Договор займа с залогом – это документ, по которому одна сторона (Заемщик) получает средства во временное пользование от второй стороны (Залогодержателя) под залог оговоренного имущества. В случае наступление просрочки (невыплаты обязательств согласно имеющемуся графику возврата средств) Залогодержатель получает право на реализацию предмета обеспечения.
Договор займа с залогом заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению. Это может быть один документ, в котором описаны условия предоставления займа и оформления обременения, а может быть и два отдельных документа со ссылками друг на друга. Во втором случае в основном договоре фиксируются условия предоставления ссуды, а во втором – порядок обеспечения обязательств. В качестве залога может выступать любое ликвидное имущество, принадлежащее залогодателю на правах собственности или же хозяйственного владения:- недвижимость;
- транспортное средство, спецтехника;
- оборудование;
- товар в обороте;
- личные вещи;
- имущественные права (кроме тех, по которым уступка другому лицу запрещена законом – алименты, страховка и пр.).
- сумма займа;
- срок возврата (с графиком);
- предмет обеспечения;
- оценка предмета залога;
- местонахождение обеспечения (обычно предмет залога остается у залогодателя, но в договоре могут быть предусмотрены иные условия на усмотрение Заемщика и Кредитора).
- возникновение права залога;
- последующий залог;
- права залогодателя по восстановлению залога после его утраты;
- риск случайного повреждения предмета;
- порядок реализации обеспечения;
- ответственность участников сделки;
- порядок расторжения договора и др.
Грамотно составленный договор займа с залогом поможет учесть интересы каждой стороны. Он гарантирует исполнение обязательств в оговоренные сроки, регламентирует порядок разрешения спорных ситуаций. При заключении договора займа с обеспечением стоит обратиться к компетентным специалистам, которые помогут составить документ юридически правильно.
в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель », с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодатель », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны », заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества и права аренды на соответствующий земельный участок, на котором находится это имущество (далее – «Предмет залога»).
1.2. Предметом залога является:
1.2.1. Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости – здание площадью кв.м, по адресу: , под инвентарным номером согласно копии экспликации Территориального бюро технической инвентаризации от «» года, составленной по состоянию на «» года, являющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение №1). Границы здания, входящего в Предмет залога, установлены в соответствии с копиями поэтажных планов Территориального бюро технической инвентаризации от «» года, являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №2).
1.2.2. Право аренды земельного участка площадью, функционально обеспечивающей находящееся на ней закладываемое здание, составляющей кв.м в соответствии с планом земельного участка, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №3).
1.3. Право собственности Залогодателя на здание, указанное в п.1.2.1 настоящего Договора, подтверждается свидетельством о государственной регистрации прав от года № серии , о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «» года сделана запись регистрации № (реестровый номер объекта).
1.4. Право аренды Залогодателя на земельный участок, указанный в п.1.2.2 Договора, подтверждается договором аренды земельного участка № от «» года, заключенным с на срок до года и учтенным в реестре под № от «» года.
1.5. Инвентаризационная стоимость указанного в п.1.2.1 объекта недвижимости составляет рубля, что подтверждается справкой № от «» года, выданной Территориальным БТИ .
1.6. Нормативная цена земельного участка, указанного в п.1.2.2 настоящего Договора, в соответствии с составляет на день подписания Договора рублей, исходя из ставки земельного налога рублей за гектар.
1.7. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в рублей.
1.8. Последующий залог Предмета залога без письменного согласия Залогодержателя не допускается.
1.9. Предмет залога остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.
2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ИСПОЛНЕНИЕ КОТОРЫХ ОБЕСПЕЧЕНО ЗАЛОГОМ
2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств , (далее – «Заемщик») перед по договору о предоставлении кредита № от «» года (далее по тексту – «Кредитный договор»), который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему, обязательств перед по договору поручительства № от «» года В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.
2.2. предоставляет Заемщику кредит на сумму рублей на года. Сумма кредита выдается в течение банковских дней с момента регистрации настоящего Договора и договора залога № от «» года в .
2.3. Процентная ставка по кредиту составляет % годовых.
2.4. Повышенная процентная ставка составляет % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
2.5. Цель кредитования: .
