Подобрать выгодную банковскую программу вполне реально, если подать заявку на ипотеку в несколько банков. Кажется, все просто – подавай и выбирай оптимальный вариант. На деле этот способ получения кредита таит в себе немало подводных камней, которые обязательно стоит учитывать.
В этой статье мы их рассмотрим, а также опишем сервисы, предлагающие отправлять заявления в несколько финансовых организаций, разберем можно ли взять вторую ипотеку, погасив первую, на какие моменты обратить внимание при выборе банка.
Почему бы и нет? Ведь сами застройщики предлагают подобную услугу. К примеру, заявка на ипотеку в несколько банков оформляется на сайте крупного московского девелопера ГК ПИК. От человека лишь требуется прийти к ним в офис, а остальное они сделают сами:
- Подберут лучшую программу ипотечного кредитования.
- Представят примерный расчет по платежам.
- Помогут оформить кредитную заявку.
- Отправят ее в банки-партнеры.
- Проведут сделку в соответствии с выбранной программой.
При этом платить за саму услугу не нужно.
Некоторые люди все же не решаются подавать несколько заявок одновременно. Причина проста – все заявки, одобренные и неодобренные, фиксируются в кредитной истории, а, следовательно, могут вызвать подозрение у банков. Шансы на получение кредита, по их мнению, в этом случае снижаются.
Действительно, банки перед одобрением заявки запрашивают КИ, а в ней отражаются все предыдущие запросы клиента в другие финансово-кредитные организации, в том числе и одобренные, но неиспользованные заявки. Но на деле все не так страшно:
- заявки хранятся в КИ всего 5 дней;
- при отказе информация не всегда успевает дойти до другого банка.
Поэтому заявка на ипотеку во все банки – идея вполне себе целесообразная и мудрая.
Кроме того, значительно облегчить подачу документов помогут ипотечные брокеры. Услуга посредничества между клиентом и банком новая, но уже стала популярной у многих покупателей недвижимости. Она значительно упрощает процедуру оформления документов и помогает сократить время на одобрение кредита. Да и сами банки охотнее соглашаются на предложения, которые поступают именно от своих партнеров.
На что обратить внимание при подаче заявки на ипотеку. Подготовка документов
Прежде чем подать заявку в банк онлайн на ипотеку нужно учитывать предстоящие дополнительные затраты. Предполагаются расходы следующего рода:
- Ипотечное страхование. Сюда входит страхование имущества (от 0,15 до 0,3 %), жизни и здоровья (0,39 %), права собственности на покупаемую недвижимость (0,21 %, только для жилья на вторичном рынке). Нужно понимать, что имущественное страхование является обязательным, это прописано в ФЗ № 102 от 16.07.1998. Остальные виды являются добровольными. Однако при отказе от них банк может поднять процентную ставку по кредиту на 1 или 1,5 пункта. Также она может повыситься, если клиент откажется продлевать ежегодно договор со страховой компанией.
- Комиссии банков. Их могут взимать за выдачу справок, за рассмотрение заявки, за оформление документов, за снятие обременения по ипотеке и даже за зачисление платежей по кредиту. Поэтому все эти вопросы нужно выяснить заранее до подачи заявления в банк. Некоторые комиссии запрещены законом, например плата за рассмотрение заявки и за выдачу кредита, другие, такие как единовременный платеж, остаются самыми распространенными и могут составлять от 1 до 4 % от размера кредита.
- Независимая оценка недвижимости. Ее проводит сам клиент, за процедуру придется заплатить примерно 4000 рублей.
Сегодня заявки можно подавать и в офисе, и в личном кабинете интернет-портала банка. Процедура несложная: заполняется онлайн-заявка и отправляется менеджеру банка. Затем специалист банка связывается с потенциальным клиентом и проговаривает условия дальнейшего взаимодействия. Необходимый пакет документов передают в электронном виде, не выходя из дома. Из документов обычно требуют:
- заверенную у работодателя копию трудовую книжку;
- все отсканированные страницы паспорта;
- справка о доходах (по банковскому бланку, либо 2-НДФЛ).
При выборе подходящего банка нужно будет ориентироваться на три параметра: первоначальный взнос, ставку, ежемесячный платеж. Рассмотрим подробнее:
- сумма стартового платежа. Тем клиенты, которые могут оплатить половину и больше стоимости приобретаемой недвижимости разумнее отдать предпочтение программам с льготной ставкой по процентам. Если же денег немного, то оптимальным вариантом станет ипотечная программа с дополнительным обеспечением, в качестве которого может выступить другой дом или квартира, автомобиль.
