Деньги – наиболее ликвидное имущество (т. е. такое, которое проще всего истратить), они являются очень удобной формой хранения богатства. Эта функция появляется благодаря пространственному и временному обособлению актов продажи и покупки.
Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение длительного времени не покупает другой товар, то деньги, изъятые из обращения, выполняют функцию образования сокровищ.
Кредитные и бумажные деньги не могут выполнять функцию средства образования сокровищ, так как не имеют собственной стоимости, но обладают представительной стоимостью, они могут осуществлять функцию средства накопления, производной от функции сокровищ. Необходимым условием для этого является соответствие количества денег законам денежного обращения.
Накопление денежных средств может происходить в форме: банковских депозитов; – вложения в ценные бумаги; приобретения драгоценных металлов, валюты, недвижимости.
Инфляция уменьшает завтрашнюю покупательную способность сегодняшних денег, из‑за чего накопление в современных деньгах становится экономически нецелесообразным. Она еще сильнее выталкивает инвесторов на финансовый рынок.
Деньги в сфере международного экономического оборота: эта функция денег получила полное развитие с созданием мирового рынка. Мировые деньги имеют следующие назначения и служат:
а) всеобщим платежным средством – при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному; б) всеобщим покупательным средством – используются при покупке товаров за границей и оплате их наличными; в) материализацией общественного богатства – являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.
Количество денег, необходимых для осуществления функций денег, стало важным, когда они перестали сами себя регулировать, т. е. появились бумажные деньги.
Количество необходимых денег = (Сумма цен реализуемых товаров и услуг – Сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты которых не наступил + Сумма платежей по обязательствам – Сумма взаимопогашающихся платежей) / Среднее число оборотов денег как средства обращения и средства платежа.
Денежная масса – это совокупность наличных и безналичных покупательных, платежных средств и накопленных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которыми располагают частные лица, институциональные собственники и государство.
Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы используют различные показатели (денежные агрегаты).
Еще по теме 5. ФУНКЦИЯ СРЕДСТВА НАКОПЛЕНИЯ. ВИДЫ ДЕНЕЖНЫХ НАКОПЛЕНИЙ. ДЕНЬГИ В МЕЖДУНАРОДНОМ ОБОРОТЕ. КОЛИЧЕСТВО ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ:
- 5. ФУНКЦИЯ СРЕДСТВА НАКОПЛЕНИЯ. ВИДЫ ДЕНЕЖНЫХ НАКОПЛЕНИЙ. ДЕНЬГИ В МЕЖДУНАРОДНОМ ОБОРОТЕ. КОЛИЧЕСТВО ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ
- 5. Деньги в функции средства накопления. Виды накоплений: денежные и неденежные.
- 4 Функции денег как: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, как средство накопления и сбережения, мировые деньги,
Характеристика ф-ций денег.
1.зарубежная экон.школа(монетаризм)
Средство платежа
Средство накопления
2.российская экономическая школа
Мера стоимости (Деньги используют для измер-я и сравн-я стоимостей различных товаров. В рез-те для всех товаров определяется цена в денежном выражении и они поступают на рынок для реализации. Продажа товара означает, что он обменивается на определенную сумму денег в соотв-вии с установленной ценой. Для этой функции важное значение имеет масштаб цен. Первоначально:как весовое количество металла, принятое в стране за денежную единицу. Сегодня:национальную денежную единицу и порядок ее деления на более мелкие кратные части)
Средство обращения (деньги обслуживают сделки купли-продажи между различными экономическими субъектами, и оплату товаров и услуг деньги находятся в постоянном движении, все время используются для совершения платежей по сделкам. При обмене товаров они выступают посредником, который принимается и признается всеми безоговорочно. Розничные покупки чаще обслуживаются наличными деньгами, платежи предприятий- безналичными).
Средство платежа (Деньги используются при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента или проведения обмена-уплата налогов, перечисление взносов в уставный фонд предприятия, выплата пенсий и пособий)
Средство накопления (Часть полученных доходов хоз. субъекты не тратят на текущее потребление, а в денежной форме накапливают с целью использования в будущем. Накопление м. осущ- в наличной(дает беспрепятственный доступ к деньгам и позволяет использовать их для любых приобретений) и безналичной (обеспечивает большую защищенность денег и предоставляет возможность получения процентного дохода) формах.
