ОАО «Небанковская кредитная организация «Объединённая Расчётная Система » (ОРС), регистрационный номер (лицензия) 3342-К. Зарегистрирована Банком России 11.08.1999. Является оператором и расчётным центром одноимённого проекта консолидированной инфраструктуры по обслуживанию держателей банковских карт различных банков — «Объединённая расчётная система» «ОРС». В большинстве случаев при упоминании в прессе, понятия «НКО «ОРС» и «система «ОРС» равнозначны. Является также уполномоченным расчётным центром Платежной Системы Вестерн Юнион (Western Union).
Изначально ОРС была создана в виде структурного подразделения Росбанка (ныне входит в группу французской Societe Generale), однако после дефолта и финансового кризиса 1998 года было принято решение выделить систему в отдельное юридическое лицо.
По состоянию на 23.09.2014 на официальном сайте ОРС её участниками числятся более 160 банков, что делает систему самым крупным межбанковским расчётным объединением российских банков.
15 мая 2014 участником НКО «Объединённая расчётная система» стала группа ВТБ. Объединение банкоматных сетей произошло на основе межхостового соединения. В получившееся в результате объединение (название не официальное) «ОРС — группа ВТБ» стало состоять из примерно 300 российских банков (более 4 000 офисов), а объединённая сеть банкоматов - около 40 тысяч устройств.
Технически ОРС консолидирует на единых технологических и финансовых условиях офисы, сети банкоматов, пунктов выдачи наличных (ПВН) и оплаты услуг всех банков-участников. Для клиента это означает , в первую очередь, что карты, выпущенные любым банком-участником ОРС, обслуживаются во всех банкоматах других банков-участников ОРС либо бесплатно, либо на льготных условиях.
Приведу пример. Представим себе условный банк «Z», входящий в ОРС. В тарифах на снятие собственных средств с дебетовой карты этого банка будет указано, что снятие в банкоматах сторонних банков облагается комиссией 3%, но снятие в банкоматах банков-участников ОРС — 0,5% (либо, у многих банков — без комиссии).
Для клиентов выгода очевидна — не надо бегать по всему городу в поисках «родного банкомата». Для банков выгода, фактически, в том же самом — клиенту не надо бегать по всему городу в поисках «родного банкомата». Для банка это значит повышение лояльности существующих клиентов и приток новых. Альтернативой является создание широкой сети собственных банкоматов, но это крайне технологически сложное и дорогостоящее в создании и обслуживании решение, а потому большинство небольших банков предпочитает для расширения сети войти в одно из межбанковских объединений (крупнейшим из которых и является ОРС). Ещё одним вариантом для небольшого банка является использование на льготных условиях банкоматной сети банка, предоставляющего услуги процессинга пластиковых карт. Этот вариант чаще всего реализуется на базе Группы ВТБ (ВТБ, ВТБ24, Банк Москвы).
С одной стороны, позиции ОРС усилились в последние месяцы из-за введённых странами Запада санкций против России в финансовом секторе и угрозы более широких санкций. На этом фоне Центробанк стал активно призывать банки налаживать внутрироссийские расчётные межбанковские системы, не подверженные внешнеполитическим рискам.
С другой стороны, НКО «ОРС» принадлежит Росбанку, который, в свою очередь, полностью подконтролен французской Societe Generale S.A. А это означает, что на основании недавно принятого закона ОРС не сможет получить статус «национально значимой платежной системы», т.к. считается иностранной системой. Это затормозит в перспективе развитие ОРС. Более того, ОРС будет вынуждена платить гарантийный взнос в ЦБ. 18 сентября 2014 года представители ОРС заявили, что компания согласна работать по новым условиям и скоро внесёт первый платёж в размере 300 млн руб.
Вот лишь некоторые известные банки-участники: Банк — Т, «Абсолют Банк», «АВАНГАРД», «Азиатско-Тихоокеанский Банк», «АйМаниБанк», «Балтика», «Восточный», ВТБ 24, «ГЛОБЭКС», Газпромбанк, «ГУТА-БАНК», Банк «ЗЕНИТ», «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», «М БАНК», «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», «МТС-Банк», «Народный кредит», «Нордеа Банк», Банк «ОТКРЫТИЕ», Банк «ФК Открытие», «ОТП Банк», «Ренессанс Кредит», «РОСБАНК», «РосЕвроБанк», «Росинтербанк», «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ», «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ», «АБ «РОССИЯ», Связной Банк, «Связь-Банк», «СМП Банк», «Тинькофф Кредитные Системы», «Транспортный», «ТРАСТ», «ХКФ Банк», «ЮНИАСТРУМ БАНК».
