить какие-либо подтверждающие документы: о временной потере трудоспособности, увольнении с места работы или о снижении заработной платы. Они будут весомым аргументом для мирного решения конфликтной ситуации.

Все переговоры следует вести только с представителями банка. Исключения составляют только ситуации, когда на законном основании требования по кредиту были переданы другой стороне. Если коллекторы работают по агентскому договору – они не имеют полномочий для принятия каких-либо решений.

Судебная тяжба

Обращение в судебные инстанции по взысканию кредиторской задолженности является последним аргументом банка. Это делается только в крайних случаях, если заемщик категорически отказывается выплачивать кредит или полностью игнорирует звонки и другие способы связи.

Судебное извещение могут отправить почтой или другим способом. Согласно п.2 ст. 113 ГПК РФ к повестке должны прилагаться копии процессуальных документов. Их отсутствие может быть причиной для переноса рассмотрения дела. Альтернативным вариантом ознакомления с документами является обращение к секретарю суда с запросом на предоставление нужных копий.

Все судебные издержки на первом этапе должен оплачивать заявитель.

Ни в коем случае нельзя игнорировать или не присутствоват ьна судебных разбирательствах. После ознакомления с материалами дела рекомендуется обратиться к профильным юридическим компаниям. Если же есть уверенность в своих силах – необходимо внимательно ознакомиться с деталями тяжбы.

Банк может инициировать судебное разбирательство двух видов.

1. Ходатайство о выдаче судебного приказа. Фактически это дает возможность взыскать сумму долга без разбирательства.
2. Иск о расторжении договора и взыскании с заемщика всей суммы кредита.

На практике суд должен рассмотреть все факторы, которые могут повлиять на его решение. Поэтому должнику рекомендуется представить документы, подтверждающие неспособность выполнять кредитные обязательства. Это может быть справка о временной потере трудоспособности, отсутствиеспособов заработка и т.д. Весомым аргументом в принятии положительного решения для заемщика являются расхождение действий коллекторов с текущим законодательством.

Подловить на незаконных действиях

Основной проблемой коллекторских агентств является низкий уровень профессионализма персонала. Грамотные заемщики используют это в своих интересах. Но помимо факта незаконных действий следует их зафиксировать для возможного представления в качестве материалов в суде.

Для этого можно использовать следующие средства:

1. Во время общения по телефону записывать все разговоры.
2. Во время приезда коллекторов ведется видеосъемка или запись разговора на любом удобном носителе.
3. Свидетели неправомерных действий коллекторской компании. Это должны быть незаинтересованные люди – соседи.
4. Требование копий всех документов, которые есть у коллекторов, относящихся к кредиту.

Таким способом уже на первом этапе общения можно показать свою осведомленность и тем самым оградиться от возможных незаконных действий со стороны коллекторов.

Приемы за рамками закона

Для определения правомочности тех или иных действий коллекторов следует изучить ст. 15 закона №353. Зачастую взыскатели не знают этих норм или намеренно их нарушают.

Существуют наиболее распространённые приемы по взысканию задолженности, которые однозначно выходят за рамки закона:

• Коллекторы не представляются и не предъявляют документов, подтверждающих их право на способствование взыскания задолженности.
• Телефонные звонки в будни с 22:00 и до 8:00, в выходные – с 20:00 до 9:00. Это запрещено пунктом 1 в статье 15 закона №353.
• Распространение личных данных о заемщике противоречат ст. 137 УК РФ.
• Намерение о проникновении в жилище- приезд для описи имущества без принятия судового решения. За это можно понести ответственность согласно ст. №139 УГ РФ.
• Угрозы, грубое обращение.

Эти действия можно пресечь, если обратиться в «интернет-приемную» Центрального Банка РФ. Указываются факты нарушения законодательства представителями банка (в данном случае — коллекторами). Эту же информацию необходимо предоставить банку. В большинстве случае этого достаточно, чтобы коллекторы стали работать в правовом поле.

Если человек не брал кредит, а кредиторы достали звонками

Несовершенство банковской системы может привести к ошибочным звонкам. Можно много раз повторять, что — ситуация от этого не изменится. Решением этой ситуации является личный приезд в банк и составление жалобы. Обычно на ее рассмотрение может уйти от 15 до 30 дней .

Если же звонки не прекратятся – следует уведомить ЦБ РФ, Роспотребнадзор и прокуратуру заявления о нарушении своих прав.

Обычно достаточно обращения в ЦБ РФ.

При формировании задолженности займа следует постоянно изучать изменения в текущем законодательстве. Для этого можно использовать специализированные интернет-ресурсы. Например — газета для должников всегда располагает свежей информацией о банковской сфере. Следует помнить, что все действия коллекторов не должны выходить за рамки правового поля.

Развитие банковской деятельности открыло новые возможности для потребителей. Большинство граждан смогли приобрести себе жилье или автомобиль. Также стала доступна разнообразная бытовая техника. Однако стремительный рост доллара, нестабильная экономика страны и ряд других факторов, стали причиной обесценивания...

