Открыть расчетный счет в Модульбанке для ИП и ООО — тарифы на РКО и отзывы. Карта против наличных

Банк привлек бесплатным открытием и ведением счета и удобным интернет-банком. Банк для малого бизнеса, с поддержкой от бизнес-ассистента, бухгалтера и юриста. После выбора лучшего банка для ИП настала пора открывать счет в МодульБанке.

Банк новый, активно рекламируется в Яндексе и Гугле. Раньше назывался НоуНэйм банк, но теперь стал называться МодульБанк. Банковские услуги предоставляет банк "Региональный Кредит" (входит в систему страхования вкладов). Отделения МодульБанка открыты в Москве, Санкт-Петербурге, Казани и Новосибирске. Для открытия счета не обязательно жить в одном из этих городов, но нужно приехать в офис один раз для регистрации (в дальнейшем практически все операции можно будет выполнять удаленно).

МодульБанк позиционирует себя как инновационный банк для малого бизнеса, с поддержкой от бизнес-ассистента, бухгалтера и юриста. В начале 2015 года МодульБанк купил облачный сервис для управления предприятием "Unicloud Business 365" (резидент Сколково).

Преимущества расчетно-кассового обслуживания в Модульбанке

• Счет оформляется и обслуживается онлайн, договор подписывается у выездного специалиста
• Реквизиты счета вы получите сразу после оформления заявки
• Быстрая обработка всех платежей, длительный операционный день с 01:00 до 20:45 по Московскому времени
• Доступны различные виды эквайринга и онлайн-кассы, соответствующие требованиям 54-ФЗ
• Инструменты для оценки риска блокировки счета, в том числе и по 115-ФЗ
• До 5% годовых на остаток по счету
• Бесплатные выпуск и первый год обслуживания корпоративной карты
• Профессиональные юридические и бизнес-консультации
• Собственная онлайн-бухгалтерия, интеграция с 1С

При открытии расчетного счета Модульбанк предлагает:

• 10 000 рублей на первую рекламную кампанию в Яндекс.Директе;
• Кредитную линию 30 000 рублей для оформления срочных командировок с помощью OZON.travel
• 3 месяца приоритетного размещения в Яндекс.Картах бесплатно
• 3 месяца интернет-бухгалтерии Моё дело бесплатно
• 90 дней тарифа «Премиум» от сервиса бухгалтерии Эльба бесплатно
• 4 месяца виртуальной телефонии + городской номер бесплатно
• 3 месяца тарифа «Мастер» в конструкторе сайтов Nethouse в подарок
• Скидку 5 000 руб. на первый лизинговый платеж
• Скидку 10% на использование платформы LP
• 3 месяца пользования сервисом Seeneco в подарок
• 1 месяц бесплатных e-mail и sms рассылок
• 3 месяца бесплатного использования сервисом Контур.Удостоверяющий центр"

Преимущества банка для ИП

• Моментальное открытие счета для ИП по паспорту
• Доступен простой тариф с полностью бесплатным обслуживанием
• Бесплатная бухгалтерия для ИП на УСН 6% без сотрудников, эквайринга и валютных сделок
• ИП на УСН 6% могут оплачивать корпоративной картой личные расходы
• Квалифицированная поддержка клиентов
• Счета и депозиты ИП застрахованы государством

Преимущества банка для ООО

• Бесплатное обслуживание любых тарифов при уплате единовременного взноса
• Доступен тариф с бесплатными платежными поручениями
• Зарплатный проект работает с картами любых российских банков
• Кредит с быстрым оформлением на закупку товаров у одного поставщика
• Банковские гарантии для участия в закупках, в том числе по 223-ФЗ
• Валютные счета в долларах, евро и юанях, услуги для ВЭД

Тарифы МодульБанка (новые)

Услуги	Стартовый	Оптимальный	Безлимитный
Абонентская плата	0 руб	490 руб	4900 руб При сумме трат по корпоративным картам от 500 000 рублей в месяц - бесплатно
Опция "Оплата навсегда" - единовременная оплата всего времени обслуживания счета	-	9 900 руб	99 000 руб
Годовая доходность на остаток	0 руб/мес	3% (на остаток от 30 000 руб)	До 7% (на остаток от 30 000 руб)
Максимальные обороты по счету в месяц	1 000 000 руб	10 000 000 руб	без ограничений
Комиссия за перевод юрлицам и ИП	90 руб	19 руб	0 руб
Комиссия за перевод зарплаты или выплату дивидендов	нет услуги	19 руб	0 руб
Комиссия за перевод физлицам на счет в другом банке (для ИП)	0,75% (до 300 000 руб)	19 руб (до 500 000 руб)	0 руб (до 1 000 000 руб)
Комиссия за перевод физлицам на счет в другом банке (для компании)	0,75% (до 100 000 руб)	19 руб (до 200 000 руб)	0 руб (до 300 000 руб)
Пополнение счета со своей карты	0,5% (min - 10 руб, max - 75 000 руб)		Бесплатно (min - 10 руб, max - 75 000 руб)
Пополнение счета с карты другого человека		2,7% (min - 10 руб, max - 75 000 руб)	2,7% (min - 10 руб, max - 75 000 руб)
Комиссия за снятие наличных	1,5% (до 100 000 руб)	0% (до 50 000 руб)	0% (до 100 000 руб)
Внести наличные в банкоматах	0,50%	Бесплатно	Бесплатно

Подробные тарифы

Тарифы на бухгалтерию

Тарифы на эквайринг

Тарифы на валютный контроль

Тарифы на юридические услуги

Тарифы на овердрафт

Тарифы депозитов

Регистрация в МодульБанке

Главная страница

На главной странице банка нажимаем кнопку "Открыть счет бесплатно":

Контактные данные

Вводим фамилию, имя, номер телефона и адрес электронной почты. Выбираем город обслуживания из списка:

Подтверждение телефона

На телефон приходит СМС-сообщение с кодом, который нужно ввести в специальное поле и нажать кнопку "Далее". В дальнейшем всегда при входе в интернет-банк нужно будет вводить код из СМС-сообщений.

Реквизиты компании

Вводим ОГРН или ОГРНИП, автоматически определяется название организации. Этот шаг можно пропустить и ввести данные позже.

Пароль

Придумываем сложный пароль - буквы в разных регистрах, цифры:

Необходимые документы для ИП

• Паспорт
• ИНН (по запросу банка)
• ОГРНИП (по запросу банка)
• Копия бухгалтерской отчетности (по запросу банка)
• Лицензии и патенты (если есть)

Необходимые документы для компании

• Паспорт руководителя
• Свидетельство о постановке на учет
• Устав компании
• Решение или протокол об учреждении
• Документ, подтверждающий полномочия руководителя
• Документы о местонахождении компании
• Копия бухгалтерской отчетности

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном МодульБанка онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в modulbank.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

О банке

Модульбанк - средний по числу активов банк, специализируется на обслуживании малого и среднего бизнеса. Основан в 1992 году в Бийске, через десять лет начал работать под названием Региональный кредит. Сервис Модульбанк на базе Регионального кредита был запущен в 2014 году, в его создании приняли участие несколько бывших топ-менеджеров Сбербанка. Проект оказался успешным, и в 2016 году банк полностью сосредоточился на обслуживании бизнеса, отказавшись от работы с частными клиентами.

