Ломбардный кредит традиционно считается одним из самых дорогостоящих, и - не исключение. Процентные ставки на первый взгляд действительно достаточно высоки: от 0.17% до 2% в сутки. Однако не случайно спрос на услуги автоломбардов не падает год от года. Постараемся разобраться с основными плюсами и минусами займов под залог автомобиля в ломбарде.
Банковский кредит – естественный конкурент
Когда у человека возникает необходимость в кредитных средствах, в первую очередь в голову приходит вариант «взять деньги в банке». Однако в посткризисное время банки дают займы не слишком охотно, ставки – довольно высокие, а главное – для оформления потребуется масса бумажной работы. Как шутят финансисты, сегодня, чтобы получить кредит в банке, нужно убедить банк в том, что тебе этот кредит не нужен.
Еще один камень преткновения – сумма кредитования. Если речь идет о небольших суммах, их запросто можно покрыть обычной кредиткой, по которой установлен лимит. А что делать, если нужны наличные, нужны срочно, да еще и крупная сумма? Даже под залог автомобиля банк вряд ли предложит выгодную процентную ставку, не говоря уже о сложностях в процессе принятия решения.
От вас потребуются различные справки, документы, подтверждения доходов, ряд документов на автомобиль и т.п. Даже если вы успешно соберете все документы, банку потребуется время на принятие решения. В итоге, деньги вы получите как минимум через 5 рабочих дней после первого обращения. При этом сумма кредита вряд ли превысит 30-50% рыночной стоимости авто, оставляемого в залог.
Многим владельцам автомобилей известно такое понятие как автоломбард. Это организация, которая выдает достаточно большие суммы денег на собственные нужды под залог транспортного средства заемщика.
Со временем подобные компании расширяют список своих услуг и уже сегодня автовладельцы могут воспользоваться такой услугой как автозалог в автоломбарде . Но перед тем как рассмотреть ее суть необходимо ознакомиться со всеми вариантами кредитования.
Варианты кредитования при автозалоге
Сегодня автоломбарды предлагают своим клиентам два варианта кредитования. Первый, традиционный – это когда после получения наличных клиент оставляет свое транспортное средство на охраняемой стоянке компании. В этом случае клиенту необходимо иметь при себе само транспортное средство отечественного производства не старше 5 лет или иностранного производства не старше 10 лет, паспорт, техпаспорт. Автомобиль оценивается сотрудником компании, после чего владельцу транспортного средства выдается на руки под процент не более 90% стоимости автомобиля. После погашения кредита клиент может забрать свое транспортное средство назад.
Второй вариант кредитования – это когда автомобиль остается у владельца. В таком случае клиент получает на руки не более 50% оценочной стоимости транспортного средства примерно под 5% месячных. Срок такого кредита может составлять не более 1,5 года с возможность продления и досрочного погашения. Получить такой заем можно уже не за пару часов, а за несколько дней после принятия положительного решения.
Программа «Автозалог»
Рассмотрим детальней программу, предлагающуюся многими автоломбардами, «Автозалог». Как уже было сказано после получения денежной суммы согласно этой программе клиент и дальше может пользоваться своим транспортным средством. Этот вариант приходится как нельзя кстати тем, кто не мыслит свою жизнь без собственного автомобиля, или чья работа не может проходить без использования транспортного средства. Так как автомобиль или другое движимое имущество остается у владельца, время на принятия решения автоломбардом увеличивается до нескольких дней и кроме того требования к транспортному средству также увеличиваются.
Предпочтение в данном случае компания отдает новым автомобилям.
После оценки транспортного средства организация также проверяет спрос на данный вид транспорта. Таким образом, автоломбард перестраховывает себя. Заявку на кредит клиент может оставлять как на сайте компании, где можно найти любую интересующую информацию, так и непосредственно в офисе, который в большинстве случаев работает круглосуточно и без выходных.
В зависимости от срока, на который берется заем, будет определяться процентная ставка. Клиент может первые месяцы погашать только проценты по кредиту, а затем переходить к погашению тела кредита. Это достаточно выгодно, ведь в таком случае можно надеяться на продление срока кредитования в случае невыплаты займа в срок. В договоре кредитования должны указываться сумма кредита, данные транспортного средства, срок кредитования, возможность продления, номер страховки и другие данные.