- ставка по процентам. Ну, здесь все понятно – чем ниже ставка, тем лучше. Некоторые банки готовы снижать на несколько пунктов процент для определенных категорий клиентов, например тех, кто получает зарплату на их карту.
- Ежемесячный платеж. Он не должен быть выше 40 % от дохода, который получает заемщик. Если доход небольшой, то разумнее будет увеличить срок кредитования.
Кроме того, нужно удостовериться, что заемщик соответствует требованиям банка относительно возраста, стажа работы, регистрации и других.
Можно ли взять вторую ипотеку? Практика
Брать вторую ипотеку? Зачем? С первой бы расплатиться! Так говорят многие, на самом деле есть люди, которые берут не только вторую, но и третью и даже пятую ипотеку. Недавно в сети появилась история блогера Светланы Шишковой. Они с мужем за 6 лет взяли 4 ипотеки, три из них они успешно погасили и в перспективе получение пятой. Сейчас они владеют двумя квартирами в Москве и в Подмосковье и знают все нюансы процедуры и как взять вторую ипотеку, не погасив первую.
Поэтому, ответ на вопрос «можно ли взять вторую ипотеку?» – однозначно утвердительный, такую возможность банки предоставляют, правда, не все. Чем больше стартовый взнос (не меньше 15 %), тем больше предложений от финансовых организаций и шансов одобрения заявки
Люди берут повторно кредит по-разному:
- гасят первоначальный долг досрочно, затем берут новый;
- оставляют старый и берут новый;
- иногда будущие заемщики, не имея достаточной суммы для начального взноса, перед тем как взять вторую ипотеку, предлагают банку в залог квартиру, кредит по которой на 90 % погашен. При всей привлекательности такого предложения для себя не многие банки на это соглашаются, считая сделку рисковой;
- тогда остается последний вариант: заемщики продают несвободную от залога квартиру и на эти деньги гасят долг, а оставшиеся средства используют в качестве первоначального взноса при покупке второй квартиры. Этот вариант тоже неохотно рассматривается банкирами и процент отказов велик. И даже если решение будет утвердительным, они могут запросить 1 % от оставшегося невыплаченного кредита.
Решая выдавать или нет вторую ипотеку клиенту, банки применяют к нему три критерия:
- размер и стабильность дохода – он должен быть в 2 раза больше чем ежемесячные платежи по ипотеке;
- хорошая кредитная история;
- хорошие качественные характеристики залоговой недвижимости.
При этом удобнее брать второй кредит там, где оформлен первый.
В разных банках разные условия предоставления кредита. Например, взять вторую ипотеку в Сбербанке можно с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса.
Многих военных интересует вопрос можно ли взять ипотеку второй раз. Законом не ограничено количество участий в программе военной ипотеки. Однако, перед подачей заявки заемщику нужно будет расплатиться по кредиту за первую квартиру. Это можно будет сделать либо своими накопленными средствами, либо деньгами от проданной квартиры.
Универсальная заявка на ипотеку в несколько банков
На ипотечном рынке появилось немало посредников между кредитно-финансовой организацией и заемщиком. Они создают интернет-сервисы, на которых быстро и без проблем оформляется онлайн заявка на ипотеку во все банки. Рассмотрим наиболее популярные из них.
Тинькофф Банк как универсальный агрегатор ипотеки . Плюсы и минусы
Получить одобрение из нескольких банков и выбрать наиболее оптимальные для себя условия могут пользователи ипотечного сервиса от Тинькофф Банк . Получатель кредита просто оставляет онлайн-заявку на сайте, а остальные процедуры ложатся на плечи его личного менеджера, которого к нему сразу прикрепляют. Пошагово это выглядит так:
- Заполняется заявка.
- Сервис передает ее в несколько банков-партнеров.
- Клиент выбирает подходящее ему жилье – квартиру, комнату, апартаменты, загородный дом, гараж или другое.
- Заемщик сравнивает условия от разных банков и выбирает подходящий.
- На заключительном этапе он встречается с представителем банка-партнера и заключает сделку.
Вопросы страхования, оценки решает менеджер. Еще одним весомым плюсом является то, что Тинькофф Банк помогает снизить проценты у своих партнеров. И все это совершенно бесплатно. Так, по крайней мере, описывает услугу сам банк.
