Накопительный счет в сбербанке. Какой вклад в сбербанке лучше открыть

Накопительный счет в банке - это:

• Вид депозита, позволяющий владельцу получать прибыль в виде процента и снимать часть сбережений по мере необходимости. Главное требование - запрет снижения имеющейся на аккаунте суммы ниже допустимого уровня.
• Счет, который оформляется в финансовом учреждении, и может пополняться на любую сумму с возможностью снятия средств без потери начисленных процентов (при выполнении условий банка). Процент начисляется на остаток средств, пролежавший в течение месяца и более.

Накопительный счет в банке: особенности

Накопительные (сберегательные) счета часто открываются при регистрации компании. По требованиям законодательства юрлицо в процессе госрегистрации должно сформировать уставной капитал организации. Паевые взносы как раз собираются на накопительном счете финансового учреждения, специально открытом для решения такой задачи.

В чем отличия накопительного счета от классического депозита ? Рано или поздно вкладчик становится перед выбором - увеличить объем получаемой прибыли по депозиту за счет высоких процентов или оформить аккаунт со свободным доступом к деньгам. Один из путей - открыть накопительный счет, позволяющий решить сразу группу задач:

• Сохранить имеющиеся на счету средства.
• Увеличить капитал.
• Получить возможность снятия или перевода средств без потери накоплений.

Перед тем как открыть накопительный счет в банке, стоит выяснить условия крупнейших учреждений (Сбербанка, ВТБ 24 и прочих).

Читайте также -

При открытии накопительного аккаунта выдвигается ряд условий :

• Деньги доступны в любой момент, без уменьшения ставки.
• Процентные платежи по минимальному остатку производятся за определенный период (оговаривается в соглашении между сторонами).
• Пополнение доступно в любое время, без ограничений по объему.

Как открыть накопительный счет?

Открыть накопительный счет можно двумя путями :

• Сходить в выбранный банк самостоятельно и подписать договор.
• Направить заявку для рассмотрения сотрудниками финансового учреждения через интернет.

Если в роли клиента выступает обычный гражданин (физлицо), для открытия аккаунта достаточно личного документа (паспорта). При этом деньги с оформленного счета можно снимать без каких-либо лимитов и ограничений в валюте пользования. Главным условием является наличие минимального остатка («порога входа»), который должен быть внесен для активации услуги.

Чтобы открыть накопительный счет в Сбербанке, ВТБ 24 или другом финансовом учреждении, необходимо оформить договор с банком. В соглашении отмечаются правила начисления процентов. Здесь возможны такие варианты :

Прибыльность накопительного счета: отзывы и реальная практика

Современные банки (Сбербанк, ВТБ 24 и прочие) предлагают множество вариантов вкладов клиентам. При этом процентные ставки по накопительным счетам колеблются в диапазоне 1,5-10 процентов. Некоторые финансовые учреждения предлагают и более высокий доход, но здесь важно внимательно читать договор и обращать внимание на надежность кредитной организации. Государство страхует средства в размере 1,4 млн. рублей, не более. Следовательно, предпочтение лучше отдавать надежным, системообразующим финансовым учреждениям.

Если изучать отзывы реальных владельцев накопительных счетов, встречаются, как положительные, так и отрицательные отклики об услуге.

Положительные черты :

• Получение процентов на остаток.
• Возможность свободного пополнения и снятия денег.
• Отсутствие ограничений на обналичивание средств.
• Легкость оформления и закрытия.
• Многофункциональность - возможность применения для накоплений и ежедневно пользования средствами.

Минусы :

• Небольшие процентные ставки.
• Ограниченная сумма страхования (до 1,4 млн. рублей).

Итоги

Накопительный счет в банке - отличная альтернатива депозиту. С его помощью можно с легкостью использовать имеющиеся на счету средства и забыть о проблемах снятия/пополнения аккаунта. Минус в том, что придется смириться с небольшими процентными ставками финансовых учреждений.

Наконец-то, банки предложили достойную альтернативу вкладам: встречайте - накопительный счет! Но как обычно, без нюансов не обошлось…

Вклады с каждым днем становятся все менее выгодным способом сохранения сбережений. Депозитов, которые позволяли бы свободно пользоваться своими средствами, почти не осталось на рынке, или же они имеют процентную ставку, похожую скорее на издевку. Что делать в таких ситуациях людям, которые хотят накопить некую сумму со временем? Банки нашли решение - открыть онлайн-копилку.

