Есть ли возможность взять авто в лизинг без первоначального взноса для физических лиц? Ведь для финансовой компании первоначальный взнос при покупке физическим лицом автомобиля снижает возможные риски. Именно поэтому далеко не все готовы пойти на условия приобретения клиентом авто без первоначального капиталовложения.
Что представляет собой
Покупка автомобиля в лизинг известна на рынке РФ достаточно давно. Но эта услуга предоставляет выгодные условия для ИП и юридических лиц. Первоначально «Закон о лизинге» (полную версию смотрите ), который был выдан в 1998 году, изначально исключал возможность использовать такой финансовый инструмент физическими лицами.
В 2010 году его формулировка немного изменилась, и фраза «для целей коммерческого использования» была переформулирована. Трудно сказать, добавило ли это популярности, но физические лица получили возможность воспользоваться таким финансовым инструментом современного рынка.
Поэтому совсем недавно некоторые финансовые структуры стали предлагать условия для лизинговой покупки транспортного средства и для физических лиц.
Смысл такой сделки для приобретения машины состоит в том, что он объединяет давние способы приобретения транспортного средства: покупка и аренда. Сам по себе лизинг предоставляет условия аренды автомобиля с поэтапной выплатой, что предусматривает по окончанию финансовых обязательств клиента перед финансовой структурой возможность полного перехода прав на имущество.
Это означает, что физическое лицо оформляет лизинговый договор с компанией и пользуется автомобильным средством за оговоренную в нем сумму денег, а по окончанию всех обязательств машина переходит в собственность человека. В этом и заключается основное отличие от аренды.
Где приобрести?
Рассмотрим некоторые компании, которые работают на финансовом рынке Российской Федерации и предлагают лизинговые программы для приобретения автомобильного транспорта для физических лиц.
Вот некоторые из них и условия работы по программам :
| Название | Стоимость, тыс. руб. | Срок договорных обязательств | Авансовый платеж (есть/нет) | Дополнительные особенности |
| Мажор | От 300 до 6000 | от 1 года до 3 лет | Есть возможность оформления дополнительных скидок при внесении первоначального взноса от 49 % | |
| Европлан | не более 3000 | от 1 года до 3 лет | есть (от 20 до 49 % от суммы) | При оформлении лизинга выдаются дополнительные услуги в подарок (страховка, купоны на получение скидки при покупке топлива и т. д.) |
| Контроль Лизинг | От 400 до 7000 | от 1 года до 3 лет | есть (от 10 до 49 % от суммы) | Есть возможность контролировать оплату и составлять договора в удаленном режиме |
| Стрим | От 400 до 5000 | от 1 года до 3 лет | возможно оформление без авансового платежа или же внесение не менее 20 % от суммы | Компания работает с автотранспортом марки КИА |
| Альфа Лизинг | не более 4000 | от 1 года и 1 месяца до 4 лет | есть (от 5 до 49 % от суммы) | Широкий выбор автомобильного ряда, быстрое решение по вопросу |
Как видим, далеко не все финансовые компании, которые работают по программам лизинга покупки автомобиля физическими лицами, предоставляют возможность приобрести товар без первоначального взноса.
Видео: Плюсы и минусы
Как оформить авто без первоначального взноса?
Чтобы реализовать свое желание приобрести с помощью лизинга автомобиль без первоначального капиталовложения в покупку, следует проанализировать факторы, которые могут повлиять на решение финансовой организации.
Вот что берется во внимание при принятии решения :
- финансовое положение потенциального клиента;
- есть ли возможность в дальнейшем реализовать автотранспорт на вторичном рынке;
- может ли клиент предоставить другие гарантии (залоговое имущество, поручительство других лиц).
Также немаловажным фактором в решении компании может быть и благополучное сотрудничество с клиентом ранее. Постоянным клиентам многие делают исключения в условиях и идут навстречу.