2.6. Кредит предоставляется единым траншем.
3. ЗАЯВЛЕНИЯ И ГАРАНТИИ
3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:
3.1.1. Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами.
3.1.2. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем не оспариваются, что подтверждается информацией из Единого государственного реестра прав № от «» года, выданной .
3.1.3. Возражений против обременения залогом земельного участка со стороны не имеется, что подтверждается .
3.1.4. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение.
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
4.1. Залогодатель обязан:
4.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение стоимости заложенного имущества.
4.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств третьих лиц.
4.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период действия настоящего Договора.
4.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.
4.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.
4.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.
4.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его текущий и капитальный ремонт.
4.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.
4.2. Залогодатель вправе:
4.2.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.
4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.
4.3. Залогодержатель вправе:
4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.
4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся Предметом залога по Договору.
5. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА
5.1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения Заемщиком обязательств, определенных в условиях Кредитного договора, по истечении дней после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.
5.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.
5.3. Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического исполнения Заемщиком, включая проценты, повышенные проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества.Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке:
- на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
- на уплату штрафов и неустоек;
- на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
- на уплату срочных процентов;
- на погашение просроченной задолженности по кредиту;
- на погашение срочной задолженности по кредиту.
6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
6.1. Настоящий Договор подлежит регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его регистрации.
6.2. После регистрации настоящего Договора, заключающейся в удостоверении посредством совершения специальной регистрационной надписи на Договоре, один оригинал Договора передается Залогодержателю, а другой – Залогодателю.
6.3. Изменение и расторжение настоящего Договора производится по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения, удостоверенного нотариально и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.
6.4. Расходы по оформлению, нотариальному удостоверению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон возложены на Залогодателя.
7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
7.2. В случае нарушения Залогодателем п.1.8 или п.4.1.6 настоящего Договора Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере % от стоимости Предмета залога, указанной в п.1.7 Договора. Штраф уплачивается Залогодателем в течение рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.
8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
8.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору и Залогодателя по настоящему Договору.
9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в Арбитражном суде г. в соответствии с действующим законодательством РФ.
9.2. Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных документах, но не позднее календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов. В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.
9.3. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам, указанным в статье 10 настоящего Договора.
9.4. Настоящий Договор является неотъемлемой частью Кредитного договора № от «» года и договора поручительства № от «» года.
9.5. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах – по одному экземпляру для каждой из Сторон, один экземпляр хранится в делах нотариуса.
10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Залогодержатель
- Юридический адрес:
- Почтовый адрес:
- Телефон/факс:
- ИНН/КПП:
- Расчетный счет:
- Банк:
- Корреспондентский счет:
- БИК:
- Подпись:
Залогодатель
- Юридический адрес:
- Почтовый адрес:
- Телефон/факс:
- ИНН/КПП:
- Расчетный счет:
- Банк:
- Корреспондентский счет:
- БИК:
- Подпись:
Практически все знают, что безопаснее всего взять кредит в банке, тем более что количество этих учреждений сегодня достаточно большое и они могут удовлетворить потребности огромного числа заемщиков. Но не все граждане могут туда обратиться за такой услугой. И причина у каждого своя, будь то испорченная кредитная история или большая закредитованность. Выходом из этой ситуации обычно становится частный инвестор. И чтобы не попасть впросак, давайте детальнее рассмотрим, как правильно брать в долг у частного лица.
Многие спросят: «А чем отличается частный инвестор от банка?»
Главное отличие – действие банков при выдаче потребительских кредитов полностью регулируется законодательством государства, а вот в сделках с частным лицом больше всего полагаешься на совесть инвестора. Но оформив правильно сделку и составив кредитный договор, можно избежать многих неприятностей.
Особенности «частного» кредита
Больше всего заемщиков в таком кредите привлекает высокая скорость рассмотрения заявки, простота оформления и наличие минимального количества документов. Обычно частники требуют предоставить только документ, удостоверяющий личность . В редких случаях требуется наличие справки о доходах. А вот состояние вашей кредитной истории частника волнует, как правило, редко.
