Как работают коллекторы с должниками физическими лицами. Как работают коллекторы с должниками? Профессия коллектор

Работа коллекторской компании, где рабочий персонал – это несколько сотен человек, имеет свою структуру. Как правило, на работу берут практически всех желающих, по причине значительной текучки кадров. Многие обычные граждане, пришедшие в коллекторскую компанию, считали, что будут заниматься законной работой. Но они не выдерживают того негатива, по которому они должны работать с должниками, а также ответной отрицательной реакции должников (уставших от постоянных телефонных угроз). Они не выдерживают и уходят с такой работы.

Поговорим о том, каким образом работают коллекторские фирмы? Что они на самом деле могут сделать физическому лицу – должнику? Каковые основы построения их деятельности? Почему, в конечном итоге, простые люди очень сильно их боятся, хотя по законодательным актам прав у них намного меньше, нежели у самого заемщика? Далее – подробнее.

Метод работы коллекторской компании номер 1 – колл-центр.

Главным инструментом взыскания является колл-центр , иначе именуемый группой обзвона. Все физические лица – должники, со всех кредитных учреждений, распределяются по группам (обещающие, отказывающиеся платить, неконтактные, мертвые, отбывающие наказания в местах лишения свободы). Их распределяют, а также распределяют агентские соглашения с коллекторскими фирмами – переуступленные банковской организацией на временной период, либо же договоры цессии – которые банковские учреждения продали навсегда.

Все телефоны в больших коллекторских фирмах в группе обзвона обладают одним номером. Программой в автоматическом порядке набираются телефонные номера физических лиц – должников по их анкетным данным из соглашения. Если соединение отсутствует, то она делает переход к следующему договору. В случае, если трубка кем-то поднимается, программа производит соединение непосредственно с самим коллектором. Другими словами, выходит, что коллектор регулярно общается с физическими лицами – должниками, а также их родственниками, приятелями, коллегами по работе.

Крупные коллекторские компании предполагают, что работники не в курсе, с кем будут проходить их следующие переговоры. По этой причине весь разговор ведется, в основном, по скриптам. Скриптом называют написанную заранее разговорную модель. Как правило, подобный текст составляется очень грамотными психологами. В этом им помогают опытные коллекторы. Все сведения о задолженности и физическом лице – должнике, а также комментарии предыдущих работников, сразу же отражаются на экране – буквально после прохождения телефонного звонка.

Метод работы коллекторской компании номер 2 – диалог.

Если коллектор обладает достаточным опытом, он отлично ориентируется и знает, что сообщить физическому лицу – должнику. Диалог могут строить двумя способами: как опираясь на правовое поле, так и незаконным способом. Допустим, физическому лицу – должнику сообщают о приезде сотрудников коллекторской компании к его дому для личного разговора. Говорят, чтобы должник проехал с ними. Требуют выйти из дома.

Это все считается психологической игрой, никто никуда не приехал, однако человек нервничает, бросает трубку, боится выходить на улицу, обращается в правоохранительные органы и так далее. Хотя прямая угроза здесь отсутствует, по законодательным положениям человеку вроде бы никто и не угрожал. Либо сообщают, допустим, такое: сейчас на улице сплошные гололеды, смотрите, подскользнется Ваша мама (папа), и разобьют себе голову об лед. В данном случае прямая угроза снова отсутствует, но Вы нервничаете, испытываете стресс, и в конечном итоге, платите по долгам. Это все считается достаточно эффективными психологическими приемами. Они дают положительные результаты для коллекторов.

Возникает вполне резонный вопрос: куда можно пожаловаться на коллекторскую компанию в подобных случаях? Увы, но вариантов очень мало. Как правило, речь идет о НАПКА и прокуратуре. Возможен и вариант с составлением обращения в Роскомнадзор по факту звонков, но все это кажется малоэффективным. Проще просто сменить телефонный номер.

Являются ли законными действия коллекторских агентств в рамках правового поля?

Порой коллекторские представители строят из себя знатоков разных кодексов Российской Федерации. Стоит запомнить следующее: любую статью довольно просто можно оспорить. Допустим, сотрудниками коллекторской фирмы очень часто упоминается статья 159 Уголовного кодекса (речь идет о мошенничестве). Данную статью практически нельзя применить, Вы идете на контакт, отказа от задолженности нет. Даже если отсутствовали выплаты и денежные средства, всегда можно решить все в судебной инстанции. Само собой, если кредит был взят с помощью поддельного паспорта, и физическое лицо – должник было поймано, то срока по такой статье не избежать.

Важный момент: по Уголовному кодексу на физическое лицо – должника никто и никогда заявлять не будет, все делается лишь в рамках гражданского судебного производства.

Далее прокомментируем еще одну часто упоминаемую коллекторами статью – 177 Уголовного кодекса Российской Федерации – о злостном уклонении от погашения кредитной задолженности. Посадить (в теоретическом смысле) могут лишь судебные приставы, но для этого сумма задолженности должна быть следующей: для физического лица – от полутора миллиона рублей, для юридического лица – от трех миллионов рублей.

Другими словами, можно взять в десяти банковских организациях по 1,4 миллиона рублей, то есть на сумму четырнадцать миллионов рублей, и никто Вас не посадит. Так что угрозы статьями на самом деле не столь страшны, как кажутся на первый взгляд. Главное – не паниковать.

Метод работы коллекторской компании – «развод».

Еще одна распространенная ошибка и страшилка – подробный рассказ о действиях судебных приставов. Стоит помнить, что все их действия всегда можно оспорить и отменить. На сегодняшний день положения законодательства таковы, что судится с банковскими учреждениями или коллекторскими компаниями можно не один год. В конечном итоге, Вас будут постоянно донимать телефонными звонками с требованиями оплаты задолженности.

В общем и целом, действия рабочего персонала коллекторских фирм являются психологической игрой, они даже не говорят о работе, говорят об игре. Законодательные знания работников группы обзвона, честно говоря, завершаются несколькими статьями Уголовного кодекса, Гражданского кодекса, Федерального закона – то есть, максимум штук пятнадцать. Но благодаря грамотно составленным скриптам, физическое лицо – должник не сомневается, что общается с квалифицированными юристами.