Но эти факторы больше относятся к компаниям, которые не оперируют в своей работе специальными программами, которые рассчитаны на безавансовое оформление отношений. В случае если вы найдете компанию, которая предлагает именно такую программу, вышеперечисленные факторы для лизинговой компании не играют особенной роли.
Такие программные продукты подразумевают, что все возможные риски берет на себя поставщик, поэтому финансовая структура в этом случае застрахована от денежных потерь.
Условия для юридических лиц
Основным показателем, по которому определяется выгода той или иной лизинговой компании, – это % удорожания, который рассчитывается на один год.
Если не брать программы, по которым обещают 0 %, то среднестатистическая цифра будет составлять приблизительно от 2 до 5 % для юридического лица. При этом организация приобретает ряд преимуществ при покупке автомобиля именно через лизинговую компанию, по сравнению с кредитованием.
Сравним их в таблице :
Условия для физических лиц
Если брать лизинг на покупку автотранспорта для физического лица, то процент удорожания по компаниям, которые работают в этом направлении, будет следующим :
На этот показатель влияет именно сумма внесенного аванса.
Необходимые документы
Для физического лица, которое планирует взять авто по лизинговой программе, необходимыми для всех финансовых структур являются такие документы :
- паспорт гражданина РФ;
- идентификационный код.
Некоторые организации могут потребовать и дополнительные справки :
- справку о доходах за последние 6 месяцев;
- выписку из трудовой книги;
- страховой полис;
- еще один документ, который подтверждает личность (пенсионное удостоверение, военный билет и др.)
Требования к лизингополучателю
Все требования, которые финансовые лизингодатель выдвигает по отношению к потенциальному клиенту, можно условно разделить на: основные, присущие для всех финансовых организаций, и дополнительные.
В таблице представлены вышеуказанные условия, которым должен отвечать лизингополучатель :
Требования к транспорту
Большинство лизинговых компаний работает непосредственно со своим автопарком или же сотрудничает с автомобильными корпорациями, предоставляя возможность физическому лицу приобрести необходимый транспорт.
Главным условием предоставления лизинга для приобретения автотранспорта считается его ликвидность.
К автомобилям, которые планируется приобрести по лизинговой программе, выдвигаются определенные требования :
Сроки
Стандартным сроком оформления договорных отношений по приобретению автотранспорта для физических лиц на лизинговых условиях считается период от 1 года до 3-х. Некоторые компании могут увеличивать срок до 4 лет.
На рынке таких финансовых услуг не найти лизинговой компании, которая бы согласилась на более длительный период действия договора.
Как проходит сделка
Лизингополучатель, придя в лизинговую компанию с необходимым пакетом документов и определившись с маркой автомобиля, пишет заявление о предоставлении ему лизинга на покупку. Сам процесс рассмотрения, одобрения не занимает много времени.
Одним из обязательных этапов автолизинга считается страхование, которое в большинстве случаев оформляется на весь срок действия договорных обязательств.
Договор подписывается при согласии лизингополучателя и лизингодателя со всеми изложенными в нем условиями. Далее автотранспорт переходит в пользование к клиенту, но при этом последний выполняет все условия договора (проходит техосмотр, обеспечивает условия хранения и т. д.).
Сегодня услуги автолизинга на территории Российской Федерации предоставляет все больше компаний. Каждая из них ведет конкурентную борьбу за потенциальных клиентов. Поэтому найти хороший вариант с выгодными условиями автолизинга для физического лица не составит труда.
При обращении в лизинговые компании лизингополучатели нередко хотят получить имущество в лизинг, не внося при этом первоначальный взнос (аванс по лизинговой сделке).
В этой статье мы расскажем о том, от чего зависит размер аванса по договору лизинга и при каких условиях можно получить в лизинг имущество без первоначального взноса.
От чего зависит размер аванса по лизингу
Авансовый платёж (аванс, первоначальный взнос), который вносит лизингополучатель является одним из важнейших факторов, который учитывается лизинговой компанией при оценке рисков по лизинговой сделке.