На портале Тинькофф отображаются отзывы о работе сервиса с сайта Банки.ру. Даже бегло просмотрев их можно убедиться, что сервисом многие довольны. Отрицательные отзывы тоже есть, но их значительно меньше. Вот что пишут:
| Плюсы | Минусы |
Отзыв от пользователя Kortaf Понравилось:
|
Не понравилось:
|
| Broker-spb
Долго думал, как взять в ипотеку вторую квартиру. Тинькофф здорово помог. Ощутимая помощь во время оформления и полный пакет услуг, не выходя из дома. За оригиналами приехал сам сотрудник банка. |
|
| Msi.inc
Понравился отлично налаженный сервис, сниженная дополнительно процентная ставка, грамотные и профессиональные менеджеры |
|
| Dolmatov89
Оценил оперативность в решении вопроса, профессионализм менеджеров и сниженная ставка по процентам. |
|
Ritmo
|
|
| Blitz51
Не понравилось некомпетентность сотрудников, обман, присланный график платежей оказался с ошибкой на 600 тысяч рублей, постоянно нужны были то одни, то другие документы. Сотрудники невнимательно читают данные анкеты, и в результате, после длительной волокиты заявка так и не была одобрена. |
Как можно убедиться, большинство пользователей все же довольны сервисом и готовы рекомендовать его знакомым и родным.
Сервис ДомКлик Сбербанка России со скидками на новостройки. Плюсы и минусы
ДомКлик помогает приобрести недвижимость в ипотеку. Работать с сервисом очень просто:
- На главной странице ДомКлик предварительно рассчитываем кредит и выбираем приемлемые для себя условия: вид недвижимости, ее цену, сумму первоначального взноса, срок кредита.
- Создаем личный кабинет. В нем можно редактировать введенные ранее условия.
- Заполняем заявку, загружаем документы и отправляем. Рассматривается заявка обычно в течение 2 дней, но может быть одобрена и в день отправки анкеты.
- После того как будет получено одобрение заявки у заемщика есть 90 дней, чтобы выбрать жилье и собрать все документы. Кстати, Сбербанк проводит акцию: при приобретении квартиры в аккредитованных банком новостройках заемщику предоставляются специальные условия, одно из которых – низкая ставка по процентам – от 7,4 %.
- Документы загружаются в личном кабинете, и они сразу поступают в банк на проверку. В течение 5 дней будет представлено решение банка.
- Заемщик выбирает дату и время для подписания документов.
- Чтобы стать собственником недвижимости сделку нужно зарегистрировать в Росреестре. Времени это займет от 3 до 9 дней.
В личном кабинете можно заказать обратный звонок и отправить сообщение оператору.
В Сбербанк заявку на ипотеку можно подать лично или дистанционно. После ее подачи, рассмотрения и одобрения, у клиента будет время на подготовку и оформление сделки.
Порядок обращения за ипотекой
Действующие правила
Клиенты не ограничены территориально и могут подать данное заявление где угодно. К тому же это можно сделать в любой удобный день. Если это выходной день, то специалисты кредитного отдела все равно с вами свяжутся, чтобы подтвердить обращение.
- Подать непосредственно в отделении. Здесь предоставляется анкета-заявление и пакет документов заемщика.
- Оформить онлайн-заявку. В этом случае менеджер, который будет поддерживать вас при оформлении заявки по сети, сообщает информацию о ходе рассмотрения заявки.
Оформить онлайн заявку нужно на сайте Центра недвижимости от Сбербанка, который проще найти в интернете, как DomClick.
Примечание: указанные сроки рассмотрения действуют при условии предоставления потенциальным заемщиком всех документов. Банк оставляет за собой право увеличить сроки рассмотрения при необходимости.
Важные этапы
Подать анкету-заявку и первичную документацию — это первый этап (онлайн заявка на ипотеку Сбербанка или лично в отделении). Чтобы оформить сделку окончательно нужно действовать следующим образом:
- Дождаться одобрения кредита;
- Выбрать объекта недвижимости и предоставление информации в банк (есть предусмотренный пакет документов на недвижимость);
- Заключить договор;
- Зарегистрировать права собственности;
- Окончательное оформление сделки. Этот пункт самый долгожданный и ответственный. В него входит непосредственно получение кредита, оформление залоговой закладной. Здесь же нужно подать другие, предусмотренные сделкой, документы, в банк.
Примечание: эти этапы не зависят от того, как вы решили подать заявку в Сбербанке на ипотеку (онлайн или в отделении).
