Разовые кредиты организациям
Главная особенность финансирования юридических лиц - четкое обоснование цели при получении конкретной суммы. Чтобы взять банковский займ, владельцу предприятия придется определиться с назначением средств. Взять кредит юридическому лицу можно для реализации представленных направлений деятельности:- открытие бизнеса;
- развитие и расширение;
- приобретение основных ресурсов и инструментов, в том числе транспортных средств;
- в качестве бизнес-ипотеки.
Как получить выгодный кредит юридическому лицу
Коммерческий кредит для уже работающего предприятия будет зависеть от срока существования на рынке, товарооборота и объема уставного капитала. Практически не стоит вопрос, как взять займ юридическому лицу с залогом недвижимости: такое обеспечение принимается практически всеми банками. Сложнее получить краткосрочный заем без поручителей в Москве бизнесмену, только зарегистрировавшему деятельность: возможно, будет одобрено только кредитование под залог имущества из личных сбережений. Процентная ставка на краткосрочный займ для компаний Москвы также зависит от весомости гарантий и ликвидности материального обеспечения.Для заявки потребуются:- учредительные документы с пакетом правок;
- финансово-хозяйственные планы;
- свод налоговой отчетности;
- подтверждение факта права собственности на залог;
- бизнес план на использование запрашиваемой суммы.
Хорошая экономика страны предполагает наличие развитого бизнеса. Поддерживать и развивать его без финансовых вливаний, стимулирующих расширение воспроизводства, нереально. Кредитование юридических лиц играет важнейшую роль в области финансирования бизнеса. Сами финансовые организации заинтересованы в увеличении прибыли за счет привлечения корпоративных клиентов, поэтому кредитование юридических лиц - процесс не только необходимый, но и взаимовыгодный.
Отношения между кредитными учреждениями и клиентами строятся по наработанной системе. В неё входят следующие элементы:
- участие собственных денежных ресурсов заемщика в проекте;
- целевое назначение кредита либо его универсальность;
- метод кредитования;
- форма счета;
- вопросы регулирования задолженности;
- мероприятия, контролирующие погашение задолженности, если кредит целевой - контроль за расходованием денег по назначению.
Важным элементом в данном перечне являются методы кредитования юридических лиц. Иными словами, это способы выдачи клиенту денежных средств и варианты оплаты задолженности. Отечественные банки используют богатый зарубежный опыт. На практике применяются два метода:
- Срочные (разовые) кредиты выдаются на конкретные сроки для удовлетворения какой-либо потребности предприятия в денежных ресурсах. При данном варианте клиент единожды получает денежную сумму, а затем ежемесячными платежами выплачивает проценты и основной долг.
- Во втором варианте банк устанавливает для заемщика определенный лимит кредитования. Предприятие использует «чужие» деньги по мере необходимости. Описанная форма именуется кредитной линией.
Кредитная линия
Предприятие, открыв кредитную линию, имеет возможность за счет заемных средств оплачивать любые операции, обозначенные в . Поступление средств на счет происходит траншами в пределах лимита.
Доступна кредитная линия предприятиям с надежной репутацией и стабильным бизнесом, обеспечивающим регулярный доход.
Банк контролирует платежеспособность клиента и оставляет за собой право отказа в выдаче транша при ухудшении платежеспособности заемщика. Срок составляет обычно один год. В течение этого времени клиент пользуется ссудными средствами без дополнительных соглашений с . По его просьбе лимит средств может пересматриваться.
Кредитные линии бывают возобновляемыми и невозобновляемыми. В последнем случае кредитные средства постепенно исчерпываются и не возобновляются, после исполнения сторонами своих обязательств договорные отношения завершаются. Возобновляемую линию называют еще револьверной. При ней после погашения части задолженности возобновление лимита происходит автоматически.
Если кредитная линия обслуживает оплату товаров либо услуг в рамках одного конкретного контракта, её называют рамочной (целевой). Форма ссудного счета определяется методом кредитования. Счет нужен для осуществления кредитных операций. Для обслуживания разовых кредитов применяются преимущественно простые счета. Если с клиентом заключен не один договор, банк может на каждый кредит открыть простой счет. Обособленные счета помогают специалистам банка осуществлять контроль за возвратом задолженности.