Размер первоначального взноса – это наиболее весомая гарантия того, что клиент будет расплачиваться по договору лизинга. Чем больше аванс, тем меньше вероятность, что клиент перестанет платить и потеряет денежные средства, который он уже перечислил по лизинговой сделке.
Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге
Материалы по теме
ЛИЗИНГ БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА
Успешность бизнеса зависит от множества факторов, среди которых не последнюю роль играют оборотные и необоротные активы. Речь идет о наличии передового оборудования и транспортных средств. Не каждая компания может выделить средства на закупку всего необходимого. В таком случае приходится прибегать к кредитам и ссудам, которые далеко не всегда выгодны. Но есть более привлекательный способ приобретения транспорта. Лизинговая компания Stonelease предоставляет возможность купить авто в лизинг без первоначального взноса, тем самым повысив качество бизнеса и расширив источники поступающей прибыли. Проверенным и надежным клиентам мы предлагаем лизинг без первоначального взноса.
УСЛОВИЯ ПОЛУЧЕНИЯ
Аванс является страховкой для лизингодателя, гарантирующей, что условия договора будут выполнены. Но при соблюдении определенных условий можно взять лизинг без первоначального взноса.
- Стабильное финансовое положение компании отличается положительной динамикой. В данном случае потребуется изучение отчетов и документов с информацией о состоянии бюджета;
- возможно предоставление лизинга без первоначального взноса лояльным клиентам. Если по предыдущему договору платежи поступают исправно, то при повторном обращении мы можем улучшить условия сделки;
- машина в лизинг без первоначального взноса доступна, если предмет договора обладает высокой ликвидностью. Это дает возможность его реализации на вторичном рынке в случае возникновения проблем с выплатами;
- клиент может предоставить дополнительное обеспечение (поручительство, залог имущества и т. д.).
Важно понимать, что, продавая автомобиль в лизинг без первоначального взноса, компания берет на определенные финансовые риски. Поэтому удорожание предмета сделки напрямую зависит от того, был ли сделан аванс. В противном случае логично предположить, что переплата за транспорт окажется большей. Это объясняется системой начисления процентов: решая взять авто в лизинг без первоначального взноса, стоит учитывать, что сумма выплат увеличивается в силу отсутствия авансового платежа. Чтобы договор оказался выгодным, Вы должны быть уверены, что в итоге приобретение поможет компенсировать сумму лизинговой сделки и получить прибыль.
ОСОБЕННОСТИ СДЕЛКИ
При покупке в кредит автомобиль переходит в собственность заемщика, а при лизинге владельцем ТС является лизинговая компания. Клиент может получить право владения только после выплаты договорной стоимости предмета сделки и остаточной цены. В обязанности арендатора при лизинге без первоначального взноса входит оплата ежемесячных счетов. При этом он имеет право использовать автомобиль в коммерческих целях и направлять часть доходов на погашения задолженности. Одним из основных преимуществ для лизингополучателя являются не только особые условия договора, но и то, что в обязанности лизинговой компании, как собственника, входит выполнение всех организационных и технических работ, в том числе регистрация ТС, страхование, техническое обслуживание, уплата налогов, устранение любых неисправностей и т. д. В случае ремонта компания Stonelease предоставляет подменный автомобиль.
ПРЕИМУЩЕСТВА ЛИЗИНГОВОЙ СДЕЛКИ
- В сравнении с кредитными продуктами, лизинг предполагает более мягкие условия заключения договора. Это позволяет пользоваться всеми финансовыми инструментами для расширения бизнеса.
- Минимальный срок рассмотрения заявки позволяет быстро удовлетворять возникающие потребности бизнеса. В частности, для заключения типового договора на автомобили высокой ликвидности может занимать всего несколько часов, в самых сложных случаях нескольких дней. Однако, стоит учитывать, что если нужного клиенту транспорта нет на складе дилеров, придётся ожидать поступления автомобилей с завода, что может занять некоторое время.