Сейчас контрольный пакет акций Модульбанка - 44,33% - принадлежит председателю совета директоров Артему Аветисяну. Головной офис банка расположен в Костроме. В сеть отделений входят два филиала в Новосибирске и Москве, и 17 представительств в крупных городах. Банк работает с клиентами в удаленном режиме, через онлайн-сервисы и выездных специалистов. Номер генеральной лицензии - №1927, выдана Центробанком 16 марта 2016 года.

Банк предлагает клиентам-предпринимателям все необходимые услуги. Среди них - РКО, эквайринг, кредиты и гарантии, зарплатные и корпоративные карты, валютный контроль и другие. Модульбанк продолжает хранить вклады физических лиц, которые были открыты во времена Регионального кредита - они находятся в банке до востребования.

Сервисы Модульбанка

Модульбанк предлагает все необходимые малому бизнесу услуги - от торгового эквайринга до валютного контроля. Все они оформляются онлайн и управляются через интернет-банк, в некоторых случаях требуется выезд специалиста. Далее вы узнаете о популярных услугах Модульбанка.

Зарплатный проект

Зарплатный проект в Модульбанке несколько отличается от аналогичных предложений в других банках. Сам банк зарплатные карты не выпускает. Вместо этого он позволяет перечислять выплаты работникам на карточки любых банков.

Для подключения зарплатного проекта достаточно отправить заявку через интернет-банк. Данные о работниках и их документы для этого не нужны, отдельный договор также не заключается. После этого вы сможете создать список сотрудников и платежки для перечисления им зарплаты.

Банк быстро перечисляет зарплату и автоматически вычитает из нее НДФЛ. На тарифе Оптимальный каждая выплата стоит 19 рублей, для Безлимитного комиссий нет. Зарплата не учитывается в переводах физическим лицам.Список работников и платежки можно в любое время редактировать - например, добавлять новые имена или назначать отдельную зарплату для разных должностей.

Торговый эквайринг

Для тех, кто хочет принимать к оплате банковские карты, Модульбанк предлагает торговый эквайринг. Банк предусматривает разнообразные эквайринговые решения для магазинов, общепита, курьеров, такси и других видов бизнеса.

Подключить эквайринг в Модульбанке могут любые предприниматели, не только клиенты банка. На заключение договора и доставку терминалов уйдет от 1 до 5 дней, в зависимости от региона. Терминалы можно взять в аренду или выкупить в собственность - во втором случае можно оформить покупку в рассрочку.

POS-терминалы Модульбанка принимают платежи с карт Visa, MasterCard и МИР. Некоторые модели поддерживают - крупную платежную систему из Китая. Модульбанк подойдет магазинам и заведениям, которые часто посещают китайские туристы - вам будет проще принять у них безналичные платежи.

Кроме POS-терминалов, Модульбанк предлагает свои кассовые решения. Его Модулькасса недорого стоит, быстро настраивается и соответсвует всем требованиям ФЗ-54. Банк сам доставит кассу, поможет ее настроить и заключит договор с ОФД. Подробнее о Модулькассе и ее особенностях вы можете узнать .

Тарифы на эквайринг

Интернет-эквайринг

Кроме торгового эквайринга, Модульбанк предусматривает систему приема платежей для интернет-магазинов. Ее предоставляет платежный сервис Монета.ру - партнер банка. Интернет-эквайринг предоставляется бесплатно - нужно только платить комиссию платежному сервису с каждой операции.

Для подключения интернет-эквайринга достаточно оставить заявку на сайте Модульбанка. В течение нескольких дней банк сообщит вам о решении и поможет вам добавит функции для оплаты покупок на сайт или приложение. На подключение уходит 3-5 дней.

Управлять интернет-эквайрингом можно в личном кабинете Модульбанка. Вы сможете следить за платежами ваших покупателей, изучать статистику и выставлять счета. Как и у торгового эквайринга, платежи перечисляются на счет в течение суток.

Тарифы на интернет-эквайринг

Обзор интернет-банка МодульБанка.

Личный кабинет выполнен в современном "плоском" стиле. На первом плане - "Дела". Первое дело - указать ОГРН (или ОГРНИП):

=

В правом нижнем углу кабинета отображается сообщение от бизнес-ассистента.

После ввода ОГРНИП идет переход на страницу загрузки документов. Нужно сфотографировать или отсканировать главный разворот паспорта, страницу с пропиской и страховое свидетельство (зеленую карточку СНИЛС). Загружаем файлы:

Ожидание резервирования счета

После отправки документов придумываем пароль и ждем резервирования счета. У меня это заняло около 30 минут.

Обзор мобильного приложения МодульБанка

Приветственное окно

После установки приложения на телефон, открываем его и видим приветственное окно из 3-х слайдов:

Вводим номер телефона и пароль, который придумали при регистрации в интернет-банке.

Придумываем ПИН-код из 4-х цифр для быстрого входа в приложение:

Главная страница

На главной странице 2 вкладки: "Дела" и "Денежный поток". Под ними отображаются сообщения:

Через 30 минут после регистрации пришло сообщение с информацией о резервации расчетного счета (данные закрашены):

Одна из возможностей, которую имеют все владельцы банковских карт, это снятие наличных. Однако не всегда рядом есть банкомат той кредитной организации, где была получена карта, поэтому очень часто человеку приходится пользоваться терминалами других банковских организаций.

В большинстве случаев при проведении таких операций, человеку приходится платить комиссию за снятие денежных средств.

Однако если знать какие крупные финансовые учреждения являются партнёрами Модульбанка, то в их банкоматах обналичивание средств с банковской карты можно производить без каких-либо дополнительных начислений.

Особенности работы организации

Модульбанк начал свою деятельность в 2014 году, открыв первое отделение в Москве, в самом престижном здании столицы Москва-Сити.

На сегодняшний день, число клиентов кредитной организации превысило 5 тысяч человек, которые имеют возможность обслуживаться более чем в 16 отделениях, расположенных в различных регионах России.

Основными недостатками работы финансового учреждения являются:

1. все отделения находятся в крупных городах Российской Федерации;
2. для открытия счёта, клиенту необходимо лично прибыть в офис кредитной компании. Особые неудобства это создаёт для людей, проживающих в тех населённых пунктах, где нет отделений Модульбанка.

После открытия счёта обслуживание клиентов происходит в удалённом режиме. Общение с сотрудниками кредитной организации происходит по телефону или при помощи электронной почты.

В работе кредитной организации имеется целый ряд особенностей, которые отличают его от других финансовых учреждений.

• Обслуживание клиентов происходит только в режиме онлайн.
• Быстрое открытие счёта, без уплаты каких-либо комиссий.
• Наличие службы клиентской поддержки, работающей в течение 24 часов, 7 дней в неделю.
• Быстрота отправки платежей.
• Снятие и внесение наличных денежных средств можно производить как в отделениях Модульбанка, так и при помощи банкоматов ОРС и Юнистрим.
• Наличие нескольких тарифных пакетов.
• Получение банковских гарантий и овердрафта.
• Возможность получения консультации юриста, при заключении кредитного договора.