Как открыть «копилку» в банке

«Копилкой» многие кредитные организации назвали накопительный счет - это некий гибрид из текущего счета и депозита, который позволяет владельцу получать ежемесячный доход в процентах, иногда даже с капитализацией. Такую услугу предлагают сегодня во многих банках: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк «Открытие» и Рокетбанк, Тинькофф Банк и некоторые другие крупные кредитные организации. Во многих даже можно открыть накопительный валютный счет.

«Этот продукт является альтернативой срочному вкладу. Накопительный счет позволяет клиенту в любое время воспользоваться собственными денежными средствами, а также получить высокую процентную ставку на остаток», - рассказывает Юлия Деменюк, старший вице-президент, зам.директора департамента розничного бизнеса ВТБ24.

Ее коллега, Наталья Сумакова, руководитель службы сберегательных и комиссионных продуктов банка ВТБ, поясняет, что накопительный счет выгоден, в первую очередь, клиентам, заинтересованным в максимально гибком и эффективном размещении свободных средств.

«В основном это активные пользователи карточных продуктов, предпочитающие дистанционные каналы (интернет / мобильным банком). Они переводят на короткий срок (1–2 мес.) средства с карты на счет, расходуя их по мере необходимости. Данный продукт позволяет легко и с комфортом накопить на определенную цель, дает возможность свободного доступа к средствам», - рассказывает Сумакова.

Чем «копилка» отличается от вклада

Очевидно, что накопительные счета отличаются большей гибкостью, чем вклады, и имеют более простые условия, чем доходные банковские карты.

«Главное отличие накопительного счета от вклада состоит в том, что накопительный счет предоставляет вкладчику максимальную свободу действий при управлении размещенными средствами, позволяя получать постоянный доход на привлекательных условиях. Режим счета позволяет без каких-либо ограничений осуществлять как пополнение, так и расходование денежных средств. По счету не установлен неснижаемый остаток. Как и обычный текущий счет, на базе которого открывается накопительный счет, он не имеет срока окончания. Клиент может пользоваться счетом до тех пор, пока самостоятельно не выразит желание о его закрытии (за исключением случаев, установленных законодательством)», - ответила Наталья Волошина, директор по депозитным и расчетным продуктам Промсвязьбанка, на вопрос онлайн-журнала сайт.

Пресс-секретарь АО «Альфа-Банк» Жанна Каплун обозначила 3 основные отличия накопительных счетов от вкладов:

Вклад ограничен сроком размещения, в то время как накопительный счет открывается на неограниченный срок.

По вкладам могут быть ограничения на пополнение и снятие (по сроку/сумме пополнения, сумме частичного востребования и пр.), в то время как по накопительным счетам нет данных ограничений - можно снимать и пополнять в любое время и на любую сумму.

В случае, если клиенту срочно понадобятся средства, то придется досрочно закрывать вклад, при этом все проценты сгорают. По накопительным счетам можно снять всю сумму, при этом все ранее начисленные и выплаченные проценты сохраняются.

Эксперт отметила, что процентные ставки по вкладам, в основном, выше ставок по накопительным счетам.

Что почем

Ценовая политика банков по накопительным счетам действительно разительно отличается от политики по вкладам - ставки здесь каждый устанавливает по-своему.

Так, Сбербанк предлагает следующие ставки по накопительному счету: при размещении до 30 тыс. р. - 1,5%, до 100 тыс. р. - 1,6%, до 300 тыс. р. - 1,7%, до 700 тыс. р. - 1,8%, до 2 млн р. - 2%, до 1 млрд р. - 2,3%. При этом самая высокая ставка по вкладу в банке сегодня составляет 7% годовых.

Кстати, у меня не получилось создать цель в приложении на iOS, хотя в банке открыта зарплатная карта. Справедливости ради отмечу, что у моих коллег все функционировало исправно.

«Для того чтобы открыть вклад, счет или цель, Вам необходимо обратиться в банк и заключить договор универсального банковского обслуживания (УДБО)», - послал меня банк в отделение.

В ВТБ 24 по накопительному счету следующие ставки в зависимости от срока размещения и суммы от 0,01% до 7,5% годовых (самый высокий процент можно получить при размещении на счете от 350 тыс. р. до 500 млн р.). Максимальная ставка по вкладу в банке составляет 7,55% годовых - нельзя сказать, что она сильно выше ставки по накопительному счету.

Банк «Открытие» предлагает клиентам размещать средства под следующие проценты в зависимости от суммы: от 0,1% до 7,15% годовых. Максимальная ставка по вкладу же в банке составляет 8,5% годовых. Кстати, проект, находящийся под крылом банка «Открытия» - Рокетбанк, также имеет в своем арсенале накопительный счет. По нему вы сможете получать до 8% годовых ежемесячно, сумма не имеет значения. Если захотите открыть в приложении вклад - ставка составит до 9,5% годовых (но все вклады непополняемые).