- Гибкий подход к формированию графика платежей. Клиенты могут выбрать аннуитетную (равными долями) или регрессивную схему. В отдельных случаях платежи взымаются сезонно, если деятельность клиента ограничена определёнными объективными обстоятельствами.
- Учёт форс-мажорных обстоятельств. Например, если у компании возникли временные финансовые затруднения, возможно пересмотреть договор и предоставить «кредитные каникулы». Однако, эта мера не является популярной и может подразумевать увеличение процентной ставки или увеличения суммы платежей.
- Отсутствие необходимости предоставления залога и дополнительных гарантий. Сам автомобиль или автомобили являются собственностью лизингодателя. Клиент не имеет возможности их продать или подарить, что при наличии комплексной страховки достаточно надёжно защищает права компании. При этом, добросовестным клиентам такая особенность позволяет проще войти в договорные отношения, основывая или расширяя свой бизнес.
- Ускоренная амортизация позволяет значительно снизить налоговую нагрузку предприятия или ИП за счёт налога на имущество. К тому же снижается сумма остаточной цены транспорта по завершению договора, что облегчает выкуп в собственность.
- Все выплаты по лизинговому договору, включая НДС входят в затратную часть бюджета компании-клиента. Благодаря этому можно значительно снизить налогооблагаемую базу, а также воспользоваться возможностью возврата налога на добавочную стоимость.
Несмотря на схожую с кредитными продуктами финансовую нагрузку на бюджет предприятия, лизинг предоставляет значительно более мягкие условия сотрудничества от рассмотрения заявки, до передачи автомобиля в собственностью
Предлагаем Вам оценить выгодные условия сотрудничества с компанией Stonelease. Для получения консультации свяжитесь с нами по телефонам, перечисленным в разделе « ».
Отзывы
Виктор (25.11.2010)
Наш бизнес устойчиво развивался с 2012 года. Когда понадобилось расширить автопарк новыми Audi A8, столкнулись с проблемой, что оборотных средств не хватает на закупку. Было решено приобрести авто в лизинг без первоначального взноса. Продолжительный поиск лизингодателя привел нас в компанию Stonelease. Спасибо менеджерам, обрабатывавшим нашу заявку за оперативность и терпение.
Максим (12.18.2016)
Когда пришло понимание, что существующих мощностей уже недостаточно для развития, было решено приобрести автомобили КАМАЗ различной модификации. Решили купить машину в лизинг без первоначального взноса, чтобы не изымать из оборота достаточно существенную сумму. Для этого и обратились в компанию Stonelease. Мы быстро нашли общий язык и подписали договора. Спасибо за проявленное понимание и высокий профессиональный уровень менеджера.
Анастасия (15.01.2015)
Наша служба такси решила оказывать услуги VIP уровня. Для этого нам понадобился автомобиль представительского класса. Попробовали взять лизинг без первоначального взноса в нескольких компаниях, но только в Stonelease мы встретили понимание и желание конструктивно решить вопрос с учетом всех нюансов сделки. В итоге наша служба пополнилась одним Mercedes-Benz C-класса и одним Mercedes-Benz GLK-класса.
Насколько удобен лизинг, в последние годы оценили не только компании, но и граждане. В мегаполисах финансовая аренда уже распространена. Здесь это возможность купить автомобиль или спецтехнику, в том числе дорогостоящую. Популярен сейчас и лизинг без первоначального взноса, когда лицо нуждается в срочном пополнении или обновлении техники.
Покупка в лизинг предполагает заключение такого договора, согласно которому в долгосрочной перспективе лизингополучатель выкупает транспорт незамедлительно пригодный для пользования. Предметом таких соглашений становятся любые виды транспорта, даже спецтехника. Цель приобретения значения не имеет: новый автомобиль может использоваться в коммерческих целях или для удовлетворения личных нужд.