Практика продажи долга коллекторам, когда взыскателями выступают физические лица, также широко распространена, как и переуступка права требования банками в кредитных правоотношениях. Соблюдается ли при этом законность, и каков механизм такой сделки, — ответы на эти и другие вопросы освещены в статье. Преимущества и...

Проблемы с коллекторами могут настичь каждого, даже того, кто никогда в жизни не брал кредит. К сожалению, полностью гарантироваться свою безопасность в этом плане не может никто - именно поэтому мы предлагаем вам узнать побольше о причинах возникающих конфликтов с коллекторскими агентствами и о том, как можно законно...

К сожалению, далеко не все граждане, взявшие деньги в долг у банка, возвращают их обратно в соответствии с условиями заключенного договора. Широкое распространение получила практика обращения банковских организаций в коллекторские агентства. Коллекторы – работники фирм, специализирующихся на возвращении крупных займов по...

Банковская система России далека от совершенства. Проблема в том, кредитование со 100-переплатой в перспективе не улучшит материальное положение ни одного заемщика. Высокие процентные ставки, пеня и штрафы, а также визиты коллекторов – это далеко не полный список того, с чем придется столкнуться после оформления...

Коллекторские агентства нынче достаточно сильно активизировались на финансовом рынке. Удивительного в этом ничего нет, поскольку банки продолжают активно продавать проблемные задолженности в компании по возврату долгов, а те, в свою очередь, терроризируют (законными и незаконными методами) неплатящих заемщиков.

И хотя все прекрасно понимают, что это их работа, достаточно часто люди слишком близко к сердцу воспринимают угрозы коллекторов и их различные уловки, связанные с давлением на заемщика. Поэтому сразу же хочется вам сказать о том, что закон - на вашей стороне. На самом деле, у работников компаний по работе с задолженностью нет тех полномочий, о которых они любят рассказывать наивным должникам. Они не могут никак повлиять на вас и ваше имущество в рамках закона, даже невзирая на ваши долги в банках. По этой причине они и звонят вам, осуществляя психологическое давление, чтобы вынудить вас рассчитаться по своим долгам. В противном случае они бессильны и могут взыскать задолженность исключительно в судебном порядке. Это, в свою очередь, чревато дополнительными затратами материального и ресурсного характера. Куда проще сказать “плати” и ждать, пока человек вернет взятые средства. Так и работает рядовой коллектор по долгам.

Сейчас мы не говорим, разумеется, о том, что можно брать ссуду и не выплачивать по ней проценты. Чаще всего суд признает вас обязанными вернуть деньги - и вы заплатите в любом случае. Но речь сейчас не об этом, а о тех приемах, с которыми работают коллекторы.

В данной статье мы будем обращать на них более пристальное внимание для того, чтобы понять, чем мотивируются сотрудники таких компаний и, все-таки, как бороться с коллекторами и успешно противостоять им.

Классический набор

Начнем с описания “стандартного”, или “классического” набора инструментов, с которыми работает любое агентство по взысканию долгов. Все начинается со звонка. Это стандартная процедура, в ходе которой сотрудники компании пытаются установить связь с должником, побеседовать с ним о кредите и выяснить его намерения, по какой стратегии далее будет действовать заемщик. С одной стороны, он может согласиться погасить задолженность, но скажем, что у него нет денег на это до определенного периода времени. То есть, человек покажет свою заинтересованность в том, чтобы пойти компании на уступки, но может искренне сообщить, что у него нет средств и попросит искать выход из ситуации.

Случаются и другие случаи (чаще, чем предыдущие) - когда должник начинает каким-то образом негативно реагировать на требования - не идет на контакт, прямо отказывается платить. В обоих случаях коллекторы “не церемонятся”, нарушая все нормы правил. Это могут быть как звонки ночью, так и оскорбления заемщика, угрозы в его адрес.

К сожалению, все это - реальные истории, которые рассказывают люди, столкнувшиеся с работниками бюро задолженности. И те, кто в них попадает, чаще всего, не знает, каким образом нужно себя вести, что могут сделать коллекторы и как выйти из всей этой ситуации. Поэтому в этой статье мы как раз постараемся собрать всю необходимую для этого информацию и помочь вам.

Противостояние и защита своих прав

Для начала отметим общую концепцию вашего поведения - ничего не бойтесь. На самом деле то, что коллекторы угрожают - это их нормальная работа, они не действуют другими методами. Представьте сами, если бы вы оказались на их месте и у вас не было реальных рычагов заставить человека платить. Вы бы также применяли словесные угрозы и запугивания. Если вы сами стали жертвой такого подхода - старайтесь не терять контроля над собой и не бойтесь.

