Куда инвестировать деньги: советы миллионеров. Куда вкладывать деньги — учимся у богатых

Приветствую вас! Нередко приходится сталкиваться с вопросами: куда вкладывают деньги богатые люди? Они всегда пользуются только самыми проверенными и высокодоходными способами инвестирования, о которых вы можете даже не знать.

Следует рассмотреть все варианты, указать на их преимущества и недостатки.

Люди, которые обладают определенным капиталом, привыкли использовать его с максимальной пользой для дальнейшего увеличения состояния.

Поэтому их, как правило, не интересуют варианты с малой доходностью (например банковские вклады), они хотят получать высокую прибыль и эффективно вкладывать деньги.

Среди наиболее популярных способов:

• Недвижимость.
• Крупные фирмы.

Помните, что не существует способов, которые бы со стопроцентной вероятностью гарантировали получение доходов. Любой вариант предполагает определенные риски и можно потерять часть капитала.

Акции

Это один из самых популярных методов, который широко применяется во многих странах мира. Богатые люди часто используют акции для инвестирования и осуществляют вложения в крупные организации.

Но это и самый сложный способ, вам необходимо учитывать все нюансы, правильно принимать решения и отслеживать рынок. Нельзя делать ставку только на одну компанию, ведь есть риск потерять все.

В портфеле инвесторов обычно присутствуют акции не менее трех организаций. Чем больше их будет, тем лучше, ведь доходы по одним ценным бумагам смогут компенсировать потери по другим.

Кстати, сейчас есть возможность покупать акции не выходя из дома через , а также открыть дистанционно индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Чтобы купить на пробу небольшой пакет акций, можно воспользоваться кнопкой ниже:

Купить акции онлайн

Фирмы лучше выбирать из разных отраслей экономики. Если в определенном секторе возникнет стагнация и падение, то вы сможете заработать на других. Но в некоторых странах происходят системные проблемы, они связаны с ошибками при построении основных механизмов.

Придется сделать выбор между крупными экономиками и развивающимися странами. Вкладывать в компании США и Европы достаточно безопасно, но стабильность станет причиной небольших доходов.

Покупка акций в развивающихся странах может стать основой для дальнейшего увеличения капитала. Но ситуация в них нестабильная, нередко приходится нести серьезные убытки.

У компании должна быть достаточно большая капитализация и объем торгов на бирже. Тогда ее ценные бумаги можно будет продать без дополнительных потерь по рыночной стоимости, и не возникнет сопутствующих проблем.

Золото

Золото всегда находится в цене, вне зависимости от ситуации в мировой экономике. За последние годы его стоимость существенно увеличилась, этот благородный металл может использоваться для инвестирования средств.

Ценятся только чистые слитки, они специально изготавливаются для создания резерва и не содержат дополнительных примесей. Все ювелирные изделия из этого металла в дальнейшем невозможно продать по рыночной цене, они принимаются в качестве лома.

Есть и определенные сложности при использовании этого способа. Слиток с большой вероятностью придется оставить в банке и оплачивать небольшую сумму за хранение. Но если рассчитывать на долгосрочную перспективу, то можно компенсировать сопутствующие расходы и неплохо заработать.

Стоимость этого металла может повысится на 10 или даже 50 процентов. Движение рынка сложно предсказать, но с большой вероятностью цена будет увеличиваться в ближайшие годы. Поэтому этот способ следует рассматривать в качестве продолжительных инвестиций.

Недвижимость

Многие богатые люди вкладывают средства в строительный бизнес. Несмотря на серьезный капитал, компании могут реализовывать сразу несколько проектов и остро нуждаются в притоке средств.

Поэтому они начинают продажу еще на стадии возведения по сниженным ценам, чтобы привлечь инвесторов.

Предлагается совершить покупку одной или сразу нескольких квартир. После сдачи они резко вырастут в цене и удаться заработать определенную сумму. Можно не продавать недвижимость сразу, ведь в дальнейшем ее стоимость продолжит расти.

В бизнес

Многие компании нуждаются в деньгах для дальнейшего развития. Поэтому они часто приглашают инвесторов, а создатели фирмы отдают им определенную долю в обмен на средства.

Это достаточно выгодный метод, вероятный доход ограничивается только успешностью компании, спросом на ее товары и услуги.

Но существуют и определенные риски ― фирма может обанкротиться, потерять разрешение на работу, если ее деятельность подлежит лицензированию и т. д.

Поэтому первоначально следует изучить бизнес-план, стратегию развития, конкуренцию и возможные перспективы. Только после тщательной оценки можно вкладывать деньги.

Теперь вы знаете о самых популярных вариантах вложения среди богатых людей. Порекомендуйте статью в соцсетях своим друзьям, им тоже будет интересно узнать эту информацию.

Подпишитесь на обновления блога, тогда вы будете оперативно получать оповещения о новых материалах на ресурсе.

(Немного инсайдерской информации вам в ленту)

Не секрет, что мир стоит на грани глобальных перемен в экономике и образе жизни. Новые технологии, такие как робототехника, искусственный интеллект, автопилоты, интернет вещей и IP-телефония, готовятся буквально снести весь привычный нам образ жизни уже в ближайшие годы . Больше не понадобятся миллионы рабочих рук на заводах, - их готовы заменить роботы с искусственным интеллектом; больше не понадобятся миллионы водителей, - их заменят автопилоты. Больше не понадобятся армии юристов, экономистов, бухгалтеров, продавцов, библиотекарей, школьных учителей, переводчиков... Все самые массовые профессии уходят в историю. На глазах исчезают или изменяются до неузнаваемости целые отрасли экономики.

Во что же инвестировать деньги, если отрасли рушатся одна за другой? В робототехнику и искусственный интеллект? В том случае, если вы хорошо разбираетесь в этих технологиях, можно. Если нет - лучше туда не лезть, поскольку отрасль очень специфическая (впрочем, американский миллиардер Питер Тиль вполне успешно вкладывает средства в эту отрасль ). Во что ещё инвестировать? В недвижимость, золото, полимеры, интернет-проекты, криптовалюты? Только разве что с целью диверсификации инвестиций.

То, что мир стремительно меняется - видят уже все. Возможно, вы видите, как всё привычное рушится и не понимаете, что с миром будет завтра. Но если вы будете внимательно следить за тем, куда инвестируют деньги самые богатые и успешные люди планеты - вы поймёте, куда движется мир . И в каком мире мы будем жить завтра.

Знаете, во что вкладывают деньги и время самые богатые люди планеты? Они не скупают акции или биткойны. Биткойны - это развлечение для бедных. По-настоящему богатые люди инвестируют деньги в реальные сектора экономики, за которыми будущее ! В первую очередь это космический туризм, беспилотный транспорт, телекоммуникации и... овощеводство.

Космический туризм . Илон Маск (владелец Tesla и SpaceX) - не единственный из частных инвесторов, кто вкладывает деньги в космическую отрасль. То же самое делают Ричард Брэнсон (владелец компании Virgin Galactic, входящей в состав Virgin Group) и Джефф Безос (владелец Amazon.com, газеты The Washington Post и аэрокосмической компании Blue Origin).

Беспилотный транспорт . Сюда инвестируют деньги не только владельцы мировых автопроизводителей, но и крупные транснациональные корпорации (например, Google). В Китае уже разработан и тестируется круглосуточный беспилотный магазин на колёсах, которому не нужны ни водители, ни продавцы (проект Moby ). В России тему роботизированных перевозок уже несколько лет развивает компания "Волгабас" (г. Волжский, Волгоградская область) и речь уже идёт не о создании беспилотного транспорта (он уже создан и проходит испытания), а о разработке нормативной базы для организации беспилотных пассажирских (а потом и грузовых) перевозок на дорогах общего пользования.

Телекоммуникации . Все услуги, включая банковские и образовательные, переходят из специализированных заведений в телефоны и смартфоны. Уходят в прошлое такие привычные объекты, как банковские отделения, офисы, школы и т.д. Всё, что нужно, можно получить из любой точки мира на свой телефон, смартфон, планшет или ноутбук . Это принципиально меняет всю традиционную экономику и требует новых телекоммуникационных стандартов. Таким стандартом является перспективный стандарт пятого поколения (5G), который намерены внедрять уже в 2018 году. В сетях 5G информация может передаваться на огромной скорости - до 10 Гбит в секунду и на одном квадратном километре смогут одновременно работать до миллиона устройств. При этом сети 5G поддерживают высокую скорость движущихся объектов (до 500 километров в час), что важно для обмена информацией с беспилотным транспортом. Нынешние стандарты небезопасны для движущегося транспорта, что может приводить к авариям из-за задержки сигналов, поэтому непременно будет движение в сторону стандарта 5G. Из-за очевидности этого сюда инвестируют владельцы всех телекоммуникационные компаний. А владельцы социальных сетей (Фейсбук, Вконтакте), интернет-компаний и даже сотовых операторов (Билайн) под новые стандарты разрабатывают собственные мессенджеры. Ибо чьи мессенджеры окажутся удобнее, те компании и будут рулить рынком телекоммуникаций . В телекоммуникации вкладывают средства также богатейшие люди планеты - Уоррен Баффет (№2 в глобальном списке журнала Forbes, состояние $73,4 млрд.) и Масаёси Сон (основатель и генеральный директор телекоммуникационной корпорации SoftBank Group, самый богатый человек Японии, состояние $22,5 млрд.).