Метод работы коллекторской компании – тренинги

В больших фирмах работа коллекторской компании построена на различных тренингах рабочего персонала. Допустим, они могут садиться друг напротив друга и доказывать, что жираф зеленый, вода сладкая и так далее. И что самое интересное - они доказывают это. Либо же допустим, они объясняют друг другу, почему кто-то из них не должен работать в коллекторской компании, то есть доводят негатив. При этом второй сотрудник, которому доказывают, что он неблагонадежный сотрудник компании, должен оставаться спокойным. Все это делается под руководством опытных психологов.

К чему были приведены все эти примеры? К тому, что разговор и споры с подобными людьми – дело крайне сложное. Поскольку, помимо тренеров, они контактируют еще с сотней различных физических лиц каждый день, отлично ориентируются в любой ситуации, а также в том, что сообщают физическим лицам – должникам.

Если у должника есть дети, это в обязательном порядке будет отражено в разговоре. Давить на такого должника будут с помощью них. Допустим, будут сообщать о службе опеки и о лишении человека родительских прав. Либо же коллекторские представители будут просто угрожать, что подойдут к ним, разберутся и так далее. В конечном итоге физическое лицо – должник не выдерживает и начинает гасить задолженность.

Еще одна интересная фишка – коллекторская компания «Дагестан». Отзывы о нем, само собой отсутствуют, поскольку оно является выдуманным. Если физическое лицо – гражданин боязливый и пугливый, он быстро погасит свой долг, услышав южный акцент звонящего коллектора.

Работа коллекторской компании построена таким образом, что ее работники, если их грамотно обучают, никогда не будут угрожать человеку в открытую. Допустим, никто и никогда не заявит так: мы сейчас подъедем к тебе и разобьем тебе физиономию, чтобы ты погасил долг. Все будет выглядеть куда проще: Вам сообщат, что они сейчас подъедут и разговор будет уже другим. Данная ситуация к прямой угрозе никак не относится, поэтому, даже в случае ее записи на диктофон, привлекать работников к какой-либо ответственности никто не будет. Многими физическими лицами – заемщиками данная угроза воспринимается чересчур серьезно, и они начинают гасить задолженность.

Метод работы коллекторского агентства – прессинг.

В конечном итоге, после непрекращающегося прессинга со стороны коллекторских фирм и банковских учреждений, более контактные физические лица – должники, то есть отвечающие на телефонные звонки, проживающие по адресу регистрации, а также их родные, соседи, знакомые, которых не один год донимали, названивали, посещали дома, ломаются психологически и выплачивают задолженность.

Большой процент самоубийств (если отсутствуют денежные средства, а человека уже «сломали», он регулярно боится за себя и за жизнь своих родных), смертей людей пожилого возраста (коллекторами доводится информация до старой женщины о задолженности родственника, говорят, что его ждет тюрьма либо они с ним что-то сделают – в итоге человеку становится плохо и он умирает).

Самый большой процент разводов между супругами тоже происходит на этой почве. Многими гражданами совершаются преступления, дабы расплатиться с банковскими учреждениями. Итог – лишение свободы и так далее. Систему взыскания задолженности построили таким образом, что большее количество должников рано или поздно задолженность свою выплачивают. Фактор психологического, а порой и физического прессинга, является столь серьезным, что многие люди его не выдерживают и выплачивают долг.

Парадокс лишь в том, что как только должник прекращает платить по кредиту, банковская организация начинает получать с человека чистую прибыль, а не убытки. Объяснение здесь простое: процентная ставка в нашей стране является настолько завышенной, что физическое лицо, которое все время платит вовремя, оплачивает и за себя, и еще за двух человек. Так как тех, кто выплачивает все вовремя, все же больше, то получается что риски, заложенные в огромные проценты, во много раз выше количества физических лиц — должников. Иными словами за людей, переставших выплачивать кредит, давно заплатил другой человек, а как только должниками отдан весь долг со всеми пенями и штрафами, или просто основной долг, банковской организацией приобретается чистая прибыль. Когда банковская организация продает Ваш долг за 10%, она также получает чистую прибыль.

Когда человеку звонят и говорят, что банковская организация терпит из-за него убытки, и требуется срочно заплатить (а не произвести оплату коммунальных услуг), то этот платеж можно и отложить на небольшой период. Стоит обязательно помнить следующее: никто и никогда не простит Вам задолженность. Стоит оплачивать долг, пусть и небольшими частями – а лучше по возможности его побыстрее погасить целиком.

Если же сотрудники обзвона не сумели взыскать с физического лица – должника денежные средства, данный договор получает выездная бригада. А дальше ничего хорошего ждать уже не стоит, поэтому до этого лучше не доводить – с такими людьми лучше не связываться и не контактировать.

Проверки, тесты, контроль… Роспотребнадзор проводит их в соответствии со строго установленным регламентом, а ведь это государственная структура, и ей мало кто попытается перечить. Друге дело – коллекторские агентства: до государственного уровня им вряд ли придется дорасти, да и Закона у них своего до сих пор нет, но что касается работы – дотошнее и активнее их не сыскать.

Эти люди изучили и с удовольствием применяют все механизмы работы с должниками, использовать которые позволительно «государственникам». Что имеем в итоге? – Предвзятое, а порой негативное отношение народа к коллекторам. В сегодняшнем материале постараемся ответить на 3 актуальных вопроса, лежащих в плоскости взыскания долгов:

1. На какие законные основания опираются коллекторы в работе?
2. Какие методы борьбы с должниками использовать можно, а какие считаются противоправными?
3. Куда жаловаться, если вы стали жертвой коллекторского прессинга?

Государственный орган не то чтобы против коллекторов – представители структуры выступают за гуманность, а значит внутри коллекторского рынка придется многое менять.

Жесткая необходимость в коллекторах назрела с тех пор, как банки пережили страшный кризис 2008-го. Два фактора – закредитованность плюс потеря работы людьми, имеющими по 2,3 и более незакрытых кредита – в сумме дали баснословное количество должников. Банкам удобнее продать долги, чем работать с миллиардами рублей невозвратов. Намного проще заключить договор (цессию или агентский) с коллекторской фирмой и свалить все обязательства на нее.