Для чего нужны банки партнёры?

Для каждой крупной финансовой организации принципиально важно иметь в наличии собственные банкоматы, поскольку это делает услуги, предоставляемые банком, более доступными для клиентов.

Очень важным является то обстоятельство, что только в терминалах своей кредитной организации, человек может производить любые операции совершенно бесплатно, в то время как в банкоматах других банков придётся заплатить комиссию.

Она может быть фиксированной, процентной или комплексной. Партнеры Модульбанка и банкоматы без комиссии – это дополнительная возможность сэкономить на обналичивании.

Поскольку не всегда кредитная компания может обеспечить возможность клиентам пользоваться своими банкоматами, банки заключают партнёрские соглашения. Это даёт возможность владельцам кредитных карт обслуживаться в банкоматах компаний-партнёров на льготных условиях.

Для этого в существующие программы банкоматов партнёров вносятся определённые изменения, что позволяет осуществлять различные операции без переплат. Такой механизм работы называется мультибанковским.

Сотрудничество с такими кредитными организациями даёт возможность клиентам Модульбанка, производить внесение и снятие наличных денежных средств без дополнительных комиссий.

Иногда в банкоматах банков партнёров установлены более высокие лимиты, чем в Модульбанке. Очень часто такие терминалы расположены значительно ближе к клиенту, чем банкоматы своей кредитной компании.

Воспользовавшись банкоматом, человек имеет возможность выполнить любые операции, доступные каждому потребителю. Это может быть снятие наличных, пополнение счёта или оплата кредита.

Не стоит забывать, что при обналичивании денежных средств начисляется комиссия. Как правило, её размер составляет от 2 до 3%. Однако при использовании партнёрского терминала, её размер может быть несколько выше.

Партнёры Модульбанка

Любой человек, являющийся клиентом Модульбанка, может вносить денежные средства в кассе «Юнистрим» банка, с помощью терминалов , а также в салонах «Мегафон» — это основные партнеры банкоматы Модульбанка. Стоимость данной услуги составляет 0,5% от суммы платежа.

Бинбанк, являющийся партнёром Модульбанка имеет по данным Центробанка достаточно высокий рейтинг надёжности.

Он представляет широкий спектр различных услуг, включая ипотечные кредиты, вклады и рефинансирование займов, полученных в других финансовых компаниях. Юридические лица имеют возможность воспользоваться ещё большим перечнем услуг.

Помимо кредитования и выпуска пластиковых карт, Бинбанк предлагает зарплатные проекты и осуществляет инвестиции в различные сферы деятельности.

Теперь вы знаете, где снять деньги с карты Модульбанка без комиссии, что позволит более выгодно распоряжаться личными финансами.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке

Оформить карту

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
• Кэшбэк 1% - на все покупки;
• Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно;
• До 4 разных валют на 1 карте.

Карта от Восточного Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 7% кэшбэка;
• До 40% кэшбэк на покупки в интернете;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Карта от Хоум Кредит Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 10% кэшбэк у партнеров;
• До 7% годовых на остаток по счету;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
• Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
• Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
• Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
• До 6% годовых на остаток
• Обслуживание карты - бесплатно;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Тинькофф банка

Недавно я начал серию публикаций о банках, предоставляющих услуги для малого бизнеса. В предыдущей статье я «по полочкам» разобрал . Сегодня поговорим об условиях обслуживания, преимуществах и недостатках другой компании - Модульбанка.

Что за банк?

Модульбанк - проект, созданный специально для предпринимателей. Ещё недавно компания работала и с физическими лицами, но с 2016 года было принято решение сконцентрироваться на бизнес-клиентах. Благодаря этому сотрудники точно знают, что нужно предпринимателям, и быстро удовлетворяют их пожелания.

Какие возможности для бизнеса?

Преимущества компании:

• открытие расчетно счёта для ИП и ООО за 5 минут - ездить в офис банка и подписывать договор не нужно, реквизиты формируются сразу после подачи заявки на обслуживание
• удалённое обслуживание - проблемы решаются дистанционно, нет необходимости тратить время на визиты в отделения
• длинный банковский день - переводы осуществляются с 5:00 до 20:30, благодаря чему 95% платежей проводится без задержек
• счёт для ИП по паспорту - от предпринимателей, желающих открыть счёт, требуется только удостоверение личности
• кроссплатформенность - все функции личного кабинета доступны через компьютер и смартфоны(нужно установить приложение« Модульбанка»)
• сотрудники-профессионалы - в «Модульбанке» работают не только специалисты по банковским услугам: юристы и бухгалтеры, досконально знакомые с проблемами малого бизнеса, готовы прийти на помощь и решить возникшие проблемы онлайн.

Чем« Модульбанк» лучше других?

Сами по себе эти преимущества не уникальны - ими же могут похвастаться, например, «Тинькофф» и «Точка». Однако« Модульбанк» акцентирует внимание именно на среднем и малом бизнесе, чего пока не делает ни один другой российский банк.

Проблемы, с которыми сталкиваются начинающие предприниматели, специфичны и требуют быстрого реагирования. Опыт специалистов« Модульбанка» позволяет оперативно находить решение и преодолевать затруднения с минимальными потерями.

Тарифы на обслуживание

Модульбанк ориентируется на бизнес разного масштаба. В линейке тарифов - три программы, условия которых максимально удовлетворяют пожелания клиентов.

Тариф« Стартовый»:

• ежемесячная плата - 0 рублей
• максимальный оборот по счёту - 1 млн руб. в месяц
• стоимость одной« платёжки» - 90 рублей
• комиссия за перевод в другой банк - 0,75%(лимит - 100 тысяч рублей в месяц для ООО, 300 тысяч в месяц - для ИП)
• пополнение счёта - 1,5% от суммы(10−75 000 рублей)
• снятие со счёта - 1,5% от суммы(максимум 100 тысяч рублей)
• пополнение с чужого счёта - 2,7%
• внесение наличных через банкоматы или кассы - 0,5%(услуга доступна через устройства« Модульбанка», а также отделения« Бинбанка», «ЮнистримБанка»

Тариф« Стартовый» подойдёт тем, кто проводит до 5 транзакций в месяц на небольшие суммы. Следует учесть следующий момент: «Модульбанк» по «Стартовому тарифу списывает по 3 тысячи рублей в месяц со счетов, по которым более чем полгода не проводились операции. Если Вы пользуетесь банковским обслуживанием крайне нерегулярно, рекомендую рассмотреть другую программу обслуживания.

Тариф« Оптимальный»

• ежемесячная плата - 490 рублей(бесплатно, если тратите от 100 тысяч ежемесячно)
• максимальный оборот по счёту - 10 млн руб. в месяц
• проценты на остаток - 3% годовых(начисляются, если на счёте 30 тысяч рублей или больше)
• стоимость одной« платёжки» - 19 рублей
• комиссия за перевод в другой банк - 19 рублей(лимит - 500 тысяч рублей в месяц для ИП, 200 тысяч рублей в месяц - для компании)
• снятие со счёта - бесплатно(до 50 тысяч рублей)
• обслуживание карты предпринимателя - 300 рублей/год(первый месяц - бесплатно).