В такой ситуации важно показать сотруднику коллекторского агентства, что вы твердо и уверенно стоите на своей позиции. Да, у вас есть долг перед банком, и да, вы не можете погасить его в данный момент. Но это ничего не значит, и, тем более, не дает кому-либо права оскорблять вас. Уясните это в первую очередь.

Любая выходка со стороны компании по обработке долгов такого рода должна расцениваться как нарушение ваших прав. А значит, сами коллекторы дают вам возможность наказать их, сделать нападение в их сторону при помощи полиции и органов прокуратуры. Возьмите это себе на заметку.

Судебные разбирательства

Вам нужно понимать, что если долг передали коллекторам, они могут требовать его погашения. То есть, в суде они будут представлять интересы кредитора.

Реально получить от вас какие-то средства они могут исключительно в судебном порядке. То есть, вам следует уяснить, что коллекторы угрожают лишь на этапе “обработки” должника: последнего всячески пытаются убедить в том, что выгоднее работать с их компанией и лучше продать все свое имущество, но вернуть им долг. Это - естественное убеждение, ведь компании такого рода живут исключительно за счет возвращенных кредитов.

Однако если они понимают, что клиент не идет на контакт - попросту подают в суд на должника, требуя взыскать с него сумму задолженности. Возможно, суд удовлетворит иск лишь частично, постановив, что ответчик обязан выплатить, скажем, лишь часть от требуемого. Поэтому ваша задача подготовиться к этому процессу максимально тщательно, пообщаться с юристами, попробовать каким-то образом “оптимизировать”свое имущество, если это возможно. Нужно сделать все, чтобы суд присудил вам возвращать меньше.

Правда, это тема другой статьи. На самом деле мы ведем речь исключительно о том, как разговаривать с коллекторами. И в ключе этого хотелось бы сказать, что до суда они не могут сделать ровным счетом ничего.

Правила общения с коллекторами

Правда, они вас будут уверять в обратном. Поэтому вам следует прибегнуть к некоторым правилам, которые позволят оградить вас от неприятностей, связанных с общением сназойливыми работниками коллекторских бюро. Их, разумеется, нужно применять комплексно для того, чтобы дать понять: вы знаете о своих правах и обязанностях, и вы не позволите им оказывать на вас такое давление. Как правило, продемонстрировав это, вы заметите, как изменится ход разговора.

Фиксация

Итак, ясное дело, что работники коллекторских фирм не имеют права вам угрожать, требовать вернуть деньги прямым текстом, заставлять продавать какое-то имущество и совершать прочие подобные действия. Однако, зачастую они попросту выходят за рамки дозволенного и действительно “прессуют” человека, морально давят до тех пор, пока он действительно не пойдет продавать машину/квартиру. Это простая, но эффективная тактика. В будущем должник попросту не докажет, что ему поступали угрозы, поэтому такое действие будет выглядеть как добрая воля. Вам нужно позаботиться об этом заранее.

Установите на телефон средство для прослушивания звонков и диктофон. Первое вы сможете запускать в том случае, если вам звонят коллекторы. Когда они начнут разговор, предупредите, что все записывается - это уже насторожит сотрудника агентства и поставит ему некую “черту”, которую нельзя переходить.

Второй момент - если к вам домой пришли коллекторы, общайтесь с ними, во-первых, через закрытую дверь (вы имеете право не впускать к себе домой посторонних людей); во-вторых, сообщите, что работает диктофон - и все сведения будут фиксироваться. Поверьте, это поставит их в гораздо менее выгодную ситуацию, чем та, что сложилась изначально.

Требуйте подтверждения

Второй момент - их полномочия. Формально вы не знаете, кто они такие. А вдруг это мошенники, которые вымогают у вас деньги? Поэтому попросите их предоставить подтверждение, что у них есть право требовать погашения вашей задолженности. Если не знаете, как разговаривать с коллекторами - требуйте документы! Они должны предоставить вам заверенные (!) копии своих учредительных документов, кредитного договора, договора концессии, лицензии на обработку персональных данных, отчета о движении средств по вашему счету, расчет сумм, доверенность сотруднику, разговаривающему с вами от директора агентства, копию договора оказания коллекторских услуг. Это немалый пакет, на сбор которого у сотрудника компании уйдет какое-то (хоть и минимальное) время. Да и потом, вы снова-таки покажете свою силу и знания.

Общайтесь конструктивно

Чтобы продолжить этот эффект, старайтесь общаться с коллекторами как можно более конструктивно. Оставайтесь спокойными, будьте вежливыми и учтивыми - и, поверьте, они будут обезоружены больше, чем если бы вы кричали на них матом. Спокойствие оппонента - это всегда неприятный признак, в том числе и в данной сфере. Это отличный способ того, как бороться с коллекторами.

У вас есть возможность выбрать один из двух вариантов поведения: либо соглашаться с требованиями сотрудников компании и просить как-то уступить вам (например, реструктурировать долг); либо уходить от разговора, затягивать процесс, всеми способами закрываться от прямого ответа на их вопросы.