Для операций при открытии кредитной линии используются специальные ссудные счета. По ним идут регулярные выплаты по кредиту и выдача заемных средств. Высшее доверие заемщику банк оказывает, открыв единый расчетно-ссудный счет. Специалисты банков именуют его контокоррентом. На счет идут все поступления, включая выручку предприятия. С этого счета производятся все расчеты с контрагентами: платежи за товары, услуги, аренду, расчеты по налогам, отчисления в бюджетные фонды и др.
Методы кредитования описывают общие принципы. Кредитование юридических лиц происходит по различным вариантам. Кредитные организации предлагают множество разнообразных продуктов для корпоративных клиентов.
Виды кредитов, выдаваемых юридическим лицам
В зависимости от потребностей клиента банки предлагают несколько видов кредитования:
- универсальные кредиты;
- кредитование инвестиционных проектов;
- кредиты на текущую деятельности;
- факторинг;
- ипотечное кредитование;
- лизинг.
Универсальный кредит пользуется большим спросом у заемщиков. предприятие может тратить в любых целях, по этому поводу нет каких-либо ограничений и условий.
Благодаря кредитам на текущую деятельность предприятия пополняют оборотные активы. Порой данный вид кредитования используется на приобретение основных средств, реструктуризацию и ремонт.
Финансирование новых проектов
Для финансирования новых проектов, внедрения технологий, развития деятельности в неосвоенной ещё области предприятия берут инвестиционные кредиты. Средства по ним расходуются в соответствии с бизнес-планом.
Чтобы получить кредит, нужно вложить в проект свои средства в размере 20–30% его стоимости. Это служит доказательством серьезности намерений заемщика по осуществлению своих планов.
Среди прочих кредитов инвестиционные - самые длительные. Если по каким-то причинам предприятие не выходит на планируемые мощности, есть возможность получить отсрочку.
Овердрафт
Особую популярность приобретает такая разновидность кредитования, как овердрафт. По сути, овердрафт является . Он отличается от классической схемы тем, что кредитное учреждение не выдает заемщику конкретную сумму. Но при появлении кассовых разрывов с последующим недостатком денег на расчетном счете клиента банк пополняет счет из собственных средств. Благодаря этому предприятие осуществляет текущие платежи и выполняет свои обязательства перед партнерами.
Обычно размер овердрафта составляет 25% от суммы ежемесячных поступлений на счет клиента. В Сбербанке лимит овердрафта установлен в 40%, в Уралсибе он достигает 50% при условии, что среднемесячные обороты по счету более 100 тыс. рублей и менее 5,2 млн рублей. При овердрафте выручка клиента поступает в банк и является гарантией обеспечения по кредиту. Сотрудники банка отслеживают финансовые возможности клиента и не позволяют ему «залезть» в большие долги.
Факторинг
Факторинг основан на переуступке долга за выполненные услуги или поставленные товары. Банк либо его компания-партнер выступает в роли посредника (фактора). При факторинге деньги после отгрузки товара сразу поступают на счет продавца, а покупатель уже рассчитывается с банком.
Схема позволяет предприятиям увеличивать скорость оборотов, им не приходится ждать оплату за товар несколько дней, а то и недель. Увеличивается конкурентоспособность за счет возможности предоставить своим контрагентам отсрочку платежа. В платежи входят факторинговая комиссия и оплата за обработку документов.
Ипотека и лизинг
По коммерческой и земельной ипотеке предприятия приобретают недвижимость. Обязательным условием является обеспечение по кредиту. В одном варианте ипотеки залогом служит приобретаемая недвижимость. Другой вариант предполагает использование в качестве залога уже имеющееся у юридического лица недвижимое имущество.
Финансовая аренда, или лизинг, дает возможность получить в пользование оборудование и транспорт, не вынимая из оборота свои средства. Предприятие рассчитывается за лизинговый объект постепенно.