Большинство банков поступает именно так, тем более сотрудничество кредиторов и представителей долговых структур построено на взаимовыгодной основе: первые получают хотя бы часть долга и не заморачиваются на звонках, претензиях, судах, исполнительных производствах. Вторые, если очень постараются, получат хороший куш. Издержки в работе коллекторов тоже имеются, например, «плохие» (старые) долги, выбить которые гораздо сложнее, но справляются, видимо, иначе не стали бы «мочить руки».

Обе стороны довольны, и все бы хорошо, если б не третья сторона – клиент: у него не спросили, хочет он, чтобы информацию о его долге банки передавали посторонним людям? Ответ на вопрос пока не получен – вернее, он есть, но не закреплен законодательно, а значит остается и главная проблема –законна ли деятельность коллекторов. В касте сомневающихся не только заинтересованные граждане, но и сам Роспотребнадзор.

Законно ли…

В Западной Европе, Америке кредиторы давно стали привлекать специализированные фирмы с целью взыскания долгов. Такие компании существуют в Казахстане, на Украине. Информацию о том, насколько коллекторские агентства популярны за рубежом, чаще распространяют сами сотрудники российских фирм во главе с НАПКА (национальной ассоциацией профессиональных коллекторских агентств). Представители Роспотребнадзора убеждены, что распространяя такого рода сведения, взыскатели долгов пытаются убедить граждан в том, что коллекторские фирмы – это необходимость, продиктованная временем, и с этим придется смириться.

Как бы там ни было – Закона, регулирующего работу коллекторов, пока нет. Есть только версии, проекты, обсуждения, общие нормы гражданского законодательства, на которые они опираются. Логичен вопрос – если коллекторский рынок вне Закона, как сотрудники определяют режим работы, на какие нормы ссылаются и как разграничить, законно ли ведет себя представитель, или его в пору отнести к «черным (серым)» коллекторам?

Как работают «белые» коллекторы

В нормальном коллективе работа отлажена до мелочей.

Во-первых, сюда не возьмут неуравновешенного ПТУшника, не умеющего решать вопросы адекватно. Психологическое равновесие, умение убеждать словом, а не силой – это в приоритете.

Во-вторых, обязательно проведут собеседование или даже многочасовой тренинг, где расскажут о нюансах работы с должниками, и непременно выделят незаконные способы воздействия.

В-третьих, у руководителя и персонала должно быть специальное образование: юридическое, экономическое. Еще лучше, если у вас есть опыт работы в вооруженных силах, в полиции, в следственном отделе и пр.

В-четвертых, вас ознакомят со схемой работы – она в большинстве фирм одинаковая и разделена на 3 этапа:

• Soft-collection: первый досудебный этап, с которого начинают работу с должником. Обычно к нему прибегают, если просрочка по кредиту составляет не более месяца. Включает разные способы дистанционной работы (звонки, беседы по телефону, почтовые отправления, СМС-сообщения). Цель сотрудника – найти должника, выяснить, признает ли он наличие задолженности, назвать конкретную сумму, выяснить, намерен ли он рассчитываться с банком, а также пояснить последствия, которые могут наступить, если он не вернет деньги;
• Hard-collection: второй досудебный этап работы. Актуален, если действия, предпринятые на ранней стадии, не дали результата. Дистанционные методы не применяются – агенты пытаются склонить должника к личному общению. Сотрудники могут навестить вас дома, на работе, назначить встречу в другом удобном месте. В ходе переговоров решают вопросы по возврату кредита. Возможно, у клиента появляется шанс на реструктуризацию долга. В таком случае коллектор пытается объяснить, как переоформить заем. Все делается для того, чтобы заемщик рассчитался с долгами, а коллекторы получили свое вознаграждение за услуги;
• Legal-collection: до этого шага доходят не все долговые фирмы, потому что этап предполагает наличие большой просрочки (от 60 дн.), подачу иска в судебные органы и, соответственно, представление интересов кредитующей стороны. Это требует много времени, ведь решение в любом случае будет положительным, даже если требования по процентам будут удовлетворены лишь частично. После суда решение будет направлено в органы исполнительной власти и клиентом займутся судебные приставы. Пока дело дойдет до ареста имущества, его продажи с аукциона, пройдет много времени – не все коллекторы на это согласны.

Как работают «серые»

Естественно, ранжирование специалистов по возврату долгов на «цветных» носит условный характер. Появились эти жаргонизмы по той же причине – отсутствие Закона для коллекторов. Народ сам придумал обозначения для праведных представителей профессии и деятелей, использующих радикальные методы работы с должниками. Определяют таких по поступившим жалобам и способам работы – таким как:

• Шантаж, запугивание реальным тюремным сроком;
• Угрозы физической расправой, арестом имущества;
• Ночные звонки, в т.ч., родственникам, сослуживцам (в профессиональном обиходе такое поведение называют телефонным терроризмом).

Людей вводят в заблуждение, когда называют фирмы именами, созвучными с наименованиями или аббревиатурами государственных служб. Например, вы можете услышать в телефоне, что «Вам звонят из РОВД» (регионального отделения взыскания долгов) или из ФАС: с федералами название никак не связано, это – обычное ООО с таким вот громким пугающим именем. В новом законопроекте есть пункт, запрещающий такого рода самозванство, но в настоящее время еще встречаются агенты, которым нравится примерять «чужую одежку».

Коллекторы, не стесняющиеся прибегать к устрашающим способам работы с должниками, часто пытаются выставить себя эрудированными юристами. Сотрудники показывают людям уверенное владение законодательством России, например, зачитывают наизусть выдержки из Уголовного, Гражданского Кодекса и заявляют, что при отсутствии оплаты в конкретную дату вас лишат свободы. Коллекторы пользуются юридической безграмотностью населения, ведь не всем известно, что оспорить можно практически любую статью. Мошенничество – любимое обвинение коллекторов (статья 159 УК), но в нашем случае оно не актуально, потому что клиент идет на контакт с представителями фирмы, а если у вас был хотя бы один платеж, тем более обвинение выглядит глупо. Статья может сработать только в одном случае – если вы оформили кредит по чужим документам.