Неденежные накопления:покупка ценных бумаг, золота и других финансовых инструментов, недвижимости,предметов старины и искусства. Выбор определенной формы накопления средств осуществляется на основе учета таких факторов, как надежность, доступность, доходность, сроки, доходность, ликвидность и т.д.)
-мера стоимости (выполняется нереальными деньгами:стоимость изготовлении товара (себестоимость,прибыль)
6.Денежная масса и ее структура.
Денежная масса -это совокупный объем всех наличных и безналичных денег.
Структура:
наличные и безналичные.
активная часть и пассивная часть.
Активная часть -это ден.средства,которые можно беспрепятственно использовать для проведения денежных расчетов и платежей:
-наличные деньги
-остатки на счетах до востребования (текущих и расчетных счетах)
Пассивная часть -это денежные средства,которые нельзя использовать для текущих расчетов и платежей:
-срочные и сберегательные вклады.
3.Денежные агрегаты.
М0-наличные деньги в обращении
М1=М0+средства на банковских счетах до востребования (расчетных и текущих)
М2=М1+средства на срочных и сберегательных вкладах в банках.
Отличия-уровень ликвидности.
Самые ликвидные-наличные деньги.
Ликвидность всех других активов определяется в зависимости от того, на сколько легко, быстро и без затрат данный актив может быть превращен в наличные деньги.
Ликвидность -это легкореализуемость актива.
Доходность -это способность актива приносить владельцу доход, измеряется в % годовых и рассчитывается отношением полученнй прибыли к произведенным вложениям.
Денежная масса является объектом постоянного государственного регулирования. Её значение определяется тем, что динамика и структура денежной массы оказывает значительное влияние на такие показатели как темпы экономического роста, уровень инфляции, валютный курс, уровень инвестиций и т.д.
Советы по накоплению и приумножению капитала. Реальный пример. Сколотим, сохраним и приумножим состояние. (10+)
Как заработать состояние — Накопление и приумножение
Накопление
Свободные деньги нужно накапливать. С накоплением не все просто. Инфляция (проще говоря, рост цен) не позволяют накапливать средства просто под матрасом. Причем копить в иностранной валюте тоже бессмысленно, так как и она инфлирует.
Как сохранить накопленные средства, универсального совета дать невозможно. Нужно смотреть по ситуации. Иногда полезно копить в иностранной валюте, иногда класть деньги на валютный депозит в надежный банк, иногда подойдет рублевый депозит в надежном банке. Несмотря на наличие системы страхования вкладов, нам нужен надежный банк, так как в кризис деньги нам понадобятся быстро, а система страхования вкладов в случае гибели банка может произвести выплаты через несколько лет.
Подробнее об этом в статье ‘Банковские депозиты’
Приумножение
Кризис — момент, когда всех охватывает паника, когда активы никому не нужны, а всем нужны наличные деньги. В этот момент у нас должны быть наличные, которые всем нужны, тогда мы сможем купить дешевые активы.
Судите сами, если падает цена одной конкретной акции, то ничего сказать нельзя. Может, это — паника, а может, у предприятия серьезные проблемы. Но если падают все акции сразу, не может такого быть, что все предприятия возьмут да и загнутся. Все равно некоторые из них когда-нибудь восстановятся. На некоторых акциях можно потерять, но другие должны окупить потери. Признаком паники является падение по всему спектру бумаг. Падение должно быть глубоким (в разы), чтобы был смысл рисковать. В любом случае Вы можете понести большие потери, но после сильного падения по всему спектру бумаг, вероятность заработать много выше, чем потерять.
Такие же соображения можно применять и на других рынках, например, недвижимости. Но акции — самый удобный инструмент для таких покупок, так как купить и продать их просто, поэтому они падают быстро и сильно и растут тоже хорошо.
Покупать лучше в тот момент, когда обвальное падение закончилось, цены акций немного отстоялись и стабилизировались.
Кстати, российские олигархи на самом деле не украли деньги у государства (как принято считать), а получили их именно этим способом. Они по-разному заработали некоторую сумму денег, по тем временам довольно большую, но с нынешней точки зрения — просто мизерную, вложили эти деньги в предприятия, которые тогда государство очень хотело продать, а покупать их не хотел никто. В стране просто ни у кого не было денег, а за границей боялись нашей нестабильности, кривого законодательства и непредсказуемости. Когда ситуация стабилизировалась, предприятия выросли в цене в десятки или даже сотни раз.
