Условия начисления процентов
Проценты начисляются ежемесячно. Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада. Для пенсионеров - особые условия (см. ниже).
На ваш выбор причисленные проценты могут:
- Прибавляться к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периода.
- Перечисляться на счет карты Сбербанка.
Увеличение процентной ставки
- Ставка увеличивается автоматически, когда сумма на вашем счёте достигает следующего порога в таблице ставок.
Условия досрочного расторжения
- Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
- При досрочном расторжении доход будет начислен без учёта ежемесячной капитализации процентов.
- Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев - 0,01% годовых.
Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок больше 6 месяцев:
Если забрать вклад в первые 6 месяцев | Если забрать вклад после первых 6 месяцев |
|
Если сумма не превышает максимальную сумму вклада* | 0,01% годовых | 2/3 от процентной ставки по вкладу |
Если сумма выше максимальной суммы вклада* | На основную сумму - 2/3 , на разницу между суммой вклада и максимальной суммой - 1/3 от процентной ставки по вкладу , действовавшей на дату его открытия или пролонгации |
Условия пролонгации
- Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» на дату пролонгации.
- Количество пролонгаций не ограничено
Особые условия
- По вкладу действует ограничение на максимальную сумму*. Если сумма вклада её превысит, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днём, когда возникло превышение.
- Вы можете оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» в офисе банка.
* Максимальная сумма вклада - сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.
Особые условия для пенсионеров
- Для пенсионеров устанавливается максимальная ставка для выбранного срока вклада, независимо от суммы. При этом для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту - женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет.
- Если вы достигли пенсионного возраста после открытия вклада, то его пролонгация осуществляется под максимальную процентную ставку по выбранному сроку для данного вклада.
- Для пенсионеров не действует ограничение на максимальную сумму вклада.
Рассмотрим Минимальная сумма для размещения средств составляет 1 000 рублей, 100 долларов США и евро, срок – от 1 месяца до 3 лет. Пополнять счет и снимать средства не разрешается. Проценты каждый месяц начисляются и по желанию клиента капитализируются или выплачиваются на карту.
Предусматривает внесение дополнительных средств на счет в течение всего срока действия договора. Минимальная сумма для открытия депозита – 1 000 рублей, 100 долларов США и евро, срок — от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма дополнительного взноса, вносимая наличными, – 1 000 рублей, 100 долларов США и евро. Размер безналичного пополнения счета не ограничен.
Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются или выплачиваются на счет вкладчика. При достижении следующей суммовой градации процентная ставка автоматически увеличивается.
Альфа-Банк
Банк предлагает открыть с максимальной доходностью. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 10 000 рублей, 500 долларов США и евро. Срок размещения средств – 92, 184, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 или 3 года. Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме вклада, увеличивая ее.
С растущей процентной ставкой позволяет увеличивать доход за счет регулярного пополнения счета и ежемесячной капитализации процентов. При переходе в следующую суммовую градацию ставка автоматически увеличивается. Минимальная сумма для открытия депозита составляет 10 000 рублей, 500 долларов США/евро. Срок размещения средств – 92, 184, 276 дней или 1 год. Минимальная сумма дополнительных взносов – 5 000 рублей, 200 долларов США/евро. Предусмотрены ограничения по срокам пополнения счета, с которыми можно ознакомиться на сайте Альфа-Банка.
ВТБ24
«Накопительный» с возможностью выбора и способа выплаты доходов. Срок договора определяется индивидуально в пределах от 3 месяцев до 5 лет, минимальная сумма – 100 000 рублей, 3 000 долларов США/евро. Договор предусматривает внесение дополнительных взносов в сумме от 30 000 рублей, 1 000 долларов США/евро. По мере пополнения вклада процентная ставка увеличивается. Проценты капитализируются или выплачиваются на счет клиента ежемесячно.
Продукт «Комфортный» с возможностью снятия части средств позволяет свободно распоряжаться деньгами. Минимальный первоначальный взнос аналогичен предыдущей программе – 100 000 рублей, 3 000 долларов США/евро. Срок можно выбрать самостоятельно в пределах от 181 до 1 830 дней. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента капитализируются или перечисляются на счет. Допускаются пополнение счета вклада в сумме от 30 000 рублей, 1 000 долларов США/евро и расходные операции в пределах неснижаемого остатка, но не менее 15 000 рублей, 500 долларов США/евро.