НКО «ОРС» (ОАО) является Оператором и Расчетным центром Платежной системы «ОБЪЕДИНЕННАЯ РАСЧЕТНАЯ СИСТЕМА». Платежная система ОРС консолидирует на единых технологических и финансовых условиях сети банкоматов, пунктов выдачи наличных и приема платежей около 200 кредитных организаций под единым товарным знаком «ОРС». Совокупная инфраструктура обслуживания держателей банковских карт в настоящее время состоит из более 35 000 банкоматов и более 4 000 офисов банков участников.
Идеология Платежной системы ОРС – предоставление держателям карт банка-участника максимально возможного количества сервисов по минимальным тарифным ставкам, в большинстве случаев аналогичным ставкам в собственных устройствах банка-участника. Отличием ОРС является широкое географическое присутствие в регионах, узнаваемость бренда, универсальность предоставляемых услуг, простота алгоритма совершаемых операций и реализация новых сервисов, в том числе и недоступных для международных платежных систем (МПС).
История
2014
НКО "Объединенная расчетная система" (ОАО), являющаяся оператором Платежной системы ОРС и процессинговая компания МультиКарта (входит в Группу ВТБ) завершили летом 2014 года проект построения межхостового соединения. В данном проекте МультиКарта выступает в качестве оператора услуг платежной инфраструктуры вышеуказанной Платежной системы В результате создания межхостового соединения процессинговых центров банки–партнеры МультиКарты, вступившие в ПС ОРС, получают доступ к обширной банкоматной сети этой Платежной системы через интерфейс МультиКарты, что существенно упрощает для них процедуру подключения к системе. Одновременно участники ПС ОРС получают возможность обслуживания в банкоматах банков-партнеров МультиКарты.
Реализация данного проекта открывает банкам новые возможности для повышения эффективности розничного бизнеса за счет снижения операционных затрат и издержек на создание и сопровождение собственной сети устройств, а также экономии вложений на расширение инфраструктуры и региональное развитие. Организация локального клиринга между банками-участниками ПС ОРС и банками партнерами МультиКарты создает дополнительные гарантии для обеспечения бесперебойного приема карт через разветвленную сеть устройств самообслуживания, насчитывающую около 40 000 единиц.
2015
С января 2016 года НКО ОРС вводит новые экономически привлекательные тарифы. Так, операционная комиссия снижается с 0,05% до 0,04%; повышается с 0,45% до 0,50% в пользу эквайеров комиссия межбанковского вознаграждения; отменяется ежемесячная плата в размере 2 500 рублей за участие в системе.
Вместе с тем, с 1 января 2016 года кредитным организациям необходимо организовать взаимодействие и получение операционных услуг и услуг платежного клиринга по переводам денежных средств с использованием карт МПС с АО НСПК, расчетным центром которого является Банк России (Указание ЦБ РФ №3493-У), после указанной даты возникают ограничения на возможность обработки операций по картам МПС и проведения межбанковских расчетов в рамках Платежной системы ОРС. При этом процесс перевода транзакций на маршрутизацию через НСПК не потребует сложных настроек, что позволяет банкам-участникам ОРС продолжать работать по операциям по картам МПС до конца текущего года.
Сегодня ОРС предоставляет своим участникам ряд сервисов и услуг, которые не предлагаются МПС, причем количество новых сервисов постоянно расширяется. Реализована услуга «Cash by code» (выдача денежных средств с лицевых счетов мобильных телефонов), в ближайшее время планируется внедрение таких сервисов, как операции по картам самоинкассации (on-line инкассация и зачисление средств на счета предпринимателей при помощи банковского приложения в cash-in устройствах и пунктах выдачи наличиных банков-участников), операции «MobiCash» (технология оплаты товаров и услуг со счетов клиентов с использованием QR-кодов, в том числе без использования платежной карты, посредством смартфонов/планшетов и приложений MobiCash). В высокой стадии готовности находится проект по обслуживанию «электронных кошельков», его запуск позволит клиентам банков-участников использовать сеть устройств ОРС для пополнения и получения наличных денег с различных «электронных кошельков».
ОРС предлагает своим партнерам работу с платежными системами American Express, UnionPay International (Китай) и JCB (Япония); взаимодействие с локальными платежными системами Золотая Корона, NCC, Union Card и АО «Арксбанк». Завершаются переговоры с Национальным банком Таджикистана (платежная система «Корти милли») и рядом банков Монголии в рамках межсистемного взаимодействия и операций по локальным картам.