Выбрать объект недвижимости, который станет предметом ипотечного договора будет не трудно. Сбербанк представляет широкую географию и массу возможностей для жителей разных городов.
Выбрать будущее жилье по ипотеке в Сбербанке доступно во многих городах России. Найдите свой город оформите квартиру своей мечты.Способы подачи заявки
Подать заявку через банк
После того, как потенциальный заемщик ознакомиться с документом и заполнит , необходимо подготовить пакет документов. Для рассмотрения потребуются документы:
- Удостоверяющие личность (паспорт с отметкой регистрации, иногда может потребоваться второй документ);
- Подтверждающие доход и стаж;
- Данные созаемщиков (если таковые участвуют в сделке).
После одобрения и выбора объекта недвижимости потребуются также предоставить в банк документы на приобретаемое жилье. изучите предельно внимательно, чтобы в последствии это не стало камнем преткновения в период оформления сделки с недвижимостью.
Оформить анкету онлайн
В Сбербанк подать заявку на ипотеку онлайн можно по любой из действующих программ. Оформление заявки происходит на сайте Домклик.
Здесь клиентам доступна информация о проверенных застройщиках. Сбербанк ответственно подходит к предложениям, которые делает своим клиентам. Поэтому сотрудничает только с аккредитованными строительными компаниями.
Заявка включает первичные данные о заемщике. Для этого (после регистрации) заполняется первичная форма онлайн-заявки в которой указывается:
- Дата рождения;
- Контактная информация (телефон и e-mail).
Независимо от того действующий вы клиента Сбербанка или только планируете им стать, приняв участие в ипотечном кредитовании, доступ в Личный кабинет сервиса для вас открыт после того, как онлайн заявка будет сформирована и одобрена банком.
После предоставления необходимых сведений о себе и одобрении вашей кандидатуры можно продолжить оформление сделки в интернете. Для этого вся документация, в том числе, на объект недвижимости, в режиме онлайн передается в банк. После проверки сведений и окончательного одобрения, останется приехать в банк с оригиналами всех документов для подписания договора.
Заключение
В Сбербанке заявка на ипотеку подается любым удобным способом. Если потенциальный клиент выбирает дистанционный вариант, то к моменту подписания договора ему потребуется полный пакет документов. При оформлении заявки в отделении документы предоставляются в 2 этапа, сначала личные (вместе с анкетой), затем на недвижимость.
Чтобы не тратить время на хождение в банк, клиенты могут оставить заявку на получение ипотеки онлайн.
Это можно сделать через специализированные сайты. Заемщику не нужно ничего платить за использование данных сервисов.
Но не все доверяют таким порталам и сами заходят на официальный сайт банка для подачи заявки. Такой сервис тоже доступен, но по факту, он ничем не отличается от первого.
Возможно ли подать заявку на ипотеку онлайн?
Да, такое возможно. Для подачи заявки требуется заполнить специальную форму на сайте. Сбербанк, Тинькофф и Альфа банк имеют такую возможность на своих официальных сайтах.
Банк гарантирует сохранность персональных данных, так как используется защищенный протокол при их передаче. В дальнейшем информация хранится в бумажном и электронном виде в самом банке, где уровень безопасности выше.
Вот два основных способа подачи заявки онлайн:
- Через официальный сайт банка . В этом случае заемщик исключает дополнительны сервисы.
- Через специализированный сайты
.
Тут банк вынужден платить этим порталам небольшую сумму за привлечение клиента. При этом сам заемщик ничего платить не должен, для него эта услуга бесплатная.
Банк сам заинтересован в популяризации своих продуктов, в результате чего прибегает к подобным мерам.
Преимуществом такой подачи заявки считается предоставление данных удаленно, нет необходимости лично присутствовать в офисе обслуживания. Это позволяет подавать заявки в разные банки и выбирать, с кем работать, получив несколько одобрений.
Как подать заявку во все банки?
В большинство банков заявка подается онлайн. Чтобы оформить ее сразу же для всех банков в одном месте, можно обратиться к одному из сервисов.
Крупнейший специализированный портал – это banki.ru . Здесь собрана информация по всем финансово-кредитным учреждениям позволяет сделать выборку кредитных продуктов по различным параметрам.
В частности, если интересуют предложения без первоначального взноса, то можно оставить заявку только по ним.
Еще один сайт с обзором программ и продающейся недвижимости – domclick.ru . Впрочем, Домклик входит в группу компаний Сбербанка и предоставляет актуальную информацию только о предложениях этого учреждения.