Мы можем идти тем же путем, только в меньшем объеме. На наше счастье, экономика циклична. Паника, когда все хотят избавиться от своего имущества и получить живые деньги, случается регулярно. Об экономических циклах есть специальная статья ‘цикличность экономики’.
Последний, самый важный вопрос: Как правильно выбрать инструменты для накопления и приумножения средств, чтобы не потерять их? Универсального ответа нет. Нужно изучать экономику и финансы, накапливать знания, учиться инвестировать.
Резюмирую общий принцип. В спокойное время нужно инвестировать в стабильные надежные инструменты. Выбирать с максимально возможной доходностью, но главное — надежность, возможность в любой экономической ситуации быстро получить наличные деньги с минимальными потерями. Когда возникает паника, все продают активы, нужно дождаться их значительного (в разы) падения и дать ценам немного стабилизироваться. Обвальное падение должно прекратиться. Тут нужно взять все накопленные средства и вложить в подешевевшие активы.
Кое-что про стратегии инвестирования и выбор предприятий можно прочитать в следующих статьях: ‘Анализ инвестиционной привлекательности предприятий’, ‘Начинающему инвестору’, но, конечно, этой информации для квалифицированного инвестирования недостаточно. Вам нужно заниматься системным самообразованием в этой области.
Любые свои инвестиционные идеи и стратегии можно обсудить со мной в обсуждении этой статьи. Я не претендую на абсолютную истину, но могу высказать свое мнение. Только не следует спрашивать меня, какие акции вырастут завтра, через неделю, через месяц. Я этого не знаю.
Живой пример
Я довольно хорошо знаю финансовое положение той семьи пенсионеров, про которых я написал в начале. Приведу историю их обогащения для примера.
Сначала они жили на свои зарплаты на не очень обременительной работе (а чуть позже, на пенсию). При этом, если подворачивались интересные и выгодные проекты, например, позаниматься с чьим-то сыном физикой (мужчина — преподаватель физики), брались за них. Эти проекты приносили свободный денежный поток.
Они копили в долларах и накопили 20 000 к 1998 году. В кризис 1998 года на эти деньги они купили сильно подешевевшие акции, особенно не выбирая, то, что можно было купить. Эта сумма выросла в пять раз до 100 000. Выросла бы больше, но на ЮКОСЕ были большие потери. В спокойные 2000-е годы деньги были переложены на валютные, рублевые и металлические счета в Сбербанке. К кризису 2008 года к этим 100 000 добавились еще 100 000 дополнительно накопленных и полученных в виде процентов по вкладам. В 2009 году на все деньги были куплены акции (голубые фишки, всего понемногу). С тех пор портфель акций вырос в четыре раза. Итого капитал составил 800 000 долларов.
К сожалению в статьях периодически встречаются ошибки, они исправляются, статьи дополняются, развиваются, готовятся новые. Подпишитесь, на новости, чтобы быть в курсе.
Если что-то непонятно, обязательно спросите!
Задать вопрос. Обсуждение статьи.
Еще статьи
Инвестируем в понятные простые проекты. Анализируем объекты вложений. …
Хорошие инвестиции в понятные и простые проекты. Минимум посредников. Наличие пл…
Выбираем банк для вклада, депозита осмысленно. Обратим внимание. Госуд…
Не каждый банк подойдет для вложений в депозиты. Государственная гарантия защища…
Спекуляции. Заработать / потерять. Доход, заработок спекулянта. Выгодн…
Спекуляции — один из очень интересных способов заработка. Выгодно ли спекулирова…
Когда менять машину на новую? Обслуживать ли автомобиль у дилера? Плат…
Когда имеет смысл обновить машину? Точный математический ответ. Стоит ли проводи…
Передача денег в управление. Доверительное управление….
Полезно ли передавать деньги в доверительное управление? Можно ли заработать, пе…
Выгодно ли страховаться или нет? Стоит ли, нужно ли платить, покупать …
Страховаться невыгодно. Нужно избегать покупки страховки, страхования, когда это…
Привилегированные акции. Префы. Дивиденды. Дивидендная доходность.
План Накопления
Инв…
Привилегированные акции. Отличный инструмент для частных вложений. Тонкости инве…
Дополнительный доход, заработок. Кредитная карта. Заработать с пластик…
Как, отказавшись от наличных расчетов, пополнить свой бюджет десятками тысяч руб…
Функция денег как средства накопления и сбережения. Виды денежных накоплений.