Также у клиента появляется возможность оговорить с частным кредитором индивидуальный график погашения долга, удобный для него, а в случае форс-мажорных обстоятельств можно перенести дату платежа, лишь позвонив инвестору.
Но за такие «поблажки» заемщику придется заплатить высокой процентной ставкой, проценты могут доходить до 6-10% от суммы в месяц при наличии залога (иногда и больше, если сумма небольшая), т.е. 60-100% годовых, поэтому брать такие кредиты на долгий срок крайне невыгодно.
Оформляем договор займа
Получение кредита у частного лица обязательно закрепляется подписями с обеих сторон. Для этого составляется договор займа, в котором прописываются все важные моменты: данные о кредиторе и заемщике, точная сумма займа, процентная ставка, условия получения кредита и порядок возвращения долга, штрафные санкции.
Согласно законодательству, договор не обязательно заверять у нотариуса, но во избежание непредвиденных обстоятельств и для финансовой безопасности (причем для каждой стороны), лучше его заверить нотариально.
Нужен ли залог?
Как правило, беря в долг небольшую сумму, частный инвестор не требует предоставления залога. Но вот в случае крупной сделки обычно требуется наличие залога. Для этого можно использовать недвижимость , транспорт , ценные бумаги, дорогостоящую аппаратуру и технику, ювелирные украшения и т.д.
Но залог не просто отдается кредитору и все. Для соблюдения всех обязательств каждой из сторон необходимо оформить договор залога, причем он оформляется отдельно от договора займа. Составляется он только в письменной форме и в обязательном порядке заверяется нотариально. Этот документ будет отражать интересы, как займодавца, так и заемщика в законном порядке.
Образец договора залога можно без труда найти в интернете, главное, чтобы в нем были следующие пункты: обязательны ФИО и паспортные данные заемщика и кредитора с адресом прописки, ссылка на договор займа, от какого числа данный договор, на какую сумму и другие нюансы; описание предмета залога, не просто «дом в д.Дубки», а полный адрес, площадь дома, данные свидетельства о собственности и т.д., чтобы залог можно было легко идентифицировать. Далее обязательно указать оценочную стоимость залога (оценку производит заемщик вместе с кредитором по договоренности). И еще один немаловажный пункт — это условия реализации залогового имущества в случае невыплаты долга. Для составления этого пункта договора залога лучше привлечь грамотного юриста, знакомого с практикой реализации залогового имущества.
Важно понимать, что если заемщик выплатил только часть полученного займа, то инвестор имеет право продать залоговое имущество. Из вырученных денег он забирает себе только оставшуюся невыплаченной сумму долга (с учетом процентов и пени), а остальные средства отдает заемщику.
Также такой договор помогает решить вопрос передачи заложенного имущества. Обычно транспортные средства, техника, украшения остаются у кредитора, если в договоре не указано других вариантов. Недвижимость же остается у заемщика на весь срок действия договора. Но здесь есть маленький нюанс. Если залогодатель не обеспечил качественного и надежного хранения вашего имущества и оно пришло в негодность или было похищено, вы имеете право зачесть его стоимость в размер долга.
Если права собственности на залоговое имущество по каким-либо причинам перешли другому лицу, залог все равно остается в силе. А это значит, что если заемщик продаст, например, автомобиль, находящийся в залоге у частного лица, то новый покупатель машины должен выполнить все обязательства по залоговому договору, т.е. вернуть долг. А вот взыскать его новый хозяин машины уже может даже в судебном порядке у бывшего владельца.
Взять небольшую ссуду на несколько лет для решения текущих финансовых проблем предлагают многие кредитные учреждения Москвы. Если же нужна крупная сумма денег, но вы не хотите посвящать банк в свои планы, придется предоставить заимодателю обеспечение. Потребительский кредит под залог недвижимости – оптимальный вариант для физических лиц получить деньги наличными или на карту, где гарантией возврата кредита выступает квартира либо другое недвижимое имущество.
Что такое потребительский кредит под залог недвижимости
Ссуда под залог недвижимости с юридической точки зрения является не чем иным, как ипотечным кредитованием, которое часто связывают лишь с покупкой недвижимости. На деле же понятия «залог имущества» и «ипотека» – это слова-синонимы. Такого рода займы могут быть целевыми и нецелевыми. Различие заключается лишь в том, что в первом случае нужно будет обязательно отчитаться перед банком за потраченные средства. Кредиторы выдают займы под залог жилой и коммерческой недвижимости, а также земельных участков, причем сам объект подлежит страхованию.