Овощеводство . Самая неожиданная сфера для инвестиций. Но вертикальные фермы Plenty с умной системой полива, экономящей до 99% воды, дающие в 350 раз больше урожая овощей и зелени на 1 кв. метр земли и не требующие расходов на логистику, могут изменить пищевую промышленность до неузнаваемости. Можно просто в любом месте, в центре города или на окраине, выстроить башню и круглогодично снимать свежие урожаи овощей. Главное, чтобы был доступ к воде. В вертикальные фермы Plenty инвестируют деньги Эрик Шмидт (председатель совета директоров холдинга Alphabet, которому принадлежит компания Google), Джефф Безос (Amazon.com) и Масаёси Сон (самый богатый человек Японии).

Впрочем, искусственный интеллект, космос, беспилотный транспорт, телекоммуникации и вертикальные фермы - это далеко не все инвестиционные тренды. Есть как минимум ещё один очень важный тренд, в который инвестируют богатейшие люди: это взрослая педагогика . Образование будущего - это не столько детская педагогика, сколько взрослая педагогика. Из-за слома экономических парадигм и привычного образа жизни потребуется постоянно обучать и переучивать всё взрослое население Земли! Это индустрия с миллиардными оборотами! И понятно, что дальновидные люди уже сейчас инвестируют средства в эту индустрию. Само собой это делают интернет-компании (например, Google). А в России в индустрию взрослой педагогики вкладывают деньги Герман Греф (Сбербанк) и Владимир Довгань (Академия Победителей) . Герман Греф известен тем, что вложил миллионы долларов в обучение своих сотрудников по программе известной французской бизнес-школы INSEAD. А Владимир Довгань основал и развивает по франшизе сеть интеллектуальных клубов по всему миру, готовя интеллект-тренеров для будущего рынка. Не удивлюсь, если Яндекс или Mail.ru Group уже разрабатывают площадку для электронных университетов будущего, а Литрес или Эксмо - новые стандарты для электронных интерактивных учебников.

[Теперь, если вам будут предлагать вкладывать деньги в биткойны, эфириумы, монеро или другие криптовалюты - хорошенько подумайте, нужно ли это вам. Это не та сфера, куда инвестируют деньги богатые люди! Богатые люди вкладывают деньги в реальные технологии, а не виртуальные! Хотя со временем, конечно, ситуация может измениться. У криптовалют вполне есть будущее. Но! Есть одно большое "но"! При любых обстоятельствах, инвестировать деньги нужно не в сами криптовалюты (т.е. закупать биткойны), а в технологии их производства (т.н. майнинг и блокчейн). Просто скупать криптовалюты и хранить их, чтобы потом продать дороже - это не инвестирование, а валютная спекуляция. Законом играть на курсах валют не запрещено, но к инвестированию это не имеет никакого отношения. Если хотите инвестировать - инвестируйте прежде всего в себя, в своё здоровье и образование. И если после этого у вас остаются лишние деньги - инвестируйте в технологии ].

Записаться на индивидуальное обучение, получить больше упражнений и подробную расшифровку каждого пункта теоретической части, а также попасть на личную консультацию можно связавшись с автором . Для тех, кто занимается йогой по программе авторской закрытой школы йоги "Инсайт", все услуги - бесплатно, для остальных - по договорённости.

Мой скайп: seahappiness

Страница Вконтакте.

Наращивание капитала и его инвестирование в различные проекты может стать одним из самых захватывающих и полезных начинаний в жизни человека. Ведь как ни крути, а богатый человек не беспокоится о том, чем он будет кормить семью и сможет ли он оплатить счета. Уже одно - это может стать достаточной мотивацией для того, чтобы начать изучать, куда вкладывают деньги богатые люди и начать собственный путь к успеху.

Лучший способ что-то делать правильно - учиться на живом примере. Поэтому можно вывести простую формулу - если хочешь стать миллионером, смотри, как инвестируют миллионеры и делай так же.

Ранее в материале о том, мы упоминали про два исследования, куда вкладывают деньги американцы и об инвестициях миллионеров:

1. World Wealth Report;
2. Research of Knight Frank & FPB Private Banking.

Обе компании примерно сходятся во мнениях, показатели изредка различаются лишь в несколько процентов. Вот, куда вкладывают деньги богатые люди по результатам исследований:

• Финансовые инструменты - 28%;
• Элитная жилая недвижимость - 20%;
• Бизнес - 20%;
• Наличные - 14%;
• Коммерческая недвижимость - 10%;
• Предметы роскоши - 2%;
• Драгоценные металлы - 1%.

Подробно часть категорий рассмотрена в вышеуказанной статье. Как видите, американцы предпочитают именно финансовую сферу, более точно - акции различных компаний. Это действительно так, статистика не врёт, и в этом вы убедитесь на примерах, как инвестируют состоятельные инвесторы, которые будут рассмотрены ниже.

Краткая статистическая выдержка :

• Богатые люди старшего поколения чаще вкладывают в дорогую недвижимость, чем молодые (~20–25 лет), даже при наличии одинакового капитала.
• Инвесторы «старой закалки» склонны рисковать только своими деньгами, накопленными ранее, в то время как молодые охотнее используют кредиты и заёмные средства на развитие своих проектов.
• По данным исследования агентства MagnifyMoney, инвесторы предыдущих поколений больше склонны к классическим формам инвестирования (ценные бумаги, материальные активы), в то время как среднестатистический молодой инвестор от (до 25 лет) чаще вкладывает в собственный стартап.

Поэтому то, куда инвестируют богатые люди, во многом зависит от их возраста. Статистика гласит, что молодые инвесторы вообще склонны избегать классического инвестирования.

Другое исследование MagnifyMoney , проведённое по заказу ФРС США говорит о том, что 89% молодых инвесторов до 35 лет не привлекает недвижимость и ценные бумаги, приоритетами являются:

• образование;
• собственный бизнес;
• паевые фонды.

Система образования за границей носит практический характер и, посещая тренинги и семинары, сформируется четкое представление о направлениях в которых развиваются, приобретая навыки и связи.

Отечественный опыт

Пока молодые европейцы и американцы заняты саморазвитием и заработком первого 1 000 000$ в нашей стране список богатых людей в большей массе включает мужчин от 45 лет и старше, причем что только 1 женщина входит в рейтинг первой сотни, но ей тоже за 50.

Анализ видов деятельности 100 богатых людей нашей страны по версии журнала Forbs выявил «прибыльные» направления.

Таблица – Отрасли экономики, куда инвестируют богатые люди

Отрасль	%
Уголь, газ, нефть, нефтехимия	15,79
Инвестиции	12,87
Недвижимость	12,87
Финансы	8,77
Транспорт, логистика	8,19
Интернет, телекоммуникации, медиа	8,19
Торговля потребительскими и продовольственными товарами	7,02
Цветная металлургия	6,43
Черная металлургия	4,68
Машиностроение	3,51
Строительство	3,51
Сельское хозяйство, удобрения	3,51
Медицина, фармацевтика	2,34
Туризм	0,58
Технологии	0,58
Игорный бизнес	0,58
Оптовая торговля	0,58

Каждый из бизнесменов предпочитает диверсифицировать риски и вкладывает деньги в несколько направлений. Среднее количество отраслей от 2 до 4 на каждого.

Куда вкладывают молодые инвесторы

В образование

Не имея за плечами солидной родительской поддержки, многие молодые люди перед началом реализации своих проектов стараются получить как можно больше новых навыков и связей. Для этого они вкладывают деньги в различные тренинги, курсы и семинары, по окончании которых им уже гораздо проще осознать, что они реально могут и умеют и в какую сторону им двигаться дальше. Инвестировать в собственное образование - беспроигрышный вариант, главное - не попасть на шарлатанов.

В собственный стартап

Попытать счастья на вольных хлебах и вложить деньги в собственный проект - очень привлекательная идея для многих молодых людей. Вопреки распространённому заблуждению, для этого даже не нужны колоссальные инвестиции. Конечно, завод с нуля не построишь, но какое-нибудь маленькое дело, приносящее небольшой доход поднять вполне реально. Помимо заработка, свой бизнес приносит такой профит, как увеличение деловых и коммуникативных навыков, а также учит самодисциплине и даёт понимание рынка, что для будущего инвестора очень важно.