Автоломбард Гарант предлагает клиентам ссуды под залог разных видов ценного имущества на самых привлекательных условиях в нашей сфере в Москве.
Принимает в залог: легковые автомобили широкого модельного ряда, всевозможных типов и марок различного года выпуска, иные виды ТС, а также недвижимое имущество.
Являясь серьезной компанией, Автоломбард Гарант предъявляет перечень требований к клиенту, решившему взять Займ под залог автомобиля:
- Автомобили, подлежащие последующему залогу, должны быть расторможены.
- В обязательном порядке производится криминалистическая экспертиза ТС.
- Срок выпуска отечественного авто не может быть ранее 2006 года, данное условие не распространяется на машины иностранного производства.
- ТС, приобретенные в Займ, с непогашенной задолженностью, не рассматриваются в качестве залога.
- При наличии справки о выплате долга по своим обязательствам за [автомобиль], купленный в Займ, клиент может оформить свое ТС под залог.
- При заключении финансовой сделки клиент предоставляет: паспорт собственника ТС или паспорт лица, обладающего правом залога и передоверия, СТС, ПТС.
По всем возникшим вопросам обращайтесь в любой из наших филиалов в Москве, подробная информация о которых размещена в разделе сайта "Контакты".
Правила проведения акции Автоломбарда Гарант
«Срочные деньги».
1.1 . Наименование Акции: «Срочные деньги».
1.2 . Территория проведения Акции: Российская Федерация.
1.3.
Информация об Организаторе Акции:
Организатором Акции «Срочные деньги» (далее «Акция») является ООО «Ломбард Гарант» , юридический адрес: 101000, г. Москва, ул. Покровка, д.1/13/6, стр. 2, оф. 35, (далее «Организатор»).
1.4. Акция проводится в порядке и на условиях, указанных в настоящих Правилах.
1.5. Период проведения Акции — с 01 сентября 2016 г. по 05 октября 2016 г. включительно
1.6. Акция проводится в рамках стимулирующей рекламной кампании и направлена на привлечение внимания к услугам ООО Ломбард «ГАРАНТ», формирование и поддержание интереса к компании, и ее продвижения на рынке. Участники Акции не несут имущественных рисков, связанных с участием в Акции.
2. Призовой фонд
2.1. Призовой фонд Акции состоит из: 1 (одного) Главного приза — 50000 рублей (пятьдесят тысяч рублей)
2.2. Услуги, предоставляемые в рамках Главного приза, предоставляются на территории г. Москвы.
2.2. Главный приз предоставляется Организатором Акции.
3. Порядок участия
3.1. Принять участие в Акции могут дееспособные граждане Российской Федерации, постоянно проживающие на территории Российской Федерации, достигшие 18-летнего возраста, имеющие карту Серебро, Золото или Платина (далее «Карта Автоломбарда Гарант») в одном из офисов-участников акции. (далее — «Офис») в период проведения Акции, указанный в п. 1.5. настоящих Правил и совершения действия, указанного в п. 3.3., 3.4., 3.5 настоящих Правил.
3.2. Работники и представители Офисов Автоломбарда Гарант и Организатора Акции, аффилированные лица и члены их члены семей к участию в Акции не допускаются.
3.3 . Для участия в Акции необходимо иметь Карту Автоломбарда Гарант и совершить одно или более использование Карты Автоломбарда Гарант по ее прямому назначению в период срока проведения Акции, указанный в п. 1.5. настоящих Правил, отправив письмо на почту: akzii. lombard-car @yandex.ru, с заполненной заявкой в произвольной форме для участия в акции «Срочные деньги».
3.4 . Участники, отправившие письмо с заявкой на участие в акции в соответствии с пунктом 3.3. настоящих Правил, примут участие в данной Акции и получат право на получение Главного приза.
3.5. Под использованием Карты Автоломбарда Гарант по прямому назначению подразумевается, что держатель карты Автоломбард Гарант осуществил в период проведения Акции «Срочные деньги» передачу транспортного средства или любого иного имущества в залог Автоломбарду Гарант.
3.6 . В качестве использования карты Автоломбарда Гарант для участия в Акции не учитываются следующие действия: операции по залогам, совершенным с минимальным порогом пользования Займом сроком менее 15 календарных дней.