Не зря тариф назван« Оптимальным» - его условия приемлемы для большинства клиентов« Модульбанка». Абонентская плата более чем приемлемая, при этом стоимость платёжек низкая: выгода от тарифа есть даже тогда, когда за месяц проходит всего 6 операций. Плюс по этому тарифу можно бесплатно снимать и вносить деньги.

Тариф« Безлимитный»

• ежемесячная плата - 4500 рублей(бесплатно, если тратите от 500 тысяч ежемесячно)
• проценты на остаток - 5% годовых(начисляются, если на счёте 100 тысяч рублей или больше)
• стоимость одной« платёжки» - 0 рублей
• комиссия за перевод в другой банк - 0 рублей(лимит - 1 млн рублей в месяц для ИП, 300 тысяч рублей в месяц - для компании)
• пополнение счёта - бесплатно(максимум - 75 тысяч в месяц)
• снятие со счёта - бесплатно(до 100 тысяч рублей)
• пополнение с чужого счёта - 2,7%(максимум - 75 тысяч в месяц)
• внесение наличных через банкоматы или кассы - без комиссии(услуга доступна через устройства« Модульбанка», а также отделения« Бинбанка», «ЮнистримБанка»
• обслуживание карты предпринимателя - без комиссии.

Тариф« Безлимитный» выгоден в первую очередь тем, кто уже хорошо раскрутил своё дело и имеет множество клиентов. Рассматривать такой вариант есть смысл среднему бизнесу, а для нужд малого хватит и возможностей« Оптимального» тарифа.

Таблица для сравнения

Чтобы Вам было удобнее сравнить программы обслуживания между собой, я составил таблицу с основными условиями.

	«Стартовый»	«Оптимальный»	«Безлимитный»
Абонентская плата	0 рублей	490 рублей в месяц(можно бесплатно)	4500 рублей в месяц(можно бесплатно)
Стоимость« платёжки»	90 рублей	19 рублей	0 рублей
Пополнение счёта со своей карты	0,5% от суммы	Без комиссии	Без комиссии
Снятие средств	1,5% от суммы	Без комиссии	Без комиссии
Максимальная сумма на счёте	1 млн руб	10 млн руб	Нет ограничений
Обслуживание карточки предпринимателя		300 рублей в месяц(со второго года)	Бесплатно
Процент на остаток	Нет	3%	5%

Единственный недостаток, имеющийся у всех тарифов« Модульбанка» - платные переводы средств в счёт оплаты налогов и других обязательных платежей. Впрочем, таких операций в течение года проводится немного, и экономия на абонентской плате и других статьях расходов полностью компенсирует расходы.

Клиентский сервис

Первое, что нужно предпринимателю от банка(кроме выгодных тарифов) - качественная поддержка. Компания создала клиентский сервис для решения проблем. Нужно только написать в поддержку.

Как только клиент обращается в сервис, с ним сразу же работает персональный сотрудник. Вся связь - через него: никаких перенаправлений к работникам технических отделов. Менеджер решает проблему сам.

Компания одержала победу на конкурсе Торгово-промышленной палаты РФ. Это серьёзное признание, которого было бы не достичь без широкого круга достоинств:

• работа без перерывов - сотрудники поддержки онлайн 24/7, проблему решат и ночью и в выходной
• понятное общение - работники поддержки не используют профессиональный сленг, а объясняются доступно
• быстрое решение вопросов - по статистике, более 50% обращений закрываются за 7 минут, а 95% проблем решаются в течение 2 часов
• мнения клиентов учитываются - вас спросят, понравилась ли работа сотрудника, и попросят выделить то, что можно улучшить
• ошибки нестрашны - в случае ошибки с переводом, банк вернёт деньги вместе с комиссией

Оперативность, точность и ясность - эти критерии положены в основу работы службы поддержки Модульбанка. Благодаря такому подходу клиенты остаются довольными.

Приложения

Предприниматели работают из всех точек мира - современный бизнес требует всегда оставаться на связи. «Модульбанк» разработал приложения, где клиенты могут переводить деньги, отслеживать статистику по счёту и принимать платежи 24/7.

В личном кабинете приложения можно посмотреть информацию по:

• балансу
• платежам(входящим и исходящим)
• эквайрингу(если подключен)
• бухгалтерии.

Через приложение можно общаться с сотрудниками поддержки, переводить средства и смотреть на историю операций. Информацию можно вывести списком либо диаграммой.

И в Google Play, и в App Store пользователи выставили программам максимальные оценки. Доверие клиентов софт заслужил ещё благодаря регулярными обновлениями. В них разработчики оперативно устраняют все недостатки и добавляют новые функции.

Встроенная бухгалтерия

Финансовые расчёты - головная боль для предпринимателя. Чтобы нанять бухгалтера придётся платить, а самостоятельное изучение вопроса требует времени.

« Модульбанк» предлагает решение проблемы - встроенную бухгалтерию. Опция доступна для клиентов, оформивших расчётный счёт. С вами будет работать опытный сотрудник с знаниями особенностей бизнеса в нужной области.

Чем полезна встроенная бухгалтерия?

• считает деньги: не будет проблем с подготовкой« платёжек», годовой отчётностью, зарплатами сотрудникам
• следит за сроками : ответственный сотрудник« Модульбанка» заранее предупредит о приближении сроков подачи документов в контролирующие органы и представит их на утверждение - останется лишь подписать
• консультирует : обратиться к бухгалтеру по финансовым вопросам можно в любое время дня и ночи
• выявляет риски : бухгалтер знает, на что может обратить внимание налоговая служба, и сделает всё, чтобы платежи были прозрачными
• защищает от потерь : бизнесмен застрахован от ошибок бухгалтера - все расходы, вызванные ими, будут оплачены« Модульбанком»

Плюс ко всему услуга« Встроенная бухгалтерия» обойдётся дешевле, чем нанимать в компанию отдельного работника. А качество услуг - выше.

Юридическая поддержка

Есть в «Модульбанке» сотрудники другого профиля - квалифицированные юристы.

Банк предоставляет такую услугу, поскольку многие предприниматели сталкиваются с юридическими проблемами.

Чем полезны юристы« Модульбанка»:

• работа с договорами: юрист составит любой договор и изучит любые образцы соглашений
• оформление сотрудников: юрист изучит специфику фирмы и составит типовые формы договоров
• открытие филиалов, компаний: если решите расширяться, юрист подготовит формы документов

Специалисты« разжевывают» непонятную информацию из законов так, чтобы её уяснил даже очень далёкий от юридической науки человек. Работают они, как и все остальные сотрудники, круглосуточно.

Бизнес-ассистент

У предпринимателей могут возникнуть мелкие проблемы, которые хорошо бы кому-то поручить. Модульбанк предусмотрел это: бизнес-ассистенты решают, казалось бы, мелкие, но очень важные вопросы.

Ассистент покажет, например, как купить валюту через приложение банка. Информацию предоставят так: скриншотами, словами - как угодно. Это касается всех функций банка: если вдруг не разберётесь, как выставить или оплатить счёт, напишите бизнес-ассистенту - он поможет.