Понятие ликвидности накопления.
Средства накопления и сбережения. При обнаружении золота эта функция называлась как средства образования сокровищ. А с уходом золота из обращения она стала называться как средство сбережения и накопления.Накопления могут быть :1)Государственные. 2)Организации. 3)Индивидуальные (организованные- банки, неорганизованные -тезаврация).Все накопления должны быть ликвидны.
Ликвидность — способность накопления в любой момент использовать как средство платежа без потери стоимости..Только деньги обладают абсолютной ликвидностью.
Вопрос 3 .
Функция денег как средства обращения .
Деньги как средства обращения выступают при купле продажи.
Основой денежного обращения является товарное обращение. Товар – Деньги – Товар. В этой функции деньги используются как наличные так и безналичные.Количество денег необходимых для обращения равно = Сумма цен товаров/скорость обращения денег через кассы банка.
Эммисия банкнот осуществляется тремя путями:1)Предоставление кредитов, кредитным учреждениям в форме переучетных коммерческих векселей. 2)Кредитование казны под обеспечение государственных ценных бумаг.3)Выпуск банкнот путем их обмена на иностранную валюту.
Вопрос 4.
Функция денег как меры стоимости. Понятие цены, виды цен, методы государственного регулирования цен.
Мера стоимости .Суть этой функции заключается в том чтобы определить стоимость товара, которая зависит от двух факторов:А)Количество затраченного труда.Б)Спрос и предложение.
Эта функция дает возможность планировать и прогнозировать. С начало эту функцию выполняло золото. Государство устанавливало масштаб цен- специально установленное весовое содержание золота в денежной единице. До сентября 90 года 1 рубль =0,987 грамм золота. Затем рубль был девальвирован.
Девальвация — обесценивание денег.
В соответствии с законом стоимости сумма цен товаров должна быть ровна стоимости товаров.
Виды цен. 1)Оптовые.2)Розничные.3)Закупочные.
Государство должно использовать определенные методы в регулировании цен:1)Устанавливать фексированные цены.2)Минимум и максимум.3)Выделение дотаций субсидий безвозмездная помощь из бюджета.4)Налоговый метод- гибкий подход к налогоплательщикам.5)Кредитный. Выделение кредитов под более низкие проценты.6)Создать конкуренцию производителю, монополисту. Эта функция выполняется как бы мысленно.
Вопрос 5.
Деньги экономическая и историческая категория .
Товарное производство — представляет собой такую форму ведения хозяйства, при котором продукты производится не только для собственного потребления но и для обмена и продажи.
Для возникновения товарного производства необходимы два условия:1)Общественное разделение труда.
2)Экономическая обособленность товаропроизводителя (частная собственность на средства производства).
Товары — это продукты которые изготавливаются для обмена или продажи через рынки.
Он обладает двумя свойствами:1)Потребительская стоимость.2)Стоимость.
Деньги- особый товар, обладающий свойствами высшего эквивалента.Деньги прошли определенный этап в своем развитии.1)Эквивалентом служили определенные товары (меха), бартерный обмен.2)На роль денег выступили благородные металлы. Свойства металлов: однородность, партативность, сохраняемость, высокая стоимость.3)На ровне с благородными металлами появились бумажные деньги (Китай).
В России появились бумажные деньги при Екатерине2 1769.
4)Во второй половине 20 века началось только бумажно-денежное отношение.
5)Электронные деньги. Деньг и это средства оплаты труда и услуг, средства измерения стоимости.
Вексель — это письменное долговое обязательство, выдаваемое заемщиком кредитору.
Банкнота — банковские билеты, выпускаемые эмисиоными банками.Чек — вид ценной бумаги, подтверждающий о выплате в кредитном учреждение суммы указанной в чеке.Кредитная карта — удостоверяет наличие в соответствующим учреждение счета владельца.Пластиковая карта — самый простой и универсальный заменитель наличных денег.
Вопрос 6.
Происхождение денег, их эволюция. Виды денег.
Деньги появились более 6 тыс лет назад в период рабовладельческого строя. То есть когда появилось товарное производство.
Деньги появились при товарном обмене т е из массы товаров выделился один особый товар.
Деньги- особый товар, обладающий свойствами высшего эквивалента.