Чем выгоден
Есть несколько преимуществ потребительского кредита, но самым главным из них является то, что банк может предложить заемщику крупную сумму денег, которая периодами достигает 80% от оценочной стоимости заложенного имущества. Банк идет на такие уступки, потому что он всегда может реализовать объект, если клиент нарушит условия кредитного договора и перестанет исполнять обязанности по возврату долга.
Потребительские ипотечные программы кредитования выгодны и с точки зрения годовых процентных ставок. Они значительно меньше, нежели у стандартных займов на потребительские нужды. Если же ссуда является еще и целевой, то клиенты иногда могут рассчитывать на дополнительное снижение размера ставки (порядка 1–2%) хотя это полностью зависит от кредитующей организации.
Куда можно использовать
Заем под залог недвижимого объекта берется на разные цели. Использовать полученные деньги можно на отдых, ремонт или покупку каких-то вещей. Ссуженную сумму можно потратить и на приобретение автомобиля или даже квартиры либо загородной недвижимости. Многие люди прибегают к таким займам, если нужны деньги на открытие собственного дела, поскольку в таком случае нет необходимости предоставлять кредитору бизнес-план. Кроме этого, потребительскую ссуду под заложенную собственность можно взять и на рефинансирование ранее выданных займов.
Где взять кредит под залог недвижимости
Если вы решили взять кредит наличными под залог недвижимости, рекомендуется тщательно взвесить свои возможности. Связано это с тем, что хоть кредиты предоставляются на продолжительное время и под сравнительно небольшую процентную ставку, общая сумма задолженности у них большая. Найти же организацию, которая сможет удовлетворить ваши финансовые запросы в обмен на залоговое имущество нетяжело, причем можно выбирать как государственные учреждения, таки и коммерческие компании. В некоторых случаях имеется возможность даже прибегнуть к услугам частных лиц.
Выбирая кредитора, нужно обратить особое внимание на несколько факторов. Во-первых, это время работы организации на рынке кредитования. Преимущество стоит отдавать тем, у которых за спиной не один год успешной практики. Во-вторых, не поленитесь разузнать больше информации от реальных заемщиков, их отзывы о работе ссудодателя, его подход к обслуживанию клиентов. Еще можно уделить внимание международным рейтингам компании и показателям ее финансовой деятельности.
Банки
Большинство претендентов на потребительский кредит под залог недвижимости выбирают в качестве заимодателя банковские учреждения, причем предпочтение отдается крупным игрокам финансового рынка. Однако всегда можно приглядеться и к небольшим финансовым организациям, ведь в борьбе за каждого клиента они могут предложить весьма выгодные условия кредитования. Вот лишь несколько ссудодателей, в кредитной линейке которых есть займы под залог жилой недвижимости:
МФО и частные кредиторы
Предоставляя потребительские кредиты под залог недвижимости, банки предъявляют ряд требований, неисполнение которых влечет отказ в выдаче ссуды. Существуют и другие варианты – обратиться к микрофинансовым компаниями или же частным лицам. Сразу стоит заметить, что не все организации имеют лицензию на осуществления такого рода операций. Ниже приведен список организаций, пользующихся особой популярностью у соотечественников:
- Столичная залоговая компания;
- Инвест-групп;
- Доходный дом;
- Евро-кредит;
- Центр Займов.
Условия получения ссуды
Оформить потребительскую ссуду под залог собственности можно при выполнении определенных условий, которые в зависимости от выбранной компании могут быть разными. Кроме этого, не вся недвижимость подлежит передаче в залог. Для банка важным является ее ликвидность, т. е. вероятность того, что реализовать залоговые объекты в случае форс-мажора можно будет в кратчайшие сроки по выгодной цене. По этой причине 1–2-комнатные квартиры в спальном районе Москвы будут более привлекательными с этой точки зрения, нежели особняк в Подмосковье или большие апартаменты в центре столицы.