Применять данную схему удобно, когда лизингополучатель может исправно вносить платежи на протяжении нескольких лет. По сути, в результате заключения аренды транспорт постепенно переходит в собственность с небольшими доплатами.
Какие типы автомобилей можно взять
Разработанные программы лизинга ведущих банков страны позволяют оформить финансовую аренду любого типа авто. Наиболее распространены сделки в отношении:
- легковых транспортных средств;
- грузовых авто;
- коммерческих ТС;
- специализированной техники.
В частности, обходится гораздо дешевле, чем взятый в кредит, даже при отсутствии первоначального взноса.
Особенности оформления
Порядок заключения договора с лизингополучателем зависит от того, кем он представлен. Приобретение для хозяйственной деятельности индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом влечет возникновение особых правоотношений. Для физических лиц проще, и банковские операции в связи с этим будут мало отличаться от привычных.
Юридическим представителям
Лизинг для обратившихся юридических лиц – это возможность расширить свой бизнес или просто обновить автопарк. Стандартные схемы оформления предусмотрены для основных видов автотранспорта (легкового, грузового; прицепов и автобусов).
В сделке участвуют три стороны:
- лизингодатель (им выступает специализированная организация или банк);
- поставщик предмета сделки;
- лизингополучатель.
В сделках с юридическими лицами часто отдельной стороной выступает страховщик, поскольку денежные потери от повреждения автомобиля должны быть минимизированы.
В отношении организаций действуют различные модели взаимодействия со сторонами договора, предусматривающие:
- последующий возврат собственности;
- выкуп по окончании срока действия сделки;
- комплексное обслуживание транспорта в течение всего сотрудничества с лизингодателем.
Лизинг для юридического лица позволяет быстро вести бизнес, модернизироваться и укрупняться. К тому же, это прекрасная возможность избежать уплаты налогов, поскольку авто не числится в собственности.
ИП
В лизинговой сделке индивидуальный предприниматель, по сути, приравнивается к обычному физлицу. Программы без первоначальных взносов позволяют как организовать, так и расширить собственное дело. В течение коротких сроков в собственности появляются транспортные средства, купить которые сразу возможности бы не было.
При использовании авто ИП расходы возлагаются именно на него. Лицом уплачиваются страховые взносы, осуществляется техническое обслуживание. По окончании финансовой аренды предприниматель возвращает ТС или выкупает его за символичную сумму. Клиент заранее, при заключении сделки, оговаривает судьбу автомобиля после окончания срока действия договоренностей.
Физическим лицам
В соответствии с законом о финансовой аренде, лизинг для физических лиц раньше не был предусмотрен. Соответствующие поправки были внесены в 2010 году. И для граждан этот вариант – достойная альтернатива автокредита, учитывая, что переплаты за время использования транспортного средства минимальны.
Предметом сделки могут быть новые и подержанные автомобили любого класса. Но некоторые компании и банки предпочитают работать только с распространенными производителями, обычно иностранными.
Физическому лицу по договору лизинга можно сэкономить до 15% стоимости, если сравнивать с приобретением в кредит. Но и срок выплаты гораздо меньше.
Заключение сделки без первоначальных взносов возможно не с каждым гражданином. Для этого требуется:
- доказать высокую платежеспособность;
- ликвидность выбранного автомобиля;
- представить какое-либо обеспечение исполнения обязательства (например, залог, поручительство).
Иногда компании идут на уступку в виде отсутствия первоначального взноса клиентам, обращающимся повторно.
Очевидные преимущества финансовой аренды для гражданина следующие.
- Невысокие платежи. Каждый месяц уплачивается приемлемая сумма, при этом авто уже находится во владении и пользовании. Риски по лизингу ниже, чем при кредите. Соответственно, проценты намного меньше.
- Приобретение различных категорий транспорта. Автомобильный кредит на грузовую и специализированную технику сегодня не выдается. Как следствие, приходится брать кредит. И лизинг – оптимальная альтернатива.