Кроме того, помощники способны выполнять поручения. Распространённая услуга - оформление платёжек: Вы скидываете в чат все необходимые данные, а ассистент заполняет документ и высылает готовую форму. Можно даже попросить найти ближайшие банкоматы 😃

Торговый эквайринг

Владельцам магазинов может пригодится торговый эквайринг. Делать это в «Модульбанке» выгодно: комиссия - 1,8% с операции. Можете выбрать один из трёх терминалов и оплатить в кредит. Стоимость одного экземпляра - от 24,5 до 33 тысяч рублей в зависимости от модели .

На терминалы есть гарантия - один год. Если в это время техника выйдет из строя, её бесплатно починят. На время ремонта« Модульбанк» предоставит точно такой же терминал: его сразу же подключат к системе, и Вы не потеряете клиентов.

Подключение торгового эквайринга займёт 5 дней:

Открываете счёт, заполняете анкету на POS-обслуживание и оплачиваете покупку терминала. Как только деньги придут, к вам отправится курьер, который установит оборудование и подключит его к кассе. Можно принимать оплату!

Перечисление средств занимает один день: сделали покупку в понедельник, а во вторник деньги уже на расчётном случае. Иногда процесс занимает до 3 дней, но почти все платежи укладываются в 24 часа.

Интернет эквайринг

Интернет-эквайринг в «Модульбанке» не уступает торговому.

Вот его характеристики:

• подключение за 4 дня: 3 дня уходит на рассмотрение заявки, ещё один день требуется на подключение кассы к расчётному счёту
• перечисление средств занимает 24 часа
• принимать платежи можно со всего мира

Ещё одно преимущество кассового обслуживания от «Модульбанка» - отсутствие фиксированной комиссии. Плата взимается только с операций: если покупок нет, то и тратиться на обслуживание не нужно.

« Модульбанк» предлагает на выбор два тарифа интернет-эквайринга:

1. Монета.Ру - подключение бесплатно, комиссия - 2,7%, можно принимать оплату с сайта, терминалов« Связного» и «Евросети», а также через системы электронных денег
2. Cloud Payments - подключение 1000 рублей, комиссия - 3,5%, можно принимать оплату с сайта, социальных сетей, приложений

Процедура подключения : оставляете заявку на подключение, после чего« Модульбанк» отправит анкету. Дальше« Модульбанк» проверяет, соответствует ли сайт требованиям банка, а также MasterCard и Visa. Банк отправит« шпаргалку», в которой указано, что нужно доделать или поменять.

Как только требования будут соблюдены, банк отправит инструкцию по подключению интернет-экварийнга на сайте. Процедура займёт 15−20 минут.

Обратите внимание, что законодательство запрещает некоторым компаниям принимать оплату через интернет. Ограничения коснутся Вашей компании, если она продаёт табак, алкоголь, нетрадиционную медицину или занимается сетевым маркетингом. Если есть сомнения, напишите в чат поддержки - там точно скажут, доступна услуга или нет.

Зарплатные проекты

Сотрудникам нужно платить зарплату. Делать это нужно, не забывая соблюдать законодательство. В сервисе« Модульбанка» это учтено.

Потребуется указать:

• сколько сотрудников работает в фирме
• зарплату каждого
• даты выплат

Зарплатный сервис« Модульбанка» также формирует платёжку для уплаты НДФЛ. Останется лишь проверить её и подписать транзакцию в налоговую службу.

На каждого сотрудника требуется один платёжный документ, который оплачивается в соответствии с тарифами:

• 90 рублей - «Стартовый»
• 19 рублей - «Оптимальный»
• 0 рублей - «Безлимитный»

Других платежей нет. Кроме того, выплата заработной платы не учитывается при подсчёте лимита на переводы физическим лицам - на большую комиссию предприниматель не «попадёт».

Валютный контроль

Модульбанк предлагает помощь при прохождении валютного контроля. Услуга сэкономит время - не придётся самому разобраться с этим вопросом.

Не нужно специально писать о партнёрах из-за границы Как только поступит оплата из-за рубежа, специалист банка сам запросит документы о сотрудничестве. Останется лишь отправить бумагу, а нужные документы« Модульбанк» подготовит сам. Все процедуры с запасом укладываются в положенные законодательством 15 дней.

Если хотите пройти контроль без задержек, отправьте договор с партнёром из-за рубежа на экспертизу до его подписания. Через несколько дней получите список замечаний, которые лучше устранить. Это нужно, чтобы не вносить в экстренном порядке изменения в договор уже после того, как он будет подписан.

Стоимость услуги« Валютный контроль»:

• 300 рублей при получении до 500 тысяч
• 1000 рублей при получении до 2 миллионов
• 2000 рублей при получении больше 2 миллионов

Овердрафт

Чтобы предприниматель всегда был« при деньгах» и смог оплатить поставку даже с отрицательным балансом, «Модульбанк» предоставляет бизнесу овердрафт.

Лимит овердрафта устанавливается индивидуально - если желаете подключить услугу, потребуется прислать отчётность за последний год и другие бумаги для анализа специалистами банка. Даже небольшие предприятия, только открывшие счёт, могут получить 150−200 тысяч рублей. Для более крупных компаний суммы ещё больше.

Кредит

Банк также позаботился и о : магазинов, аптек, мелкого опта и так далее.

Условия предлагает следующие:

• ставка - 14%
• лимит - до 2 млн

Заявку на кредит можно отравить без посещения офиса.

Требования : делать закупки в течении полугода у одного и того же поставщика и находится на тарифном плане« Безлимитный».

Акции

Для привлечения клиентов« Модульбанк» проводит акции . Участвовать в них выгодно: можно получить бонусы и потратить их на обслуживание счёта.

«Подари другу банк»

Программа привлечения новых клиентов в «Модульбанке» называется« Подари другу банк ». Руководство компании рассчитывает, что клиенты, впечатлённые уровнем сервиса, расскажут о нём своим друзьям и порекомендуют подключиться.

За каждого друга Вы получите бесплатный месяц обслуживания. Бесплатными становятся абонентский взнос и комиссии по платежам. А чтобы друг оценил преимущества« Модульбанка», ему предоставят такой же подарок.

Ограничений на число привлечённых друзей нет - можно позвать хоть 12 знакомых и бесплатно пользоваться услугами« Модульбанка» целый год.

Удобно приглашать новых пользователей через мобильное приложение. Для этого есть специальная кнопка« Пригласить друга», которая открывается при нажатии на зелёную иконку в центре нижней панели. Останется ввести номер друга, и ему на телефон придёт сообщение с описанием преимуществ« Модульбанка».

Другие акции

У «Модульбанка» - множество партнёров, предоставляющих услуги бесплатно или за символическую стоимость при открытии расчётного счёта. Самые, на мой взгляд, полезные для бизнеса представлены ниже:

• подписка на 3 месяца на Microsoft365
• 10 тысяч рублей от MyTarget на рекламные кампании в «Одноклассниках» или« ВКонтакте»
• скидка 25% от ZebraTelecom на виртуальную АТС
• бесплатные 3 месяца пользования сервисом« МойСклад».

Есть и другие выгодные предложения. Список постоянно обновляется на основе пожеланий клиентов и партнёров.