Не менее любимая уголовная статья сотрудников долговых компаний – №177, о злостном уклонении от уплаты кредитной задолженности. Прежде чем пугаться, ознакомьтесь с ней: ее применяют к физическим лицам, задолжавшим банкам более 1,5 млн рублей. Для юридических лиц размер невозвращенного кредита удвоен и составляет минимум 3 млн руб. Если ваш долг не достиг указанного уровня, не стоит бояться наказания.

Замечаний по поводу работы коллекторов масса. Если вы столкнулись с беспределом или уверены, что в отношении вас были использованы незаконные способы взыскания, советуем жаловаться в прокуратуру, НАПКА, Роскомнадзор, хотя практика показывает на невысокую эффективность в плане реагирования на письменные заявления от пострадавших должников.

Эта профессия появилась сравнительно недавно, но быстро набрала большую популярность среди банковских учреждений. Сегодня практически нет таких финансовых организаций, которые хотели бы отказаться от услуг коллекторов. Взыскание долгов стало очень востребованным на данный момент.

Еще в начале 2000 годов стали появляться первые службы, предоставляющие подобные услуги. Изначально их создавали непосредственно сами банковские организации. Их деятельность затрагивала интересы всего одной финансовой структуры, которая их и создала. В 2004 году начали появляться независимые организации по взысканию долгов - коллекторские агентства.

Профессия коллектор

Коллектор - новая, быстро набирающая популярность профессия. Работники для коллекторских агентств не проходят какой-то особой специальной подготовки, но при наборе кадров предъявляются некоторые обязательные требования. Главным и первым плюсом для соискателя является присутствие определенных познаний в банковском деле.

Второе важное умение, которым должен обладать соискатель, чтобы попасть в агентство, где работают коллекторы - это умение быстро и в больших объемах обрабатывать информацию. Третье, что должен уметь будущий коллектор - это иметь хорошие знания психологии и быть общительным и коммуникабельным, так как придется много общаться с людьми разных слоев общества. Возраст коллектора обычно колеблется в пределах 24-26 лет.

В крупных коллекторских агентствах проходят тренинги, где обучают определенной специфике работы. Коллектор получает заработную плату в виде процента от той суммы, которую он смог взыскать с должника. Какие банки работают с коллекторами? На этот вопрос сложно ответить, так как для этого нужно видеть кредитный договор. Проще ответить какие не работают. Если в кредитном договоре не прописан пункт о возможности передачи кредита третьим лицам - значит, банк не работает с коллекторами.

Профессиональные и недобросовестные агентства

Коллекторские услуги сегодня высоко востребованы, к таким агентствам обращается большое количество банков и финансовых учреждений, потому что задолженности населения только растут. Не все подобные агентства действуют профессионально и в рамках закона. Большое количество коллекторских агентств переходят границы дозволенного и используют запрещенные методы взыскания долгов.

Чтобы бороться с такими компаниями в России создали Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, в ее состав входит 32 компании, использующие только профессиональный подход к взысканию долга и не нарушающие права граждан. В их досудебную деятельность входит:

• Поиск и установление контакта с лицом, имеющим задолженность.
• Ведение переговоров через СМС-сообщения.
• Отправка email писем с информацией о задолженности.
• Личная встреча с должниками только в строго установленном порядке.
• Подробные объяснения о последствиях невозврата долга.
• Объяснение, как выйти из сложившейся ситуации.

В том случае если так и не решился вопрос возврата долга, то дело передается в судебные инстанции, а сотрудники коллекторского агентства должны сопровождать весь судебный процесс и готовить исковые документы.

Недобросовестные агентства не придерживаются таких правил и могут прибегать к использованию запрещенных законом действий, таких как:

• Угрозы.
• Передача личной информации третьим лицам.
• Приход на дом к должнику в любое время суток.

Подобные действия вызывают недоверие ко всем подобным коллекторским организациям.

Как работают коллекторы с должниками: основные методы воздействия

Взаимодействие с лицом, у которого имеется задолженность, делится на три типа:

• Мягкое.
• Жесткое.
• Правовое (судебное).

Первый тип давления подразумевает множество телефонных звонков и СМС-сообщений, в которых будут просьбы о том, чтобы бесконфликтно разрешить сложившуюся ситуацию.

В том случае если ситуация не изменилась, коллекторы переходят к следующему этапу давления на должника. Как работают коллекторы в таком случае? Они начинают лично встречаться и приходят домой, на работу или учебу, а также могут обращаться к родственникам, знакомым. Должнику пытаются объяснить то, что долг необходимо вернуть.

В основном коллекторы используют методы психологического давления при проведении бесед. Должник может неловко себя чувствовать и принять решение о погашении задолженности.

Как работают коллекторы, если такие мероприятия не помогают? Они переходят к судебному разбирательству. Должнику придется нанимать защитника, что подразумевает финансовые расходы, а также тратится большое количество времени на судебные разбирательства.

Действие нового закона

Описанные выше методы взыскания с должников было возможно проводить до 03.07.2016 года. После этого периода действует новый закон, в котором четко прописаны все действия коллекторов и должника. Как должен работать коллектор сейчас? Его регламент предполагает всего два разговора по телефону и одну личную встречу с должником в течение недели. Телефонные звонки четко регламентируются по времени с 8-22 часов в будние дни, и с 9-20 часов в выходные.

Важно то, что теперь, чтобы коллекторы могли общаться с родственниками, знакомыми или коллегами, они должны получить на это согласие должника. Если он не даст такого разрешения, то их действия будут считаться незаконными.

Нюансы работы коллекторов

Услуги коллекторов стали пользоваться большой популярностью, и из-за этого появилось огромное количество подобных контор. Услугами таких агентств могут воспользоваться не только банковские учреждения а и, к примеру, такие предприятия как ЖКХ. Как работают коллекторы? Их работа ведется в двух направлениях, они могут работать за вознаграждение или купить банковские долги.