Райффайзенбанк
«Личный выбор». Проценты выплачиваются клиенту ежемесячно или прибавляются к основной сумме депозита. Допускается пополнение счета в течение всего срока действия договора. При переходе в следующую суммовую градацию процентная ставка увеличивается.
Минимальная сумма размещения средств – 15 000 рублей, 500 долларов США и евро, срок – 31, 91, 181, 366 или 730 дней.
Ренессанс Кредит
Депозит «Ренессанс Накопительный». Минимальная сумма размещения средств – 5 000 рублей, 200 долларов США и евро, срок – 91, 181 или 367 дней. Допускается пополнение счета в сумме от 5 000 рублей, 200 долларов США и евро. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента капитализируются или выплачиваются на счет.
Банк Хоум Кредит
В банке можно оформить с возможностью капитализации процентов. Минимальная сумма размещения средств – 1 000 рублей, срок – 12 месяцев. До истечения 90 дней с момента подписания договора допускается пополнение вклада в сумме от 1 000 рублей. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию вкладчика прибавляются к основной сумме или выплачиваются на счет.
Русский Стандарт
«Рантье» оформляется на срок 180, 360, 540 и 720 дней. Минимальная сумма первого взноса составляет 30 000 рублей, 1 000 долларов США и евро. При оформлении через интернет или мобильный банк размер первоначального взноса снижается до 10 000 рублей, 300 долларов США/евро. Допускается пополнение депозитного счета. При переходе в следующий суммовой диапазон процентная ставка увеличивается.
Проценты начисляются ежемесячно или ежеквартально и по желанию клиента капитализируются или выплачиваются на счет.
Сравнение депозитных программ
Вклады Сбербанка и Банка Хоум Кредит отличаются минимальным первоначальным взносом, который составляет 1 000 рублей. В банке «Ренессанс Кредит» оформить депозит можно на сумму от 5 000 рублей. В банке ВТБ24 клиент самостоятельно выбирает способ выплаты процентов. Индивидуальный срок размещения депозита и гибкие условия начисления процентов являются преимуществом вкладов ВТБ24, однако первоначальный взнос составляет 100 000 рублей, 3 000 долларов США или евро.
Многие организации разрешают внесение дополнительных взносов в течение срока действия договора. В банках «Русский Стандарт», ВТБ24, Альфа-Банке, Сбербанке и Райффайзенбанке процентная ставка автоматически увеличивается при переходе в следующий суммовой диапазон. Допускается пополнение счета и в Банке Хоум Кредит, однако взносы принимаются только в первые 90 дней после подписания договора. В Ренессанс Кредите ограничений по срокам пополнения вклада нет.
Максимальные ставки действуют по вкладу «Ренессанс Накопительный» от банка Ренессанс Кредит. Программа отличается не только самой высокой ставкой, но и гибкими условиями размещения средств.
Преимуществом депозита «Доходный год» от банка Хоум Кредит, является низкая первоначальная сумма (всего 1 000 рублей) и возможность пополнения счета.
Минимальную процентную ставку предлагают ВТБ24 и Сбербанк.
Во всем многообразии способов использования свободных средств банковские депозиты являются один из самых выгодных вариантов. Поскольку они позволяют получать доход в виде выплачиваемых процентов, и при этом не требуют от клиента каких-то серьезных усилий, их выбирает все большее количество людей. Самое главное, что надо сделать –это найти подходящую депозитную программу. Например, вклады с капитализацией в Москве являются одним из самых выгодных типов вкладов. Он может принести вам очень хороший доход даже без самой большой процентной ставки по вкладу в Москве .
Калькулятор вкладов с капитализацией в Москве
Несмотря на длинный договор с массой условий, практически каждый из нас ищет вариант программы, которая позволит открыть депозит под высокий процент в Москве , и практически не обращает внимания на другие условия. Меж тем, такой важный параметр депозита, как капитализация процентов на счете по вкладу в Москве, оказывает огромное влияние на уровень дохода, который можно получить.
Вклад с капитализацией процентов в Москве отличается от классического типа депозита по следующим параметрам:
- в классическом вкладе проценты рассчитываются исходя из исходной суммы, которую вы разместили на депозите;
- депозит с капитализацией процентов в Барнауле подразумевает прибавление начисленных процентов к «телу» вклада, и последующий расчет процентов исходя из этой увеличенной суммы.