Взаимные фонды

Почему взаимные фонды пользуются популярностью у молодёжи? Вот основные причины, по которым взаимные фонды идеально подходят для молодых и начинающих инвесторов:

• Простота . Взаимные фонды легко исследовать, поэтому они дают очень хороший выбор для молодых инвесторов.
• Диверсификация . Паевые фонды позволяют выбирать из десятков и сотен различных ценных активов, поэтому с их помощью можно попробовать себя в разных отраслях и быстро оценить результат.
• Доступность . Для покупки доли в паевом инвестиционном фонде требуется очень мало денег или финансовых навыков. Фактически стать инвестором можно даже со $100 на кармане, и при этом для покупки активов не нужен брокер или собственный финансовый советник. Единственное, что требуется для старта - это немного денег и немного времени.

Нужно отметить, что обычные паевые и взаимные фонды пользуются популярностью не только у новичков или молодых людей. Они также привлекают и более солидную публику, которая ищет пути для диверсификации своих активов.

Куда вкладывают богатые люди (30 лет и старше)

Статистика говорит, что инвесторы среднего возраста более консервативны в своих взглядах и предпочитают больше вкладывать в традиционные направления. Во что инвестируют богатые люди из старшего поколения? Список наиболее популярных направлений выглядит так:

В недвижимость

Через ипотеку . Рабочий вариант для тех, у кого уже есть своя квартира (поскольку большинство вариантов ипотеки рассчитаны именно на этот вид жилья ) и свободные деньги для первоначального взноса на вторую. Конечно, в отечественных реалиях инвестирование в недвижимость через ипотеку является довольно спорным шагом, но учитывая стабильный рост цен на недвижимость в пределах крупных городов, он является целиком оправданным.

Без ипотеки . Покупка квартиры и сдача её в аренду - один из лучших способов получить стабильный пассивный доход. Конечно, огромных денег это не принесёт, но и затраты времени и усилий для их получения практически нулевые. К тому же недвижимость - это актив (конечно, если речь идёт о квартирах в новых районах крупных городов с хорошей динамикой прироста населения ), который стабильно растёт в цене.

В золото

История показала, что инвестиции в всегда оправдывали себя. Даже самые крепкие валюты преуспевающих стран не застрахованы от резкого обвала (хороший пример - «Чёрная среда» 16 сентября 1992 года). Золото, в свою очередь, успешно сохраняет свою ценность во времена любых потрясений и катаклизмов. Поэтому многие инвесторы охотно делают запас на чёрный день, покупая банковские золотые слитки или обеспеченные драгметаллом ценные бумаги.

В фондовый рынок

Исследование уже упомянутого агентства MagnifyMoney показывает, что 60% людей среднего возраста инвестируют свои деньги на фондовом рынке.

Фондовый рынок является лишь одним из многих потенциальных мест для инвестирования и этот путь часто является рискованным. Он привлекает потенциально огромной прибылью, но неосторожные инвесторы могут здесь много потерять. Впрочем, для тех, кто умеет управлять рисками, нетрудно обеспечить себе финансовое процветание и заработать деньги. Фондовый рынок позволяет заработать двумя способами:

• на повышении стоимости актива;
• на доходе от дивидендов.

Поэтому инвестору важно сбалансировать свой так, чтобы в нём было достаточно как обычных акций, которые не дают дивидендов, но имеют хороший потенциал для роста в будущем, так и дивидендных. Ведь - это основа для реинвестирования и увеличения своего богатства.

Как ещё богатые люди вкладывают деньги - альтернативное инвестирование

После финансового кризиса 2008 года многие состоятельные люди начали искать новые направления для инвестиций, чтобы защитить себя от потерь. Куда миллионеры вкладывают деньги, чтобы не потерять их в периоды нестабильности и высокой волатильности на рынке акций и сырьевых товаров? Современный рейтинг доступных альтернатив выглядит следующим образом:

Эксклюзивная недвижимость

Когда люди говорят об «эксклюзивной недвижимости», здесь подразумевается недвижимость, которая не является традиционным рыночным активом. Например, это может быть какая-то форма исторического здания. Со временем её ценность увеличивается сама по себе, что делает домовладельца ещё богаче. Конечно, обычному инвестору вряд ли удастся отхватить какой-нибудь Тадж-Махал, но прикупить и реставрировать здание XVIII–XIX века вполне реально.

Изобразительное искусство

Большинство богатых инвесторов не приобретают предметы живописи только лишь потому, что они страстно влюбились в работу. Они знают, что каждая такая вещь имеет ценность и она со временем увеличивается. Коллекционеры - это мотивированные люди, которые понимают реальную стоимость каждой картины. Они не пытаются торговаться за каждый цент, что делает предметы живописи очень хорошей инвестицией.

Кроме того, в перспективе картины также могут стать базой для . Многие богатые люди собрали достаточно картин, чтобы открыть частные галереи или сдавать их в аренду знаменитым галереям, зарабатывая деньги и налаживая новые полезные связи.

Редкие монеты и антиквариат

Богатейшие люди мира часто тратят значительные суммы на предметы роскоши и, в частности, на редкие монеты и антикварные вещи. По крайней мере, оборот в этой сфере на рынке США в 2017 году составил 1,1 миллиард долларов по данным CNN Money . Почему многие используют коллекционные монеты и антиквариат в качестве инструмента сохранения богатства? Одна из причин - их стабильно растущая стоимость. Исторически значимые предметы уникальны, а их ассортимент очень ограничен. Возможность покупки таких предметов часто может возникать только один раз в жизни, поэтому растущий спрос и ограниченное предложение только играют на руку владельцам подобных артефактов.

Золото

Золото традиционно всегда было универсальным инструментом для богачей всего мира. Это имеет смысл, поскольку оно сохраняет свою ценность, даже когда бумажные валюты слабеют. История снова и снова доказывает, что золото переживает любые кризисы, помогая удержаться на плаву тем, кто в своё время инвестировал часть своего состояния в этот металл.

Другие ценные металлы

Золото - это универсальная валюта на все времена, но не только лишь оно представляет интерес для инвесторов. В отдельных случаях не менее выгодными могут быть вложения и в другие металлы, например, в титан или платину. Эти металлы сегодня используются при изготовлении высокоточной техники и электроники. И учитывая, что объёмы производства в этой сфере только растут, ценность такого сырья для бизнеса увеличивается пропорционально.

Вино

Ещё пару десятилетий назад многие скептически относились к винным инвестициям, но времена изменились и сегодня этот напиток стал ценным активом, который может принести своим владельцам хороший доход. В настоящий момент даже есть инвестиционные фонды, которые фокусируются только на вине. Как любил поговаривать один небезызвестный джентльмен, инвестирование в вино - заманчивая перспектива, хотя бы потому, что «В худшем случае, я могу просто выпить его ».

Однако, для тех, кто планирует зарабатывать на инвестировании в вино, важно игнорировать свои собственные вкусовые предпочтения и сосредоточиться на продукте, который имеет наибольший потенциал роста. Выгодно ли это? Безусловно. Если верить статистике крупнейшего тематического торгового сообщества Wine Owners , профит от владения и перепродажи коллекционных марок вин ни разу не опускался ниже 11% годовых. А это очень даже приличный процент.

Куда инвестируют миллиардеры? Реальные примеры успешных людей

Стать частью мирового класса миллиардеров - заветная мечта очень большого количества людей. Но не всем суждено ворочать такими колоссальными суммами и лишь единицы смогут добраться до вершины. А вот сколотить более или менее приличный капитал по силам практически каждому. Как это сделать? Универсального рецепта, конечно же, не существует, иначе все уже давно стали бы богачами. Однако, ничто не мешает использовать в качестве источника вдохновения биографии реальных миллиардеров. Большинство из них сделали свои деньги, работая прозрачно и публично, поэтому многие моменты их жизни могут быть очень поучительными и полезными для начинающих инвесторов.

Председатель LVMH

Предполагаемый чистый капитал: $38,1 млрд

Бернар Арно является самым богатым человеком во Франции. Выучившись на инженера-строителя, он продолжил дело своего отца, у которого была собственная строительная компания. Потрудившись по специальности и накопив денег, Арно переключился на приобретение элитной недвижимости, а после того, как это направление стало проносить ему прибыль, он одним из первых начал серьёзно инвестировать в предметы роскоши. В настоящий момент этот состоятельный парижанин руководит несколькими компаниями, занимающимися продажей предметов роскоши, а также тесно сотрудничает с такими брендами, как Christian Dior, Hennessy и Louis Vuitton .

Он также является крупным коллекционером произведений искусства (основа коллекции - работы Пабло Пикассо и Энди Уорхола ). Состояние Арно сегодня оценивается примерно в $34,8 млрд не считая ценной недвижимости по всему миру. Его история показывает, что даже сделав акцент на не совсем стандартных инструментах инвестирования, можно успешно сколотить состояние.

Бывший исполнительный директор Microsoft

Предполагаемый чистый капитал: $30,8 млрд

Стивен Балмер начал свой путь к богатству в Гарвардском университете. На втором курсе он познакомился с Биллом Гейтсом и позже отказался продолжить обучение в бизнес-школе Стэнфордского университета, чтобы начать работать с Гейтсом. Небольшая доля в зарождающейся компании со временем принесла баснословные барыши и уже в 2000 году он смог позволить себе купить баскетбольную команду Лос-Анджелес Клипперс за баснословные 2 миллиарда долларов (что, конечно, было довольно спорным активом, поскольку предыдущий владелец Дональд Стерлинг яростно оспаривал эту сделку ).