Жалуйтесь

Если конструктивный диалог у вас не налаживается по вине сотрудника фирмы, который, например, начал специально звонить вам ночью, тогда вы вправе пожаловаться. Запись разговора будет отличным доказательством, а подать свою жалобу вы сможете сразу в несколько органов: в Роспотребнадзор, в полицию, прокуратуру, в Ассоциацию кредиторов. Путей наказать всю местную структуру достаточно много, как уже было отмечено, закон защищает ваши права.

Взять хотя бы те самые ночные звонки. За них коллектора, звонившего вам, можно привлечь к административной ответственности. Угрозы и вымогательство - это и вовсе уголовно наказуемые преступления (в том случае, если существует реальная угроза со стороны коллекторов). То есть, у вас есть небольшой арсенал, с помощью которого можно начать“контрнаступление”.

Используйте психологию

Если ищете, как бороться с коллекторами, не забывайте о психологических уловках. Так же, как и сотрудники таких агентств, вы можете применять их для своей собственной выгоды. Например, популярной методикой является уход от ответа и затягивание процедуры. Вам задают вопрос, пытаются добиться четкого ответа, стараются провоцировать - а вы просто “уходите в сторону”. Эта тактика заберет у вас немало времени, но она очень интересна. И, таким образом, вы сделаете действия коллекторов более предсказуемыми, лишите их возможности брать инициативу на себя. Это также очень важно - уметь правильно "растянуть" момент в общении.

Пишите в СМИ

Если не знаете, как бороться с коллекторами самостоятельно - ищите помощь извне! Ведь есть множество газет, аудитория которых могла бы узнать о вашей проблеме. Помимо того, что такой опыт помог бы другим людям, вы также несколько накажете агентство, с которым работали.

Как погасить долг?

Еще один важный совет, который вы обязательно должны учитывать - это форма и способ возврата денег, взятых в банке. Как показывает практика, коллекторы очень часто требуют выплаты в наличной форме, адресованной непосредственно сотрудникам. Из-за этого, случается так, что растерянный должник просто отдает свой долг на руки работнику. Думаю, не стоит уточнять, что происходит с этими средствами далее: ясно, что долг они не погашают.

Рассчитываться с банком нужно только по тем реквизитам, которые указаны в кредитном договоре. Вы не должны менять форму и способ оплаты только из-за того, что этого требует коллектор. Только если вы оплатите по счетам из договора, вы сможете, во-первых, доказать что-то в суде в случае, если платеж не засчитают; во-вторых, будете уверены в том, что изначальный кредитор получил ваши средства.

Выводы

Итак, как вы видите, звонки коллекторов не так уж страшны, как могло показаться на первый взгляд! Главное - помнить о своих правах, твердо отстаивать их и ни в коем случае не показывать свою слабость. Всегда помните о том, что Закон действительно защищает вас от таких людей, как те, что работают в этой сфере. Поэтому они не могут ничего сделать.

Кредит В Городе.РУ - Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Введение...

Общаться с коллекторами – занятие не из приятных. Многие из них грубят по телефону, угрожают должнику или его родственникам судом или физической расправой, отказываются сообщать информацию о себе. Вышедший закон «О коллекторах» определяет границы полномочий взыскателей, и если раньше заемщик мог апеллировать только к Гражданскому или Уголовному кодексу, то теперь он может ссылаться на конкретные положения нового нормативно-правого документа.

Когда коллекторы вправе требовать долг?

Вообще взыскатели делятся на две категории:

собственно коллекторские агентства, которые занимаются скупкой у кредитно-финансовых организаций долгов и пытаются взыскать деньги у плательщиков;

Службы безопасности банков, которые звонят клиенту с целью напугать его и мотивировать поскорее начать вносить платежи.

Следует учесть, что закон ограничивает права и коллекторов, и работников банка, и все сказанное ниже можно отнести к обеим категориям. Единственное различие заключается в том, что служба безопасности приобретает право звонить плательщику и напоминать ему о кредите уже на следующий день после просрочки, а коллекторы – только после приобретения у банка права на взыскание долга.

Одно дело, когда коллекторы звонят реальному должнику, который допустил просрочку по той или иной причине. В этом случае, можно сказать, он получает звонок заслуженно. Но другое дело, если начинают .

Человеку, который сам лично не брал никакой заем, могут позвонить и потребовать взыскания долга на совершенно законных основаниях только в трех случаях:

1. Если вы являетесь наследником должника.
При этом должно пройти не менее 6 месяцев с момента смерти заемщика, а вы должны принять наследство. За эти 6 месяцев ни банк, ни коллекторы не могут начислять проценты, так как кредит формально это время никому не принадлежит.

2. Если вы – супруг или супруга должника.
Но в этом случае вы должны находится на момент взятия кредита в законном браке, а в договоре должна стоять ваша подпись как созаемщика. Чаще всего это относится к ипотечным платежам. Если же ваш бывший муж или бывшая жена оформили кредит после развода, то вы никакой ответственности за него не несете.