4. Права и обязанности участников акции
4.1. Участники Акции обязаны выполнять все действия, связанные с участием в Акциии получением приза, в установленные Правилами сроки.
4.2.
При прекращении проведения Акции Организатор обязан публично уведомить о таком
прекращении.
4.3 . Организатор Акции обязан провести розыгрыш призового фонда акции, предназначенного для предоставления приза, и предоставить приз Победителю после даты опубликования сообщения о прекращении проведения акции или иного публичного уведомления о таком прекращении.
4.4. Акция проводится в соответствии с положениями настоящих Правил и регулируется нормами действующего законодательства Российской Федерации.
4.5. Организатор не вправе предоставлять информацию об участниках третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
4.7. Факт участия в данной Акции означает, что все ее участники соглашаются с настоящими Правилами. Участник Акции, признанный ее победителем согласно настоящим Правилам, может, по просьбе Организатора в рекламных целях давать интервью об участии в акции, в том числе для их размещения по радио и телевидению, а равно и в иных средствах массовой информации, либо сниматься для изготовления графических рекламных материалов без выплаты за это какого-либо вознаграждения. Все исключительные права на такие интервью будут принадлежать Организатору.
4.8. Организатор оставляет за собой право не вступать в письменные переговоры либо иные контакты с участниками Акции кроме случаев, предусмотренных настоящими Правилами и действующим законодательством РФ.
4.9. В рамках проведения Акции один участник имеет право на получение только одного приза.
4.10. Организатор в срок с 30 сентября 2016 г. по 15 октября 2016 г. связывается с Победителем, выигравшим Главный приз акции, и запрашивает следующую информацию для возможности передачи данному лицу приза: фамилию, имя, отчество, адрес фактического проживания с индексом, контактный телефон с кодом города или иного документа, удостоверяющего личность (номер, дата выдачи и выдавший орган, код подразделения), дата рождения, адрес регистрации по месту жительства с индексом.
4.11. Акция проводится в период с 01 сентября 2016 г. по 5 октября 2016 г. включительно.
4.12.
Указанный срок включает в себя:
4.12.1. Прием заявок на участие в Акции в период с 01 сентября 2016 г. по 30 сентября 2016 г. (включительно);
4.12.2. Определение Победителей Акции осуществляется в период с 30 сентября 2016 по 05 октября 2016 года (включительно);
4.12.3. Вручение Призов Победителям Акции осуществляется в период с 05 октября 2016 года по 15 октября 2016 года (включительно).
4.12.4. Публикация итогов Акции осуществляется на Сайте Акции в течение 8 (восьми) календарных дней со дня определения Победителей Акции в период, указанный в пункте 4.12.3. настоящих Правил.
4.13. Все действия, предусмотренные настоящими Правилами, считаются совершенными и фиксируются Организатором в рамках Акции по московскому времени.
4.14. Каждый Участник имеет право принять участие в Акции только один раз.
4.15 . Участники имеют права и несут обязанности, установленные действующим законодательством Российской Федерации, а также настоящими Правилами.
4.16. Лицо, отправившее заявку на участие в Акции дает свое согласие на участие в настоящей Акции, подтверждает свое согласие с настоящими Правилами и принимает на себя обязательство по их соблюдению, а также дает согласие на предоставление и обработку своих персональных данных Организатору и уполномоченным им лицам и их дальнейшее использование в рамках Акции, а также для предоставления государственным органам в целях предусмотренных законодательством РФ.
4.17. Призы Акции вручаются в сроки, предусмотренные пунктом 4.12.3. Правил.
4.18. В течение 5 (пяти) календарных дней со дня определения Победителей Акции, Организатор уведомляет Победителя о победе в Акции, сообщает порядок получения Приза и информирует о том, какие сведения необходимы для вручения Приза.
4.19. Факт Участия в Акции подразумевает ознакомление Участника с настоящими Правилами и его согласие на участие в Акции, в соответствии с настоящими Правилами.
4.20. Организатор оставляет за собой право на свое усмотрение в одностороннем порядке прекратить, изменить или временно приостановить проведение Акции, если по какой-то причине любой аспект настоящей Акции не может проводиться так, как это запланировано, включая любую причину, неконтролируемую Организатором, которая искажает или затрагивает исполнение, безопасность, честность, целостность или надлежащее проведение Акции.