Покинув Microsoft, Балмер остался акционером корпорации. Кроме того, он инвестировал 450 миллионов долларов в и прикупил дорогой недвижимости ещё на 14 миллионов. Ещё одно хорошее подтверждение тому, что выбрав изначально успешный стартап и не побоявшись в него вложиться, можно обеспечить себя на всю оставшуюся жизнь.

Заместитель председателя Altana

Расчётный собственный капитал: $20 млрд

Сюзанна Клаттен - самая богатая женщина в Германии и хороший пример того, как потомки могут не растрачивать, а приумножать богатства своих предков. Её дед основал промышленный конгломерат, в который входит и знаменитый всем автопроизводитель . Впрочем, этот факт не мешал ему иметь и солидную долю активов его основного конкурента и соперника - Daimler-Benz. После смерти деда, делами стал заведовать отец Сюзанны Герберт Квандт (который известен тем, что вывел BMW на международный уровень ), от которого будущей топ-бизнесвумен Германии достанутся в наследство доли в BMW и фармацевтическом гиганте Altana (последним она теперь владеет фактически единолично, имея на руках 50,1% акций ).

• Она также является и председателем SGL Group, которая производит продукцию из графита и углеродного волокна.

Председатель Wipro

Предполагаемый чистый капитал: $10 млрд

Азим Преджи родился в семье, которая владела небольшим бизнесом (продажа овощей и производство гидрогенизированных масел ) в Западной Индии. Вскоре после поступления Преджи в Стэнфорд, его отец, который был основателем и управляющим компании, умер и молодому человеку пришлось оставить колледж, чтобы взять семейные дела на себя.

В 21 год он стал главным исполнительным директором. Видя, что дела идут так себе, он предпринял ряд мер, которые дали бизнесу новый толчок к развитию. Прежде всего он диверсифицировал источник дохода, запустив в Мумбае небольшую линию по производству средств гигиены (детское мыло ). В 1981 году он отважился исследовать новое для себя направление IT, которое в то время находилось на стадии становления в Индии. К тому времени название компании изменилось с Vegetable Products Limited, на Wipro Products Limited .

В 1988 году Wipro снова диверсифицировала свою производственную линию, занявшись выпуском сверхпрочных гидравлических цилиндров, а также продажей и обслуживанием электронного диагностического оборудования. Процветает и основной бизнес — в 1990 году был запущен выпуск талькового порошка для детей «Santoor» и целая серия гигиенических средств Wipro Baby Soft.

С 2000-х годов Wipro начинает заниматься разработкой и продажей программного обеспечения и в настоящий момент является одним из крупнейших в мире аутсорсинговых гигантов.

Отличный пример того, как благодаря грамотной диверсификации средств и умелому реинвестированию, провинциальный небольшой бизнес вырос в крупную международную компанию.

Директор 3G Capital

Предполагаемый чистый капитал: $8,6 млрд

Карлос Альберто Сикупира родом из Сан-Паулу, Бразилия. Он начал свою карьеру финансистом в Banco de Investimentos Garantia . Позже он был исполнительным директором бразильской торговой сети Lojas Americanas . Сегодня он является основателем частной акционерной компании 3G Capital, которая в последние годы стала известна благодаря партнёрству с — совместное приобретение Heinz в 2013 году и его слияние с Kraft два года спустя.

Большая часть богатства мистера Сикупиры находится в активах 3G Capital (67% всего объёма денег). Также у него есть доля в Anheuser-Busch InBev, и солидный пакет акций Lojas Americanas на $220 млн. Кроме того, по признанию самого Карлоса, он хранит «под матрасом» $1,6 млрд долларов наличными и владеет недвижимостью на 2,5 миллиона долларов в Манхэттене.

Владелица Arison Group

Предполагаемый чистый капитал: $5,6 млрд

Шари Арисон - дочь успешного Нью-Йоркского дельца Теда Арисона, который вошёл в большой бизнес после покупки крупнейшего израильского банка Bank Hapoalim и включения его в новосозданную промышленную группу Arison Group. Когда он умер в 1999 году, г-жа Арисон унаследовала долю в 35% от всего богатства. Остальное досталось брату и партнёрам.

Стратегия Шари Арисон - сбалансированное распределение между различными направлениями инвестиций. Она владеет акциями на сумму $1,6 млрд. в Carnival Cruise Line, активами банка Хапоалим ($1,1 млрд) и активно занимается недвижимостью в Майами и Тель-Авиве.

Исполнительный председатель African Rainbow Minerals

Предполагаемый чистый капитал: $2,1 млрд

Патрис Мотсеп начал свою карьеру юристом в одной из американских фирм в ЮАР. Поработав по специальности 6 лет и скопив немного деньжат, он оставил её, чтобы начать карьеру в горнодобывающей компании Future Mining. Постепенно скупая активы других горнодобывающих предприятий, Патрис сколотил порядочное состояние и основал компанию African Rainbow Minerals. После этого дела пошли совсем хорошо. Мотосеп расширил бизнес, создав компанию по оказанию финансовых услуг, и прикупил футбольный клуб Mamelodi Sundowns.

Инвестиционный портфель миллиардера хорошо сбалансирован. 60% его капитала - это активы компаний African Rainbow Minerals и Sanlamо (в равных долях). Ещё 5% его богатства находится в компании Harmony Gold Mining. Остальные деньги Патрис хранит в виде наличности, недвижимости и предметов роскоши. Хороший пример того, как обычный «белый воротничок» без особых денег и связей сумел сколотить состояние в промышленной и финансовой сфере.

Соучредитель группы ресторанов Panda

Ориентировочный чистый капитал: 1,5 млрд долларов США

Ещё одна история того, как построить финансовую империю практически с нуля. Началось всё с того, что Пегги Чернг со своим мужем Эндрю основала ресторан китайской кухни в американском городке Глендейл, штат Калифорния. Сама г-жа Чернг, родилась в Мьянме (Бирме), росла в Гонконге, а своего мужа и бизнес-партнёра встретила в Бейкерском университете в Канзасе.

Начавшись с одной точки быстрой китайской кухни под названием Panda Express, бизнес быстро разросся до 1900 ресторанчиков по всей территории Соединённых Штатов. И по утверждению самой Пегги, всё это благодаря продуманной логистике и компьютерной оптимизации торговых процессов.

К настоящему моменту Panda Express вырос в крупный холдинг Panda Restaurant Group, которой принёс своей владелице $1,2 млрд (77% её богатства). Кроме того, 19% денег она хранит в виде наличности и предметов роскоши, а также имеет долю в Golden Eagle Retail Group - компании, которая занимается недвижимостью.

Исполнительный директор Instagram

Расчетный чистый капитал: $1,2 млрд

Молодой миллиардер Кевин Систром - основатель популярного во всём мире сайта Instagram. Это хороший пример того, как удачная идея IT-стартапа может моментально сделать своего создателя богатым и знаменитым. Начав работу над проектом в 2010 году, он быстро привлёк внимание солидных инвесторов и уже два года спустя компания была приобретена Facebook за 1 миллиард долларов наличными и акциями. Систрому принадлежит 40% активов и должность её главного исполнительного директора.

Сегодня богатство миллиардера связано с активами (на 88%). Ещё он хранит 160 миллионов долларов наличными и держит пакет акций Walmart, стоимостью $600 000.

«Никогда не попадайте в зависимость от единственного источника дохода. Инвестируйте, чтобы создать второй источник». У. Баффетт

Первое имя, которое ассоциируется с вопросом: «Куда инвестируют миллиардеры», - это Уоррен Баффетт. Его личное состояние включает в себя более 81,9 млрд. долларов на 2018 год. Инвестор управляет конгломератом Berkshire Hathaway, из его отчётов перед SEC мы можем отслеживать какие позиции удерживает фонд:

1. Apple - крупнейший бренд в сфере производства компьютеров, планшетов, смартфонов, программного обеспечения и т.д. Скупать их акции инвестор стал относительно недавно, и эта компания быстро стала фаворитом в портфеле. Около 14,6% отводится под акции Apple, размер позиции - 27,9 млрд. долларов.

Важное замечание: по актуальным данным инвестор уже исключил из портфеля акции IBM. Он связывает это с ростом конкуренции в сфере технологий. Ранее была позиция в размере 13,2 млрд. долларов, и около 12,4% от портфеля были в акциях IBM. Дивидендный доход - 2,4%. Кроме того, из портфеля исключен Wal- Mart.

1. Wells Fargo - банковский бренд и лидер по ипотечному кредитованию в Америке. Доля в портфеле Баффетта составляет около 14,5%, что в перерасчёте в доллары - 23,8 млрд. Доход от дивидендов - 2,8%.
2. Coca-Cola - бренд, который производит безалкогольные напитки и сиропы и в представлении не нуждается. В данную организацию миллиардер инвестирует ни один десяток лет, а на текущий момент имеет позицию в 18,3 млрд. долларов. Примерно 9,5% от всего портфеля Баффетта находится в акциях Coca-Cola с дивидендной доходностью в 3%.
3. American Express - популярная платёжная система, специализирующаяся на банковских картах. Позиция размером 15 млрд. долларов и доля в портфеле 7,8%. Доход с дивидендов составляет 1,1%.