3. Если вы выступали поручителем по чьему-то кредиту.
Например, друга или брата. Но при этом коллекторы должны иметь на руках судебное решение, согласно которому вас признают плательщиком. Без приговора суда вы ничего никому не должны платить, даже если основной заемщик не стремится исполнить свои обязательства.

Естественно, если вам звонят по кредиту совершенно постороннего человека, то вы имеете полное право вообще не общаться с коллекторами. Если начнут доставать – пригрозите обращением в суд или прокуратуру.

Кроме того, имеется срок давности по «кредитным делам». Он равен трем годам. То есть, если с вас требуют возмещения долга, взятого, скажем, пять лет назад, вы имеете полное право его не платить. Деньги с вас будут иметь право взыскать только через суд, но поскольку срок исковой давности уже прошел, то ни одна канцелярия не примет такого заявления от кредитора.

Реальные полномочия коллекторов.

Зачастую при разговоре коллекторы начинают угрожать, ссылаться на какие-то законы и постановления, «затыкают» рот, грубят, хамят. В связи с частыми жалобами на действия взыскателей в 2016 году вступил в силу новый Федеральный закон «О коллекторах». Он определяет полномочия взыскателей, их права и обязанности.

Людям, которые имеют или не имеют долгов перед коллекторами, не лишним будет узнать о содержании этого документа. Ниже будут приведены только основные положения, если вы попали в непростую ситуацию с взыскателями, лучше ознакомиться с содержанием закона в полном объеме.

Итак, коллекторы вообще имеют право взыскать долг при выполнении следующих условий:

у вас имеется некая задолженность перед банком, и вы не вносите ни копейки в погашение платежа, либо сложилась такая ситуация, что вы, не взяв лично кредит, стали должником законным образом;

В кредитном договоре имеется пункт о том, что банк имеет право передавать долг третьим лицам;

Вы подписали разрешение на обработку персональных данных.

Если в договоре никаких указаний на возможность «перепродажи» долговых обязательств не имеется, то вы можете оспорить в суде законность передачи долга коллекторам. Кроме того, банк должен был заранее уведомить вас официальным письмом, что производит «продажу» кредита, кому именно и на каких условиях.

Коллекторы не имеют права устанавливать свои «наценки» и «штрафы» – возможность истребовать долг и так достается им значительно дешевле, вы же должны платить только то, что предусмотрено кредитным договором. Естественно, если соглашением предусмотрены пени, то они начисляются, и требование их уплаты совершенно законны. Но вот сверх этого начисляться ничего не должно.

Новым законом предусмотрены следующие ограничения деятельности коллекторских агентств:

взыскатели не имеют право звонить с 22.00 до 8.00 в рабочие дни, с 20.00 до 9.00 – в выходные и во время праздников, при этом речь идет о часовом поясе должника, и коллекторы обязательно должны делать на это поправку;

Не допускаются никакие угрозы в ваш адрес или адрес ваших родственников, а равно и оскорбления и унижение человеческого достоинства;

Коллекторы не имеют никакого права применять физическое воздействие, похищать или повреждать имущество;

Взыскатели не могут распространять полученную информацию о должнике путем расклейки объявлений или публикацией в интернете, а также устным путем.

Все эти права должника вытекают из естественных прав человека. И даже если вы должны различным кредиторам по миллиону рублей, то все возможности по взысканию долгов строго ограничены, а процедура истребования регламентирована.

Как общаться с коллекторами по телефону?

Первоначальное общение с коллекторами обычно происходит по телефону. Если с вами общается не робот, а человек, то необходимо постараться выведать у него максимум информации по вменяемому вам долгу:

фамилию и должность того, кто звонит;
название фирмы, которую он представляет;
время оформления кредита, номер договора и учреждение, где был взят заем;
срок, когда образовалась задолженность;
размер долга и начисленных штрафов;
документ-основание передачи долга;
имеется ли судебное решение по вопросу.

Даже если звонок осуществляется с использованием автоматизированных средств, то так минимум будет указано название агентства или номер телефона, куда нужно обратиться для урегулирования конфликта. Кстати говоря, заемщик имеет полное право не откликаться на «просьбу» робота и не связываться с коллекторами, и данный звонок не является способом оповещения клиента о долге. Уведомить и принудить к взысканию долга можно только по телефону или направив официальное письмо по адресу заемщика.

При общении с коллекторами нужно держаться вежливо, спокойно, не угрожать в ответ и не провоцировать собеседника на скандал. Как правило, разговоры взыскатели начинают с «наездов», обвинений, угроз, обращаются на «ты» и вообще ведут себя крайне невежливо. Необходимо сказать им прямым текстом, что вы не потерпите такого обращения, а при угрозах и оскорблениях обратитесь в суд для защиты своих прав. Предупредите, что разговор записывается на диктофон, даже если это не так. Как правило, после подобного коллекторы начинают общаться более адекватно.