Если рассматривать первый случай, то банки хотят от должника получить возврат без обращения в суд. Коллектор получает вознаграждение в размере 30% от суммы долга. Второй случай отличается тем, что банки хотят получить возврат денежных средств хоть в малом количестве, и продают такой кредит коллекторской компании. Плата за такое долговое обязательство составляет всего 15%.

Риск коллекторов при покупке проблемного кредита

Коллекторское агентство, купившее невыплаченный кредит у банка, рискует не получить никакой прибыли от недобросовестного заемщика. Если он не будет платить долг, то такую ситуацию может решить только суд. Но может оказаться так, что должник выиграет его за истечением срока давности займа. В таком случае будет аннулирован кредит. Работают коллекторы в таких условиях начиная с того, что они подписывают договор с банком, и в будущем коллекторское агенство будет выступать от имени этого учреждения.

Они начинают изучать должника и то, какие доходы у него существуют. После этого наступает такой этап, как рассылка электронных и обычных писем, в котором коллекторы рекомендуют погасить задолженность. Сначала они начинают проводить разъяснительные беседы по телефону о том, что жизнь заемщика усложнится при невозврате займа. После этого, если разговоры не принесли положительного результата, коллекторы начинают звонить близким и знакомым, а также начальству. Часто такие беседы помогают повлиять на должника, и он выплачивает кредит. Если это не помогает, то агентство подает иск в суд.

Если позвонили коллекторы

Есть только один способ избежать общения с этими людьми - вовремя выплачивать необходимую сумму, потому что коллекторы работают по договору с банком. Если так сложились обстоятельства, что пришлось столкнуться с коллектором, то нужно изучить свои права и уметь вести беседу. Когда раздался звонок и человек представился сотрудником рассматриваемого агентства, то первое, что нужно сделать - это узнать причину его звонка. Узнать, у него имеются ли документы о передаче банком долга в коллекторскую компанию. Самое главное, не паниковать и не идти на конфликт с коллектором, а вести спокойный разговор. Звонки в ночное время, а также угрозы противозаконны, и если записать разговор, то можно обратиться в прокуратуру.

Что не имеют права делать коллекторы

В тех случаях, когда коллекторы нарушают закон, можно и нужно обращаться в органы правопорядка. Для этого нужно знать, что такие люди не имеют права:

• Представляться от имени судебных органов.
• Озвучивать или писать угрозы о конфискации имущества.
• Оскорблять должника.
• Передавать личную информацию третьим лицам.
• Перекручивать информацию о долговом обязательстве и предъявлять необоснованные требования.
• Говорить угрозы в сторону родственников о взыскании долга с них.
• Проводить опись имущества.

Если происходят подобные угрозы, то гражданин имеет полное право обратиться в полицию и прокуратуру с жалобой на коллекторскую компанию.

Как обезопасить себя от нечестных коллекторов

Чтобы не случилось так, что вместо коллекторов с вами общается мошенник или недобросовестный работник, нужно следовать некоторым правилам:

• Производить запись разговоров на диктофон, прежде предупредив об этом коллектора.
• Узнать его фамилию, имя, отчество.
• Попросить коллектора предоставить информацию о той компании, которую он представляет.
• При встрече требовать документ, удостоверяющий его личность, а также данные ему полномочия.

Если никакая подобная информация человеком, назвавшимся коллектором, предоставлена не была, необходимо смело подавать заявление в полицию. Помимо этого, у должника есть право отправить на личную встречу с ним своего адвоката.

Как работает выездная группа коллекторов

Обычно такую акцию не растягивают на долгое время. Достаточно, чтобы прошло от 1 до 3 месяцев, и «мобильная группа» в составе 3-6 человек выезжает к должнику. Такие выезды довольно часто практикуют не только после начала суда, а и до него, или даже в его отсутствие. Ведь судебное разбирательство длится долго, затратное по финансам, и должник даже может выиграть его. По этой причине группа из не очень приятных людей едет к должнику в целях напугать его с надеждой на то, что он возьмет и перепишет по собственному желанию залоговое имущество на представляемую коллекторами контору.

Происходит это так: крепкие люди стучатся в дверь, пытаясь войти, ведут себя очень нагло, всячески демонстрируя должнику, что если он не вернет долг, то это плохо закончится. Но таких людей не стоит пугаться, обычно они сразу теряются, стоит только пригрозить им вызовом полиции, а лучше не просто пригрозить, а и вызвать.

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

• беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
• людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
• инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

• ваш номер указал человек, который брал кредит;
• номер ранее принадлежал должнику;
• вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Пугающее многих наших сограждан слово «коллектор» в переводе с английского языка означает «собирающий». В данном случае, человек, собирающий долги. А если еще точнее – собирающий с тех, кто по разным причинам не особенно рвется вернуть взятые взаймы деньги. Вокруг этой профессии существует множество мифов, ходят страшные истории, однако в последние годы данная сфера деятельности становится всё более цивилизованной и понятной. Поговорим о том, какие бывают коллекторы, какие у них права, а также о том, как стать собирателем долгов.

Коллектор – это человек, который в рамках закона занимается взысканием долгов или проводит переговоры между банком и должником с целью погашения кредитов и прочих задолженностей.

Взыскивать долги на профессиональной основе может как один человек, так и организация (коллекторское агентство), причем второй вариант встречается чаще. Причина в том, что сложно взять и истребовать с человека, который по какой-либо причине не желает их отдавать. Для этого изобретены специальные психологические (а иногда и физические) технологии, применять которые удобнее не в одиночку, а с помощью соответствующих специалистов. Психологов, аналитиков, наконец, угрожающего вида «силовых групп поддержки».

Это, кстати, вовсе не значит, что главная задача коллектора – запугать должника. Чаще всего банки и другие организации (страховщики, коммунальщики и т.д.) продают коллекторским агентствам безнадежные долги, взятые людьми, у которых нет ни имущества, ни достаточных доходов. Довести такого должника до инфаркта можно, но реального денежного эффекта от этого не будет. Поэтому нередко коллекторы выступают в роли жестких финансовых консультантов. Советуют гражданам, в каком учреждении можно взять средства взаймы, куда устроиться на работу, у кого из родственников попросить, что продать для возврата долга.