Когда лизингополучателем произведены все выплаты лизинговой компании, имущество переходит в его собственность. Лизинг привлекает доступностью. С его помощью можно пополнить основные средства и начать новый проект, внедрить современные технологии. Банки предоставляют лизинговые продукты через компании соответствующего направления.
При желании и по мере необходимости предприятия могут воспользоваться целевыми кредитами. На банковском рынке их встречается немало, есть программы на приобретение информационных технологий, на покупку транспорта, сельхозтехники, животных.
Целевые кредиты ограничивают заемщика, деньги можно использовать только по назначению. Кредитные организации строго контролируют расходование средств и требуют от клиента все подтверждающие документы. Помимо проверки документов специалисты совершают выезды на место, чтобы убедиться в наличии заявленного имущества.
Имея богатый выбор, предприятия могут получить кредит в соответствии со своей стратегией развития. Но при этом они должны отвечать определенным условиям.
Условия кредитования юридических лиц
Каждый банк и любой кредитный продукт предполагают наличие конкретных условий и особых требований к потенциальному заемщику. Но существуют общие основные моменты, на которые банки обращают внимание при предоставлении юрлицу кредитов.
Обязательным условием практически для всех видов кредитов является обеспечение возвратности денежных средств в случае потери заемщиком платежеспособности. Недостаточность залога может быть причиной отказа банка в выдаче кредита. В качестве залога могут выступать:
- Здания, сооружения, земельные участки. Эксперты банка оценивают их ликвидность. Залоговая стоимость имущества меньше рыночной.
- Транспорт, оборудование, для сельхозпредприятий - поголовье КРС и лошадей. Банки охотнее принимают в залог, например, стадо коров, так как их очень легко продать, нежели земельные площади с низкими баллогектарами.
- Денежные средства на счете клиента, ценные бумаги.
- Банковские гарантии, гарантии специальных государственных фондов по поддержке бизнеса.
- Поручительство других юридических лиц, а также физических лиц. Поручители должны доказать свою финансовую состоятельность и платежеспособность.
Одним из требований, предъявляемых к заемщику, является наличие стабильных денежных источников для погашения кредита. Исключения составляют инвестиционные кредиты на стартап. Принимая решение по их предоставлению, эксперты банка оценивают адекватность предоставленного бизнес-плана. Учитываются сроки выхода нового предприятия на мощность, позволяющую генерировать денежные потоки.
Для крупной компании, имеющей большой опыт работы на рынке и репутацию надежного партнера, получение кредита не составляет труда.
Порядок кредитования юридических лиц
В целом кредитные учреждения придерживаются правил кредитования, определенных Положением 254-П Банка России. В процессе кредитования юридических лиц можно выделить три основных этапа:
- подготовительный этап;
- второй этап - рассмотрение банком заявки;
- заключительный этап.
Подготовительный этап
На подготовительном этапе банк проводит с клиентом предварительные переговоры. Они включают консультации по подбору оптимальных кредитных программ, отвечающих запросам заемщика и обеспечивающих доходность банка. Конструируются условия будущей сделки.
Заемщик собирает портфель документов и передает их в банк вместе с заявкой на кредит. Перечень документов по большей части типовой и состоит из двух больших блоков. Это правоустанавливающие документы и документация, описывающая хозяйственную деятельность. Необходимы:
- свидетельство о государственной регистрации;
- нотариально заверенные копии Устава и Учредительного договора;
- если имеются дочерние компании, сведения о них;
- документы, подтверждающие правомочность руководителя и главного бухгалтера, карточка с образцами их подписей;
- документы, подтверждающие право юрлица осуществлять вид деятельности, заявленный в анкете;
- годовой отчет и бухгалтерский баланс с приложениями;
- баланс на последнюю квартальную дату;
- отчет предприятия о прибылях и убытках;
- если имеются счета в других банках, нужны справки об остатках и движении за последние 12 месяцев;
- если имеются кредиты, предоставляется информация о задолженности и формам обеспечения; банкам нужна эта информация, чтобы заемщик под один и тот же залог не набрал несколько кредитов.
