Кредитные карты сегодня популярны не только из-за наличия потребности наших соотечественников в заёмных средствах, но и благодаря удобству безналичных расчётов. Вряд ли кто-нибудь поспорит с тем, что носить в своём кошельке пластиковую карточку, защищённую паролем, гораздо удобнее и надежнее, чем «забивать» бумажник наличными деньгами. Кроме того, многие люди, которые идут в ногу со временем, убедились, насколько удобно оплачивать товары и услуги картой через интернет, узнали о бонусных, накопительных и прочих поощрительных акциях эмитентов, и даже научились использовать карту почти без переплаты, пользуюсь льготным периодом.
Но это не значит, что те, кто предпочитает наличные деньги, «канули в Лету». Этим людям проще снять наличные деньги посредством банкомата и отправиться магазин, чем постигать азы карточных расчётов.
Предназначение кредитной карты
Кредитка предназначена, в первую очередь, для безналичных расчётов. Причём, картой можно оплачивать товары и услуги, не только посещая магазины, рестораны, супермаркеты, гостиницы или аэропорты, но и в интернет-магазинах. Удобно с кредиткой ездить и за границу, благо, что сумму на карточном счету, в отличие от наличности, не требуется декларировать. Кредитной картой можно пользоваться изредка, а можно и использовать её для долгосрочного займа.
Кроме того, вы можете оплатить товар или услугу картой, используя льготный период. Вовремя выплатив долг, вы, тем самым, воспользуетесь средствами, не переплачивая ни копейки. Можете и приобрести достаточно дорогую вещь, а затем возвращать долг частями. Стоит заметить, что второй вариант всегда связан с переплатой. Годовая процентная ставка по кредитным картам, как и по потребительским кредитам, варьируется в среднем от 24% до 36%, хотя иногда она достигает и 70%.
Но некоторые люди предпочитают снимать с карточки наличность, и это ни к чему хорошему не приводит, поскольку, снимая деньги с кредитной карты через банкомат, они всегда переплачивают.
Почему обналичивать средства с кредитки невыгодно?
Обналичивать деньги с кредитной карты через банкомат может любой пользователь «пластика», и в этом иногда есть смысл, так как карточкой не везде можно рассчитаться, а наличность может потребоваться в любой момент. Однако обзаводиться наличными деньгами с помощью кредитной карты далеко не всегда разумно.
Во-первых, все кредитные карты предполагают комиссию за снятие наличных, размер которой колеблется от 3% до 5% от обналичиваемой суммы. Во-вторых, на средства, обналичиваемые через банкомат, не распространяется льготный период. Так, приобретая с помощью кредитной карты товар в магазине (пользуясь льготным периодом), вы ничего не переплачиваете, а если для приобретения товара вы обналичите деньги в банкомате, то кроме комиссии за снятие наличных, заплатите ещё и проценты.
Есть и ещё одна причина не снимать наличность с кредитной карты в банкомате. Некоторые банки, в случае снятия наличных средств, повышают ставки. Тогда снимать деньги невыгодно вдвойне, так как, кроме комиссии за снятие наличных, вам придётся выплачивать проценты кредиту, которые превысят обычную ставку на 3-5%.
Сбербанк предлагает своим клиентам широкую линейку кредитных продуктов, среди которых особое место занимают кредитные карты. Их есть несколько разновидностей, но все они подразумевают пользование заемными денежными средствами для безналичного расчета.
Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка возможно, но на определенных условиях. Рассмотрим, какие варианты карт и условий для обналичивания средств доступны клиентам.
Как использовать средства с кредитной карты
Кредитные карты предназначены для безналичного расчета в магазинах и организациях за товар и услугу, для оплаты покупок в сервисах сети интернет. Кредитные карты Сбербанка могут быть разными:
- Классические карты.
- Золотые карты.
- Премиальные карты.
- Кобрендинговые (выпущенные совместно с Аэрофлотом).