- Льготные программы для отдельных категорий транспорта. Чаще всего упрощенные схемы существуют для отечественных автомобилей.
- Дополнительный набор услуг. По согласованию с клиентом могут быть представлены:
- техническое обслуживание;
- консультации;
- вызов эвакуатора, скорой помощи, ГИБДД.
Стоимость услуг обычно включается в ежемесячные платежи в рамках договора.
Таким образом, физлица, как наименее защищенные клиенты, получают относительно выгодные условия, по сравнению с автокредитом. Стоимость авто после перехода в собственность будет ниже. И это делает договоры финансовой аренды в России все популярнее.
Пакет необходимых документов
Чтобы юридическому лицу взять машину, необходимо представить большой пакет документов.
- Анкета.
- Копия устава.
- Решение о назначении единоличного руководителя (который и будет заявителем).
- Паспорт представителя организации.
- Копии удостоверяющих личность документов всех учредителей, обладающих долей не менее 15%.
- Бухгалтерский баланс за предшествующий отчетный период; декларации, отражающие прибыль за 4 таких периода.
- Банковское подтверждение оборота на расчетном счете за год.
- Если это предусмотрено уставом, решение об одобрении совершения компанией крупной сделки.
В случае применения упрощенной системы обложения компания передает декларации за год (налоговый период). Документы удостоверяются отметкой ФНС и печатью компании, если ведется электронная отчетность.
Но это лишь приблизительный список бумаг, обычно запрашиваемых при заключении сделки. Может быть затребована и иная документация. Правильно подготовленный пакет позволяет легко получить машину, впоследствии произвести выкуп.
Для индивидуальных предпринимателей этот перечень значительно меньше. Помимо заявления, необходимо подготовить следующие документы.
- Копия паспорта.
- Налоговые декларации. По общему правилу, достаточно информации за последний отчетный период. Для выбравших УСН или ЕВНД также следует подтвердить только последние отчисления.
- Справка из банка с оборотом денежных средств за предыдущий год по месяцам, сведения о наличии задолженности по ссудам.
Меньше всего затруднений вызывает пакет документов у физических лиц. Главное, чтобы за лизингом обратилось лицо старше 18 лет, имеющее гражданство РФ. При себе нужно иметь:
- заявление-анкету;
- копии страниц паспорта;
- второй документ, на котором имеется фотографии (водительские права, загранпаспорт);
- подтверждение ежемесячных доходов за полгода (налоговая декларация, справка с работы);
- копию трудовой книжки или гражданско-правового договора.
Иногда необходимы и иные документы, если это требуется в соответствии с правилами лизингодателя.
Ежемесячные платежи обычно бывают равными. Сумма, подлежащая уплате, зависит от нескольких показателей:
- стоимость автомобиля;
- срок договора финансовой аренды (от одного года до трех лет);
- аванс.
При отсутствии последнего чистая стоимость предмета сделки разбивается на все месяцы. Если все переводы были осуществлены в полном объеме и в срок, то по истечении указанного в сделке срока у лица появляется возможность выкупить транспорт и поставить его на учет на собственное имя. Как правило, приобретение происходит за незначительные суммы или вообще без таковых.
В Москве и других мегаполисах лизинг предлагают все крупные банки и специализированные компании. В целом по России также работают кредитные учреждения, организующие деятельность, в том числе в правовом поле финансовой аренды автотранспортных средств.
Итоги
Лизинг – выгодный финансовый инструмент и для субъектов экономической деятельности, и для рядовых граждан. А отсутствие первоначального взноса позволяет не копить, а сразу же получить во владение и пользование автомобиль. В целом сделка более выгодная, чем автокредит. Этим и привлекает.
Но стоит отметить, что без взносов в момент заключения сделки ежемесячные платежи несколько выше. И одобрить договор могут только при наличии возможности постепенной выплаты суммы сделки. Без юридических лиц и ИП важно подтвердить регулярность денежного оборота и добросовестную уплату налогов.
