Кредитный калькулятор с досрочными погашениями онлайн. Досрочное погашение кредита в ВТБ24: основные способы

Досрочное погашение позволяет сэкономить переплату по кредитному договору. При этом экономии денег способствует как полное погашение долга, так и частичное списание средств со счета в пользу уменьшения тела кредита. В этой статье рассмотрим досрочное погашение кредита в ВТБ 24: какие требования выдвигает компания и как совершать такую операцию.

Для чего досрочно погашать кредит

Сложные проценты рассчитываются таким образом, что они зависят от суммы текущего долга и процентной ставки. Соответственно, чем ниже становится сумма основной задолженности, тем меньше процентов по кредитному договору начисляется. Если клиент совершает полное досрочное погашение, то проценты и вовсе выплачиваются за фактическое использование кредитных средств.

Законодательная база гласит, что банки не имеют права устанавливать каких-либо ограничений на возврат кредитных средств. Это означает, что заемщик оставляет за собой право в любой момент вернуть весь долг или его часть.

При этом в отношении потребительского кредитования, где приобретается товар, или в условиях автокредита клиент может вернуть все деньги, которые взял в заем у банка, или их часть с оплатой процентов за фактическое использование денег до даты возврата в течение 30 дней с момента оформления кредита без уведомления кредитора.

Чтобы совершить досрочное погашение кредита в первый месяц, достаточно просто внести сумму на счет и никаких заявлений при этом писать не нужно. Банковская компания не имеет права взимать каких-либо комиссий за такую операцию.

Такое правило распространяется и в отношении нецелевого кредитования в случае займа денежных средств наличными у банка. Но условие действует только первые 14 дней. В дальнейшем процедура досрочного погашения требует того, чтобы заемщик оповещал кредитора о своем намерении. А уже как именно происходит подача заявки, каждая банковская компания определяет самостоятельно.

Что касается законодательства, то порядок следующий:

• клиент составляет письменное заявление в адрес кредитора;
• банк должен посчитать сумму с учетом процентов за фактическое использование кредитных средств до даты возврата;
• уведомление создается за 30 дней до предполагаемого списания;
• спустя этот срок совершается частичное или полное гашение.

Как правило, банковские компании идут на большие уступки свои заемщикам и принимают заявки через личные кабинеты в режиме онлайн или по телефону. При этом списание совершается в дату, которую указывает клиент, или в ближайший день, указанный в графике платежей.

Существуют два варианта досрочного погашения кредита:

• полное досрочное погашение – закрытие кредитного договора раньше рассчитанного срока. Погасить свой долг клиент может в любой момент. Проценты, которые уже были погашены, не возвращаются заемщику. И более того, дополнительно необходимо оплатить проценты до дня фактического закрытия договора;
• частичное погашение – это когда сумма на счете списывается такая, которая превышает ежемесячный платеж, указанный в графике. В этом случае производится уменьшение тела кредита. Процентная ставка считается на меньшую сумму, что облегчает кредитную нагрузку и является экономически выгодным для заемщика.

Есть два основных варианта, как распределить график платежей при условии частичного погашения:

1. Сокращение срока кредитования. В этом случае размер ежемесячных платежей остается прежним, и уменьшается срок договора. Фактически банковская организация начинает вычеркивать платежи с конца.
2. Уменьшение размера платежа. В этом случае производится реструктуризация всех последующих выплат. Ежемесячные суммы становятся меньше, при этом длительность договора остается неизменной.

Вариант, который возможен, указывается заранее в кредитном договоре, который подписывается клиентом.

Для частично досрочного погашения кредита в ВТБ 24 потребуется составить заявку. Сделать это можно несколькими способами:

• позвонить по телефону;
• оповестить банк через личный кабинет;
• обратиться в офис.

Такое заявление должно быть создано не позднее, чем за один рабочий день до ближайшей даты списания. В противном случае специалисты не успеют принять в работу заявку. Само погашение возможно в любой день, который будет указан в обращении. Важным нюансом является то, что следует учитывать сроки перевода платежа, так как к указанной дате денежные средства должны находиться на счете, иначе частичного погашения совершено не будет, а в дату по графику будет списан стандартный платеж.