Предприятие предоставляет прогнозные расчеты по генерированию денежных средств. На инвестиционные кредиты требуется разработанный бизнес-план, определяющий направление и характеристики проекта, его обоснование, описывающий возможные риски. Если кредит целевой, в наличии должны быть копии контрактов с поставщиками.
Еще один пакет документов содержит данные по залоговому . Документы зависят от объекта, выступающего гарантом возврата средств. На недвижимость требуется выписка из ЕГРП о праве собственности и об отсутствии обременения. При залоге транспорта банку передаются технические и страховые документы. При банковских и государственных гарантиях предоставляются гарантийные письма.
Этап рассмотрения кредитным учреждением поданных документов
На втором этапе кредитования, который длится 7 рабочих дней, эксперты финансового учреждения изучают предоставленную документацию, проверяют достоверность информации, оценивают риски банка. Изучают деловую репутацию потенциального заемщика.
Сотрудники банка анализируют деятельность заемщика и с помощью финансовых коэффициентов определяют текущую кредитоспособность. Также оценивается перспективная финансовая устойчивость компании. В зависимости от величины рассчитанных коэффициентов потенциальных заемщиков разделяют на 3 класса кредитоспособности:
- Первоклассным - самым надежным - заемщикам банки охотно выдают крупные кредиты и открывают кредитные линии. Для них доступны кредитные программы без залогового обеспечения. Процентная ставка при работе с клиентами 1 класса снижена по сравнению с другими заемщиками.
- Второклассные заемщики могут рассчитывать на предоставление кредитов в обычном порядке. Обязательным является наличие залогового имущества, гарантирующего возврат денежных средств.
- Предприятия 3 класса кредитоспособности практически не получают займов. Риск банка потерять деньги очень велик. Иногда кредитные организации решаются выдать денежные средства данным клиентам в небольшом размере и под высокие проценты.
На основании экспертных заключений финансовое учреждение принимает решение о предоставлении предприятию кредитных средств.
Заключительный этап
На третьем этапе заключается кредитный договор, оформляются документы по страхованию. Банк открывает заемщику ссудный счет и проводит все необходимые кредитные операции. С этого момента начинаются кредитные отношения. Деньги поступают в распоряжение клиента.
В течение срока кредитования предприятие пользуется финансами, оплачивая банку вознаграждение в виде процентов. Когда кредитные средства выбраны, а заемщик полностью погасил основное тело долга и проценты по кредиту, договор прекращает действие.
Отечественные банки практикуют множество видов кредитования. У юридических лиц есть возможность грамотно выработать комплексную кредитную стратегию с использованием различных программ. Это решение позволит развивать бизнес, используя заемные средства на более выгодных условиях.
Надежность Сбербанка является наивысшей по сравнению с любыми другими банковскими организациями России. Поэтому данный банк нередко становится долгосрочным партнером для большого количества бизнесменов. Сбербанк выдает кредиты юридическим лицам на весьма выгодных условиях с самой низкой процентной ставкой в стране.
Полученные средства могут быть направлены на аренду помещений, ремонт коммерческой недвижимости, выплату зарплаты и любые другие цели для юридического лица. От конкретной цели может зависеть то, насколько выгодные процентные ставки предложит вам Сбербанк. Кредитование может вестись как с залогом, так и без него. Особо активно здесь помогают кредитами на инвестиционные проекты.
Сбербанк кредиты юридическим лицам — процентные ставки 2018
Процентные ставки и другие условия по кредитам юридическим лицам в Сбербанке считаются едва ли не самыми привлекательными. Здесь, например, широко кредитуют малый бизнес. Только для малого бизнеса разработано девять различных программ с отличающимися процентными ставками.