4.21. Организатор, а также лица, уполномоченные Организатором на организацию и проведение Акции, не несут ответственности за действия Участников и/или третьих лиц, которые повлекли невозможность принятия участия в настоящей Акции или невозможность получения Приза в рамках Акции.
5. Подведение итогов Акции, проведение Розыгрыша и порядок выдачи приза.
5.1. К подведению итогов Акции допускаются участники, полностью соответствующие требованиям, установленным в п. 3.1 настоящих Правил, а также выполнившие все действия, указанные в п. 3.3, 3.4, 3.5, 3.6 настоящих Правил.
5.2. Место проведения Розыгрыша призов Акции: г. Москва, Ленинградский проспект, д. 37, к. 9, Бизнес отель «АЭРОСТАР» (6 этаж).
5.3. Для соблюдения точности выполнения всех условий процедуры Розыгрыша призов Акции формируется экспертная Комиссия, в количестве трех человек.
5.4.
Состав экспертной Комиссии:
5.4.1. Председатель экспертной комиссии — Иванков Сергей
5.4.2. Член экспертной комиссии — Исаева Юлия
5.4.3. Секретарь экспертной комиссии — Жирнова Юлия
Секретарь комиссии ведет Протокол заседания Комиссии во время Розыгрыша призов Акции, составляет Акт после завершения процедуры розыгрыша призового фонда Акции. В Протоколе фиксируется:
— время и место проведения Розыгрыша призов Акции;
— сведения о составе комиссии по проведению Розыгрыша призов Акции;
— действия комиссии по проведению Розыгрыша призов Акции в том порядке, в каком они непосредственно происходили в реальном времени;
— результаты проведения Розыгрыша призов Акции с указанием Ф.И.О. победителя Розыгрыша приза Акции с наименованием выигранного приза.
5.5.
В обязанности Комиссии входит:
— проведение Розыгрыша призов Акции в соответствии с порядком, установленным в настоящих Правилах;
— подтверждение результата проведения Розыгрыша призов Акции путем составления соответствующего протокола результатов.
5.6. Участниками Розыгрыша призов Акции автоматически становятся участники Акции в соответствии с п. 3.3. и 3.4. настоящих Правил.
5.7. Организатор с победителем Розыгрыша призов Акции заключает договор дарения. Победитель Розыгрыша призов Акции вправе заявить о своем отказе от получения приза. Победитель Розыгрыша призов Акции не имеет возможности передавать право на получение приза третьим лицам и требовать у Организатора получения иного эквивалента приза вместо указанного в настоящих Правилах. В таком случае приз автоматически переходит в призовой фонд текущего розыгрыша и разыгрывается повторно.
5.8. Розыгрыш призов Акции производится не только среди присутствующих участников, но и среди тех клиентов, кто успел стать участником Акции в соответствии с п. 3.3. и 3.4. настоящих Правил, но не смог присутствовать лично при проведении Розыгрыша приза Акции.
5.9 . Описание проведения Розыгрыша призов Акции:
Розыгрыш приза начинается с определения организаторами Акции участников Акции путем выявления заявок на соответствие для участия в Акции, согласно порядку, предусмотренному настоящими Правилами проведения Акции. После определения участников в соответствии с п. 3. настоящих Правил между участниками Акции пройдет Розыгрыш приза Акции. Для проведения Розыгрыша каждому участнику Акции присваивается индивидуальный уникальный номер(число). Победитель выбирается случайным образом, посредством виртуального генератора случайных чисел. Один из представителей комиссии сообщает Ф.И.О. победителя. После определения Победителя Розыгрыша приза Акции с победителем заключается договор дарения . И запись о Ф.И.О. победителя вносится в протокол проведения розыгрыша. Если приз Акции выигрывает участник Акции, который присутствует при Розыгрыше, то он расписывается за получение приза по Акции в протоколе проведения Розыгрыша приза Акции и подписывает с организатором договор дарения . Если победитель отсутствует при проведении Розыгрыша, то он сможет забрать Приз в течение срока, в соответствии с п. 4.10. настоящих Правил. В качестве использования карты Автоломбарда Гарант для участия в Акции не учитываются следующие действия: операции по залогам, совершенным с минимальным порогом пользования Займом сроком менее 15 календарных дней.