Хрестоматийный образ коллектора с паяльником в руке и набором идиоматических выражений теперь встречается нечасто. Хотя изначально таких было немало. Первые коллекторы в России появились в начале 2000-х, и тогда они действительно занимались запугиванием и выбиванием (в том числе физическим) долгов из кого угодно.

Законодательное регулирование деятельности коллекторов началось в 2014 году, а в 2016-м был принят закон о коллекторской деятельности («О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ). Согласно ему, например, собирателем долгов не может работать ранее судимый человек.

Банки неохотно работают с коллекторами-одиночками, особенно если речь идет не о продаже долгов, а о сотрудничестве по агентскому договору. Кроме того, большая часть работы по взысканию долгов – это сбор и анализ информации о должнике. Поэтому чаще всего должников донимают представители коллекторских агентств – организаций, занимающихся всем комплексом действий по взысканию денег.

Есть три вида коллекторских агентств:

1 Сотрудничают с банком по агентскому договору за процент от взысканных сумм. Обычно гонорар агентства достигает 25%.

2 Существуют в качестве подразделений банков. В последние годы такое встречается редко, да и раньше коллекторов в штат нанимали чаще всего розничные банки с высоким процентом одобрений сомнительных кредитов. Большинство подобных кредитных организаций давно почили в Бозе.

3 Выкупают целые пакеты проблемных долгов у банков с существенным дисконтом (до 50% от реальной стоимости) по договору цессии (вместо банка заемщик оказывается должен коллекторскому агентству). Затем взыскивает долги всеми возможными способами. Именно в эту категорию, к слову, попадает большинство остающихся на рынке «черных коллекторов», для которых принятый в 2016 году закон не писан.

Помимо собственно собирателей долгов в штате коллекторского агентства обычно имеется юрист (один или несколько, в зависимости от масштабов организации). Нередко коллекторам приходится разбираться со сложной структурой собственности компаний, в которых принимает участие должник, а также рекомендовать последнему действия, сопряженные с необходимостью продавать имущество. В этом случае без юриста просто не обойтись. Также юрисконсульт необходим в процессе приобретения агентством банковских долгов.

Помимо этого, в штат могут входить офис-менеджер, психолог, финансовый аналитик, бухгалтер и другие специалисты. В качестве основного персонала на работу принимаются обычно бывшие сотрудники силовых органов – МВД, ОБЭП и т.п. Они не стесняются жестко общаться с клиентами.

По закону численность коллекторского агентства не должна быть менее трех человек. Максимальный размер штата не ограничен.

Какие права есть у коллекторов?

Согласно закону, коллекторы имеют право любыми способами устанавливать контакт с должником. Это значит, что коллектор может воспользоваться любой имеющейся у него информацией о местонахождении задолжавшего гражданина. Номера телефонов (в том числе родственников и знакомых), адреса, аккаунты в соцсетях, места работы и так далее – всё это может быть использовано для установления связи с человеком, просрочившим выплату долга.

После выяснения этой информации коллекторы вправе:

• Отправлять должнику СМС-сообщения о наличии долга и необходимости его вернуть. При этом оскорбления недопустимы.
• Отсылать должнику письма по обычной и электронной почте с информацией о задолженности и предложением вернуть деньги. Текст также должен быть в рамках обозначенных законами РФ приличий.
• Звонить должнику по имеющимся телефонам не чаще двух раз в неделю, одного раза в сутки или восьми раз в месяц и сообщать о наличии долга, а также настаивать на его возвращении. Нельзя звонить раньше 8 утра по будням и 9.00 – по выходным. Вечером время звонков ограничено 21.00 и 22.00 соответственно.

Также могут звонить родственникам должника в тех случаях, когда они – поручители по кредиту.

• Встречаться с должником лично в те же промежутки времени не чаще одного раза в неделю. При этом недопустимо никакое физическое взаимодействие – только беседы. Гражданин имеет право отказаться от встречи с собирателем долгов или общаться с ним через своего представителя.

Коллекторы имеют право подать на должника в суд для взыскания с него денег или имущества. Однако в реальности такое бывает редко, поскольку, если с человека есть что взыскать, иск подают банки еще задолго до продажи долга коллекторам. А если взять нечего или документы по задолженности «сырые», то никто и тратить время на судебные тяжбы не будет.

Закон четко обозначает пределы действий взыскателей, за которые им выходить нельзя. Вот что запрещено коллекторам:

• Вторгаться в жилище к должнику без разрешения.
• Угрожать должнику, его семье, знакомым, сослуживцам и так далее.
• Наносить вред имуществу должника, а также третьих лиц (например, расписывать стены в подъездах угрозами в адрес задолжавшего жильца).
• Обращаться любым способом (в том числе разрешенным по закону) к несовершеннолетним или недееспособным (в том числе инвалидам) должникам или родственникам должника.
• Звонить коллегам должника. Коллекторы часто игнорируют этот пункт, однако закон запрещает разглашать персональные данные, к которым относятся и сведения о финансовом состоянии граждан. Другое дело, что непросто провести четкую грань между информированием коллег нарушителя о его задолженности и разглашением информации о финансовой несостоятельности.
• Описывать имущество. Некоторые собиратели долгов злоупотребляют неосведомленностью, особенно пожилых граждан, о своих правах и принимаются в «профилактических целях» при личных визитах составлять список имеющихся в квартире вещей. Такое вправе делать только судебные приставы в рамках вынесенного решения суда.

Чтобы не полагаться на его желание, коллекторы пускаются на различные ухищрения – например, являются к должнику на работу, откуда он при всем желании сбежать не может. Разговор обычно получается очень жестким и сопровождается требованием немедленно продать имеющееся имущество и вернуть долг. Также на этом этапе коллекторы звонят поручителям по кредиту и рассказывают страшные истории о том, что бывает с теми, кто не платит по своим обязательствам.

Этап 3. Взыскание в судебном порядке.