По условиям кредита ВТБ 24 банк предлагает возможность заемщику самостоятельно выбрать, какой вариант частичного погашения для него наиболее приемлем. Банковская компания сможет как сократить срок действия по кредиту, так и рассчитать все оставшиеся ежемесячные платежи в пользу их уменьшения.

На сайте ВТБ 24 в разделе «Памятка по погашению кредита» имеется файл Exel с калькулятором для расчета при совершении частичного досрочного погашения. Там можно указать любую сумму долга и процентную ставку, при этом автоматически рассчитываются ежемесячные платежи с градацией на основной долг и банковские проценты. В каждом расчетном периоде можно указывать сумму переплаты в пользу списания долга, и система рассчитает новый график.

Полное гашение займа совершается в том же порядке. Заемщик должен создать заявку и обеспечить наличие денежных средств на счете к указанной дате. Но самостоятельно сумму не рекомендуется рассчитывать. Также не стоит полагаться на график платежей.

Досрочное погашение включает в себя общую задолженность, проценты за фактическое использование и минус остаток, который может находиться на счете на текущий момент. Поэтому рекомендовано обратиться в банковское отделение или позвонить по телефону горячей линии, чтобы специалисты произвели расчет.

Они считают достаточную сумму с учетом всех факторов и объявляют сроки перевода платежа. Важно учитывать, что некоторые способы требуют времени, чтобы деньги поступили на счет. Если сумма не будет вовремя размещена в ВТБ 24, то полного закрытия кредита не произойдет, в дату по графику будет списан только ежемесячный платеж.

Поэтому важно проконтролировать закрытие договора через личный кабинет банковской компании. При необходимости можно заказать справку о выполнении обязательств перед кредитором. А также через несколько недель дополнительно можно обратиться в бюро кредитных историй и удостовериться, что договор погашен и там.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам использовать в качестве канала зачисления денежных средств личный кабинет. Пополнить счет можно любой банковской картой. Также можно оплачивать счет через кассы компании. Зачисление денег производится в этот же рабочий день, если оплата совершенна до 18:00 по московскому времени.

Кредитно-финансовые организации, как правило, идут на встречу своим клиентам в решении самых разных проблем: от сложностей со взносом очередного платежа до возможности погасить кредит досрочно. Погашение кредита в ВТБ раньше установленного срока дает шанс сэкономить на процентах, поэтому многих интересуют подробности этой процедуры.

Возможности и виды досрочного погашения в ВТБ

Досрочное погашение (ДП) в ВТБ 24 – это шанс избавиться от финансового бремени или уменьшить материальную нагрузку на семейный бюджет. Сделать это можно путем полного или частичного внесения суммы кредита раньше срока. Эти два вида имеют свои особенности:

1. Полное – клиент уплачивает всю сумму долга с учетом процентов, которые банк успел начислить за фактическое время использования денежных средств.
2. Частичное – клиент вносит сумму больше ежемесячного платежа, но не составляющую весь остаток задолженности. Выплата уходит на покрытие лишь основного долга, не включая проценты по нему.

Банк ВТБ лояльно относится к досрочному погашению и не подвергает заемщика штрафным санкциям или дополнительным комиссиям за проведение операции, а также не затягивает сроки фактического списания средств. Каждый желающий может обратиться в банк с заявлением на выплату долга целиком или частично в любой кредитный период.

Полное и частичное погашение несколько отличаются в процедуре оформления, а также в последствиях внесения суммы раньше срока. Если досрочно планируете закрыть обязательства по кредитной карте, обратите внимание на .

Порядок частичного и полного досрочного погашения

Погасить кредит раньше установленного срока можно только с преждевременным уведомлением кредитора. Для этого в обоих случаях заполняется заявление-обязательство. Сделать это можно в ВТБ-Онлайн или по телефону горячей линии банка 8800.