К примеру, для приобретения коммерческого автотранспорта существует соответствующее предложение с названием Бизнес-Авто. Минимальная процентная ставка по нему составляет 12,1%. Остальные процентные ставки и условия для малого бизнеса напрямую зависят от целевого назначения потребительского кредита:
- Актив — 12,2%;
- Доверие — 14,52%;
- Инвест — 11,8%;
- Недвижимость — 11,8%;
- Оборот — 11,8%;
- Экспресс под залог — 15,5%;
- Экспресс ипотека — 15,5%.
Объединяет эти предложения то, что они предоставляются на развитие либо на открытие бизнеса.
Как взять кредит юридическому лицу в Сбербанке - условия получения?
Чтобы взять заем юридическому лицу, необходимо пройти три основных этапа:
- Сделать обращение в филиал Сбербанка. Сотрудник назначит вам встречу и ознакомит со списком обязательных документов для предоставления кредитных средств.
- Заполнить анкету при помощи сотрудника и договориться о времени, когда кредитному специалисту можно будет посетить ваше учреждение.
- После анализа вашей деятельности специалист в течение нескольких дней примет решение.
Для анализа условий приведем в пример программу Бизнес-Оборот. Здесь действуют следующие условия:
- процентная ставка — от 11,8%;
- сумма — от 150 000 рублей;
- обеспечение — залог либо поручительство юридического (физического лица).
Комиссии при оформлении кредитного договора по условиям любой программы отсутствуют.
Виды кредитов юридическим лицам в Сбербанке
От конкретного вида кредитования в Сбербанке зависят условия и процентная ставка. Сейчас в банке доступными для заемщиков являются следующие предложения:
- корпоративное кредитование;
- финансирование девелоперских проектов;
- отраслевые решения;
- рефинансирования кредитных продуктов от других банков;
- реструктуризация ранее взятого займа;
- с использованием векселей;
- финансирование лизинговых сделок;
- контрактное кредитование;
- овердрафтное кредитование;
- финансирование индустриальных проектов;
- помощь предприятиям розничной торговли;
- кредитование ОПК, АПК-предприятий, субъектов РФ или муниципальных образований;
- углеродное, торговое, инвестиционное финансирование.
Документы на кредит юридическому лицу в Сбербанке
Согласно с условиями потенциальным заемщиком должны быть предоставлены документы для получения кредита юридическому лицу в Сбербанке. В общем случае, перечень документов выглядит так:
- Анкета;
- Регистрационная и учредительная документация юридического лица;
- Финансовая отчетность;
- Документация о хоз деятельности.
Если вы выполните предоставление всей документации по кредиту, то сможете рассчитывать на снижение процентной ставки для кредитного калькулятора. Также по условиям банка снижают процент тем заемщикам, у которых высокая годовая выручка.
Займ юридическим лицам в Сбербанке без залога и поручителей
Специально для тех, у кого нет возможности предоставить залог или воспользоваться помощью поручителей, в Сбербанке предусмотрено предложение с названием Бизнес-Доверие.
По его условиям разрешает получить от 500 тысяч рублей. Минимальная процентная ставка по условиям программы кредитования составляет 14,52%. Напрямую на процентную ставку влияют финансовые возможности юридического лица.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для юридических лиц
Данным банковским учреждением предлагается рефинансирование на погашение задолженности перед третьими лицами, даже если это сторонние банки. За счет такой финансовой помощи может быть погашен основной долг по ранее полученным кредитным средствам, а также начисленные проценты. По условиям главное, чтобы у заемщика не было просроченных задолженностей. Минимальная процентная ставка по рефинансированию равна 13-14%.
Вы являетесь юридическим лицом, и планируете оформить в Сбербанке России кредит? В этом обзоре мы расскажем о том, на какие процентные ставки вы сможете рассчитывать в этом году. Всего для бизнеса представлено 10 предложений.