Кратко перечислим остальные позиции Баффетта:

1. Kraft Heinz - 13,2%;
2. Bank of America - 10,4%;
3. Phillips - 4,2%;
4. US Bankcorp Del - 2,4%;
5. Moody’s Corp - 1,9%;
6. Bank of New York Mellon Corp - 1,7%.

График роста акций холдинга Баффетта Berkshire Hathaway.

В итоге, активы Уоррена могут многое сказать о том, во что инвестируют богатые люди. Они нередко предпочитают акции крупных компаний, при этом стараясь выбирать максимально консервативно. В портфель попадают наиболее надёжные и крупные корпорации, бренды, у которых ещё не исчерпан потенциал.

Как инвестируют богатые люди — общие принципы

Стать миллиардером - великая цель многих, но, к сожалению, для большинства это так и остаётся всего лишь мечтой. И причина тому - не отсутствие возможностей, а страх и нерешительность. Ведь биографии богатейших мира сего наглядно показывают, что многие миллиардеры не начинали как таковые. Конечно, часть из них стартовала совсем не с нуля, но есть и такие, кто поднимался с самых низов, имея в своём распоряжении только ум, смекалку и целеустремлённость.

Подбив итоги своей деятельности, они смогли выделить основные моменты, которые, по их мнению, стали для них ключевыми на пути к успеху. И сегодня богатые ребята охотно делятся своими знаниями с подрастающим поколениям инвесторов. По их мнению, для того, чтобы получить хороший результат, важно придерживаться следующих правил:

Принцип 1. Искать цели для инвестирования каждый день

Богатые всегда думают о будущем, поэтому они постоянно ищут новые инвестиционные возможности в повседневной жизни. Будь то идея о новой площадке для социальных сетей, подслушанная от молодёжи во время прогулки в парке или развлекательном центре или поиск нового востребованного продукта в магазине - богатый всегда ищет способ как извлечь деньги из тех вещей, которые лично его могут интересовать в последнюю очередь, но нравятся другим.

Принцип 2. Держаться подальше от сложных инвестиций

Богатые знают, что надёжнее всего - держаться подальше от сложных инвестиций, например, таких как или ипотечные ценные бумаги. Почему так? Для людей, ничего не понимающих в этой кухне, такой тип инвестиций связан с рядом проблем, которые включают в себя отсутствие контроля над всеми возможными рисками. Проще говоря, умный инвестор никогда не покупает актив, если не понимают, как он работает.

Наглядный пример: Уоррен Баффетт - один из богатейших людей в мире. Разве он инвестировал во много компаний? Нет! Он инвестировал в пару-тройку проверенных, основные - это Geico Insurance, Gillette и Bank of America, деятельность которых он хорошо понимает, игнорируя всё остальное.

Однажды один из лучших друзей Баффетта - Билл Гейтс попросил его инвестировать в Microsoft. Но Баффетт отказался. Не потому, что сомневался в перспективности сделки, а из-за непонимания всех тонкостей деятельности отрасли IT. Он не инвестировал также в Google, Amazon и Facebook, хотя такие сделки сулили миллиарды. Ведь его идея состоит в том, чтобы искать несколько предприятий, работа которых проста и понятна для инвестора и вкладывать только в них.

Принцип 3. Избегать лишних трат

Это не означает, что нужно становиться скупым скрягой, который трясётся над каждой копейкой. Суть состоит в том, чтобы не тратить много там, где можно потратить меньше, чтобы использовать разницу для реинвестирования. Например, появляется необходимость совершить деловой визит в другую страну. У предпринимателя есть выбор купить билет в бизнес-класс за $3000 или заказать чартер за $15 000. Что выберет умный инвестор? Ответ очевиден. Долететь с комфортом можно и за $3000, а оставшиеся $12 000 будут гораздо полезнее в другом месте.

То же самое касается и покупки различных «статусных » вещей. Средства, пущенные в дело - это инвестиция, а деньги, которые потрачены зря - это деньги, которые придётся зарабатывать снова.

Принцип 4. Не складывать все яйца в одну корзину

Богатые никогда не вкладывали все свои деньги в акции одной или двух компаний. Если взглянуть на биографии богатейших людей, видно, что каждый из них держит диверсифицированный портфель активов, включающий различные акции, облигации, доли в инвестиционных фондах и пр. Портфель может также включать недвижимость и предметы роскоши.

Важно помнить и то, что не просто инвестирование в разные компании. Прежде всего это инвестиции в различные направления бизнеса. Например, если вложить деньги в активы трёх разных сетей быстрого питания - это будет плохая диверсификация. Но если, к примеру, вложить капитал в одну сеть фаст-фуда, потом прикупить немного акций нефтяной компании, добавить акций фармацевтической корпорации, а на оставшиеся пару тысяч купить долю в каком-нибудь взаимном фонде - это будет хорошая диверсификация.

Не зацикливаться на локальных рынках

Многие инвесторы делают непростительную ошибку, ориентируясь только на США и страны Европейского Союза. Они полагают, что инвестиционная безопасность этих стран - залог их успеха, но это не так. Самыми богатыми и успешными становятся именно те, кто выходят за пределы своих границ на рискованные развивающиеся рынки. Индонезия, Китай, Сингапур, Чили - это лишь малый список мест, где начинающий инвестор может как следует развернуться. Главное - не бросаться на что попало, а смотреть, насколько те или иные активы вписываются в общую инвестиционную стратегию.

Принцип 5. Иметь сбалансированную стратегию

Финансовая грамотность - большая проблема среди начинающих инвесторов. Неумение составить сбалансированный инвестиционный портфель, а также грамотно перепланировать его под изменившиеся требования рынка, для многих становится основной причиной неудачи. Сбалансированный портфель активов - означает адекватную диверсификацию и пропорциональное распределение между приоритетными направлениями в бизнесе.

Для очень богатых людей перебалансировка - это необходимость.

Они могут проводить её ежегодно, ежемесячно, а то и еженедельно, чтобы поспеть за трендом. Для тех, кто не имеет времени (или ума) на перебалансировку, важно нанять для этой работы хорошего специалиста и установить ему чёткие рамки и требования. Таким образом, умный инвестор увеличивает приток денежных средств, а также сокращает их отток.

Самый простой пример - если ваши родители/знакомые/друзья/etc не очень богаты, не нужно делать то, что делают они. Критиков и советчиков по жизни найдётся немало и в каком начинании ни участвовал бы человек, ему придётся выслушивать уйму подсказок разной степени полезности. Для того же, кто поставил перед собой амбициозные цели, жизненно необходимо оторваться от менталитета прошлых поколений и своего текущего окружения. Без этого не удастся перейти к другому образу жизни, чем у них.

Принцип 7. Не волноваться

Секрет заключается в том, чтобы не задумываться над тем, «что, если…». Каждый промах, каждая допущенная ошибка - это бесценный опыт, который приближает инвестора к его конечной цели - богатству, свободе и контролю над своей жизнью. Придёт время, когда каждый потраченный доллар станет частью будущего большого капитала, а пока это не произошло, нужно просто наслаждаться процессом.

Принцип 8. Делать инновации

Инновации - это поиск творческого способа улучшить текущее положение дел в бизнесе. Успешным новатором может стать тот, кто умеет точно определять реальные потребности клиентов и удовлетворять их самым умным, эффективным и экономичным способом (услугой или продуктом). Отличный пример - основатель ИКЕА Ингвар Кампрад. Он привнёс инновацию в мебельный бизнес и сделал на этом огромные деньги. На первый взгляд, мебель не кажется очень захватывающим и динамичным рынком (особенно если сравнивать его с Hi-Tech или валютами), но оригинальный подход к выпуску модульных, экономичных изделий с современным дизайном, сделал его чрезвычайно плодотворным.

Куда вкладывают деньги богатые американцы

США называют финансовым сердцем планеты. И это чистая правда. Несмотря на то, что экономика этой страны не лишена недостатков и страдает от ряда проблем, мало кто станет отрицать, что самые большие деньги крутятся именно здесь. Поэтому многие вполне справедливо интересуются, как и куда типичные американцы вкладывает свои деньги.

Первое, что нужно отметить - в США очень силён частный сектор. Американцы привыкли полагаться на собственный бизнес. Даже наёмные рабочие годами откладывают деньги не для того, чтобы вложить их на брокерский счёт, а в надежде открыть небольшой семейный бизнес.

Институт Гэллапа (официальное название American Institute of Public Opinion) исследовал этот вопрос и выделил основные направления инвестиций среднестатистических американцев.