Более того, деятельность компании ОРС, в том числе, как платежной системы, и партнерские взаимовыгодные отношения между банками-участниками будут и дальше укрепляться в направлении развития предложения перспективных для банков сервисов и высокотехнологичных услуг для их клиентов.
Объединенная расчетная система
«Объединенная расчетная система» (ОРС) – , объединяющая банкоматы, пункты выдачи наличных (ПВН) и приема платежей разных банков в единую сеть. Сегодня в ОРС входят более 100 российских кредитных организаций. Например, такие банки, как Абсолют , «Авангард», Юниаструм Банк, СМП Банк, Собинбанк, НОМОС-Банк, Нордеа Банк и др. В общей сложности банкоматная сеть ОРС насчитывает порядка 19 тыс. устройств.
ОРС дает возможность держателям карт банка – участника системы проводить операции в банкоматах, ПВН и пунктах приема платежей других кредитных организаций, входящих в данную сеть, по льготным тарифам. Иными словами, для участников системы внутри ОРС действует льготная комиссия.
Например, в среднем размер комиссии, взимаемый банком-эмитентом за снятие наличных в банкоматах ОРС, составляет от 0% до 0,8%. Так, за снятие собственных средств в устройствах, входящих в ОРС, СМП Банк, «Зенит» и Росбанк возьмут комиссию в размере 0,5% от суммы снятия. Алеф-Банк за подобную операцию со своих клиентов плату не взимает. Часто по своим зарплатным картам кредитные организации позволяют получать в ОРС наличные денежные средства бесплатно. Для того чтобы узнать точный размер комиссии, необходимо изучить соответствующие тарифы своего финансового учреждения.
Стоит отметить, что с держателя карты за подобную операцию может быть удержана также комиссия банком - владельцем банкомата. Информация о размере такой комиссии будет отражена на экране банкомата до проведения данной операции.
Участие в ОРС позволяет банкам расширить инфраструктуру обслуживания держателей карт без затрат на закупку собственного оборудования. Кредитные организации могут также получать дополнительный доход за счет клиентов других банков – участников ОРС.
Узнать о том, является ли ваш банк участником ОРС, можно двумя способами: на сайте ОРС, где имеется актуальный список устройств, или в колл-центре своего банка.
Следует иметь в виду, что все точки обслуживания ОРС обозначены специальным единым логотипом.
Банки – участники системы ОРС:
1. Абсолют Банк
2. Банк «Авангард»
3. Банк АВБ
4. Автоторгбанк
5. Азиатско-Тихоокеанский Банк
6. АК Банк
7. «АК Барс»
8. Аккобанк
9. Алеф-Банк
10. Алтайэнергобанк
11. Альта-Банк
12. АМБ Банк
13. АФ Банк
14. «Балтика»
15. Балтинвестбанк
16. Банк24.ру
17. ББР Банк
18. Богородский Муниципальный Банк
19. «БТА-Казань»
20. БыстроБанк
21. Внешпромбанк
22. Волго-Камский банк
23. «Восточный»
24. Банк «Глобэкс» (к ОРС подключены не все банкоматы)
25. «Город»
26. Газпромбанк
27. «Гринфилдбанк
28. Гута-Банк
29. Данске Банк
30. ДНБ Банк
31. «Донинвест»
32. Запсибкомбанк
33. Земский Банк
34. «Зенит»
35. Ижкомбанк
36. Инбанк
37. Инвестбанк
38. «Интеркоммерц»
39. Интерпрогрессбанк
40. Интерпромбанк
41. ИТ Банк
42. «Итуруп»
43. Банк «ККБ» – Московский филиал
44. Королевский Банк Шотландии
45. «Кредит-Москва»
46. Курскпромбанк
47. М2М Прайвет Банк
48. Межтопэнергобанк
49. Межтрастбанк
50. Металлургический Коммерческий Банк
51. Меткомбанк
52. Миллениум Банк
53. Московский Индустриальный Банк
54. Морской Банк
55. Москомбанк
56. Москоммерцбанк
59. «Нейва»
60. Новикомбанк
61. «Новый Символ»
62. НОМОС-Банк
63. Нордеа Банк
64. НРБанк
65. Обибанк
66. «Образование»
67. ОТП Банк
68. «Пересвет»
69. РНКО «Платежный центр» (ООО)
71. ПромСервисБанк
72. Банк «ПСБ»
73. РГС Банк
74. «Ренессанс»
75. «Ренессанс Капитал»
77. Ринвестбанк
78. Росбанк
79. РосЕвроБанк