Требования к заемщику
Особых требований банки к претендентам не предъявляют – они стандартны. Первое, на что обращают внимание, – это возраст заемщика и наличие у него постоянного места работы. Проситель должен быть гражданином РФ и иметь регистрации в регионе, где он запрашивает заем. Обязательно и то, что претендент должен быть собственником недвижимости, передаваемой в залог. Шансы на получение потребительской ссуды возрастают, если у ссудополучателя хорошая кредитная история и отсутствуют просрочки, связанные с выплатами по ранее выданным кредитам.
Процентные ставки
За пользование потребительским займом под залог квартиры банку придется уплатить определенную сумму, расчет которой зависит от ставки, действующей по договору. Номинальное ее значение можно всегда увидеть на сайте кредитной организации либо в рекламных буклетах. Стоит понимать, что в большинстве случаев итоговая переплата по ссуде будет большей, ведь при расчете реальной процентной ставки будут учитываться дополнительные комиссии, которые взимает банк, например, за обслуживание, предоставление или досрочное погашение займа.
Для того чтобы не быть голословным, можно привести конкретный пример. В Совкомбанке под залог недвижимого имущества предлагается кредитный продукт с номинальной ставкой 18,9% на срок до 20 лет. Если клиент желает подключить опцию «Финансовая защита», он должен будет уплатить дополнительно банку от 2 до 9,9% в зависимости от суммы задолженности. По итогу реальная ставка по такому займу будет больше, нежели указанная в предложении.
Под минимальную ставку залоговый потребительский кредит оформляют в Газпромбанке. В зависимости от условий она стартует со значения 11,9%, а вот Московский индустриальный банк предлагает аналогичный заем, где годовая ставка составляет минимум 20%. По этой причине, прежде чем выбирать конкретный продукт, стоит просчитать сумму ежемесячных платежей при помощи кредитного калькулятора, который можно найти на сайте практически любого банка.
Сумма и срок кредитования
Потребительский заем под залог недвижимости отличается от обычных предложений сроком предоставления и максимальной суммой. Если стандартный срочный кредит предлагаются ссудодателями на период от 3 месяцев до 5 максимум 7 лет, то в данном случае можно занять деньги со сроком погашения 10–20 лет. Суммы займов могут быть разными – от нескольких тысяч до десятков миллионов рублей и зависят от оценочной стоимости залогового объекта и финансового дохода заемщика.
Как получить нецелевой кредит
Перед тем как воспользоваться услугами конкретного банка с целью получить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости, нужно досконально изучить предложения кредиторов. Для этого можно обратиться непосредственно к самому заимодателю либо сравнить предложения на специальных сайтах. Кроме этого, стоит узнать, походит ли ваша недвижимость для передачи ее в качестве гарантии возврата долга, ведь многие организации выдвигают к собственности определенные требования. Если эти вопросы решены, можно подавать кредитную заявку.
Заявка на получение займа
Срок рассмотрения заявки и принятия решения банком
После того как заявка будет передана на рассмотрение, начинается период ожидания. Процесс долгий и занимает минимум неделю, а иногда и вовсе месяц. Связано это с тем, что банку необходимо тщательно проверить все предоставленные данные и документы. В МФО процесс одобрения происходит быстрее, и в некоторых случаях спустя несколько минут можно получить ответ.
Подписание кредитного договора
Если на прошение будет получен положительный ответ, с претендентом связывается сотрудник банка и приглашает его в отделение для оформления документов и заключения сделки. Соглашение подписывается в двух экземплярах – для каждой из сторон. В МФО процедура подписания происходит несколько другим способом. На телефон, указанный в заявке, поступает код, который необходимо ввести в специальное поле. Таким способом клиент соглашается на условия, предоставленные кредитором.
Получение кредитных денежных средств
После подписания договора и передачи недвижимости в залог, наступает время получения денежных средств. Клиент в праве сам выбирать, каким способом ему удобно получить средства:
- на карту;
- наличными;
- на банковский счет;
- денежным переводом.
Кроме этого, необходимо уточнить у специалиста в отделении банка, не взимает ли кредитная организации дополнительную плату за выдачу денег из кассы или банкомата, нужно ли платить за выпуск карточки или можно воспользоваться имеющейся в наличии.