Полное закрытие долга

Подать заявление в банк необходимо до 18:00 в день, когда предполагается внести остаток задолженности целиком, или в предыдущий рабочий день. Т.е. если вы хотите оплатить кредит в понедельник, то до вечера нужно успеть подать заявление. Если внести деньги получается только в воскресенье, то уведомить банк нужно в пятницу или субботу (если рабочая).

Если в обозначенный в заявлении срок денежные средства не будут внесены, то заявка аннулируется. После этого списание будет происходит в обычном режиме, обозначенном в графике ежемесячных платежей.

Для полного возврата средства сумма основного долга и начисленных по нему процентов должна быть на текущем/карточном счета заемщика не позднее 19:00 указанной в заявке даты. Если клиент по каким-либо причинам не успел перевести средства в назначенное время, но потребность в погашении осталась, придется повторно уведомить банк новым заявлением-обязательством.

Частичное внесение суммы

О частичном погашении заемщик уведомляет кредитора не позднее, чем за 1 рабочий день до предполагаемой даты внесения средств. В заявлении должна быть указана сумма, которую клиент хочет внести. Она должна быть больше суммы очередного платежа, согласно графику, если планируется провести списание в платежный период.

При частичном списании вне платежного периода на счете должна оказаться сумма, равная указанной в заявлении плюс начисленные за этот период проценты. Дополнительно должны быть выплачены просрочки по кредиту при их наличии.

Списание средств происходит таким же образом, как и при полной выплате долга. Т.е. если средств, указанных в заявлении, не окажется на счете, оно аннулируется.

Последствия досрочного погашения

Полное погашение – основание для закрытия кредита. Это значит, что с заемщика снимаются обязательства перед банком. Подобная процедура должна быть оформлена документально. Для этого клиенту выдается справка о закрытии кредита. При этом лучше самостоятельно удостовериться, что остаток задолженности был рассчитан правильно.

Частичное погашение позволяет заемщику:

• Уменьшить сумму ежемесячных платежей при сохранении срока выплаты кредита.
• Уменьшить срок выплаты кредита при сохранении суммы ежемесячных платежей.

О выбранном варианте нужно уведомить в заявлении-обязательстве. После внесения клиентом части основного долга и процентов по нему банком выдается новый график платежей, рассчитанный согласно правилам кредитного договора.

Оплатить таким образом кредит можно через интернет-банкинг ВТБ-Онлайн, банкоматы и терминалы самообслуживания банка, а также через кассу в отделениях, если сумма превышает 500 тыс. рублей. Все указанные способы бесплатные, комиссия за перевод средств не взимается.

Банк ВТБ сотрудничает с другими банками, поэтому есть возможность оплатить кредит через сторонние сервисы, например, «Сбербанк Онлайн».

Уточнить информацию о других возможных способах погашения кредита рекомендуется на официальном сайте, по контактному телефону банка или в ближайшем отделении.

Досрочное погашение является прекрасной возможностью для клиента снизить финансовую нагрузку. Но прежде чем на это решиться, нужно заранее удостовериться в отсутствии просрочек по кредиту. В ином случае внесенные средства уйдут на покрытие долга с дополнительными процентами за нарушение кредитных обязательств.

В случае, если по кредиту было оформлено дополнительное страхование, стоит уточнить возможность .

Заемщик банка вносит ежемесячно все платежи, но однажды задумывается: “Могу ли я вносить больше?” Сотрудники банка ему сообщают, что если внести и никого не известить – спишется только основной платеж, сумма излишков останется до следующего месяца, нужно дать специальное распоряжение на списание. Возникает вопрос, как правильно досрочно погасить кредит в банке ВТБ 24 или его часть? Происходит ли возврат процентов по кредиту при досрочном гашении? Еще важны такие моменты, как дата для погашения, мораторий, комиссия, способы погашения.