Деньги прошли определенный этап в своем развитии.1)Эквивалентом служили определенные товары (меха), бартерный обмен.2)На роль денег выступили благородные металлы. Свойства металлов: однородность, партативность, сохраняемость, высокая стоимость.3)На ровне с благородными металлами появились бумажные деньги (Китай).В России появились бумажные деньги при Екатерине2 1769.4)Во второй половине 20 века началось только бумажно-денежное отношение.5)Электронные деньги.
Деньги это средства оплаты труда и услуг, средства измерения стоимости.
Вексель- это письменное долговое обязательство, выдаваемое заемщиком кредитору.
Банкнота- банковские билеты, выпускаемые эмисиоными банками.
Чек- вид ценной бумаги, подтверждающий о выплате в кредитном учреждение суммы указанной в чеке.
Кредитная карта- удостоверяет наличие в соответствующим учреждение счета владельца.
Пластиковая карта- самый простой и универсальный заменитель наличных денег.
Вопрос 7 .
Налично-денежное обращение. Сферы использования наличных денег. Безналичное обращение. Сферы применения безналичных расчетов.
Движение денег при выполнении ими своих функций в наличном и безналичном представляет собой – денежное обращение.В 1990 года наличные расчеты в СССР составляли 10% от всего денежного обращения. На сегодня наличное обращение около 30%.Операция денежного обращения как и выпуска денег возложена на ЦБР.Наличные расчеты производятся между физическими лицами.Юридические лица могут осуществлять наличные расчеты в пределах цен ЦБР
Кассовое обслуживание юридических лиц и физических лиц осуществляется коммерческими банками, а их в свою очередь обслуживают РКЦ.
В кассы КБ наличность поступает:1)за счет ежедневной инкассации.2)из резервных касс ЦБР при эмисии.3)при сдачи денег юр и физ лицами на депозитные счета.
Безналичное обращение.
Расчеты которые не требуют наличных денег- безналичные деньги т е при взаимо погашающихся платежах.
Безналичные расчеты осуществляются с положением о безналичных расчетах от 12.04.2001 года.
Безналичные расчеты применяются между юридическими лицами, а между физическими лицами при наличии кредитных карточек, аккредитивов.
Для осуществления расчетов юридические лица имеют в банках счета:1)Бюджетные.2)Расчетные.3)Валютные.4)Депозитные.5)Судные.
Мин Фин ограничивает количество счетов в банке.
В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичных расчетов.
1)Товарные- расчеты за товары и услуги.
2)Финансовые обязательства- уплата налогов в бюджеты, получение и возврат кредита, получение расчета с другими компаниями.
Формы безналичных расчетов: 1)Платежное поручение.2)Платежное требование.3)Аккредитивы.4)Расчетные чеки.
Аккредитив — поручение банку о выплате определенной суммы физическому или юридическому лицу при выполнении указанных в аккредитивном письме условий.Платежное поручение — расчетный документ представляющий собой поручение предприятия, учреждение плательщика обслуживающему его учреждению банка перечислить определенную сумму с его счета на счет получателя.Платежное требование — расчетный документ применяется при акцептной форме расчетов и представляет собой требование получателя средств плательщику об уплате ему определенной суммы через банк.
Клиринг- система безналичных расчетов за товары, ценные бумаги и услуги, основанная на зачете взаимных требований и обязательств.
Вопрос 9 .
5. Виды денежных накоплений.
К видам денежных сбережений, т.е. ликвидным активам, имеющим фиксированную номинальную стоимость и легко обращающихся в наличные деньги или чековые вклады, относятся:
Срочные депозиты - денежные средства, хранящиеся на банковских счетах в течение определенного времени, по которым начисляется процент.
Их разновидность - депозитные сертификаты, т.е. письменное свидетельство банка о депонировании денежных средств, удостоверяющее право вкладчика на получение депозита;
Депозиты до востребования - беспроцентные вклады, средства с которых могут использоваться вкладчиком для расчетов (например, кредитной карточкой) в любое время;
Сберегательные вклады - процентные бесчековые вклады, средства с которых могут быть изъяты в любой момент;
Ценные бумаги:
Госуд-ные краткосрочные ценные бумаги (казначейские векселя, ГКО);
Акции и долгосрочные облигации, как правило, крупных корпораций.
1. Предпосылки проведения денежных реформ.