Если вы должны в самом деле, то предложите урегулировать конфликт мирно и законно. Попросите направить в ваш адрес всю документацию, подтверждающую законность взимания долгов, или скажите, что зайдете сами. Полученные бумаги лучше показать профессиональному юристу, и уже потом решить, что делать дальше.

Ни в коем случае не обещайте заплатить и, естественно, не совершайте никаких платежей! Вполне возможно, что требования коллекторов незаконны и ваши деньги уйдут в никуда, а возвращать их придется через суд. А если вы что-то пообещаете, то это будет лишним аргументом коллекторов при дальнейших разбирательствах. Цель вашего первого разговора – разузнать больше о вашем долге и понять, кому на самом деле вы должны заплатить.

Если же коллекторы ведут себя неадекватно, разговор не поддерживают, хамят, оскорбляют и т.д., предупредите их об уголовной ответственности за преступные действия, и предложите перенести разбирательства в суд.

Вообще, суда бояться на стоит. По статистике, в 90% случаев судья принимает решения в пользу должника – списывает незаконные проценты, устанавливая ставку на уровне 1/10 текущей ставки , «разбивает» платежи на несколько лет, устанавливая подходящий размер ежемесячной долговой нагрузки в соответствии с уровнем зарплаты плательщика, и т.д. Несмотря на то, что коллекторы любят пугать судом и банкротством, в реальности иски они подают чрезвычайно редко. Они стараются взять наглостью, нахрапом, рассчитывая на юридическую неграмотность должников, и при реальном отпоре и попытках перевести разговор в русло закона отступают.

Если же вам вменяют совсем чужой долг, то надо постараться узнать о нем побольше, а затем обратиться в банк или другое финансово-кредитное учреждение, «продавшее» незаконный долг, или сразу в суд. К сожалению, реальность такова, что если на вас «повесили» чужой долг, то разбираться с этим придется вам самим. Обязательно заявите при иске компенсацию морального ущерба и затрат на адвоката – коллекторы часто соглашаются на «мировую» и отступают, если видят серьезные намерения другой стороны.

Как обжаловать действия коллекторов?

Самый простой способ пожаловать на незаконные деяния взыскателей – обратиться к их руководителю. Но в таких фирмах нередко царит покрывательство, и начальство сквозь пальцы смотрит на действия агентов – лишь бы деньги приносили. Поэтому лучше действовать сразу в нескольких направлениях, так, необходимо:

произвести диктофонную запись разговора (по возможности);

Отозвать из банка свое разрешение на обработку персональных данных – это совершенно законно и делается путем оформления заявления, так вы сможете прекратить продажу своих долгов третьим лицам (особенно уместен этот шаг при возникновении просрочки, тогда служба безопасности банка будет со связанными руками);

Обратиться в прокуратуру с жалобой на незаконные действия коллекторов;

Направить письмо в банк с требованием обосновать законность передачи ваших долговых обязательств или объяснением, каким образом образовалась задолженность по кредиту, который вы не оформляли;

Оформить иск в суд;

Направить претензию руководителю коллекторской организации с приложением копий всех сделанных вами обращений.

Как правило, после столь активного отпора коллекторы идут на контакт и уже сами пытаются уладить конфликт мирно. Главное – не поддаваться их провокациям, помните, что закон на вашей стороне! Тщательно ищите допущенные ими нарушения и указывайте на них.

Что делать, если пришли за долгом домой?

Нередко от звонков коллекторы переходят к активным действиям. Даже если вы предупредили их об уголовной ответственности и заявили повсюду, куда смогли, о незаконности их требований, они могут предпринять последнюю попытку «надавать» на вас – прийти лично и попытаться качать права.

Наилучший вариант – общаться с ними через закрытую дверь. Вы не обязаны их впускать в свою квартиру, так как это ваша частная собственность. Даже если коллекторы пришли с человеком в форме (иногда они вызывают на подмогу участковых), вы можете не открывать дверь. Единственный шанс попасть у коллекторов в квартиру должника – прийти вместе с судебными приставами и с постановлением об аресте имущества.

(!) Кстати, об имуществе. Коллекторы не имеют права ничего забирать из квартиры или повреждать. Полномочиями изымать имущество должника обладают только приставы и только при наличии вступившего в силу соответствующего судебного постановления. При этом изъятие оформляется актом в присутствии понятых, а имущество передается на судебный участок для последующей реализации на аукционе. Произвольно коллекторы «конфисковать» ничего не могут. Это квалифицируется как «Кража», «Грабеж» или «Разбой» в зависимости от конкретных действий.

При непосредственных угрозах предупредите о наличии таких статей как «Хулиганство» и «Угроза убийством», при угрозах повредить автомобиль, поджечь дом и т.д. – «Порча имущества».