Как оформить потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости
Для получения кредита под залог недвижимости необходимо обязательно произвести оценку имеющейся собственности. Для этого нужно обратиться к независимому оценщику или компании. Как правило, каждый банк имеет список организаций или частников, имеющих аккредитацию на исполнение таких работ. Эту бумагу впоследствии необходимо подать со всеми другими документами.
Какие документы нужны
Если большинство банков оформят кредит на потребительские нужды без предоставления справок и других многочисленных документов, то в случае с ссудой под залог недвижимости нужно подготовиться тщательнее. В зависимости от учреждения наличие тех или иных бумаг не всегда бывает обязательным. Вот что преимущественно запрашивает ссудодатель:
- паспорт;
- подтверждение дохода;
- копия трудовой книжки;
- второй документ (свидетельство ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение и пр.);
- военный билет (мужчинам до 27 лет);
- документ об оценочной стоимости жилья;
- правоустанавливающие документы на недвижимость.
Преимущества и недостатки залогового кредитования
Однако нельзя не подчеркнуть такие плюсы банковского кредитования физических лиц, как пониженная процентная ставка по сравнению со стандартными предложениями, крупная сумма и возможность использования заемных средств на любые цели. В отдельных случаях можно предоставить поручителей для получения потребительской ссуды. Среди минусов однозначно следует указать то, что всегда существует риск лишиться собственного жилья.
Кроме этого, оформление договора занимает продолжительное время и требует предоставления дополнительных документов, что бывает очень затратно и невыгодно. Является ли заем под залог недвижимости оптимальным, каждый решает в своей ситуации лично. Если вы не уверены в своих силах по поводу погашения долга, эксперты рекомендуют либо не брать такой вид кредита, либо закладывать любую недвижимость, но только не ту, в которой вы проживаете.
Видео
ДОГОВОР N 55
залога недвижимости
Иванов Петр Михайлович (паспортные данные 11 45 000000), именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», иПетров Иван Михайлович (паспортные данные 11 43 000000), именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор (далее — «Договор») о нижеследующем:
СТАТЬЯ 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю
принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества квартира (далее — «Предмет залога»).
1.2. Предметом залога является:
1.2.1. Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости —
квартира площадью 50 (пятьдесят) кв. м, по адресу: г. Москва, ул. Белая, д. 11, кв. 12, под инвентарным номером согласно копии экспликации Территориального бюро технической инвентаризации 1234 от «17» апреля 2008 г., составленной по состоянию
Границы здания, входящего в Предмет залога, установлены в соответствии с копиями
поэтажных планов Территориального бюро технической инвентаризации №134 от
(Приложение N 2).
1.3. Право собственности Залогодателя на здание, указанное в подп. 1.2.1 настоящего
Договора, подтверждается свидетельством о государственной регистрации прав
от 12 января 2011 года N 238954 серии 77АМ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «12» января 2011 г. сделана запись о регистрации N 12-04 (реестровый номер объекта) Управлением Федеральной регистрационной службы в Москве (наименование органа, осуществившего государственную регистрацию права на недвижимость).
1.5. Инвентаризационная стоимость указанного в подп. 1.2.1 объекта недвижимости
составляет 4 000 000 рублей, что подтверждается справкой N 1234 от «18»января 2011 г., выданной Территориальным БТИ в г. Москва.
1.6. Нормативная цена квартиры, указанной в подп. 1.2.2 настоящего Договора, составляет на день подписания Договора 7 000 000 рублей исходя из его кадастровой оценки (рыночной стоимости).
1.7. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в 117 000 долларов США, что составляет 7 000 000 рублей по курсу ЦБ РФ на дату подписания настоящего Договора.
1.8. Последующий залог Предмета залога без письменного согласия Залогодержателя не
допускается.
1.9. Предмет залога остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.
СТАТЬЯ 2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ИСПОЛНЕНИЕ КОТОРЫХ ОБЕСПЕЧЕНО ЗАЛОГОМ
2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Петрова Ивана Михайловича (далее — «Заемщик») перед Ивановым Петром Михайловичем по договору о предоставлении кредита (договор «Займа») N 11-Д от «13» марта2018 г., (далее по тексту — «Кредитный договор»), заключенного в г. Москва, который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему. В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.