Важно! Все виды карт различаются условиями обслуживания, процентной ставкой и кредитным лимитом.
У кредитки есть беспроцентный период, равный 50 дням. В этот период вернуть потраченные безналичным путем денежные средства можно без оплаты процента за пользование кредитом. После окончания периода на остаток долга начисляется процент.
При наличии задолженности, ежемесячно банком будет выставляться счет с минимальной суммой к оплате. Клиент обязан внести деньги в размере не ниже указанной суммы до положенной даты. Но у владельцев кредитных карт есть возможность снять с нее наличные деньги и потратить их на свое усмотрение. Для этого есть свои правила и условия. Перед тем, как осуществить операцию по снятию денежных средств, стоит с ними ознакомиться.
Условия для снятия наличных с кредитной карты
Хотя кредитная карта не предназначена для получения наличных заемных средств у банка, правилами пользования кредиткой не запрещено обналичивание средств. Но на эту операцию накладываются определенные комиссии и лимиты.
Для каждой карты предусмотрена комиссия в размере 3% от суммы снятия через устройства самообслуживания или кассы Сбербанка и 4% от суммы к выдаче при снятии в банкоматах иных финансовых организаций (здесь может плюсоваться комиссия этой организации за выдачу средств с карты стороннего банка). Любая комиссия Сбербанка взимается не менее 390 рублей.
Кроме этого есть ограничения по сумме к выдаче наличных денег с кредитной карты. Для разных типов карт это разная сумма. Так, например:
- Для карты при выведении средств через банкомат это будет 50 тысяч рублей, через кассу банку – 150 тысяч рублей.
- Максимальная сумма к выдаче у карт составит 300 тысяч рублей.
Важно! При снятии наличных денег с кредитной карты на выданную сумму не распространяется льготный период. То есть процент на задолженность начисляется с первого дня. Более того, взимается сумма за сам факт снятия денег (не важно какой суммы). Она составляет 350 рублей.
Как снять наличные с кредитки
Сама процедура снятия денежных средств с кредитной карты не представляет ничего сложного. Для этого можно воспользоваться любым устройством самообслуживания Сбербанка:
- Вставьте карту в приемный механизм и введите в поле пин.
- В предложенном на экране меню выберите пункт «Снять наличные».
- Система выведет на экран возможные варианты суммы. Если необходима иная сумма, нужно выбрать кнопку «Другая сумма».
- Введите с клавиатуры свою сумму.
- При достаточном балансе карты для совершения операции по выдаче и платы комиссии, терминал выдаст деньги, спишет сумму и комиссию со счета.
- Далее нужно распечатать чек и забрать карту.
Для снятия денег с кредитной карты можно воспользоваться кассой в отделении банка при личном визите владельца карты с паспортом.
Любой банковский продукт клиенты могут использовать грамотно, с максимальной пользой для себя. Однако при нецелесообразных действиях этот же продукт может оставить исключительно негативные последствия. Так, для большинства кредитных карт плохим вариантом использования является снятие наличных. Это и дорого, и не лучшим образом влияет на вашу репутацию у банкиров.
Зачем клиенту понадобились деньги
Банки сегодня уделяют внимание покупкам, совершаемым их клиентами по картам. За счет этой информации дополняется «портрет» заемщика, а также складывается более точная картина платежеспособности клиента.
Все покупки за наличные средства полностью выпадают из сферы ведения банков. Это может свидетельствовать как о финансовых проблемах заемщика, так и о расходах, связанных с нарушением законодательства. Например, на «черном рынке» расплачиваются преимущественно наличными, а карты тут не особо популярны.
Наибольшую подозрительность у банка вызывает клиент, снимающий наличными львиную долю средств сразу получения кредитки. В ряде случаев это может вызвать у банка подозрение в отмывании средств либо мошенничестве.