Тинькофф Банк предлагает фиксированную доходность в 6% годовых. Доходность по вкладу же составляет 8,5% годовых.

В Альфа-банке появилась целая линейка «копилок» с разными условиями. Так, в рамках условий счета «Ценное время» ставка будет расти каждые 3 месяца от 5,25% до 7,5% годовых. А в рамках счета «Накопилка» можно получать фиксированную ставку в 7% годовых на минимальный остаток. Однако, тут тоже есть свой подвох - пополнение только с помощью услуг «Копилка для сдачи» (пополнение происходит после оплаты покупок) и «Копилка для зарплаты» (в день поступления зарплаты часть денег переводятся на накопительный счет). Ставка по вкладу без возможности снятия и пополнения составляет 7,8% годовых, что также не сильно выше ставки по накопительному счету.

Как видно, с этими счетами далеко не все так просто - уже по описанным выше условиям становится понятно, что каждый банк устанавливает свои собственные правила.

В чем подвох

Представитель банковского рынка, Вадим Погосьян, директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие», отметил, что, так как накопительные счета являются текущими счетами, а не вкладами, банк может в любой день изменить ставку по уже открытому накопительному счету (в отличие от вклада).

«И, если открывая вклад, клиент может рассчитать доходность, которую он получит через определенный промежуток времени, то с накопительными счетами так поступить не получится», - прокомментировал банкир.

Наталья Волошина также подчеркнула, что на доходность по накопительным счетам влияет как сумма размещенных денежных средств, так и категория клиента, зависящая от продуктов Банка, используемых клиентом.

«Так, например, самая высокая доходность по накопительному счету „Простые правила“ предоставляется владельцам программ банковского обслуживания „Твой ПСБ Премиум“ и „Orange Premium Club“», - сказала она.

Следует также обратить внимание на схему начисления процентов по счету. Она может отличаться не только от банка к банку, но даже и внутри одного банка, считает Вадим Погосьян.

«Как правило, по накопительным счетам доход начисляется либо на минимальный остаток за месяц, либо на средний остаток за месяц. При первом подходе банк смотрит, какая была минимальная сумма на счете за отчетный период, и только на нее начисляет повышенные проценты. В этой связи, если клиент, допустим, снимал какую-либо сумму со счета и на следующий день вернул ее обратно, то по итогам месяца начисления процентов на нее не будет», - уточнил эксперт.

Кроме того, банкиры отмечают в ряде случаев более низкие ставки по накопительным счетам в сравнении со вкладами. Вадим Погосьян объясняет этот факт технической стороной вопроса:

«Причина в том, что средства на накопительных счетах более мобильные по сравнению со вкладами и в среднем „короче“ средств во вкладах».

Бежим открывать «копилки»?

Так как ставки по накопительным счетам в ряде случаев выглядят куда привлекательнее вкладов (с учетом того, что вы можете свободно пользоваться своими средствами), я задала банкирам резонный вопрос: стоит ли россиянам срочно позакрывать вклады и дружно открыть накопительные счета? Мнения экспертов разделились.

«Точно не стоит. Имеет смысл часть средств разместить на накопительных счетах, скажем 10–15% от совокупного портфеля. В большинстве своем россияне предпочитают размещать средства на годовых вкладах под максимальный процент. Такие вклады, как правило, не позволяют их держателям снять часть суммы в течение срока вклада без потери накопленных процентов. В результате в случае наступления у людей каких-либо непредвиденных событий, они вынуждены расторгать депозиты и терять накопленные проценты на всю сумму. В этой связи, размещение некоторой части сбережений на накопительных счетах может стать своего рода страховкой от потери дохода по вкладам», - сказал Вадим Погосьян.

В Промсвязьбанке призвали клиентов при принятии решения исходить из поставленных целей.

«Если целью является получение максимального дохода от размещения, и при этом у клиента нет планов по частичному использованию размещенных средств, то внутри одного банка максимальных доход сможет обеспечить классический вклад без опций. При этом мы рекомендуем диверсифицировать сбережения: часть средств зафиксировать во вкладе по высокой ставке (60–70% сбережений), а оставшиеся средства разместить на накопительном счете и использовать как „кошелек“ с возможностью снятия и пополнения без ограничений по суммам и срокам», - отметила Наталья Волошина.