В обязанности коллектора входит подготовка документов на должника для передачи в суд. Среди них – окончательный расчет задолженности с учетом всех пеней и штрафов, формирование отчетов. При помощи этой информации составляются иски в суд. До третьего этапа доходит редко: если у должника есть имущество, коллекторы обычно «убеждают» продать его для возврата долга еще на первом или втором этапах.

Пример коллекторского «скрипта» (сценария) разговора. Нажмите на название блока, чтобы развернуть текст:

Первый блок - опрос

Взыскатель. Здравствуйте. Вы Иванов Алексей Петрович?

Должник. Да, это я.

Взыскатель. Я из коллекторского агентства «Рожки и ножки». Меня зовут Петров Иван Сидорович. Согласно кредитному договору №35 и информации из банка «Огурецбанк», у вас образовалась просроченная на 3 месяца задолженность в сумме 150 000 рублей. Вы знаете об этом?

Должник. Я сейчас не могу оплачивать. Потерял работу, денег хватает только на еду, у меня маленький ребенок.

Взыскатель. Подождите. Сначала уточним ваши контактные данные. Назовите ваш мобильный номер.

Должник. 8 111 2222

Взыскатель. Домашний телефон?

Должник. Вы понимаете, я не могу сейчас заплатить, нет денег, этот разговор ни к чему не приведет.

Взыскатель. Подождите. С кем проживаете?

Должник. С матерью, женой и ребенком.

Взыскатель. Рабочий телефон?

Должник. Да зачем это вам?

Взыскатель. Так он есть или нет? Или вы просто платить не хотите?

Должник. Я сейчас не работаю.

Взыскатель. Совсем? Дома сидите?

Должник. Ищу работу.

Второй блок – получение согласия на оплату

Взыскатель. Погашать кредит собираетесь? Или брали, чтобы не отдавать?

Должник. Буду, конечно. Просто сейчас нет возможности.

Взыскатель. Вы думаете, банк забыл про свои деньги?

Должник. Нет. Говорю же: найду работу – отдам.

Взыскатель. Вы заключили договор. Банк не будет ждать. Мне отсюда не видно, ищете вы работу или гуляете на деньги банка. Деньги надо вернуть. Банк их все равно заберет – всегда и у всех забирает. Только если не отдадите сейчас, у вас будет больше проблем. Поэтому сейчас мне нужно решить - будете вы погашать долг добровольно или мне нужно начинать процедуру принудительного взыскания. Вы будете добровольно погашать или через суд ваше имущество продавать для погашения?

Должник. Конечно, добровольно.

Взыскатель. Когда?

Должник. Как только устроюсь на работу.

Третий блок – предложение вариантов оплаты

Взыскатель. Вы уже три месяца устраиваетесь. Живете на иждивении у жены. Я правильно понял, что ее работа – единственный источник дохода вашей семьи?

Должник. Ну, я иногда подрабатываю, но этого мало. Вроде бы начинает кое-что наклевываться.

Взыскатель. Вы меня обмануть пытаетесь сейчас? Надеетесь на отсрочку? Не получится. Чем дольше вы тянете с возвратом, тем скорее наживете кучу проблем для себя и своей семьи. И виноваты в них будете только вы.

Должник. А что мне делать?

Взыскатель. У меня много клиентов. Почти у всех есть проблемы. Но они их решают. Находят работу, продают машины, имущество, занимают у друзей, у знакомых, сдают квартиры. А вы не делаете ничего. И надеетесь, что банк про вас забудет.

Должник. Я же говорю: ищу работу, как найду – сразу начну платить, я честный человек.

Взыскатель. Мне отсюда не видно, честный вы или нет. Вы не платите и не стараетесь найти деньги. Через 30 дней банк направит документы в суд. Вам сейчас нужно поспешить. Искать способы для погашения, желательно полного. Иначе вы дождетесь, что утром ваших детей разбудят приставы. Натопчут у вас в квартире. Соседей вызовут понятыми. Этого хотите дождаться?

Должник. Нет. Я попытаюсь.

Взыскатель. Я вам рассказал, где другие деньги берут. Или вы начинаете активно искать деньги, или ждите проблем. Больших проблем. Я не прощаюсь.

Этот сегмент рынка после принятия закона о регулировании коллекторской деятельности был окончательно вытеснен из правового пространства и сейчас является разновидностью мошенничества или вымогательства.

«Черные коллекторы» обычно связаны с различными полулегальными скупками, псевдоломбардами и конторами по выдаче микрозаймов. Там заведомо неплатежеспособных (но имеющих ценное имущество – например, недвижимость) граждан убеждают взять в долг денег, накручивают на них сумасшедшие проценты, а затем «натравливают» на задолжавших людей коллекторов. Задача этих «специалистов» – по возможности лишить должника ценного имущества. Через запугивание или даже применение насилия.

«Серые коллекторы» не связаны с криминалом напрямую, однако не чураются незаконных методов, пытаясь истребовать банковские или другие «легальные» долги. Это о них пишет пресса, рассказывая страшные истории о насмерть перепуганных угрозами детях должников, о залитых монтажной пеной квартирных замках, о расписанных нецензурными фразами о задолжавших жильцах подъездах, об избитых отцах семейств.

Отличить недобросовестных коллекторов можно по следующим признакам:

• Не соблюдают требования закона (по числу звонков, содержанию бесед и т.д.);
• Отказываются показать документы и назвать себя;
• Приписывают себе чужие функции (пытаются описывать имущество, применять насилие);
• Не пытаются договориться, сразу переходят к угрозам.

Как общаться с коллектором

Прежде всего, уясните, что сборщик долгов – это не сотрудник банка. Для него вы – человек, который сознательно не платит по своим обязательствам. Каждому коллектору при обучении предоставляется так называемый скрипт – сценарий беседы с должником.