Очевидно, что даже без учета ставок по вкладам с капитализацией, таким способом можно получить гораздо больший доход, чем по вкладам без капитализации. А если рассматривать вклад с пополнением и капитализацией в Москве, когда вы и самостоятельно можете еще больше увеличить «тело» вклада, то это еще более прибыльный вариант.
Есть только один важный нюанс по процентам такого типа депозита: без подробного расчета вклада с капитализацией в Москве не спешите сразу же выбирать депозитную программу только по факту наличия такой возможности. Без учета всех важных параметров и значений вы можете прогадать и столкнуться с некомфортными для себя условиями.
Самостоятельно сделать такой расчет и выбрать лучшие вклады с капитализацией достаточно сложно, поэтому воспользуйтесь калькулятором вкладов с капитализацией в Москве , который вы найдете на этой странице:
- Введите исходные условия.
- Нажмите на кнопку поиска.
- Система подберет для вас полный список подходящих вариантов с описанием условий по каждому.
После этого вы сможете быстро изучить всю необходимую информацию и принять взвешенное решение по открытию депозита в Москве.
Где лучше открыть вклад с капитализацией в Москве?
Найти, где лучший депозит с капитализацией процентов., не составит особого труда: с таким типом программ в 2019 году работают очень многие банки (Сбербанк , ВТБ, Русский стандарт и т.п.), поэтому выбрать есть из чего.
Основными критериями успешного выбора являются:
- высокая процентная ставка;
- приемлемые условия по закрытию, частичному снятию и пополнению депозита;
- надежность банка.
Это выгодное размещение денежных средств, при котором проценты начисляются не только на изначальную сумму, но и на полученную в качестве дохода за время нахождения депозита в банке.
Вклад в банке с ежемесячной капитализацией процентов зачастую является наиболее выгодным способом преумножения сбережений. Но, как в любом вопросе, необходимо владеть правилами эффективного накопления. Тем более, что перечень финансовых услуг по размещению депозитов разнообразен.
Одним из основных показателей является временной период, по истечении которого происходит пересчет суммы, с которой производится начисление дохода. Это может быть один день, месяц, квартал или год. Обычной практикой является пересчет базы начисления через месяц.
Наиболее выгодно размещать лучшие вклады с капитализацией и пополнением в Москве в следующих случаях:
- есть возможность положить деньги на депозит на длительное время;
- отсутствует необходимость тратить полученные дивиденды в краткосрочной перспективе.
Лучшие банковские вклады с капитализацией процентов — что необходимо учитывать
Номинальное значение ставки, которая предлагается финучреждениями в Москве, может быть меньше по сравнению с депозитами, по которым начисленные проценты выплачиваются ежемесячно или в самом конце размещения денежных средств.
Для получения лучших условий накопления необходимо запросить у банка эффективную ставку, которая учитывает в себе промежуточные пересчеты.
Но даже в этом случае может оказаться так, что условия для депозита с выплатой в конце срока размещения, все равно окажутся лучше. Следует учитывать, что такие финансовые инструменты не допускают пополнение и досрочное снятие. Изначально кажущаяся привлекательность может не оправдать себя на практике. Поэтому банки все реже предлагают их своим клиентам.
Учитывая все тонкости про выгодные вклады с ежемесячной капитализацией и пополнением, начните процедуру оформления с заполнения формы онлайн-заявки.
Сегодня я хочу поговорить про вклады с капитализацией . Многие банки преподносят депозиты с капитализацией, как чуть ли не идеальный инструмент для инвестирования, да и у некоторых людей словосочетание “сложный процент” сразу вызывает ассоциации, что на таком вкладе можно лучше всего заработать. На самом деле в большинстве случаев это не так, а вклады с капитализацией – это обычная разновидность банковских депозитов, и доходность по ним далеко не самая высокая. Но обо всем по порядку…
Вклады с капитализацией процентов – это банковские депозиты, проценты по которым после начисления прибавляются к сумме вклада. Таким образом, после каждого начисления процентов сумма вклада немного увеличивается, в результате начисляются “проценты на проценты”. Это явление получило название “сложный процент”.
Формула сложных процентов для вклада.
Рассмотрим, как работает формула сложных процентов на примере.
Допустим, вы оформляете вклад с капитализацией в сумме 1000 ден. ед. сроком на 1 год под 10% годовых с ежемесячной капитализацией процентов .