Подводя итог, скажем, что банковские «копилки» являются вполне достойным ответом неповоротливым вкладам. Однако, соглашусь с экспертами - если вы хотите грамотно распорядиться своими финансами, то стоит разместить часть средств на вкладе (например, отправить туда деньги из семейного резервного фонда), а часть постепенно откладывать на накопительный счет. Ох, чуть не забыла сказать - вклад и счет на всякий случай обязательно открывайте в разных банках !

Сбербанк является лидером по привлечению вкладов от населения. И это вполне объяснимо, доверие граждан строится на том, что банк создан при 100% государственном участии в формировании его акционерного капитала. Это является своего рода гарантией надежности и устойчивого положения кредитного учреждения.

Не последнее решающее значение при размещении депозита именно в этом банке играет его разветвленная сеть подразделений по всей России, что делает услуги этого учреждения более доступными для населения.

Своим клиентам Сбербанк предлагает обширную депозитную линейку. Денежные средства можно разместить на разные по длительности сроки и процентные ставки.

Условия

Разместить денежные средства на накопительные вклады Сбербанка можно на срок от 3 месяцев. Процентные ставки определяются выбранным тарифом и зависят от намерений вкладчика их капитализировать, от суммы размещения и срока вклада.

Разместить денежные средства на вклад может как гражданин РФ, так и нерезидент. Клиент банка имеет право открывать любое количество депозитов на разные суммы и сроки.

Все вклады являются застрахованными от невозврата на сумму не более 1 400 000 рублей.

Как открыть?

В Сбербанке открыть вклад можно различными способами:

1. Лично посетить одно из подразделений банка, где ответственный сотрудник поможет подобрать депозитную программу исходя из пожеланий и возможностей клиента.
   

   Для оформления вклада клиенту достаточно предъявить гражданский паспорт РФ и пенсионное удостоверение (при необходимости).

2. Через интернет-сервис «Сбербанк Онлайн», позволяющий открыть вклад, не выходя из дома. Для этого вкладчику необходимо иметь доступ в интернет. Каждому клиенту
   

   Сбербанка предоставляется бесплатная возможность зарегистрировать свой личный кабинет, в котором можно проводить необходимые операции со счетами, в том числе размещать деньги на депозит.

   «Сбербанк Онлайн» имеет интуитивно понятный интерфейс. Клиенту необходимо нажать на вкладку «Вклады и счета» и далее указать необходимые параметры депозитной программы.

   Завершающим этапом сделки является нажатие кнопки «Завершить», что будет являться согласием клиента на заключение договора вклада.

3. Через терминал самообслуживания. Алгоритм открытия вклада аналогичен оформлению через «Сбербанк Онлайн». Только в начале клиенту необходимо вставить пластиковую карту в обслуживающее устройство и ввести корректный пин-код.
   

   Далее в личном кабинете необходимо «Операции с вкладами и счетами» и последовательно указать основные параметры вклада. После списания средств с пластиковой карты на депозит клиенту выйдет чек подтверждения.

   С этого момента вклад считается открытым. В этом банке сделано все для того, чтобы зачисление денежных средств на вклад было максимально комфортным для клиента.

Предложения банка по депозитам

К накопительным вкладам Сбербанка можно отнести депозитные программы с возможностью пополнения.

Накопительные вклады Сбербанка в рублях:

Как видно из таблицы, любой вклад предполагает» минимальную сумму для открытия вклада. По депозитам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» она составляет 1000 руб. , по вкладу «Управляй» и «Управляй Онлайн» — 30 000 руб.

Лишь по депозитам «Социальный» и «Пенсионный плюс» установлены символические минимальные суммы, равные одному рублю.

Сроки по вкладам варьируются от 3 месяцев до 3 лет. Процентные ставки зависят от срока и суммы размещения, а также от желаний клиента капитализировать начисленные проценты.

Детский накопительный

Вклад предусматривает не только пополнение, но и возможность снятия части денежных средств. Процентная ставка зафиксирована и составляет 7,55% годовых без капитализации.

Основным преимуществом этого депозита является минимальный сумма для открытия вклада, составляющая один рубль.

Онлайн

К накопительным онлайн-вкладам в Сбербанке относятся депозиты «Пополняй Онлайн» и «Управляй Онлайн».

Эти вклады имеют наибольшие процентные ставки среди всей депозитной линейки Сбербанка. Открыть их можно с помощью интернет-банка и терминалов самообслуживания.

Пенсионный

Для пенсионеров в банке предусмотрен специальный тариф «Пенсионный плюс». Вклад предусматривает пополнение и частичное изъятие денежных средств в период действия договора.