Досрочный возврат средств по кредиту в ВТБ 24

Возврат раньше срока – это право клиента, и банк не может отказать или брать комиссию. По правилам банка, указанным в договоре, можно произвести оплату любого вида ссуды:

• автокредита,
• ипотеки,
• потребительского кредита.

Моратория (запретного периода) для досрочного гашения нет, погашать можно в любое время после получения. Если у заемщика возник вопрос: “Где увидеть сумму, которую мне надо внести?”, то ответ таков: при частичной оплате вносят, сколько есть, при полном погашении сумма высветится на сайте при внесении.

Выгоды при возврате кредита

Когда есть свободные средства, и клиент выбирает, как поступить – сделать досрочную оплату или нет, то лучше гасить раньше. Заемщик получает только выгоды:

• основной долг уменьшается на определенную сумму, значит за пользование ею не придется платить;
• уменьшается переплата – это способ возврата процентов по кредиту ВТБ 24;
• при частичном гашении можно уменьшить взносы – каждый месяц будет оставаться больше средств на себя или семью. Это актуально для заемщиков, если у них ипотека со сроком в 10-20 лет (по сравнению с потребительской ссудой сроком на 5 лет). Такой заемщик подумает: “Сокращение срока не сыграет роли, лучше уменьшу выплаты”;
• если сократить срок – долг будет выплачен быстрее.

Виды досрочного гашения

Клиент может произвести полный или частичный возврат, смотря какими средствами он располагает.

Особенности частичного досрочного погашения в ВТБ 24

При частичном гашении есть нюансы, которые надо учитывать:

• график пересчитывается при досрочном погашении кредита, уменьшаются проценты, и нужно выбрать, что сократить – платеж или срок;
• так как платеж аннуитетный, а не дифференцированный, он уменьшается, но взносы будут одинаковыми;
• частичное погашение производится онлайн;
• проценты будут пересчитаны. Как пересчитать проценты, можно увидеть в калькуляторе на сайте банка;
• дата платежа остается такой же, не поменяется . Поэтому если погашение прошло, например, 12 числа, а дата платежа – 14-го, надо внести сумму платежа до 14-го. Если гашение 12-го и платеж 12-го, вносится вместе сумма гашения и платежа.

Способы возврата средств по кредиту

Досрочное списание происходит по распоряжению клиента только в личном кабинете ВТБ 24 Онлайн. Варианта посещения офиса нет.

Чтобы узнать подробности, нужно набрать телефон горячей линии ВТБ 24, и оператор вышлет инструкцию в СМС, где по пунктам расписано, как частично погасить задолженность. Как закрыть кредит, следует узнавать в той же инструкции.

Срок на подачу распоряжения в ВТБ 24 через интернет – за сутки до дня платежа или после него: в дату по графику не будет технической возможности подключения. Распоряжение исполняется в следующий рабочий день после подачи заявления, деньги спишут с карты.

Еще через день произойдет возврат процентов по кредиту при досрочном частичном гашении, то есть пересчитается график. Необходимо обратиться в отделение банка за новым графиком для внесения ежемесячного взноса.

После того как распоряжение оформлено, нужно обеспечить поступление денег на счет (куда всегда платили) до 19-00 следующего дня. Бывают случаи, когда средства приходят поздно, распоряжение отменяется, и погашения не происходит.

Важно помнить, во сколько списываются средства (срок действия соглашения – до 19-00 следующего дня), и заранее послать сумму на счет или карту любым из способов:

Заемщик может сделать перевод из другой финансовой организации, но понадобятся полные реквизиты счета.

Пошаговая инструкция

Не надо задумываться, как сделать досрочное погашение кредита в ВТБ 24 онлайн – по телефону банка следует получить инструкцию и затем, следуя ей, оформить погашение. Клиент, сделавший это по интернету,даже в офисе не появляется.
Нужно зайти в личный кабинет ВТБ 24 Онлайн и действовать по инструкции (памятка по погашению кредита – ее высылает оператор горячей линии в СМС):

1. Зайти в раздел “Продукты”.
2. В кредитах – выбрать нужный продукт.
3. Нажать “Досрочные погашения”, “Погасить досрочно”.
4. Заполнить данные: тип погашения, дата, сумма, тип пересчета графика платежей (для частичного погашения).
5. Нажать “Продолжить”.
6. Подтвердить кодом из СМС.