Не забывайте о своем праве пользоваться диктофоном или видеокамерой – запретить убрать записывающие устройства коллекторы не могут: вы находитесь в своем доме. А вот им вы можете запретить снимать или фотографировать.

Затребуйте у визитеров копии всех документов, подтверждающих наличие у вас долга. Но сами при этом ничего не подписывайте. Например, нередко коллекторы просят подписать некий отказ, чтобы они больше к вам не приходили. Этого делать не следует. Может быть, им просто нужен образец вашей подписи или они подложили под «Отказ» копировальную бумагу и документ совсем иного содержания.

Объясните детям, чтобы они не открывали никому дверь и сразу же звонили вам, если в квартиру звонят чужие люди. Нередки случаи, когда коллекторы выносили имущество должника, воспользовавшись беспомощностью детей.

Помните, что даже если вы задолжали банкам крупную сумму, то вся процедура изъятия долгов регулируется законом, тем более, если платить нечем и намечается банкротство. Коллекторы тоже должны работать в соответствии с правовыми нормами. Если они попытаются превысить свои полномочия, начнут угрожать нанесением телесных повреждений или конфискацией имущества, начисляют космические проценты, то смело сворачивайте разговор и предлагайте перенести урегулирование конфликта в суд. При этом сами предпринимайте активные действия в ответ, даже если вменяемый долг – не ваш. Требуйте компенсацию за потраченное время и нервы. И тогда коллекторы станут значительно сговорчивее.

Заемщик, который допускает задержки платежей по кредиту – потенциальный клиент коллекторского агентства. Что ждет должника в этом случае? Есть ли возможность мирного разрешения конфликта?

Коллекторы – кто они?

Коллектор в дословном переводе с английского «собиратель». Но он «коллекционирует» не марки, а список должников перед банком.
Коллекторские агентства – профессиональные организации по взысканию задолженности с физических или юридических лиц.

Когда начинают действовать коллекторы

Клиент систематически не выплачивает кредит. Банк имеет право «продать» долг коллекторскому агентству. Сделка выгодна обеим сторонам. Банк получает возможность вернуть средства. А коллектор – право требовать с должника сумму кредита + неустойку. Иногда коллекторская организация не выкупает долг, а только помогает кредиторам вернуть ссуду. Вознаграждение коллектора банка – до 50% от невозвращенной суммы.

Методы коллекторов – это, прежде всего, психологическое давление на должника. Но известны случаи угроз физической расправой. Это грубейшее нарушение. Агентства опровергают обвинения в свой адрес. Утверждают, что работают в рамках Гражданского кодекса РФ*. В документе указываются ограничения на действия коллекторов.

*Ст. 382 регулирует взаимоотношения между должником, кредитором и лицом, которому долг был переуступлен.

Какие имеют права коллекторы

• Коллектору запрещено оскорблять клиента, использовать нецензурные выражения, повышать тон.
• При общении по телефону сотрудник коллекторской службы обязан представиться и сообщить цель своего звонка.
• В полномочия коллекторской службы не входит опись имущества клиента, арест или задержание. Угрозы коллекторов – лишь способ возврата долга.
• Звонки в ночное время запрещены – это противоречит нормам административного права.

Однако существуют законные способы давления.

• Коллекторским фирмам разрешается многократно информировать клиента о задолженности.

• Практикуется «выезд сотрудников» домой к заемщику или на место его работы. При этом выходить за рамки дозволенных норм поведения коллекторы не в праве.
• Коллекторские службы могут обратиться в судебные инстанции. Только если суд признает необходимость взыскать задолженность, коллектор имеет право участвовать в процедуре описи имущества.
• При отказе должника исполнять постановление суда коллекторы обращаются в правоохранительные органы.

5 действенных методов для борьбы с коллекторскими агентствами

Вы в состоянии вернуть долг полностью или частично. Потребуйте у коллектора показать вам реквизиты для перечисления денежных средств. Ваши деньги должны поступить на счет банка либо (в случае переуступки долга) на расчетный счет официально зарегистрированного коллекторского агентства.

Читайте также

• Промсвязьбанк – лауреат премии «Права потребителей и качество обслуживания»
• РСПП предложит Владимиру Путину свой вариант борьбы с офшорами
• Банк "Народный Кредит" временно лишен права привлекать вклады физлиц

Отзывы и комментарии

По закону, коллекторские агентства могут только напоминать о долге и просить его погасить в сроки, установленные законодательством. Но мы ведь в России...кто тут действует по правилам?? Коллекторы вламываются в квартиры, пугают престарелых родственников, детей...жуть какая-то! И таких историй очень много! Когда уже наступит благодатное время, когда все будет происходить по закону и только по нему? Не платит человек- подайте в суд и судитесь с ним. Зачем задействовать других людей и портить им жизнь?