Взаимные фонды

Сбор и анализ данных о том, куда вкладывают деньги жители США показал, что сегодня около 40% из них покупают доли во взаимных фондах. Связано это с такими бонусами последних, как:

• Гибкость инвестирования;
• Диверсифицированность портфеля;
• Доступность (стартовать можно и со $100 на кармане);
• Ликвидность;
• Открытость (ETF позволяют легко и быстро входить и выходить из торгов);
• Профессиональное управление.

Как и в случае любых инвестиций, с приобретением доли в инвестиционном фонде связаны определённые риски. Но учитывая низкий порог вхождения и то, что один вклад может дать 100, 200, 300, 500, а то и 1000% профита, даже если только 3 сделки из 10 дадут доход, затраты окупятся в разы.

Фондовый рынок

Исследование показало, что примерно 25% от общего числа работающих американцев торгуют на фондовом рынке. Как мы помним, около 60% из них это люди старше 30–35 лет. Основное направление - покупка акций «голубых фишек». Этот путь выбирают люди, ищущие стабильность и размеренность. Покупая акции небольшими пакетами и реинвестируя дивиденды, обычный американец к выходу на пенсию создаёт себе приличную финансовую подушку. Поднять быстрые деньги для роскошной жизни таким способом не удастся, и скорее всего, именно поэтому данный способ не находится в лидерах.

Недвижимость

На вопрос, какой вид инвестиций они считают оптимальным для себя, 20% американцев выбрали недвижимость. Это направление, несмотря на опасность заметного спада во время различных кризисов, определённо выглядит многообещающим для многих инвесторов. И справедливости ради нужно сказать, что грамотно инвестируя в недвижимость, действительно можно получить хорошую прибыль.

Ведь к примеру, торговые площади в хорошем месте никогда не будут пустовать. Если какой-нибудь офис на Бог знает каком этаже небоскрёба ещё может простаивать, то зал на первом этаже, ориентированный под обычный продуктовый магазинчик, пустовать не будет никогда. Не будет висеть мёртвым грузом и средняя по габаритам квартирка в приличном районе мегаполиса. Поэтому нужно всегда держать нос по ветру и инвестировать в удачные места.

Плюсы инвестирования в недвижимость - это:

• Устойчивый доход;
• Долгосрочная финансовая безопасность;
• Налоговая гибкость;
• Хеджирование против инфляции.

Преимущества инвестирования в недвижимость делают человека единоличным владельцем актива. Он сам принимает решения и сам пожинает все плоды своего труда.

Золото

Из всех доступных вариантов золоту отдали предпочтение 12% американцев. И на самом деле это мудрый шаг для тех, кто делает расчёт на долгосрочные тенденции. Валюты могут обваливаться, например, как после унижения британского фунта, акции обесцениваться, зато золото сохраняет свою стоимость несмотря на все войны и кризисы. Поэтому покупая на свободные деньги золотишко в молодости, можно обеспечить себе сытую и вольготную старость.

Оставшиеся несколько процентов пришлись на специфические инструменты, которыми пользуются достаточно опытные в финансовых делах люди. К числу таких инструментов можно отнести, например, казначейские обязательства, ценные бумаги пенсионных фондов и пр. Держатель таких активов должен быть хорошо информированным во всех государственных процессах и уметь точно спрогнозировать, будет ли обеспечена ликвидность того или иного актива.

Исследование «Household Wealth Trends in the United States» Эдварда Вольфа

Если не брать в расчёт богатейших людей планеты, а рассмотреть общие цифры, то лучше всего информацию об инвестировании передаёт исследование «Household Wealth Trends in the United States » Эдварда Вольфа. Работа включает в себя деление вложений на несколько категорий: ценные бумаги, бизнес, недвижимость, депозиты и т.д., а также ярко показывает разницу между бедными и богатыми.

Диаграмма, куда вкладывают богатые люди и бедные. Синий цвет - богатейшие (1%), оранжевый - состоятельный сегмент (9%), серый - остальные (90%).

Как видите, богатейшие люди - это прямая противоположность основной массе и 90% людей. Богатые имеют максимум инвестиций, их доля составляет:

• 65% в бизнесе и ценных бумагах (облигациях и т.д.);
• 53,2% и 51,4% во взаимных фондах и трастах;
• 40,3% в акциях;
• 40% в коммерческой недвижимости;
• 28,1% в страховании жизни;
• 23,7% в депозитах;
• 13,7% в пенсионных счетах;
• 10,7% в жилых помещениях;
• 6,7% в долгах.

Что же касается бедных, то всё идёт в обратном порядке:

• 72,4% - долги;
• 58,7% - жильё;
• 35,2% - пенсионные счета;
• 34,7% - депозиты;
• 35,8% - страхование;
• 17,9% - коммерческая недвижимость;
• 16% - акции;
• 15,4% - трасты;
• 6,8% - фонды;
• 6,2% - ценные бумаги;
• 5,7% - бизнес.

Таким образом, ответ на вопрос: «Куда инвестируют богатые люди», очевиден. По большей части богачи держат средства в активах, которые приносят существенную прибыль. Это может быть бизнес или ценные бумаги. Чем меньше прибыли от актива, тем меньший процент состоятельных людей имеет с ним дело, к примеру, с кредитами (долгами ), излишней жилой недвижимостью, депозитами и т.д. Ровно наоборот для основной массы людей среднего класса и ниже.

Резюме

Быть миллиардером - прекрасно. Быть просто богатым человеком - тоже хорошо. Но большинство богатейших людей не устают повторять, что прибыль никогда не должна является самоцелью. Богатые как никто другой знают, что деньги не могут купить любовь, уважение, друзей или счастье. Они понимают, что их самооценка не измеряется их финансовым успехом.

Как отмечает один из топовых авторов Huffington Post Кен Солин , ему понадобилось много лет, чтобы понять простую истину - гордое и одинокое сидение на вершине карьерной и финансовой пирамиды приносит мало счастья. А скромная пятизначная сумма на банковском счету у человека, имеющего уютный дом и дружную семью - это намного лучше, чем цифра с кучей нулей у человека, который такой радости лишён.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter , и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и наших читателей!

На Западе фондовый рынок развит уже более 200 лет, в этом плане мы сильно отстали. вы становитесь совладельцем компаний. Ваша прибыль заключается в росте курсовой стоимость акций и выплате дивидендов. Если смотреть на статистику в целом, то можно заметить, что со временем стоимость всех акций вырастает в разы. Да, бывают моменты и падений, но они, как правило, временные, и далее все равно происходит их рост.

Конечно, если вы не особо разбираетесь в специфике работы биржи и не имеете опыта или даже не хотите вникать во все тонкости — есть простое и эффективное правило инвестирования в акции. Оно проверенное годами и сотнями тысяч инвесторов. Единственным минусом его является получения чуть меньшего дохода, по сравнению с тем, что зарабатывают профессионалы.

Вы экономите свое время, нервы и конечном итоге — всегда получаете прибыль.

Инвестируйте равные доли капитала, через равные промежутки времени.

Не зависимо от того, упали или выросли акции в цене. Если цена упала, значит, вы сможете купить на вашу сумму большее количество акций. Если цена выросла – купите меньше. В конечном итоге вы всегда в выигрыше.

Начать инвестировать можно даже с небольших сумм. Минимальная сумма сделки (лот) на бирже ММВБ начинается от 500 рублей. Покупайте акции только крупных компаний (голубые фишки). Они вам обеспечат стабильный, и самое главное без рисковый доход.

Инвестиции в образование

Образование – неотъемлемая часть инвестиций каждого богатого человека. Получая новые знания, вы расширяете свой горизонт возможностей увеличения прибыли. У вас появляется много дополнительных идей для создания дополнительных источников доходов и способов увеличения уже существующих.

Обычные люди живут от зарплаты до зарплаты и постоянно работают, чтобы получать доход. По факту они работают на деньги.

У богатых же все наоборот, деньги работают на них и приносят им постоянный доход. Возьмите это себе на вооружение и начинайте инвестировать. Пусть на начальном этапе это будут небольшие деньги, но вы сможете в дальнейшем постепенно наращивать свои капиталы и получать все больший и больший доход. Главное не рассуждать, мечтать и завидовать, а действовать. И действовать нужно прямо сейчас!

• Правила инвестирования Баффета
• Банковский депозит
• ПИФы
• Инвестиции в недвижимость
• Криптовалюта
• Драгоценные металлы
• Ценные бумаги
• Покупка наличной валюты
• Другие виды инвестирования
• Как правильно инвестировать деньги: основные принципы

Взрослый человек, имеющий стабильный источник дохода, рано или поздно задумывается о том, как приумножить свои сбережения. Пассивный доход имеет ряд преимуществ даже перед высокой зарплатой - имея стабильный денежный поток, вы можете жить в свое удовольствие и быть спокойным за свое будущее в любой ситуации.

Для многих людей единственным известным способом сохранения и преумножения денег является банковский депозит. Но кроме банковского депозита есть и другие направления инвестирования: золото, недвижимость, финансовые рынки и так далее. Давайте посмотрим, куда инвестируют миллионеры, а также разберем основные способы инвестирования, доступные каждому человеку.