Но не все банки работают в режиме онлайн. Небольшие организации часто не могут себе позволить тратить большие деньги на развитие мобильных приложений и поддержания стабильной работы личного кабинета. Поэтому они принимают заявки только оффлайн.
Чтобы подать заявку в режиме оффлайн, требуется личное присутствие в офисе обслуживания. Предоставив полный пакет документов и заполнив анкету, сотрудники банка будут рассматривать ваше заявление. Обычный срок рассмотрения составляет 2-5 дней.
Какие сведения и документы требуется предоставить?
Чтобы подать заявку на ипотеку, требуется предоставить следующие документы:
- Паспорт российского образца с отметкой о регистрации на территории страны.
- Второй документ, подтверждающий личность.
- Аналогичные документы на поручителей и созаемщиков.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка для заемщика и созаемщика.
Отправка документов через онлайн-сервисы подразумевает подкрепление отсканированных цветных или ч/б копий всех перечисленных документов.
Созаемщиками супруги становятся по умолчанию. Они несут солидарную ответственность перед банком за своевременное погашение кредита.
Банки требуют предоставление следующих данных:
- Персональная информация.
- Паспортные данные.
- Сведения о регистрации и фактическом месте проживания.
- Данные о работодателе.
- Размер ежемесячного дохода.
- Информация о созаемщиках и поручителях.
- Контактные данные (нужен как минимум один стационарный телефон).
- Требуемый размер кредита.
- Размер первоначального взноса.
- Данные о наличии действующих долговых обязательств лично или в качестве поручителя.
- Цель кредитования.
- Необходимый срок действия договора.
На решение влияют различные факторы. Больше всего банк смотрит на возраст заемщика, его официальный заработок и должность в компании. Кредитная история – следующий параметр, влияющий на одобрение.
Если принято положительное решение, то потребуется приготовить пакет документов на покупаемый объект для оформления сделки.
Сегодня существуют банки, которые готовы принять в зачет неофициальный доход. Такие ипотечные программы предполагают предоставление только паспорта и второго документа для подачи заявки.
Они созданы для заемщиков с небольшим официальным уровнем доходов, но высокой неофициальной зарплатой. В результате сниженного количества документов и повышенных банковских рисков, ставка повышается на 2%-5% от базовой.
Как правильно заполнить заявление или анкету?
Чтобы снизить вероятность отказа, необходимо заполнять заявку, в соответствии со следующими правилами:
- Используйте яркую ручку, лучше всего гелиевую, если банк не предоставляет электронной формы для заполнения анкеты.
- Пишите печатными буквами.
- Указывайте информацию в соответствии с паспортом. Если в ФИО присутствует буква «Ё», то и в анкете-заявлении она тоже должна быть.
- При подаче заявке на ипотеку по двум документам не завышайте свой доход
.
Важно помнить, что отдавать долг придется каждый месяц. Переоценка финансовых возможностей часто становилась причиной выхода на просрочку.
Чтобы изображение документов при подаче заявки онлайн было наиболее четким и не размытым, лучше воспользоваться сканером. Если просто сфотографировать документ, то будут шумы, которые могут стать причиной невозможности прочтения информации.
Срок рассмотрения заявления
Обычно банки рассматривают заявку на ипотеку в течение 2-5 дней . Но иногда требуется дополнительное время для проверки полученных сведений.
Сколько дней займет проверка вам сообщат индивидуально. Обычно, в течение 10 рабочих дней окончательный ответ уже предоставляется.
Сколько раз можно подавать заявку на ипотеку?
По закону ограничения отсутствуют. Клиент имеет право даже каждый день подавать заявку в различные банки. Но важно понимать, что информация фиксируется в базе данных.
Если один раз был отказ при подаче заявки в режиме онлайн, то при повторной обработке запроса сотрудник вряд ли будет изучать пакет документов, а продублирует принятое ранее решение.
Если требуется получить ссуду в конкретно взятом банке, то стоит пробовать подавать заявки в разные отделения .
Это немного повысит шанс на получение одобрения, так как везде разная структура работы организации.
Где-то само отделение принимает решение, а где-то заявки отправляются в специализированный отдел, где сотрудники изучают всю документацию.
Если вы не знаете, где лучше получить ипотеку, то стоит подавать заявку в максимальное количество банков через специализированные сервисы. Это позволит понять, кто одобрит заявку и выбирать, с кем сотрудничать выгоднее. Исходя из соображений цены кредита и других факторов.