Также люди пенсионного возраста могут воспользоваться любыми другими вкладами. Ограничений никаких нет.

Накопительные вклады Сбербанка с пополнением

Все накопительные вклады Сбербанка предусматривают возможность пополнения. К таковым относятся «Пополняй», «Пополняй Онлайн», «Управляй», «Управляй Онлайн», «Социальный» и «Пенсионный плюс».

Пополнить вклад можно как в одном из отделений Сбербанка, так и через интернет-банк и терминалы самообслуживания.

Процентные ставки

Процентные ставки по вкладам зависят от выбранного тарифа, суммы размещения и срока. Например, вклад «Управляй Онлайн» имеет самое высокое значение тарифной ставки – 6,85% годовых, а при капитализации процентов и того больше – 7,58% годовых.

Наименьшая ставка установлена по депозиту «Пенсионный плюс», она равна 3,50% годовых, при капитализации начисленных процентов – 3,55% годовых.

Требования к вкладчикам

К своим вкладчикам Сбербанк не предъявляет никаких специальных требований. Открыть вклад может любое совершеннолетнее физическое лицо, имеющее гражданство РФ или другого государства.

Нерезиденты обязаны подтвердить законное пребывание на территории РФ. Клиент по своему усмотрению имеет право доверить управление своим вкладом другому частному лицу.

Для этого ему необходимо подписать доверенность либо в отделении банка, либо заверить у нотариуса.

Документы

Для размещения вклада в Сбербанке гражданину РФ необходимо предъявить паспорт и ИНН (при наличии).

Гражданин иностранного государства необходимо предоставить миграционную карту и документы, удостоверяющие личность и подтверждающие его право на пребывание на территории РФ.

Можно ли досрочно снять деньги?

Вклады «Управляй», «Управляй Онлайн», «Социальный» и «Пенсионный плюс» предусматривают снятие части денежных средств без потери начисленных процентов.

А узнать больше о кредите под залог коммерческой недвижимости, можно .

Если же вкладчику необходимо изъять деньги с депозита в полном объеме, то в этом случае возврат денег возвращается:

• по ставке 0,01% годовых по депозитам на срок до полугода и по вкладам, заключенным на больший срок, но которые были востребованы в первые 6 месяцев после заключения договора;
• если договор вклада заключен на 6 месяцев и более и он востребован по прошествии полугода после размещения вклада, то уплата процентов производится исходя из 2/3 от тарифной ставки.

Капитализация процентов не осуществляется в случае досрочного расторжения вкладчиком договора депозита.

Плюсы и минусы

Для вкладчиков сбережение денежных средств в Сбербанке на накопительных вкладах имеет следующие плюсы:

• государство является единственным акционером банка, что является своеобразной гарантией надежности кредитного учреждения;

• банк имеет широкую сеть отделений банка по всей России, что делает доступным оформление вклада в любом уголке страны;

• широкая линейка вкладов для различных категорий граждан; возможность открытия вклада без личного посещения отделения банка;
• наличие депозитных программ с минимальной величиной первоначального взноса, равной 1 рублю;
• все вклады имеют возможность пролонгации договора.

К минусам вкладов Сбербанка можно отнести то, что ставки по сравнению с аналогичными депозитными продуктами других банков могут иметь меньшие величины.

Но для большинства клиентов эта разница не критична, так как для многих вкладчиков решающее значение для размещения депозита.

В наши дни – это такая практика, к которой могут прибегнуть для достижения самых разных целей. Например, вы хотели бы увеличить сумму ваших сбережений благодаря процентам или просто оставить деньги на хранение банку и немного на этом заработать.

Однако абсолютное большинство клиентов финансовых учреждений практически ничего не смыслят , что мы сегодня и постараемся исправить.

В этой статье мы поговорим конкретно про Сбербанк: накопительный счёт и всё, что с ним связано. Тут вы узнаете о системе различных вкладов, их работе с вашими деньгами, а кроме того о деталях, о которых вам вряд ли расскажут менеджеры.

Поэтому внимательно ознакомьтесь с подобранной для вас информацией, чтобы в будущем у вас не возникло лишних вопросов, и вы могли оперировать ею, дабы не потерять на ошибках свои кровно заработанные.

Виды накоплений

Для начала давайте разберёмся вообще, какие существуют . В принципе тут будет совсем не трудно, так как их всего два, да и чем-то кардинальным они не отличаются.

Первый из них позволяет клиентам за счёт увеличения вложения по определённой ставке. Она достаточно высока, особенно в сравнении со вторым вариантом и позволяет своим держателям снять в итоге довольно крупные средства.