Как открыть счёт?

О всех преимуществах банка я рассказал. 😃 Самое время познакомиться с процедурой открытия счёта.

Сначала нужно подать заявку . На сайте есть специальная форма. Она обрабатывается сразу, и уже через 5 минут на почте будут реквизиты.

Подписание документов и выдача карточки проводятся через 2−3 дня после рассмотрения заявки. Время подстраивается под Вас: напишите курьеру, где и когда хотите провести встречу, и он подъедет к чётко назначенному времени. Бюрократии - минимум(никаких заявлений на открытие счёта и прочих« бумажек»), вся процедура займёт 20−30 минут.

После встречи потребуется подождать ещё 1−2 дня до полной активации счёта. После завершения всех проверок через приложение придёт уведомление - с этого момента можно пользоваться« Модульбанком» без ограничений.

Почему могут закрыть счёт?

Как и в других компаниях, в «Модульбанке» есть служба финансового мониторинга. В её задачи входит выявление подозрительных счетов, их анализ и закрытие.

1. Неуплата налогов. У банков есть правило: проверять все счета, по которым налоговые отчисления меньше 0,5% от поступлений. Если Вы не находитесь на специальных системах налогообложения(например, ЕНВД), то оплачивайте как минимум 0,5% от всех доходов по счёту.
2. Частое снятие наличных. Подозрительными являются счета, с которых регулярно снимаются большие суммы наличных, при этом по «безналу» транзакций нет. Как можно чаще пользуйтесь безналичными способами оплаты и сохраняйте все документы, подтверждающие законное использование наличных(чеки, договоры, накладные).
3. Платежи без описаний. Если пишете в платёжных документах что попало, то у службы финансового мониторинга возникнут подозрения. Тщательно заполняйте« платёжки», внося те же самые названия товаров или услуг, а также даты и номера соглашений, что и в договоре с контрагентом.

Конкуренция среди банков за клиентов, приводит к тому, что банки придумывают дополнительные удобства для клиентов. Одним из таких удобств является создание партнерской сети банкоматов с другими банками для того, чтобы клиенты могли пользоваться картой на выгодных условиях без привязки конкретному банку. Естественно, от этого выигрывают клиенты. Но к сожалению, не все знают про такие возможности и продолжают снимать деньги по-прежнему в родных банкоматах, создавая иногда очереди из несколько человек. Ниже представлен перечень банкоматов банков-партнеров, в которых клиенты этих банков могу снимать деньги на льготных условиях.

Банки-партнеры Альфа-банка | 9 банков

Альфа-банк стал одним из первых банков, который начал строить обедненную банкоматную сеть с другими банками. И на сегодняшний день партнерская сеть банкоматов Альфа-банка является одной из самых крупных в России. Клиенты Альфа-банк могут снимать с карты без комиссии в банкоматах следующих банков: Балтийский банк, Бинбанк, Газпромбанк, МДМ Банк (в т.ч взнос наличных), Московский Кредитный банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Уральский Банк Реконструкции и Развития.

Банки-партнеры Росбанка | 9 банков

Партнерские банкоматы для снятие наличных с карты Росбанка следующие:Акбарс, Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк.

Банки-партнеры банка Уралсиб | 5 банков

Снять без комиссии клиенты Уралсиба могут в банкоматах ВТБ Банк Москвы, Росгострах, Райффайзенбанк, Социнвестбанк и Углеметбанк.

Дополнение: 2 августа Уралсиб отменил комиссию за выдачу наличных по своим дебетовым картам в любых банкоматах в России при сумме операции свыше 3 т.р, при сумме меньшей — комиссия составит 49 рублей.

Банки-партнеры Райффайзенбанка | 10 банков

С карт Райффайзенбанка можно без комиссии снимать вБинбанк (в т.ч взнос наличных), Газпромбанк, МКБ (в т.ч взнос наличных), МДМ Банк (в т.ч прием наличных), Россельхозбанк, Росбанк, Уралсиб, Энерготрансбанк, Юникредитбанк.

Банки-партнеры Промсвязьбанка | 5 банков

Держатели карт ПСБ могут снимать без комиссии в МДМ Банк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, банк «Возрождение», банк АВБ.

Банки-партнеры Газпромбанка | 4 банка

Банком-партнером Газпромбанка являются Альфа-банк, Кредит Урал Банк (КУБ), Белгазпромбанк. В банкоматах данных банков можно запрашивать баланс и снимать наличные с карты Газпромбанка по тарифу 0,5% от суммы снятия (Операции в корпоративной сети ГПБ), Бинбанк (Бесплатное снятие с 23 ноября 2016).

Банки-партнеры Почта-банка | 9 банков

С карты Почта-банка предусмотрено снятие на льготных условиях (без комиссии) в банкоматах группы ВТБ, которые входят Банк ВТБ, ВТБ24, ВТБ Банк Москвы, Банк ВТБ (Грузия), ВТБ Банк (Украина), Банк ВТБ (Армения), Банк ВТБ (Беларусь), Банк ВТБ (Азербайджан), Банк ВТБ (Казахстан).

Банки-партнеры ВТБ | 9 банков

Банками-партнерамми второго по величине банка в России являются на текущий момент, банки входящие в собственную группу ВТБ в России и за ее пределами. В России это — объединенный банк ВТБ (ВТБ24 и банк Москвы), Почта-Банк. За границей это дочерние банки ВТБ, описанные выше.

Банки-партнеры Росгосстрах Банка | 2 банка

С карты Росгосстрах Банка (РГС банка) можно снять деньги на льготных условиях в банкоматах Московского Кредитного банка, Татфондбанка. Комиссия за снятие денег с дебетовой карты РГС банка в банкоматах этих банков составляет 0,5% (мин. 50 руб/2 дол/2 евро).

Банки-партнеры Россельхозбанка | 4 банка

Партнерами Россельхозбанка (РСХБ) по снятию наличных с карты являются Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк.

Банки-партнеры Бинбанка (МДМ) | 10 банков

Клиенты МДМ банка могут снять наличные с карты без комиссии в Альфа-Банке (в том числе и на прием наличных нулевая комиссия), МДМ-БИНБАНК, банк Восточный Экспресс, Кольцо Урала, ОТП Банк (по картам Mastercard), Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт, СКБ Банк, Газпромбанк.

Банки-партнеры СМП-Банка | 2 банка

Партнерами СМП-банка являются банки входящие в его структуру. Это Мособлбанк и ИнвестКапиталБанк. Снятие наличных денег в банкоматах этих банков — Бесплатно.

Банки-партнеры Московского Кредитного Банка | 4 банка

Клиенты Московского Кредитного Банка могут бесплатно снимать в партнерской объединенной банкоматной сети МКБ, которая включает в себя следующие банки: Альфа-Банк (в том числе и вносить наличные), Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Росгосстрах Банк.

Банки-партнеры Сбербанка | 12 банков

У Сбербанка есть банки-партнеры, в банкоматах которых клиенты СБЕРА могут снимать наличные с дебетовой карты на льготных условия. Эти условия в каждом территориальном банке немного могут отличаться, но, как правило, комиссия не взимается. По некоторым картам может быть комиссия не более 0,75% от суммы снятия.