Коллекторы существую разве для запугивания и действует такое только на психологически уязвимых людей. Для остальных людей они разве только действуют на нервы своими бесконечными звонками. Но они правда помогают: мой брат задолжал банку несколько десятков тысяч рублей, но даже не собирался их отдавать и даже суд ему был не страшен, но после около сотни звонков и десятка визитов на дом, он отдал долг за 2 месяца. Они даже помогают избавиться от кредитной зависимости, ведь сейчас брат позволяет себе брать кредит только в самых мелких суммах и отдает весь долг уже к 3-4 неделям после займа.

Всегда считал, что чужое нужно отдавать. И не понимаю людей, которые возьмут кредит и скрываются. Ситуации бывают разные, но просто сидеть и жаловаться на судьбу - не выход. А коллекторы всего лишь хотят забрать свое...

Дело в том, что наши люди зачастую по-другому не понимают. Я считаю. что беря кредит в банке, нужно понимать все риски с ним связанные. А не платить по кредитам и надеяться на наше "авось" мне за это ничего не будет как-то глупо.

Люди, попадающие в сферу интересов коллекторских контор, виноваты сами. Как правило они заранее не собираются отдавать кредит. Есть такие, которые просто не могут планировать свой бюджет, безалаберные. Моя знакомая взяла кредит и вложили в фин. пирамиду, естественно, потеряла деньги. Ей пришлось вернуть долг, т.к. коллекторы звонили и писали ей на работу, руководителю.

Сотрудники Коллекторских агентств, больше чем половина - бандюки из забытых 90-х и методы у них похожие. Часто заёмщик, попадая в поле зрения коллекторского агенства теряет практически всё, не только средства по кредиту, но и другие активы и собственность. Нормальных, законных способов взимания долга у Банка нет, вот и выходит, что банки поощряют расцвет преступности.

Согласен с Вами. Мой сосед по двору, с которым мы росли в бандитские 90-е, занимался мелким рекетом, когда родители устроили его в институт, отбирал деньги у студентов. После ВУЗа устроился в налоговую, а сейчас работает в коллекторском агентстве. По видимому,он был рожден, чтобы отбирать!

Если коллекторы начинают действовать, выходя за рамки своих полномочий и допустимых методов, выход один - действовать так же! Если молча выслушивать угрозы, то они так и будут продолжать запугивать семьи должников. Разные ведь бывают ситуации! Кто-то временно работу потерял, тем более если грянул очередной кризис. У кого-то со здоровьем возникли проблемы. Поэтому коллекторы не имеют права применять физическую силу, нецензурную лексику и так далее. Они должны напоминать о долге, а не выбивать его всеми возможными методами!

А как вам такой случай - в государственное учебное учреждение(ПУ)вдруг стали названивать с коллекторского агентства. Не называя фамилии,голос методично призывал погасить долг. Звонили в учебную часть и бухгалтерию и довольно долгое время. Если же организация взялась выбивать долги, как то надо узнать, кому принадлежит телефон. Ведь есть вероятность что коллекторы вообще не туда попали.

А у меня был такой случай.
Я купил квартиру, хозяин которой взял кредит в одном из московских банков и не вернул. В течение 2 лет, после того, как я купил квартиру,на квартиру на имя старого хозяина приходили письма от коллекторской организации с требованием уплатить долг. Ладно ещё коллекторская организация была московская, а не местная, поэтому они не приходили домой. Хотя если один раз послали ли бы кого-нибудь, то поняли безуспешность своих попыток. Кто работает в этих агентствах?

Платить надо. Или не лезть в эту грязь. Имею печальный опыт. Единожды. Росбанк. По сути копеечный кредит обернувшийся в итоге в многомесячную волокиту с его закрытием. Теперь собираю на "хотелки" в собственном "банке", тара - в зависимости от размеров желаемого. Но эти уроды достали всё равно, уже погода названивают, интересуются где Георгий Валентинович... Кто это и каким образом он отдавил им хвост я не имею понятия, объяснял вежливо, последнее время перешёл на ненормативную лексику, ибо достали. Заонят с разных телефонов, вежливы, но жутко надоедливы. Получается, если некто сдуру дал пооизвольный набор из 11 цифр, то это повод для выпаривания мозгов его хозяину? Полный идиотизм! Впрочем идут якобы на компромис, типа сходите в банк, напишите заявление... Ага, щщщас... Там отфутболят с той же тупой формулировкой, эти цифры дал заёмщик. Благо в телефоне есть опция чёрного списка всех, кто не в контактах.

Дайте пьянице бутылку водки)на условиях,что он выпьет одну бутылку и вернет пять бутылок водки через месяц). И придите через месяц если он еще будет помнить о этой бутылке водки? Так и с нашим нищем российским народом дают нищему рубль в надежде,что нищей вернет 5 рублей)).Давать в займы надо богатым,а не нищем и пьяницам) А если ты уж дал нищему или пьянице то не жди чуда)) а просто забудь и думай кому давать в следующий раз) Если у банков есть деньги это не значит,что каждый нищий станет у них рабом,а каждый алкаш вернет пять бутылок водки))