80. Роспромбанк
81. «Россия»
82. РТС-Банк
83. «Рублев»
84. Русский Трастовый Банк
85. Русфинанс Банк
87. Сберкред Банк
88. СДМ-Банк
89. Северо-Западный 1 Альянс Банк
90. «СИАБ»
91. Сиббизнесбанк
93. СМП Банк
94. Собинбанк
95. Солид Банк
96. Татфондбанк
97. «Тинькофф Кредитные Системы»
98. Транскапиталбанк
99. Транснациональный Банк
100. Национальный банк «Траст»
101. Уралприватбанк
102. Уралтрансбанк
103. «Уссури»
104. Финпромбанк
105. «Финсервис»
106. Флексинвест Банк
108. Ханты-Мансийский Банк
109. «Центр-Инвест»
110. Чувашкредитпромбанк
111. Банк Экономический Союз
112. «Экспресс-Волга»
113. Эллипс Банк
114. Энергобанк
115. Юниаструм Банк
Официальный сайт ОРС
Смотреть что такое "Объединенная расчетная система" в других словарях:
Создана в 2002 году. Работает на рынке России и стран СНГ. Переводы осуществляются в рублях, долларах США и евро. До 2006 года система существовала под брендом «STB Экспресс». Организатором и процессинговым центром системы выступает ЗАО «Компания … Банковская энциклопедия - Терминология РМ 4 239 91: Системы автоматизации. Словарь справочник по терминам. Пособие к СНиП 3.05.07 85: 4.2. АВТОМАТИЗАЦИЯ 1. Внедрение автоматических средств для реализации процессов СТИСО 2382/1 Определения термина из разных документов:… … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации
схема - 2.59 схема (schema): Описание содержания, структуры и ограничений, используемых для создания и поддержки базы данных.
Объединенная расчетная система – современная кредитная организация небанковского типа, которая объединяет множество банкоматов, специальных пунктов приема платежей и выдачи наличных средств от разных банков в одну общую сеть. Основное преимущество такой сети – в возможности для клиентов банков-партнеров системы пользоваться специальными льготными тарифами при совершении различных операций в банкоматах и пунктах приема платежей. На сегодняшний день ОРС объединяет более сотни кредитных организаций, среди них такие популярные в России банки, как Газпромбанк, Хоум Кредит, ВТБ 24, СМП Банк, Связьбанк, Собинбанк и многие другие. Количество активных банкоматов в сети уже насчитывает около 19 тысяч и каждый день устанавливаются новые устройства по всей территории РФ.
Как это работает?
Одно из главных достоинств использования данной расчетной системы состоит в удобстве совершения финансовых операций для клиента. Не нужно искать банкомат или кассу определенного кредитного учреждения, банки участники ОРС предоставляют свои услуги через общие терминалы системы.
Например, традиционная комиссия за снятие наличных средств в банкоматах, которые устанавливает объединенная расчетная система составляет всего 0-0,8% Большинство банков не взимают никаких комиссий за операции собственных клиентов. В текущих тарифах своего банка можно узнать точную величину возможной комиссии. Иногда существуют дополнительные платежи в пользу непосредственного владельца банкомата. Все банкоматы банков-партнеров помечены соответствующими логотипами.
Что получают банки?
Объединенная расчетная система позволяет банковским организациям поддерживать высокие темпы расширения инфраструктуры и притока новых клиентов, за счет повышения доступности проведения различных операций с наличными и банковскими картами. При этом организации абсолютно не обязательно покупать собственное оборудование, участники ОРС пользуются общими платежными устройствами. Также кредитные организации получают постоянный доход от операций клиентов других банков.
Чтобы быстро узнать о том, входит ли какой-либо определенный банк в ОРС, можно позвонить оператору интересующей кредитной организации с соответствующим вопросом или поискать в списка участников на официальном сайте ОРС.