Вконтакте
Люди, желающие приобрести собственное жилье, как правило, заинтересованы в получении кредита на максимально выгодных условиях. Им необходимо не только грамотно подать заявку в банк на ипотеку, но и охватить достаточно широкий спектр кредитно-финансовых учреждений, чтобы была возможность реального выбора.
Можно ли подать заявку на ипотеку сразу в несколько банков
Любая заявка на получение займа, даже кредитной карты, обязательно отражается в кредитной истории. Банк отправляет в БКИ, с которым сотрудничает, информацию о том, какую сумму, на какой срок и для каких целей запрашивал клиент. Другие банки видят эти данные, так как обязательно запрашивают кредитную историю, чтобы проверить рейтинг платежеспособности клиента. Если вы попытаетесь подать заявку на ипотеку в банк, то это обязательно отразиться в кредитной истории вне зависимости от результата.
Эксперты не рекомендуют массово отправлять заявки на получение займов. Причина заключается в следующем: банки видят, что клиент обращается за кредитами в разные учреждения и предполагают худшее: он наберет займов и не сможет их выплачивать. Либо предпримет мошенничество и пропадет с деньгами. Также часто множественные заявки отправляют преступники, которые заполучили личные данные клиента и действуют от его лица.
Таким образом, даже при хорошей кредитной истории клиент может получить отказ при массовой отправке заявок на оформление займа или кредитной карточки.
Однако на ипотеку данное правило не распространяется. Одно дело, когда заемщик пытается получить 3-4 кредита на 100 тыс. рублей, и другое, когда он подает заявление на миллионную ипотеку. Банк понимает, что несколько жилищных займов покупатель жилья всё равно не возьмет: отправляя заявку на ипотеку во все банки, он ищет лучший вариант. Поэтому анкета такого клиента будет рассмотрена наравне с остальными без понижающего коэффициента.
Кредитные брокеры знают эту особенность, и занимаются рассылкой заявлений на ипотеку без всякого опасения.
Однако отказ в получении займа возможен, его основные причины:
- просрочки в прошлом или по действующим кредитным обязательствам;
- большая долговая нагрузка в текущий момент – при этом банками учитываются не только займы, но и квартплата, алименты, судебные выплаты и т.п.;
- запрос слишком большой суммы, несопоставимой с текущим доходом клиента;
- ошибки в оформлении документации;
- несоответствие клиента базовым требованиям банка (например, по стажу или возрасту).
Поэтому, прежде чем отправлять онлайн заявку на ипотеку во все банки, удостоверьтесь, что у вас достаточно высокие шансы для получения жилищного кредита: проверьте кредитную историю, убедитесь, что нет долгов, подсчитайте на калькуляторе размер возможного ежемесячного платежа и сопоставьте его с вашим доходом (платеж не должен превышать 50% дохода) и т.д.
Перечень необходимых документов
Всем банкам, одобряющим ипотеку, от заемщика понадобится одинаковый пакет документов. Дело в том, что этот список установлен законом, и кредитные учреждения не могут требовать ничего свыше его, если только вы не участвуете в специальной программе – например, при покупке жилья у застройщика надо будет получить у него копии документов, подтверждающих его право на ведение работ.
При подаче заявки на ипотеку
Как правило, для того, чтобы подать заявку на ипотеку во все банки, достаточно базовой документации:
- паспорта заемщика;
- СНИЛСа и ИНН;
- сведений о доходах (включая справку 2-НФДЛ или заполненную декларацию 3-НФДЛ за прошлый год);
- копии трудовой книжки или трудового договора (для подтверждения необходимого стажа);
- данных о семейном положении (включая свидетельство о браке и документы на детей);
- сведений об образовании;
- военного билета (для мужчин до 28 лет и военнообязанных).
Вся эта информация загружается в онлайн анкету или передается сотруднику банка. Далее заявка отправляется в службу безопасности, где проводится ее скоринг на основе кредитной истории клиента.
После получения положительного решения
Если одобрение получено, а квартира для покупки найдена, то для подтверждения заявки в банк на ипотеку надо будет предоставить:
- согласие супруга, заверенное у нотариуса, на покупку жилья;
- справку о составе семьи;
- материнский сертификат и выписку из ПФР об остатке средств на лицевом счете (если берется ипотека под маткапитал);
- жилищный сертификат (при наличии);
- если продавец – физическое лицо, то копия его паспорта, если юридическое – пакет документов, подтверждающих его статус и право возводить постройку;
- правоустанавливающие документы на приобретаемое жилья – договор купли-продажи или мены, свидетельство, подтверждающее принятие наследства, справка о проведении приватизации и т.д.;
- выписка из ЕГРП, удостоверяющая право владения жильем;
- технический и кадастровый паспорт;
- при проведении перепланировки – разрешение из БТИ;
- оценку стоимости жилья, проведенную аккредитованным специалистом.