5.11. В срок до 15 октября 2016 г. Автоломбард Гарант проинформирует Победителя Акции о выигрыше в Акции и о порядке получения Главного приза. Выдача Главного приза осуществляется Организатором.
5.12. Выдача Приза осуществляется в период с 15 октября 2016 года по 30 октября 2016 г.
5.13 . Призы, невостребованные до 30 октября 2016 года включительно, Организатором акции не хранятся, не выдаются и используются по своему усмотрению.
5.14. Действующее законодательство не предусматривает возможность или обязанность организаторов акции по хранению невостребованных призов и не регламентирует порядок их востребования участниками акции по истечении срока для получения призов; в связи с чем порядок хранения невостребованных призов и порядок их востребования по истечении сроков получения выигрышей, т. е. 30 октября 2016 г., Организатором акции не предусматривается и не устанавливается.
6. Заключительные положения
6.1. Совершение клиентом Автоломбарда Гарант действий, направленных на участие в Акции, признаются подтверждением того, что Клиент Автоломбарда Гарант ознакомлен и полностью согласен с настоящими Правилами.
6.2.
Организатор акции не обременяет призовой фонд Акции какими-либо обязательствами, за исключением обязательств перед участниками акции по передаче (предоставлению) приза, а также не использует средства призового фонда акции иначе, чем на передачу (предоставление)
выигрышей.
6.4. Правила Акции публикуются на сайте Автоломбарда Гарант: lombard-car .ru.
6.5. В случае досрочного прекращения проведения Акции информация об этом размещается на сайте Организатора: lombard-car .ru.
Ситуация, когда понадобились деньги - случай весьма распространенный. Вариантов для решения этой проблемы довольно много и у каждого они свои, но есть один, о котором вспоминают очень многие - ломбард. А в последнее время появился ещё и автоломбард. Но прежде чем обращаться в эту структуру, полезно узнать, каковы критерии, которыми следует руководствоваться, выбирая ту или иную контору.
Преимущества автомобильного ломбарда
Главным достоинством автоломбарда является реальная возможность быстрого и простого получения достаточно крупной суммы денег наличными. Получение такого оперативного займа невозможно ни в одном банковском учреждении. При этом частная компания, выдающая кредит, даже не интересуется тем, на какие цели он будет потрачен. Величина займа определяется, оставляемой в залог, и может составлять от 40% до 90 от этой суммы. При этом процентная ставка колеблется в разных ломбардах от 1 до 6% в день.
Единственное условие - автомобиль заёмщика до погашения долга должен находиться на оборудованной заимодавцем специальной площадке. Она в обязательном порядке системой и надежной защитой автомобиля от воздействия окружающей среды. Благодаря этому гарантируется возврат исправного автомобиля клиенту после погашения им кредита.
Однако некоторыми автоломбардами практикуется применение услуги автозалога. Суть его заключается в том, что деньги выдаются владельцу машины без постановки её на стоянку ломбарда, то есть она остаётся у владельца. Правда, в этом случае увеличивается процент займа.
Перед постановкой машины на стоянку представителями заимодавца и заёмщиком снимаются со спидометра показания пройденного километража, которые обязательно отображаются в договоре. Это позволяет клиенту удостовериться при получении своего автомобиля в том, что его не эксплуатировали в течение времени, когда он исполнял роль залога.
Нужно сказать, что в автоломбарде возможно не всегда. Имеется несколько требований к автомобилям:
I. Во-первых, машина должна быть 100% ликвидной, то есть такой, которую можно реализовать в случае необходимости без каких-либо проблем.
II. Во-вторых, срок эксплуатации отечественного автомобиля не должен быть больше семи лет, а иностранного - десяти.
III. В-третьих, чем выше цена, по которой был приобретён , тем неохотней его принимают автоломбарды в качестве залога.
Отличия займа в автоломбарде от кредита в банке
Если проводить сравнительный анализ условий получения кредита в банковской системе и займа в автоломбарде, то сразу определятся следующие преимущества:
I. В отличие от процесса получения кредита в банке, который проводит полную проверку финансового состояния заёмщика, в автоломбарде требуемая сумма выдаётся без предъявления достаточно большого количества финансовых документов.