После этого вы оплачиваете взнос на карту для ежемесячных платежей не позже 19 часов следующего дня.

Итак, многие заемщики уже разобрались, как погасить займ полностью или частично, и заплатили с карты в ВТБ 24 онлайн: по правилам, распоряжение отправляют через интернет-банкинг или приложение на смартфоне.

Если обобщить условия досрочного погашения кредита в ВТБ 24, дата погашения может быть любой, а заявление отправляется в любое время, кроме даты платежа. Моратория на досрочное гашение нет, комиссия 0 рублей, процентная ставка не меняется. Подать заявление и внести деньги можно без обращения в офис.

Почти все заемщики понимают, что досрочно гасить кредит, взятый в ВТБ 24, можно только после предварительного согласования этого действия с банком. Отказать вам в досрочном погашении займа банк не имеет права, но если вы не согласуете этот процесс, кредитная организация будет трактовать данное действие как нарушение условий соглашения со всеми вытекающими последствиями. Чтобы произвести согласование, нужно написать заявление на досрочное погашение кредита, дождаться, когда заявку и новый график платежей одобрят, а потом уже вносить деньги. Как произвести оформление данной заявки, мы сейчас расскажем.

Подача заявления через ВТБ Онлайн

Больше всего повезло пользователям системы ВТБ Онлайн. Если вы получаете зарплату на карту ВТБ 24, у вас есть счет, открытый там же, вы просто обязаны подключиться к данной системе, чтобы облегчить себе жизнь. Подавая заявление через ВТБ Онлайн, вы задействуете 10-15 минут личного времени, при этом не выходите из дома и не тратите деньги на проезд до отделения банка. Войти в систему ВТБ Онлайн можно как с помощью компьютера, так и с помощью смартфона. Ссылка на систему есть на сайте банка ВТБ 24.

Сегодня гражданин имеет право гасить досрочно целый ряд кредитных продуктов: ипотеку, автокредит или кредит наличными. Подвид кредитного продукта значения не имеет. Начинать работу следует с авторизации в системе ВТБ Онлайн.

1. Заходим на главную страницу системы (туда нас «выбрасывает» автоматически сразу после авторизации).
2. Далее нужно найти на главной странице раздел «Продукты».
3. Зайдя в этот раздел, вы увидите список активных кредитов и погашенных кредитов. Нужно выбрать тот кредит, который вы планируете погасить раньше срока.
4. Теперь находим подраздел «Досрочное погашение» и посещаем его.
5. Жмем кнопку «Погасить досрочно».
6. Откроется форма электронного заявления, которое нужно заполнить с помощью интерактивных подсказок. Заполняется документ интуитивно, так что образец заполнения вам не потребуется.
7. Отправляем заявку и подтверждаем действие.

После того как ваша заявка будет рассмотрена, вам уже очень скоро придет уведомление о необходимости внесения на счет определенной суммы. Вы в определенную дату вносите эту сумму через систему ВТБ Онлайн и считайте, что вы полностью или частично погасили свой заем. Вот так просто! Обратите внимание, что летом 2017 года банк ВТБ 24 прекратил прием бумажных заявлений на досрочное погашение займов в отделениях банка, оставив только один способ подачи – через ВТБ Онлайн.

Рассчитываем досрочное погашение

Прежде чем решаться на досрочное погашение займа, нужно все тщательно посчитать. Главным образом нужно определить сумму частичного досрочного погашения и в этом нам поможет калькулятор досрочного погашения, который можно обнаружить на сайте ВТБ 24. Заходим на сайт, переходим во вкладку «Частным лицам», затем переходим в раздел «Кредиты», подраздел «Информация для заемщика».