Если подать заявку на ипотеку в несколько банков можно дистанционно, загрузив на сайт копии документов или просто указав их номера, то указанный выше пакет документов надо относить в банк лично.
Если покупатель дополнительно предоставляет залог – авто или имеющееся жилье – то ему нужно принести бумаги, подтверждающие его право на собственность, а также оценку.
Направление заявки на ипотеку во все банки
Каждый банк предъявляет свои требования к заполнению анкеты, как и к заполнению онлайн формы. Однако если вы хотите отправить заявку в несколько банков на ипотеку, вам понадобится единый образец. Вы можете просто сделать рассылку по банкам типовую заявку – это будет эквивалентно подачи ее лично или по почте.
Кроме того, грамотно составленная заявка необходима для кредитных брокеров, которые займутся поиском подходящей программы ипотеки по просьбе клиента.
Для того, чтобы заявку одобрили с большей вероятностью, необходимо:
- приложить полный пакет документов;
- подтвердить наличие дополнительного дохода, например, пенсионных выплат, прибыли от сдачи имущества в аренду или от владения ценными бумагами и т.д.;
- предложить какое-либо имущество в залог или просто указать, что у вас в собственности имеются активы, которые можно реализовать для покрытия образовавшейся задолженности;
- привлечь созаемщиков (банки позволяют участвовать в сделке еще 3-5 созаемщикам).
Оформление онлайн заявки
Чтобы оперативно подать заявку онлайн во все банки на ипотеку, можно воспользоваться специальными сервисами в интернете, например, такими:
- Порталы banki.ru и sravni.ru, где собраны сведения обо всех ипотечных продуктах. Вы можете отправить заявку прямо через портал, не заходя на сайт самого банка. Иногда пользователям порталов предлагаются эксклюзивные условия получения займов.
- Агентство по ипотечному кредитованию (сайт дом.рф). По сути АИЖК выполняет представительские функции, помогая клиенту найти выгодное предложение среди банков с госучастием. Как правило, заявителям, обратившимся через АИЖК, банки предлагают льготную ставку или специальный продукт – например, ипотеку в новостройке в определенном районе по цене застройщика.
- Тинькофф.Ипотека. Данный сервис также позволяет массово подать заявку в банки онлайн на ипотеку. Минус – ограниченное число банков, сотрудничающих с ТКС, плюс – минимум документов и быстрое решение.
Все перечисленные сервисы по сути выполняют работу ипотечных брокеров, только в режиме онлайн. Также вы можете сформировать заявку, собрать документы и обратиться к посредникам, работающим, что называется, «на земле», т.е. в офисах. Многие из них выставляют свои предложения в интернете, но в основном они работают в розничном сегменте.
Плюсы такого обращения:
- брокер сам сформирует необходимые заявки в банк по базовой, предоставленной вами;
- у банков доверия к заявкам, посланным через брокера, больше, так как такие анкеты проходят первичную обработку (т.е. брокер не пошлет поддельные документы, не будет участвовать в мошеннических схемах, вряд ли будет отправлять заявки клиентов с плохой кредитной историей и т.д.);
- у клиента высвобождается время, так как всю работу по подготовке необходимой документации для банка и сопровождение сделки брокер берет на себя.
Работа с ипотечным брокером осуществляется по договору, стоимость его услуг варьируется, но обычно составляет 1-2% от ипотеки. Получить одобрение через посредника легче, так как он грамотно спланирует всю операцию по оформлению ипотеки.
Заключение
Таким образом, подать заявку в банк на ипотеку можно разными способами: лично, в режиме онлайн или через посредника. В любом случае клиенту понадобится заполнить анкету банка и подобрать документы. Ему очень поможет единый образец заявки, которую можно отправить всем банкам или передать брокеру, чтобы тот сформировал запрос на ипотеку по образцу каждого отдельного учреждения.