II. Если в банке на получение решения о выдаче кредита требуется ожидание в течение нескольких дней, то автоломбард выдаёт затребованную сумму по прошествии всего лишь двух часов.
III. Банковские правила требуют регламентации суммы кредита в соответствии со своими интересами, а автоломбард готов к выдаче кредита, размер которого может составлять до 90% рыночной стоимости автомобиля.
IV. Автоломбардом в обязательном порядке осуществляется страхование предмета залога, которым в данном случае является автомобиль, на сумму, равную полной его стоимости. Причём делается это за счёт средств заимодавца.
V. В качестве залога в автоломбарде может быть использован даже автомобиль, по которому ещё , выданный баком на его приобретение. А некоторые ломбарды даже практикуют выдачу кредита под залог разбитого автомобиля или аварийного, но вполне естественно, что в этих случаях существенно снижается лимит.
Негативные стороны получения займа в автоломбарде
У этого вида денежного займа с точки зрения заемщика имеются и свои отрицательные стороны:
I. Самым большим минусам займов под залог автомобиля безусловно следует считать процентную ставку, устанавливаемую основной массой автоломбардов. Зачастую недобросовестные фирмы также искусно скрывают различные дополнительные платежи и комиссии, не оговорённые в условиях договора.
II. Оставляя автомобиль в качестве залога в таких ломбардах, порой владелец не может получить обещанные 90% от его рыночной стоимости и вынужден довольствоваться суммой, составляющей от семидесяти до восьмидесяти процентов.
III. Иногда «ушлые» владельцы автоломбардов умудряются нагрузить на несведущего клиента ещё и оплату за услуги, оказываемые на охраняемой стоянке.
Какие документы предоставляются для получения автоломбардного займа
Сегодня автоломбардами предлагается достаточно простая и быстрая схема выдачи денег под залог. При этом необходимо наличие минимального количества документов:
1. Действующий паспорт, удостоверяющий личность гражданина РФ.
2. Справка, содержащая идентификационный код заёмщика, выдаваемый налоговой инспекцией.
3. Документы, удостоверяющие, что данный автомобиль является собственностью заёмщика.
4. Свидетельство, подтверждающее наличие регистрации автомобиля в органах .
Впрочем, для получения займа в некоторых автомобильных ломбардах достаточно наличия генеральной доверенности. Однако решение о выдаче займа в этом случае принимается исключительно руководством ломбарда.
Как построена деятельность автоломбарда
Первым делом представителями автоломбарда производится тщательный осмотр предмета залога, то есть автомобиля. Определяется его и возраст, от которого, как было сказано выше, во многом зависит, сможет ли машина фигурировать в качестве залога или нет. А потому, чтобы не терять время зря, прежде чем отправляться в такого рода заведение следует туда позвонить и уточнить нюанс по поводу возраста автомобиля. При этом надо понимать, что возрастная граница может варьироваться в зависимости от пожеланий владельцев автоломбарда.
После того как произойдёт оценка стоимости автомобиля, которую проводят эксперты по техническому состоянию, и юристы проверят машину на её упоминание в списке угнанных или разыскиваемых, осуществляется оценка машины. При этом также определяется максимально возможная сумма займа и составляется соответствующий договор, в котором помимо обязательств, взятых на себя получателем кредита, должны быть указаны и те, которые должны быть выполнены заимодавцем.
Некоторые граждане РФ, впервые сталкиваясь с автоломбардами, относятся к их деятельности с некоторым опасением и недоверием. Кто-то опасается мошенничества и скрытых процентов, кто-то не уверен в безопасности своего имущества, ну, а кто-то - в исполнении ломбардом своих обязательств. Чтобы развеять ваши сомнения, предлагаем вам выдержки из действующего законодательства - Гражданского Кодекса РФ и закона “О ломбардах” от 19.0 2007 года по некоторым наиболее важным вопросам.
Ознакомившись с ними, вы сможете убедиться, что их деятельность четко регламентирована и подчинена законам, которые в первую очередь отстаивают интересы клиентов и обеспечивают им полную юридическую безопасность.