Итак, если вы нуждаетесь в кредитовании от крупнейшего банка нашей станы, вы сможете выбрать подходящую программу из более чем широкой линейки продуктов. Далее мы укажем основные условия, которые стоит принять во внимание:
- Программа «6,5» — предназначена для приобретения (пополнения) основных средств, модернизации и реконструкции пр-ва, запуска новых проектов. Вам смогут предложить сумму от 1 млн. до 1 млрд. рублей на срок до 3-ех лет. Ставка от 9,6% годовых, в качестве обеспечения выступают гарантии Корпорации МСП;
- «Бизнес-Оборот» — целью выдачи займа является пополнение ОС, осуществление текущих расходов или участие в тендерах. Размер — от 150 тысяч, срок действия договора — от 1 до 48 месяцев, можно взять отсрочку на полгода при выплате. Процент — от 11,8% в год, требуется материальное обеспечение (гарантии, недвижимость, оборудование, ТС и т.д.);
- «Бизнес-Инвест» — имеет схожие условия, однако здесь максимальный период кредитования может длиться до 10 лет. Полученные средства можно пустить на модернизацию производства, проведение ремонта ОС, погашение имеющейся задолженности;
- «Бизнес-Недвижимость» — предоставляется исключительно на цели приобретения коммерческой недвижимости, либо рефинансирования коммерч. ипотеки. Также можно получить от 150.000 рубл. на срок до 10 лет под минимальную ставку от 11,8% с возможностью получения отсрочки до 1 года;
- «Бизнес-Авто» — аналогичная программа, только нацеленная уже на покупку коммерческого или грузового транспорта. Выдают от 150 тыс. рубл. на период от 1 до 84 мес., начальный процент — от 12,1% годовых. Можно отсрочить платежи на 3 мес. Обеспечение — приобретаемое имущество;
- «Бизнес-Актив» — продукт предназначен для покупки нового или б\у оборудования для использования его в хоз.деятельности, сюда же можно отнести его страхование и затраты на запуск и монтаж. Аналогичные условия, что и у программы выше, только ставка начинается от 12,2% в год, и без отсрочек;
- «Бизнес-Доверие» — денежные средства в размере от 500 тысяч выдаются на текущие нужды без подтверждения их целевого использования. Размер займа не может превышать 60% от оценочной стоимости предоставленной в залог жилой недвижимости или до 50% коммерческой недвижимости, либо до 90% от векселей и депозитов Сбербанка. Период действия договора от 3 до 36 месяцев, ставка от 14,54% годовых, можно отсрочить выплаты на 3 мес.;
- «Экспресс-ипотека» — разрешено приобретать жилую или коммерческую недвижимость, которая уже сдана в эксплуатацию. На эти цели выделят до 7 миллионов на срок до 10 лет, понадобится ПВ от 25 до 30% от стоимости объекта. Минимальный процент — от 15,5%, нужно поручительство;
- «Экспресс под залог» — займ в размере до 300 тыс. до 5 млн. руб. предоставляется на развитие бизнеса под материальное обеспечение недвижимости или оборудования с их обязательным страхованием. Срок — от 6 мес. до 4 лет, процент варьируется от 17 до 19% годовых.
Наиболее популярна среди предпринимателей программа «Доверие» с достаточно высокой ставкой от 17 до 18,5% в год, но ее основным плюсом является то, что нет необходимости в залоге. Сегодня не каждый банк готов кредитовать предпринимателей без обеспечения.
Условие «Доверия»
- Сумма – 100 тысяч – 1 млн рубл. для владельцев бизнеса, для ИП и юрлиц – до 3 миллионов.
- Срок – до 3лет.
- Ставка – 17,18,5%.
- Система погашения – дифференцированные или аннуитетные платежи.
- Комиссии не предусмотрены.
- Требуется поручительство.
- Возможно досрочное погашение без штрафов.
- Стоимость гарантии АКГ 1,25% от суммы гарантии за каждый год использования.
На займ могут рассчитывать ИП и юридические лица, бизнес которых был открыт уже более 6 месяцев назад. Займом могут воспользоваться юридические лица, ИП, собственники бизнеса с выручкой до 60 млн российских рубл. Решение банка принимается за 3 дня.
Если вы только недавно стали юридическим лицом, и нуждаетесь в кредите для открытия своего дела, возможно вас заинтересует предложение под названием «