Партнерами Сбербанка являются его дочерние банки за границей: «Сбербанк» (Казахстан), «Сбербанк России» (Украина), «БПС-Сбербанк» (Беларусь), DenizBank A.S. (Турция), Sberbank d.d. (Хорватия), Sberbank BH (Босния и Герцеговина), Magyarorszagi Volksbank Zrt (Венгрия), Sberbank a.d. Banja Luka (Сербская республика), Sberbank Srbija (Сербская республика), Sberbank Slovensko (Словакия), Sberbank banka (Словения) и Sberbank CZ (Чехия). Со сборником тарифов можно ознакомиться на сайте банка .

Банки-партнеры Тинькофф Банка

Как известно, у банка Тинькфф по карте Tinkoff Black комиссия едина для всех банкоматов: при сумме снятия более 3 т.р комиссия не взимается, а при сумме снятия менее 3 т.р она составляет 90 рублей. При превышении лимита 150 т.р — в обоих случаях дополнительно взимается комиссия 2%. Таким образом, вопрос банков-партнеров здесь не очень актуален.

Тем не менее, в июне 2016 года Тинькофф Банк объявил о начале партнерства с Бинбанком. Клиенты Тинькофф Банка могут без комиссии пополнять свои карты с банкоматах и платежных терминалах Бинбанка. Деньги поступают моментально.

Самые большие лимиты на снятие наличных

Снимая наличные в банкоматах, особенно если банкоматы чужого банка, то остро встает вопрос, какую же сумму можно снять за один раз? Ниже представлены банки, где установлены максимальные лимиты на снятие наличных с карты другого банка:

Банкоматы Альфа-Банка — лимит на снятие наличных по картам MasterCard составляет до 450 тысяч рублей (При наличии технической возможности).

Банкоматы Бинбанка — лимит на снятие в этих банкоматах отсутствует (при наличии технической возможности).

Как избежать проверки банка

Компании жалуются на банки: стоит снять побольше наличных, банк просит доказать, что это не вывод денег. Налоговой тоже не нравятся наличные, она всё подозревает уход от налогов

Проблема в том, что за наличными не уследить. Когда вы снимаете наличные, госорганы не знают, на что вы их тратите. Может, компания покупает бумагу, а может — продает на черном рынке с процентом. Поэтому первая проблема наличных — непрозрачность.

Чтобы убедиться, что всё в порядке, госорганы проверяют компании. Налоговая проверяет сама, а Центробанк — поручает банкам.

У Семена магазин с детскими игрушками. Значит, он должен закупать игрушки, платить аренду и выдавать зарплату продавцам.

Банк не видит платежей, зато видит, что Семен несколько раз в месяц снимает наличные. Возможно, Семен расплачивается со всеми наличными, а может, и вовсе не расплачивается, а магазин открыл для вывода денег.

Для проверки банк запрашивает документы: договор с поставщиком, чек, товарную накладную — любые документы, которые доказывают, что Семен официально платит аренду и покупает игрушки.

Такая проверка отнимает время: вместо поиска клиентов Семен сдает документы.

Вторая проблема наличных — это лимит. Наличными можно оплачивать не больше 100 000 рублей по одной сделке. Одна сделка — это договор или счет.

Вы арендуете ресторан под Новый год. Если аренда обойдется в 100 000 рублей, вы укладываетесь в лимит, поэтому можно платить наличными. Если аренда дороже, рассчитываться наличными нельзя, а то штраф.

Правило лимита действует для компаний и индивидуальных предпринимателей. Для ООО лимит работает всегда, для ИП — только на рабочие сделки.

У вас ИП и вы покупаете Майбах для себя, отлично — платите наличными. Если арендуете конференц-зал, придется укладываться в 100 000 рублей или отказываться от наличных.

Если неудобно платить со счета и не хотите возиться с наличными, есть еще вариант — банковская корпоративная карта. Вы покупаете бумагу, банк и налоговая видят покупку и не задают вопросы. Еще по карте можно платить сколько угодно, в законе ограничений нет. Арендуете зал для корпоратива за 200 000 рублей, отлично, платите картой.

С картой меньше хлопот, чем с наличными, но правила использования тоже есть.

Откуда берется карта

У карты Модульбанка отдельный счет, он не привязан к основному

Корпоративная банковская карта — это карта компании. Банк выдает ее при открытии счета или по просьбе клиента. Вы открыли счет, поработали с банком месяц, поняли, что всё в порядке и просите карту.

У карты может быть отдельный счет — карточный. В этом случае у вас минимум два счета: основный счет компании и карточный. Есть другой вариант, когда у карты нет отдельного счета и она привязана к основному.

Банк сам решает, будет ли у карты отдельный счет, или нет.

У карты отдельный счет

Карта привязана к основному счету

На карте столько денег, сколько вы перевели на карту. Перевели десять тысяч, можете оплатить покупку на десять тысяч.

На карте все деньги с основного счета. На основном счете два миллиона, картой можно оплатить покупку на два миллиона.

Налоговая не различает карточный и основной счет компании. Если вы получили деньги на карту, оплату надо включить в доход и платить с него налоги. Еще налоговая может блокировать карточный счет вместе с основным. Так бывает, если компания задерживает налоги или отчетность.

Для чего нужна карта

Карта подходит любым компаниям и предпринимателям. Неважно, чем вы занимаетесь: держите такси, магазин или студию дизайна, карта для всех упрощает работу с деньгами. Еще неважно, сколько у вас сотрудников, картой можно пользоваться самим или передать сотрудникам.

Оплачивать покупки компании — ужин с партнерами, аренду зала или товары для перепродажи.

Наличными

Картой

Взять крупную сумму, спрятать в сейфе и брать понемногу с собой. При этом надо помнить о сейфе, иначе придется платить из своих.

Один раз перевести крупную сумму на карту, носить карту с собой и платить, когда надо.

Или взять сразу все деньги с собой и прятать от карманников в бюстгальтере.

Заблокировать карту, если ее украдут. Так деньги остаются под защитой.

Помнить о лимите в 100 000 рублей: больше платить за одну сделку нельзя.

Нет лимита на оплату: платите хоть сто тысяч рублей за сделку, хоть миллион.

Выдавать сотрудникам на покупку канцелярки, подарков, воды в офис или для командировок.

Наличными

Картой

Выдавать сотрудникам на отдельные покупки: самим доставать деньги из сейфа или просить бухгалтера.

Или выдать крупную сумму, а потом собирать сдачу, если понадобились не все деньги.

Один раз перевести деньги на покупки и больше не отвлекаться.

Ждать отчеты сотрудников, чтобы понять, на что ушли деньги, и контролировать расходы.

Посмотреть расходы по карте в личном кабинете и самим узнать, на что сотрудники потратили деньги.

Платить за регулярные покупки — мобильную связь, интернет, такси для менеджеров.

Наличными

Картой

Выдавать сотрудникам под отчет: крупную сумму сразу или частями.

Привязать карту к Яндекс-такси и другим сервисам, и деньги спишутся сами.

Если оплата регулярная — 1000 рублей за телефон, для карты можно указать дату оплаты и сумму, и деньги спишутся сами. Не надо помнить о датах самим или ставить напоминая об оплате.