Договор займа
Согласно п. 1-9 ст. 7 Закона “О ломбардах” (далее Закону), между залогодателем (клиентом) и залогодержателем заключается договор займа, и оформляется залоговый билет. Залоговый билет является документом строгой отчетности. Он составляется на бланке установленной формы в 2-х экземплярах, по одному на каждого участника сделки. Содержание залогового билета также строго определено Законом и включает в себя ФИО и паспортные данные клиента, данные кредитора, полное описание автомобиля, его оценочную стоимость, размер кредита и процентной ставки, порядок погашения суммы. Если договор займа составлен с нарушением требований Закона по форме и содержанию, то он может быть признан недействительным в судебном порядке (п. 8).
При этом в ст. 358, п. 7 Гражданского Кодекса РФ (далее ГК РФ), сказано, что если условия договора займа ограничивают права клиента, предоставленные ему законодательством, то они также признаются недействительными и вместо них применяются положения закона
Финансовые обязательства клиента перед автоломбардом
В ст. 8 Закона сказано, что клиент обязан возвратить полную сумму предоставленного кредита и проценты по нему, указанные в договоре займа. Автоломбард не вправе требовать с клиента никаких дополнительных платежей (п. 2).
Сохранность залога
Сохранность автомобиля, отданного в залог, регламентирует сразу 2 положения - п. 3, ст. 358 ГК РФ, обязывающий автоломбард за свой счет страховать объект залога на полную его стоимость, и п. 6 ст. 1 закона “О ломбарде”, описывающий условия хранения залогового имущества. Так, автоломбард обязан создать надлежащие условия для хранения автомобиля, обеспечивающие его безопасность, сохранность и ограничивающие доступ посторонним. При этом он не имеет права пользоваться автомобилем, находящимся у него в залоге.
При предоставлении автомобиля в залог между автоломбардом и клиентом заключается договор хранения (ст. 9 Закона), сопровождающийся оформлением сохранной квитанции. Сохранная квитанция составляется на специальных установленных бланках в 2-х экземплярах и отражает полную информацию об автомобиле, условиях его хранения, плате за хранение (если есть) и оценочную стоимость автомобиля.
Ответственность за ненадлежащее хранение предмета залога
ГК РФ обязывает кредитора нести полную материальную ответственность за утрату и повреждение залогового имущества (п. 4, ст. 358).
Если заем не погашен в срок
Если клиент не успел погасить в срок кредит, то, согласно ст. 10 Закона, в течение следующего 1 месяца устанавливается льготный срок по договору займа, в течение которого автоломбард не имеет права повышать процентную ставку по кредиту, накладывать штрафы, изменять условия хранения автомобиля и взимать плату за хранение (если она не была предусмотрена и ранее).
В тоже время вступает льготный 2-х месячный срок по договору хранения, в течение которого, не должены ухудшаться условия хранения автомобиля, но за это финансовая организация имеет право потребовать от клиента компенсировать затраты (ст. 11).
В течение всего этого времени клиент может погасить задолженность или продлить договор сотрудничества. В ином случае автомобиль будет считаться невостребованным, и автоломбард обретет право его реализации для возмещения кредита, процентов по нему и затрат на его хранение (ст. 12 Закона).
Реализация залогового имущества при непогашении займа
Реализация невостребованного залогового имущества четко прописана в п. 2 ст. 13 закона “О ломбарде”. При нарушении установленного порядка и несоблюдении интересов заемщика он имеет право в судебном порядке обжаловать действия автоломбарда.
Продажа невостребованного автомобиля осуществляется в открытом порядке путем организации аукциона. Начальной ставкой на торгах считается оценочная стоимость автомобиля, указанная в залоговом билете, однако при повторных аукционах она может быть снижена. После продажи залогового имущества претензии к клиенту прекращаются, даже если сумма от продажи авто не покрыла его издержек.
Если же после реализации залогового имущества и погашения за счет этих средств финансовых обязательств заемщика еще остались деньги, то ломбард обязан вернуть их клиенту. Для получения оставшихся средств клиент обязан в течение 3-х лет после расторжения договора обратиться за ними в автоломбард. По истечении 3-х лет эти деньги остаются в собственности кредитной организации.
Конфиденциальность
Все данные о заемщике, а также сведения, предоставленные им для оформления договора, являются строго конфиденциальными (ст.3 ФЗ “О ломбардах”).
@ Copyright: Автоломбард "Заклад Ру"