% = 0,1*1/12 = 0,0083
Теперь определим, сколько денег вы получите по окончанию депозитного договора по формуле сложных процентов для вклада с капитализацией:
SUM = 1000 ден. ед. * (1 + 0,0083) 12 = 1104,27 ден. ед.
Таким образом, ваш чистый процентный доход составит:
1104,27 – 1000 = 104,27 ден. ед. или 10,43% от суммы вклада.
В большинстве случаев банк предложит вам свой депозитный калькулятор для вклада с капитализацией, который произведет аналогичные расчеты нажатием одной кнопки, однако, вы всегда сможете его “проверить”, сделав самостоятельный подсчет по формуле сложных процентов. Для этого необходимо точно знать период капитализации процентов, используемый банком, срок действия вклада, число дней в году, а также начисляются ли проценты в первый и последний день действия депозитного договора. Эти параметры в разных банках могут быть разными, поэтому может быть несущественная разница в расчетах.
Из нашего примера видно, что если бы вкладчик разместил средства на обычный депозит без капитализации под такую же ставку, он получил бы 10% годовых или ровно 100 ден. ед. с 1000 ден. ед. А при размещении на депозит с капитализацией его доходность при ставке 10% годовых составит 10,43% или 104,27 ден. ед. с 1000 ден. ед. (на 0,43% или 4,27 ден. ед. больше).
Казалось бы, замечательно, пусть даже мелочь, а приятно (да и при солидной сумме вклада или более высокой ставке это была бы не такая уж и мелочь). Но не все так просто. Дело в том, что ставки по вкладам с капитализацией в банках, как правило, меньше, чем по классическим вкладам с выплатой процентов ежемесячно или в конце срока. И даже разница в 1% годовых делает депозиты с капитализацией менее выгодными в сравнении с традиционными банковскими вкладами.
Скажем, в нашем примере, банк предложил бы по классическому вкладу не 10%, а 11% или 12% годовых, что позволило бы вкладчику заработать на депозите больше, несмотря на то, что здесь действует сложный процент, а там простой.
Вот эта полученная разница 0,43% не является постоянной величиной и может изменяться, исходя из процентной ставки по вкладу с капитализацией, условий капитализации процентов и суммы, размещаемой на депозите. При этом чем больше процентная ставка по депозиту, тем больше будет разница. Таким образом, фактическую доходность вклада с капитализацией каждый раз необходимо рассчитывать по формуле сложных процентов или используя депозитный калькулятор, исходя из конкретных условий размещения вклада.
Чтобы определить, что выгоднее: классический депозит или вклад с капитализацией, необходимо просчитать фактическую доходность вклада в денежном выражении для каждого случая (в этом вам поможет формула сложных процентов), и выбрать тот депозит, доходность которого будет больше.
В заключение хочу предложить вам небольшую хитрость. Дело в том, что любой вкладчик может самостоятельно сделать себе сложный процент, в случае, если он размещает вклад с ежемесячной выплатой процентов и возможностью пополнения. Для этого необходимо ежемесячно получать проценты и пополнять ими сумму вклада. С учетом того, что ставка по такому классическому вкладу, скорее всего, будет больше, вкладчик окажется в выгоде:
1. Вкладчик получает возможность выбора: капитализировать проценты (пополнить ими вклад), использовать на другие цели либо же пополнить вклад процентами частично.
2. В случае пополнения процентами суммы вклада, вкладчик, по сути, получает тот же сложный процент, что и по вкладу с капитализацией.
3. Проценты по классическому вкладу обычно выше, чем по вкладу с капитализацией. Таким образом, вкладчик получает вклад под сложный процент с более высокой ставкой.
4. В некоторых банках процесс пополнения процентами суммы вклада можно автоматизировать, оформив постоянное платежное поручение. Правда эта услуга может быть платной.
Таким образом, вкладчик может сам обеспечить себе сложный процент по любому вкладу с пополнением, что в финансовом отношении для него окажется выгоднее, чем открытие вклада с капитализацией процентов.
В принципе, это все, что я хотел сказать про депозиты с капитализацией. Не забывайте, что формула сложных процентов всегда поможет вам определить фактическую доходность вклада с капитализацией и сравнить ее с доходностью других, традиционных депозитов, для того чтобы .
Желаю вам успехов в управлении личными финансами! До новых встреч на !