Однако есть и свой минус. Он заключается в том, что у вас не будет возможности в любой момент доложить деньги. Таким образом, если вы решили оставить миллион рублей сроком на 2-3 года, то только с него вы и получите свой доход.

Другой предназначен скорее для успешного накопления требуемой суммы, а затем снятия её и траты её на ту или иную покупку. Тут проценты, к сожалению, меньше, но в обмен на это вы получаете доступ к постоянному взносу дополнительных средств.

Конечно, сказать наверняка, какой именно по всем параметрам лучше или хуже не представляется возможным, так как различные цели требуют разных методов по её достижению.

Поэтому тут уже вам необходимо ориентироваться на собственные запросы. Если вы бы хотели получить дополнительный доход и готовы подождать получения собственных денег год, полтора, два или больше, то, безусловно, вариант номер один – это то, что вам нужно.

С другой стороны, если доход как таковой не является вашей приоритетной задачей, то обыкновенный накопительный вклад окажется лучшим вариантом для того, чтобы не потерять средства, делая ненужные покупки, а храня их на персональном счёте.

Как вложиться

Действительно, не многие для себя понимают, каким образом можно завести свой счёт в Сбербанке, особенно, если никогда не встречались с этим в жизни, но желали бы попробовать. Для этого вы попали на нужную страничку, ведь здесь вам расскажут, что да как буквально по пунктам.

Начнём с того, что данная система действует по принципу капитализации. Это означает, что вы оставляете деньги у банка, а он в свою очередь пополняет их процентом, заранее обсуждаемым с вами и заверенным договором, который подписывают обе стороны.

После чего вы получаете ежемесячный доход, а после окончания срока договорённости снимаете всё, что досталось. С точки зрения выгоды, накопительное вложение имеет много плюсов.

Так, например, его можно регулярно пополнять и это важно, так как в таком случае вы сбалансируете дополнительными средствами возможное понижение ставки, что, несомненно, играет вам на руку.

Обычно для открытия достаточно предъявить лишь паспорт гражданина Российской Федерации, однако, если воспользоваться услугой пожелает иностранный гражданин, то ему нужно показать свой паспорт, документ, позволяющий ему пребывать на территории России, а также миграционную карту.

А в случае, если у того есть временный вид на постоянное жительство в пределах нашей страны, то в таком случае пригодятся только паспорт и справка, разрешающая временно пребывать в России.

Собственно никаких больше нюансов не предвидится, поэтому эта процедура достаточно проста и незамысловата, а это позволяет абсолютному большинству граждан оставлять за собой право открывать любые виды вкладов, о которых мы поговорим далее.

Виды накоплений

На данный момент Сбербанк готов предложить своим нынешним и потенциальным клиентом несколько видов накоплений, каждый из которых позволяет достичь той или иной цели за определённые сроки.

Пополняй

Один из самых распространённых банковских продуктов, который позволит спокойно накопить. Причём вложиться можно как в рублях, так и иностранной валюте, от чего, в конечном счете, и будет зависеть ваша ставка.

К примеру, для рубля она составляет от 5.6 до 6.5%, а для доллара уже 0.01-1.17%, если переводить на американскую валюту. Срок договора ограничен и начинается с 3 месяцев, а лимит его находится на уровне 3 лет.

Управляй

Его достоинством можно считать возможность умеренного снятия денег, при этом, не понижая собственную ставку. Однако делать это нужно с осторожностью, так как, переступив заданный предел, банк посчитает данный поступок досрочным снятием финансов и снизит процент, а значит и весь ваш доход в целом.

Мультивалютный

Здесь вам может на руку сыграть колебания стоимости валют. Дело в том, что используя данный вид вклада, вы можете сразу положить в Сбербанк сумму в рублях, долларах и евро.

Причём минимальная сумма взноса здесь составляет не менее 5 рублей, долларов или евро, а они, я уверен, найдутся у каждого человека, поэтому и открыть этот счёт не составит проблем.

Сберегательный

Ещё один незатейливый и простой в обращении продукт. Тут вы огромных ставок не увидите, но зато можете спокойно распоряжаться своими деньгами: пополнять, снимать, не заморачиваться по поводу минимальных сумм.

Так что для тех, кто хотел бы поднакопить и при этом получить лишние 1.5-2.3% от остатка суммы, данный вариант мне представляется идеальным и не имеющим аналогов.