Среди взыскателей долгов попадаются разные люди. Большинство не утруждает себя сложными размышлениями о природе возникновения долга. Они строго выполняют скрипт, задавая одни и те же вопросы и механически записывая ответы. Поэтому кричать на коллектора, ругать его или посылать куда подальше – бессмысленно, он просто запишет ваш ответ, сурово прокомментирует его и задаст следующий вопрос. Точно так же не имеет смысла просить «войти в положение». Коллектор – наемный работник, у него есть свои обязанности. Отложить срок возврата долга он не может. Выслушивать ваши слезные мольбы теоретически способен, но у него 100 человек таких, как вы. Каждого выслушать – это с ума можно сойти. Поэтому если вы начнете требовать от коллектора прекратить надоедать и подождать, он просто переспросит, когда вы заплатите.

Вот несколько полезных советов для нормального общения с коллекторами:

1 Трубку лучше брать. Коллектор и так по умолчанию предполагает в вас злостного неплательщика, а если вы еще и говорить отказываетесь, сборщик долгов сразу переходит к жесткому варианту: приходит в гости, на работу и т.д.

2 Если есть объективные причины для неуплаты долга, о них лучше сразу рассказать (коротко и по существу): уволили с работы, заболел родственник (пришлось отдать много денег за лечение), ограбили квартиру и т.д. Тогда коллектор будет меньше наседать и больше предлагать. Правда, работает это не со всеми. Некоторые коллекторы выслушивают, записывают, требуют немедленно заплатить и задают следующий вопрос по скрипту.

3 Не нужно обманывать коллектора. Да, он изначально вам не верит. Однако если вы сказали, что заплатите к субботе, а в субботу перестали брать трубку, в дальнейшем ничего хорошего от взыскателя долгов вам ждать не придется. Разговор будет более грубым, а коллектор – более настойчивым.

Что делать, если коллектор угрожает?

Границу между жестким предупреждением и угрозой провести трудно. Однако при помощи следующей таблицы можно отличить законное поведение взыскателя долгов от незаконного:

Коллектор угрожает	Коллектор предупреждает
Верните завтра же долг, или сломаем руку и скажем, что так и было.	Каждый день вам капают пени, к концу года вы будете должны не 200 тысяч, а полмиллиона.
Вы не боитесь за сына, он ведь один из школы домой ходит?	Мы будем звонить постоянно, и никогда не устанем – пока не заплатите.
Расскажем о ваших долгах однокурсникам вашей дочери, над ней будут смеяться.	Если не заплатите, мы подадим иск в суд, вам придется кроме основного долга заплатить кучу штрафов и пеней.
Вашего мужа встретят в подъезде какие-нибудь люди с кастетами.	Суд может лишить вас всего имущества за долги
Выйдите, почитайте, в подъезде про вас написано кое-что интересное, соседи уже почитали.	За долги вас по суду могут выселить из квартиры

Но как же действовать, если коллектор именно угрожает, а не предупреждает?

В отличие от былых времен, сейчас на серьезные угрозы коллекторы обычно срываются с третьего-четвертого звонка. Чаще всего угрожают воздействием на детей и разглашением информации о долге. Не забывайте, что разговор записывается, поэтому грубить в ответ не нужно. Если есть техническая возможность, запишите разговор сами. Уточните фамилию коллектора и название агентства. Уточните размер своего долга и период просрочки. Как только собеседник переходит к оскорблениям, сообщите ему, что разговор фиксируется (это можно сделать даже в том случае, если на самом деле вы ничего не записываете). Вешать трубку лучше только в случае, если коллектор отказывается представиться.

С записью (и без нее) можно обращаться в правоохранительные органы. При этом нужно понимать, что наличие долга никак не связано с фактом оскорбления и не оправдывает его. Права человека у должника точно такие же, как и у кредитора. В законодательстве предусмотрено несколько статей, по которым можно подать иск на коллектора, злоупотребляющего угрозами:

• «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью» (ст.119 УК РФ).
• «Вымогательство» (ст. 163 УК РФ).
• «Нарушение неприкосновенности частной жизни» (ст.137 УК РФ).

Но учтите, что доказать серьезность угроз будет очень сложно.

Более эффективно – писать жалобы в Роспотребнадзор, прокуратуру по месту жительства и в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств с указанием дат и содержания угроз. Просить у оператора заблокировать номер коллектора можно только после передачи упомянутых жалоб. Впрочем, большого смысла в блокировке нет: у каждого уважающего себя коллектора несколько телефонных номеров.

Угрозы при личной встрече

Коллектор имеет право встречаться с должником не чаще раза в неделю. Общение должно происходить без привлечения посторонних людей (если, конечно, сам должник не пожелает, чтобы соседи или коллеги постояли рядом и послушали).

Варианты при личном разговоре с угрожающим коллектором такие:

• Не открывать дверь, беседовать через нее. При этом желательно записывать беседу на диктофон (например, телефонный). Предварительно попросить соседей тоже слушать и затем в случае необходимости стать свидетелями.
• Разговаривать на лестничной площадке. Этот вариант подойдет, если должник не пытается ничего скрыть от соседей. Коллектор вряд ли будет всерьез угрожать, рискуя быть услышанным десятками людей.
• Беседовать в квартире, включив диктофон. Это наименее приемлемый вариант, поскольку если коллектор решит, так сказать, перейти от слов к делу, апеллировать к окружающим будет трудно. Если есть возможность, попросите родственников или соседей при первых же звуках потасовки звонить в полицию. То же самое сделайте, если визитеры вздумают забирать или портить ваше имущество. Никаких прав на это у коллекторов нет, описывать вещи могут только судебные приставы по решению суда.

Во всех случаях обязательно требуйте от коллектора показать паспорт (можно демонстративно переписать данные), а также копию договора цессии (если ваш долг банк продал коллекторам) либо агентского договора.

Если коллектор «наезжает» на вас из-за долга, к которому вы не имеете отношения (такое бывает нередко), сообщите ему об этом в корректной форме, объясните причины – например, вы купили сим-карту, которая, видимо, раньше принадлежала должнику, или квартиру, где он раньше жил. Если угрозы продолжатся, смело звоните в полицию. Кроме того, эффективным способом будет подача жалобы в Роспотребнадзор, прокуратуру, в уже упоминавшуюся Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), а также в . Как писать такие жалобы смотрите ниже.