Собирать выручку c одной или нескольких точек.

Наличными

Картой

Сначала объехать магазины, забрать наличные, потом положить их на счет.

Отдать карту кассирам, чтобы они сами положили наличные. А вы переведете деньги с карты на счет одним кликом.

Оплачивать личные расходы, если вы ИП на упрощенке 6% или на 15%, но не учитываете покупки в расходах.

Наличными

Картой

Перевести деньги со счета ИП на личный и заплатить комиссию за перевод

Перевести деньги со счета ИП на карту для ИП и не платить комиссию, потому что это внутрибанковский перевод.

С карты покупать хлеб, билеты в кино или книги. Отчитываться за расходы не надо.

В целом подход такой: если вы что-то оплачивали наличными, оплачивать можно картой. Кроме одного исключения — карта не подходит для зарплаты. Для зарплаты вам понадобится зарплатный сервис от банка, а сотрудникам — зарплатные или личные карты.

Расплачиваться картой

Корпоративная банковская карта — то же самое, что обычная, только для компании, а не человека. Компания оплачивает картой расходы на командировки, закупку бумаги для принтера, рекламу в интернете. Это общее правило.

Остальные правила зависят от формы собственности и налогообложения.

ИП на упрощенке 6% используют корпоративную карту, как личную, ограничений нет. Картой можно расплачиваться в магазинах или отправлять деньги родителям.

ИП на упрощенке 15% или основной системе налогообложения. На этих формах налогообложения налог считается с учетом расходов. Поэтому тратить деньги можно как угодно, но если вы хотите учесть эти расходы при расчете налогов, сохраните квитанции и чеки и запишите расходы в Книгу учета доходов и расходов.

Юрлицо. Картой компания может оплачивать только нужды компании: рекламу на фейсбуке, представительские и командировочные расходы, канцелярские товары.

Если владелец компании купит страховой полис на деньги компании, это незаконно. Налоговая попросит доказать, зачем компании полис и кому принадлежит машина для этого полиса. Если выяснит, что у компании машины нет, компанию ждет штраф.

То же самое с техникой: нельзя просто так купить Айфон с карты, надо доказать, что телефон нужен компании, именно такой марки и модели. Иначе налоговая заподозрит незаконный вывод денег, выставит штраф и потребует доначислить налоги.

Отчитываться о покупках

Бухучет для карты такой же, как для наличных. Налоговый кодекс не различает траты наличными и по карте. Если вы ООО или ИП, у которого налог зависит от расходов, вы готовите приказ о тратах, записываете расходы в Книге учета доходов и расходов и собираете отчеты о покупках. Всё как для наличных.

Самое главное — сохраняйте чеки и квитанции об оплате картой. В обычных магазинах это товарные чеки и накладные.

Для сервиса в интернете — это электронная квитанция. Электронную квитанцию присылает платежный агент — компания, через которую проходят деньги, например Яндекс-деньги или Робокасса. В электронной квитанции будет написано, сколько, за что, кому и когда вы заплатили. Это и будет подтверждением расходов компании.

Пополнить карту

Есть несколько способов положить деньги на карту.

Перевести между счетами — с основного счета компании на карточный. Отчитываться за перевод не надо, потому что вы переводите с своего счета на свой же. У налоговой вопросов не будет. В Модульбанке перевод занимает несколько секунд:

Возможно, банк возьмет комиссию за перевод со счета на карту, но такое бывает редко. На всякий случай, спросите свой банк о комиссии или посмотрите тарифы. В Модульбанке перевод бесплатный.

Перевести из другого банка. Если переводите со счета компании в другом банке, отчитываться не надо, но будет комиссия за межбанковский перевод.

Если переводите с чужого счета, налоговая примет деньги за доход. Поэтому с них придется заплатить налог и подтвердить: за что вы получили деньги и от кого.

Внести наличные через банкомат. Это законно, главное, соблюдать правило — подтверждать документами. Если получили наличные от покупателя, вы должны отправить налоговой сведения о покупке. Для этого нужна касса.

Если наличные ваши и вы решили дать деньги своей компании, сначала наличные надо оформить через бухгалтера.

За пополнение карты через банкомат банк может взять комиссию. В Модульбанке пополнение бесплатное на Оптимальном и Безлимитном тарифах, но в вашем банке может быть по-другому.

Выдать карту сотрудникам

Банк может выдать одну карту или несколько, это зависит от банка и вашего желания. Если вы владелец компании, вы вправе передать эти карты любым сотрудникам, но только штатным. Дизайнер работает на вас по договору подряда, значит, ему не полагается карта.

Вы не обязаны оформлять документы к карте: решили выдать карту Маше и выдаете. Но, возможно, налоговой такое не понравится, потому что непонятно, на что вы собираетесь тратить деньги.

Чтобы избежать разборок, сделайте приказ о картах. Его можно сделать один раз и пользоваться всю жизнь компании. Официального шаблона приказа нет, но вот что лучше написать:Как отчитываться за расходы

Отчитываться раз в месяц. В отчете писать стоимость покупки, что купили, зачем и дату. К отчету приложить чеки.

Отчитываться за перевод с основного счета на карту не надо. Пока сотрудник не потратил деньги, они не считаются подотчетными. Поэтому вы собираете отчеты только за покупки. На карте 20 000 рублей, а сотрудник потратил пять — у вас должен быть отчет на пять тысяч.

Отчетность по карте и наличными — одинаковая: если у вас есть шаблон для наличных, используйте его для карты.

Контролировать расходы

Есть риск, что сотрудник спустит деньги на бары и новый Айфон. Чтобы такого не случилось, ограничьте работу с картой.

Установите лимит на оплату: на разовую оплату, на расходы за рубежом — любое ограничение, которое позволит ваш банк.

Сделайте приказ об использовании карты. В приказе напишите, на что можно тратить деньги, в каком объеме и что будет если потратить деньги на себя или не отчитаться за покупки. Писать можно любыми словами, главное, оставить суть: если сотрудник не отчитается или спустит деньги на коньяк, компания спишет расходы с зарплаты.

По закону вы вправе списать такой долг перед компанией без приказа, это разрешает Трудовой кодекс. Возможно, сотрудник попробует оспорить списание, и тут выручает приказ.

Перед тем как выдавать карту, покажите приказ сотруднику и попросите подписать заявление в духе: «Я Маша Иванова, приказ видела, с условиями согласна». Теперь Маша знает, что с карты покупать туфли нельзя.

Привяжите карту к своему телефону или любому, который у вас под рукой. Если сотрудник купит шоколадки, вы об этом узнаете в смс. Еще траты показывает личный кабинет банка. Модульбанк показывает покупки вот так:

Карта работает как наличные: по карте можно покупать тоже самое, что за наличные, отчетность одинаковая, а продавцам всё равно как брать ваши деньги. Хоть картой, хоть наличными, лишь бы вы платили.

Главное отличие — это реакция госорганов. Госорганы с подозрением относятся к наличным, потому что не знают, на что вы их тратите. А вот карты госорганы любят, поэтому меньше задают вопросы. Если нет времени на разборки, подумайте о корпоративной карте для себя и сотрудников.