Заключение

Таким образом, мы выяснили условия открытия и пользования вкладами, какие средства вы можете оставлять и какие из них позволяют работать с пополнением денег, если их недостаточно на карте.

Всего вам доброго и до новых встреч!

Прошло время, когда деньги хранились на сберегательных книжках, и сегодня многие банки предлагают пользователям современные сервисы. Они позволяют удобным способом накапливать сбережения, на которые начисляются проценты, а также расходовать средства со счета по мере необходимости. Подходящим примером будет сберегательный счет в Сбербанке – открыть его могут физические лица, которые хотят выбрать не высокую ставку процентов, а накопительный вклад без лимитов на пополнение и снятие.

Сберегательный счет в Сбербанке – что это такое

Являясь продуктом банковского обслуживания, счет предназначен для накопления средств владельца и различных операций с ними. Сбербанк предлагает эту услугу «для повседневного свободного распоряжения деньгами», и это очень точная характеристика. Подписав договор банковского обслуживания в любом отделении банка (или воспользовавшись онлайн-сервисом), клиент получает возможность открыть вклад, который можно пополнять разными способами.

Особенности вклада

Сберегательный счет в Сбербанке имеет следующие отличия от других аналогичных услуг:

• Может быть открыт в рублях, долларах или евро – для хранения средств и получения дохода.
• При рублевом вкладе, процентная ставка меняется, в зависимости от остатка – от 1,5 до 2,5% годовых. Для иностранной валюты, размер процентной выплаты составит 0,01%.
• Это бессрочный вклад, который не имеет ограничений по времени.
• Возможность пополнить счет или снять наличные есть в любое время.
• Минимальный размер хранящейся суммы не ограничен.

Для чего нужен

Данный депозит не относится к числу вкладов с высокой процентной ставкой, поэтому нет особого смысла открывать его для получения дохода (для этого у Сбербанка есть более выгодные предложения, например, «Пополняй», «Управляй» или сберегательный сертификат). Зато у него есть много других подходящих областей применения, например, отсутствие ограничений на суммы пополнения делает его удобным для хранения сбережений.

Лимитов на снятие денег тоже нет (для сравнения – с дебетовой карты Momentum, вы сможете снять до 50 000 рублей за сутки и до 150 000 р. за месяц). Полное снятие суммы с вклада обнуляет депозит, но не приводит к закрытию вклада: положите на него любую сумму, и на нее начнут начисляться проценты с ежемесячной капитализацией. Пригодится такой вклад, и для денежных переводов на счета и карты Сбербанка или в другую кредитную организацию.

Как открыть вклад сберегательный счет Сбербанка России

Процедура открытия сберегательного вклада не представляет сложностей и может быть выполнена разными способами:

• Можно оформить вклад в офисе Сбербанка, где нужно будет предъявить паспорт и заполнить необходимые документы.
• Другой способ открытия – по интернету с помощью Сбербанк Онлайн (подойдет для тех, у кого есть банковская карта, но предварительно необходимо подключить услугу интернет-обслуживания).

Для этого надо воспользоваться личным кабинетом на сайте Сбербанка. Авторизировавшись там, вы получите возможность открывать сберегательный вклад не выходя из дома. На странице с описанием услуги (чтобы ее найти, нужно пройти по пути: Москва > Частным клиентам > Вложить и заработать > Вклады > Сберегательный счет) есть специальная кнопка «Оформить». Нажав на нее, вы запускаете процедуру открытия. Вам предложат ознакомиться с договором (его можно будет распечатать), который нужно будет подтвердить с помощью одноразового СМС-пароля. Ваш вклад открыт!

Необходимые документы

Для открытия расчетного счета в отделениях Сбербанка, вкладчику необходимо быть старше 14 лет и иметь с собой документ, удостоверяющий личность. Это могут быть:

• паспорт гражданина России с отметкой о постоянной или временной регистрации на территории РФ;
• загранпаспорт;
• водительские права;
• военный билет;
• служебное удостоверение;
• для иностранных граждан необходим иностранный паспорт и подтверждение права проживания на территории РФ (вид на жительство и др.).

Условия открытия сберегательного счета в Сбербанке

Перед тем, как , вкладчику рекомендуется ознакомиться с условиями оформления этой услуги и совершения операций по ней. Этот документ доступен на сайте (страница «Сберегательный счет», закладка «Клиентские документы»). Вы можете скачать «Условия открытия сберегательного счета» на свой компьютер для более подробного изучения. В этом документе разбираются такие важные моменты, как:

• права и обязанности владельца и банка;
• процедура использования вклада;
• принцип начисления процентов, дающий возможность клиентам получать доход;
• срок действия договора и порядок закрытия.