Правила инвестирования Баффета

Уоррен Баффет в настоящее время является самым богатым инвестором в мире. Его состояние превышает 77 миллиардов долларов по состоянию на август 2017 года.

1. Всегда имейте финансовый план. Лучше его записать, но можно держать в голове. После составления финансового плана обязательно его придерживайтесь.
2. Рынки постоянно меняются. Будьте достаточно гибки. При изменении ситуации на рынке вносите изменения в свой финансовый план.
3. Инвестируйте в те отрасли, в которых Вы разбираетесь.
4. Проанализируйте финансовые показатели деятельности компании, чьи акции Вы намерены купить.
5. Наведите справки о руководстве компании, чьи акции Вы намереваетесь приобрести.
6. Изучите продукт, который выпускает компания.
7. Если Вы нашли, что продукт, выпускаемый компанией, перспективен, игнорируйте возможное снижение цены акций компании и смело покупайте акции.
8. Если Вы не нашли подходящий объект для инвестирования, не торопитесь расставаться с деньгами. Подождите, проведите через время новый анализ. Не инвестируйте просто потому, что «куда-то нужно срочно вложить деньги».
9. Чем раньше Вы начнёте инвестировать, тем больше денег сможете заработать. Начните с небольших сумм, но инвестируйте регулярно. Через время эти деньги превратятся в большое состояние.
10. Если Вы ошиблись в своём анализе и инвестировали в убыточное предприятие или убыточный продукт, без сожаления продавайте такие акции.
11. Диверсифицируйте свои инвестиции. Вкладывайте в различные отрасли, в акции компаний других стран.
12. Повышайте свою финансовую грамотность. Смотрите финансовые новости, изучайте финансовую периодику, следите за рынками.
13. Будьте терпеливы, не рассчитывайте сделать себе состояние за 3-5 лет. Такое иногда случается, но большинство богатых людей заработали своё состояние за 10-20-50 лет инвестирования.
14. Не используйте кредиты для инвестиций. Инвестировать можно только «свободные деньги».
15. Возьмите себе за правило откладывать какую-то часть полученных денег на инвестирование. Сначала инвестируйте, а потом тратьте деньги на развлечения.
16. Всегда можно найти деньги для инвестирования, если немного пересмотреть свои траты и тратить каждый день немного меньше.
17. Разумно тратьте заработанное. Приятно и удобно иметь личный самолёт, но содержать десять домов в разных концах страны - это обуза.

Уоррен Баффет не занимается спекуляциями или игрой на бирже, а средний срок инвестиций составляет около 10 лет. В бизнес-среде он считается несколько консервативным и благоразумным инвестором, при этом оставаясь на втором месте в списке богатейших людей Америки.

Инвестиции в недвижимость Кийосаки

Роберт Кийосаки стал знаком русскоязычной аудитории в начале 2000-х годов. Его книги стали настольными для многих людей и позволили многим из них стать богатыми. Как и нынешний Президент США Дональд Трамп, Роберт Кийосаки сделал себе состояние на недвижимости. Посмотрим, можно ли у него чему-то научиться, какие правила инвестирования он рекомендует.

Роберт Кийосаки считает, что бизнес на недвижимости доступен практически всем, несмотря на высокую стоимость недвижимости. Как правило, банки и другие финансовые учреждения с лёгкостью дают ипотечный кредит под залог покупаемой недвижимости. Таким образом, нужно иметь примерно лишь 10-15% от необходимой суммы (а иногда и меньше), чтобы начать.

Кийосаки рекомендует начинать с малых сделок и затем наращивать инвестиции. Это понятно. Малые суммы - небольшие ошибки. Недвижимость даёт практически постоянный пассивный доход, если ею правильно управлять. Большую часть времени недвижимость только растёт в цене, что даёт дополнительный доход со временем. В некоторых странах есть налоговые льготы для бизнеса на недвижимости. В то же время бизнес на недвижимости вначале требует много времени и усилий. Встречи, оценки объектов, переговоры, показы, всё это трудно вначале, но затем приходит с опытом. Недвижимость не всегда может быть продана быстро. В тяжёлые рыночные периоды могут быть проблемы с арендаторами или при продаже падающего в цене объекта недвижимости.

В этом и заключается главный совет по недвижимости от Роберта Кийосаки - начните с малого и постепенно приобретайте опыт.

Куда инвестировать деньги, чтобы не потерять, а приумножить

Теперь поговорим о том, куда можно инвестировать деньги в условиях российской действительности, и рассмотрим некоторые инструменты инвестирования более подробно.

Банковский депозит

Это самый простой, понятный и распространённый со времён СССР способ инвестирования. Если рассматривать банковский депозит как способ инвестирования, а не как текущий счёт для ежедневных операций, то нужно смотреть на срок депозита и на предлагаемую ставку по нему. Если деньги Вам не понадобятся в течение полугода, то именно с такого срока и нужно рассматривать предлагаемые депозиты. Если предлагаемая ставка по депозиту меньше уровня инфляции в стране, от такого предложения нужно отказаться. Таким образом, нужно выбрать достаточно привлекательную ставку по депозиту и приемлемый для Вас срок инвестирования. Банковский вклад в некоторой степени защищён от потери, поскольку государство компенсирует Вам потерю денег в случае банкротства банка. Не стоит делать депозит в одном банке на сумму, превышающую эту государственную гарантию (в России сейчас это 1 400 000 рублей).

Рассматривать вклады как способ приумножения своих средств не стоит. В лучшем случае, процент по вкладу перекроет инфляцию и вам удастся сохранить заработанное.

ПИФы

Паевой Инвестиционный Фонд представляет собой коллективное вложение многих людей в какой-то биржевой продукт. Как правило, ПИФ обеспечивает бОльшую доходность, чем банковский депозит и незначительно отличается для вкладчика по сложности оформления документов. Нужно лишь прийти в финансовую компанию, выбрать предложенный ПИФ, заполнить договор и внести деньги.

ПИФы управляются профессиональными финансистами, которые разбираются в биржевой торговле и покупают/продают для вкладчиков какие-то биржевые продукты, как правило акции предприятий. У вкладчика не болит голова, как ведут себя акции предприятий на рынке, когда их нужно покупать, когда продавать,- этим озабочен портфельный управляющий. Способ более продвинутый, чем обычный вклад в банке, но рассчитывать на серьезное обогащение не стоит. Во-первых, в случае с ПИФами речь не идет о высокодоходных и высокорисковых инвестициях, во-вторых, часть прибыли придется отдавать управляющему.

Инвестиции в недвижимость

Вложения в недвижимость - многовековой, проверенный временем способ инвестиций. Несмотря на колебания цен, в долгосрочном периоде недвижимость всегда растёт в цене - если это добротный объект, а не барак постройки 20-х годов прошлого века. Огромное предложение нового жилья в России за последние годы и снижение процентных ставок по ипотеке сделало такой вид сохранения и приумножения свободных средств достаточно популярным. Есть много вариантов прибыльного вложения денег в недвижимость. Каждый из них имеет свои особенности.

• инвестирование в недвижимость «на этапе котлована». Когда дом только начинают строить, цены за квадратные метры в разы меньше, чем при покупке готового жилья. Но в этом случае есть риск связаться с недобросовестным застройщиком и потерять деньги. А в 2018 году вступают в силу поправки к закону, согласно которым инвестировать в котлован станет невозможно.
• покупка квартиры (желательно, в новостройке) и её “распил” на маленькие комнаты или студии. Принцип деления большого объекта на малые - один из ключевых принципов Роберта Кийосаки, и он прекрасно работает в условиях российского рынка недвижимости.
• доходный дом. Эта популярная стратегия также доказала свою эффективность на рынке. Применяется тот же принцип распила большого объекта на на малые студии (площадью 15-25м2), но в масштабах целого дома.
• посуточная сдача квартир. Как правило, заработать на этом можно гораздо больше, чем на долгосрочной аренде.
• инвестиции в коммерческую недвижимость.

Есть и другие стратегии, связанные с недвижимостью - вложения в хостелы, капсульные отели, общежития для вахтовых работчих и т.п. Как правило, для инвестиций в недвижимость нужен какой-то капитал, но совершенно не обязательно иметь миллионные накопления - все эти стратегии можно реализовать за кредитные деньги и с прибылью для себя. В некоторых случаях, стартовать можно даже с нулевыми вложениями.

Криптовалюта

В отличие от недвижимости, криптовалюта - совершенно новое направление для инвестиций, ведь первой в мире криптовалюте (биткоину) еще не исполнилось 10 лет! Тем не менее, инвестиции в криптовалюты могут обеспечить очень высокий доход. С 2009 года биткоин вырос в миллионы раз (и более чем в семь раз - с начала 2017 года). Такой бешеный рост курса убедительно доказал, что инвестиции в криптовалюты дают больше прибыли, чем традиционные способы вложений. Многие эксперты полагают, что со временем курс биткоина может достичь, по разным оценкам, от 25 до 400 000 долларов за монету, так что возможности заработка в этой сфере сохраняются и сейчас, когда он стоит около 7500 долларов.