ДР - радикальная мера оздоровления ден. системы, когда происходит ее полное или частичное преобразование с целью упорядочения и укрепления ден. системы.
Предпос. проведения - это основа (фаза). Каждой ДР предшествует серьезная подготовит. работа. Рассмотрим на примерах: После Наполеоновских войн ден. обращение в стране было подорвано и перед тем, как проводить реформу (Канкрин) провелась огромная подготовит. работа: а) по накоплению зол. запаса страны, б) использовались внешние займы (т.к. для подготовки реформы необходимы были два внешних займа на S 40 и 43 млн. руб) в) теоретич. разработки (Сперанского).
2. Влияние несбалансированности спроса и предложения на инфляционные процессы.
Экономисты проводят различие между двумя видами инфляции:
1 . Инфляция покупателей (спроса)
2 . Инфляция продавцов (издержек) .
Это 2 взаимосвязанных, но не равнозначных причины инфляции: одна лежит со стороны спроса (избытка ден. ср - в у покупателя) , а др. - со стороны предложения (увеличения произв - х издержек)
Инфляция спроса порждается избытком совокупного спроса, за которым не успевает пр - во, следовательно - взлет цен. (Слишком много денег охотится за слишком маленьким кол - вом товара).
спрос >предложение
прибыли
ден. доходы
В условиях увеличения цен создаются возможности для повышения прибылей. Предприниматели расширяют пр-во, привлекают доп. раб. силу. Давление безработицы в рез-те этого падает, что способствует з/п. Следовательно, дальнейшему росту спроса и росту цен. Между инфляцией и безработицей существует обратная связь.
Инфляция издержекЮ механизм инфляции начинает раскручиваться в силу того, что растут издержки. 2 исходных момента: Издержки начинают расти в рез-те роста з/п или в силу удорожания сырья и топлива.
з/п-------- цена на сырье и топливо
Ї предложение товаров
номинальная з/п
Їреальн. доходы
издержки пр-ва
Совокупный спрос на рынке не стал избыточным, но предложение товаров уменьшается в силу роста издержек пр - ва. Следовательно - рост цен, затем новый виток инфляции (сокращение выпуска и предложения - причина)
В России в рез - те проведения мероприятий по либерализации цен спрос населения на потреб. товары упал; важную роль стала играть инфляция издержек (рост цен на сырье и т. д.) . Но инфляц. спрос продолжает поддерживаться в рез - те роста доходов отд. групп населения, не всегда последоват - й фин. политики.
3. Функции денег: мера стоимости.
Первой функцией денег является предоставить миру материал для выражения стоимости товаров в одном, что делает товар соизмеримым и одноименным. Однако такое выражение товара возможно только из-за того, что стоимость как денег так и любого другого товара представляет собой овеществленный человеческий труд. С помощьюденег стоимость товара выражается простым отношением х товара А=у денежного товара, и толшько деньги не имеют цены.
Свойства денег при выполнении этой функции:
Так как изложение основывается на Капитале они должны быть полноценными, то есть обладать собственной стоимостью.
Цена - нечто чувственно воспринимаемое отдельно от физической формы - нечто идеальное. Для выражения стоимости товара требуются идельные, воображаемые деньги. Выражение цены еще не значит реализации ее.
Далее необходимо выбрать какую либо единицу массы золота и через нее выразить все цены-установить масштаб цен. Если мера стоимости служит для того, чтобы превращать стоимости определенных товаров в масленно представляемые массы золота, то масштаб цен измеряет эти количества. Причем изменене цены золота изменит лишь масштаб и не повлияет на измерение стоимостей всех товаров.
Вообще стоимость - отношение количества общественно необходимого туда к общественному рабочему времени, с помощью цены превращается в меновое отношение товара. Цена предполагает возможность в любой момент времени обменять золото на товар, но не наоборот. Для того, чтобы реально превратится в меновую стоимость, товар должен первратится из мысленно представляемого в действительное золото, что и происходит посредством функции денег как средства обращения.