Определение срока вклада

В соответствии с Условиями, сберегательный счет в отделении Сбербанка открывается на неопределенный срок, и действует до момента закрытия (прекращения действия договора). О том, что вклад закрывается, клиент должен уведомить банк в письменной форме, и этот процесс будет реализован в течение 7 рабочих дней. По указанию клиента, остаток начисляется на другой счет или выдается наличными в тот же в семидневный срок.

Возможность пополнения

Открывая сберегательный счет в отделении Сбербанка, клиенту необходимо знать о разных способах пополнения вклада. Есть два способа внесения денег:

• наличными средствами (через кассы, банкоматы, платежные терминалы);
• безналичным способом (например, для перечисления может использоваться сберегательная карта Сбербанка).

Досрочное снятие средств

Сберегательный счет в Сбербанке не имеет строго определенного периода действия и в соответствии с Условиями, допускает снятие средств в любое время. Этим он выгодно отличается от других банковских предложений, имеющих строгие хронологические границы – например, вклад «Сохраняй Онлайн» с процентной ставкой 5,63% может быть открыт на срок от 1 месяца до 3 лет.

Процентные ставки

Проценты начисляются в зависимости от минимального остатка на счету и валюты вклада. Начисление проходит ежемесячно, с использованием данных за предыдущий месяц с учетом всех необходимых данных (при этом, для разницы между минимальным и фактическим остатком применяется ставка 0,01% годовых). Зависимость начисляемых процентов от минимальной ставки приведена в таблице:

Минимальный остаток, денежных единиц	Процентная ставка, %
до 30 000 рублей
до 100 000 р.
до 300 000 р.
до 700 000 р.
до 2 000 000 р.
от 2 000 000 р.
долларовый счет
евро-вклад

Для предварительного планирования, очень удобно вести расчет начислений по вашему балансу с помощью специального калькулятора на сайте. Вводя туда исходные данные, вы получаете итоговую сумму, где процентная ставка вычисляется в зависимости от минимального остатка. Например, если вы кладете 100 000 рублей, то калькулятор покажет, что через год ваш вклад составит 101 708 руб.

Какие возможности предоставляет накопительный счет в Сбербанке

Открыв такой вклад, вы получаете возможность аккумулировать ваши денежные ресурсы и совершать текущие платежи. Банковское предложение, успешно справляющееся с этой задачей, а тарифы на перечисления не зависят от суммы перевода, но на них влияют другие факторы: способ платежа, местоположение получателя, валюта. Полностью расценки приводятся в таблице:

		Через операциониста отделения банка	С помощью Сбербанк Онлайн
		Бесплатно
	То же по России	1,5% от суммы (минимум – 30 рублей, максимум – 1 000 р.)	1% (максимум – 1 000 р.)
	Перевод клиенту другого банка	2% (минимум – 50 рублей, максимум – 1 500 р.)
	Клиентам Сбербанка внутри одного города	Бесплатно
	То же по России	0,7% (максимум – $100)	0,5% (максимум – $50)
	Перевод клиенту другого банка	1% (минимум – $15, максимум – $200)	0,5% (максимум –$150)

Недостатки вклада

Говоря про недостатки, нужно понимать, что они носят условный характер. Такой депозит не предоставляет возможность получать высокий процент по хранящимся деньгам, но он и не предназначен для этого. Зато он свободен от ограничений (нет лимита на снятие наличных и срок действия), что делает его удобным инструментом повседневной личной бухгалтерии. Только необходимо знать – доход по процентам тут нельзя выводить на отдельный счет, но при небольшой сумме начислений, это не является серьезной проблемой.

Как закрыть сберегательный счет в Сбербанк онлайн

Не всегда бывает удобно идти в отделение банка, чтобы закрыть счет, но имея выход в интернет это легко сделать с помощью сервиса Сбербанк Онлайн. Последовательность действий будет следующей:

• Авторизировавшись в сервисе, нужно в главном меню найти закладку «Вклады и счета» и пройти по ней.
• Ниже меню найти ссылку «Закрытие счета» и выбрать нужный банковский продукт, чтобы создать заявку.
• Необходимо заполнить поле перевода остатка средств, указав там новый номер счета или карту.
• Нажав кнопку «Закрыть», вы вызываете на экран окно с перечнем реквизитов – необходимо еще раз проверить правильность указанной информации.
• После подтверждения с помощью одноразового СМС-пароля, вклад будет закрыт, и на экран выведется сообщение с печатью банка и надписью «Исполнено».

Видео