Взять кредит на жилье можно на официальном сайте «Сбербанка». На нем платежеспособный заемщик оформляет онлайн заявку на получение услуг. Сайт быстро рассматривает потребительские кредиты. По ипотечному займу можно обратиться в отделение Сбербанка для подачи заявки, либо оформить онлайн заявку в Интернете. Необходимо перейти на официальный сайт и воспользоваться услугой «Взять займ на жилье».
Как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке?
Подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке можно после заполнения анкеты. На сайте помогают заполнить графы соответствующей анкеты.
Снизить ставку по кредиту можно при условии: страхования жизни; приобретения недвижимого имущества у предлагаемых, проверенных застройщиков; согласие на сделку в электронном виде.
Всего выйдет 2,5% по ипотечному кредиту. Необходимо выбрать на сайте одну из программ:
- «Акция для молодых семей». Дается заемщику до 35 лет. Подает документ полная или неполная семья;
- «Новострой».
- «Военная ипотека».
- «Готовое жилье» и «Стройка». Процент выше, чем в остальных предложениях;
- Недвижимость за пределами города. Приобретается готовое строение, берется ипотека в Сбербанке для постройки нового дачного участка.
Решение выдачи ипотеки происходит поэтапно:
- Клиент изучает требования по конкретному виду займа;
- Осуществляется сбор документов;
- Заполняется соответствующую анкета клиента;
- Работники банка рассматривают платежеспособность человека или пары;
- Банк принимает решение о выдачи займа или об отказе. При решении учитываются все субсидии семьи и материнский капитал;
- Клиент получает уведомление с банка о выдаче займа. Человек выбирает недвижимость, заключает договор с банковским учреждением.
Список необходимых документов
Онлайн заявка на ипотеку в Сбербанке поможет рассмотреть все предложения и аккредитованные новостройки. На сайте можно изучить правила подачи документов для оформления. Рассчитывается кредит, где прописывается сумма первого взноса. Далее производится расчет платежа на каждый месяц и указывается доход для приобретения жилья.
Для подачи заявления нужно собрать такие бумаги:
- Документ с оценочной стоимостью будущего жилья;
- Подтверждение наличия доходов у покупателя;
- Согласие супруга, если в залог идет общее имущество супружеской пары.
Если покупатель сможет выплатить ипотечный кредит, проверка осуществляется самостоятельно онлайн, тогда онлайн анкета будет рассмотрен. При соблюдении всех норм и правил, заявление будет подтверждено.
Срок рассмотрения онлайн заявки
На официальном сайте Сбербанка прописано, что срок рассмотрения заявления онлайн заявки на ипотеку клиента составляет 2-5 рабочих дня. Клиент должен помнить, что здесь не учитываются праздничные дни и выходные. По истечению 5 дней ответ может не прийти.
Работники просто длительное время уточняют информацию о клиенте в зависимости от сложности конкретного случая.
Образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке
Главный документ для подачи на кредит – анкета. Онлайн заявка на ипотеку в Сбербанке требует обязательное ее оформление. Услуга подачи, оформления — совершенно бесплатна. Кредитный договор будут оформлять на основании документы. В анкете нужно поставить галочку в пункте «Роль в предполагаемой сделке».
Человек указывает, является ли он:
- Заемщиком;
- Созаемщиком;
- Залогодателем;
- Поручителем.
- Дату рождения;
- Пол (мужской/женский);
- Серию и номер паспорта;
- Дату выдача анкеты.
Внизу можно отметить галочкой наличие загранпаспорта.
Через сколько можно подать повторную заявку на ипотеку в Сбербанке?
Подать повторную онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке любой гражданин может через 2 месяца.
Разрешена повторная подача в таких случаях:
- Банк отказал дать кредит при первом обращении;
- Человек не воспользовался выданным кредитом, истек срок. Во втором случае можно подать повторную онлайн заявку в любое время, не дожидаясь срока 2 месяцев.
Банк выдает отказ в определенных случаях:
- Плохая кредитная история клиента. При просрочках, нарушениях будет отказ;
- Человек имеет 2-3 кредита в других банковских учреждениях;
- Клиент имеет проблемы с законом, судимость;
- Нехватка определенных документов выдачи займа;
- Несоответствие банковским требованиям получения кредита;
- Ошибка в системе. Случайно выдан отказ;
- Ошибки заполнения анкеты.
Перед подачей рекомендуется оценить ситуацию, чтобы не получить повторный отказ. Повторно подавать соответствующее заявление можно неограниченное количество раз. Даже если у человека низкий уровень дохода, банк не откажет в выдаче займа. Сумма кредита станет ниже.