Центробанк в последние годы очень пристально следит за соблюдением законодательства в области противодействия отмыванию полученных криминальным путем доходов. Именно за нарушения в данной сфере банки чаще всего подвергаются внушительным штрафам регулятора. Во избежание таких последствий банки вынуждены ужесточать контроль за клиентами.
Многие владельцы кредитных карт сталкивались с блокировкой счетов вследствие значительного числа «подозрительных операций».
Это просто дорого и невыгодно
В тексте договоров на получение кредитных карт обычно присутствует пункт с указанием размера комиссии на снятие наличных. Приведем несколько характерных примеров их практики крупных отечественных банков.
При снятии наличных с карты Сбербанка вам придется заплатить комиссию размером 3% от снимаемой суммы. Установлен и минимальный лимит этой комиссии - не менее 390 рублей за одну операцию. Такие условия действуют в кассах и банкоматах Сбербанка. Если же деньги выводятся в других банках, комиссия повышается до 4%. Минимальная переплата достигается при снятии в «родных» банкоматах 13 000 руб., а в чужих - 9 750 руб.
Комиссия по «Мультикарте» ВТБ еще выше - 5,5% (не меньше 300 руб. за операцию). Оптимальной для обналичивания суммой здесь является 5 450 руб.
В специализирующемся на кредитках Тинькофф Банке размер комиссии - 2,9% плюс 290 руб. При снятии 5 000 руб. придется заплатить 435 руб. комиссии - тоже не слишком приятно.
А совсем невыгодно снимать с таких кредиток небольшие суммы для текущих расходов - например, для оплаты общественного транспорта. Если снимать несколько сотен рублей, то комиссия может сравняться с обналичиваемой суммой или даже превысить ее.
Так что, если вам срочно нужны наличные - не снимайте их с кредитки. Сначала переведите деньги на дебетовую карту, это дешевле обналичивания. А потом уже снимайте с дебетовой - это гораздо дешевле, а в собственных банкоматах банка — обычно бесплатно.
Кредитные карты Сбербанка пользуются огромной популярностью. Это неудивительно, ведь условия их использования достаточно привлекательны, а доверие к банку среди населения высоко. Однако, получив кредитную карточку, далеко не все понимают, как правильно ею пользоваться. Разберем основные подводные камни кредитной карты Сбербанка и в чем подвох заманчивых рекламных предложений.
В линейке кредитных карт Сбербанка есть несколько тарифных планов. Клиенты могут оформлять простые и привилегированные кредитки, с возможностями накапливать бонусы для авиаперелетов или участвовать в благотворительности. Можно заказать дополнительную карту для других членов семьи и привязать ее к основному счету. Возможностей использования кредиток очень много, менеджер в банке с удовольствием расскажет о преимуществах любой из них.
Однако получить столь удобное платежное средство сможет не каждый россиянин. Требования к заемщикам высоки, по некоторым данным Сбербанк одобряет только половину заявок. По сравнению с другими кредитными организациями процент небольшой. Основные документы, которые потребуются при оформлении заявки на кредитную карту:
- паспорт;
- справка о заработной плате;
- копия трудовой книжки;
- СНИЛС.
Важно! Предоставление полного пакета документов не гарантирует положительного ответа банка.
В лучшем положении находятся клиенты, у которых в банке открыт зарплатный или пенсионный счет. От них потребуется только паспорт, а процент одобрения таких заявок гораздо выше. Постоянным и надежным клиентам Сбербанк сам предлагает получить кредитную карту с уже одобренным лимитом. Стоит отметить, что владеть двумя и более кредитными карточками Сбербанка нельзя. В пользовании клиента может находиться только одна кредитка.
Обращайте внимание на ставку
На текущий момент минимальная ставка по кредиткам составляет 21,9%, она актуальна для премиальных карт. В среднем тариф на безналичные операции варьируется между 23,9% и 27,9%, на снятие наличных – 36% годовых.