Список всех банков партнеров можно посмотреть в таблице ниже. В таблице представлен самый полный на данный момент список банков. Для поиска воспользуйтесь формой поиска в поле выше таблицы, либо ручным постраничным поиском. Банки расположены в алфавитном порядке.
| Логотип банка | Наименование банка |
|---|---|
 | АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) |
 | ОАО АКБ "АВАНГАРД" |
 | ОАО Банк АВБ |
 | ООО "Автоторгбанк" |
 | "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ОАО) |
 | ООО КБ «АйМаниБанк» |
 | ОАО "АК Банк" |
 | ОАО "АК БАРС" БАНК |
| РУССЛАВБАНК | |
 | ОАО "АКИБАНК" |
 | АКБ "АКТИВ БАНК" (ПАО) |
 | ЗАО АКБ «Алеф-Банк» |
 | КБ «Альта-Банк» (ЗАО) |
 | ООО КБ «Анелик РУ» |
 | ОАО "БайкалИнвестБанк" |
 | ПАО АКБ "Балтика" |
 | ПАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" |
 | ПАО "Банк БФА" |
 | ООО КБЭР "Банк Казани" |
 | ОАО АКБ "Башкомснаббанк" |
 |
Краткий обзор ОРС
Наверное, каждый владелец пластиковой карты задавался вопросом о стоимости снятия наличных денег в «чужих» банкоматах. Все мы знаем, что если снимать средства при помощи устройств сторонних банков, то с карточного счета обязательно списывается дополнительная комиссия, которая зачастую сопоставима с запрашиваемой суммой (если, например, вам требуется всего лишь несколько сотен рублей). В таких ситуациях начинается поиск ближайшего банкомата банка-эмитента вашей карты, причем бывают ситуации, когда таких банкоматов поблизости не оказывается. Во избежание подобных ситуаций была создана некоммерческая кредитная организация - Объединенная Расчетная Система (ОРС).
Что такое ОРС
Образованная в 1999 году на базе «СТБ-Карт» некоммерческая кредитная организация «Объединенная Расчетная система» сразу же начинает активно привлекать банки и кредитные организации России к участию в объединении платежных систем. НКО «ОРС» создавалась с целью объединения различных платежных устройств разных организаций на базе единой платежной системы ОРС. То есть устройства разных банков (а именно они являются главными участниками ОРС) объединены на базе одного процессингового центра. Соответственно и все платежи контролируются из одного места, что практически исключает вероятность ошибок. Выгодно это и для банков, так как в случае подключения устройств банка к системе ОРС отпадает необходимость в организации собственного процессинга.
Банки ОРС
Для того чтобы избавить своих клиентов от необходимости поиска ближайшего банкомата банка-эмитента, многие российские банки вступают в ОРС. Конечно, чаще всего это те банки, банкоматная сеть которых не очень большая и не позволяет полностью удовлетворить потребности клиентов в наличных деньгах. Тем не менее, среди банков ОРС можно отметить такие крупные банки как АК Барс, Восточный Экспресс банк, Банк Авангард, Газпромбанк, ОТП Банк, Росбанк, Банк Тинькофф Кредитные Системы и целый ряд других банков. Всего к системе ОРС подключено более 120 российских банков с полным списком которых вы можете ознакомиться .
Банкоматы ОРС
К системе ОРС в настоящее время подключено около 20 тысяч устройств (банкоматов и терминалов). Все они обслуживаются единым процессинговым центром. Отличить банкоматы ОРС очень просто - на каждом устройстве обязательно присутствует синяя квадратная наклейка с надписью «ОРС». Большое количество АТМ позволяет большинству клиентов коммерческих банков рассчитывать на то, что в случае необходимости экстренного снятия наличных денег у них не займет много времени поиск подходящего для этой цели устройства.
На сайте Объединенной расчетной системы вы можете при помощи простого и удобного интерфейса осуществить поиск ближайшего к вам банкомата ОРС. Кроме того, есть возможность загрузить соответствующее приложение для мобильного телефона (загрузка доступна в том числе и при помощи QR-кода) и производить процедуру поиска банкомата в любом удобном вам месте.
Тарифы на снятие средств в банкоматах ОРС
Стоимость обналичивания денежных средств в терминалах и банкоматах ОРС зависит от вашего банка. Дело в том, что точный размер комиссии устанавливается не специалистами Объединенной расчетной системы, а тарифами вашего банка на снятие средств при помощи устройств, входящих в систему ОРС. Большинство банков ОРС, таких как, например, Банк Траст вообще в таких случаях не берут со своих клиентов дополнительных комиссий, то есть вы снимаете деньги на тех же условиях, что и в банкоматах вашего банка (0,5% от запрашиваемой суммы). Поэтому внимательно ознакомьтесь с тарифами по вашей карте и смело пользуйтесь банкоматами с синей наклейкой «ОРС».
Поиск ближайшего банкомата ОРС на сайте организации: http://www.ors.ru/cashpoints/
Актуальный список банков ОРС: http://www.ors.ru/Banks.asp