2.2. Иванов Петр Михайлович предоставляет Заемщику кредит на сумму 1 000 000(один миллион) рублей на 2 года.
Сумма кредита выдается в течение трех банковских дней с момента регистрации
настоящего Договора у нотариуса Бережной А.А. в г. Москва.
2.3. Процентная ставка по кредиту составляет 25% годовых.*
2.4. Повышенная процентная ставка составляет 5% годовых от суммы просроченной
задолженности за каждый день просрочки.*
СТАТЬЯ 3. ЗАЯВЛЕНИЯ И ГАРАНТИИ
3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:
3.1.1. Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными
документами.
3.1.2. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До
момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под
арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем
не оспариваются, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра
3.1.3. Возражений против обременения залогом земельного участка со стороны
Не имеется, что подтверждается ___________________________.
3.1.4. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых
может произойти его утрата, порча или повреждение.
СТАТЬЯ 4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
4.1. Залогодатель обязан:
4.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение
стоимости заложенного имущества.
4.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств
третьих лиц.
4.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период
действия настоящего Договора.
4.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет
перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном
4.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с
Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении
угрозы утраты или повреждения Предмета залога.
4.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного
согласия Залогодержателя.
4.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога,
включая его текущий и капитальный ремонт.
4.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.
4.2. Залогодатель вправе:
4.2.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым
назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его
сохранность.
4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.
4.3. Залогодержатель вправе:
4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.
4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим
законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель
вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения
обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством
Российской Федерации.
4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об
имуществе, являющемся Предметом залога по Договору.
СТАТЬЯ 5. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА
5.1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения Заемщиком обязательств, определенных в условиях Кредитного договора, по истечении 1 месяца после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.
5.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.
5.3. Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по
Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического
исполнения Заемщиком, включая проценты, повышенные проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества.
Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности
по Кредитному договору в следующем порядке:
— на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
— на уплату штрафов и неустоек;
— на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
— на уплату срочных процентов;
— на погашение просроченной задолженности по кредиту;
— на погашение срочной задолженности по кредиту.
СТАТЬЯ 6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
6.1. Настоящий Договор подлежит регистрации в установленном порядке и считается
вступившим в законную силу с момента его регистрации.
6.2. После регистрации настоящего Договора, заключающейся в удостоверении
посредством совершения специальной регистрационной надписи на Договоре, один
оригинал Договора передается Залогодержателю, а другой — Залогодателю.
6.3. Изменение и расторжение настоящего Договора производятся по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения в письменной форме и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.
6.4. Расходы по оформлению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон
возложены на Залогодателя.
СТАТЬЯ 7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны
несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
7.2. В случае нарушения Залогодателем п. 1.8 или подп. 4.1.6 настоящего Договора
Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере
10% (десять процентов) от стоимости Предмета залога, указанной в п. 1.7 Договора. Штраф уплачивается Залогодателем в течение пяти рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.
СТАТЬЯ 8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
8.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством РФ порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору и Залогодателя по настоящему Договору.
СТАТЬЯ 9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в
предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки
взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться
в Бабушкинском суде по гражданским вопросам в соответствии с действующим законодательством РФ.
9.2. Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в
учредительных документах, но не позднее 5 (пяти)
календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.
В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее
3 (трех) календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.
9.3. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по
Договору, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного
лица. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом,
если оно доставлено с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам,
указанным в статье 10 настоящего Договора.
9.4. Настоящий Договор является неотъемлемой частью Кредитного Договора (договора Займа)N 11-З от «18» марта 2018 г.
9.5. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах — по одному экземпляру для каждой
из Сторон, один экземпляр хранится у нотариуса Бережной А.А. по г. Москва.
СТАТЬЯ 10. АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Залогодержатель: Иванов Петр Михайлович, г. Москва, ул. Березовского, д. 12.
Залогодатель: Петров Иван Михайлович, г. Москва, ул. Широкая, д. 12, кв. 35.