Наименьший процент установлен по предодобренным кредиткам Сбербанка. Чтобы его получить, нужно быть постоянным клиентом банка. Это значит, что у вас должен быть открыт депозит, зарплатная или пенсионная карта. Часто кредитки предлагают заемщикам при получении кредита.
Затягивают с принятием решения
Моментальные кредитные карты доступны только после получения персонального предложения от Сбербанка. Человек может просто подойти в любое отделение и сразу же получить кредитку. Отказа по ней быть не может, потому что банк по своей инициативе уже просчитал возможный кредитный лимит по данному клиенту, карта готова к выдаче.
Остальные клиенты подают заявку на общих основаниях и ждут решения банка в течение 2-3 дней. Зарплатники и владельцы пенсионных карт получают ответ раньше, их доход долго оценивать не придется, ведь он поступает на счет в Сбербанке. Остальные, как правило, ожидают все отведенное для рассмотрения заявки время. Таким образом, на получение карты уйдет не 3 дня, как заявляет банк, а 10 дней, потому как еще неделя потратится на изготовление пластика.
Стоимость пластика
Практически все виды кредитных карт Сбербанка, кроме предодобренных, имеют годовую стоимость. За простые карточки владельцы платят 900 рублей, за золотые – 3500 рублей, а цена за премиальные кредитные карты доходит до 12 тысяч рублей. Если вы получили карту, но ни разу ею не воспользовались, банк все равно спишет годовую стоимость. Оплачивать абонентское обслуживание пластика вам придется несмотря ни на что, ведь карта уже находится в вашем пользовании.
Закрытие счета
Если вы не планируете пользоваться кредиткой, закройте счет до того, как банк начислит годовую оплату. Перед закрытием необходимо погасить долг по кредитной карточке с точностью до копейки.
Сбербанк не сможет аннулировать счет по неиспользуемой карте без вашего заявления. Ожидать закрытия кредитки придется в течение 45 дней после обращения в банк, затем нужно запросить справку о выполненных обязательствах. Иногда случаются технические сбои, счета не закрываются, а справка послужит доказательством полного погашения задолженности перед кредитором.
«Хитрый» грейс-период
Льготный период по кредитным картам Сбербанка длится до 50 дней. Приставка «до» значит, что он может длиться 20 или 30 дней в зависимости от дня совершения операции. 50 дней считаются от ежемесячной даты отчета, за которую банк берет день выдачи карты.
Беспроцентный период распространяется только на безналичные покупки.
Например, если вы получили кредитку 1 марта, то днем окончания беспроцентного периода всегда будет 20 число следующего месяца (апреля). Независимо от того, когда вы фактически воспользовались деньгами, 2 или 30 марта. В первом случае льготный срок погашения задолженности составит 50 дней, во втором всего 20 дней (с 30 марта по 20 апреля).
«Наказывают» за обналичивание
Если вы решите снять деньги с кредитной карты, придется заплатить комиссию в размере 3%, но не меньше 390 рублей. При этом льготный период сразу прекратится, на все ранее совершенные покупки банк сразу начислит процент по тарифу вашей карточки.
Например, вы решили получить наличными 1 тысячу рублей с кредитной карты. Сразу скажем, что это крайне невыгодное мероприятие – за операцию банк спишет со счета карты 390 рублей, такова минимальная комиссия за обналичивание. Снятая сумма будет считаться по особому тарифу, он составляет 36% годовых.
Клиенты Сбербанка не всегда понимают разницу между кредитной и дебетовой картой. Кредитка предназначена для использования только заемных средств, таковы условия банка. Если вы положите на нее свои деньги, будьте готовы каждый раз при снятии наличных оплачивать указанную выше комиссию. При совершении безналичных покупок процент взиматься не будет.
Если учесть эти особенности владения кредитной картой Сбербанка, можно пользоваться ею совершенно бесплатно. Для этого нужно вовремя возвращать деньги на карту до окончания беспроцентного периода. Знание возможных комиссий и дополнительных платежей избавит вас от ненужных трат.