Изучив данную страницу, вы быстро найдете подзаголовок «Досрочное погашение кредита». В этом подзаголовке нужно найти ссылку на таблицу калькулятора. Скачиваем файл в формате xlsm и открываем его. Разрешаем редактирования и вводим необходимые данные в таблицу. Калькулятор сам рассчитает оптимальную сумму досрочного погашения и составит новый график платежей. Полученная информация будет носить самый предварительный характер, но на нее вполне можно будет опереться при принятии решения.

Итак, чтобы досрочно погасить кредит, взятый в банке ВТБ 24, не нужно составлять сложное бумажное заявление. Все это в прошлом. Сейчас заявка подается исключительно через ВТБ 24 Онлайн и делается это весьма просто. Регистрируетесь в системе ВТБ Онлайн и подавайте заявку, потратите не многим более 10-15 минут.

Являюсь клиентом ВТБ24 по потребительскому кредитованию и ипотеке. До этого банка у меня было множество кредитов в других банках, таких как: Собинбанк, Газпромбанк, МКБ, Локобанк, РосЕвроБанк, Промсвязьбанк, РосБанк, Сбербанк и даже HomeCredit. Сказать честно, в большинстве случаев я гашу кредиты досрочно (полностью или частично) и ситуация, с которой столкнулся в ВТБ24 при желании гасить его частично досрочно - я столкнулся впервые.
Я, конечно, сам виноват, что не прочитал договор и не обратил на это внимание. Я искренне понадеялся, что крупный солидный банк абсолютно откровенен перед клиентами и не придумывает замысловатых схем в
договоре с желанием поживиться над клиентом.

Суть: в случае частичного досрочного погашения кредит вВТБ24 при взносе сначала списываются проценты за период пользования кредитом, а оставшаяся сумма уменьшает сумму основного долга. Рассмотрим пример (он близок к моему реальному).

У меня ипотека на 10 лет. Ежемесячный взнос составляет 100 000 р, которые я должен внести каждого 1-го числа. Все мы знаем, что в первых платежах бОльшая часть идет на гашение процентов, меньшая на гашение основного долга, затем эта пропорция меняется наоборот (тут все честно и без претензий), допустим, 75 000 на проценты и 25 000 на основной долг.

Но вот, например, продал комплект ненужных колес за 50 000 рублей 15-го числа. Это непредусмотренный доход и я хочу уменьшить свою долговую нагрузку по кредиту перед банком, спешу к банкомату уменьшить сумму своего кредита. А ВОТ И БОЛТ! За 16 дней, которые прошли с момента моего предыдущего ежемесячного платежа, успело накапать 52 000 рублей процентов по кредиту, и если я внесу эти 50 000, то не уменьшу долг по кредиту, а просто досрочно погашу проценты! Т.е. оказывается я не могу уменьшить сумму долга, а только сделать банку приятное и раньше срока отдать ему его выгоду в виде выплаты процентов.

Единственным вариантом, реально уменьшить долг, это дождаться даты ежемесячного платежа и за один день заранее положить эти 50 000 на карту и подать заявку на списание, тогда они спишут проценты в ежемесячном платеже, а т.к. пока ничего «накапать» не успело – 50 000 уменьшат именно долг. Так что если в середине срока между платежами у вас вдруг образовалась возможность снизить долговую нагрузку, то сначала дождитесь полного срока, заплатите за него все проценты, а затем уменьшайте свой долг, а
иначе банку ВТБ24 не выгодно!

Отдельного внимания заслуживает общение с оператором ВТБ24 Привилегия (по-моему, Анна), которая сказала мне (цитирую): «Вы подписали кредитный договор, значит Вы с ним согласны». Уважаемый оператор, КОЛ Вам за общение с клиентом! Предлагаю не тыкать клиента носом, что я «сам дурак, не прочитал», а сформулировать свои мысли примерно таким образом «Уважаемый Михаил, у нас такие условия кредитования, мы ничего изменить не можем».