Когда начинать копить
Возможно, ответ вас неприятно удивит: сразу же, когда появляется стабильный доход. Первые собственные деньги - это большое искушение. Их хочется тратить на развлечения, одежду, новые гаджеты - словом, на всё подряд. Увы, жизнь расставляет всё по местам: рано или поздно мы понимаем, что неплохо бы иметь неприкосновенный запас, который выручит в трудную минуту.Уходить в ноль, перебиваясь от зарплаты до зарплаты, а тем более влезать в кредиты - не самая удачная модель управления деньгами. Если вы до сих пор распоряжались средствами именно так - видимо, вам повезло не столкнуться с серьёзными проблемами, когда деньги нужны здесь и сейчас. Нет никаких гарантий, что удача будет сопутствовать вам и впредь.
С ближайшей зарплаты отложите 10–15% - эти деньги станут основой вашей финансовой подушки безопасности.
Их нельзя трогать ни при каких условиях. Продолжайте откладывать, пока не наберётся сумма, равная вашей зарплате хотя бы за три месяца, а лучше за полгода. Готово, теперь у вас есть запас на чёрный день, но это не означает, что можно забыть о накоплениях и кутить напропалую.
Деньги, которые удалось отложить сверх суммы, необходимой для душевного спокойствия, можно направлять на достижение различных целей. К примеру, крупные покупки, ремонт или поездка в отпуск. Тратить на это средства из неприкосновенного запаса нельзя. Нет ничего хуже, чем оказаться без денег в самый нужный момент.
Как копить деньги
Если у вас приличная зарплата, но откладывать не получается, настало время разобраться, в чём проблема.1. Проанализируйте свои расходы. Может, вы не в силах отказаться от регулярных походов с друзьями в бар, склонны к импульсивным покупкам или просто не считаете нужным перед крупными приобретениями найти самое выгодное предложение на рынке? Будьте предельно честны, обманывать себя нет смысла. Если вы пользуетесь мобильным приложением банка, оно подскажет вам, куда уходят деньги.
2. Составьте бюджет на месяц. Сразу после того как вы получите зарплату, часть денег отправьте на формирование подушки безопасности, затем оплатите все счета. Оставшаяся сумма - то, на что вам предстоит прожить до следующей зарплаты. Разделите её на равные части, количество которых равно количеству недель до следующего поступления денег. Всего месяц жизни по такой системе поможет понять, какие расходы стоит оптимизировать.
3. Распределите крупные траты во времени. Сразу несколько крупных покупок в течение одного месяца наверняка подорвут ваш бюджет. Совет на будущее: если речь идёт о сезонных покупках (например, одежда или товары для отдыха и спорта), не игнорируйте распродажи, они помогут неплохо сэкономить.
4. Пользуйтесь кредитными картами с умом. Кредитки очень полезны, если грамотно с ними обращаться. Изучите условия: сколько длится беспроцентный период, какие выгодные предложения есть у банка - может быть, при оплате кредитной картой вы получите повышенный кешбэк. Заведите связку из кредитной и дебетовой карт: расплачиваетесь кредиткой с повышенным кешбэком и тут же переводите на неё с дебетовой карты сумму, равную потраченной. 5. Любой незапланированный доход стоит отправлять в копилку. Положим, вам повысили зарплату - откладывайте те же 10–15%, но уже от текущего дохода.
Как хранить накопленное
С финансовой подушкой безопасности лучше обращаться предельно аккуратно. Она должна всегда быть у вас под рукой: тёмные времена не будут оповещать вас о своём приближении.Самое очевидное для хранения средств - банковский вклад, накопительный счёт или дебетовая карта с процентом на остаток.
Получая проценты по вкладу или счёту, вы компенсируете влияние инфляции на ваши сбережения. Нужно помнить, что банковские вклады застрахованы на сумму 1,4 миллиона рублей, включая накопленные проценты. Если вы вдруг накопили больше - не храните деньги в одном банке.
Если же вы уже сформировали свой резервный капитал, дальнейшие накопления можно инвестировать, чтобы немного заработать. Тут важно определиться, на какой риск вы готовы пойти. Как правило, чем выше риск, тем выше потенциальная доходность, и наоборот. Инвестировать можно самостоятельно, оформив счёт у брокера, или довериться профессионалам, например приобрести паевой инвестиционный фонд. Сейчас финансовый рынок предлагает множество вариантов, в том числе для начинающих инвесторов с небольшими стартовыми суммами.
Главные правила для самостоятельных инвесторов:
Не хранить все яйца в одной корзине.
Приобретать только те активы, которые вам абсолютно понятны (вы знаете, что это и как работает).
Не рисковать необходимым в попытке получить избыточное.