А кроме биткоина, есть эфириум, риппл и сотни других монет, которые готовы побороться с “криптовалютой номер один”. И хотя сейчас биткоин остается самой дорогой цифровой монетой (причем с большим отрывом), со временем другие токены могут оспорить его лидерство.

Инвесторам, которые вкладывают в криптовалюту, рекомендуется покупать не только биткоины, а также другие монеты, формируя криптовалютный портфель. Если не скупать все подряд, а тщательно проанализировать и оценить перспективы каждой монеты, через 3-5 лет такой портфель может принести инвестору целое состояние.

Драгоценные металлы

Золото и серебро многие столетия были чуть ли не единственным способом инвестирования и сохранения сбережений. Инвестировать в драгоценные металлы можно по-разному. Это и покупка банковских слитков, и приобретение драгоценных монет, и банковские депозиты, привязанные к ценам на драгоценные металлы. Следует заметить, что цены на драгоценные металлы падают после кризиса 2008 года, поэтому сейчас инвестиции в драгоценные металлы можно рассматривать только в долгосрочной перспективе, в расчёте на их последующий рост.

Ценные бумаги

Некоторые люди предпочитают самостоятельно инвестировать в ценные бумаги и другие биржевые инструменты. С начала 2000-х годов такая возможность предоставляется частным лицам, причём инвестировать можно не только в акции российских предприятий, но и в акции зарубежных компаний, торгуемых на биржах NYSE, Nasdaq и других зарубежных биржах. Подобный способ сохранения и преумножения свободных денег является очень непростым, поскольку биржевые котировки подвержены постоянным изменениям. Чтобы правильно выбрать объект для инвестирования, требуется подготовка.

Именно по этой причине многие люди инвестируют в ПИФы (см. выше), а не покупают акции самостоятельно. Вместе с тем при наличии некоторого навыка и опыта, самостоятельное инвестирование в акции в долгосрочной перспективе является довольно выгодным и значительно прибыльным, о чём говорит опыт Уоррена Баффета, являющегося самым богатым в мире инвестором.

Покупка наличной валюты

Этот способ сохранения и преумножения сбережений был популярен у населения в 90-е годы прошлого века и, нужно признать, в тех условиях он себя оправдал. Впрочем, и сейчас многие специалисты рекомендуют держать часть сбережений в иностранной валюте, поскольку курс рубля всё же испытывает колебания, не такие значительные, как раньше, но всё же. Лучше держать часть сбережений в долларах, часть - в евро, поскольку эти валюты испытывают колебания на мировом финансовом рынке.

Другие виды инвестирования

Существует ещё несколько направлений инвестирования, такие как: предметы искусства, старое вино, Интернет-проекты, инвестиции в стартапы и действующий бизнес, бинарные опционы, выдача микрозаймов частным лицам, покупка редких марок и так далее. Каждый из них требует серьёзных знаний в своей области, сопряжён с большими рисками и не гарантирует преумножения средств инвестора. Эти виды инвестирования являются довольно специфическими и рекомендуются лишь тем, кто хорошо разбирается в теме.

Как правильно инвестировать деньги: основные принципы

Есть несколько правил об инвестировании, которые выработаны многими поколениями людей, инвестировавшими в прошлом. Перечислим основные принципы, как правильно инвестировать средства.

Правило 1. Используйте только свободные деньги.

Никогда не используйте для инвестиций те деньги, которые Вам нужны для содержания семьи и поддержания привычного образа жизни. Свободные деньги, это те, которые остаются после оплаты всех коммунальных платежей, всех долгов, расходов на питание, одежду и покупку других продуктов. В условиях инфляции цены имеют свойство расти и сумма, которая была свободной в начале года, может не остаться таковой в конце года. Возможны непредвиденные расходы, связанные с медициной или срочной помощью кому-то из родственников или членов семьи.

Правило 2. Имейте план инвестирования.

Ваши инвестиции не должны быть спонтанными (друг позвонил, пообещал «золотые горы»). Вложения нужно анализировать с различных точек зрения и выбирать самые оптимальные для Вас. Если Вы не склонны к риску, Вам не подойдут биржевые спекуляции. Если у Вас свободны только 500 долларов, Вам не подойдёт инвестиция в недвижимость. Если слово «блокчейн» Вас пугает, криптовалюты не для Вас. Какие-то способы инвестирования могут Вам показаться «слишком хорошими, чтобы быть правдой», какие-то потребуют усилий, которые Вы не готовы приложить. В-общем, Ваш план инвестиций должен быть уникальным, подстроенным под Ваши вкусы, навыки и предпочтения.

Правило 3. Диверсификация.

Другими словами, распределение инвестиций по различным направлениям. Не очень разумно разбить инвестиционную сумму на пять частей и положить их в пять различных банков. Внезапно возникший банковский кризис может накрыть все пять банков. Также не разумно купить пять различных по весу банковских слитков золота. Золото может упасть в цене и все слитки подешевеют.

Разумно одну часть инвестиционных денег положить на депозит, на вторую часть купить золотой (серебряный) слиток в банке, третью сумму отдать в доверительное управление, а на четвёртую - купить биткойн. То есть, распределить инвестируемую сумму по различным направлениям инвестирования. Один рынок может упасть, зато другой может «взлететь». Так и происходит постоянно, но, если Вы не являетесь специалистом в мировой экономике, Вам будет сложно уследить за всеми тенденциями, которые происходят в мировых финансах.

Правило 4. Не тратьте заработанное.

Вы инвестируете свободные деньги не для того, чтобы потратить их через месяц. Если инвестиции прибыльные и опережают инфляцию, разумно реинвестировать (вкладывать повторно) заработанную прибыль. Тогда инвестированная сумма будет расти в геометрической прогрессии, как снежный ком. Конечно, есть риск, что через 30 или 40 лет то направление инвестирование, куда Вы вложились, может стать менее прибыльным или вообще «схлопнуться» (биржевые спекуляции, например), если Вы так уж опасаетесь подобного сценария, можно выводить половину заработанной прибыли, но вторую половину всё равно реинвестируйте. Иначе всё теряет смысл.

Золотые правила инвестирования

Мы рассмотрели главные принципы инвестирования, но этот список можно расширить и дополнить правилами, которых должен придерживаться каждый инвестор:

1. Инвестор всегда должен чётко знать, сколько у него денег и во что они вложены, а также четко понимать, куда он инвестирует деньги.
2. Личные доходы должны превышать личные расходы инвестора.
3. Сначала нужно выделять деньги для инвестиций, а потом - на развлечения.
4. Инвестируйте только те деньги, которые готовы потерять.Инвестиции - это риск. Никогда и нигде нет 100-процентной гарантии возврата инвестированных средств.
5. Не принимайте поспешных решений. Инвестиции должны быть хорошо продуманы.
6. Своевременно выводите свои деньги из рискованных или ошибочных инвестиций.
7. Постепенно наращивайте свои инвестиции. Со временем это приведёт к существенному увеличению богатства.
8. Старайтесь уменьшать ненужные траты.

Как начать инвестировать: пошаговый план

Итак, Вы пришли к мысли, что пора отправить деньги работать на вас. Давайте посмотрим, с чего начать свой путь к вершинам инвестиционного Олимпа.

1. Настройтесь психологически, что Вы начинаете инвестировать деньги для того, чтобы в будущем их стало значительно больше. Не завтра, не через месяц, а именно сейчас.
2. Проведите письменный анализ своих затрат. Наверняка Вы узнаете много нового, например, то, что кофе можно пить с друзьями дома, а не в модном кафе. Зачастую лучше ходить на работу пешком, чем ездить на маршрутке или метро. Может быть можно подождать с покупкой новой пары туфель или кроссовок.
3. Отложите определенную сумму на возникновение непредвиденных расходов, чтобы эти деньги не пришлось потом “вынимать” из инвестиций.
4. Исходя из своих доходов и расходов определите сумму, которую Вы готовы инвестировать ежемесячно.
5. Определитесь с целью и сроками инвестирования. Чётко запишите на бумаге, какой доход Вы хотите получить и за какой период времени.
6. Определите, куда и сколько Вы готовы инвестировать. Начните с небольших сумм.
7. Определите понятные для Вас источники дополнительного дохода. Забудьте про вывод прибыли и приготовьтесь реинвестировать заработанное.
8. Не ограничивайтесь рекомендациями, которые звучат из телевизора, Интернета и других СМИ. Тщательно анализируйте всю полученную информацию.
9. Будьте готовы твёрдо придерживаться принятого ранее решения инвестировать деньги и богатеть.
10. Сделайте первую инвестицию.

И не забывайте, что самые доходные инвестиции почти всегда являются высокорисковыми. Проанализируйте все варианты вложения средств, определите приемлемый для себя уровень дохода, соизмерьте его с уровнем риска - и пусть деньги работают на вас. Если Вы не будете забывать о здравом смысле и действовать импульсивно, у Вас есть все шансы если не обогнать Баффета с Кийосаки, то хотя бы обеспечить себе безбедное будущее.